Basiswissen SEPA

SEPA Zahlungsverkehr ohne Grenzen

Am 1. Februar 2014 ist es soweit: Mit dem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single European Payments Area, kurz SEPA) wird ein europaweit einheitlicher Standard fr berweisungen und Lastschriften verbindlich. Damit wird der Zahlungsverkehr in Europa vereinfacht und beschleunigt. Im diesem Leitfaden der GLS Bank haben wir die wichtigsten Infos zum Thema SEPA fr Sie zusammengefasst.
Was ist SEPA?
Ein weiterer Schritt zum europischen Binnenmarkt Die Einfhrung von SEPA (Single European Payments Area) ist ein weiterer Schritt auf dem Weg zu einem gemeinsamen EU-Binnenmarkt. Ein erster Schritt war bereits die Einfhrung des Euro-Bargelds im Jahr 2002. Der im selben Jahr von der europischen Kreditwirtschaft gegrndete Europische Zahlungsverkehrsrat (EPC) entwickelte auerdem einheitliche Standards fr europische berweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen. Als Kundin oder Kunde der GLS Bank nutzen Sie alle Vorteile von Binnenmarkt und SEPA. Einheitlicher rechtlicher Rahmen in der EU Ein einheitlicher Zahlungsverkehr im europischen Binnenmarkt erfordert einheitliche rechtliche Rahmenbedingungen auf europischer und nationaler Ebene. Das ab 31. Oktober 2009 geltende neue nationale Recht basiert auf Vorgaben der EU. Alle Banken in Deutschland mussten daher ihre Geschftsbedingungen an diese neuen Regelungen anpassen. Der SEPA-Raum Zum SEPA-Raum zhlen die Staaten der Europischen Union (EU), die Schweiz, Monaco sowie die zwei weiteren Mitgliedstaaten des Europischen Wirtschaftsraumes (EWR) Liechtenstein und Norwegen. Die Lnder im berblick: Belgien, Bulgarien, Dnemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Grobritannien und Nordirland, Irland, Italien, Island, Kroatien, Lettland, Liechtenstein (EWR), Litauen, Luxemburg, Malta, Monaco, Niederlande, Norwegen (EWR), sterreich, Polen, Portugal, Rumnien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern und zustzlich die Schweiz.

Wie funktioniert SEPA?

Die internationale Kontonummer Mit der International Bank Account Number, kurz IBAN, ist jedes Konto in der EU genau definiert. Jedes Girokonto hat somit eine eigene europische Kontonummer. Keine Kontonummer existiert zweimal. Die IBAN besteht aus bis zu 34 Stellen (Ziffern und Buchstaben). Fr jedes Land ist eine bestimmte Lnge festgelegt. In Deutschland hat die IBAN 22 Stellen. Sie setzt sich zusammen aus dem 2-stelligen Lndercode DE, einer 2-stelligen Prfziffer, der 8-stelligen Bankleitzahl und einer 10-stelligen Kontonummer. Kontonummern, die weniger als zehn Stellen haben, fllt Ihre Bank linksbndig mit Nullen auf.

Die internationale Bankleitzahl Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) regelt den internationalen Datenaustausch zwischen Banken. Die Gesellschaft betreibt ein weltweites Leitungsnetz und definiert Nachrichtenstandards. Jede teilnehmende Bank bekommt eine eindeutige Kennung: den Bank Identifier Code kurz BIC. Der BIC hat acht oder elf Stellen und besteht aus folgenden Teilen: 4-stelliger Bank-Code, 2-stelliger Lnder-Code, 2-stelliger Orts-Code, 3-telliger Code fr Filiale oder Abteilung (optional). Wo finden Sie IBAN und der BIC? Ihre persnliche IBAN und den BIC Ihrer Bank finden Sie auf Ihren Kontoauszgen. Wenn Sie mehrere Konten haben, erhalten Sie mehrere IBAN, pro Konto eine. Auch innerhalb Deutschlands mssen Sie in Zukunft SEPA-berweisungen und die beiden SEPA-Lastschriftverfahren nutzen. Der BIC der GLS Bank lautet: GENODEM1GLS

Was ndert sich bei Lastschriften?

