COURS 157

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Chapitre VI - Economie 02

1. INTRODUCTION
2. SYSTEME DECONOMIE DE MARCHE 1 Conditions institutionnelles 2 La loi de loffre et de la demande
a) LOffre b) La Demande c) La formation des prix

3.

LE BUDGET FAMILIAL 1 Difficults dlaborer un budget

a) b) c) d) Les impts Irrgularit des dpenses en montant et dans le temps Difficult de prvision des besoins Irrgularit des revenus
Lindexation Le pouvoir dachat

e) Esprance de croissance des revenus f) Crdit la consommation

2 Elaboration dun budget familial

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Chapitre VI - Economie 02

1. INTRODUCTION
Pour rappel, le chapitre prcdent nous faisait dcouvrir que pour vivre lhomme devait constamment satisfaire des besoins. Pour y rpondre, il dispose de biens et de services qui sont produits. Production laquelle il contribue par son travail, contribution qui lui procure un revenu qui lui permet dacheter ce dont il a besoin en changeant de la monnaie contre un bien ou service. Ainsi apparat la notion du circuit conomique. REVENUS

Production
(Entreprises)

BIENS +

Mnages

MARCHE
(biens de consommation) MONNAIE SERVICES

Ce schma du circuit de base est simple. Mais nous lavons vu, il se complique lorsquon y inclus lEtat et le march financier (banques et caisses dpargne). Il faut aussi y inclure le march des biens dquipement dont les clients sont les entreprises elles-mmes. Exemple : une entreprise fabricant des machines-outils a comme client dautres entreprises dont les achats sont conditionns par des bureaux dtudes et non pas parce que le patron a exprim simplement lenvie dune nouvelle machine. Le comportement de la clientle sur ce march est totalement diffrent de celui quon rencontre sur le march de la consommation qui laisse une grande place la subjectivit. Les clients sur le march des biens

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Srie 06 Sciences sociales - Cours n 157 dquipement sont des professionnels qui ragissent des arguments autres que ceux de monsieur et madame tout le monde quon rencontre sur le march des biens de consommation. Au cours de cette leon et de celles qui vont suivre, nous allons tudier les notions de lactivit conomique dont lobjectif doit tre llvation du bien tre humain et non son exploitation. Il est important de garder cet aspect en mmoire. Lactivit conomique comprend : La production des biens et des services ( les entreprises) La rpartition des richesses produites (revenus : salaires, dividendes) La consommation ( le march : lieu dchanges)

Nous commencerons cette tude par celle de la consommation parce que cest lactivit la plus proche de lindividu, la plus frquente et aussi la plus interpellante puisquelle doit rpondre la question: comment satisfaire des besoins multiples avec des moyens (revenus) rares et limits ?

2.

SYSTEME DECONOMIE DE MARCHE

Le systme dconomie de march repose essentiellement sur linitiative individuelle. Chaque agent conomique (consommateur, producteur, dtenteur de ressources) est cens dcider souverainement ce quil va consommer, produire ou utiliser et comment, o et quand il le fera. En principe, il existe un march des biens de consommation un march des biens de production un march des capitaux ( les banques et autres institutions financires). un march du travail et de lemploi 1) Conditions institutionnelles : Pour permettre lexistence et le fonctionnement dun systme de marchs, les conditions suivantes sont requises : Droit la proprit individuelle qui permet une dtention et un contrle exclusifs des biens et services que lon dsire consommer ou changer. Libert de contracter et dchanger, cest dire dacheter ou vendre, de prter ou emprunter, de louer ou embaucher. Libert du travail qui confre chaque individu le droit de choisir son activit ou den changer. Libert dentreprendre, cest dire de sengager ses risques et prils dans une activit productive quelconque.

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Srie 06 Sciences sociales - Cours n 157 2) La loi de loffre et de la demande Pour tudier ce mcanisme nous prendrons deux hypothses de dpart : - nous raisonnerons comme si nous nous trouvions dans une situation de concurrence parfaite ( sans contrainte extrieure). - Les situations tudies sont censes se produire dans une priode ultra courte de faon pouvoir considrer que toutes choses restent gales par ailleurs , autrement dit : rien ne change, ne se modifie, nvolue dans lenvironnement du march, donc que rien ne vient influencer le mcanisme du march. a) LOffre Cest lexpression de lattitude des candidats vendeurs vis vis de la vente, cest dire la quantit dun bien que son producteur ou son dtenteur est prt vendre au cours dune priode dtermine. Cette quantit offerte est fonction de multiples variables telles que le prix du bien, le prix dautres biens semblables susceptibles de satisfaire les mmes besoins (produits de substitution), le prix de facteurs de production ( main duvre + matires premires, nergies) utiliss pour la fabrication de ce bien. Mais puisque notre tude carte par hypothse toutes les influences externes, nous retiendrons dans une premire approche uniquement, que loffre varie en fonction du prix du bien offert. Ds lors, on constatera que plus le prix dun bien est lev, plus les quantits offertes la vente sont grandes et inversement. Les quantits offertes sont donc une fonction croissante du prix : + le prix est lev, + les vendeurs sont disposs vendre. Exemple : Voyons quel serait le comportement dun cafetier en fonction du prix quil pourrait obtenir pour la vente dune chope de bire. Il est videmment entendu que pour vendre plus il doit consentir ouvrir son tablissement plus longtemps, donc travailler plus. Prix thoriques du verre de bire. En . 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1 Quantits potentiellement offertes Nombre de verres de bire. 500 475 450 400 350 250 50

