Exmo. Sr. Dr. Juiz de Direito da Comarca de .......................................................... .

EXECUO FISCAL Processo n...... (nome, qualificao, endereo e n. do CPF), por seu advogado infra-assinado, com escritrio na Rua ......., onde recebe intimaes e avisos, vm presena de V. Exa., opor, nos termos dos arts. 736 e seguintes do CPC, os presentes EMBARGOS EXECUO que lhe move BANCO ......., instituio financeira privada, inscrita no CNPJ/MF sob o n. ........, com sede na ........., em vista das seguintes razes de fato e de direito: O Embargado, nos autos em apenso, executa 01 (uma) dvida supostamente contrada pela Embargante, atravs da "Cdula de Crdito Bancrio .......- PF Confisso de Dvida Prefixado", anexada s fls. 08/09, trazendo demonstrativo de dbito s fls. 10, todas dos autos em apenso. No entanto, o documento que embasa a Execuo em apenso no ttulo executivo, merecendo o feito morrer j no seu nascedouro. Vejamos: PRELIMINARMENTE - Carncia de Ao O art. 585 do ttulos executivos. Cdigo de Processo Civil enumera os

Segundo termos da sistemtica introduzida no ordenamento jurdico do Pas (art. 585, II, do CPC), a ao de execuo a ser promovida pelo credor pode embasar-se em documento particular, assinado pelo devedor e subscrito por duas testemunhas, do qual conste obrigao de pagar quantia determinada. In casu, o documento de fls. 08/09 dos autos em apenso, o qual tem por finalidade embasar a execuo, no contm a assinatura das necessrias 02 (duas) testemunhas, conforme V.

Exa. poder anexo).

constatar

ao

analisar

referidas

fls.

(doc.

O extinto Tribunal de Alada do Estado de Minas Gerais, em vrios julgados entendeu que a falta de assinatura das 02 (duas) testemunhas inviabiliza a Execuo, por lhe faltar ttulo executivo. Vejamos: "EMBARGOS DO DEVEDOR - EXECUO FUNDADA EM DOCUMENTO SEM FORA DE TTULO EXTRAJUDICIAL - NULIDADE DO PROCESSO EXECUTIVO- O documento particular que no traz a ASSINATURA do devedor e de duas TESTEMUNHAS no ttulo executivo extrajudicial. - Preliminar instalada, de ofcio e processo de EXECUO declarado nulo por falta de ttulo executivo. (Apelao Cvel n. 355.303-7, 2 Cmara Cvel, rel. Juiz Edgard Penna Amorim, j. 23.04.02) "CONTRATO DE CONFISSO DE DVIDA. TESTEMUNHA. ASSINATURA. FALTA. PROVA ESCRITA. POSSIBILIDADE. CARNCIA DE AO. INEXISTNCIA. 1 - A falta de ASSINATURA de duas TESTEMUNHAS no CONTRATO de confisso de dvida, descaracteriza-o como ttulo executivo extrajudicial, mas prova escrita cabal para embasar procedimento monitrio. Neste sentido, no se h que falar em carncia de ao pela existncia de ttulo executivo extrajudicial. 2 - Recurso provido." (Apelao Cvel n. 270.759-3, 2 Cmara Cvel, rel. Juiz Nilson Reis, j. 23.03.99) "EXECUO POR TTULO EXTRAJUDICIAL. EMBARGOS DO DEVEDOR. CONTRATO DE MTUO - NOTA PROMISSRIA - REQUISITOS TESTEMUNHA - ASSINATURA. A falta de ASSINATURA de duas TESTEMUNHAS no CONTRATO de financiamento implica na sua descaracterizao como ttulo executivo(omissis)." (Apelao Cvel n. 2139148-2, 3 Cmara Cvel, DJ: 22/05/96, rel. Juiz Duarte de Paula, dec. unnime.) O Embargado, de posse do documento de fls. 08/09 dos autos em apenso, muito bem poderia ter manejado ao monitria ou ao de cobrana. Execuo no, pois no conta extrajudicial, conforme exposto. com ttulo executivo

