UNIVERSIDAD JUREZ AUTNOMA DE TABASCO

Divisin Acadmica De Informtica Y Sistemas (DAIS) Materia; Finanzas Trabajo; Resumen de la Primera Jornada de Educacin Financiera Profesor; Carlos Mario Flores Lzaro Alumna; Juana Esther Gonzlez Prez

Cunduacn. Tab. A 24 de mayo del 2013

INDICE
1.- Presentacin.................................................................3 2.- Crdito..........................................................................4 3.- Taller la tarjeta de crdito..5 4.- Taller salud crediticia.8 5.- Ahorro10 6.- Taller el ahorro.11 7.- Taller el ahorro para el retiro ..13 8.- Bibliografa.15

PRESENTACION

La educacin financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la asimilacin de informacin comprensible y herramientas bsicas de administracin de recursos y planeacin, permiten a los individuos: a) tomar decisiones personales y sociales de carcter econmico en su vida cotidiana, y b) utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza

Taller: La tarjeta de crdito

El taller se compone de tres lecciones: Qu es el crdito?
La palabra crdito viene del latn credium, un sustantivo credere, que significa crecer en espaol. Crdito quiere decir obtener y utilizar dinero que no tienes. Para obtener un crdito es necesario proporcionar elementos para que alguien te evaluara y te proporcione un prstamo de acuerdo con tu capacidad de pagar. A cambio t prometes devolver el dinero del prstamo ms un cargo adicional llamado inters. Hay un tipo de crdito para cada necesidad: a) Prstamos personales Estos son otorgados por: Bancos comerciales Establecimiento comerciales Cooperativas de crdito Tiendas departamentales Ventajas Puedes usarlos para adquirir mltiples bienes o servicios Son tiles para afrentar emergencias e imprevistos b) Prestamos va nomina Estos son otorgados por: Banco comercial en el que recibes el pago de tu nomina Ventajas La tasa de inters son ms atractivas comparadas con otros crditos c) Tarjeta de crdito Estos son otorgados por: Banco comercial Tiendas departamentales Establecimientos comerciales Ventajas Puedes usar el plstico para acceder a tu lnea de crdito en muchos establecimientos y disponer de efectivo atreves de tu NIP en cajeros automticos d) Crdito automotriz Estos son otorgados por: banco comercial Ventajas: Te permite adquirir un auto sin tener que pagar el consumo total en ese momento

El desembolso inicial es menor: el enganche de un automvil puede ser alrededor del 20% del valor del automvil. Puede contratar crditos segn el tipo de vehculo que te gustara, dependiendo de tu nivel de ingresos.

e) Crdito Hipotecario Estos son otorgados por: Banco comercial Sociedad financiera de objetos limitados (SOFOLES) Ventajas Te permite adquirir un patrimonio, como casa, terreno, departamento, etc. Puedes compartir el crdito con tu pareja Las propiedades pueden aumentar su valor Las tasas de intereses hipotecarios son relativamente bajas y puedes acceder a varios esquemas.

Qu es la tarjeta de crdito? Una tarjeta de crdito es un instrumento financiero a travs del cual una institucin financiera concede a sus clientes una lnea de crdito por un importe determinado conocido como lmite de crdito Elementos ms importantes de la tarjeta de crdito 1. El nmero de tarjeta: Es el nmero q identifica tu tarjeta de crdito y normalmente son 16 dgitos. 2. La fecha de expedicin y vencimiento: la fecha de expedicin es de cuando obtuviste tu tarjeta por primera vez. La fecha de vencimiento indica hasta cuando la puedes utilizar. 3. El nombre de titular: es el nombre de quien solicito la tarjeta de crdito. 4. El chip: s un microprocesador que almacena informacin y que autoriza de manera segura tus transacciones. 5. La banda magntica: resguarda toda la informacin de tu plstico 6. El panel de firma: es el lugar donde va la firma del titular de la tarjeta de crdito y con ella se autorizan todos sus pagos. 7. Telfonos de atencin: te sirve si tienes dudas o necesitas aclaraciones de tu tarjeta El NIP Significa Nmero de Identificacin Personal y es un cdigo que generalmente se compone de cuatro dgitos con el que puedes acceder a los servicios de los cajeros automticos (ATM) y operaciones electrnicas.

El NIP es una contrasea privada que solo t conoces y te sirve para asegurar que tu dinero o sea mal utilizado. El estado de cuenta Es un documento oficial que emite el banco y que puedes consultar por internet o recibir en tu domicilio. En l se describen todos los consumos, disposiciones, pagos, intereses y comisiones durante el periodo, generalmente de un mes. El estado de cuenta te informa de los pagos que debes realizar, las fechas en que debes hacerlo, asi como las transacciones que efectuaste durante dicho periodo. Los elementos ms importantes del estado de cuenta a. b. c. d. e. f. g. h. i. j. k. Datos personales. Nmero de cuenta Fecha de corte Fecha lmite de pago Saldo nuevo Pago mnimo Descripcin de operaciones Lmite de crdito Pago para no generar intereses Crdito disponible Saldo promedio diario

El consumo anual total El costo anual total o CAT es una medida expresada como un porcentaje anual que puede orientar respecto a lo que debera pagar por utilizar tu tarjeta de crdito

Buenas prcticas con la tarjeta de crdito

Utiliza solo las tarjetas que puedas pagar Paga ms del pago mnimo indicado en tu estado de cuenta actual. Presupuesta tus pagos y planea tu ahorro para que sepas cuanto puedes destinar mensualmente al pago de tu tarjeta Recuerda que una tarjeta de crdito no es una extensin de tu sueldo, solo es un instrumento para adquirir artculos sin disponer de efectivo. Procura guardar todos tus comprobantes para verificarlos con el estado de cuentas.