Die SEPA-Basislastschrift Im SEPA-Zahlungsverkehr wird zwischen Basislastschrift und Firmenlastschrift unterschieden. Die SEPA-Basislastschrift ersetzt die heutige Einzugsermchtigung und schafft europaweit einheitliche Standards. Voraussetzung fr eine SEPA-Basislastschrift ist ein SEPA-Lastschriftmandat, welches den Zahlungsempfnger ermchtigt, Geld vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen. Liegen gltige Einzugsermchtigungen vor, kann ganz einfach auf SEPA-Format umgestellt werden. Hierzu muss der Kontoinhaber nur kurz informiert werden (Umdeutungslsung). Zustzlich muss er durch Vorabinformation ber den zuknftigen Einzugstermin informiert werden.

Ab dem 1. Februar 2014 knnen nur noch SEPA-Lastschriften genutzt werden.

Weitergehende Informationen finden Sie unter www.gls.de/sepa Widerspruchsfrist Sollte einmal per SEPA-Basislastschrift ein Betrag von Ihrem Konto abgebucht werden, mit dem Sie nicht einverstanden sind, knnen Sie innerhalb von acht Wochen, also rund zwei Monaten, bei Ihrer Bank widersprechen. Die Frist wird ab dem Tag der Belastungsbuchung (Flligkeitstermin) gerechnet. Innerhalb dieser Frist knnen Sie ohne Angabe von Grnden die Erstattung des Lastschriftbetrags verlangen und so Ihr Geld zurckbekommen! Die SEPA-Firmenlastschrift Die SEPA-Firmenlastschrift ist speziell auf die Bedrfnisse von Firmenkunden zugeschnitten. Sie kann nicht mit Privatkunden vereinbart werden. Das SEPA-Verfahren hnelt hier dem des heutigen Abbuchungsauftrags. Steht Ihnen eine Zahlung zu, vereinbaren Sie hierfr ein entsprechendes Mandat. Von Konten im SEPA-Raum ziehen Sie die Zahlung dann mit der SEPA-Firmenlastschrift ein. Momentan gltige Abbuchungsauftrge sind brigens ab dem 1. Februar 2014 nicht mehr gltig. Voraussetzungen fr die Nutzung der SEPA-Firmenlastschrift: Sie sind Geschftskunde oder ein Verein, eine Organisation etc. (juristische Person) Angabe von IBAN und BIC Um mit SEPA-Firmenlastschriften Forderungen einzuziehen: eine Glubiger Identifikationsnummer und ein gltiges Mandat Um mittels SEPA-Firmenlastschrift zu zahlen: SEPA-Firmenlastschriftmandat erteilen und die Bank darber informieren

Was ndert sich bei berweisungen?

Mit einer SEPA-berweisung knnen Sie Ihr Geld (in Euro) ganz einfach berweisen. Aufgebaut ist eine berweisung innerhalb Deutschlands sehr hnlich wie bisher. Folgende Angaben sind notwendig: Name und Vorname sowie Firma des Empfngers IBAN des Empfngers BIC des Kreditinstituts des Empfngers Betrag in Euro Optional: Angabe eines Verwendungszwecks Ihren Namen und Vornamen oder Ihre Firma Ihre IBAN (finden Sie auf Ihrem Konto-Auszug) Meldepflicht ab 12.500 Euro Bei berweisungen ab 12.500 Euro ins Ausland besteht eine Meldepflicht gem Auenwirtschaftsverordnung (AWV). Die elektronische Meldung ist unter www.bundesbank.de/meldewesen/mw.php mglich. Dies gilt auch fr berweisungen in EU-/EWR-Staaten, die Schweiz und Monaco. IBAN only Bei innerdeutschen Zahlungen knnen Sie ab dem 1. Februar 2014 auf die Angabe der BIC des Empfngers verzichten. Das gilt sowohl fr Privat- wie auch fr Geschftskunden. Fr grenzberschreitende Zahlungen ist die zustzliche Angabe des BIC voraussichtlich bis 2016 notwendig.

Ab dem 1. Feburar 2014 knnen Sie nur noch SEPA-berweisungen ttigen.