O Egrgio Tribunal de Justia do Estado de Minas Gerais tambm corrobora com os citados entendimentos do extinto TAMG. Vejamos: "AO DE EXECUO - CONTRATO DE MTUO - DEMONSTRATIVO DE DBITO - AUSNCIA DE ASSINATURA DE DUAS TESTEMUNHAS INVIABILIDADE DA AO. O CONTRATO de mtuo do qual conste obrigao de pagar quantia determinada constitui ttulo lquido, certo e exigvel, apto a arrimar a ao

executiva, se, acompanhado de demonstrativo de dbito, estiver assinado pelo devedor e subscrito por duas TESTEMUNHAS. Mostra-se irrelevante o fato de serem necessrios clculos aritmticos para indicar o quantum debeatur final. (Processo n 2.0000.00.401064-6/000(1), Relator Desembargador Alvimar de vila, julgado em 03/09/2003, publicado no DOE do dia 20/09/2003). O ttulo para ser considerado executivo deve ser lquido, certo e exigvel. A certeza no que pertine ao ttulo em tela decorre de sua perfeio formal em face da lei, que a NECESSIDADE da ASSINATURA do devedor e de duas TESTEMUNHAS, e de ausncia de reservas sua plena eficcia, inferindo-se liquidez em virtude de ser possvel determinar a importncia da quantia devida por mero clculo aritmtico, sendo, destarte, exigvel o mesmo, porquanto o seu pagamento no depende de termo ou condio, nem est sujeito a outras limitaes. Logo, se o ttulo que embasa a execuo em apenso no est assinado por 02 (duas) testemunhas, no h que se falar em certeza do dbito, j que no possui perfeio formal em face da Lei, ou seja, em face do art. 585, II do CPC. A exigncia da Lei no meramente instrumental ou figurativa. O que se resguarda a contratao com liberdade, sem vcios de consentimento. O Colendo Superior Tribunal de Justia tambm entende pela necessidade da assinatura de 02 (duas) testemunhas nos documentos particulares assinados pelo devedor. Vejamos: "STJ - RECURSO ESPECIAL. EXECUO. INSTRUMENTO DE CONFISSO DE DVIDAS. FALTA DE ASSINATURA DAS TESTEMUNHAS. INEXISTNCIA DE TTULO EXECUTIVO. 1. No ttulo executivo o instrumento de confisso de dvida em que faltem as assinaturas de duas testemunhas. 2. A exigncia da lei no meramente instrumental ou figurativa. O que se resguarda a contratao com liberdade, sem vcios de consentimento".(REsp 137895/PE, RECURSO ESPECIAL 1997/0044050-8, Relator Ministro Antnio de Pdua Ribeiro, Relator para o Acrdo Ministro Humberto Gomes de Barros, Terceira Turma, Julgado em 20/10/2005, publicado no DJU do dia 19/12/2005, pgina 392). "STJ - EXECUO. ESCRITURA PBLICA DE CONFISSO DE DVIDA. ASSINATURA DE DUAS TESTEMUNHAS. PRESCINDIBILIDADE. ART. 585, II, DO CPC, NA REDAO ANTERIOR INTRODUZIDA PELA LEI N 8.953, DE 13-12-94. Mesmo antes do advento da Lei n 8.953/94, a exigncia de subscrio por duas testemunhas, para o fim de conferir-se eficcia executiva ao ttulo, aplicava-se exclusivamente ao documento particular.Recurso especial

conhecido e provido". (REsp 195591 / SC, RECURSO ESPECIAL 1998/0086252-8, Relator Ministro Barros Monteiro, Quarta Turma, Julgado em 13/04/2004, publicado no DJ dia 01.07.2004 p. 197- RSTJ vol. 192 p. 411, pgina 392). "STJ - Execuo. Contrato de confisso de dvida. Ausncia da assinatura de testemunhas. Precedentes. Smula n 83 da Corte. 1. A jurisprudncia da Corte est assentada no sentido de que a ausncia da assinatura das testemunhas descaracteriza o contrato como ttulo executivo, a teor do que dispe o art. 585, II, do Cdigo de Processo Civil. 2. Recurso especial no conhecido". (REsp 332926 / RO, RECURSO ESPECIAL 2001/0087426-3, Relator Ministro Carlos Alberto Menezes Direito, Terceira Turma, Julgado em 28/05/2002, publicado no DJU do dia 26.08.2002 p. 213- RSTJ vol. 192 p. 411, pgina 392). Dentre outros inmeros, colhe-se jurisprudncia os seguintes julgados. Vejamos: na

