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POLTICAS DE LA SEGURIDAD SOCIAL. INICIO Y METODOS TRADICIONALES PARA CUBRIR LA CONTINGENCIA SOCIAL En su comienzo la seguridad social, se denominaba contingencia social, pero hay otros que le denominaban cargas. Hay hechos que los moralistas no les gusta que se llamen cargas, como por ejemplo el matrimonio o el nacimiento de un hijo, ya que deberan ser un hecho feliz pero que evidentemente repercuten en la capacidad econmica de una persona, as como tambin enfermarse o morirse son hechos que repercuten en la economa de una persona, entonces todo esto que se engloba repercute en el hecho causante del derecho de prestaciones o contingencia social. Contingencia es un evento que puede o no ocurrir, y social porque afecta a todas las personas, a unos ms y a otros menos. Las contingencias sociales producen inseguridades en el hombre, y cuando al hombre le ocurre una inseguridad, tiene otra, por lo tanto hay que tener un lmite en estas inseguridades; estas contingencias o inseguridades existieron siempre, y entonces cmo se trataba estas contingencias sociales antes de que apareciera lo que vamos a llamar el moderno instrumento jurdico, que es el seguro social obligatorio? Antes de que apareciera el seguro social obligatorio haba mtodos tradicionales para cubrirla, para proteger, que si bien an pueden seguirse usando de manera complementaria, estos mtodos eran: i. el AHORRO: el ahorro tiene ventajas y desventajas. La ventaja es: que quien lo puede practicar, tiene los bienes disponibles para cuando desee aplicarlo. En cuanto a las desventajas: (1) es un esfuerzo moral, es decir, valorizar cunto es el esfuerzo que tengo que hacer, para lo que hipotticamente quiero proteger, y adems valorizar cunto es el esfuerzo que debo hacer para tener tranquilidad en la contingencia que quiero proteger; (2) va en contra de la naturaleza humana, la cual propende a gastar y no a ahorrar; (3) quienes lo han hecho tuvieron grandes traspis econmicos cuando la crisis vena, porque el ahorro se esfumaba; (4) muy poca gente lo puede practicar, si la mayora tiene remuneraciones que son de subsistencia, malamente va a tener ahorro para poder ejecutar, pero si lo puede hacer, es un mtodo tradicional para cubrir las contingencias. ii. Otro mtodo para cubrir las contingencias sociales era la FAMILIA (aunque todava se puede usar), y especialmente cuando la economa era agraria, la gran familia campesina, esta se haca carago de todas las contingencias que sufran sus miembros. Pero esa familia dej de serlo con la migracin del campo a la ciudad, porque ya es una familia mas atomiza y difcilmente puede cubrir las funciones que haca esa gran familia campesina. Sin embrago todava la familia puede ser un colchn para paliar las consecuencias econmicas que producen las contingencias sociales, como el nacimiento, la muerte, la invalidez, enfermedad, maternidad, accidentes del trabajo, enfermedades profesionales, cesanta, etc.

iii. Un tercer mtodo es el GREMIO, el cual muchas veces buscaba agrupar a la gente que hace una misma actividad, y as que la gente cotice voluntariamente para tener algunos ahorros y ayudar a los afiliados que sufren alguna contingencia social. iv. El gran instrumento que existi antes del seguro social obligatorio es la MUTUALIDAD, el mutualismo. Las mutuales son organismos que agrupan, afilian voluntariamente a quienes se incorporen a esta mutual, y por lo tanto, inicialmente estas mutuales pretendieron abarcar casi todas las contingencias que fueran posibles; cul fue su defecto? No obstante que agruparon a millones de trabajadores antes que existieran las cajas de previsiones, sta era la forma de protegerse. La mutual siempre tuvo problemas econmicos, porque generalmente a estas entidades se afilian las personas que estn ms expuestas a sufrir el riesgo, y como es una afiliacin voluntaria, entonces, difcilmente puede tener los recursos para cubrir las contingencias a que aspira; pero lo que empezaron hacer las mutualidades es que en vez de proteger todas las contingencias empezaron a reservarse para algunos, diviendose segn era el problema a solucionar como para la enfermedad, para la invalidez, para la vejez, etc. v. Junto a esto, esta lo que se llamaba la ASISTENCIA PBLICA o BENEFICENCIA PBLICA. En una poca en que la doctrina liberal sostena que el estado slo le compete mantener el orden pblico, y como ese es su papel tena que dar lo mnimo; pero cuando evoluciona el concepto de estado, siendo este el garante del bien comn, el cual debe hacer todo lo cuanto sea necesario para que ese bien comn ocurra evidentemente que no le puede ser diferente y cambia la situacin. vi. Por ltimo encontramos la ASISTENCIA PRIVADA, esto es la filantropa, que hoy en da se sigue practicando entre particulares que se dedican a atender a algunas contingencias sociales, por ejemplo: el teletn, un hogar de ancianos.

EL MODERNO INSTRUMENTO DEL SEGURO SOCIAL OBLIGATORIO (SSO) El SSO apareci en Alemania alrededor de 1873, porque en este pas haba antecedentes econmicos, histricos y unos pequeos indicios jurdicos. Fue muy rara su aparicin porque el SS es una idea ms bien socialista y resulta que quien lo creo fue un conservador, el Canciller de guerra Otto Von Bismarck. Lo que ocurre es que Alemania se haba transformado en pocos aos de un pas agrario a una potencia industrial, lo cual cre un proletariado muy importante que est enfrentado a estas contingencias sociales -esto del punto de vista econmico- ; desde el punto de vista ideolgico y poltico Alemania es la cuna del socialismo, por lo tanto las ideas socialista eran rivales del canciller Bismarck, entonces l deba arrebatarles algunas ideas polticas porque la gente estaba presionando y el proletariado incipiente est sufriendo contingencias de enfermedad, invalidez, etc. Entonces, Bismarck de cosas ya conocidas

crea algo nuevo, de lo conocido como la mutualidad y el seguro comercial privado mezclo las tcnicas de ambos, dando origen al SSO. Asimismo como antecedente encontramos que en algunas municipalidades se haba establecido un SSO para algunos grupitos, para los trabajadores que viven en la casa del empleador (servidores domsticos o empleados de comercio), estaban obligados a cotizar para la enfermedad, esto ya en 1810, as tambin como en otros estados alemanes tambin exista un antecedente jurdico aparte del problema poltico y el problema econmico de establecer. Bismarck crea el SSO, lo hace aplicable en Alemania con gran resistencia de los trabajadores y de los empleadores. Los empleadores porque decan que no deban porque imponer y cotizar al estado obligatoriamente, y los trabajadores indignados porque el SS implicaba un descuento, por lo cual se le rebajaban las remuneraciones para algo que tal vez lo iban a ocupar. Se debe entender que el SSO, no apareci de inmediato sino que de a poco, primero una ley para la enfermedad, otra para los accidentes del trabajo, otra para la vejez, etc., y van apareciendo distintos seguros y todos con un aparataje distinto, creando una gran burocracia, porque miles de personas comienzan a afiliarse en distintos organismos. Sin embargo, esta idea se comienza a copiar en Europa porque era el mecanismo para atender la contingencia a pesar de la resistencia; y es por ello que cuando nace este SSO lo hace muy apegado a las reglas del seguro comercial, porque ste es la inspiracin del SSO. Nace la seguridad previsional pegada al seguro comercial, lo cual evoluciona con la moderna seguridad social. El profesor Gascn y Marn seala que la SS es: los seguros sociales puestos al da; y otro profesor agrega que ese da es el que trmino la segunda guerra mundial. Esto tiene relacin en cuanto a los seguros sociales puesto al da desde un cuadro previsional, cambiado a un cuadro social. Pasan muchos aos con las leyes de Bismarck, hasta que llegamos a Lord Beveridge, quien fue el presidente de una comisin que se cre en Inglaterra para tratar el problema de los seguros sociales existentes -esto es en 1941-, el cual lanza su plan para crear la seguridad social, teniendo en cuenta que lo que se tena con Bismarck era la previsin social. Beveridge presenta su plan al parlamento ingls, se lo aprueban y lentamente se comienzan a dictar las distintas leyes que se van a ocupar.

ASPECTOS IMPORTANTES DEL IMFORME BEVERIDGE 1. Extensin de la Seguridad Social a todos los residentes: Para esto, se divide a la poblacin en distintas categoras: a. Empleados: aquellos que trabajan segn un contrato de trabajo b. Empresarios: que comprende a aquellos que tienen una actividad econmicamente til, pero no bajo un contrato de trabajo. c. Dueas de casa d. Adultos que no tienen ingresos. e. Nios de hasta 16 aos bajo la edad de trabajo. f. Ancianos sobre la edad de trabajo. 2. La proteccin de la Seguridad Social deba extenderse a todas las contingencias sociales, pero con algunas limitaciones. Por ejemplo que los empresarios no podan tener prestacin por motivos de desempleo. 3. El establecimiento de un sistema nacional de prestaciones familiares con finalidades demogrficas y de re distribucin de la renta nacional. Los montos de las prestaciones, salvo variaciones derivadas del sexo o del estado civil, serian cuantitativamente los mismo e iguales para todas las personas cualquiera que hubiere sido el monto de sus rentas anteriores. Por qu Beveridge quera una prestacin igual para todos sin vinculacin con las rentas anteriores?, Beveridge entenda el concepto de seguridad social como la garanta de una renta determinada, destinada a la liberacin de la necesidad, que el estado deba garantizar un mnimo nacional de subsistencia, correspondiendo a los interesados el complementarlo, utilizando procedimientos voluntarios y privados. 4. El aporte de cotizacin de las diferentes personas dentro de cada categora deba ser el mismo. Todos pagaban lo mismo salvo variaciones del sexo. La variacin del aporte en funcin del sexo, as como la referida al monto de las prestaciones en funcin del sexo y/o del estado civil fueron propuestas con la finalidad de hacer operante el sistema de seguridad social para las dueas de casa, respecto de las cuales sugiri un rgimen especial de proteccin 5. La unificacin de todos los sistemas de seguridad social en un servicio nico bajo la autoridad de un ministerio de seguridad social. Porque esta unificacin? Como reaccin a toda esta burocracia, de los mltiples organismos repartidos por todos lados.

6. La simplificacin de las formalidades administrativas bajo su clebre formula de todos los beneficios en un solo documento bajo la misma estampilla. 7. En materia de salud, el establecimiento de un servicio nacional de salud, financiado mediante impuestos que asegura gratuitamente los cuidados mdicos a toda la poblacin residente, as como tambin el otorgamiento de prestaciones medicas en sus fases curativas , preventiva y de rehabilitacin Esta es en lneas generales el plan Beverich de 1941. Su influencia sobre el criterio de los organismos internacionales, sobre las legislaciones que se han dictado con posterioridad, adems de la propia (en Inglaterra), ha sido trascendental para la marcha y desarrollo de la seguridad social. El servicio nacional de salud en Chile se cre en 1953, pero luego mediante un decreto supremo se diversifico, a diferencia de lo que ocurre en Inglaterra que es un servicio nico. FUNDAMENTOS DE LA SEGURIDAD SOCIAL Precisar los fundamentos de una institucin, implica determinar dos circunstancias: primero la razn de existir de ella, y segundo en qu elementos y bases se encuentra estructurada. Existen elementos que debemos considerar: 1. La razn de existir de ella. 2. En que elementos y bases se encuentra estructurada 1. La razn de existir de ella La seguridad social existe porque los administrados verifican contingencias sociales que deben ser protegidas. Con esto surge la pregunta: Por qu tales contingencias merecen ser socialmente protegidas? Por qu quienes las verifican pueden reclamar el derecho a tal proteccin? Toda criatura humana tiene derecho a la vida, tiene la obligacin de vivir dignamente y el derecho a una vida bella. A la obligacin de vivir ya se han referido los filsofos desde el tiempo de platn. El papa Juan XXIII, en la encclica Pacem Interris, sobre la obligacin de vivir y al derecho de vivir dignamente, seala que al derecho de todo hombre a la existencia correspondo la obligacin de conservar la vida, al derecho de un nivel de vida digno y el derecho a vivir dignamente. La sociedad poltica, frente a este derecho-obligacin de vivir dignamente que compete a todos y a cada uno de sus miembros debe organizar cuando sea necesario para permitir el cumplimiento de esta obligacin y el ejercicio de aquel derecho. Este es la razn de existir

de la seguridad social, ya que las contingencias sociales que protege una vez verificadas impediran en principio la posibilidad de vivir dignamente, posibilidad que es un derecho y una obligacin. Ocurre que las rentas que perciben las personas no son suficientes para cubrir tambin las consecuencias de las contingencias sociales y ante tal insuficiencia, es el estado quien debe instituir las estructuras necesarias que permitan al hombre tener los ingresos suficientes, que le permitan ejercer el derecho-obligacin a una vida digna cuando pueda encontrarse en un estado d necesidad, por haber verificado alguna contingencia social. En esto radica el verdadero fundamento de la seguridad social, es por esto y para esto existe. Concepto de seguridad social como poltica. Aqu encontramos dos grandes conceptos: a. Concepto Amplio Est el propio Beverich ya que sostiene que la seguridad social tiene por objeto abolir el estado de necesidad asegurando a cada ciudadano en todo tiempo una entrada suficiente para hacer frente a sus responsabilidades de acuerdos a criterios como el enunciado, la seguridad social es de un contenido amplio o amplsimo, ya que su objetivo sera en ultimo termino, la eliminacin de todos los estados de necesidad de la poblacin, a la vez que lograr una ms justa distribucin de los ingreso y en ese sentido comprendera los seguros sociales, la asistencia social y los sistemas de previsiones familiares que indiscutiblemente integran la seguridad social y adems a la poltica del pleno empleo, la poltica de sueldos y salarios y posiblemente toda la poltica laboral, la poltica habitacional en lo que se refiere a viviendas econmicas, la poltica educacional en lo que se refiere a la lucha contra el analfabetismo, formacin profesional, la poltica de redistribucin de ingresos y otras b. Concepto Restringido Aqu encontramos al profesor Gascn y Marn, quien expreso que la seguridad social es la interpretacin al da de los seguros sociales. Esto es la culminacin de los seguros sociales modernizados. Otro profesor espaol Perpia Rodrigez agrega que ese da es el del trmino de la segunda guerra mundial. De acuerdo a esta posicin restringida, la seguridad social estara integrada fundamentalmente por los seguros sociales y la asistencia social pero ambas instituciones modernizadas con una diversa base filosfica de sustentacin y de acuerdo con una estructura social propias de esta poca.

Otorgarle a la seguridad social el sentido amplio o amplsimo que algunos han credo ver en ella equivale a confundirla con toda la poltica social del estado y es de toda evidencia que la seguridad social no se identifica con ese concepto, ella tiene un contenido sensiblemente ms amplio que el de los antiguos seguros sociales y ha entrado a sustentarse en una base doctrinaria y filosfica diversa, pero esa mayor amplitud y tal cambio de naturaleza y fundamentos filosficos no la transforman en poltica social del estado, lo que constituye un genero amplsimo, una de cuyas especies ser la poltica de seguridad social, con un contenido determinado. Las dos concepciones tienden hoy en el plano legislativo a converger, los llamados sistemas nacionales con prestaciones nicas e iguales para todos han sido objeto de modificaciones con el fin de otorgar por la va complementaria los subsidios y pensiones que guarden cierta proporcionalidad con las rentas anteriores. En el propio reino unido en 1959, se dicto una ley de pensin y en 1966 otra sobre prestaciones por enfermedad y cesanta en donde se introduce el criterio de la proporcionalidad entre rentas anteriores y cotizaciones efectuadas por una parte y montos por las prestaciones por la otra, lo que significa en este punto regresar al concepto de seguro social tradicional. Esto es lo que ocurre cuando se aplica la concepcin amplia Por otra parte en los pases donde se condiciono la tutela de la seguridad social a la calidad de trabajador (no asista a la calidad de residente) se ha ido extendiendo el campo de aplicacin subjetiva en forma que queden comprendidas todas las categoras profesionales, como trabajadores por cuenta ajena, funcionarios del sector pblico, trabajadores por cuenta propia o autnomos, etc; con lo que por la va de la extensin se llega a un resultado prcticamente idntico al de los sistemas nacionales, en el entendido que quienes no ostentan alguna de esas calidades queden tambin protegidos por tratarse de la cnyuge del afiliado o de sus hijos menores en situacin proactiva o bien por tratarse de pensionados. Para poder conceptualizar la seguridad social, es indispensable tener una claridad de ideas sobre los siguientes aspectos: A. Ramas o instituciones de la seguridad social B. Objetivos directos o especficos de la seguridad social C. Funciones socioeconmicas de la seguridad social

INSTITUCIONES, RAMOS, OBJETIVOS Y FUNCIONES DE LA SEGURIDAD SOCIAL. A. Ramas o Instituciones de la Seguridad Social. i. Los Seguros Sociales: que tiene por objeto otorgar las prestaciones mdicas preventivas, curativas y de rehabilitacin a sus afiliados y familiares a cargo. Las prestaciones pecuniarias en caso de suspensin, terminacin o disminucin de la capacidad de trabajo o muerte del jefe de familia. La Asistencia Social: es la rama de la seguridad social que tiene por objeto atender las contingencias sociales que el seguro social no atiende o atiende imperfectamente. Los Sistemas de Prestaciones Familiares: como instituciones destinadas a proteger la familia mediante el otorgamiento de asignaciones familiares y de otras prestaciones en beneficio de la familia.

ii.

iii.