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Srie 06 Sciences sociales - Cours n 157 Voyons maintenant la reprsentation graphique du comportement de ce cafetier, cest dire la reprsentation graphique de loffre de bire. (Courbe de lOFFRE)

Prix En 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1 50 100 150 200 250 300 350 400

450 500 Quantits Nbre de verres de bire

b) La Demande Cest lexpression de lattitude des candidats acheteurs vis vis de lachat, cest dire la quantit dun bien quun acheteur est prt acqurir au cours dune priode dtermine. Cette quantit est aussi fonction de multiples variables telles que le prix du bien, le prix des autres biens de substitution, le revenu consommateur et de ses gots (cette dernire variable prend en compte aussi les motivations psychologiques, sociales et culturelles). Gnralement, on observe que les quantits demandes par un individu sont grandes quand le prix est bas et inversement. Comme on la fait pour loffre, nous ne retiendrons pour cette approche que lvolution des quantits par rapport aux variations des prix. Les quantits demandes sont donc une fonction dcroissante des prix. Exemple : Prenons le cas dun tudiant qui a un budget ( revenu) limit mais qui aime consommer des chopes avec ses copains. Voyons son comportement possible de consommateur de bire : A 1,6 il limitera sa consommation hebdomadaire 1 chope. A 1,5 sa consommation passera 2 chopes. A 1,4 , il boira 3 chopes sur sa semaine. A 1,3 , sa consommation hebdomadaire atteindra 4 chopes. A 1,2 , le nombre de verres de bire est 6 A 1,1 , ce nombre devient 10 A 1 , il tanchera sa soif avec 16 verres par semaine. Voyons la reprsentation graphique de ce comportement de demande de bire.

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Srie 06 Prix du verre en 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1 2 4 6 8 10 Sciences sociales - Cours n 157 (Courbe de la DEMANDE)

12

14

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Quantits de chopes par semaine c) Formation des prix Le prix du march correspond au pont de rencontre de lOffre et de la Demande. Il sagit dun prix dquilibre puisque ce moment, les quantits offertes = les quantits demandes. En effet, si le prix demand est suprieur ce point dquilibre, une partie des quantits offertes ne seront pas achetes ce qui amnera le vendeur revoir son prix la baisse. A linverse, si le prix demand est trop faible, les clients voudront acheter plus que les quantits proposes ce qui risque dentraner une hausse des prix. Ainsi de forces spontanes poussent vers le prix dquilibre ce qui laisse apparatre la loi de march un peu comme une loi naturelle rgulatrice de lconomie. Prix de la chope 1,6 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1,0

. . . . .

+
50 100 150 200 250 300

D .

350

450 500 Nombre de chopes que le cafetier est dispos vendre et que les tudiants sont prts consommer diffrents prix.

400

Le prix dquilibre est dans le cas prsent de 1,15 .

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Variations
La demande augmente. Loffre reste stable. Comment voluent les prix ? Comment voluent les quantits ? Prix O Loffre diminue. La demande reste stable. Comment voluent les prix ? Comment voluent les quantits ? Prix O O

D D D Quantits
D = augmentation de la demande, cest dire que pour un mme prix, les gens veulent acheter plus. Le nouvel quilibre du march se fait un prix + lev, et des quantits + grandes sont demandes.

Quantits
O = diminution de loffre, cest dire que les vendeurs sont disposs vendre moins au mme prix (rien dans lexemple ci-dessus). Consquence : les prix augmentent et les quantits demandes diminuent.

Loffre et la demande augmentent. Comment voluent les quantits ? Prix O O

La demande diminue . Loffre augmente. Comment voluent les prix ? Prix O O

D D Quantits
Les quantits augmentent puisque les vendeurs offrent + et les clients veulent acqurir +. Quant au prix, son volution est variable. En effet, dans le cas prsent, comme lO et la D voluent dans les mmes proportions, il reste sensiblement le mme.

D D Quantits
Les consommateurs dsirent consommer moins et dans le mme temps, les commerants augmentent les quantits sur le march. Cest labondance, linverse de la raret, donc les prix chutent.

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3. LE BUDGET FAMILIAL
Dans la leon prcdente, nous avons vu que la grande question qui se pose en conomie est : Comment satisfaire des besoins illimits avec des moyens rares et limits. De cette question dcoule le raisonnement conomique qui place lindividu devant des choix . En effet, lhomme est confront ses dsirs multiples et au revenu dont il dispose. Il ne peut tout avoir. Ds lors, comment utiliser au mieux largent dont il dispose ? Quotidiennement, le mnage va devoir ajuster ses rentres (ressources) et ses sorties (dpenses). Il a donc intrt tablir un plan prvoyant la manire dont il va dpenser ses ressources pour satisfaire, au mieux, le maximum de besoins quprouvent les membres de la cellule familiale. Ce plan prvisionnel sappelle budget familial . 1 Difficults dlaborer un budget Dans la ralit quotidienne, laborer un budget familial nest pas chose aise, car de nombreux facteurs peuvent intervenir : le problme des impts, irrgularit des dpenses en montant et dans le temps, difficult de prvoir les dpenses et les besoins, irrgularit des revenus, esprance de croissance des revenus, le crdit la consommation.

