CRDITOS COMERCIALES PARA INSUMOS Y AGRICULTURA POR CONTRATO

DEFINICIN
Los crditos comerciales para insumos suponen crditos estacionales o a corto plazo entre vendedores y compradores de insumos o de productos. Por lo general, este tipo de crditos se otorgan dentro de cadenas de valor relacionadas con los bienes de consumo, como lo pueden ser aqullas propias de los granos de consumo bsico. Las relaciones entre los compradores y los vendedores son temporales y estn ms orientadas a los precios que las relaciones que se presentan dentro de la agricultura por contrato. En el mbito de la agricultura por contrato, los crditos estn sujetos a acuerdos de compra. Los vendedores establecen relaciones ms formales y cautivas con el comprador, quien a su vez se compromete a proporcionar servicios adicionales, como asistencia tcnica y de comercializacin. Este elevado nivel de compromiso es ms apropiado para vendedores y compradores de productos de especialidad o de alto valor.

LOGROS / SOLUCIN A LIMITANTES:

A partir de una perspectiva financiera, estos mecanismos/herramientas tienen las siguientes funciones: Ofrecen maneras ms rentables, de seleccionar a los clientes potenciales; Integra la provisin de servicios financieros dentro de las operaciones relacionadas con productos; y Aprovecha los nuevos activos para asegurar los crditos.

Desde la perspectiva de la cadena de valor, estos mecanismos/ herramientas: Pueden ser tiles para incrementar los precios y los rendimientos; Reducen costos Cambian las formas de venta de los productos

Como se muestra en la tabla 1, cada producto ofrece diferentes tipos de beneficios a varios niveles. Los crditos comerciales para insumos ofrecen capital de trabajo a los pequeos propietarios, lo que les permite participar en cadenas de valor prometedoras gracias a la expansin de la venta de sus productos. Esto da como resultado mejores rendimientos, as como canales de comercializacin ms seguros. La agricultura por contrato permite a los productores obtener acceso a mercados de alto valor, as como incrementar su productividad ofrecindoles crditos con servicios adicionales (servicios integrados), como lo pueden ser asistencia tcnica y de comercializacin. Tabla 1: Beneficios por producto Nota: Los beneficios significativos se presentan en itlicas
Beneficios Seleccin rentable de la disponibilidad y de la capacidad de pago Mayores garantas Trminos y condiciones apropiadas Incremento en los rendimientos Costos ms bajos Precios de productos ms altos Normatividad y ventas eficientes Acceso al mercado Servicios tcnicos Crdito comercial para insumos Agricultura por contrato Se realiza a travs de las relaciones Se realiza a travs de relaciones personales contractuales Productos futuros Productos y contratos futuros El tiempo requerido est sujeto a las operaciones de los productos, ya sea en efectivo o en especie Se obtienen a travs de los insumos Se obtienes a travs del incremento en los insumos y de la asistencia tcnica y de comercializacin Se obtienen a travs de la compra de insumos por volumen Incremento en la calidad / Ventas por volumen de productos de alto valor Se obtiene a travs de contratos Informal Formal Algunas veces Comnmente

ASPECTOS PRCTICOS
CRDITOS COMERCIALES PARA INSUMOS LOS ACTORES Y LAS OPERACIONES. El crdito comercial lo proporciona un participante de la operacin de venta al otro participante de esta operacin. El crdito puede ser en efectivo o en especie y el plazo puede ser estacional o a corto plazo. La operacin se basa en los insumos (ya sea semillas o fertilizante) o productos (granos o productos de horticultura). Como se destaca en el esquema 1, la operacin financiera tiende a seguir a la operacin comercial, acompaada de operaciones que se desplazan a lo largo de la cadena de valor. Los exportadores/mayoristas o los procesadores tienden a desempear una funcin dominante para este producto, as como las relaciones estacionales de crdito y la demanda del producto depende de ellos.