B. Los Objetivos Especficos de la Seguridad Social i. Cuidado de la Salud: mediante acciones medicas preventivas, curativas y de rehabilitacin. Otorgamiento de Prestaciones Pecuniarias: substitutivas de la remuneracin de que disfrutaba la persona en caso de suspensin, disminucin o terminacin de la capacidad de trabajo o en caso de muerte del jefe de familia. Proteccin de la Familia: mediante otorgamiento de asignaciones familiares y dems prestaciones en beneficio de la familia.

ii.

iii.

C. Funciones Socioeconmicas de la Seguridad Social i. Redistribuir el ingreso nacional. ii. Contribuir a regular la economa. iii. Contribuir al mejoramiento y progreso econmico y social y de las condiciones de vida. Estas funciones secundarias importantsimas y trascendentales se denominan funciones socioeconmicas en la media que son logros que se obtienen mediante la seguridad social, en forma consecuencial al cumplimiento de los objetivos especficos a la naturaleza y contenido de las prestaciones que otorga a sus recursos, cuanta de los mismo y forma

de obtenerlos. De esta manera, la seguridad social que evoluciono desde la primitiva previsin social tras el logro de sus objetivos especficos surge simultneamente como una magnifica estructura que puede realizar esas funciones socioeconmicas antes referidas y transformarse en factor determinante para el desarrollo. No se trata que la seguridad social haya aparecido para cumplir tales funciones, ellas pueden ser logradas a travs de otras polticas, en especial la econmica, la fiscal la laboral, sino que por la forma y caractersticas como ha emergido contribuye conjuntamente con otras polticas redistribuir el ingreso nacional, a regular la economa y al mejoramiento y progreso econmico social. CONCLUSIN. De lo dicho se infiere que no podemos definir la seguridad social nicamente por sus ramas o instituciones y preferiramos no definirla. La seguridad social no puede ser conceptualizada como la suma de sus ramos o instituciones, desde un punto de vista formal administrativo, podra ser factible, pero sustantivamente es algo ms y ese algo est representado fundamentalmente por las funciones socioeconmicas o secundarias que han de cumplir y los principios que la han de guiar como la proteccin para todos, universalidad subjetiva frente a cualquier contingencia, universalidad objetiva mediante prestaciones suficientes y adecuadas (integridad), gracias al esfuerzo de toda la comunidad y debiendo aportar ms quienes puedan ms, y todo esto enmarcado en una poltica de conjunto que no reconozca discriminacin de perjuicio ni de privillejo. Formalmente puede definirse o conceptualizarse por sus ramas, esto sera de manera formal. POR TANTO: universalidad subjetiva se deber responder frente a cualquier contingencia, y universalidad objetiva, mediante prestaciones suficientes y adecuadas (integridad), gracias al esfuerzo de toda la comunidad, debiendo aportar ms quienes puedan ms, solidaridad. Todo esto, enmarcado en una poltica de conjunto que no reconozca discriminacin de perjuicio ni de privilegio, unidad. Los seguros sociales integraron inicialmente un cuadro de tipo previsional para luego entrar a integrar un cuadro de seguridad social; grandes diferencia separan a uno de otro, derivada especialmente de un arranque filosfico distinto, pero tales diferencias aunque importantes no determinan la expiracin del concepto de seguro social, se trata del mismo instituto pero con caractersticas y matices diferentes. Por esta razn debe rechazarse la oposicin que a veces se hace entre la seguridad social y los seguros sociales; los seguros sociales se integran en la seguridad social, no hay oposicin sino una situacin de relacin de especie a genero, la verdadera oposicin debe plantearse entre

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previsin social y la seguridad social o entre seguros tradicionales y los seguros sociales integrantes de un cuadro de seguridad social. CUADRO COMPARATIVO DE LOS SEGUROS SOCIALES Los seguros sociales tendrn caractersticas diferentes dependiendo si estn insertos en un cuadro previsional o en un cuadro de seguridad social. Seguros Sociales Clsicos o Vismarquianos Las caractersticas de los seguros sociales cuando integran un Cuadro Previsional, convienen verdaderas mutualidades obligatorias cuyos distintivos son: Seguro Social inserto en un cuadro de seguridad social puesto al da Apenas creados los seguros sociales, inician su etapa de superacin y de aproximacin a un Cuadro de seguridad social, sustantivamente permanecen los seguros, pero por entrar a integrar un cuadro de seguridad social son objeto de sensibles variaciones derivadas sobre todo de la diversa base filosfica que lo sustenta tenemos los seguros sociales modernizados y puestos al da que presentan las siguientes caractersticas:

1.EN EL ORDEN JURDICO

1.EN EL ORDEN JURDICO

Las relaciones que ligan a los respectivos organismos administradores con los afiliados y con los obligados a integrar cotizaciones estn regidas por normas inspiradas fundamentalmente en el derecho privado.
2.EN EL ORDEN ADMINISTRATIVO

Estas instituciones gestionan una actividad meramente semi-privada o para estatal, segn fuere la participacin del estado en ellas, financiada por cotizaciones que representan el salario diferido.

Las relaciones que ligan a los respectivos organismos administradores con los afiliados y con los obligados a integrar cotizaciones estn regidas por normas inspiradas fundamentalmente en el derecho privado. 2.EN EL ORDEN ADMINISTRATIVO Estos organismos gestionan un servicio pblico destinado a atender necesidades pblicas, que se financian con aportes del Estado que son fondos pblicos y con cotizaciones profesionales que son tambin tributos de derecho pblico, y no ahorro obligatorio o salario diferido como lo sera en un cuadro meramente previsional.

11 3.EN EL ORDEN POLTICO

Su creacin ha sido hecha ms en el inters del grupo de afiliados o asociados que en el de la colectividad toda la que aprovechar de su xito solo por va consecuencial.

4.EN MATERIA DE APORTES Y PRESTACIONES

Los aportes son exigidos a los afiliados con prescindencia de su efectiva capacidad econmica, y las prestaciones se otorgan cuando se verifican los supuestos de hecho previstos legalmente en la medida y proporcin de lo cotizado; ya que no son los estados de necesidad reales los determinantes primarios del derecho a prestaciones. 5. EN EL ORDEN DE LOS PRINCIPIOS Los seguros sociales en un cuadro previsional no fueron gobernados por principios rectores que sealen sus bases, fundamentos y metas ultimas.

6. EN EL ORDEN DE LOS FUNDAMENTOS El derecho a exigir cotizaciones y solicitar prestaciones en un cuadro previsional est basado en la justicia conmutativa. La razn de ser del instituto previsional es la existencia de personas econmicamente dbiles cuyos ingresos por su actividad profesional no les permite a cada cual y en cualquier momento disponer de los recursos necesarios para atender la CS que verificare, razn por la cual se hizo necesario diluir tales responsabilidades individuales entregndolas al grupo social de que forman parte ligado por la institucin del seguro, pero las relaciones a que da lugar, estn presididas por la conmutatividad, por la interdependencia entre cotizacin y prestacin.

3. EN EL ORDEN POLTICO Estn establecidos primordialmente en el inters general de la colectividad, ya que la falta de salud o la miseria constituyen un peligro para la paz interna o internacional, y la paz es el objetivo ltimo del bien comn. 4. EN MATERIA DE APORTES Y PRESTACIONES En cuanto a los aportes deben graduarse ente otros extremos en funcin de la capacidad econmica del aportante, y las prestaciones cuando deban otorgarse a quienes correspondan, han de ser determinadas primariamente en su naturaleza, monto o medida por el estado de necesidad de la persona, y secundariamente por la medida y monto de lo cotizado. 5. EN EL ORDEN DE LOS PRINCIPIOS Los seguros sociales se orientan por los principios de universalidad, integridad, solidaridad y unidad, los cuales otorgan un nuevo matiz a esta institucin que las hacen inconfundibles con los seguros sociales clsicos cuando integran un cuadro meramente previsional. 6. EN EL ORDEN DE LOS FUNDAMENTOS La obligacin del organismo administrativo de otorgar prestaciones y exigir cotizaciones se fundamenta en la justicia distributiva, y los seguros sociales deben existir porque existe un derecho a la vida, un derecho a vivir dignamente y una obligacin a vivir dignamente.

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PRINCIPIOS QUE INTEGRAN LA SEGURIDAD SOCIAL 1. PRINCIPIO DE LA UNIVERSALIDAD. Desde un punto de vista subjetivo indica que la seguridad social debe proteger a todas las personas. Desde el punto de vista objetivo quiere abarcar todos los riesgos. Beverich planteo la necesidad de la universalidad del plan de seguridad social que deba proteger a todos los ciudadanos contra la miseria sea cual sea o cual fuere la causa de la miseria mediante una accin solidaria de todos los asegurados. Este principio se puede vislumbrar desde un punto de vista subjetivo y otro objetivo: Universalidad Subjetiva: En virtud de la universalidad subjetiva esta debe tener como personas protegidas a toda la poblacin sin que exista base para hacer discriminaciones a causa de la edad, raza o nacionalidad de las personas o en virtud de su calidad de trabajadores independientes (criterio laboral) o de poseer una remuneracin superior a un determinado limite (criterio protector del econmicamente dbil). Toda persona sea cual fuere su nacionalidad, el trabajo que desempea, el monto de su remuneracin o renta tiene derecho a la tutela de la seguridad social. Los seguros sociales en un principio solo protegieron a los trabajadores de la industria y entre ellos muchas veces solo a los dems bajos ingresos. Luego iniciaron su avance y este progreso, en este punto, consisti en que cada vez se fue extendiendo el campo de accin subjetivo de ellos. La culminacin de este proceso es justamente la aplicacin integral del principio de la universalidad. El primitivo criterio de proteger solo a los econmicamente dbiles que caracterizo las leyes de Bismarck, evoluciona hacia el criterio laboral de acuerdo al cual debe protegerse a todo trabajador por cuenta ajena o del sector publico civil o militar y familiares a cargo para finalmente evolucionar hacia un criterio nacional por el cual ha de protegerse a toda persona sin distincin. Existen inconvenientes para aplicar en plenitud este principio, aun dentro del criterio laboral, hay ciertos tipos de actividades dependientes como los trabajadores agrcolas y los trabajadores de casa particular cuya integracin a la seguridad social en calidad de personas protegidas ha ofrecido mltiples inconvenientes de tipo administrativo referentes al recaudo y control de las cotizaciones relativas a la inspeccin, etc. Por esto es que en muchos pases, la seguridad social para estas personas (agrcolas y domsticos) fue establecida con posterioridad a los de la industria; nuestro pas en este sentido

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constituyo una excepcin, ya que estableci el seguro social desde un principio, ley 4.054 de 1924, para todos los trabajadores incluidos los agrcolas y los domsticos. La problemtica que se presenta respecto de estos trabajadores, se debe a la difcil fiscalizacin.

Universalidad objetiva: En virtud de este principio la seguridad social ha de cubrir todos los riesgos o contingencias sociales; ahora la falta de salud por causas de enfermedad, maternidad, invalidez o accidentes; la falta de medios econmicos de subsistencia por perdida, suspensin o disminucin involuntaria de la capacidad de trabajo o muerte del jefe de familia lo que ocurrir en caso de enfermedad, maternidad, accidentes, invalidez, vejez, cesanta, viudedad y orfandad, tambin se incluyen los deberes derivados de las obligaciones familiares La enumeracin ms comn de las contingencias sociales, seala las siguientes: i. ii. iii. iv. v. vi. vii. viii. Enfermedad Maternidad Invalidez Vejez Muerte Supervivencia; encontramos la viudez y orfandad Accidentes del trabajo y enfermedades profesionales Desempleo o cesanta; a cuya nomina debemos agregar los familiares a cargo en cuanto causantes del derecho a prestaciones familiares.

Todas estas contingencias deben ser abarcadas por la seguridad social. Estas son las que ofrece la legislacin comparada y a todas ellas se refiere el convenio sobre norma mnima de seguridad social de la OIT. La universalidad objetiva no significa un derecho de todo administrado a una seguridad social genrica, en virtud de la cual pudiere demandar prestaciones por cualquier acaecimiento que lo dejare en un estado de necesidad, solo pueden gozar de este derecho quien cumpliere ciertos eventos previstos y reglamentados en el ordenamiento jurdico y considerados como causantes de un estado de necesidad que merece ser jurdicamente protegido por medidas de seguridad social. Los hechos causantes en el estado actual de la evolucin de la seguridad social, son los recin enumerados y considerados como tales en el convenio sobre normas mnimas. Sin embargo existe una tendencia, en el sentido de que la seguridad social en el futuro entre a proteger otras contingencias no consideradas hoy como sociales, al menos con carcter

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general, por ejemplo podra ser una proteccin para la agricultura en el caso de malas cosechas derivadas de agentes externos. En nuestro derecho si cumplimos con el principio de la universalidad porque abarcamos todas las contingencias numeradas. 2. PRINCIPIO DE LA INTEGRIDAD O SUFICIENCIA. Este principio indica que las prestaciones medicas, curativas y reeducativas, las prestaciones econmicas en caso de prdida, suspensin o disminucin considerable de la capacidad de trabajo y las prestaciones familiares, deben ser suficientes para atender la contingencia social de que se trata, esto es, han de resolver el caso social. En este principio se distinguen las prestaciones mdicas, econmicas y familiares: i. Prestaciones Mdicas.

La salud es un bien que debe ser protegido integralmente; existe el derecho y la obligacin de vivir y de mantenerse sano; la integridad seala aqu atencin medica, quirrgica y dental en sus fases preventiva, curativa y reeducativa, hospitalizacin si fuese necesario, administracin de los medicamentos que el caso requiera, dotacin de prtesis, aparatos ortopdicos, etc. Es decir una atencin completa desde el punto de vista mdico quirrgico y dental. Esto en materia de salud. ii. Prestaciones Econmicas o Pecuniarias

En cuanto a las prestaciones econmicas o pecuniarias, sus montos deben de ser tales que efectivamente permitan a las personas seguir viviendo en condiciones relativamente similares a las que tenan cuando disfrutaban de su capacidad de trabajo, es una errada poltica de seguridad social el otorgar prestaciones econmicas iguales a las remuneraciones que ganaba la persona. La legislacin comparada ofrece como media un porcentaje fluctuante entre el 60% y 80% tanto para disponer a las personas a continuar en la vida activa, cuanto porque las necesidades y obligaciones de todo orden del pasivo son inferiores a las del activo. Se busca que la prestacin sea parecida a la remuneracin que ganaba la persona iii. Prestaciones Familiares

Respecto a la proteccin de la familia el principio de la integridad seala que tales prestaciones, ya sean asignaciones familiares, prestaciones en especie, servicios, privilegios en caso de ser una familia numerosa, han de constituir un conjunto de medidas que logren una proteccin efectiva del ncleo familiar.

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Con respecto a la rehabilitacin de invlidos, esta debe llegar a devolverle a la persona su capacidad de trabajo mediante la actualizacin de su capacidad residual de trabajo hasta colocarlo en una ocupacin; la dificultad para poner en marcha un sistema de seguridad social con prestaciones integras ser siempre su elevado costo. Si se analiza el fundamento del principio de integridad se ve que este no es otro que la justicia distributiva que obliga a la sociedad a atender a los administrados de acuerdo con las necesidades. Por ltimo hay que decir que hay un factor de relatividad dentro de la integridad en el sentido de que la seguridad social debe proporcionar el mximo de bienestar material compatible con los recursos de la nacin. Estas prestaciones buscan solucionar de manera efectiva la contingencia social. Manifestaciones de este principio son por ejemplo las pensiones mnimas, el que existan reajustes de pensiones, el que existan proporcionalidad entre las prestaciones y las remuneraciones anteriores.

