Libre de deudas.

10 Pasos para quedar libre de deudas

La siguiente historia ocurri en un edificio de apartamentos de Montevideo, en un sector exclusivo. Un domingo en la tarde, cuando el hombre aprovech la ausencia de su esposa y dos hijos. Se dispar. Lo hizo en un sof, despus de haber escrito apresuradamente una nota. Deca simplemente: "Me ahogaron las deudas."

Su historia era muy comn. Nada excepcional. Haba comenzado a trabajar en una empresa de confeccin de calzado. Se independiz. Decidi montar su propio negocio. Siempre haba sido "arriesgado", como l mismo se defina. Por esa razn solicit un crdito a una entidad que le abri las puertas sin mayores reparos.

El problema vino cuando los negocios no marcharon como esperaba. La competencia era muy fuerte. Incluso, cuando haba cerrado tratos con almacenes de cadena, vena otro proveedor y ofreca los productos por un precio mucho menor.

Desesperado porque la corporacin bancaria le asediaba con cartas en las que referan los atrasos en las cuotas de amortizacin y la forma como los intereses alcanzaban ya una curva ascendente, decidi tomar la fatal decisin. No se dio una oportunidad ni se la dio a nadie ms. Se limit a escribir: "Me ahogaron las deudas."

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Le desesperan las deudas?

Sin duda usted al igual que todos aquellos que se encuentran agobiados por las deudas, ha sentido que est cayendo por una espiral sin fondo. A un compromiso crediticio se suma otro, y otro ms. Incluso, piensa que lleg a lmites insospechados, en los que es literalmente vivir en paz.

Si es as, es hora de que reconozca que enfrenta un problema. Tratndose de una dificultad econmica, a menos que usted tenga recursos para responder, es humanamente imposible superarla. En tales circunstancias hay una buena noticia: es posible

Paso1. Dte a t mismo la verdad sobre tu nivel de endeudamiento.

El primer paso y probablemente el ms difcil de todos es el momento de afrontar la verdad. Es decir, enfrentar lo mucho que debe y a quien le debe. Tambin podemos seguir fingiendo que estamos financieramente bien, que es lo que mucha gente hace, pero entonces cmo nos hacemos responsables para resolver el problema?

Paso 2. Deja de acumular deudas.

Hay un dicho que dice: Si ests en el hoyo pues deja de cavar Bsicamente congela todas tus deudas, deshazte de todas las tarjetas de crdito. Cualquier cosa que compres hazlo en efectivo. Deja de incrementar tus saldos existentes y de adquirir nuevas deudas. Este paso por si slo te permitir ser ms consciente de tus gastos y saber a dnde se est yendo tu dinero.

Paso 3. Haz una lista de todas las deudas que tienes.

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Anota cada una de las deudas que tienes. Esto puede incluir tarjetas de crdito, prstamos estudiantiles, prstamos para automviles, pagars a individuos, incluyendo amigos y familiares, cuentas de crdito de tiendas, hipotecas, etc. Aqu haremos un parntesis antes de continuar con el paso 4. Vamos a presentarte un concepto esencial para tu nueva mentalidad de riqueza.

Pgate a ti mismo primero.

Este concepto es presentado en el libro EL Hombre ms Rico de Babilonia el cual consiste en retener una porcentaje de todos tus ingresos antes de comenzar a repartirlos, un porcentaje ideal, cuando tus finanzas ya estn sanas es el 30%, el cual lo puedes dividir de la siguiente forma:

- 10% Para tu retiro - 10% Para caridad - 10% Para inversin.

Podras preguntarte, si estoy hundido en deudas, cmo caramba voy a hacer esto? Primero, no es necesario que apartes el 30%, puedes comenzar con 3% y dedicar el 1% a cada concepto en lugar del 10%. Lo importante aqu es iniciar con el hbito. Segundo, haz escuchado la frase dinero llama a dinero, pues bien es cierta en muchos sentidos:

- Si dios escogiera a dos personas para encargarles el cuidado de una hermosa flor, y despus de un tiempo regresara a ver los resultados y uno de ellos hubiera dejado morir su flor y el otro la hubiera cuidado, a quin crees que le encomendara la tarea de cuidar su huerto con cientos de estas mismas flores? Pues con el dinero es exactamente lo mismo, a quin crees que la vida va a proveer con ms riqueza, a aquel que la despilfarra sin cuidado alguno, o a aquel que la maneja con inteligencia e incluso la acrecienta y comparte con sus semejantes?

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- Cuando te sientas a distribuir tu ingreso y dedicas un momento a enfocarte a contar tu riqueza, con un sentimiento de gratitud, estas enfocando tu energa en ello, y recuerda que en aquello que te enfocas, obtienes ms de eso (Ley de la Atraccin)

En fin, comienza a pagarte a ti mismo primero para revertir tus sentimientos negativos con respecto al dinero, y comienza a sentirte rico y agradecido, aun sino comprendes del todo estos conceptos, no te har dao el aplicarlos, y con el tiempo vers el cambio. (Si quieres profundizar un poco en estos conceptos, te invito a revisar el siguiente link)

Paso 4. La Frmula.
Haz una imagen visual de cada deuda. De la lista creada en el paso anterior crea un diagrama de cada deuda, a partir de esto se puede determinar el rden en el que ser pagada cada deuda. Ejemplo:

En la esquina superior izquierda va el nombre de la deuda, tal como VISA, Hipoteca, Carro, etc. En la esquina superior derecha escribe el saldo total adeudado. En la esquina inferior izquierda escribe el pago mnimo mensual. Ahora divide el saldo total entre el pago mnimo. Por ejemplo, si debes $2,000 en la tarjeta VISA y el pago mnimo mensual es de $100, entonces divides $2,000/$100=20. Escribe este nmero en la esquina inferior derecha y encirralo en un crculo rojo.