Esquema 1 Crdito comercial para insumos Insumos, productos y operaciones de crdito

Banco
Importador de insumos/Mayorista

Exportador /Mayorista o procesador

Comerciantes a gran escala

Proveedores de Insumos/Agricultores

Comerciantes a pequea escala/Organizacin

Agricultores

Ventas de Insumos

Crditos comerciales

Crditos comerciales/estacionales

Venta de Productos

De manera comn, slo los grandes participantes del final de la cadena (proveedores de insumos y mayoristas, los exportadores, y grandes procesadores) cuentan con acceso frecuente al financiamiento por parte de las instituciones financieras formales. Pos su parte, los importadores venden insumos a crdito a los comerciantes a gran y mediana escala, a tiendas de insumos y a organizaciones de productores. Comnmente estas ventas se realizan a corto plazo, tiempo suficiente para que los prestatarios puedan revender los insumos a sus clientes. Los comerciantes, los vendedores al menudeo y los productores pueden recibir dinero en efectivo o insumos a cambio de insumos como un crdito estacional para los participantes que esperan comercializar los productos de los prestatarios al final de la temporada de cultivo. Finalmente, los productores y los comerciantes tambin pueden vender a crdito sus productos a los participantes, por medio de un pago que se realizar algunos das o semanas despus de que el comerciante, el mayorista o el procesador tome posesin de los productos. RECUPERACIN DE LOS COSTOS, SELECCIN Y CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS. Al igual que en los productos exitosos de las instituciones financieras, los mecanismos de recuperacin de costos, de seleccin de clientes y de cumplimiento de los contratos se incorporan a los crditos. Los costos pueden recuperarse a travs de una tasa de inters transparente, o comnmente por medio de: El incremento en los precios de los insumos La reduccin del precio de los productos, o El ajuste de los pagos diferidos que se describieron anteriormente

Los otorgantes de crditos tratan con personas a quienes conocen por medio de contactos personales o de relaciones comerciales anteriores. En algunas ocasiones esta situacin limita la reserva potencial de

clientes, la cual se basa en la ubicacin de la vivienda de stos o en los lazos tnicos que sostienen con los otorgantes de crdito. Ocasionalmente, los otorgantes de crdito solicitan a los prestatarios que obtengan garantas por parte de los clientes existentes o de avales conocidos, hasta que los productores o los comerciantes sean capaces de ganarse su propia reputacin. Los procesadores y los mayoristas tienden a trabajar a travs de los comerciantes, de los tenderos y de las cooperativas ya que son elementos que se conocen y en los que confa. Este mtodo de seleccin permite a los otorgantes de crdito determinar la disposicin y la capacidad de pago de los prestatarios. As como los prestatarios estn ms orientados al mercado, los otorgantes de crditos estacionales no se ocupan del acceso al mercado de la misma manera en la que un banco lo hara. Debido a sus relaciones comerciales, los otorgantes de crditos estacionales pueden determinar de una mejor manera la capacidad del prestatario de producir un bien comercializable de manera confiable y constante. Tambin, estos otorgantes de crdito estn ms concientes de las condiciones del mercado y de los riesgos de los precios. Los mecanismos de cumplimiento de los contratos y otros incentivos para el pago de estos crditos incluyen: EL USO DE LOS CULTIVOS COMO GARANTAS para crditos vinculados, en los cuales el crdito para la compra de insumos lo proporcionan aqullos que comercializan los productos; CONSIDERACIN DEL USO DE LAS RELACIONES CON COMERCIALIZADORES DE PRODUCTOS o de las instalaciones centralizadas de recaudacin. En caso de que los crditos estacionales no sean proporcionados por comercializadores de productos (por ejemplo, los tenderos de Tanzania dependen de que la castaa de caj se comercialice en las instalaciones centralizadas de recaudacin, con el propsito de vender los insumos a crdito) (Dorward et al, 1998); EL USO DE INVENTARIOS DE INSUMOS OTORGADOS EN PRENDA permite a los prestamistas no transportar fsicamente los productos hasta que el prestatario otorgue la documentacin que avale la venta de dicho producto; LA INTENCIN DE LOS PRODUCTORES DE MANTENER SU REPUTACIN como personas confiables, les permite el acceso a crditos futuros y/o a operaciones de comercializacin, as como al respaldo de sus comunidades.

