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Nota-Jurdica PGBC-5927/2011 Proc.

1101521347

Braslia, 29 de julho de 2011.

Ementa: Consultoria Penal. Procuradoria da Repblica no Estado do Cear. Requisio de informaes. Legalidade da emisso de moeda social pelo Banco Palmas. Esclarecimentos prestados pela unidade tcnica. Anlise dos aspectos criminais. Conduta que se traduz em indiferente penal. Minuta de ofcio.

Senhor Coordenador-Geral, Trata-se do OFCIO N 3728/11 MPF/PRDC/CE GAB/AMM 275, de 13 de junho de 2011 (fl. 2), por meio do qual a Procuradoria da Repblica no Estado do Cear, a fim de instruir o Procedimento Administrativo n 1.15.000.000969/2011-63, requisita o envio de informaes circunstanciadas dos fatos apontados na denncia, bem como esclarecimentos acerca da legalidade da emisso da referida moeda, elucidando em especial acerca da existncia de autorizao do Banco Central do Brasil para a referida prtica. 2. A denncia a que se refere o Parquet questiona a atuao do Banco Palmas no sentido de colocar em circulao moeda diversa do real, e se a iniciativa goza de autorizao do Banco Central do Brasil. 3. A mesma autoridade requisita ainda maiores explicaes quanto ao teor da correspondncia que lhe fora encaminhada pelo Instituto Palmas de Desenvolvimento e Socioeconomia Solidria (gerenciador do Banco Palmas), conforme OFCIO N 4312/2011 MPF/PRDC/CE GAB/AMM 339, de 7 de julho de 2011 (fl. 10). 4. Os autos transitaram pelo Departamento de Normas do Sistema Financeiro (Denor), que se manifestou nos seguintes termos: 2. Preliminarmente, observamos que j houve deciso judicial favorvel implementao desse tipo de moeda, e que o BCB vem estudando as moedas sociais por se tratar de iniciativas que contribuem para a incluso financeira, que passou a ser um dos objetivos estratgicos desta Autarquia. 3. No intuito de esclarecer melhor a matria, enfatizamos os seguintes pontos: i. as moedas sociais representam sistemas criados e administrados por grupos sociais para viabilizar a realizao de pagamentos, trocas ou transmisso de obrigaes entre os membros de uma determinada comunidade, favorecendo seu desenvolvimento com fundamento em prticas cooperativas e princpios da economia solidria;

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ii. elas no tem curso forado nem poder liberatrio assegurado por lei e, dadas suas caractersticas, no competncia do BCB autorizar a emisso das moedas sociais, nem fiscalizar seu uso; iii. no Brasil, a emisso de moeda social, feita por Bancos Comunitrios, est associada a polticas pblicas de combate pobreza e de promoo do desenvolvimento local, apoiadas pela Secretaria Nacional de Economia Solidria (Senaes), do Ministrio do Trabalho e Emprego; iv. a partir de 2002, o BCB contemplou o assunto, recorrentemente, em seus seminrios sobre microfinanas e, posteriormente, sobre incluso financeira. Em janeiro de 2010, firmou parceria com a Senaes, para realizar estudo sobre as moedas sociais e para criao de mecanismo de acompanhamento permanente da evoluo desse instrumento; v. o BCB convidou membros do Ministrio Pblico Federal que compunham a Procuradoria Federal dos Direitos do Cidado para participar do I Frum Banco Central sobre Incluso Financeira, em 2009, onde houve um dia dedicado a moedas sociais e iniciativas afins, como os banco comunitrios; e vi. h pgina especfica do Projeto Incluso Financeira do Banco Central (HTTP://www.bcb.gov.br/?INCFINANC) no site desta Autarquia, onde esto disponveis diversos documentos sobre o assunto (...) 4. Em relao ao Ofcio 150/2011 (fls. 11), enviado pelo Instituto Palmas ao Ministrio Pblico, ele explica em primeiro lugar o que so bancos comunitrios, como atuam e como se deu sua criao no Brasil. Cita as instituies de pesquisa e de fomento que colaboram para a expanso dos bancos comunitrios e d exemplos do apoio governamental. Em seguida, explica a diferena entre moeda social e o Real e como se d seu intercmbio. Sobre a legalidade de funcionamento da moeda social, o ofcio transcreve parte da sentena do Processo 06801/2033-7 (fl. 15), que concluiu no ser crime a emisso de moeda social, decidindo pelo seu arquivamento. Desta forma, no encontramos nenhuma impropriedade na argumentao ali oferecida. 5. A propsito da Nota Tcnica sobre o assunto, mencionada no ofcio do Instituto Palmas (fl. 16), esclarecemos que esta foi apreciada pelos participantes do Painel 3 Finanas Solidrias e Desenvolvimento Territorial, no mbito do II Frum Banco Central sobre Incluso Financeira, realizado em novembro de 2010. A verso final da Nota Tcnica ser publicada nos Anais desse Frum (fls. 21 e 22). 5. Em seguida, a unidade tcnica encaminhou o processo Procuradoria-Geral, para anlise da matria.