Keine Rckgabe wegen Widerspruchs mglich Ein wichtiger Vorteil der SEPA-Firmenlastschrift ist, dass ihr nicht widersprochen werden kann. Damit hat sie eine frhe Gltigkeit. Zahlende mssen vor der ersten Zahlung ein SEPA-Firmenlastschriftmandat erteilen und ihre Bank darber informieren. Solange der Bank das Mandat vorliegt und es nicht widerrufen wird, gelten alle folgenden Zahlungen als autorisiert und knnen nicht widerrufen werden.

Glubiger-ID und Mandatsreferenznummer

Die individuelle Kennung Die Regelungen zur SEPA-Lastschrift sehen eine genaue Identifikation Zahlungsempfngers (Lastschrifteinreicher) und des Lastschriftmandats vor. Jeder Zahlungsempfnger muss darum eine Glubiger-Identifikationsnummer (Glubiger-ID) bei der Deutschen Bundesbank beantragen und diese dem Mandat hinzufgen. So ist eine exakte Identifikation europaweit gewhrleistet. (Nheres dazu finden Sie ebenfalls im GLS SEPA-Kompendium.) Zudem muss jedes Mandat mit einer Mandatsreferenznummer versehen werden, die das Mandat kennzeichnet. Diese ist maximal 35-stellig und kann frei vergeben werden (zum Beispiel eine Mitgliedsnummer). Antrag bei der Deutschen Bundesbank Die Beantragung der Glubiger-ID ist im Internet mglich unter: https://extranet.bundesbank.de/scp/Lizenz.do

Die Mandate
Fr die beiden neuen SEPA-Lastschriftverfahren gibt es zwei unterschiedliche Lastschriftmandate: Bei der SEPA-Basislastschrift das SEPA-Lastschriftmandat. Bei der SEPA-Firmenlastschrift das SEPA-Firmenlast schriftmandat. Jeder, der einen Betrag durch eine Lastschrift zahlen mchte, muss zuvor ein entsprechendes Lastschriftmandat unterschreiben. Die Unterschrift legitimiert die Lastschrift gegenber der Bank. Oft sind diese Mandate Bestandteil eines Vertrags (zum Beispiel einer Telefonrechnung). Der Mandatstext Jedes Lastschriftmandat hat einen vorgegebenen Mandatstext. Dieser enthlt folgende Erklrungen: Der Kontoinhaber ermchtigt den Zahlungsempfnger, eine Zahlungen oder mehrere Zahlungen von seinem Konto mittels einer SEPA-Basislastschrift oder einer SEPA-Firmenlastschrift einzuziehen. Der Kontoinhaber weist seine Bank an, die vereinbarte/-n Lastschrift/-en einzulsen. Angaben zu den Zahlungspartnern Folgende Angaben mssen zum Zahlungsempfnger wie auch zum Zahlungspflichtigen gemacht werden: Name des Empfngers Glubiger-Identifikationsnummer des Empfngers Angabe, ob es eine einmalige oder eine wiederkehrende Zahlung ist Name des Zahlungspflichtigen Name der Bank des Zahlungspflichtigen IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen Mandatsreferenznummer Beispiele fr Mandatstexte finden Sie im GLS SEPA-Kompendium, das Sie auf unserer Internetseite herunterladen knnen unter ww.gls.de/sepa

Untersttzung fr Profis
Die Zahlungsverkehrssoftware der GLS Bank GLS eBank ist SEPA-fhig. Weiterfhrende Informationen: www.gls.de/sepa

Weiterfhrende Informationen und Untersttzung

SEPA-Fakten Kurzer Leitfaden fr Ihre Umstellung. SEPA-Kompendium Umfangreiches Wissenskompendium mit allen ergnzenden Informationen und Beispielen. Checkliste fr Vereine Untersttzung speziell fr Vereine. SEPA-Projektplaner Interaktiver Projektplaner fr Ihre Umstellung.

KONTAKT Rufen Sie uns an, unser Team bert Sie gerne von Mo. bis Do. 08.3019.00 Uhr und Fr. 08.3016.00 Uhr +49 234 5797 300 Senden Sie uns eine E-Mail kundendialog@gls.de Sprechen Sie uns persnlich in Berlin, Bochum, Frankfurt, Freiburg, Hamburg, Mnchen und Stuttgart Postanschrift GLS Bank Postfach 100829 44708 Bochum
Oktober 2013