3. PRINCIPIO DE LA SOLIDARIDAD. De acuerdo a este criterio la solidaridad existir en la medida en que se redistribuya el ingreso nacional mediante la seguridad social. Este principio se manifiesta por los siguientes planteamientos: La seguridad social es ante todo un esfuerzo de toda la comunidad realizado en su propio beneficio. Ha dicho esfuerzo deben contribuir todos y cada cual segn sus capacidades y posibilidades. El esfuerzo individual de cada persona debe ser considerado como una exigencia del bien comn y no como una prestacin previa para que luego el rgano gestor otorgue la correspondiente contraprestacin.

De la aplicacin conjunta de los principios de integridad de acuerdo al cual las prestaciones se han de otorgar en relacin a las necesidades de las personas y del de solidaridad que prescribe exigir esfuerzo a los administrados en proporcin a su capacidad econmica resulta la ansiada re distribucin del ingreso nacional, funcin o resultado que debe lograr la seguridad social.

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4. PRINCIPIO DE LA UNIDAD. Se ha hablado mucho de la unidad de la seguridad social, es un problema que se han planteado con muchsima frecuencia los autores tanto por su importancia doctrinaria cuanto por su trascendencia practica. Este principio es visto desde 2 puntos de vista: A. Este primer enfoque se refiere a la unidad como unificacin orgnica , como sinnimo de unificacin. La unidad orgnica o administrativa de la seguridad social ha sido defendida fundamentalmente por las siguientes razones: Porque el riesgo es nico, la falta de ingresos derivada de la falta de capacidad de trabajo En virtud de una simplificacin administrativa. Por razones de economa y ahorro de costos. En chile cuando se habla de la unidad de la seguridad social se la fundamenta sobre todo en las dos ltimas razones ya que la muy discutible teora de la unidad del riesgo no est en condiciones de respaldar la unificacin. A diferencia de algunos pases europeos no han aparecido seguros distintos con su propio aparato administrativo para cada riesgo en particular; en chile a ocurrido que cada ex caja de previsin cubri todos los riesgos para el grupo respectivo, enfermedad, invalidez, etc y cuando leyes posteriores dispusieron la proteccin de un nuevo riesgo social ello fue encomendado para cada grupo al respectivo rgano gestor y no mediante la creacin de otro nuevo. B. El segundo enfoque establece la unidad como unidad como el sistema en s, es decir como un sistema nico. La existencia de un organismo nico no es requisito ni condicin para que se produzca la unidad de la seguridad social; para que se produzca esta ansiada unidad no se requiere un organismo nico, sino que se puede lograr mediante distintos rganos gestores que cumplan por lo menos los siguientes requisitos: i. Que abarquen un conjunto o grupo homogneo de afiliados de base territorial y/o profesional. ii. Que por la actividad sumada de todos ellos quede protegida la totalidad de la poblacin. iii. Que todos y cada uno operen de acuerdo a una poltica de conjunto orientada por el estado en tal forma que cada cual conservando su autonoma gestora y financiera surja como la agencia de un gran y nico sistema. iv. Que el rgimen de prestaciones sea esencialmente el mismo en cada organismo, todos y cada uno han de otorgar las mismas prestaciones bajo el mismo sistema de condiciones y requisitos con idnticos montos, tipos y porcentajes segn la prestacin de que se trate.

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v.

Que el rgimen de la cotizacin sea tambin el mismo en todos los organismos por cada afiliado cualquiera sea su edad, organismo de afiliacin, se habr de cotizar de idntica forma.

Esta es la manera como debe entenderse el principio de la unidad, que significa unidad del sistema en el que cada una de sus partes se suma para configurar un solo todo. LA ASISTENCIA SOCIAL es la rama de la seguridad social que atiende contingencias sociales que por cualquier causa o motivo no hubieren sido atendidas por los seguros sociales, fueren cuales fueren dichas contingencias como invalidez, vejez, cesanta, accidentes, etc y fuere cual fuere la calidad personal del interesado o cuando la atencin del seguro social es incompleta o insuficiente habida consideracin del caso social. Atiende lo que el seguro social no atiende o atiende aquello que se otorga imperfectamente, sea es un sistema supletorio.

La asistencia social, ya que est enmarcada en la seguridad social supone en el beneficiario un derecho pblico subjetivo y esto la diferencia fundamentalmente de la antigua beneficencia pblica o asistencia pblica, por lo tanto el concepto de actividad meramente caritativa entendida en el sentido de limosnas o actividad filantrpica est totalmente excluido del cuadro de la asistencia social y si ella otorga prestaciones que le son solicitadas en derecho, puede decirse que se trata de un seguro social no contributivo en el que el asegurado no paga cotizaciones porque se las paga el estado o una institucin tutelada por esta. Comparacin entre la asistencia social y el seguro social contributivo Pueden encontrarse innumerables diferencias entre estos dos conceptos pero la diferencia fundamental consiste en que el seguro social protege contingencias sociales consideradas como tales por la circunstancia de verificar el titular ciertos supuestos de hecho cuya verificacin, el legislador a priori ha considerado que lo colocan en un estado de necesidad jurdicamente protegido. Mientras que la asistencia social protege casos comprobados de estados de necesidad que no han sido protegidos por los seguros sociales por cualquier causa o motivo o lo han sido en forma incompleta en cuya eventualidad el organismo administrador para poder otorgar la prestacin correspondiente debe analizar a posteriori el caso especifico de la persona en particular.

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Ejemplos de prestacin asistencial es que toda persona mayor de 65 aos residente en el pas y que acredite que no tiene ingresos tiene derecho a una pensin asistencial. Otro ejemplo son los indigentes. LA SEGURIDAD SOCIAL INSTITUCIONES DEL DERECHO DE LA SEGURIDAD SOCIAL Estas instituciones son: la Afiliacin, la Cotizacin y las Prestaciones. I. LA AFILIACIN Es el acto jurdico en virtud del cual un particular se integra al correspondiente rgimen de seguridad social. La afiliacin aparece como un acto administrativo que se ejecuta declaracin unilateral del organismo administrador. La unilateralidad de puede ser discutida, es el rgano gestor de la seguridad social en administrador de un servicio pblico el que lo realiza en ejercicio de potestad jurdica. mediante una la afiliacin no su calidad de un mandato o

La solicitud previa del interesado o de la empresa o aun la obligacin impuesta por la ley a las empresas de pedir la afiliacin de quienes trabajan en ella no desnaturalizan tal unilateralidad. Esta unilateralidad de la afiliacin y por tratarse de un acto de derecho pblico hace absolutamente incomparable a este acto jurdico con cualquier contrato de seguro aun cuando se trate de un seguro obligatorio pues este en ningn caso dejara de ser un contrato bilateral de derecho privado. Mediante este contrato se declara afiliada a la persona a este organismo.

Efectos Jurdicos de la Afiliacin Se le reconoce incorporado al sistema de AFP. Los efectos son las consecuencias jurdicas de este acto unilateral; primariamente la afiliacin significa la integracin de una persona en un rgimen de seguridad social con lo cual se declara el comienzo de la relacin jurdica de seguridad social, sin embargo no es correcto llamar relacin jurdica al referido efecto porque la situacin jurdica que declara la afiliacin comprende en si un conjunto de relaciones jurdicas, derechos y obligaciones que ligan al rgano gestor con el afiliado por una parte y a la entidad empleadora por otra, o solo con aquel cuando se trate de un trabajador independiente o por cuenta propia.

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es el comienzo de las relaciones jurdicas que se dan entre el rgano gestor, el afiliado y el estado o en el caso del trabajador independiente esta relacin se da entre el rgano gestor y el afiliado.

Un anlisis de este haz de relaciones jurdicas presenta a los titulares de ellas que son la entidad empleadora, trabajadores y rganos gestores como sujetos de obligaciones y derechos. a. La Entidad Empleadora: debe entregar con la periodicidad sealada por la ley las cotizaciones en el rgano de gestin por administracin legalmente delegada considerndosele para tales efectos como representante del rgano gestor tiene el deber de descontar de la remuneracin del trabajador las cotizaciones que le correspondan para su integro posterior en el rgano gestor y en el mismo carcter (por administracin legalmente delegada) debe pagar directamente al trabajador algunas prestaciones como por ejemplo asignaciones familiares y subsidios por enfermedad cuyo monto se entra a compensar posteriormente con las cotizaciones debidas. El empleador por potestad legal debe hacer los descuentos de cotizaciones.

La entidad empleadora tiene otras atribuciones de tipo secundario y funcional al manejo administrativo del respectivo rgano gestor las que son encomendadas en cada caso por leyes orgnicas del antiguo sistema o por acuerdos directos. Se le reconoce a la entidad empleadora un inters legitimo de manera alguna se la puede considerar como un tercero extrao desde el momento que directa o indirectamente puede llegarle a afectar cualquiera deficiencia del sistema. El empleador no tiene derechos subjetivos con carcter patrimonial que reclamar del rgano gestor, desde este punto de vista su participacin en este haz de relaciones jurdicas es esencialmente pasiva. b. El Trabajador: interviene esencialmente como sujeto activo, tiene un derecho objetivo a la tutela de la seguridad social y una seria de derechos subjetivos pblicos de seguridad social o derecho a prestaciones cuando ha verificado un hecho causante. c. El rgano Gestor: est investido de potestad jurdica para exigir a los empresarios el cumplimiento de sus obligaciones de solicitar la afiliacin de los trabajadores y de integrar las cotizaciones. Su obligacin fundamental es otorgar a todo afiliado que verifique un hecho causante y cumpla los dems requisitos previstos por la ley las correspondientes prestaciones de seguridad social.

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Este otorgamiento es absolutamente obligatorio para el rgano gestor, si el afiliado a cumplido con los requisitos legales. No est entregado a su arbitrio la facultad de otorgar o no una prestacin. II. LA COTIZACIN En el derecho de la seguridad social designa la cantidad o cuota con que los trabajadores y los empleadores deben concurrir obligatoriamente y por mandato de la ley a los regmenes de la seguridad social para financiar y garantizar el cumplimiento de sus fines. Es un trmino que deriva del vocablo latn cuotas que significa cuanto o en que numero. Los seguros sociales se financian con dos fuentes primarias y tradicionales que son a saber las cotizaciones y los impuestos. Carcter legal de la obligacin de Cotizar La obligacin de cotizar es exigida por la sociedad entera representada para este efecto por el rgano gestor a los administrados en sus calidades de empresarios, trabajadores, etc. Es una obligacin legal en los mismos trminos que lo es el solicitar la afiliacin y adems se trata de una obligacin de derecho pblico, aqu la administracin es titular de un derecho pblico subjetivo por cuya circunstancia toma el nombre de potestad que la faculta para exigir el cumplimiento de la obligacin de cotizar. Aqu el rgano gestor acta como representante de la sociedad, esto es como entidad poltica con facultad de imperio para exigirles a los administrados las cargas sociales necesarias para financiar las prestaciones que la misma sociedad en su propio inters ha de otorgar a quienes las necesiten. Nuestra jurisprudencia ha considerado que la obligacin de cotizar no tiene carcter contractual ni ha nacido de la voluntad de las partes. La obligacin del empleador le ha sido impuesta por la ley, es un error creer que tal obligacin emana del contrato por estar relacionada con la prestacin de servicio y para darse cuenta de ello basta considerar que las partes no pueden convenir que el empleador quede libre de su obligacin.

Rgimen de financiamiento Encontramos sistemas de financiamientos unipartitos, bipartitos y tripartitos: 1. El sistema Unipartito de Financiamiento Funciona con aportes de un solo factor, ya sea la empresa o el estado ha tenido sus defensores y algunas consagraciones en legislaciones positivas.

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El sistema unipartito a cargo del estado a travs del sistema impositivo ha tenido tambin consagraciones. Ejemplos de este sistema fue la URSS y Nueva Zelanda entre otros. El financiamiento a cargo exclusivo de los empresarios oculta un espejismo injusto, el empresario en tal caso se levanta como el nico sostener de la seguridad social, pero ocurre que el monto de las cotizaciones que page no lo harn salvo excepciones con cargo a sus ganancias sino que trasladara la carga al costo de los artculos y servicios y de ah a los precios de los mismos. En tal sistema los trabajadores que aparentemente en nada contribuyen al sostenimiento del sistema sern de todas maneras quienes lo financiaran en gran parte en su calidad de consumidores. 2. El Sistema Bipartito de Financiamiento Se financia con aportes del empleador y del trabajador, dejando de lado al Estado, razn por lo cual ha sido criticado. 3. Sistema Tripartito de Financiamiento Existe aporte de 3 sujetos: 3.1 Cotizacin del trabajador: esta cotizacin o contribucin se justifica porque se estima en primer lugar que siendo los trabajadores los principales beneficiarios algo debern aportar en forma directa para financiar las prestaciones que recibirn sobre todo si las reclamaran en derecho y en justicia. Tambin se justifica sicolgicamente para que tengan una mayor conciencia de que ejercitan su derecho frente al rgano gestor de la seguridad social y no reciben beneficencia, sino algo que les corresponde en justicia; esta razn les permite considerarse con mayor plenitud incorporados al rgimen de seguridad social. 3.2 Cotizacin de la entidad empleadora: el aporte empresarial se justifica porque se trata de una parte del salario destinada a sostener al individuo cuando no puede trabajar por encontrarse enfermo, invalido, etc, es decir es la parte del salario destinada a satisfacer las necesidades futuras del trabajador. Si la empresa se aprovecha del trabajo de los otros es muy natural que deba participar en el costo de las prestaciones que los seguros sociales otorguen precisamente a esos trabajadores. Adems a las empresas debe interesar en forma especial el buen funcionamiento de los seguros sociales por cuanto las remuneraciones que pagan son insuficientes para que los trabajadores puedan enfrentar las contingencias sociales que les ocurran. Tambin se debe considerar que la empresa no es un tercero extrao dentro del haz de relaciones jurdicas de seguridad social sino interesado con un legtimo inters.

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3.3 La aportacin estatal: la aportacin del estado se justifica en primer lugar porque es su deber velar por la mantencin de niveles de vida digna entre los administrados y los seguros sociales constituyen un medio para lograr ese objetivo. En segundo lugar porque es misin del estado remediar las insuficiencias de los rganos por el creado que atienden en su nombre la satisfaccin de necesidad pblicas, el estado por tanto es el garante del sistema de seguridad social, no podra admitirse que el rgano gestor otorgara prestaciones en forma suficiente debido a que las cotizaciones profesionales no producen un rendimiento adecuado. En tercer lugar porque los seguros sociales hacen disminuir los presupuestos de la asistencia social mantenidos por el propio estado, las municipalidades y otros entes menores. Sistema de Reparto Simple. Consiste en equilibrar anualmente el monto de las cotizaciones y dems ingresos percibidos por los organismos administradores con el total de las salidas que en forma de prestaciones hayan otorgado los organismos en el mismo perodo, de manera que el total de sus entradas cubra la totalidad de los beneficios o prestaciones que otorguen, y los gastos de administracin. En todo caso el rgimen de reparto simple, requiere para su operatoria de una reserva de eventualidades, que normalmente flucta entre el 2% y el 5% de los ingresos anuales, la cual como su nombre lo indica est destinada a atender cualquier imprevisto derivado de menores ingresos o mayores egresos que los presupuestados. Sistema de Capitalizacin. Consiste en reservar las cotizaciones de los afiliados durante un perodo bastante prolongado que se determina actuarialmente con la finalidad de acumular un determinado capital, el cual incrementado con los intereses devengados durante tal perodo debe permitir el pago de las prestaciones en un momento dado. El rgimen de capitalizacin se suele dividir en: 1. Capitalizacin individual: en este los aportes de los asegurados quedan afectados individualmente considerados para el pago de las prestaciones que solicitan. Este sistema es propio de los seguros privados y su concepto es extrao al de la SS, este es el que est aplicado en las AFP de nuestro sistema. 2. Capitalizacin Colectiva: considera todos los aportes de los diversos afiliados como una sola unidad para satisfacer las diversas prestaciones que dichos afiliados en su momento solicitarn considerndolas tambin todas ellas como un solo todo o unidad. Este rgimen es el que con mayor o menor aproximacin adoptaron en un comienzo los seguros de vejez. 1. Capitalizacin Parcial o de Reparto con Capitales de Cobertura: consiste en acumular durante un ao mediante las cotizaciones recaudadas los capitales que

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habrn de permitir el pago de las pensiones decretadas en ese mismo ao hasta su total extincin. Este sistema es utilizado frecuentemente y an contina aplicndose en muchos pases para el seguro de pensiones por accidentes del trabajo y enfermedades profesionales; en Chile las mutualidades de empleadores que administran este seguro deben aplicar. III. LAS PRESTACIONES.