On constate en gnral quun nombre lev de mnages ntablissent pas de budget familial et se laissent guider par leurs envies et esprances du moment. Exemple : Jai envie dune moto. Je nai pas beaucoup les moyens de me la payer pour le moment, mais dans 3 mois jaurai ma promotion au boulot, donc je prends le risque. Je lachte ! . Genre de phrase tant de fois entendue et qui conduit entamer des revenus futurs qui narriveront peut-tre pas. Instants dgarement dont les consquences porteront parfois sur plusieurs annes, contraignant ce consommateur et sa famille vivre serr pendant tout ce temps. Afin dviter les surprises dsagrables, les mnages ont intrt tablir une estimation des revenus rels et non esprs ( ex : ma tante qui est riche et dont je suis le seul hritier, est fort malade ! ) quils confronteront une estimation des dpenses quils estiment ncessaires ou probables pour une priode donne qui correspond gnralement la dure qui reste courir avant la prochaine perception de revenu.

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Srie 06 Sciences sociales - Cours n 157 Dans cet exercice budgtaire, il y a lieu de rserver un poste plus ou moins grand pour les dpenses imprvues (qui deviennent pargnes si elles ne se ralisent pas) et un poste pour les impts. Ds lors on peut considrer que le revenu est utiliser de la faon suivante :

REVENU = DEPENSES DE CONSOMMATION + EPARGNE + IMPOTS

a) Les impts
Une grande partie de la population est SALARIEE ou APPOINTEE, ce qui facilite la tche de ces mnages dans llaboration de leur budget. En effet, ces travailleurs reoivent directement leur revenu net, cest dire que leur employeur a dj prlev les impts la source. Pour tre clair : lorsquon parle de revenu de faon gnrale, il sagit de revenu brut. Exemples : un salaire de 15 de lheure, un traitement de 1.600 par mois. De ce revenu brut, on retire les cotisations de scurit sociale (+/- 13%), on obtient alors ce quon appelle le revenu imposable, cest dire le montant sur lequel on va calculer limpt. De ce revenu imposable, le patron doit prlever le prcompte professionnel (impt sur le revenu professionnel). On obtient alors le revenu net, dont le travailleur peut effectivement disposer.

Revenu net = Revenu brut cotisations sociales impts

Mais il se peut que lemployeur ne prlve pas suffisamment dimpt et que plusieurs mois plus tard, ou un an plus tard, ladministration fiscale rclame un complment dimpt plus ou moins important. La situation nest pas rare ! A linverse, elle peut aussi rembourser un trop peru. On reoit alors une somme laquelle on ne sattendait pas. Cest videmment plus agrable et ne porte pas prjudice. Quant au travailleur indpendant ( non salari), il peroit directement son revenu brut. A lui de mettre de ct les sommes ncessaires pour rpondre ses obligations sociales et fiscales. Il sagit de bien calculer pour ne pas dpenser des montants qui lui seront rclamer plus tard par la scurit sociale ou par les contributions.

b) Irrgularit des dpenses en montant et dans le temps

Il est vident que les dpenses ne sont pas rgulires dans le temps et que les mnages doivent faire face de dpenses trs variables et parfois importantes, dans le courant de lanne. De plus, souvent, les montants de ces dpenses peuvent tre indpendants de la volont des mnages. Tel est le cas pour les dpenses dhabillement, frais de scolarit, note de chauffage

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Srie 06 Sciences sociales - Cours n 157 ( hausse soudaine et importante du prix des combustibles combine avec une prolongation du mauvais temps). Do la ncessit de constituer quelque rserve ou marge de manuvre.

C)

Difficult de prvision des besoins et des dpenses

Si, de manire gnrale, les gens peuvent prvoir approximativement leurs dpenses en fonction de leurs besoins actuels, cela nest pas vrai pour de nombreuses situations imprvues qui parfois peuvent coter fort chres, tels sont les accidents, les maladies graves, les naissances non prvues, les pertes demploi, ou toute autre situation indpendante de la volont des mnages. Dans une certaine mesure, les assurances et le systme de scurit sociale peuvent aider surmonter certaines difficults, ou au moins en attnuer les effets. Mais cest dans de pareilles circonstances quon apprcie lpargne quon possde ou quon regrette amrement celle quon na pas constitue. A noter que les assurances que lon souscrit constituent en quelque sorte une pargne. Elles permettent de couvrir des sinistres tels que les incendies ou autres accidents qui nous arrivent et aussi ceux que nous pouvons provoquer par insouciance, ngligence, oubli( assurance couvrant notre responsabilit civile individuelle ou familiale).