AGRICULTURA POR CONTRATO LOS ACTORES Y LAS OPERACIONES. Estos servicios difieren de los crditos comerciales para insumos de manera fundamental, ya que los productos y los insumos siempre son financiados o proporcionados y estn sujetos a contratos de compra. Tambin se prestan servicios que van ms all de la provisin de insumos, de los servicios de crdito y de los de comercializacin. Estos servicios pueden ser la transmisin de tecnologa, la capacitacin o la supervisin de la produccin. Esta distincin fundamental se refleja en las diferencias que se presentan entre los esquemas 1 y 2. Lo ms sorprendente es que los insumos tienden a circular en los agronegocios a gran escala. El comprador final (exportador, procesador o mayorista) desempea la funcin principal de este proceso, ya que representa una fuente de insumos confiable en donde se requieren especificaciones ms precisas. Por lo tanto, es importante que los productores tengan acceso oportuno a los insumos necesarios y a la supervisin y la asistencia que garantice que los insumos tendrn un uso apropiado. En cierta manera,

estos mecanismos son eficaces en relacin con los costos, y facilitan la distribucin del financiamiento y el uso efectivo de estos insumos. Como consecuencia de la funcin principal de los agronegocios a gran escala dentro de las cadenas de valor, los crditos y las ventas de insumos estn siempre vinculados a las ventas de productos. Los importadores de insumos, los mayoristas y los vendedores al menudeo no otorgan crditos directamente a los productores. Tampoco predominan los crditos entre los proveedores de insumos y los intermediarios.

Banco

Importador de insumos/ Mayorista.

Exportador /Mayorista o procesador

Productores a gran escala

Agentes o asociaciones de productores

Agricultores

Ventas de Insumos

Crditos comerciales

Crditos comerciales/estacionales

Venta de Productos

Otra diferencia importante es la tendencia a que las funciones intermedias sean desempeadas por aqullos que estn relacionados con la produccin, como los productores a gran escala, agentes o grupos de productores que sean capaces de organizar a pequeos productores, ms que a comerciantes independientes cuyas vas de abastecimiento y financiamiento de insumos son diferentes a las vas en las que circulan sus productos. Esto refleja la creciente importancia de que las cadenas de valor que empleen la agricultura por contrato implementen normas de control de calidad, demuestren sus capacidades para cumplir con estas normas y que cumplan con las necesidades de volumen que requieren estas normas. Dentro de estos esquemas destacan las diferencias en el control de la cadena de valor. Es ms probable que el crdito otorgado por comerciantes tenga una funcin importante en relacin los con bienes de consumo (incluyendo los granos de consumo bsico) dentro de las cadenas de valor que presentan una estructura de control ms orientada al mercado. Los costos adicionales que cubren los agronegocios por administrar agriculturas por contrato y Agricultura por contrato reflejan el valor agregado de los cultivos de alto valor, como los productos de horticultura y los cultivos de exportacin. Debido a las dinmicas y las condiciones del mercado de las agriculturas por contrato, los crditos para la adquisicin de insumos son de carcter estacional y son considerados como una parte del contrato de compra. El contrato puede ser de carcter formal o informal, y puede ser escrito u oral. El crdito puede extenderse al comprador, o el comprado puede fungir como un agente ante una institucin financiera. El crdito puede ser emitido en efectivo o en especie. Como en el caso de Los crditos comerciales para insumos, los comerciantes y los intermediarios pueden vender sus productos a crdito

a los participantes, por medio de pagos que se efectuarn das o semanas despus de que el comerciantes, el mayorista el procesador tome posesin de stos. Los costos de los servicios financieros pueden cubrirse de las siguientes maneras: Transfiriendo la tasa de inters que cobra un banco a un productor Los otorgantes de crdito pueden ajustar los precios, incluso en las siguientes formas: Altos precios unitarios de los productos Precios ms bajos de los productos o, Determinacin comisiones o cuotas