Estas se clasifican en dinero, en especies y en servicios. 1. En Dinero: mantienen la continuidad de los ingresos frente a la terminacin o disminucin permanente de la capacidad de trabajo, en cuyo caso asumen la forma de una pensin (generalmente vitalicias); o de suspensin provisoria y temporal de la misma, en cuyo caso corresponde el subsidio; finalmente si se trata de una prestacin global y alzada, otorgada por una sola vez, recibe el nombre de indemnizacin. 2. En Especie: se caracterizan porque lo otorgado es el bien mismo que servir para atender el estado de necesidad. Por ejemplo: aparatos ortopdicos, medicamentos, leche, alimento suplementario, etc. 3. En Servicio: suponen que el bien otorgado es una determinada actividad humana, son fundamentalmente las prestaciones mdicas de rehabilitacin y reeducacin, de servicio social en sus mltiples manifestaciones, etc. LA SALUD La Constitucin Poltica en su Art.9 N9 asegura a todas las personas el derecho a la proteccin de la salud, agregando que el estado protege el libre e igualitario acceso a las acciones de promocin, proteccin y recuperacin de la salud y de rehabilitacin del individuo. Le corresponder asimismo, la coordinacin y control de las acciones relacionadas con la salud, es deber preferente del estado, garantizar la ejecucin de las acciones de salud, sea que se presten a travs de instituciones pblicas o privadas en la forma y condiciones que determine la ley, la que podr establecer cotizaciones obligatorias. Cada persona tendr el derecho a elegir el sistema de salud al que desee acogerse, sea este estatal o privado. La ley que desarrolla lo expresado en la constitucin es la N 18469 de Noviembre de 1985, regul el ejercicio del derecho constitucional a la proteccin de la salud y cre un rgimen de prestaciones de salud, sealando en su artculo 1 que el ejercicio del derecho constitucional a la proteccin de la salud comprende el libre e igualitario acceso a las acciones de promocin, proteccin y recuperacin de la salud, y aquellas que estn destinadas a la rehabilitacin del individuo, as como a la libertad de elegir el sistema de salud estatal o privado al cual cada persona desee acogerse.

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En el subsistema pblico, la responsabilidad por la administracin del financiamiento proveniente de las cotizaciones previsionales para salud (7% de la remuneracin imponible) y los aportes fiscales estn a cargo del Fondo Nacional de Salud (FONASA), la afiliacin es automtica y las prestaciones mdicas se generan a travs de la modalidad institucional o a travs de libre eleccin. La afiliacin es automtica a adquirir la calidad de beneficiario. Afiliacin -> automtica a adquirir la calidad de beneficiario. Cotizacin -> del 7% del imponible, administrados por el FONASA Prestacin -> se prestan a travs de dos modalidades institucional y la libre eleccin. A su vez el subsistema privado, est conformado por las instituciones de salud previsional (ISAPRE), y est regido fundamentalmente por la ley 18933, este subsistema es optativo y la relacin se formaliza mediante la suscripcin de contrato de salud previsional con alguna ISAPRE. Las instituciones de salud previsional financian las prestaciones y beneficios de salud (plan complementario) con cargo al aporte de la cotizacin legal para salud o una superior convenida. Mediante la ley N 19966, se cre como parte integrante del rgimen de prestaciones de salud (Ley 18469) el rgimen general de garantas en salud, consistente en un instrumento de regulacin sanitaria integrante y elaborado de acuerdo al plan nacional de salud y a los recursos de que disponga el pas, establece las prestaciones de carcter promocional, preventivo, curativo, de rehabilitacin, paliativo y los programas; el FONASA deber cubrir a sus respectivos beneficiarios. El nuevo rgimen general de garanta contiene adems garantas explcitas en salud relativas a acceso, calidad, proteccin financiera y oportunidad, con que deben ser otorgadas las prestaciones asociadas a un conjunto priorizado de programas, enfermedades o condiciones de salud que seale el decreto correspondiente. El FONASA y las ISAPRES debern asegurar obligatoriamente dichas garantas a sus respectivos beneficiarios. SISTEMA ESTATAL O REGIMEN PBLICO DE SALUD Los afiliados a este rgimen de salud se encuentran en el artculo 5 de la ley 18469, los cuales son: a) Trabajadores dependientes de sectores pblicos y privados. b) Los trabajadores independientes que coticen en cualquier rgimen legal de previsin. Por ejemplo: los afiliados al DL. 3500 (las AFP). c) Las personas que coticen en cualquier rgimen legal de previsin en calidad de imponentes voluntarios, en rgimen de previsin administrado por el IPS. d) Las personas que gocen de pensin previsional, de cualquier naturaleza y aquellas que gozan de un subsidio por incapacidad laboral o de un subsidio de cesanta. Los beneficiarios se encuentran en el Art. 6 de la ley 18469, son los siguientes: a) Todos los afiliados en el artculo anterior.

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b) Los causantes por los cuales los afiliados referidos en las letras A) y D) del nmero anterior que perciban asignacin familiar. c) Respecto de los trabajadores independientes, aquellas personas que cumplan con las mismas calidades y requisitos que se exigen para ser causantes de asignacin familiar de un trabajador dependiente. Ej.: cnyuge e hijos de un trabajador dependiente. d) La mujer embarazada, an cuando no sea afiliada ni beneficiaria, y el nio hasta los seis aos de edad, para el efecto de requerir las prestaciones materno-infantiles. e) Las personas carentes de recursos e indigentes. f) Las personas que perciban pensiones asistenciales. g) Los menores de hasta 15 aos de edad que sean causantes del subsidio familiar de la ley 18020: este es la asignacin familiar asistencial que entrega la municipalidad. Como se produce la afiliacin al sistema publico La incorporacin al rgimen se produce automticamente al adquirirse la calidad de beneficiario en cualquiera de las categoras que se indicaron anteriormente, sin perjuicio de la acreditacin que proceda en cada caso, como por ejemplo la embarazada deber presentar certificado mdico. La incorporacin se mantendr indefinidamente mientras subsistan las condiciones que dieron origen a la calidad de beneficiario, salvo que se produzca una desafiliacin voluntaria, lo que ocurre cuando el afiliado opta por el subsistema privado mediante la suscripcin del pertinente contrato de salud con una ISAPRE. Al trmino de la vigencia del contrato suscrito con una ISAPRE y de no producirse su renovacin, o suscripcin de un nuevo contrato con otra ISAPRE, el afiliado retornar automticamente al rgimen estatal de salud, y siempre que al momento de volver tenga la calidad de beneficiario. Las personas que opten por suscribir un contrato con una ISAPRE, perdern su calidad de beneficiarios del rgimen a contar de la vigencia del contrato suscrito con la institucin y en consecuencia no tendrn derecho a percibir las bonificaciones que el estado proporciona para contribuir al financiamiento de las prestaciones del rgimen en los montos y casos que ellas procedan, as como tampoco a las prestaciones mdicas gratuitas. En cuanto a las prestaciones encontramos las mdicas y econmicas. PRESTACIONES MDICAS 1. los beneficiarios tendrn derecho a un examen de medicina preventiva gratuito y una vez al ao. 2. Los beneficiarios tendrn derecho a recibir asistencia de medicina curativa que incluye consultas, exmenes, procedimiento de diagnostico y quirrgicos, hospitalizacin, atencin obsttrica, tratamiento y dems prestaciones necesarias para la atencin de la enfermedad que afecte al beneficiario.

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3. Los beneficiarios recibirn asistencia odontolgica en odontologa general integral, tanto en sus aspectos de fomento y proteccin, como odontologa en especialidades, recuperacin y rehabilitacin. Estas prestaciones mdicas se otorgan por medio de dos modalidades de atencin: la atencin institucional y la atencin con libre eleccin; adems de una situacin especial como la atencin de emergencia o urgencia (sta ltima no es modalidad). ATENCION INSTITUCIONAL Las prestaciones mdicas se otorgan a los beneficiarios por los organismos que integran el sistema nacional de servicios de salud, sean dependientes del ministerio de salud o entidades pblicas o privadas con las cuales los servicios de salud o el FONASA hayan celebrado convenio para estos efectos. ATENCION DE LIBRE ELECCIN Es aquella en virtud de la cual los profesionales o entidades del sector pblico o privado, inscritos para el efecto y elegidos libremente por el beneficiario ejecutan las prestaciones que con este objeto se sealan en el arancel por la retribucin u honorarios que en dicho arancel FONASA se indica. Para ser uso de esta modalidad los beneficiarios debern adquirir las rdenes de atencin de salud (el bono) y pagar el porcentaje que le corresponda sobre el valor asignado en el arancel a la prestacin solicitada segn el grupo de inscripcin del profesional o entidad de que se trate; nivel uno o bsico, dos y tres, esos son los niveles. Las rdenes de atencin de salud son un documento emitido por el FONASA y tienen una vigencia de 90 das para que los beneficiarios requieran las prestaciones de salud contados desde la fecha de su emisin. Si bien no constituye una modalidad, es conveniente sealar en forma independiente de aquella que en los casos de atencin mdica de urgencia o emergencia, el fondo nacional de salud puede pagar directamente al prestador pblico o privado el valor de las prestaciones que haya otorgado en tales circunstancias de los beneficiarios hasta que se encuentren estabilizados. Se entiende que existe urgencia o emergencia cuando una persona presente una condicin de salud o cuadro clnico que implique riesgo vital y o secuela funcional grave a no mediar una atencin mdica inmediata o impostergable. La condicin de salud de cuadro mdico de urgencia o emergencia debe ser determinada por un mdico cirujano en la unidad de urgencia pblica o privada en donde la persona sea atendida, de lo cual deber dejarse constancia en una declaracin escrita y firmada por el mdico cirujano. Luego y para la materia en comentario se entiende que el paciente est estabilizado cuando habiendo estado o estando en una situacin de emergencia o urgencia se encuentra en estado de equilibrio de sus funciones vitales de modo que aun cursando alguna patologa no resuelta o parcialmente solucionada, est en condiciones de ser trasladado dentro del mismo establecimiento o a otro centro asistencial o su domicilio sin poner en riesgo su vida o la evolucin de su enfermedad, materia que tambin debe ser objeto de una certificacin medica. En los eventos de emergencia o urgencia se

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prohbe a todos los prestadores de servicios de salud exigir dinero, cheques u otros instrumentos financieros para garantizar el pago o condicionar de cualquier forma. Financiamiento de las prestaciones medicas FINANCIAMIENTO DE LAS PRESTACIONES MDICAS El rgimen de salud se financia con la contribucin que efecta el estado a travs del fondo nacional de salud (FONASA) con las cotizaciones para salud (7% de la remuneracin imponible que deben enterar los afiliados) con el pago del porcentaje del valor del arancel que corresponda respecto de los afiliados por las prestaciones que estos reciban y sus respectivos beneficiarios con la contribucin que deben pagar los no beneficiarios por las prestaciones que reciban de conformidad al valor arancelario. Los afiliados y los beneficiarios que de ellos dependan debern contribuir al financiamiento del valor de las prestaciones medicas que reciban del rgimen mediante el pago directo del porcentaje que corresponda del arancel que ser probado por el ministerio de salud y de economa fomento y construccin a proposicin del FONASA; en esta materia hay que tener presente que la situacin tanto de contribucin estatal como el porcentaje de cargo del beneficiario depende de la modalidad de atencin. Los beneficiarios del rgimen se clasifican para estos efectos de cul es el porcentaje de su cargo segn su nivel de ingreso en los siguientes grupos lo que es utilizado en la modalidad de atencin institucional: Grupo A: Estn las personas indigentes o carentes de recursos, beneficiarios de recursos asistenciales a que se refiere el decreto ley numero 869 de 1975 causantes del subsidio familiar establecido en la ley 18.020. Este grupo el estado les contribuye con el 100% del valor arancelario de la prestacin Grupo B: afiliados cuyo ingreso mensual no exceda del ingreso mnimo mensual aplicable a los trabajadores mayores de 18 aos de edad y menores de 65 aos de edad. Este grupo el estado les contribuye con el 100% del valor arancelario de las prestaciones. Grupo C: afiliados cuyo ingreso mensual sea superior al ingreso mnimo mensual aplacable a los mayores de 18 y menores de 65 y que no exceda 1,46 veces dicho monto. sea es 182.000 x 1,46; salvo que los beneficiarios que de ellos dependan sean 3 o ms caso en el cual sern considerados en el grupo B. respecto de este grupo la contribucin del estado a travs del FONASA no puede ser inferior del 75% del valor arancelario de las prestaciones dejando el restante de cargo del afiliado Grupo D: afiliados cuyo ingreso mensual sea superior a 1,46 veces el ingreso mnimo mensual siempre que los beneficiaros que de ellos dependan no sean ms de 2. Si los

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beneficiarios quede ellos dependan son 3 o ms sern considerados en el grupo C. respecto de este grupo la contribucin del estado a travs del FONASA no puede ser inferior del 50% del valor arancelario de las prestaciones dejando el restante de cargo del afiliado. En todo caso el porcentaje de contribucin de cargo estatal a la atencin de parto no podr ser inferior al 75%. En todo caso las prestaciones que se otorguen a las personas de 65 o ms aos de edad tendrn una contribucin estatal de un 100% para todos los grupos Para efectos de ubicar a los afiliados en uno u otro grupo se entender por ingreso mensual la suma de todos los ingresos que el afiliado reciba en forma habitual en cada mes. En el caso de los afiliados que reciban ingresos habituales cuyo monto es variable como el de los comisionistas, trabajadores transitorios o cualquier otro trabajador contratado para la realizacin de una determinada obra o faena se entender por ingreso mensual el promedio de lo percibido en los ltimos 12 meses. En el evento de que ambos cnyuges sean afiliados, sus hijos y dems carga de familia se consideraran pertenecientes al grupo que corresponda al cnyuge cuyo ingreso sea superior aunque sea el otro cnyuge quien perciba las respectivas asignaciones familiares. El FONASA podr exigir declaraciones juradas de los afiliados y requerir toda informacin pertinente de los empleadores, entidades de previsin y cualquier servicio pblico con el objeto de determinar el ingreso mensual del afiliado. Modalidades de Libre Eleccin En esta modalidad la bonificacin del estado a travs del FONASA es de un 50% del valor arancelario nivel 1 de la prestacin. Por excepcin existen algunos especficos casos en que la bonificacin es inferior o superior a dicho porcentaje, si se trata de prestacin recibida por emergencia la bonificacin estatal ser de un 60%-70% o 75% si se est afiliado a una atencin de menor complejidad, de mediana complejidad o de mayor complejidad respectivamente. En la practica el beneficiaros compra la o las respectivas ordenes de atencin al precio dispuesto para la atencin o prestacin de que se trate y la bonificacin del estado se manifiesta en la diferencia del valor que paga el afiliado por el bono en relacin al valor que el FONASA paga posteriormente al prestador del servicio al momento que este procede al cobro del monto. SISTEMA PRIVADO DE SALUD Como sealamos al comienzo en el nmero 9 del artculo 19 de la CPR se establece el derecho de la proteccin de la salud agregando que cada persona tendr el derecho de

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elegir el sistema de salud que desee acogerse, sea este estatal o privado. Luego el artculo 25 de la ley 18.469 seala que los afiliados al rgimen de salud de dicha ley podrn en cualquier momento optar por ingresar con sus familiares beneficiarios a una institucin de salud previsional (ISAPRE) con lo que se produce la desafiliacin del rgimen estatal, en consecuencia el ingreso al sistema privado es absolutamente voluntario para los afiliados. Adems quienes hayan optado por incorporarse a una ISAPRE retornaran automticamente al rgimen estatal de la ley 18469 al trmino de los contratos de salud a menos que opten por celebrar un nuevo contrato con la misma u otra ISAPRE. Por su parte el decreto ley 3.500 que establece el sistema de pensiones privado (AFP) seala que los afiliados a dicho sistema de pensiones quedan afectos al rgimen pblico de salud y que la cotizacin obligatoria de salud ascender al 7% de la remuneracin o renta imponible, no obstante dichos afiliados pueden optar por pagar la cotizacin de salud o una superior a una ISAPRE que lo otorga al trabajador las prestaciones y beneficios de salud LAS ISAPRES Son personas jurdicas que tienen por objeto exclusivo el financiamiento de las prestaciones y beneficios de salud, as como las actividades afines o complementarias a dicho fin las que en ningn caso podrn implicar la ejecucin de dichas prestaciones y beneficios ni participar en la administracin de prestadores. Estas instituciones financian las prestaciones y beneficios con cargo al aporte de la cotizacin legal para salud o una superior convenida. Las ISAPRES son fiscalizadas por la Sper Intendencia de Salud. La Cuenta de Excedentes de Cotizaciones Si se produce un excedente del porcentaje de cotizacin legal en relacin al precio del plan convenido en el contrato de salud, ese excedente ser de propiedad del afiliado e inembargable. Estos excedentes mantenidos en la ISAPRE en una cuenta corriente para cada afiliado que se encuentre en este caso solo pueden ser ocupados para los siguientes fines: a. b. c. d. e. Cubrir cotizaciones en caso de cesanta del afiliado. Copago, esto es aquella parte de la prestacin medica que es de cargo del afiliado. Financiar prestaciones de salud no cubiertas por el contrato. Cubrir cotizaciones adicionales voluntarias. Financiar un pan de salud durante el lapso comprendido entre la solicitud de jubilacin del afiliado en su sistema de la previsin y la fecha en que esta se haga efectiva.