"TJSP - CONTRATO - Confisso de dvida - "Termo de renegociao de operaes de crdito, confisso e parcelamento de dvida e instituio de novas garantias" - Execuo - Documento particular que no contm a assinatura de duas testemunhas - Artigo 585, II, do Cdigo de Processo Civil - Ajuste que no pode ser reputado como ttulo executivo extrajudicial - Recurso provido. (Apelao cvel n. 966.147-8 - Bauru - 23 Cmara de Direito Privado - Relator: Jos Marcos Marrone - 06.07.06 - V.U.) "TJMT - EXECUO - Ttulo executivo extrajudicial descaracterizao - Contrato de emisso e utilizao de carto de crdito - Documento, particular que necessita da assinatura do devedor e de duas testemunhas Inteligncia do art. 585, II, do CPC (RT 758/306). 1 TACivSP EXECUO Ttulo extrajudicial Descaracterizao - Contrato de confisso de dvida sem a assinatura de duas testemunhas - Requisitos do art. 585, ll, do CPC no preenchidos - Carncia decretada (RT 709/89). No dizer do mestre Humberto Theodoro Jnior, em sua obra Curso de Direito Processual Civil, Volume I, 31. edio, Editora Forense, Rio de Janeiro, 2000, pgina 336, nos ensina que "ocorre a carncia de ao quando no concorrem, no caso deduzido em juzo, as condies necessrias para que o juiz possa examinar o mrito da causa (...)". No presente caso, V. Exa. no chegar ao mrito da causa, posto que uma condio basilar da Execuo, qual seja, a existncia de ttulo executivo, sequer existe, conforme j

exaustivamente explanado, uma vez que o documento particular assinado pelo devedor no contm a necessria assinatura de 02 (duas) testemunhas. Diante de todo o exposto, requer que V. Exa. se digne acolher a presente preliminar, extinguindo-se a execuo em apenso sem julgamento de mrito, com fulcro no art. 267 VI do CPC, por faltar ttulo executivo que a embase, condenando-se o Embargado no pagamento das verbas sucumbenciais, notadamente honorrios advocatcios na ordem de 20% (vinte por cento) do valor da causa. MRITO Na remotssima hiptese de ao mrito se chegar, o que no se acredita de maneira nenhuma, passa a defend-lo, em respeito ao Princpio da Eventualidade. O documento de fls. 08/09, o qual embasa a Execuo em apenso, foi preenchido aps a assinatura da Embargante "em branco". Na verdade, a Embargante pediu emprestado o Embargado a quantia de R$ 15.000,00 (quinze mil reais), conforme ser provado na fase instrutria, caso seja necessrio. O documento anexo, expedido pelo Embargado em 21/12/2005 comprova que o limite de crdito da Embargante era de R$ 15.000,00 (quinze mil reais), no sendo crvel que o Embargado quase que dobrou tal limite em menos de 01 (um) ano, ainda mais ante a precria condio financeira da Embargante, que sempre foi devedora do Embargado. Infelizmente, Nobre Magistrada, quanto mais a Embargante pagava, mais devia, numa verdadeira "bola de neve". Portanto, o ttulo em lide carece de liquidez, posto que no possvel saber ao certo o valor do crdito que ele representa, Nobre Magistrada. Alm disso, corrobora com o argumento de falta de liquidez o extrato bancrio anexo, donde se constata que o Embargado depositou o valor do suposto emprstimo, qual seja, R$ 27.550,31 e na mesma data retirou tal dinheiro, em vrias pores, tais como R$ 857,83, R$ 5.784,32, R$ 17.143,38 e R$ 3.764,78. Logo, R$ 27.550,31 (+) R$ 857,83 (-) R$ 5.784,32 (-), R$ 17.143,38 (-) e R$ 3.764,78 (-) igual 0 (zero), demonstrando que a cdula de crdito bancrio fora efetuada em proveito do prprio Embargado, numa verdadeira operao "mata-mata", devendo o Embargado demonstrar nestes autos o porqu de tais descontos na conta bancria da Embargante, o que desde j se requer.