SELECCIN, SUPERVISIN Y CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS. Los mecanismos de seleccin tambin pueden variar. En los crditos comerciales para insumos, las relaciones que existen alrededor de las operaciones de productos dirigen la seleccin de los prestatarios. Los compradores finales tratan de manera ms directa con grandes productores. Los pequeos productores obtienen acceso a la cadena de valor y a los servicios financieros en base a sus relaciones con grandes productores, quienes tratan de incrementar el volumen de ventas para sus compradores y con asociaciones de productores. Los criterios de seleccin se enfocan en la capacidad del prestatario para proporcionar de manera confiable la cantidad necesaria de productos de cierta calidad, debido a que los ingresos del otorgante de crdito dependen de las ventas de los productos, ms que de los servicios financieros. La supervisin es otro servicio proporcionado por los compradores/vendedores debido a que stos estn ms interesados en los productos y en su potencial de ventas, que en el valor de los productos como garantas. El caso de Critecnia (ver ejemplo B) ilustra cmo la tierra puede ser empleada como garanta, por medio de la vinculacin con un banco. El hecho de que el financiamiento se proporcione junto con una gama de otros servicios hace que resulte sencillo sobrellevar los riegos, que en algunas ocasiones, intimidan a las instituciones financieras. Puesto que los compradores hacen entrega de lo acordado junto con otros servicios (servicios financieros, tcnicos y de provisin de materiales), stos contribuyen a reducir los riesgos e incrementan la probabilidad de que el prestatario sea capaz de pagar la deuda. Las actividades de supervisin pueden ayudar a reducir el riesgo de ventas secundarias y pueden vincular las relaciones de comercializacin futuras, para lograr que coincidan la provisin de productos actual y los contratos de pago de crditos. Siempre que el productor cumpla con el comprador proporcionndole los productos acordados y que los precios de los productos no desciendan de manera inesperada, el capital, los intereses y las cuotas pueden ser deducidas de la cantidad que el comprador pague al productor. A pesar de an existen riegos en los precios, el participante de la cadena de valor ahora cuenta con ms conocimientos detallados acerca de las tendencias y del desarrollo que una institucin financiera.

CONDICIONES PREVIAS
Debido a los servicios adicionales y a los costos que supone la relacin, la agricultura por contrato tienden a operar en redes cautivas. Un estudio acerca de la agricultura por contrato en las zonas urbanas del este de frica revel que la aparicin de la agricultura por contrato refleja una o ms de las siguientes condiciones:



La existencia de cultivos de especialidad de alto valor en mercados nicho; La necesidad de los compradores de suministros constantes y confiables; Un sistema de mercados de insumos y de productos al que no se pueda tener acceso a travs de compras abiertas de mercado; Actividades que promuevan que los pequeos productores puedan producir bienes de consumo de manera eficiente (Little, 1999)

El acceso a la informacin de mercados es de suma importancia, tanto para los otorgantes de crdito como para los prestatarios.

EXPERIENCIA NECESARIA
La experiencia necesaria vara en funcin de cada intervencin: o o Experiencia en la determinacin de cadenas valor para la planeacin de intervenciones; Experiencia en cadenas de valor especficas para identificar y facilitar la prestacin de servicios adicionales (asistencia tcnica, financiamiento e informacin de comercializacin y acerca de los mercados); Experiencia en el sector de los bancos rurales para poder disear y facilitar la prestacin de servicios financieros ms amplios a los procesadores, mayoristas y proveedores de insumos; Experiencia acerca de la capacidad de las asociaciones de productores para disear programas que permitan a los pequeos productores gozar de los servicios de la cadena de valor; La cadena de valor proporciona experiencia acerca de las condiciones actuales.

TIEMPO NECESARIO
El tiempo necesario para estos programas depende de la naturaleza del proyecto. Pude tomar de 3 a 4 semanas se realiza una determinacin rpida de la cadena de valor, o de 3 a 4 aos si se lleva a cabo la determinacin de las capacidades de las asociaciones de productores.

DIFICULTADES / RIESGOS

Como se muestra en la tabla 2, los crditos comerciales para insumos estn limitados por su rpida expansin y por su vulnerabilidad a las ventas secundarias, en las cuales los prestatarios venden sus productos a los comerciantes competidores de aqullos que les otorgaron un crdito.