Quand est-on civilement responsable ?

Tout fait quelconque de lhomme qui cause autrui un dommage, oblige celui par la faute duquel il est arriv, le rparer. Pour que le ddommagement soit obligatoire, trois conditions doivent tre ncessairement remplies : 1. Il doit y a voir faute. 2. Il doit y avoir dommage. 3. La faute doit tre la cause du dommage. Par faute il faut entendre tout geste ou comportement maladroit volontaire ou involontaire tels que la distraction, loubli, la ngligence, le manque de surveillance, maladresse, etc. Les dommages occasionns par une faute involontaire pourront tre couverts par lassurance de lauteur de la faute sil en a une. Les dommages causs par une faute volontaire sont la charge de son auteur qui en plus peut encourir une peine judiciaire.

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d) Irrgularit des revenus

Si, pour un grand nombre de travailleurs, on peut dire quil y a une relative stabilit demploi, et donc de revenus, cela nest pas vrai pour tous les mnages. En effet, il existe de nombreux risques de perdre son emploi, donc de voir ses revenus fortement amputs. De mme pour les travailleurs indpendants tels que artisans, commerants, agriculteurs, etc., dont les revenus peuvent tre trs irrguliers en fonction de circonstances extrieures, souvent indpendantes de leur volont. Par ailleurs, si les revenus des mnages restent stables, en termes nominaux, cest dire en nombre deuros qui sont verss aux mnages, il nest pas sr que ces revenus puissent leur permettre dacqurir tous les biens et services ncessaires la satisfaction de leurs besoins en quantit quivalente, de mois en mois, ou dannes en annes. On peut en effet constater un phnomne qui prend diffrents noms selon langle sous lequel on lanalyse : - rosion montaire - dprciation de la monnaie - hausse gnrale des prix - baisse du pouvoir dachat ou baisse du revenu rel et qui consistera dans une diminution des possibilits pour les mnages de satisfaire leurs besoins. Pour surmonter ce genre de problme on peut recourir lpargne pralablement constitue si elle existe et si elle suffisante. Une autre solution a t adopte : lindexation des salaires, cest dire lier lvolution des salaires lvolution des prix.

LINDEXATION : Afin de pouvoir maintenir le pouvoir dachat des travailleurs et des allocataires sociaux, la lgislation belge, en matire demploi et de travail ( salaires du secteur priv), de fonction publique ( salaires et pensions du secteur public) et de prestations sociales (revenus de remplacement : revenus de diverses natures, allocations de chmage,), a prvu la liaison automatique des salaires et allocations sociales lvolution de lindice des prix la consommation ( depuis 1994, lvolution de lindice sant). Aussi, chaque mois, peut-on assister, dans lun ou lautre secteur de la vie conomique, une hausse ou une baisse des salaires, consquence dune hausse ou dune baisse de lindice sant. Les modalits de dclenchement de lindexation sont extrmement diversifies mais, en gros, peuvent se rsumer comme suit : 2 lments principaux sont retenir : - le mode de variation - la priode rfrence

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Le mode de variation :

3 systmes sont possibles. Ladaptation des rmunrations peut-tre dclenche : lorsquun indice pivot est atteint ou dpass, date fixe, par un systme mixte ( le contrle de lindice pivot sexerant date fixe ). La priode de rfrence :

dans le systme de contrle de lindice pivot, on utilise une comparaison avec la moyenne arithmtique des 4 derniers mois de lindice des prix la consommation ( depuis janvier 1994, la moyenne arithmtique des 4 derniers mois de lindice-sant), appele moyenne mobile du mois ; dans le systme dadaptation la date fixe, lindice utilis est encore la moyenne mobile, mais on prend aussi, dans certains cas, la moyenne des 2 ou 3 dernires moyennes mobiles ( voire mme la moyenne des deux moyennes mobiles les plus leves dun trimestre). Dans le secteur priv, les modalits dindexation sont fixes par des conventions collectives conclu en commission paritaire ; elles peuvent varier, dun secteur lautre, selon les 3 modes de variation prcdemment dcrits. Dans le secteur public, les modalits dindexation sont fixes par circulaire manant du Ministre de la Fonction publique. Ladaptation, par tranche de 2 %, a lieu le deuxime mois qui suit celui o la moyenne de 4 mois de lindice sant a atteint ou dpass un indice pivot. Enfin, en matire de prestations sociales, les modalits dindexation ( et les pivots) sont similaires celles de la fonction publique, mais les indices pivots sont compars la moyenne de 2 dernires moyennes mobiles, cest dire la moyenne, sur les 2 derniers mois, des moyennes de 4 mois de lindice sant. Exemple : dans la Fonction publique, les indice pivots sont les suivants : 103,14 105,20 107,30 109,45 111,64 113,87 116,15 Ainsi, en avril 1999, la moyenne mobile de lindice sant tait 103,32. Deux mois plus tard, on adaptait les traitements de tous les fonctionnaires, en multipliant ceux-ci par le coefficient 1,2190 ( au 1.01.1990 le coefficient tait : 1,0000) En Juillet 2000, cette mme moyenne mobile atteignait 105,35. Ds septembre, les traitements taient multiplis par le coefficient 1,2434 Ainsi , un fonctionnaire gagnant 80.000 frs brut en 1990 , voit en 2000, celui-ci port par la seule indexation, 99.472 frs.