Como a Embargante foi iludida ao tomar tal emprstimo, achou que teria a disponibilidade financeira do numerrio solicitado, qual seja, R$ 15.000,00, tomou o maior susto quando viu que o valor creditado desapareceu de sua conta, o que a impediu de pagar as prestaes mensais, a partir da terceira parcela. Logo, a certeza do dbito tambm resta descaracterizada, Nobre Magistrada, posto que o Embargado ao mesmo tempo que deu o crdito o retirou da conta da Embargante, conforme extrato anexo (atentar parte grifada com caneta marcatexto). Alm disso, o documento de fls. 10 dos autos em apenso demonstra que o Embargado cobrou juros de 5,95% ao ms. Tais juros so abusivos. Infelizmente muito comum nas instituies bancrias. tal prtica

Esta infeliz realidade gera um grande nmero de aes judiciais, exatamente porque juros elevados oneram demasiadamente o tomador do emprstimo, de sorte que sua renda ou a receita de sua atividade no consegue fazer frente aos juros cobrados, criando, assim, um crculo vicioso, pois quanto maior o ndice de inadimplncia, maior os juros cobrados, e, quanto maior a taxa de juros, maior a inadimplncia. Infelizmente os Poderes Executivo e Legislativo no adotam medidas prticas e efetivas para trazer a taxa de juros cobrada da populao a um percentual aceitvel e para conter o excessivo lucro do sistema financeiro. H pouco tempo, o Superior Tribunal de Justia (STJ), no Recurso Especial 507.882/RS, publicado no Dirio Oficial de 25.02.2004, pg. 184) decidiu ser possvel e legtimo o Poder Judicirio verificar "em cada caso, o abuso alegado por parte da instituio financeira"; o que, em outras palavras, permite ao consumidor insurgir-se contra a cobrana de juros abusivos. Ao permitir a verificao, em cada caso, da abusividade dos juros, o egrgio STJ demonstra evidente sinal de que a surrada tese defendida pelas instituies financeiras de que gozariam de direito cobrana de juros ilimitados est ultrapassada. E no h de ser diferente, porque, segundo a Lei Federal 8.884/942, o aumento arbitrrio dos lucros constitui infrao da ordem econmica, independentemente de culpa. O Cdigo de Defesa do Consumidor, por sua vez, estabelece em seu artigo 4 que a Poltica Nacional das Relaes de Consumo tem por objetivo, entre outros, a

proteo dos interesses econmicos dos consumidores; a transparncia, a boa-f, a harmonia e o equilbrio das relaes entre fornecedor e consumidor, assim como visa a proibir e reprimir a eficientemente todos os abusos praticados no mercado de consumo. Por isso, veda expressamente o fornecedor de exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva e reputa ilegais as clusulas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada ou sejam incompatveis com a boa-f e a eqidade. Dentre cobrana de ao controle de limites, verifique a caso. estes princpios legais, fcil verificar que a juros pelas instituies financeiras no escapa do Poder Judicirio, nem est imune imposio sendo que este haver de ser fixado sempre que se incidncia de juros abusivos, como no presente

importante frisar que, no ano de 2006 a Caderneta de Poupana - fonte primria de captao de recursos para financiamentos - apresentou rendimento extremamente inferior aos juros cobrados pelos bancos, no ultrapassando a 7% (sete por cento) ao ano. Como, ento, negar que a cobrana de juros na ordem de 5,95% ao ms no seria inqua ou abusiva, se a remunerao da poupana no passou neste perodo de 7% ao ano, ou apenas 0,6% ao ms? Tambm j est sedimentado na jurisprudncia que as instituies financeiras esto submetidas ao Cdigo de Defesa do Consumidor, na qualidade de prestador de servios especialmente contemplado no art. 3, 2, do citado diploma legal. A organizao do sistema financeiro, contudo, alm de adequar-se aos Princpios Essenciais da Basilia, no pode deixar de atender ao seu maior primado: "promover o desenvolvimento equilibrado do Pas e servir aos interesses da coletividade", expresso j constante no caput do artigo 192 da Constituio Federal, e mantida pela Emenda Constitucional n 40, de 2003. Portanto, a Lei Complementar destinada a garantir um sistema financeiro saudvel, buscando promover o desenvolvimento equilibrado do Pas servindo a coletividade e, conseqentemente, no permitindo o crescimento dos bancos custa de encargos financeiros abusivos. Esta , portanto, a finalidade da norma, fato que no pode ser esquecido pelo julgador ao aplicar a lei.