La agricultura por contrato presentan una mayor inclinacin por los grandes productores debido a su tendencia a trabajar con cultivos de alto valor. Ningn producto es propicio para el otorgamiento de crditos a largo plazo, necesarios para la obtencin de capital de inversin. Los costos de operacin. Los otorgantes de crdito de la cadena de valor prestan servicios adicionales a los prstamos, estn ms interesados en las ganancias derivadas de los productos que en las ganancias obtenidas por los crditos y tienden a ser menos claros en la determinacin de precios y menos eficientes en los procesos de contabilidad que las instituciones financieras Tabla 2 Lmites por producto Nota: Los lmites ms importantes se presentan en itlicas
LMITES CRDITOS OTORGADOS POR AGRICULTURA POR COMERCIANTES CONTRATO grandes Preferencia por los agricultores que Esta inclinacin se produce debido a producen grandes volmenes que las economas a escala requieren de mltiples cultivos de alto valor Dependencia de los contactos Se limita a los productores de cultivos de personales; establecer relaciones alto valor toma tiempo precios Los comerciantes ejercen poder sobre Relaciones cautivas, necesidad de los productores; informacin acerca del productos confiables mercados, competencia entre comerciantes Se presentan de manera frecuente, Menos opciones de ventas secundarias, producen grandes riesgos por supervisin ms rigurosa incumplimiento Contratos que pueden hacerse cumplir

Inclinacin hacia productores Expansin del alcance

los

Determinacin de desleal/monoplica Ventas secundarias Entorno favorable

RECOMENDACIONES
Los ejemplos A, B y C que se enuncian posteriormente destacan la importancia de la competencia, del acceso a la informacin acerca del mercado y de los intermediarios capaces de organizar a los pequeos productores. Los crditos otorgados para la adquisicin de insumos incluyen alguna forma de crdito al consumo. El programa CLUSA en Zambia (Parker 2003) concluy que es importante proporcionar insumos tanto para los cultivos alimenticios, como para los cultivos de los que se obtiene dinero, de otra manera, es probable que los productores desven los insumos a la produccin de alimentos. Esta conclusin es similar a la de muchos comerciantes de Asia, quienes incluyen el arroz para consumo en los crditos que otorgan para la adquisicin de insumos (Shepherd 2004).

BIBLIOGRAFA

Alvarado, J., Galarza, F., Wenner, M., 2003, CRITECNIA, PERU: The Private Sector-Bank-Small Farmer Linking Approach, Promising Practices in Rural Finance: Experiences from Latin America and the Caribbean-Captulo 7

Conning, J., 2000, Of Pirates and Moneylenders: Contracts and Competition in a Rural Credit Market in Chile Dorward, A., et al, April 1998, Commercial Financing of Seasonal Input Use by Smallholders in Liberalized Agricultural Marketing Systems, ODI, Natural Resource Perspectives, Tomo 30. *Fries, R. and Akin, B., December 2004, Value Chains and Their Significance for Addressing the Rural Finance Challenge, AMAP, de donde fue extrado el texto. IFAD, 2003, Agricultural Marketing Companies as Sources of Smallholder Credit in Eastern and Southern Africa Little, P., 1999, Confronting Change: Contract Farming and Production Relations in Peri-Urban Areas of Sub-Saharan Africa Parker, S., 2003, Agricultural Lending Practices: Methodologies and Programs, CLUSA Zambia Rural Group Business Program, Paving the Way Forward for Rural Finance: An International Conference on Best Practices Case Study *Pearce, D., 2003, Buyer and Supplier Credit to Farmers: Do Donors have a Role to Play?, Paving the Way Forward for Rural Finance: An International Conference on Best Practices Case Study Shepherd, A., 2004, Financing Agricultural MarketingThe Asian Experience, UN Food and Agriculture Organization, AGSF Occasional Paper 2