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La lecture de cet exemple ci-dessus, pourrait donner penser que ce fonctionnaire est devenu plus riche ! IL N EN EST RIEN ! parce que laugmentation na fait que suivre lvolution des prix. Dans une premire approche, on peut donc dire que son pouvoir dachat est demeur identique, mais dans la pratique, il a diminu, car au plan fiscal, ladministration des contributions considre uniquement laugmentation du revenu et augmente limpt en consquence.( pour viter cela, il faudrait aussi tablir lindexation des barmes fiscaux.) Phnomne dinflation Linflation est une hausse gnrale et persistante des prix de la plupart des biens et services ( loffre ne pouvant plus satisfaire la demande = les gens voulant acheter plus que ce quil est propos ). Nous venons de voir linfluence de laugmentation des prix sur notre pouvoir dachat. On peut mesurer la hausse ou la baisse des prix, cest dire la variation de lindice des prix la consommation entre 2 dates. On exprime cette variation par un taux quon appelle taux dinflation . Le taux dinflation correspond donc au % daccroissement de lindice des prix la consommation.. Exemple : Lindice normal doctobre 99 est de 104,06 Lindice doctobre 2000 est de 107,15 La diffrence est de : 107,15 104,06 = 3,09 Ensuite on fait : 3,09 x 100 = 104,06 ( indice doctobre 98)

2,96 %

La signification de cet exemple est que si on compare les prix doctobre 99 avec ceux doctobre 2000, on constate quils ont augment de 2,96 % en 1 an ( on dit alors que le taux dinflation = 2,96 %). Progressivement, linflation use le pouvoir dachat de la monnaie.

Le pouvoir dachat
Notion : Dcomposons les 2 termes composant pouvoir dachat Pouvoir = ce quon peut, ce qui est dans les possibilits, dans les moyens. Dachat = acheter, c..d. acqurir des biens et des services : ex : une voiture, les services dun plombier, une visite chez le mdecin. Pour acheter, il faut en avoir les moyens, c..d. de largent ! Le pouvoir dachat : cest la quantit de biens et de services que lon peut acheter avec une certaine quantit de monnaie.

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Exemple : que puis-je acheter avec un billet de 50 euros , AUJOURD HUI ? Cette question a son importance lorsquon regarde lvolution de notre pouvoir dachat dans le temps. En effet, bien que notre monnaie nationale se soit transforme en monnaie europenne, si on tablit la convertibilit en francs belges, on peut tenter de comparer : Est-ce que mes 50 euros daujourdhui me permettent dacheter autant quavec 2.000 francs belges dil y a 10 ans ? Vous avez envie de rpondre non et vous avez raison. Pourquoi ? Parce quen 10 ans, les prix des biens et des services ont augment. Ce qui signifie quaujourdhui, avec la mme valeur montaire ( 2.017 frs = 50 ), jachte moins quil y a 10 ans ? Vous avez envie de rpondre non et vous avez raison. Pourquoi ? Parce quen 10 ans, les prix des biens et des services ont augment. Ce qui signifie quaujourdhui, avec la mme valeur montaire ( 2.017 frs = 50 ), jachte moins quil y a 10 ans ! Pour pouvoir se rendre compte de lvolution du pouvoir dachat, il faut analyser lvolution des PRIX des biens et des services. Comment peut-on suivre cette volution ? Au moyen de ce quon appelle lindex ou indice des prix la consommation. Est-il possible de mesurer lvolution des prix de tous les biens et services et de tous les services qui existent ? Non, car il y en a trop. Cest pourquoi, on va suivre lvolution des prix dun chantillon de biens et de services reprsentatifs de la consommation des mnages ( ce quon appelle le panier de la mnagre). Quand on parle de lvolution des prix, il faut videmment choisir une anne partir de laquelle on va suivre cette volution. Cette anne de rfrence est appele priode de base. On considre les prix de cette anne de rfrence lindice 100, cest dire que lon considre que les prix de cette anne l sont = 100 Exemple : si pendant la priode de base le prix du Kg de caf est de 300 frs on dit que son indice = 100 Si 2 ans plus tard ( anne de rfrence + 2 ans ), le Kg de caf vaut 330 frs, son nouvel indice par rapport lanne de rfrence sera 110. Si entre-temps, les revenus du consommateur nont pas volu, on peut considrer que son pouvoir dachat de caf a baiss de 10 %

Lindice des prix la consommation ( ou index) mesure la variation des prix dun chantillon de biens et de services reprsentatifs de la consommation des mnages (panier de la mnagre) par rapport une priode de rfrence lindice 100 ( anne 1996 ). Cet indice est tabli chaque mois par le Service de lindice des prix qui dpend du Ministre des Affaires conomiques.