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6. De sada, saliente-se que o presente trabalho abordar exclusivamente os aspectos penais relacionados com a emisso de moeda social pelo banco comunitrio Palmas no mbito da comunidade do Conjunto Palmeira, em Fortaleza (CE). 7. A propsito, cumpre assinalar que a Procuradoria-Geral chegou a se pronunciar sobre a ocorrncia, propugnando, poca, pela sua comunicao ao Ministrio Pblico Estadual, por entender configurado, em tese, o crime do art. 292 do Cdigo Penal. Nesse sentido, confira-se excerto da COTA/2003/01949/DEJUR/PRCPA, de 31 de maro de 20031: 2. De acordo com as referidas publicaes, o Banco cooperativo denominado Banco Palma estaria emitindo papel-moeda (designado palmares ou palmas) que circula entre os moradores do Conjunto Palmeiras, bairro pobre de Fortaleza (CE). 3. O caso foi examinado pelo MECIR - MECIR/CONOR, fls. 11/12 e 19/20, que consignou ser a prtica vedada pelos artigos 22, 48 e 164 da Constituio Federal, art. 4 da Lei 4.595/64 e art. 13 da Lei 4.511/64, alm de configurar infrao penal. Esclareceu, ainda, que em razo dos fatores scio-econmicos envolvidos no fato foi encaminhada correspondncia Associao promotora da emisso dos referidos papis sem que obtivesse, contudo, qualquer resposta. 4. A matria no nova nesta Procuradoria que j se manifestou a respeito mediante diversos trabalhos dentre os quais merecem destaque a COTA/2001/02793/DEJUR/PRCPA, de 25.5.2001 e o PARECER/2000/00143/DEJUR/PRADM, de 3.3.2000. 5. De acordo com os referidos pronunciamentos, no seria caso de instaurao de processo administrativo em razo da falta de regulamentao do art. 13, 1, da Lei 4.511/64 que prev a aplicao da penalidade de multa em casos tais. Contudo, a conduta configuraria, em tese, a infrao penal descrita no art. 292 do Cdigo Penal, verbis: Art. 292. Emitir, sem permisso legal, nota, bilhete, vale, ficha ou ttulo que contenha promessa de pagamento em dinheiro ao portador ou a que falte indicao de nome da pessoa a quem deva ser pago. 6. Com efeito, ante a ausncia de norma regulamentar, impe-se, in casu, a comunicao dos fatos ao Ministrio Pblico do Estado do Cear em razo dos indcios da ocorrncia, em tese, da figura tpica descrita no art. 292 do Cdigo Penal.

Da lavra de Ktia Cilene de Carvalho, com despachos de Walkyria de Paula Ribeiro de Oliveira e Arcio Jos Menezes Fortes, exarado nos autos do Proc. 000104825.
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8. Por conta disso, os fatos foram levados ao conhecimento do rgo de acusao2, resultando na instaurao do Processo n 1.482/03 (T.C.O. n 336/2003 30 DP). Todavia, o 20 Juizado Especial de Fortaleza (CE), ao examinar o espcime, decidiu pelo arquivamento do processo, tendo em vista que o referido ttulo ou bnus no contm em seu bojo promessa de pagamento em dinheiro ao portador, pelo contrrio, adverte que somente pode ser utilizado como meio de bonificao na aquisio de mercadorias por servios. 9. Deveras, no verso da moeda social do Banco Palmas3 consta o seguinte aviso: Est totalmente proibida a troca ou negociao deste bnus por dinheiro. Ele s poder ser utilizado como meio de bonificao na aquisio de mercadorias por servios com comrcios e posses conveniadas com a ASMOCONP, com o valor de 1 bnus por 1 real. Essas atividades promovem o desenvolvimento local social e ambientalmente sustentvel. 10. Evidencia-se, assim, que a emisso do bnus a ser utilizado na aquisio de mercadorias ou como um mecanismo de troca. Significa dizer que no dinheiro ao portador, a qual, constituindo elementar atpica a conduta em apreo. mencionado ttulo figura como um servios, funcionando simplesmente traduz promessa de pagamento em do art. 299 do Cdigo Penal, torna