Ademais, a Constituio Federal, delega para lei ordinria a proteo do consumidor frente a todo e qualquer fornecedor e sem nenhuma ressalva. importante esclarecer que, pela Smula n 297, aprovada em 12.05.2004, o STJ deliberou que as instituies bancrias esto includas no Cdigo de Defesa do Consumidor. Assim, no resta dvida de que o contrato firmado entre as partes trata-se de relao consumerista, a qual deve ser protegida pelo CDC. Desta forma, sedimentou-se este entendimento, resultando no reconhecimento do direito do Magistrado de interferir na relao contratual pactuada para minorar a situao de hipossuficincia do contratante, no presente caso, da Embargante, que precisava muito do crdito para sobrevivncia de sua micro-empresa. Isso decorre de ter ficado limitada liberdade contratual nos contratos de adeso firmados entre as partes na moderna sociedade de consumo. Cladia Lima Marques, expressamente, salienta esse ponto de vista no trecho abaixo transcrito: "A limitao da liberdade contratual vai possibilitar, assim que novas obrigaes, no oriundas da vontade declarada ou interna dos contratantes, sejam inseridas no contrato em virtude da lei ou ainda em virtude de uma interpretao construtiva dos Juzes, demonstrando mais uma vez o papel predominante da lei em relao vontade na nova concepo de contrato." (In: Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor, 4 edio , p. 225). Portanto, devem ser considerados ABUSIVOS os JUROS cobrados pelo Embargado e, para manter-se o equilbrio entre as partes, deve ser aplicada a taxa de JUROS legais. Logo, devem ser fixados os JUROS em 1% ao ms ou 12% ao ano, vedando-se sua capitalizao, como se passar a expor. A estipulao de JUROS acima de 12% ao ano, configura exorbitncia apta a ser decotada pelo magistrado, adequando-a quele patamar legal. E, a despeito da revogao do art. 192, 3 pela EC 40/03, os JUROS legais ainda restam nesse valor. Isso porque o Novo Cdigo Civil estabelece, em seu art. 406, que os JUROS "sero fixados segundo a taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional". Ora, o art. 161, 1, do Cdigo Tributrio Nacional estabelece que "se a lei no dispuser de modo diverso, os JUROS de mora so calculados taxa de um por cento ao ms". Nesse sentido, o Egrgio Conselho da Justia Federal, em recente estudo acerca do Novo Cdigo Civil, elaborou e aprovou o Enunciado 20, no qual entendeu que "a taxa de JUROS moratrios a que se refere o art. 406 a do art. 161, 1,