Taller: Salud Crediticia

El historial crediticio
Qu es la salud crediticia?
Podramos decir que la salud crediticia trata el manejo de los diferentes tipos de crdito y la manera en que se han pagado a lo largo del tiempo. Un crdito mal pagado impacta de forma negativa en tu salud crediticia. Es importante cuidar tu salud crediticia para que puedas prevenir cualquier emergencia o imprevisto y disponer de tus crditos sin ninguna limitacin Una buena salud crediticia es el reflejo de tu responsabilidad ante los compromisos que adquieres. Si eres responsable, tendrs la confianza de cualquier institucin.

Consejo para un buen manejo de los crditos

Utiliza tu crdito para comprar bines y servicios indispensables, como salud, educacin y vivienda. Cuando llenes las solicitudes de crdito escribe siempre tu nombre completo. Paga tus cuentas a tiempo, trata de no llegar hasta el lmite de tu crdito ni gastes ms de lo que realmente no puedes pagar. Programa los pagos de tu crdito, junto con tus gastos mensuales, as podrs cumplir a tiempo con estos pagos sin que te cobren recargos. Identifica tu fecha lmite de pago

El buro de crdito
El buro de crdito registra tu buen o mal manejo del crdito y te puede abrir las puertas para obtener otros crditos a futuro.

Caractersticas de esta institucin

Proporcionan servicios de recopilacin, manejo y entrega o envi de informacin relativa al historial crediticio de personas fsicas o morales. Incluye toda la informacin sobre los crditos de las personas fsicas y morales Reflejan todos los hechos referentes a los crditos, pago o no pago, pago oportuno o pago extemporneo

Mi reporte de crdito
Conseguir tu reporte de crdito es muy sencillo y rpido, puedes hacerlo desde la comodidad de tu casa, usando internet, por medio de las instituciones autorizadas por la secretara de hacienda y crdito pblico.

El diagnostico crediticio
Los indicadores de tu salud crediticia
Los indicadores de tu salud crediticia proporcionan informacin acerca de tus hbitos y practicas a manejar tus crditos. Dependiendo de tu comportamiento, pueden reflejar diferentes estados de bienestar o malestar.

Tienes buena salud crediticia si:

Planeas y pagas puntualmente Cuentas con un fondo de reserva para emergencias Tienes un buen historial crediticio

Tienes malestares crediticios

Te atrasas constantemente en tus pagos a los crditos Te preocupa cmo pagar tus tarjetas y otros crditos Tienes tus tarjetas de crditos sobre cargadas

Tu salud crediticia es crtica si:

No logras cubrir el pago a los crditos Tus tarjetas de crdito siempre estn al limite Desconoces el monto total que debes Solicitas prestamos para pagar otros crditos

Qu hago si tengo problemas con mis crditos?

Si tu salud critica con malestares o criticas es importante que pongas manos a la obra para salir de esta institucin Cuando tu salud crediticia es critica No todo est perdido, para recuperar tu imagen de responsabilidad en el manejo de tus crditos te sugerimos lo siguiente No uses tus crditos incluso rompe tus tarjetas Reduce tus gastos Comienza a pagar tus crditos ms caros

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Taller: El Ahorro El taller se compone de tres lecciones

Por qu es importante el ahorro?

Las metas hacen que nos esforcemos, nos motivan a trabajar, a estudiar e incluso hacer algunos sacrificios. La estrategia que utilizaremos depender del tipo de meta que hayamos establecido. Si nuestra meta es de tipo material (obtener un buen servicio) una herramienta til para conseguirla es el ahorro.

Organiza tu ahorro
La mejor manera para comenzar a ahorrar es establecer un plan a travs del cual podamos a organizar nuestros recursos. Un plan de ahorro bsico se compone de tres pasos fundamentales, encada uno de los cuales es posible apreciar la decisin, organizacin y constancia que deben caracterizar al hbito del ahorro. Identifica tus gastos Los gastos fijos o necesarios son aquellos que se mantienen constantes en su monto total mes a mes, independientemente de cualquier imprevisto que pudiera presentarse.

