Cooperativa de Ahorro y Crdito

PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATLICA DEL ECUADOR

Reglamento de Prstamos

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INDICE Objetivos Polticas Generales De los Prstamos De los Plazos de Cancelacin De los Intereses De las Garantas De los Requisitos Del Trmite Del Comit de Crdito Disposiciones Generales . .. . .. .. .. .. ... ... 3 3 4 . 6 . 7 . 7 . 9 9 11 12

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El Consejo de Administracin de la Cooperativa de Ahorro y Crdito Universidad Catlica del Ecuador en uso de las atribuciones que le confieren los Estatutos y en concordancia con lo dispuesto en el art. 33, literal a) del Reglamento General de la Ley de Cooperativas, resuelve dictar el siguiente Reglamento de Crdito. OBJETIVOS Fomentar la solidaridad entre los socios, buscando mecanismos que permitan mejorar su nivel de vida, al propio tiempo estimular la virtud del ahorro. Otorgar crditos de manera oportuna con intereses razonables, en beneficio de sus cooperados. CAPITULO I POLTICAS GENERALES Art. 1. Regular las operaciones de prstamos que efectuaren los socios, de acuerdo al estado de liquidez en que se encuentre la cooperativa. Art. 2. La Cooperativa para la concesin de prstamos, se regir por los principios que se enuncian a continuacin. Igual oportunidad de los socios para obtener estos beneficios; Agilidad y oportunidad del servicio, dentro de las condiciones econmico-financieras de la Entidad. Seguridad adecuada para la recuperacin de los prstamos.

Art. 3. De manera general, la Cooperativa conceder prstamos previo el estudio y dictamen del Comit de Crdito, en consideracin a los siguientes criterios: Capacidad econmica de la Cooperativa para otorgar los prstamos solicitados Capacidad real de endeudamiento del solicitante; Garantas y seguridad para la recuperacin de los prstamos otorgados. Tiempo de pertenencia a la institucin; (ver art. 25 de este Reglamento) No tener mora en el pago. CAPITULO II DE LOS PRSTAMOS Art. 4. Los prstamos que concede la Cooperativa se clasifican en Emergentes, Ordinarios, para adquisicin de mercaderas y para entrada para adquisicin de vehculos o reservacin de vivienda. Art. 5. Los prstamos emergentes.- Son aquellos que se conceden para ser pagados mediante abonos mensuales, en cuotas fijas, en caso de calamidad domstica comprobada con la debida certificacin del caso (enfermedad sbita, accidentes, muerte o accidentes de padres, cnyuge, hijos etc.). Art. 6.

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Los prstamos ordinarios.- Son aquellos que se conceden para ser pagados mediante abonos mensuales, en cuotas fijas. Estos pueden ser en efectivo y/o para adquisicin de electrodomsticos u otras mercaderas, (exclusivamente con las casas comerciales que mantengan convenios firmados con la Cooperativa y con las personas que realicen exposiciones en la Cooperativa). Art. 7 Los prstamos para la adquisicin de electrodomsticos y mercaderas tendrn un lmite de $ 2.000,oo de acuerdo a la capacidad de pago del socio. Art. 8 Los prstamos para entrada de vehculos o reservacin de vivienda tendrn un valor mximo de $ 3.000,oo para otorgar este valor el socio no debe estar debiendo por compras efectuadas a travs de la Cooperativa, caso contrario se le otorgar el prstamo por la diferencia que le corresponda.

Art. 9 El monto de los prstamos emergentes que da la Cooperativa al socio, ser el fijado por el Consejo de Administracin para cada ejercicio econmico, condicionado a la liquidez de la Cooperativa. Art. 10. El monto de los prstamos ordinarios que da la Cooperativa al socio, ser el fijado por el Consejo de Administracin, para cada ejercicio econmico, segn la situacin financiera de la Cooperativa, y estar en relacin directa con la cantidad de ahorro que el socio mantenga en su cuenta. Art.11 La Cooperativa conceder prstamos emergentes y ordinarios, con el lmite del que se habla en los Art. 7, 8, 9 y 10 de este Reglamento, y con una base del 10% del valor del prstamo (encaje). En casos eventuales la Cooperativa descontar el encaje del valor a entregarse por concepto de prstamo. Art. 12 No obstante los montos que establezca el Consejo de Administracin, el Comit de Crdito podr reducirlo de acuerdo a la capacidad de pago del socio, calidad de garantas y otros factores referentes a la capacidad crediticia del socio o la situacin financiera de la Institucin