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En el evento de mantener excedentes que no sean ocupados en el respectivo periodo anual del contrato se acumularan para el periodo siguiente. Si el contrato termina y el interesado se incorpora a otra ISAPRE la cuenta de excedentes se traspasa a la nueva ISAPRE. Si vuelve al rgimen pblico la cuenta de excedentes se traspasa al FONASA. Lo cual implica en este ltimo caso que el afiliado pierde la propiedad sobre el excedente. Si existe un saldo en esta cuenta de excedentes al tiempo de fallecimiento del afiliado el saldo pasa a formar parte de la masa hereditaria. No obstante los afiliados pueden renunciar a los excedentes a cambio de financiar beneficios adicionales en su contrato de salud, es decir su pan de salud.

CONTRATO DE SALUD Para este contrato la ley establece el contenido del mismo: a) Garantas explicitas relativas a accesos, calidad, proteccin financiera y oportunidad contemplada en el rgimen general de garantas de salud, respecto de los problemas de salud cubiertos de los GES. b) cobertura obligada en lo referente al examen de medicina preventiva a las prestaciones materno infantiles durante el embarazo y hasta el 6 meses del nacimiento del hijo, y del hijo hasta los 6 aos de edad y pago de subsidios de incapacidad laboral todo ello en similitud a lo establecido en el sistema pblico de salud. c) plan complementario de salud el cual deber contemplar a lo menos las prestaciones y la cobertura financiera que tengan los afiliados a FONASA en la modalidad de libre eleccin. d) adems el contrato se refiera a formas en que se realizaran las in cotizaciones aportes prestaciones y beneficios por incorporacin o retiro de beneficiarios del grupo familiar. e) Establecer en qu condiciones durante la vigencia del contrato se incorporaran los nuevos beneficiarios sealndose precisamente la forma como se determinara la cotizacin adicional que se cobrara por esta. f) Mecanismos para el otorgamiento de todas las prestaciones y beneficios. g) Precio en del plan y la unidad en que se pactaran sealndose que el precio solo podr variar una vez cumplido los respectivos pedidos anuales as mismo deber indicarse el arancel o catalogo valorizado de prestaciones con sus respectivos topes que se consideraran para determinar el financiamiento de los beneficios la unidad en que estar

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expresado y la forma y oportunidad en que se reajustara dicho arancel de referencia contemplara a lo menos las prestaciones contenidas en el arancel del FONASA en la modalidad de libre eleccin. h) Montos mximos para cada beneficiario si los hubiere o bien monto mximos establecidos para alguna o algunas prestaciones si fuere del caso. i) Restricciones a la cobertura; ellas solo podrn ser referidas a enfermedades preexistente declaradas por un plazo mximo de 18 meses contados desde la subscripcin al contrato, en caso del embarazo se deber consignar claramente que la cobertura ser proporcional al periodo que reste para que ocurra el nacimiento. j) EXCLUSIONES DE LA COBERTURA; 1. ciruga plsticas con fines de embellecimiento u otros fines, no se considera que tiene fines de embellecimiento las ciruga plstica destinada a corregir mal formaciones o deformaciones sufridas por la criatura durante el embarazo o el nacimiento ni la destinada a reparar deformaciones sufridas en un accidente ni la que tenga una finalidad estrictamente curativa o preparatoria. 2. Atencin particular de enfermera salvo que se trate de prestaciones que se encuentren en el arancel de prestaciones de la modalidad de libre eleccin del fonasa. 3. Hospitalizaciones con fines de reposo. 4. Prestaciones cubiertas por otras leyes hasta el monto de lo cubierto a solicitud del afiliado la ISAPRE deber cobrar el seguro de accidentes de trnsitos a que se refiere la ley 18490 directamente en la compaa de seguro correspondiente 5. Las que requiera un beneficiario como consecuencia de su participacin en actos de guerra 6. Enfermedades o condiciones de salud preexistente no declaradas Se entender por enfermedad preexistente son preexistente aquellas enfermedades patologas o condiciones de salud que hayan sido conocida por el afiliado y diagnosticadas mdicamente con anterioridad a la subscripcin del contrato o a la incorporacin del beneficiario en su caso. Tales antecedentes de salud debern ser registrados por el

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afiliado en un documento denominado declaracin de salud junto con los dems antecedentes de salud que requiera la ISAPRE. La declaracin deber ser subscrita por las partes en forma previa a la celebracin del contrato o la incorporacin del beneficiario en su caso, la declaracin de salud forma parte esencial del contrato sin embargo la falta de tal declaracin no lo invalidara pero ara presumir de derecho que la ISAPRE renuncio a la posibilidad de restringir la cobertura o de poner trmino a la convencin por la omisin de alguna enfermedad o condicin de salud preexiste, sin perjuicio de lo anterior la ISAPRE estar obligada a concurrir al pago de prestaciones por enfermedades o condiciones de salud preexistente no declaradas en los mismo trminos estipulados en el contrato para prestaciones originadas por enfermedades o condiciones de salud no preexistente cubiertas en el plan cuando haya trascurrido un plazo de 5 aos contados desde la subscripcin del contrato o desde la incorporacin del beneficiario en su caso sin que el beneficiario haya requerido atencin medica por la patologa o condicin de salud preexistente se presumir la mala fe si la Isapre probare que la patologa o condicin de salud preexiste requiri atencin medica durante los ante dicho 5 aos y el afiliado a sabiendas la oculto a fin de favorecerse de esta disposicin legal. En estos casos la ISAPRE podr poner trmino al contrato de salud 7. Prestaciones otorgadas fuera del territorio nacional 8. todas aquellas prestaciones y medicamentos en este ltimo caso de carcter ambulatorio no contemplados en el arancel El plan de salud complementario podr tener una o ms de las siguientes modalidades para el otorgamiento de las prestaciones o beneficios a. Plan libre eleccin: es aquel que la eleccin del prestador de salud es resuelta discrecionalmente por el afiliado o beneficiario sin intervencin de la Isapre. Para los efectos del otorgamiento de las prestaciones de salud en esta libre eleccin cuya cobertura financiera se efectu por la va del reembolso la Isapre debe pagarlas de acuerdo al plan sin supeditarla a que los prestadores mantengan convenios con la Isapre o este adscritos a ellas b. Plan cerrado: aquel cuya estructura solo contempla el financiamiento de todas las atenciones de salud a travs de determinados prestadores individualizados en el plan no previndose el acceso a las prestaciones bajo la modalidad de libre eleccin. Con todo la Sper Intendencia de Salud podr determinar mediante

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instrucciones generales los casos excepcionales en que el afiliado o beneficiario podr ser atendido por un prestador distinto al individualizado en el plan eventualidad en la cual tendr derecho como mnimo a la cobertura financiera que debe otorgar el fonasa en la modalidad de libre eleccin. c. Plan con prestadores preferentes: es aquella cuya estructura combina la atencin bajo la modalidad de libre eleccin y el financiamiento de beneficios a travs de determinados prestadores previamente individualizados en el plan. Los contratos de salud debern garantizar la atencin de urgencia de las prestaciones que conforman su oferta cerrada o preferente identificando en el plan de salud el o los prestadores con los cuales haya convenido el otorgamiento de dicha a atencin y los procedimientos para acceder a ella. As mismo se deber explicitar la cobertura que se otorgara a las atenciones de urgencia sea que estas se realicen por los prestadores individualizados anteriormente o por otros distintos Los contratos de salud debern establecer los derechos del afiliado que con ocasin de la emergencia haya ingresado a un prestador distinto a ser trasladado a alguno de los prestadores individualizados en el plan y el derecho de la Isapre a trasladar al paciente a uno de estos prestadores sujetndose a las siguientes reglas: 1. Corresponder al mdico tratante en el establecimiento de urgencia determinar el momento a partir del cual el paciente se encuentre en condiciones de ser trasladado. 2. Si el paciente o familiares deciden el traslado a un prestador que forme parte de la oferta cerrada o preferente accedern a la cobertura establecida en el plan desde el momento del traslado. Si por el contrario no obstante la determinacin del mdico optan por la mantencin en el establecimiento o por el traslado a otro que no forme parte de la oferta cerrada o preferente no podrn requerir la cobertura prevista en el plan cerrado o preferente. Revisin del contrato. Los contratos de salud debern ser pactados por tiempo indefinido, y no podrn dejarse sin efecto durante su vigencia sino por incumplimiento de obligaciones contractuales o por mutuo acuerdo con todo la ISAPRE deber ofrecer un nuevo plan si este es requerido por el afiliado y se fundamenta en la cesanta o en una variacin permanente de la cotizacin legal o de la composicin del grupo familiar del cotizante situaciones que debern acreditarse ante la ISAPRE. Sin perjuicio de lo anterior en caso de cesanta y no

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habiendo cuenta de excedente la ISAPRE deber acceder a la desafiliacin si esta es requerida por el afiliado. El cotizante podr una vez trascurrido un ao de vigencia de beneficios contractuales podr desahuciar el contrato para lo cual bastara una comunicacin escrita a la ISAPRE con copia al empleador o a la entidad pagadora de pensin segn corresponda dada con una antelacin de a lo menos un mes del cumplimiento del primer ao o de la fecha posterior que se har efectiva la desafiliacin quedando l y sus cargas si no optaren por un nuevo contrato de salud provisional afectos al rgimen general de cotizaciones prestaciones y beneficios de salud que el correspondan como beneficiario de la ley 18469. Anualmente en el mes de subscripcin del contrato las ISAPRE podrn revisar los contratos de salud pudiendo solo modificar el precio base del plan en condiciones generales que no importen discriminacin entre los afiliados a un mismo plan las revisiones no podrn tener en consideracin el estado de salud del afiliado y beneficiario, esta condiciones generales deber ser las mismas que se estn ofreciendo a esa echa a los nuevos contratantes en el respectivo plan. La infraccin a esta disposicin dar lugar a que el contrato se entienda vigente en las mismas condiciones generales sin perjuicio de las dems sanciones que se pueden aplicar. La adecuacin propuesta deber ser comunicada al afectado mediante carta certificada expedida con a lo menos 3 meses de anticipacin al vencimiento del periodo, en tales circunstancias el afiliado podr aceptar el contrato con la adecuacin de precio propuesta por la ISAPRE en el evento que nada diga se entender que acepta la propuesta de la ISAPRE, en la misma oportunidad y forma en que se comunique la adecuacin la ISAPRE deber ofrecer uno o ms planes alternativos cuyo precio base sea equivalente al vigente a menos que se trate del precio del plan mnimo que ella ofrezca se debern ofrecer idnticas alternativas a todos los afiliados al plan cuyo precio se adecua los que en -caso de rechazar la adecuacin podrn aceptar alguno de los planes alternativos que se les ofrezcan o bien desafiliarse de la ISAPRE. Solo podrn ofrecerse planes que estn disponibles para todos los afiliados y el precio deber corresponder al precio base modificado por las tablas de riesgo segn edad y sexo correspondiente. Si el afiliado estimare que los planes ofrecidos no renen las condiciones de equivalencia indicadas podr recurrir ante la superintendencia. La expresin base antes utilizada es el precio asignada por la institucin asignada por cada plan de salud, se aplicar idntico precio base a todas las personas que contraten el mismo plan, el precio final que se page a la Isapre por el plan contratado, excluidos los beneficios adicionales se obtendr multiplicando el respectivo precio base por el factor que corresponda al beneficiario o

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afiliado de conformidad a la correspondiente tabla de factores y la expresin tabla de factores es aquella elaborada por la Isapre cuyos factores muestran la relacin de precios del plan de salud para cada grupo de personas segn edad, sexo y condicin de cotizante o carga con respecto a un grupo de referencia definido por la sper intendencia en instrucciones de general aplicacin el cual asumir el valor unitario. Tabla suspendida por la jurisprudencia del tribunal constitucional. En todo caso las modificaciones de los beneficios contractuales podrn efectuarse por muto acuerdo de las partes y darn origen a la suscripcin de un nuevo plan de salud de los que entre se encuentre comercializando la Isapre. Cuando el cotizante desahucie el contrato y transcurrido el plazo de antelacin que corresponde la terminacin surtir plenos efectos a contar del primer da del mes subsiguiente a la fecha de expiracin de dicho plazo (con 1 mes de anticipacin). Los benficos contemplados para 1 mes estarn financiados por la cotizacin devengada en el mes inmediatamente anterior cualquiera sea la poca en que la institucin reciba efectivamente la cotizacin. En el caso que al da del trmino del contrato por desahucio del cotizante este est en situacin mdica, el contrato se extender de pleno derecho hasta el ultimo da del mes en que finalice la incapacidad y mientras no se declara la invalidez del cotizante. No se considera incumplimiento del contrato por parte del afiliado el hecho de no haberse enterado por su empleador o por la entidad pagadora de la pensin las cotizaciones y ser obligacin de la Isapre comunicar esta situacin al afiliado dentro de los 3 meses siguientes contados desde aquel en que no se haya pagado la cotizacin, igual plazo tendr la Isapre para informar el no pago de la cotizacin y de sus consecuencias respecto de los afiliados, trabajadores independientes y dependientes. Igual plazo tendr la ISAPRE para informar el no pago de la cotizacin y de sus posibles consecuencias respecto de los afiliados, trabajadores independientes y dependientes. En el caso de trabajadores independientes, cotizantes voluntarios o trabajadores que habiendo sido dependientes se encuentran en situacin de cesanta la falta de notificacin oportuna adems impedir a la ISAPRE poner trmino al contrato por no pago de la cotizacin ni cobrar reajustes, intereses y multas.

Hay que tener presente que las ISAPRE en casos calificados pueden solicitar a las comisiones que establece el artculo 11 del decreto ley 3500 o a la comisin de medicina preventiva e invalidez de los servicios de salud (COMPIN) segn corresponda la

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declaracin de invalidez del cotizante. Si la declaracin fuera solicitada a la comisin del art. 11 del DL 3500 (AFP) las ISAPRES debern financiar la totalidad de los gastos que demanden la solicitud tales como exmenes de especialidad, anlisis e informes y gastos de traslados del cotizantes

PRESTACIONES ECONMICAS Licencias mdicas. De acuerdo al artculo 18 de la Ley 18.469 que es la que establece el sistema estatal de salud, los trabajadores afiliados al rgimen de salud, dependientes o independientes, que hagan uso de licencia por incapacidad total o parcial para trabajar, por enfermedad que no sea profesional o accidente que no sea del trabajo, tienen derecho a percibir un subsidio de enfermedad, cuyo otorgamiento se regir por las normas del Decreto con Fuerza de Ley N 44, de 1978, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. La licencia mdica, bajo un punto de vista formal, es un acto administrativo en el que interviene el beneficiario, el profesional mdico que certifica, el servicio de salud o ISAPRE correspondiente, el empleador, y la entidad pagadora del subsidio. La licencia mdica se otorga en un formulario especial nico e igualitario para todos los trabajadores en donde se registran los datos del trabajador y las certificaciones, resoluciones y autorizaciones que procedan. La licencia slo puede ser otorgada por un mdico cirujano, un cirujano dentista o una matrona en caso de embarazo o parto normal.

Efectos de la licencia mdica. En cuanto a sus efectos, la licencia mdica es el derecho que tiene el trabajador de ausentarse o reducir su jornada de trabajo durante un determinado lapso, en cumplimiento de una indicacin profesional de un mdico cirujano, un cirujano dentista o matrona, recepcionada por el empleador en su caso, autorizada por el Servicio de Salud o la ISAPRE segn corresponda, y durante cuya vigencia podr gozar de subsidio por incapacidad laboral o de la remuneracin regular de su trabajo, o de ambos, en la proporcin que corresponda. En el caso en el que el trabajador no rena los requisitos para tener derecho a subsidio por incapacidad laboral, la licencia mdica autorizada constituir justificacin suficiente para la ausencia laboral del trabajador.

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El pago del subsidio o remuneraciones a que d origen la licencia mdica, slo podr efectuarse una vez que la ISAPRE o servicio de salud, segn corresponda, haya autorizado la licencia mdica o haya transcurrido el plazo que tienen para hacerlo sin pronunciarse sobre ella.