Formas en las que puedo ahorrar

Todas las formas de ahorrar tienen ventajas y desventajas, algunas son ms seguras, otras no tanto; algunas nos permiten disponer de nuestro dinero de forma inmediata mientras que otras lo mantienen resguardado; algunas son ms cmodas y convenientes mientras que otras son ms imposibles de portar y usar. Una opcin interesante para ahorrar es la de los instrumentos bancarios; estos son ms seguros, se pueden disponer de los ahorros fcilmente y lo ms importante nos permite organizarnos para cumplir nuestros planes de ahorro. Conoce los instrumentos bancarios La cuenta de ahorro son depsitos bancarios donde las personas pueden administrar sus recursos y obtener ganancias por mantener e incrementar su ahorro. Funciona para aquellas personas que no necesitan hacer pagos elevados con mucha frecuencia. Puedes disponer de tu dinero mediante una tarjeta de dbito. Qu es tarjeta de dbito? Una tarjeta de dbito es un medio para que los clientes de los bancos tengan acceso a su dinero ahorrado. Con ella puedes hacer compras o retirar efectivo en cajeros automticos.

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Las compras y retiros se deducen del dinero que haya en la cuenta del cliente al momento de pagar con la tarjeta Qu es el IPAB? El IPAB es la institucin gubernamental que se encarga en nuestro pas de respaldar los ahorros de las personas que depositaron su dinero en un banco. IPAB significa Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.

Cmo incrementar mi ahorro?

La inversin es un medio que permite alcanzar ms metas. Si invertimos nuestros ahorros, podemos fijarnos metas ms ambiciosas y alcanzarlas en el menor tiempo posible. Antes de comenzar un plan para invertir es necesario conocer los elementos bsicos de una inversin: el rendimiento, el plazo y el riesgo. Y t, Qu tipo de inversionista eres? Existen tres tipos de inversionistas y son: *Conservadores: personas a las que no les gusta tomar ningn tipo de riesgo. *Moderados: personas que pueden tomar ciertos riesgos en sus inversiones *Agresivos: aquellos que cuentan con percepciones favorables en su trabajo e ingresos. Opciones para invertir Los principales instrumentos de inversin son: Pagare bancario (bajo riesgo, rendimiento y plazo fijo) es una inversin a plazo que paga rendimientos garantizados a una tasa de inters fija y al trmino del plazo contratado. Certificados de depsito (bajo riesgo, rendimiento y plazo fijo o sustentable) ofrece atractivos rendimientos con base en el plazo y monto con pago de intereses peridicamente. Fondo de inversin deuda (riesgo bajo-medio, rendimiento y plazo variable) sociedades que renen a un grupo de ahorradores que invierten su dinero de manera conjunta. Fondos de inversin renta variable (riesgo medio-alto, rendimiento y plazo variable) invierte conjuntamente el dinero de los ahorradores en el mercado accionario.

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Taller: el ahorro para el retiro

El taller se compone de tres lecciones El ahorro para el retiro

Qu es el ahorro para el retiro? Ahorrar para el retiro es tan importante y prioritario como ahorrar para una casa o un automvil. El ahorro que realizas en tu etapa laboral aumentara las posibilidades de que vivas un retiro econmicamente estable. Ahorrar constantemente para el futuro te puede traer muchos beneficios. Qu son las Afores? AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro. Estas instituciones se especializan en manejar los fondos para el retiro de los trabajadores. Estn autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) y reguladas por la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Algunas de las funciones de la AFORE son: 1. 2. 3. 4. Abrir, administrar y operar las cuentas individuales Invertir de la mejor manera los fondos para el retiro de los trabajadores Proporcionar material informativo sobre el sistema de ahorro para el retiro (SAR) Contar con una unidad Especializada de Atencin al Pblico para atender quejas y sugerencias.

Para hacer uso de una AFORE, si estas afiliado al IMSS, el sistema de pensiones te cubre de acuerdo con los requisitos de ley (1,250 semanas de cotizacin). Este sistema te permite elegir la AFORE que ms te convenga. Las AFORES no son un banco, ni una aseguradora. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos depositados en la cuenta individual de los trabajadores.

Como incrementar mi ahorro para el retiro

Los recursos de tu ahorro para el retiro son depositados en tu cuenta individual y tu afore se encarga de administrarlos e invertirlos de la emjor manera. El salario base de cotizacin es un salario diario, antes de impuestos, que el patrn reporta al IMSS e INFONAVIT, incluye prestaciones monetarias como el aguinaldo y la prima vacacional. Esta informacin sirve de referencia para determinar las aportaciones que el patrn debe realizar por ley cada dos meses.

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Ahorro voluntario El ahorro voluntario es el dinero que puedes aportar a tu cuenta individual de la AFORE cuando lo desees, con el fin de incrementar tu ahorro. El ahorro voluntario en tu cuenta de la AFORE puede servir tambin como un instrumento de ahorro, porque: Contribuye al habito del ahorro No hay montos ni saldos mnimos de dinero que mantener para ahorrar No hay cobros en las consultas de saldos y retiros Te da beneficios fiscales por los depsitos que realices a ciertas subcuentas.

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BIBLIOGRAFA

1.- crdito versin 2.1 talleres la tarjeta de crdito y salud crediticia de BBVA 2.- Ahorro versin 2.1 talleres el ahorro y el ahorro para el retiro

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