do Cdigo Tributrio Nacional, ou seja, 1% (um por cento) ao ms". Portanto, qualquer que seja a taxa utilizada, dever se ater ao patamar de 12% ao ano, salientando-se que at a entrada em vigor da Emenda Constitucional n 40, de 2003, que revogou o art. 192, 2 da CF/88, o valor mximo da taxa de JUROS era tambm de 12%, percentual entendemos correto. Prosseguindo, no se pode esquecer que a inteno do legislador desde 1988 foi limitar os JUROS no patamar de 12%, inteno que ainda se encontra presente na EC n. 40/03, tendo como base a necessidade de impedir o enriquecimento ilcito das instituies financeiras em detrimento do consumidor. Quanto capitalizao de JUROS, entendemos que indevida em nosso ordenamento jurdico, mesmo que expressamente convencionada, por caracterizar enriquecimento ilcito, excetuados os casos que possuem expressa previso legal, quais sejam, na cdula de crdito rural, comercial e industrial, na seguinte esteira de entendimento: "Direito Privado. JUROS. Anatocismo. Vedao incidente tambm sobre instituies financeiras. Exegese do enunciado n. 121, em face do n. 596, ambos da smula do STF. Precedentes da Excelsa Corte. - A capitalizao de JUROS (JUROS de JUROS) vedada pelo nosso direito, mesmo quando expressamente convencionada, no tendo sido revogada a regra do art. 4 do Decreto n. 22.626/33 pela Lei n. 4.595/64. O anatocismo, repudiado pelo verbete n. 121 da smula do Supremo Tribunal Federal, no guarda relao com o enunciado n. 596 da mesma smula" (REsp n. 1.285/GO, relator Ministro Slvio de Figueiredo; RSTJ 22/197). Quanto MP 2170, no possvel lhe dar cumprimento, pois hierarquicamente inferior ao Cdigo Civil - observada a gradao constante no artigo 59 da CF/88 - que, por fora de seu artigo 591, somente permite a capitalizao anual, no podendo a MP desvirtuar norma hierarquicamente superior, no tendo, portanto, qualquer aplicao ao caso concreto. Ou seja, a capitalizao de JUROS mensais indevida, sendo que somente seria possvel a capitalizao anual se expressamente convencionada, nos termos do artigo 591 do NCC/2002. Contudo, no houve pacto expresso neste sentido, conforme fls. 08/09. Isso porque, naturalmente, no se admitem encargos no contrato que no estejam ali previstos, mas somente em lei, porque a utilizao sempre faculdade das partes. Portanto, a Embargante requer que V. Exa. se digne ordenar que a Embargado aplique ao seu suposto crdito juros mensais da ordem de 1% ao ms, abatendo-se os valores maior pagos na primeira e segunda parcelas, as quais foram quitadas, conforme dito pelo Embargado s fls. 03.

Diante de todo preliminar suscitada.

exposto,

requer

acolhimento

da

Se vencida, requer que V. Exa. se digne julgar totalmente procedentes os presentes Embargos Execuo, declarando por r. sentena que o ttulo em lide carece de liquidez e certeza, nos termos argumentos tecidos nesta pea vestibular, extinguindo-se, por conseguinte a execuo em apenso, condenando-se o Embargado nas verbas de sucumbncia, notadamente honorrios advocatcios a serem prudentemente arbitrados por V. Exa. Caso assim no entenda V. Exa., requer sejam os presentes embargos julgados parcialmente procedentes, para o fim de declarar por r. sentena, que a Embargante somente tomou de emprstimo a quantia de R$ 15.000,00; que os juros cobrados devem respeitar o limite de 1% ao ms; que a prtica de anatocismo no foi avenada entre as partes; que os valores pagos maior pela Embargante sejam descontados no eventual dbito, requerendo desde j a produo de prova pericial, a fim de se provar o alegado, e a condenao do Embargado no pagamento das verbas sucumbenciais, notadamente honorrios advocatcios a serem prudentemente arbitrados por V. Exa. Requer tambm que V. Exa. se digne mandar intimar o Embargado para trazer nos autos documentao comprobatria do destino dos valores que foram retirados da conta bancria da Embargante na data em que concedeu o crdito, ou seja, 20/09/2006, conforme extrato bancrio anexo, a fim de se esclarecer a falta de certeza do dbito. Requer tambm que V. Exa. conceda Embargante os auspcios da Justia Gratuita, uma vez que a mesmo modesta micro-empresria, atolada em dvidas, conforme resta claro nos autos, que mora numa humilde casa "de fundos", conforme declinado na qualificao, pelo que no tem condies de arcar com custas processuais sem prejuzo de seu prprio sustento e de sua famlia. Por fim, atendendo-se mandamento legal, junta-se autos peas processuais extradas da Execuo em apenso. aos

Protesta-se por provar o alegado por todos os meios de prova em direito admitidos. D-se aos presentes Embargos o mesmo valor da Execuo, qual seja, R$ 30.567,17. Pede deferimento. (local e data) (assinatura e n. da OAB do advogado)