CAPITULO III DE LOS PLAZOS DE CANCELACIN Art. 13. Los prstamos emergentes sern otorgados a un plazo mximo de 48 meses, y sern cancelados mediante cuotas fijas mensuales que comprendern capital e intereses. Art. 14 Los prstamos ordinarios sern otorgados a un plazo mximo de 48 meses, y sern cancelados mediante cuotas fijas mensuales que comprendern capital e intereses. Los prstamos para entrada de vehculos o reservacin de vivienda sern otorgados a un plazo mximo de 30 meses

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Art. 15 La cuota para la amortizacin de los prstamos no podr exceder del 25% del ingreso total, del mes anterior a la fecha de la solicitud, menos descuentos de ley. El socio podr hacer abonos extras a su prstamo, cuando lo estime conveniente, en forma directa o mediante transferencias de ahorros, exceptuando en el ltimo caso el valor del encaje. Art. 16 El socio podr solicitar renovacin de su prstamo ordinario una vez cancelado al menos el 50% del prstamo inicial, bajo las condiciones del Art.14. Ningn socio podr tener vigente dos prstamos del mismo tipo: al concederse la renovacin se liquidar el anterior y entregar nicamente la diferencia a que tuviera derecho.

CAPITULO IV DE LOS INTERESES

Art.17 Las tasas de inters sern fijadas por el Consejo de Administracin, para cada ejercicio econmico considerando las condiciones del mercado. Art. 18 En caso de mora se cobrarn los intereses legales vigentes. CAPITULO V DE LAS GARANTAS Art. 19 Los prstamos que concede la Cooperativa a sus asociados estn garantizados de la siguiente manera. Por los ahorros y los certificados de aportaciones del socio, Por garantes solidarios sean socios o no, de la Cooperativa, Por pagars o letras de cambio suscritos por el prestatario y avalizados por l o los garantes. Art. 20 Los ahorros del prestatario quedarn bloqueados, como garanta, en una cantidad equivalente al 10% del valor original del prstamo, hasta la cancelacin total del mismo, tanto en los prstamos ordinarios como en los emergentes; los prstamos para compra de electrodomsticos y mercaderas no requieren de encaje; los prstamos para entrada de vehculos o reservacin de vivienda tendrn un encaje del 10%. Por cada pago mensual que efecte el socio, ste est obligado a ahorrar el10% de la cuota del pago, pudiendo finalmente cancelar el prstamo, contra el ahorro. Art. 21 Todos los prstamos enunciados requieren del aval de un garante solidario, que ser

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preferentemente un socio de la Cooperativa. Sin embargo, el Comit de Crdito podr exigir el aval de un garante adicional, en consideracin al monto prestado y a la garanta presentada. Art. 22 Si el garante fuera una persona extraa a la Cooperativa o a la Universidad, deber tener ingresos propios, en cuyo caso el Comit de Crdito verificar los datos consignados en la solicitud reservndose el derecho de aceptarlo o no. En el caso de existir mucha demanda de prstamo, la Cooperativa no atender a las renovaciones. Art. 23 Un socio podra ser garante de hasta dos socios. Art. 24 No podrn ser garantes: Los socios que tengan prstamos en mora; Los socios garantes de prstamos en mora Los miembros del Consejo de Administracin, Vigilancia y Comit de Crdito, Ni los empleados de la Cooperativa. Las Instituciones. CAPITULO VI DE LOS REQUISITOS PARA SOLICITAR PRSTAMOS Art. 25 Para tener derecho al servicio de crdito de la Cooperativa se requiere: Ser socio activo de la Cooperativa por lo menos tres meses antes de presentarla solicitud. Tener en su cuenta, los ahorros suficientes en la proporcin indicada en el Art. 11 Y 20 de este reglamento (10% del crdito). No tener saldos pendientes de pago por prstamos anteriores; o haber cancelado el 50% del prstamo anterior. Presentar la solicitud por escrito con toda la informacin requerida, incluida la de los garantes. Aprobacin por el Comit de Crdito.

CAPITULO VII DEL TRMITE DE LOS PRSTAMOS Art. 26 Todo prstamo ser solicitado en el formulario que para el efecto proveer la Cooperativa, al cual se anexarn los documentos pertinentes de respaldo. El formulario de solicitud deber ser llenado con veracidad y exactitud, especialmente respecto a los siguientes datos: Nombres completos del prestatario y sus garantes; Informacin clara y precisa del prestatario y sus garantes; Tipo y monto del prstamo; Informacin relativa a ingresos totales del socio y descuentos.