Tipos de licencia medica Atendiendo a la naturaleza y gravedad de la afeccin, al tipo de incapacidad que sta produzca, y a la duracin de la jornada de trabajo del paciente; el profesional puede prescribir reposo total o reposo parcial. No obstante, en los casos de licencia por descanso maternal o por enfermedad grave del hijo menor de 1 ao, la licencia siempre ser de reposo total. En todo caso, las licencias por enfermedad del hijo menor se autorizarn por perodos de hasta 7 das corridos, prorrogables por iguales lapsos; cuando stas licencias as prorrogadas sobrepasen un total de 30 das corridos, el reposo posterior que se conceda podr extenderse por todo el perodo que se estime necesario. En los casos de reposo total, el trabajador tiene derecho a ausentarse de su trabajo durante todo el tiempo que determina la licencia; a su vez, aquella que ordena reposo parcial, confiere al trabajador el derecho a reducir a la mitad su jornada laboral por el perodo que indique la licencia. Si el trabajador afecto a incapacidad parcial tiene ms de un empleador deber realizar su jornada parcial de trabajo en la maana o en la tarde segn se indique en la licencia en el empleo o empleos en que presta sus servicios en el horario sealado. Durante el periodo de licencia con reposo parcial el trabajador no podr presentar una licencia adicional extendida por otro profesional que tambin otorgue reposo parcial.

Presentacin de la licencia. El trabajador dependiente del sector privado debe presentar la licencia mdica a su empleador dentro del plazo de 2 das hbiles desde la fecha de inicio de la misma; y el trabajador del sector pblico, dentro del plazo de 3 das hbiles. Por su parte, el trabajador independiente debe presentar la licencia directamente al Servicio de Salud o ISAPRE segn corresponda, dentro del plazo de 2 das hbiles desde su emisin. En el acto de recepcionar el formulario de licencia el empleador procede a

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desprender el recibo correspondiente, el que fichado y firmado, se le entrega al trabajador. Este recibo sirve al trabajador para acreditar la entrega de su licencia dentro del plazo, y para requerir el cobro del subsidio a que d lugar la licencia autorizada. El empleador completa los datos requeridos en el formulario de licencia y luego debe enviarla para su autorizacin a la ISAPRE o al servicio de salud correspondiente, dentro de los 3 das hbiles a la fecha de la recepcin. Autorizacin de la licencia. Si el trabajador se encuentra afecto al sistema pblico de salud, la licencia se presenta para su autorizacin al servicio de salud que corresponda al lugar de desempeo del trabajador, existiendo 2 rganos que tienen competencia sobre la materia: 1. La unidad de licencias mdicas 2. El COMPIN. 1. La unidad de licencias mdicas resolver acerca acerca de todas las licencias mdicas que individual o acumulativamente no excedan de 30 das y tambin de las licencias pre y post natales. Si el reposo otorgado excede de dicho plazo, o la enfermedad que le da origen requiere de un mayor estudio o antecedentes, la unidad remite al COMPIN para su resolucin. La unidad de licencias mdicas tiene un plazo de 3 das hbiles contados desde la fecha de recepcin, para pronunciarse sobre la licencia, el que podr ampliarse por otro perodo igual en caso que los antecedentes requieran estudio especial. Cuando a juicio del facultativo que autoriza, sea necesario un nuevo examen al trabajador, o solicitar informes o exmenes complementarios para pronunciarse sobre la licencia, el plazo se prorrogar por el lapso que sea necesario para el cumplimiento de esas diligencias, decisin que deber comunicarse al interesado y al empleador, pero este plazo no podr exceder de 30 das. 2. La Comisin de medicina preventiva y de invalidez (COMPIN) tiene un plazo de 7 das hbiles para pronunciarse sobre las licencias, el que se contar desde la fecha en el que el respectivo formulario se haya recepcionada en la secretaria de dicho COMPIN. Este plazo podr ampliarse por otros 7 das hbiles, en el caso de que los antecedentes requieran estudio especial. Cuando sea necesario un nuevo examen el trabajador o solicitar informes o exmenes complementarios para pronunciarse sobre la licencia, el plazo se prorrogar por el lapso que sea necesario para el cumplimiento de estas diligencias, decisin que deber comunicarse al interesado y al empleador y este plazo que no podr exceder de 60 das.

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Transcurridos los plazos sealados sin que se haya pronunciado la resolucin pertinente, la licencia se entender autorizada. La unidad de licencias mdicas y el COMPIN pueden aprobar, rechazar, reducir o ampliar el perodo de reposo o cambiarlo de total a parcial o viceversa. En el mbito de competencia de los servicios de salud, la unidad puede elevar a consideracin del COMPIN los antecedentes de cualquier trabajador que se encuentre acogido a licencia mdica y cuya afeccin se estime irrecuperable. Completadas 52 semanas continuadas de licencia, corresponder al COMPIN autorizar una ampliacin de hasta 6 meses ms, previo su pronunciamiento acerca de la recuperabilidad del enfermo. Cumplidas 78 semanas de licencia la comisin podr autorizar nuevas licencias mdicas en el caso de enfermedades que tengan un curso prolongado y requieran una recuperacin de largo tiempo. En esta ltima situacin el beneficiario estar obligado a someterse a examen mdico cada 3 meses como mnimo. Si el trabajador est afiliado a una ISAPRE la autorizacin de la licencia le corresponde a sta, la que tiene un plazo de 3 das hbiles corridos desde la presentacin y recepcin conforme en sus oficinas, de la licencia pertinente para pronunciarse sobre la misma. Si transcurrido el plazo anterior no existe pronunciamiento la licencia se entender autorizada por la ISAPRE. Autorizada la licencia, o tenida por autorizada por el transcurso sealado, la ISAPRE estar obligada a pagar el subsidio que corresponda. La ISAPRE podr ampliarla, reducirla, cambiarla de reposo total a parcial o viceversa. En el caso de que la ISAPRE rechace o modifique la licencia, el trabajador o sus cargas familiares pueden recurrir con su reclamo a la Comisin de medicina preventiva e invalidez (COMPIN) del Servicio de Salud que corresponda al lugar de trabajo del afectado. Si el empleador considera que la licencia no debi otorgarse o que fue otorgada por un perodo superior al necesario tambin tiene derecho a presentar su reclamo ante el COMPIN. La ISAPRE en la situacin de afecciones que estimen irrecuperables, pueden solicitar la declaracin de invalidez de un afiliado a una AFP recurriendo a la comisin mdica regional pertinente al sistema de pensiones del Decreto Ley 3500. Si la persona no est afiliada a una AFP las ISAPRES pueden solicitar dicha declaracin de invalidez al COMPIN del correspondiente servicio de salud.

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Control del reposo. El empleador deber adoptar todas las medidas destinadas a controlar el debido cumplimiento de las licencias de que hagan uso sus trabajadores, estando obligados a respetar el reposo indicado, impidiendo que el trabajador preste sus servicios durante el perodo del reposo. Igualmente deber procurar el cambio de condiciones laborales del trabajador en la forma en que se indique para atender al restablecimiento de su salud.

El empleador podr disponer de visitas domiciliarias a los trabajadores que estn haciendo uso de licencias mdicas, poniendo en conocimiento del servicio de salud o de la ISAPRE toda irregularidad que detecte; sin perjuicio de las medidas administrativas laborales que estimen procedentes. Sancin. Los servicios de salud y las ISAPRES deben informar a la direccin del trabajo para las sanciones que procedan de todo empleador que permita que un trabajador con licencia desarrolle labores. Si el empleador presenta la licencia fuera de plazo, ste ser responsable de pagar al trabajador lo que corresponda en virtud de la licencia mdica autorizada. Corresponder el rechazo o invalidacin de la licencia mdica ya concedida en su caso, sin perjuicio de la denuncia de los hechos ante la justicia del crimen si as procediere, cuando el trabajador incurra en alguna de las siguientes infracciones: a. Incumplimiento del reposo indicado en la licencia. No constituyendo infraccin el hecho de que el trabajador asista a control o tratamiento mdico indicado por el profesional. b. La realizacin de trabajos remunerados o no remunerados durante el perodo de la licencia. c. La falsificacin o adulteracin de la licencia. d. La entrega de antecedentes clnicos falsos o la comprobacin de una simulacin de enfermedad por parte del trabajador. Subsidio por incapacidad laboral.

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Los trabajadores que hagan uso de licencia mdica tendrn derecho a percibir un subsidio por enfermedad el que podr ser total o parcial, dependiendo de la enfermedad que aqueje al trabajador segn se seale en la respectiva licencia mdica. En el caso que se trate de incapacidad laboral parcial, y por ende, de subsidio parcial, la remuneracin y el subsidio se calcularn en proporcin al tiempo trabajado y al tiempo en reposo respectivamente; correspondindole al empleador el pago de la parte de la jornada efectivamente trabajada; en el caso de los trabajadores independientes el subsidio total o parcial se calcular proporcionalmente al tiempo trabajado en base al promedio mensual de las rentas por las que hubiere cotizado en los ltimos 6 meses anteriores al mes en que se inicie la licencia. Los subsidios de enfermedades y de maternidad son incompatibles entre s e incompatibles con los subsidios de incapacidad laboral derivados de la ley de accidentes del trabajo de la Ley 16744. Requisitos para tener derecho a subsidio por incapacidad laboral (que no sea accidente laboral). (Pregunta de prueba) Para estos efectos debemos distinguir entre trabajadores dependientes e independientes. Los trabajadores dependientes para tener derecho a subsidio, requieren la correspondiente licencia mdica autorizada y deben contar con un mnimo de 6 meses de afiliacin y 3 meses de cotizacin, dentro de los 6 meses anteriores a la fecha inicial de la correspondiente licencia mdica. No se exigen estos perodos de afiliacin y cotizacin si la incapacidad laboral es causada por accidente (comn). Con todo, para acceder a los subsidios los trabajadores dependientes contratados diariamente, por turnos o jornadas, debern contar adems del periodo mnimo de afiliacin de los 6 meses con a lo menos un mes de cotizaciones, dentro de los 6 meses anteriores a la fecha inicial de la respectiva licencia. Por su parte, los trabajadores independientes debern contar con una licencia mdica autorizada, con a lo menos 12 meses de afiliacin previsional anteriores al mes en que se inicia la licencia, y con a lo menos 6 meses de cotizaciones continuas o discontinuas dentro del perodo de 12 meses de afiliacin sealados, y estar al da en el pago de las cotizaciones. Se considera que el trabajador independiente est al da si hubiere pagado la cotizacin correspondiente al mes anterior a aqul en que se produzca la incapacidad laboral. Clculo del subsidio.

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Dado que el subsidio se devenga por da, el monto diario de ellos ser un equivalente a la trigsima parte de su base de clculo. En todo caso el monto diario no podr ser inferior a la trigsima parte del 50% del ingreso mnimo (subsidio mnimo diario). La base de clculo ser una cantidad equivalente al promedio de la remuneracin mensual neta del subsidio o de ambos, que se haya devengado en los 3 meses calendarios ms prximos al mes en que se inicia la licencia. Para los efectos del clculo se entiende por remuneracin neta a la remuneracin imponible con deduccin de las cotizaciones personales y de los impuestos correspondientes a dicha remuneracin. En el subsidio maternal sabe cuando le va a tocar

Clculo del subsidio material. El monto diario de los subsidios pre y post natal no podr exceder del equivalente a las remuneraciones mensuales netas, subsidios o de ambos devengados por las trabajadoras dependientes en los 3 meses anteriores ms prximo al sptimo mes calendario que precede al de inicio de la licencia, divido por 90, ajustado en el 100% de la variacin experimentada por el IPC en el perodo comprendido en los 7 meses anteriores al mes precedente al de inicio de la licencia, e incrementado en un 10%. Los 3 meses a que se ha hecho referencia deben estar comprendidos dentro de los 6 meses inmediatamente anteriores al sptimo mes calendario que precede al mes de inicio de la licencia. Si dentro de ese perodo slo se registrare uno o dos meses con remuneraciones y/o subsidios, para determinar el lmite del subsidio diario se dividir por 30 o 60 respectivamente. En caso de accidentes en que el trabajador no registre cotizaciones suficientes para enterar los meses a promediar, se considerar para el clculo, la remuneracin mensual neta resultante de la establecida en el contrato de trabajo las veces que sea necesario. Si no tiene cotizaciones se dirigir entonces al contrato de trabajo. Las remuneraciones ocasionales o que correspondan a perodos de mayor extensin que un mes como gratificaciones, bonificaciones, aguinaldos de fiestas patrias o navidad, premios, etc, no se considerarn para el clculo del subsidio. No obstante, el subsidiado no perder el derecho a recibir dichas remuneraciones ocasionales segn lo establezca su contrato de trabajo. Para los efectos del clculo se entiende por remuneracin neta la remuneracin imponible con deduccin de la cotizacin previsional y de los impuestos.

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Prescripcin. El derecho a impetrar subsidio por incapacidad laboral, sea este originada por enfermedad o maternidad, prescribe en el plazo de 6 meses contados desde el trmino de la respectiva licencia mdica.

Pago del subsidio. Los subsidios se devengarn desde el primer da de la correspondiente licencia mdica, si sta fuese superior a 10 das; o desde el cuarto da si ella fuere igual o inferior a dicho plazo. Los subsidios duran hasta el trmino de la correspondiente licencia mdica, an cuando el contrato de trabajo haya terminado con anterioridad. Los subsidios se pagarn por lo menos, con la misma periodicidad que la remuneracin, sin que pueda ser en caso alguno, superior a 1 mes. El trabajador requerir el pago del subsidio en la ISAPRE, en el respectivo servicio de salud o en la caja de compensacin de asignacin familiar segn sea la situacin previsional del dependiente. Los subsidios no constituyen renta para ningn efecto legal, es decir, no estn afectos a impuesto a la renta, pero son imponibles, motivo por el cual, la entidad pagadora debe efectuar la retencin y luego el pago de las cotizaciones previsionales correspondientes.

SEGURO SOCIAL OBLIGATORIO CONTRA ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES. El Ttulo III del Libro II del Cdigo del Trabajo, trata del seguro social contra riesgos de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales (De la proteccin de los trabajadores). Este ttulo establece las siguientes normas que representan el marco central de la materia que nos ocupa. 1 El empleador es responsable de las obligaciones de afiliacin y cotizacin que se originan con el seguro social contra riesgos de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales regulados por la Ley 16744. En los mismos trminos, el dueo de la obra, empresa o faena es subsidiariamente responsable de las obligaciones que en materia de afiliacin y cotizacin afecten a los contratistas, en relacin con las obligaciones de sus subcontratistas.

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2 Las empresas o entidades a que se refiere la Ley 16.744, estn obligadas a adoptar y mantener medidas de higiene y seguridad en la forma, dentro de los trminos y con las sanciones que seale esa ley. 3 El seguro de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales se financia en la forma que prescribe la Ley 16.744, con una cotizacin bsica general y una cotizacin adicional diferenciada, en funcin de la actividad o riesgo de la empresa o entidad empleadora, ambas de cargo del empleador, y con el producto de las multas que apliquen los organismos administradores, las utilidades o rentas que produzcan la inversin de los fondos de reserva, y con las cantidades que estos organismos obtengan por el ejercicio del derecho a repetir contra el empleador. Por su parte el artculo 1 de la Ley 16.744 dispone la obligatoriedad del seguro social contra riesgos de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales en la forma y condiciones que se establece en dicha ley. De lo anterior se infiere que nuestra legislacin opta por lo que en doctrina se denomina de la responsabilidad social en cuya virtud los accidentes del trabajo y las enfermedades profesionales se consideran riesgos sociales, lo cual significa que estos riesgos se comprenden dentro del mbito de la seguridad social, que debe contener un programa que permita dar cobertura a los estados de necesidad causados por los siniestros laborales. Cules son los riesgos cubiertos por la Ley 16.744? El seguro cubre los accidentes del trabajo y las enfermedades profesionales. 1. Accidente del trabajo. Es toda lesin que una persona sufre a causa o con ocasin del trabajo, y que le produce incapacidad o muerte (Art. 5 de la Ley 16.744). Por ende, en este concepto encontramos 3 elementos: 1) Que haya lesin. 2) Que exista una relacin de causalidad entre el trabajo y la lesin. 3) Que a consecuencia de lo anterior se haya producido la incapacidad o muerte.

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En consecuencia debemos distinguir aquellos en que exista una relacin de causalidad directa e inmediata, de aquellos en que exista una relacin de causalidad mediata e indirecta. Existe relacin directa e inmediata en los accidentes a causa del trabajo. En cambio, hay relacin mediata e indirecta en los accidentes con ocasin del trabajo. Existiendo, obviamente, una relacin con el trabajo; pues de no estar el trabajador en su ambiente laboral, no se habra producido un accidente. La ley hace unas extensiones laborales: Son tambin accidentes del trabajo los ocurridos en el trayecto directo, de ida o regreso, entre la habitacin y el lugar de trabajo. Asimismo, los accidentes sufridos por los dirigentes sindicales a causa o con ocasin del desempeo de su funcin sindical.