*Lecturas Sugeridas

EJEMPLO A: EL PRECIO DEL ALGODN EN GHANA Y DE LOS FRIJOLES EN CHILE. LA IMPORTANCIA DE LA COMPETENCIA Y DE LA INFORMACIN ACERCA DEL MERCADO
Los crditos a otorgados a comerciantes en lugares remotos son potencialmente vulnerables a las prcticas monoplicas, en donde uno o ms comerciantes obtienen provecho de su situacin favorable dentro de las negociaciones para elevar los costos de los crditos y reducir los precios que pagan a los agricultores por los productos. Situaciones de esta naturaleza pueden dar como resultado una serie de efectos negativos; estos efectos incluyen a los productores que presentan grandes deudas que son resultado de relaciones de explotacin, y a los productores que desvan el uso de los insumos adquiridos a crdito para otros propsitos. En Ghana, esta situacin no slo ha provocado el colapso de los crditos comerciales para insumos en la cadena de valor del algodn, sino que le ha restado valor a esta cadena. Los compradores de semillas de algodn determinan los precios y estos precios son tan bajos que provocan que los productores desven los crditos a otros productos, que incumplan en el pago de los crditos y que los compradores de algodn permanezcan sin el suministro de semillas de algodn necesario para sus actividades. (Dorward, 1998). De manera contraria, un gran nmero de comerciantes ha promovido las ventas secundarias, en donde los productores venden los productos financiados a otros comerciantes. En Chile, en cumplimiento de la reforma agraria y siguiendo la rpida liberalizacin econmica de la dcada de los 70, la creciente competencia entre los compradores de trigo, frijoles y otros granos de consumo bsico dio como resultado un gran nmero de ventas secundarias. Analizando esta evolucin, Jonathan Conning (2000) concluy que esta situacin concluir con la eliminacin de los crditos otorgado por comerciantes para estos cultivos, puesto que los pequeos productores han limitado las garantas que no sean los cultivos, y el riesgo de incumplimiento es demasiado elevado para los comerciantes. Inversamente, las cadenas de

valor encaminadas a la exportacin (como las del azcar, del betabel y de las frutas), dentro de las cuales la competencia es menos intensa y los contratos de compra son ms formales, han mostrado un incremento en los crditos garantizados por cultivos. Sin duda, los niveles de competencia razonables son importantes para los crditos comerciales para insumos; as mismo cobra importancia un amplio acceso a informacin confiable, mediante la cual los productores conozcan los precios de mercado de sus productos, comprendan el costo de sus crditos y tomen conciencia del desempeo de los prestatarios que cuentan con otorgantes de crdito que son sus competidores. El acceso a la informacin fomenta una estructura de control ms orientada al mercado, al mismo tiempo que limita la capacidad del prestatario o del prestamista para obtener provecho de su situacin.

EJEMPLO B: CRITECNIA, PER. AGENTES QUE HACEN QUE FUNCIONEN LOS AGRICULTURA POR CONTRATO
Los productores pueden celebrar contratos directamente con exportadores/procesadores, con grandes productores, o con agentes u otros intermediarios. Un caso interesante acerca de cmo los agentes organizan a los pequeos productores se menciona en Promising Practices in Rural Finance (Alvarado y Galarza, 2003). Critecnia, una sociedad de propiedad familiar que est estrechamente relacionada con la produccin y la comercializacin del algodn, fue constituida para proporcionar servicios generales que daran mayor eficiencia al comercio por medio de la organizacin de los suministros. Esta sociedad se enfoc en tres necesidades crticas: incrementar el acceso al financiamiento, aprovechar las economas a escala en la compra de insumos y obtener mejores precios por la cosecha de algodn. ORGANIZACIN Y SELECCIN DE PROVEEDORES. Critecnia identific a los productores lderes de la regin, quienes a su vez explicaron a los productores vecinos que stos podran tener acceso a crditos otorgados por bancos comerciales si: (i) producen cosechas de algodn de calidad; (ii) poseen al menos 4 hectreas de terreno con sus respectivos ttulos de propiedad y que stos no presenten ninguna hipoteca; (iii) estn dispuestos a formar una sociedad de responsabilidad limitada que administre al menos 100 hectreas y; (iv) estn dispuestos a celebrar un contrato de administracin con Critecnia por un tenga un plazo de un ao. Los productores pudieron comprometer parcial o totalmente sus tierras de cultivo de algodn. Los productores lderes seleccionaron a los candidatos para participar en 6 pequeas sociedades que ya haban sido legalmente establecidas por Critecnia. CONTRATOS DE ADMINISTRACIN, COMPRA Y CRDITO. De acuerdo con los contratos de administracin celebrados por cada una de las sociedades, Critecnia obtuvo facultades de administracin y acord proporcionar servicios de contabilidad, logstica, comercializacin y de asistencia tcnica, as como facilitar el acceso a crditos para la obtencin de capital de trabajo. Las sociedades de pequea produccin celebraron contratos de produccin con los productores participantes. IMPLEMENTACIN. Bajo la administracin de Critecnia, cada sociedad solicit crditos para la obtencin de capital de trabajo. Los crditos fueron otorgados por un banco a los productores (de manera individual), y respaldados por las tierras pertenecientes a los stos. En caso de incumplimiento, el banco puede embargar las garantas correspondientes al productor. El banco entrega el dinero a Critecnia, quien utiliza algunos de estos fondos para la compra de insumos a granel. Esta sociedad hace entrega de los insumos y del dinero restante. Los productores lderes funcionan como agentes de supervisin y recuperacin de crditos, mientras que Critecnia presta servicios de asistencia tcnica. Los productores lderes reciben una comisin adicional basada en los rendimientos y en la entrega de la cosecha. Despus