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De temps autre, il faut aussi revoir le contenu du panier de la mnagre parce que la consommation volue au fil du temps. En effet, les habitudes dachat voluent et de plus, de nouveaux produits apparaissent sur le march. Cest ce qui a t fait en 1998. Notre pays a revu ce panier dont la dernire rvision remontait 10 ans. Le panier de la mnagre est un peu comme un dictionnaire : des produits nouveaux y entrent et dautres en sortent. Lindice 98 prend en compte 482 produits contre 429 prcdemment. 93 articles ont t ajouts et 40 retranchs. Le prix de ces produits sont pondrs en fonction de leur importance dans les dpenses dun mnage moyen ( cest dire en fonction de leur poids dans le budget moyen). Ce qui signifie par exemple que le prix du pain nintervient pas dans la mme proportion que le prix du transport par chemin de fer. Autre exemple, le prix du pain a un poids plus important que celui de lclair au chocolat. Les coefficients de pondration peuvent tre revus ( notamment sur base denqutes budgtaires). ! Depuis 1994, nous avons en Belgique 2 indices des prix la consommation : Lindice normal = indice des prix la consommation: voir ci dessus. Lindice sant : cest lindice normal duquel on retire le tabac, lalcool, lessence et le gasoil de roulage.

A quoi peut servir un indice ? A suivre lvolution du cot de la vie. Exemple : En octobre 2000, lindice-sant tait de 106, 04 ( base 1996 ) Cela signifie que le prix des produits faisant partie de cet indice tait de 100 en 1996 et de 106,04 en octobre 2000. Ces prix ont donc augment de 106,04 100 x 100 = 6,04 % 100 ( prix de base) Avec 1.000frs, je ne peux plus me procurer en 2000, le mme panier que celui que javais en 1996.

Ce qui signifie que mon billet de 1.000 frs a perdu un peu de son pouvoir dachat ( 6,04 %) en 4 ans.

Autre exemple : En janvier 98, lindice des prix la consommation tait : 101,99 En octobre 2000, il se situe : 107,15 De combien de % ont augment les prix en 34 mois ? Faisons la diffrence : 107,15 101,99 = 5,16 5,16 par rapport 107,15 = 5,16 = 0,0481 107,15 En %, cela donne : 0, 0481 x 100 = 4,81 %

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On remarquera le lger cart qui sinstalle entre les deux indices : Juillet 1996 Indice de base Indice sant 100.20 100.22 Juillet 2000 106.71 105.69

PLUS LES PRIX AUGMENTENT, MOINS JE PEUX ACHETER AVEC UNE MEME QUANTITE DE MONNAIE. AUTREMENT DIT, PLUS MON POUVOIR DACHAT DIMINUE.

La Belgique est le seul pays au monde a avoir instaur une liaison automatique entre lvolution des salaires et lvolution des prix. Cest ce quon appelle lindexation des salaires. (VOIR ENCADRE CI AVANT : LINDEXATION) Dans les autres pays, les augmentations salariales sont ngocies une fois par an.

e) Esprance de croissance des revenus

Lorsque les mnages tablissent des prvisions de dpenses, ils tiennent compte non seulement des revenus actuels, mais aussi des revenus futurs, notamment pour lengagement dans des projets de dpenses importantes. Cest l une dmarche risque. Il vaut mieux sen tenir ladage : il ne faut pas vendre la peau de lours avant de lavoir tu. Ce qui signifie quil ne faut pas sengager dans un contrat dachat en tablant sur des revenus probables. Il ne faut prendre en compte que les revenus certains. Et mme en agissant de la sorte, personne ne peut affirmer avoir la certitude dtre en forme et bien portant dans 6 mois. Cest tout au plus une probabilit. Sil convient de ne pas se laisser aller au pessimisme, il faut viter aussi de se laisser emporter par un enthousiasme euphorique. Tout simplement, il sagit de rester lucide.

f) Crdit la consommation
Vouloir disposer immdiatement dun bien que lon souhaite trs fort sans attendre la constitution dune pargne suffisante et la ncessit de rpartir sur une priode assez longue la charge relle dun achat important a provoqu un grand dveloppement du crdit la consommation. Le crdit est devenu ainsi un lment qui sinscrit dans la plupart des budgets familiaux puisque leurs remboursements doivent imprativement figurer dans les dpenses prvues. Si la technique du crdit est une facilit offerte aux consommateurs de lconomie moderne, le recours excessif au crdit occasionne de graves difficults financires aux familles et devient ainsi une source de problmes sociaux.

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Srie 06 Sciences sociales - Cours n 157

Travaux dautocontrle
1 2 3 4 Quest-ce que le salaire dun travailleur ? Comment peut-on assurer une relative stabilit au pouvoir dachat des salaires ? Quest-ce que linflation ? Comment les gens peuvent-ils faire des achats trs importants ?