La ley excepta del concepto de accidente del trabajo los debidos a fuerza mayor extraa que no tenga relacin alguna con el trabajo, y los producidos intencionalmente por la vctima. La prueba de la excepcin corresponde al correspondiente organismo administrador del seguro. 2. Enfermedad profesional. Segn el artculo 7 de la Ley 16.744 es la causada de una manera directa por el ejercicio de la profesin o el trabajo que realiza una persona, y que le produzca incapacidad o muerte. Las enfermedades profesionales estn enumeradas en una lista que se contiene en el Decreto Supremo N 109 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. Esta no es taxativa, dado que admite que los trabajadores acrediten el carcter profesional de otra enfermedad que hubiese sido contrada como consecuencia directa de la profesin o labor realizada. Quedan cubiertos por este seguro los siguientes grupos de beneficiarios: 1. Los trabajadores por cuenta ajena. Aquellos que prestan servicios bajo un vnculo de subordinacin o dependencia. Todos los trabajadores del sector privado estn protegidos por las normas del citad cuerpo legal. Cualquiera sean las labres que ejecuten (manuales o intelectuales) o cualquiera sea la naturaleza de la empresa, institucin o servicio, o persona para quien trabajen; incluso los trabajadores de casa particular o aprendices.

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Los trabajadores de la administracin civil del Estado, centralizada y descentralizada, los trabajadores de las instituciones de educacin superior del Estado, los trabajadores de las municipalidades, los funcionarios de la Contralora General de la Repblica, los funcionarios del Poder Judicial, los funcionarios del Congreso Nacional, y los parlamentarios afiliados a un rgimen de pensin. 2. Los dirigentes sindicales por los accidentes que sufran a causa o con ocasin del desempeo de sus cometidos gremiales. 3. Los trabajadores independientes. 4. Los estudiantes. Se distingue: a) Aquellos que deben ejecutar trabajos en sus establecimientos educacionales que signifiquen una fuente de ingresos para el respectivo plantel. Se trata de estudiantes de establecimientos estatales o reconocidos por el Estado, que de acuerdo con sus programas de enseanza deban ejecutar labores tcnicas, agrcolas o industriales, que signifiquen una fuente de ingreso para el establecimiento. b) Los de establecimientos municipales o particulares por los accidentes que sufran con ocasin de sus estudios o en la realizacin de su prctica profesional. Las cotizaciones para financiar el seguro son de cargo del empleador, divididas en 2 grupos: a) Una cotizacin bsica general equivalente al 0.90%, hoy de un 0.95%, en virtud de un recargo temporal de las remuneraciones imponibles de los trabajadores de cada empleador. b) Una cotizacin adicional diferenciada segn el riesgo propio de la actividad que desarrolla el empleador. Esta cotizacin vara entre un 0 y un 3.4%, calculado tambin sobre las remuneraciones de los trabajadores del empleador, conforme a una escala por tipo de actividad que establece el Decreto Supremo N 110 de 1968. No obstante y dada la siniestralidad laboral que pudiera observarse en una empresa, la cotizacin adicional diferenciada presunta, puede incrementarse hasta en un 100% por recargos que derivan de una frmula matemtica que atiende a das de trabajo perdido a consecuencia de accidentes laborales y enfermedades contradas en la empresa, inclusive

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la sola existencia de condiciones laborales inseguras o falta de cumplimiento de medidas de prevencin pueden generar un recargo de la cotizacin general as una tasa diferenciada presunta que es de 3,4% puede llegar a alcanzar un 6,8% cuando se establece una cotizacin adicional incrementada. Esta tasa se fija por un periodo mnimo de un ao y con un mximo de 3 aos renovables. Los empleadores pueden solicitar rebajas de la tasa de cotizacin diferenciada para lo cual deben demostrar que han adoptado las medidas de prevencin pertinentes y con ello han disminuido su siniestralidad laboral, mientras se mantenga la cotizacin laboral incrementada la empresa no podr cambiar de organismo administrador del seguro. Quin administra el seguro? En esta materia podemos distinguir los siguientes organismos; A) La administracin a cargo de las mutualidades de empleadores. B) La administracin a cargo de la empresa "con administracin delegada". C) La administracin a cargo del Estado, que se hace por el Instituto de Salud Pblica (ex INP) y el Servicio de Salud. Hay que sealar que se trata de sistemas totalmente excluyentes. Esto es, los trabajadores estn afectos a uno solo de dichos sistemas, segn sea la situacin del empleador (ya que ste paga). Por ejemplo; si se trata de una empresa con administracin delegada, las prestaciones de la ley de carcter mdica o subsidios son pagadas por la misma empresa empleadora, y las pensiones que les corresponda la paga el ISP. Si el empleador esta adherido a una mutualidad las prestaciones medicas y econmicas son de cargo de dichas mutualidades. Y si el empleador no est adherido a una mutual ni tampoco tiene administracin delegada, las prestaciones sern de cargo del ISP y de los servicios de salud. Para que una empresa tenga derechos a que se le confiera la calidad de administrador delegado del seguro, se requiere que ocupe habitualmente 2 mil o ms trabajadores; poseer servicios mdicos adecuados con personal especializado en rehabilitacin; realizar actividades permanentes y efectivas de prevencin de accidentes y enfermedades laborales; y constituir garanta suficiente del fiel cumplimiento de las obligaciones que asuma. Esta es una modalidad no muy difundida dado que en el pas no exceden de 15 las empresas que tienen delegacin.

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Quines son las mutualidades? Dado el desarrollo y la importancia que han adquirido por la proteccin a sus trabajadores y la excelencia de sus instalaciones mdicas, es muy importante destacar las labores de las mutualidades de los trabajadores. Por ejemplo: La Asociacin Chilena de Seguridad (ACHS). Las mutualidades de empleadores son corporaciones de derecho privado que para existir jurdicamente deben cumplir con las siguientes condiciones; a) Que sus miembros ocupen en conjunto 20 mil trabajadores a lo menos en faenas permanentes. b) Que dispongan de servicios mdicos adecuados propios o en comn con otras mutualidades los que deben incluir servicios especializados incluso en rehabilitacin. c) Que realicen actividades permanentes de prevencin de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales d) Que no sean administradas directa ni indirectamente por instituciones con fines de lucro. e) Que sus miembros sean solidariamente responsables de las obligaciones contradas por la mutualidad. Las mutualidades como entidades gestoras del seguro tienen a su cargo tanto las prestaciones mdicas como econmicas que emana en favor de los trabajadores por aplicacin del seguro social contra accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. Es el empleador el que se relaciona mediante su adhesin con una mutualidad de empleadores y de esa forma afilia a todos sus trabajadores en dicha mutualidad, el empleador puede cambiar de ente administradora.

PRESTACIONES MDICAS Y ECONMICAS DE LA LEY 16.744. La vctima de un accidente de trabajo o enfermedad profesional tiene derecho a una de las siguientes prestaciones mdicas: 1. Atencin mdica de urgencia. 2. Entrega de los medicamentos que indica el mdico tratante.

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3. Hospitalizacin si es necesaria. 4. Rehabilitacin fsica. 5. Reeducacin laboral si es necesario. 6. Prtesis, aparatos ortopdicos. 7. Gasto de traslados si es necesario. Es decir una prestacin integral, estn todas las fases encubiertas. Por su parte, las prestaciones econmicas, corresponden a sumas de dinero que se otorgan atendiendo al grado de la incapacidad o consecuencia del siniestro laboral. As tendremos incapacidad temporal, invalidez parcial o invalidez total y gran invalidez y muerte. De esta manera existen prestaciones por incapacidad temporal (subsidio) por incapacidad permanente (indemnizaciones y pensin) y por muerte (pensin). SUBSIDIO POR INCAPACIDAD TEMPORAL. Se otorga un subsidio de incapacidad temporal consistente en el 100% del promedio de la remuneracin imponibles de los ltimos 3 meses calendarios anteriores al accidente o al diagnostico de la enfermedad, cuando por consecuencia de la enfermedad o accidente el trabajador no pueda realizar su trabajo por un lapso determinado dado que durante ese tiempo deber recuperar su salud. No confundirlo con la enfermedad comn, esto es debido a enfermedad profesionl o accidente laboral. El subsidio se otorga por un plazo mximo de 52 semanas (1 ao), prorrogable por otras 52 semanas ms, cuando sea necesario para el mejor tratamiento del afectado o para atender a su rehabilitacin.

SUBSIDIO POR INCAPACIDAD PERMANENTE. Si a consecuencia de la enfermedad o accidente laboral se sufre una incapacidad permanente debemos distinguir los siguientes grados: 1) Invalidez parcial. Es la disminucin de la capacidad de ganancia igual o superior al 15% e inferior 70%, dentro de ella hay que distinguir:

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a) Si es igual o superior al 15% pero inferior al 40% da derecho a percibir una cantidad de dinero que se paga de una sola vez y que se denomina indemnizacin. b) Si es igual o superior al 40% e inferior al 70% da derecho a una pensin de invalidez parcial (generalmente vitalicia, aunque la persona puede recuperarse en el tiempo) 2) Invalidez total. Si el porcentaje de incapacidad es igual o superior al 70% da derecho a una pensin de invalidez total. 3) Gran invalidez. Se considera gran invlido aquel que requiere la ayuda de otras personas para realizar los actos ms elementales de la vida, en esta caso se genera una pensin de invalidez con un incremento especial dada la situacin del invalido.1 Si un trabajador sufre un accidente, que sin incapacitarlo para el trabajo le produce una mutilacin importante o una deformacin notoria tiene derecho a una indemnizacin (100% de capacidad, pero un dao psicolgico). Si la mutilacin o deformacin afecta la cara o cabeza o genitales la indemnizacin es la mxima permitida, esto es 15 veces el sueldo base. Por sueldo base se entiende el promedio de las remuneracin imponibles de los 6 meses anteriores al accidente del diagnostico de la enfermedad.

PENSIN DE SOBREVIVENCIA. Si el trabajador se muere a consecuencia del accidente o de la enfermedad profesional, se genera pensiones de sobrevivencia para sus beneficiarios esto es cnyuges, hijo o hijos, madre de los hijos no matrimoniales y dems ascendiente o descendiente que le
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En doctrina se distingue: Incapacidad permanente parcial es aqulla que, sin alcanzar el grado de total, ocasiona al trabajador una disminucin no inferior al 33% en su rendimiento normal para la profesin habitual, sin impedirle la realizacin de las tareas fundamentales de la misma. Incapacidad permanente total: Es aquella que inhabilita al trabajador para la realizacin de todas o de las fundamentales tareas de su profesin habitual, siempre que pueda dedicarse a otra distinta. Incapacidad permanente absoluta: Es aquella que inhabilita por completo al trabajador para toda profesin u oficio. Gran invalidez: Es la situacin del trabajador afecto de incapacidad permanente y que, por consecuencia de prdidas anatmicas o funcionales, necesita la asistencia de otra persona para los actos ms esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o anlogos.

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causaban asignacin familiar. 1. El cnyuge mayor de 45 aos o invlida de cualquier edad tiene derecho a una pensin vitalicia equivalente al 50% de la pensin bsica que le habra correspondido a la victima si se hubiera invalidado totalmente o la pensin bsica que estaba percibiendo al momento de la muerte el causante. A la viuda menor de 45 le corresponde igual pensin, pero temporalmente, ya que se le otorga por el periodo de un ao, el que debe prorrogarse por todo el tiempo durante el cual mantenga a su cuidado hijos que le causen asignacin familiar. Si al trmino del plazo o de su prrroga, hubiese cumplido los 45 aos de edad, la pensin se transforma en vitalicia. Cesa el derecho del cnyuge si contrae nuevas nupcias. Si disfruta de pensin vitalicia y contrae matrimonio tiene derecho a que se le pague de una sola vez el equivalente a 2 aos de pensin.

2. La madre de los hijos no matrimoniales de causante, soltera o viuda, que hubiere estado viviendo a sus expensas hasta momento de su muerte, tiene derecho a una pensin equivalente al 30% de la pensin, calculado de la misma forma que para el cnyuge viudo. Para que esta madre tenga derecho a la pensin, el causante debi haber reconocido a sus hijos con anterioridad a la fecha del accidente o del diagnostico de la enfermedad. El viudo invlido que haya vivido a expensas del cnyuge afiliado, tiene derecho a pensin en idnticas condiciones que la viuda invlida. 3. Los hijos menores de 18 aos o mayores de esta edad, pero menores de 24 que sigan estudios regulares -secundarios, tcnicos o superiores-, o invlidos de cualquier edad tienen derecho cada uno a una pensin equivalente al 20 % de la pensin bsica que le habra correspondido a la victima si se hubiera invalidado totalmente o de la pensin bsica que percibiera al momento de su muerte. A falta de todos los beneficiarios mencionados anteriormente, tienen derecho a pensin cada uno de los ascendientes y dems descendientes del fallecido que le causaban asignacin familiar. El monto es idntico al de los hijos (20%), no obstante estos descendientes tienen derecho a la pensin hasta el ltimo da del ao en que cumplan 18 aos de edad.

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En ningn caso la suma de las pensiones por sobrevivencia pueden exceder en su conjunto del 100% de la pensin total que le habra correspondido a la victima si se hubiese invalidado totalmente o de la pensin total que percibiera en el momento de la muerte, excluido el suplemento de gran invalidez si lo hubiere. El trabajador pensionado por accidente del trabajo o enfermedad profesional que cumpla la edad para tener derecho a la pensin por vejez en el sistema de pensiones (60 aos para las mujeres y 65 aos para los hombres) deja de percibir la pensin de que disfrutaba de acuerdo a la Ley 16.744 y debe acceder a la pensin de vejez del sistema de fondo de pensiones. El artculo 86 del Decreto Ley N 3.500 dispone que: 1. La pensin de invalidez de la ley esta afecta a cotizaciones por el fondo de pensiones y tambin la cotizacin de salud el 7 %. 2. Al cumplir la edad legal para acceder a la pensin de vejez, cesa la pensin de invalidez de carcter profesional dado que el trabajador tiene derecho a pensin de vejez. Determinaciones de las incapacidades profesionales y reevaluaciones. La declaracin, evaluacin, reevaluacin y revisin de las incapacidades son de cargo de las mutualidades de empleadores, respecto de los trabajadores afectos a ella, y que hayan sufrido un accidente del trabajo, o de los servicios de salud respecto de las enfermedades profesionales y accidentes del trabajo de los trabajadores no afiliados a una mutualidad. La declaracin de incapacidad permanente se efecta en base a la incapacidad para procurarse por medio de un trabajo proporcionado a sus fuerzas, capacidades y formacin una remuneracin equivalente al salario o renta que, para una persona en condiciones anlogas y en una misma localidad. Se atiende a la edad, sexo y profesin habitual del trabajador Durante los primeros 8 aos de pensin, el incapacitado debe someterse a exmenes cada dos aos para evaluar su invalidez (en caso que disminuya, se agrave o se mantenga). Si el invalidado profesional sufre un nuevo accidente del trabajo o enfermedad profesional deber efectuarse una reevaluacin de la incapacidad de acuerdo al nuevo estado. Asimismo se efecta una reevaluacin si acaso el invlido profesional genera una incapacidad nueva derivada de una enfermedad no profesional. Existe una Comisin Mdica de Reclamos ante la cual se debe acudir para impugnar un dictamen que otorga o niega una incapacidad profesional. Asimismo ante la

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Superintendencia de Seguridad Social deben presentarse las apelaciones contra las resoluciones de dicha comisin y los conflictos sobre el carcter laboral de un siniestro, sin perjuicio de la competencia de la justicia ordinaria.

Prevencin de riesgos. De acuerdo al Cdigo del Trabajo las empresas individuales o comerciales que ocupan normalmente 10 o ms trabajadores permanentes, contados todos los que presten servicios en distintas fbricas o secciones, aunque estn situadas en localidades diferentes, estarn obligados a confeccionar un Reglamento interno de orden, seguridad e higiene que contenga las obligaciones y prohibiciones a que deben sujetarse los trabajadores en relacin con sus labores, permanencia y vida en las dependencias de las respectivas empresas o establecimientos.