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de la cosecha, Critecnia distribuye las utilidades netas a cada productor despus de deducir el capital otorgado en el crdito, los intereses, y la comisin por administracin y asistencia tcnica. Fuente: Promising Practices in Rural Finance: Experiences from Latin America and the Caribbean.

EJEMPLO C: RECUPERACIN DE COSTOS DENTRO DE LOS AGRICULTURA POR CONTRATO

Como se ilustra en el ejemplo de Critecnia, un enfoque til para este propsito es transferir los intereses que cobra un banco a un productor. KTDA (por sus siglas en ingls, Kenya Tea Development Agency) y los compradores de tabaco de Zambia siguieron este ejemplo. (IFAD 2004, los otorgantes de crdito tambin pueden ajustar los precios, ya sea en forma de precio unitarios ms altos por los insumos, precios ms bajos por los productos o una comisin o cuota por determinarse. Si los compradores transfieren los beneficios de los precios de compra a granel a los prestatarios, incluso los precios ajustados pagados por los prestatarios pueden ser ms bajos que los precios pagados por sus vecinos, quienes carecen de acceso a las compras de insumos por volumen y los adquieren en los negocios locales). Segn el esquema de KTDA (Kenia), el precio de los fertilizantes se basa en el costo de obtencin en el extranjero, en los costos de transportacin, y en la cantidad de intereses pagados a un banco comercial por un crdito de 15.5 millones de dlares. El precio resultante por cada saco de fertilizante ha sido significativamente ms bajo que el precio de mayoreo que se paga en Nairobi y mucho ms bajo que el precio de menudeo ofrecido a los pequeos propietarios por los distribuidores locales. Gracias a este sistema, 400,000 pequeos productores han tenido acceso a fertilizantes. As tambin, los otorgantes de crdito pueden realizar cargos por concepto de una tasa de inters declarada sobre los anticipos pendientes. Puesto que los contratos de compra se celebran antes de la temporada de cosecha, los precios que van a pagarse por los productos es un aspecto que adquiere mayor complejidad dentro de la agricultura por contrato y en la agricultura por contrato que en los crditos comerciales para insumos. Un estudio que realiz la IFAD (por sus siglas en ingls International Fund for Agricultural Development) acerca de la agricultura por contrato en frica del Sur, estableci tres maneras diferentes de determinar los precios (IFAD, 2004). En Kenia los productores de t reciben cantidades de dinero basadas en los precios de subasta del t al momento de la venta. Los productores de algodn de Zambia aceptan el precio mnimo antes de que llegue la temporada de cosecha, y este precio puede elevarse si los precios del mercado lo superan. Los productores de algodn de Mozambique (los cuales venden a los concesionarios autorizados por el gobierno) se ven forzados a aceptar precios que se establecen a travs de negociaciones con el gobierno antes de la temporada de cosecha. Como resultado de lo anterior, stos productores reciben los precios ms bajos por las semillas de algodn en la regin.

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