11. De igual modo, no h se falar em ofensa ao art. 44 da Lei de Contravenes Penais, de seguinte teor: Art. 44. Usar, como propaganda, de impresso ou objeto que pessoa inexperiente ou rstica possa confundir com moeda. 12. Isso porque a moeda Palmas apresenta traos bem distintos do Real, sendo incapaz de gerar confuso entre si, mesmo em relao a pessoas desprovidas de erudio. A deciso judicial em tela tambm enfrentou a questo, concluindo nesse mesmo sentido: Outrossim, observando-se atentamente o referido bnus, conclumos facilmente que este no se assemelha com as cdulas de papel-moeda ou com moedas metlicas do Real, no sendo idneo para que pessoa, mesmo rstica ou inexperiente, possa confundir com moeda (...) a normalidade da circulao fiduciria do Real no foi afetada; nem houve ofensa f pblica. 13. Finalmente, cabe perscrutar se a hiptese se amolda ao tipo penal do art. 16 da Lei n 7.492, de 16 de junho de 1986, verbis: Art. 16. Fazer operar, sem a devida autorizao, ou com autorizao obtida mediante declarao (Vetado) falsa, instituio financeira, inclusive de distribuio de valores mobilirios ou de cmbio.
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Cf. Ofcio Diret-2003/1129, de 3 de abril de 2003, expedido nos autos do Proc. 000104825 (fl. 28). Cf. exemplar juntado fl. 6 do Proc. 0601327317.
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14. Para a configurao do delito, faz-se necessrio o preenchimento cumulativo de dois requisitos: i) o exerccio de atividade tpica de instituio financeira; b) a ausncia da correspondente autorizao do Banco Central do Brasil. 15. Quanto ao primeiro requisito, o art. 1, caput, da Lei n 7.492, de 1986, considera instituio financeira a pessoa jurdica de direito pblico ou privado, que tenha como atividade principal ou acessria, cumulativamente ou no, a captao, intermediao ou aplicao de recursos financeiros (Vetado) de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, ou a custdia, emisso, distribuio, negociao, intermediao ou administrao de valores mobilirios. 16. Trata-se de uma definio bem semelhante quela prevista no art. 17 da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964: Consideram-se instituies financeiras, para os efeitos da legislao em vigor, as pessoas jurdicas pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. 17. Os elementos conceituais do termo foram explicitados de forma lapidar no Parecer DEJUR-151/99, de 11 de junho de 19994: (...) Acolho a inteligncia do art. 17 da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, atualmente consagrada no mbito desta Procuradoria-Geral, sendo, de harmonia com ela, de repisar-se os aspectos que permitem identificar o que se considera, no plano material, uma instituio financeira. Em primeiro lugar, ela uma empresa, donde a concluso de que visa obteno de lucro; a duas, sua atividade comercial mais evidente h por objeto a explorao profissional do dinheiro; por terceiro, os cabedais, cuja potencialidade reprodutiva explora, podem ser de aporte prprio ou oriundos de captao junto ao pblico; em quarto lugar, h uma oferta, tambm pblica, dos cabedais aportados; e, por ltimo, existe, de sua parte, uma intromisso organizada no mercado financeiro (grifos acrescidos). 18. Na espcie, a conduta levada a efeito pelo Banco Palmas no guarda conformidade com o perfil vocacional de uma instituio financeira. Conforme esclarecido pelo banco comunitrio: A circulao de Moeda Social Circulante no objetiva lucro ou qualquer tipo de vantagem econmica para o seu promotor, no caso, os Bancos Comunitrios. Ao contrrio da moeda nacional (R$), a Moeda Palmas (e todas

Da lavra de Nelson Alves de Aguiar Jnior, com despachos de Csar Cardoso e Ailton Csar dos Santos.
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as demais moedas sociais) emprestada (em forma de crdito) sem juros para os Clientes e a estes no so cobradas nenhuma taxa, ou equivalente, que cause rendimentos para os bancos comunitrios. Seu nico objetivo proporcionar o desenvolvimento local, estimulando as trocas de bens e servios na prpria localidade. 19. vista disso, permite-se concluir que a atividade questionada se divorcia da prtica de ato prprio de instituio financeira, na medida em que no encerra a explorao profissional do dinheiro, no h captao de recursos junto ao pblico nem intermediao financeira, tampouco se presta obteno de lucro. Com efeito, o empreendimento no necessita de autorizao do Banco Central do Brasil (segundo requisito), ficando afastada, pois, a incidncia do art. 16 da Lei n 7.492, de 1986. 20. Ante o exposto, tenho que a emisso de moeda social pelo Banco Palmas constitui indiferente penal, no justificando a adoo de qualquer providncia por parte desta Autarquia no particular. 21. Com essas consideraes, proponho o oferecimento de resposta autoridade requisitante, na forma da minuta anexa. Sub censura.
PROCURADORIA-GERAL DO BANCO CENTRAL Coordenao-Geral de Processos de Consultoria e Representao Penal (COPEN)

JHRR/jhrr 29.7.2011

5.559.059-4 Jos Henrique Reis Rodrigues Procurador - OAB/MG 83.763 Assessor Jurdico

De acordo. Ao Senhor Subprocurador-Geral, vista da alterao do entendimento anteriormente existente sobre a matria referido no item 7.
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CGS/jhrr 29.7.2011

1.924.774-5 Cassiomar Garcia Silva Procurador - OAB/DF 10.027 Coordenador-Geral

(segue despacho)

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Aprovo. Expedido o Oficio PGBC-5713/2011, que subscrevo, encaminhe-se o processo ao Denor, para conhecimento, com posterior arquivamento na condio encerrado.
PROCURADORIA-GERAL DO BANCO CENTRAL Cmara de Consultoria Administrativa e Assuntos Penais (CC3PG)

AJMF/jhrr 29.7.2011

1.196.138-4 Arcio Jos Menezes Fortes OAB-SE-718 OAB-DF-2.242-A Subprocurador-Geral

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