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El Comit de Crdito podr negar las solicitudes que contengan datos falsos o alterados, suspender el trmite de las solicitudes cuya informacin estuviere incompleta y en el caso de no reunir los requisitos. Art. 27 a) Las solicitudes de prstamos emergentes sern consideradas y tramitadas en estricto orden de presentacin. b) Las solicitudes de prstamos ordinarios en efectivo sern consideradas y tramitadas durante los diez primeros das de cada mes, en estricto orden de presentacin. c) Las solicitudes que no puedan ser atendidas en un mes tendrn prioridad en el siguiente mes. Art. 28 Al momento de la entrega de la solicitud se pondr la fecha de recepcin y se le asignar un nmero que indicar el orden de presentacin. El personal de la Cooperativa proceder a completar el informe econmico correspondiente.

Art. 29 El Comit de Crdito, en sesin ordinaria o extraordinaria, con la presencia de la mayora de sus miembros, estudiar las solicitudes y emitir el dictamen respectivo. Art. 30 Una vez aprobado el prstamo, el solicitante firmar con su garante o garantes el pagar o letra de cambio, as como la autorizacin para que el Departamento de Nmina de la P.U.C.E. retenga de su sueldo la cuota peridica determinada y, para que, en caso de separacin, se retenga a la liquidacin final todo el saldo pendiente. CAPITULO VIII DEL COMIT DE CRDITO Art. 31. El Comit de Crdito estar conformado por el Presidente del Consejo de Administracin, Vocal del Consejo de Administracin y el Gerente. Art. 32. El Comit de Crdito sesionar para aprobar los crditos una vez por mes y en forma extraordinaria cuando sea necesario, y sus resoluciones sern adoptadas con el voto favorable de la mayora de sus miembros. Art. 33 Para la concesin de prstamos el Comit de Crdito debe considerar: El orden de presentacin; El cumplimiento de los requisitos establecidos en los artculos 3 y 24 de este Reglamento. Art. 34

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El socio que se creyere perjudicado puede apelar la resolucin del Comit de Crdito ante el Consejo de Administracin, el cual resolver lo pertinente, de conformidad con los Estatutos y Reglamentos vigentes de la Cooperativa.

DISPOSICIONES GENERALES Art. 35. Los casos especiales que no estn contemplados en este Reglamento, sern absueltos por el Consejo de Administracin. Art. 36. A partir de la vigencia del presente Reglamento quedarn derogadas todas las normas y reglamentaciones anteriores referentes a la poltica de crdito que se opongan a este Reglamento. Art.37 Las operaciones de prstamos entre el socio y la Cooperativa tienen el carcter de confidencial.

DISPOSICIN TRANSITORIA Art. 38 Por esta nica vez los prstamos para equipamiento del personal docente, se autorizarn sin el encaje, en menor tiempo de lo establecido en el reglamento para que los nuevos socios tengan acceso a prstamos y a menor inters del establecido. VIGENCIA

El presente Reglamento entrar en vigencia a partir del 01 de abril de 1997.

Este Reglamento fue aprobado por el Consejo de Administracin en sus sesiones del 21 de enero, 04 de febrero y 11 de marzo de 1997. Se reforma el artculo 14 del presente Reglamento, en sesiones del Consejo de Administracin del 30 de junio y 7 de julio de 1998 Entra en vigencia a partir del mes de julio de 1998. Las reformas al presente reglamento, fueron aprobadas en sesiones del Consejo de Administracin del 11, 18 y 25 de septiembre de 2.000 Entra en vigencia a partir del mes de octubre de 2.000 Las reformas al presente reglamento, fueron aprobadas en sesiones del Consejo de Administracin del 9 de diciembre del 2005 y del 5 de enero del 2006 Entra en vigencia a partir del 5 de enero del 2006. La reforma a este reglamento, fue aprobada en sesin del Consejo de Administracin del 11 de junio del 2006. Entra en vigencia a partir del 11 de junio del 2006.

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Las reformas al presente reglamento han sido aprobadas en reunin del Consejo de Administracin de 28 de noviembre del 2006. Las reformas al presente reglamento han sido aprobadas en reunin del Consejo de Administracin del 15 de septiembre de 2009 en el Acta No 11. Las reformas al presente reglamento han sido aprobadas en reunin del Consejo de Administracin del 30 de marzo de 2011 en el Acta No 15.

Entra en vigencia a partir del 1 de abril de 2011.!

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