2 Elaboration dun budget familial

Le plus simple pour comprendre la faon de procder est de partir dun cas concret. Un mnage de 4 personnes (parents + 2 adolescents) bnficie dun revenu annuel net de 24.000 ( allocations familiales, primes et pcule de vacances compris). Afin de ne pas avoir de mauvaise surprise, le chef de famille tablit un budget familial mensuel afin de voir si lui est possible de partir en vacances, de raliser une pargne... Il va dabord considrer chaque poste de dpenses en prenant prioritairement les plus rcursifs. Cest ainsi quarrive en premier : celui de lalimentation. Combien cote lalimentation journalire normale dune personne ? La rponse nest pas simple ! En effet, il y a des habitudes alimentaires bonnes et mauvaises dont les intresss eux-mmes ne se rendent pas toujours compte. Il y a aussi le savoir-faire de la personne prpose aux repas. Certaines savent estimer justement les quantits ncessaires et dautres par contre, jettent beaucoup. Dailleurs lorsquun mnage est en difficult financire, une des premires dmarches pour rechercher les causes du dficit est dvaluer le volume hebdomadaire dordures mnagres parce que tout ce qui est jet a t achet ! Dans le cas prsent, considrons que la nourriture et la boisson journalire pour une personne est de 10 . Ce qui reprsente 300 par mois par personne, soit 1.200 pour la famille. A ce stade, le chef de famille frmit dj sil considre que son revenu net mensuel se monte 24.000 : 12 = 2.000 . Plus de la moiti de ses ressources disponibles seraient ainsi englouties dans ce premier poste ! Il dcide donc de limiter les dpenses alimentaires mensuelles 1.000 Le 2me poste de dpense concerne le logement. On inscrit ici le montant du loyer si on est locataire ou le montant de remboursement du crdit si on a achet ou fait construire son habitation. Notre chef de famille note pour ce poste la somme de 425 3me poste : Vtements + effets personnels. Ce type de dpenses peut connatre dimportants drapages la hausse. Il convient de rester lucide et de veiller ne pas dpasser les sommes prvues parce que dans ce domaine les tentations sont grandes dacqurir du superflu, surtout sil y a des adolescents la maison, ce qui est le cas dans notre hypothse de dpart. Le chef de famille estime la dpense pour chaque membre de la famille 300 par an, ce qui reprsente une dpense annuelle globale de 1.200 , soit une charge mensuelle de 100

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4me poste : Chauffage, lectricit, eau. Les montants de ce genre de dpenses seront videmment trs variables dun mnage lautre. Ils dpendent du type dnergie de chauffage (gaz, fuel, lectricit), du type de logement ( maison isole expose tous les vents ou intercale entre deux autres, appartement), de la grandeur du logement, de ses matriaux (double vitrage), de son temps doccupation ( maman qui reste la maison avec un jeune enfant ou toute la famille est lextrieur pendant la journe), du besoin de confort (plaisir davoir chaud). Pour llectricit, notre famille a une facture annuelle de 700 , pour leau : 250 et 1000 pour le chauffage. Ce qui nous donne un total annuel de 1950 . Rparti sur 12 mois, notre chef de famille portera en compte une charge mensuelle 170 5me poste : Sant, hygine, soins personnels. On regroupera ici les frais mdicopharmaceutiques, les achats de savon, de dentifrice, de maquillage, les frais de coiffeur. Estimation mensuelle pour notre famille : 50 6me poste : Entretien maison et lessive. Il faut tenir compte non seulement du cot des produits mais aussi de celui de la lessiveuse quil faudra remplacer dans quelques annes (amortissement), le cot du nettoyage sec pour certains vtements : 25 7me poste : Communications, transports, tlphone, T.V. Il convient dinscrire ici les frais dabonnement scolaire, les frais de dplacement par transport en commun, les frais de tlphone qui sont dans le cas prsent de 50 par mois, la taxe TV + la redevance de tldistribution = 20 par mois. Soit un total de 70 + le cot des abonnements et le montant global des frais de voiture si le mnage en possde une. Supposons quil ait achet une voiture doccasion dont la charge mensuelle de financement est de 150 . La consommation mensuelle dessence slve 200 . Lassurance et la taxe cotent 600 par an, soit 50 par mois. On en est ainsi 400 par mois, somme laquelle il faut ajouter quelques entretiens (voiture doccasion), des pneus remplacer Bref, si le mnage possde une voiture, il devrait dpenser chaque mois : 450 en plus. 8me poste : Loisirs, sorties, cadeaux, tabac. Combien faut-il prvoir ? Difficile de rpondre. Il faut cependant prvoir un minimum. Il ne faut pas oublier aussi de donner de largent de poche aux deux jeunes de la famille. Combien ? il en faut mais pas trop, pour ne pas leur donner limpression quil ny a qu demander pour avoir. Ils peuvent aussi parfois faire un petit boulot pour gagner le surplus dont ils ont envie. 9me poste : Assurances, impts, divers. On indiquera ici les primes dassurance incendie pour le btiment (obligatoire), le mobilier (fortement conseille), lassurance familiale en responsabilit civile (indispensable), lassurance vie-pension ( pargne force), la redevance pour lenlvement et le traitement des immondices, les frais scolaires ventuels 10me poste : Les crdits. On notera ici les remboursements mensuels demprunts effectus pour acheter de llectro-mnager. 11me poste : Lpargne : est constitue par le surplus ventuel de la diffrence entre les revenus et les dpenses. Elle permettra de pouvoir faire face des frais dhospitalisation qui ne seraient pas support par la mutuelle ou de raliser un achat important sans passer par le crdit.