Debe verse as:

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Paso 5. Determinar el orden de pagar de cada deuda.

Observando los nmeros encerrados en los crculos rojos, encuentra el menor y coloca el #1 delante del diagrama. Despus encuentra el siguiente nmero menor y coloca el #2 delante del diagrama. Contina hacindolo hasta que haya un nmero en cada diagrama. Una vez ms, debes ir de menor a mayor. El nmero en el crculo rojo representa el nmero de meses que tardars en pagar esa deuda. Por ejemplo, si el nmero ms bajo en los crculos es el 3, entonces pondras adelante del diagrama el #1. Y esta sera la primera deuda a liquidar. Y si el nmero ms alto en los crculos es el 300, entonces esa sera la ltima deuda a pagar. Tu diagrama podra verse como sigue:

La pregunta que a menudo se nos hacen es: "No debera pagar mi deuda con la tasa de inters ms alta?" No necesariamente ... para que esta frmula funcione. La razn es la siguiente: Es importante que veas resultados inmediatos en este proceso, de lo contrario, es fcil desanimarse y claudicar incluso antes de pagar siquiera una de sus deudas. Mediante el pago de la deuda con el menor nmero, tambin estas pagando la que finalizar ms rpido y en dar sus frutos. As que ves los resultados rpidamente. Obtienes una victoria desde el principio. Puedes ver que lo que ests haciendo funciona. Este "progreso" hace que sea ms fcil seguir avanzando con esta frmula. Ahora tenemos un esquema claro de cada deuda y el orden en que vamos a pagar cada una.

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Paso 6. Consigue un extra de $1,000 o $2,000 por mes.

Pero dnde voy a conseguir un extra de $1,000 o $2,000 por mes? Puedes preguntarte. Enfrentmoslo, si no puedes conseguir un extra de al menos $1,000 al mes, que posibilidades tienes de cambiar tu vida financiera. Si $1,000 te detienen, entonces lograr tu Libertad Financiera ser algo prcticamente imposible de conseguir. As que haz lo que tengas que hacer (dentro de los lmites ticos, legales y morales) para conseguir este extra. Un trabajo de medio tiempo o fines de semana, dando cursos de algo que sepas o algn pasatiempo, cortando csped en tu vecindario, etc. Probablemente te sorprenders de lo que eres capaz de hacer cuando realmente te lo propones.

Paso 7. Con excepcin de tu deuda #1, paga slo el mnimo requerido de cada deuda.
Para que esta frmula funcione, debes pagar el mnimo de cada deuda y poner el extra en tu deuda #1. Continua haciendo esto cada mes hasta que la deuda #1 este pagada. Entonces regresa a tu diagrama y por una enorme X roja sobre la deuda #1.

Paso 8. Pasar a la deuda # 2.

Muy bien, ya lograste liquidar tu primera deuda, ahora vamos sobre la deuda #2. A excepcin de la deuda # 2, slo paga el mnimo para todas las dems deudas. Y para la deuda # 2 paga el mnimo ms lo que pagabas de la deuda # 1. Por ejemplo, para la deuda #2, debers pagar:

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El pago mnimo + El pago mnimo que abonabas a la deuda #1 + El extra de los $1,000 o $2,000 que conseguiste. Con cada deuda liquidada, estars acelerando el pago de la siguiente. Continua cada mes hasta liquidar la deuda #2, al terminar con la deuda 2#, pon una enorme X roja en ella y a celebrar!!!

Ahora pasa a pagar la deuda #3, con los siguientes montos: El pago mnimo de la deuda #3 + El pago mnimo que abonabas a la deuda #1 + El pago mnimo que abonabas a la deuda #2 + El extra de los $1,000 o $2,000 que conseguiste. Y continuar hasta liquidar la deuda #3. Continua con este proceso , pagando siempre el minimo de todas las deudas excepto la principal MAS todo lo que abonabas a la deuda anterior EL Resultado final. Eventualmente tu grafica se ver as;

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Aunque definitivamente, y dependiendo de tu nivel de endeudamiento, este proceso puede llevarte algunos aos.

Paso 9. A invertir.

Este proceso no se detiene una vez que hayas pagado todas tus deudas. Este es el punto en el que pasas de ser libre de deudas para llegar a ser rico! Lo realmente importante de esta frmula es que, habrs tomado el control de tus finanzas, habrs desarrollado el hbito del ahorro, y adems; cuando hayas finalizado de pagar todas tus deudas (excepto quizs las hipotecas a 10 o 20 aos) tendrs un excedente para ahorrar e invertir. Lo anterior marca una enorme diferencia con respecto al inicio, ahora estas libre de deudas, controlando tu vida y tus finanzas y en condiciones de iniciar tu camino a tu Libertad Financiera.

Paso 10. Algunos Tips finales:

1. Recuerda que esto es un proceso, para que la frmula funcione, debes seguir las reglas cada mes. Si te dices a ti mismo Voy a salir del plan este mes entonces es probable que falles ms adelante tambin y tus deudas nunca desaparecern. 2. Si estas casado(a) te recomiendo que sigas el proceso con tu pareja. Y que trabajen por conseguir este objetivo en conjunto. Te aseguro que ser una experiencia que fortalecer su relacin.

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