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Budget familial mensuel

Revenu mensuel = 2.000

Types de dpenses
Alimentation Logement Vtements, effets personnels Chauffage, lectricit, eau, gaz Sant, hygine, soins personnels Entretien maison et lessive Communications, transports, tel., TV Loisirs, sorties, cadeaux, tabac Assurances, impts, divers Les crdits Total des dpenses

Valeurs en Euros ()
1.000 425 100 170 50 25 520 ? ? ?

Epargne

T.A.C. 5 Vous tes le chef de la famille ci-avant, vous constatez que vos moyens ne vous permettent pas dacheter une voiture et en plus vous souhaiteriez pargner au moins 50 tous les mois. Prsentez un budget raliste rpondant ce souhait en utilisant la grille ci-dessus et en argumentant vos chiffres..

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Rponses aux travaux dautocontrle

1) Quest-ce que le salaire dun travailleur Le salaire brut prvu au contrat duquel on a dduit les cotisations de scurit sociale et le prcompte professionnel (retenues dimpts). On obtient alors le salaire net. Salaire brut cotisations sociales prcompte professionnel = salaire net 2) Comment peut-on assurer une relative stabilit au pouvoir dachat des salaires ? Il ny a que 2 possibilits : - soit par une liaison des salaires lIndex ( action sur les revenus) - soit en stabilisant le prix des biens consomms ( action sur les prix) 3) Quest-ce que linflation ? Les consommateurs voulant acheter plus quil nest produit,( biens et services deviennent plus rares) il sensuit une hausse gnrale et persistante des prix des biens et services.

4) Comment les gens peuvent ils faire des achats importants ? soit en constituant une pargne pralable et suffisante si la dpense est prvisible. soit en recourant au crdit si la dpense ntait pas prvisible ou si le besoin de ce bien devient intense.

5) Etablir un budget familial raliste en partant de lexemple donn. Si on reprend le dernier point du chapitre prcdent : la consommation des mnages et quon examine le tableau concernant lvolution des dpenses en consommation, on constate que lestimation des dpenses en biens primaires (alimentation) est peut-tre excessive. En effet, ce poste absorbe 50 % du revenu mensuel (1.000 pour un revenu mensuel de 2.000 ). Si on prend une proportion de +/- 1/3 au lieu de , on inscrirait 700 au lieu de 1.000, ce qui permettrait de retrouver 300 consacrer aux autres postes. Mais il faut garder lesprit que la personne en charge de nourrir la famille devra se dbrouiller avec un budget journalier de 23,3 soit 5,82 par jour par personne pour leur nourriture et leur boisson. Peut-tre faut-il aussi se dfaire de la voiture ? On aura dautres frais de transports mais ceuxci natteindront jamais le cot rel de lutilisation dun vhicule personnel. Lobjectif ici tait de vous faire prendre conscience de la difficult de vivre au quotidien. Si on ny prte pas attention, on est vite parti sur la pente glissante qui conduit au surendettement.

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FICHE DE TRAVAIL

1 Sur un march comment vont ragir les prix (monter ou descendre) si :

a) b) c) d) la demande reste stable et que loffre augmente ? loffre reste gale et que la demande augmente ? loffre diminue et que la demande augmente ? loffre augmente et que la demande diminue ?

2 Quel est lobjectif fondamental de lactivit conomique ? 3 Quest-ce que lactivit conomique ? 4 Quelles sont les conditions institutionnelles du systme dconomie de march. ?

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Corrig 06

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1 Raction des prix : a) sur un march, si la demande reste stable et que loffre augmente, cela signifie que pour un mme prix, les vendeurs sont disposs vendre une plus grande quantit. Donc, que les prix vont baisser. b) Si loffre reste gale et que la demande augmente, cela signifie que les acheteurs veulent acheter plus. Loffre restant gale les enchres vont monter, donc les prix aussi. c) Loffre diminue et la demande augmente. Par rapport au point b) ci-dessus, la situation saggrave. En effet, les quantits offertes se rarfient au moment o les consommateurs veulent acheter beaucoup. En consquence, le candidat acheteur sil veut acheter, devra mettre le prix. ( Donc hausse des prix). d) Situation inverse : loffre augmente tandis que la demande diminue. Autrement dit, les vendeurs mettent de grandes quantits sur le march au moment o les consommateurs sont moins disposs acheter. Il y a donc abondance de biens do les prix vont baisser. Rappel : la valeur dun bien est dtermine par son utilit et sa raret. 2 Lobjectif fondamental de lactivit conomique doit tre llvation du bien tre humain et non son exploitation. 3 Lactivit conomique comprend : - la production des biens et services - la rpartition des richesses produites entre les acteurs de la production et par solidarit vers les inactifs. - la consommation ( le march : change du revenus contre des biens et services) 4 Conditions institutionnelles : - droit la proprit individuelle - libert de contracter et dchanger - libert du travail - libert dentreprendre