Una copia del reglamento deber remitirse al Ministerio de Salud y a la Direccin del Trabajo dentro de los 5 das siguientes a la vigencia del mismo. En forma especfica el artculo 150 N 9 del Cdigo del Trabajo dispone que el reglamento interno deba contener las normas e instrucciones de prevencin, higiene y seguridad que deben observarse en la empresa o establecimiento. Por su parte, la Ley 16.744 dispone que en toda industria o faena que trabajen ms de 25 personas debern funcionar uno o ms Comits paritarios de higiene y seguridad que tendrn las siguientes funciones 1. Asesorar o instruir a los trabajadores para la correcta utilizacin de las herramientas de seguridad. 2. Vigilar el cumplimiento tanto por parte de la empresa como de los trabajadores de las medida de prevencin, higiene y seguridad. 3. Investigar las causas de los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales que se produzcan en la empresa 4. Indicar la adopcin de todas las medida de higiene y seguridad que sirvan para la prevencin de los riesgos profesionales. 5. Cumplir las dems funciones o misiones que le encomiende el organismo administrador respectivo.

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El comit paritario est compuesto por tres representantes de la empresa y tres elegidos por los trabajadores mediante votacin directa y secreta convocada por el presidente del comit paritario (uno de los trabajadores tendr fuero al igual que un dirigente sindical). En aquellas empresas mineras, comerciales o industriales que ocupen mas de 100 trabajadores es obligatoria la existencia de un Departamento de prevencin de riesgos profesionales a cargo de un experto en prevencin, para realizar a lo menos acciones de reconocimiento y evaluaciones de riesgos de accidentes y enfermedades profesionales; control de riesgos en el ambiente o medios de trabajo; accin educativa de prevencin; registro y estadstica de las acciones de prevencin y capacitacin sobre materias de prevencin y sus resultados; asesoramiento tcnico a los comits paritarios, supervisores y personal de la empresa a cargo de las lneas de produccin tendiente a la prevencin y control de los siniestros laborales. Si existe un Departamento de prevencin, tambin coexisten el o los Comits paritarios que deben interaccionar coordinadamente con dicho departamento. El Comit paritario debe vigilar el cumplimiento por parte de la empresa y de los trabajadores de las medidas de prevencin y seguridad desarrollando una labor permanentemente y proponer a la empresa las medidas, que, a su juicio, estime adecuadas. La empresa puede apelar de las recomendaciones efectuadas por el Comit paritario o el Departamento de prevencin al rgano gestor o administrador. Los trabajadores afectados por una enfermedad profesional deben ser trasladados en la empresa a otra faena donde no estn expuestos al agente causante de la enfermedad. Cuando el accidente del trabajo o enfermedad profesional se deba a culpa o dolo de la entidad empleadora o un tercero, sin perjuicio de las acciones criminales que procedan, se deben observar las siguientes reglas: 1. El organismo administrador tendr derecho a repetir en contra del responsable del accidente por las prestaciones que haya otorgado o deba otorgar 2. La vctima y dems personas a quien el accidente o enfermedad cause dao podra reclamar al empleador o terceros responsables por el accidente tambin las otras indemnizaciones a que tengan derecho, con arreglo a las prestaciones del derecho comn, incluso el dao moral. 3. Si el accidente o enfermedad profesional ocurre a causa o negligencia inexcusable del trabajador se le aplica una multa, aun en el caso que el mismo hubiese sido vctima del accidente. Esto lo decidir el comit paritario.

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Prescripcin. Las acciones para reclamar las prestaciones por accidente del trabajo o enfermedad profesional prescribirn en el termino de 5 aos contados desde la fecha del accidente o del diagnostico de la enfermedad En el caso de la neumoconiosis ser de 15 aos contados desde el diagnostico. Esta prescripcin no corre en contra de los menores de 16 aos.

SISTEMA DE PENSIONES DEL DECRETO LEY 3.500. El Decreto Ley N 3.500 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social, que fue publicado en el Diario Oficial en 1980, cre un sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia bajo el rgimen financiero de capitalizacin individual y administrado por entidades privadas, que entr en vigencia el 1 de mayo del ao 1981. El Decreto Ley N 3.500 contiene el programa de pensiones de invalidez, vejez y sobrevivencia de los trabajadores afiliados a este sistema, incluyendo la administracin del sistema las cotizaciones obligatorias, voluntarias, ahorro previsional, los depsitos convenidos, la modalidad de pensin, el bono de reconocimiento y el tratamiento de trabajos pesados para los afiliados al sistema. En todo caso las pensiones de invalidez y sobrevivencia del DL N3.500 no comprenden las causadas y reguladas en la Ley 16.744 sobre accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, porque son incompatibles.

Caracteristicas del Sistema del Decreto Ley 3.500. 1. La administracin institucional del sistema radica en el Estado , existiendo un organismo pblico que es la Superintendencia de Fondos de Pensiones encargada de la fiscalizacin y control de las autoridades de administracin y del cual emanan las normas del sistema. La superintendencia tiene facultades para interpretar la legislacin e impartir normas generales obligatorias para la aplicacin por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). 2. La administracin operativa del sistema se entrega a entidades privadas constituidas como sociedades annimas de acuerdo a normas especiales del artculo 130 de la Ley de Sociedades Annimas que se denominan Administradoras de Fondos de Pensiones (con la sigla AFP), y cuyo giro es

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exclusivo en cuanto solo pueden realizar las gestiones que diga la ley expresamente 3. El sistema es obligatorio solo para los trabajadores que se incorporan por primera vez a la vida laboral a partir del 1 de enero de 1983. 4. El rgimen financiero es el de capitalizacin individual. 5. Las instituciones de previsin del rgimen antiguo debieron emitir a favor del afiliado un bono de reconocimiento, que representa los periodos de cotizacin que estos registraban en dicho rgimen, siempre que cumplan los requisitos sealados en la ley. 6. El Estado garantiza pensiones mnimas de vejez, invalidez y sobrevivencia, sealando la ley los requisitos de cada caso. 7. Existe absoluta separacin patrimonial entre la sociedad administradora (AFP) y los fondos de pensin que administran. 8. La sociedad administradora no tiene dominio sobre los recursos sobre los fondos de pensin A, B, C, D, E, sino que su funcin es administrarlos conforme a la ley y genera las prestaciones que la ley establece. 9. Est prohibido para las administradoras otorgar directa o indirectamente a sus afiliados otros beneficios distintos a aquellos sealados en la misma ley. 10. La ley establece en forma taxativa todas las posibilidades en que pueden invertirse los recursos de fondo de pensiones, regulando la diversificacin de dichas inversiones, la diversificacin atiende tanto a los ttulos de inversiones como a los emisores, todo ello acompaado de la clasificacin de riesgos que se efecta de los ttulos. 11. Los recursos del fondo de pensiones solo son disponibles para las prestaciones que establece la ley y en las pocas y situaciones causales de las prestaciones. En el evento de no generar prestacin alguna y existiendo fondo en la cuenta, dichos recursos pasan a formar parte de la masa hereditaria situacin que esta regulado en la ley.

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12. Los bienes y derechos que componen los fondos de pensiones son inembargables, salvo la parte originada por los depsitos de la cuenta de ahorro voluntaria conocida tambin como cuenta 2. La cuenta de ahorro voluntario no debe ser confundida con la cuenta de captacin individual ni con las cotizaciones voluntarias o planes de ahorro previsional voluntarios o depsitos convenidos. 13. Existe una directa relacin entre el sistema de pensiones y la economa del pas por la incidencia de los fondos de pensiones en el mercado financiero en las diversas opciones de inversin que la ley establece Cmo es la afiliacin? La afiliacin es la relacin jurdica entre un trabajador y el sistema pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia que origina los derechos y obligaciones que la ley establece en especial el derecho a las prestaciones y la obligacin de cotizar.

En la prctica la afiliacin se concreta mediante la incorporacin del trabajador a una determinada administradora de fondos de pensiones. A su vez las administradora no puede rechazar la incorporacin de un trabajador realizada de conformidad a la ley y a las normas administrativas dictadas por la Superintendencia de AFP, no pudiendo hacer ninguna discriminacin entre ellos ya sea en cuanto a la forma de afiliarse; de efectuar las cotizaciones; o respecto del otorgamiento de las prestaciones o beneficios que establece la ley. Dentro del sistema los trabajadores pueden trasladarse libremente de una administradora a otra. El inicio de la relacin laboral de un trabajador dependiente genera automticamente su afiliacin al sistema y su obligacin de cotizar en una AFP. Los empleadores estn obligados a comunicar a la AFP pertinente, la iniciacin o termino de los servicios de los trabajadores dentro del plazo de 30 das contados desde la iniciacin o termino, bajo sancin de una multa a beneficio fiscal de 0,2 UF. En la prctica esta comunicacin se efecta en la misma planilla de pago de cotizaciones previsional, los empleadores estn obligados a comunicar a la sociedad administradoras de fondo de cesanta la iniciacin o cesacin de los servicios de sus trabajadores dentro del plazo de 15 das contados des dicha iniciacin o termino en caso contrario se le

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aplicara una multa en beneficio fiscal. Los trabajadores independientes entendiendo por esto a toda persona natural que sin estar subordinada a un empleador ejerce una actividad mediante la cual obtiene un ingreso, puede voluntariamente afiliarse al sistema mediante su incorporacin a la administradora de fondo de pensiones. La afiliacin del sistema de los trabajadores independiente se produce con la primera cotizacin que efecten en la AFP, es decir si bien cumplen con la formalidad de presentar un formulario de solicitud pertinente solo se entiende legalmente afiliados cuando pagan la primera cotizacin. Por otra parte los trabajadores independientes no pueden declarar una renta imponible inferior a un ingreso mnimo ni superior a 64,7 UF.

Entre las caractersticas de la afiliacin al sistema podemos sealar las siguientes:

1. Es nica, es decir, no se puede estar afiliado al sistema de pensiones del Decreto Ley N3.500 y a un rgimen administrado por el Instituto de Salud Pblica (ISP) u otra entidad del sistema antiguo. Si existieren problemas se ha resuelto que algunos trabajadores pueden tener una afiliacin paralela tanto en una AFP como en la Caja de previsin de la Defensa Nacional o en la Caja de previsin de Carabineros en el evento que desarrollen actividades diversas, como por ejemplo un medico funcionario del Hospital Militar que adems trabaja en una clnica privada. 2. Solo se puede estar en una AFP, aun cuando se preste servicio a dos o ms trabajadores, o cuando se realicen labores como independiente y dependientes a la vez. 3. Es permanente, subsiste durante toda la vida del afiliado, ya sea que se mantenga en la actividad que ejerza, o en una o varias actividades simultneas, sucesivas, o que se traspase de AFP. Dentro del sistema no obstante los afiliados eximponentes del antiguo sistema que no tengan derecho a bono de reconocimiento pueden desafiliarse. 4. Es voluntaria para todos los trabajadores independientes, y es obligatoria para los trabajadores dependiente que inician sus labores por primera vez a contar del 1 de enero de 1983.

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Se permite que los pensionados del antiguo sistema que continen trabajando se afilien al nuevo sistema, lo cual es muy conveniente ya que en el nuevo sistema no existe una disposicin que establezca una incompatibilidad entre la pensin y una remuneracin por mantenerse en actividad, por lo mismo e igualmente en el sistema es posible que una afiliado se pensione por vejez y contine trabajando.

ADMINISTRADORA DE FONDOS DE PENSIONES (AFP). Son sociedades annimas especiales que tienen como objeto exclusivo administrar los fondos de pensiones, y otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley.

Las AFP existen en virtud de una resolucin de la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones por la cual se autoriza su existencia y se aprueban sus estatutos sociales, tienen personalidad jurdica desde que se le otorga por la misma superintendencia un certificado en el cual se deja constancia de emisin de la resolucin de existencia y aprobatoria que contienen adems un extracto de los estatutos aprobados. La razn social de estas entidades debe obligatoriamente comprender la frase AFP o Administradora de Fondos de Pensiones y no puede contener o enunciar nombres o siglas de personas naturales o jurdicas existentes, o nombres de fantasa que a juicio de la superintendencia pueda a inducir a equvocos respecto de la responsabilidad patrimonial o administrativa de la entidad. Atendiendo al objeto exclusivo las AFP solo pueden efectuar las operaciones y gestiones que les impone o autoriza la ley. Entre las operaciones esenciales se encuentra: 1. la administracin de los fondos de pensiones a su cargo y 2. las prestaciones de seguridad social dispuestas en la ley consistentes en pensiones de vejez e invalidez para sus afiliados, y pensiones de sobrevivencia para el cnyuge o los hijos del afiliado que fallezca. La funcin de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) comprende la recaudacin de las cotizaciones, su abono en las respectivas cuentas de capitalizacin

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individual, la inversin de los recursos generados por dicha recaudacin, y la tramitacin necesaria para que sus afiliados obtengan el bono de reconocimiento. Las AFP no pueden otorgar a sus afiliados, bajo ninguna circunstancia, otras pensiones, prestaciones o beneficios distintos a los establecidos en la ley, ni siquiera en forma indirecta o a travs de otras personas naturales o jurdicas, y an cuando se entreguen en forma gratuita. Las administradoras se rigen por las normas de las sociedades annimas abiertas, en cuanto no se opongan a las normas e instrucciones especiales que les rigen. El capital mnimo para la constitucin de una AFP es el equivalente a 5 mil UF, que deber encontrarse suscrito y pagado al momento de otorgarse la respectiva escritura social. Adems, deben mantener un patrimonio al menos igual al capital mnimo exigido, el que aumentar en relacin al nmero de afiliados que se encuentren incorporados a ella. El patrimonio mnimo es de 10 mil UF al alcanzar 5 mil afiliados; de 15 mil UF al sumar 7.500 afiliados; y de 20 mil UF al completar 10 mil afiliados. Si se produce una disminucin del patrimonio por debajo del solicitado, o no se completa el mnimo requerido en atencin al nmero de afiliados en caso de crecimiento, existe un plazo de 6 meses para enterarlo. En caso contrario se revoca el permiso de existencia y se procede a la liquidacin de la sociedad.

Las AFP no tienen dominio sobre los fondos de pensiones que administran, los cuales son un patrimonio independiente que incluso debe llevar contabilidad totalmente separada.

Como una obligacin especial las administradoras deben mantener una activo constituido con recursos propios equivalente al 1% del valor de cada fondo administrado, que se denomina encaje, y que est destinado a garantizar que la AFP obtenga para el fondo de pensiones la rentabilidad mnima exigida.

Los ingresos de las AFP estn constituidos por las comisiones que la ley les autoriza cobrar a sus afiliados. stas son determinadas libremente por cada administradora, y su monto debe ser previamente informado a la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones y el pblico.

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Respecto de la cuenta de capitalizacin individual slo pueden establecerse comisiones por las siguientes causales establecidas por la ley:

1. El efectivo pago de las cotizaciones obligatorias; 2. La transferencia del saldo de la cuenta previsional desde otra AFP (por ingreso); 3. Por los retiros que se realicen por renta temporal o retiro programado. En el caso de la cuenta de ahorro voluntario se pueden afectar con comisiones los retiros de dicha cuenta.

La sealada comisin por el pago de las cotizaciones se puede establecer es una suma fija, o tambin puede ser un porcentaje sobre la remuneracin o renta imponible, o una combinacin de monto fijo en pesos ms una porcentual. La comisin porcentual por el depsito de comisiones toma el nombre de cotizacin adicional. Esta cotizacin individual que deben pagar los afiliados conlleva dos elementos: Una parte de la misma es la comisin porcentual de la AFP y est destinada a su funcionamiento; La otra ser destinada por la administradora para pagar la prima del seguro de invalidez y fallecimiento que contrata para el funcionamiento de las pensiones de invalidez y sobrevivencia de sus afiliados y beneficiarios.

Las administradoras son responsables del proceso de inversin de los recursos de los fondos de pensiones, y deben efectuar todas las gestiones que estimen necesarias para la obtencin de la mejor rentabilidad y seguridad de dichas inversiones. Las AFP responden hasta de la culpa leve por los perjuicios que causen a los fondos de pensiones por el incumplimiento de cualquiera de sus obligaciones.

FONDOS DE PENSIONES.

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Cada administradora debe obligatoriamente mantener 4 fondos que se denominan fondo de pensiones B, C, D, y E. Adicionalmente podr mantener un fondo que se denominar A. La distincin entre ellos atiende a los distintos lmites exigidos y permitidos entre instrumentos de inversin de renta fija y variables, es decir si es ms o menos riesgoso. As por ejemplo, los recursos del fondo de pensiones E no pueden ser invertidos en instrumentos de renta variables y slo podrn ser invertidos en instrumentos de renta fija. En cambio, el fondo de pensiones A podr tener hasta un 80% de sus recursos invertidos en instrumentos de renta variable. Para estos efectos se entiende por instrumento de renta fija, aquellos ttulos de inversin que entregan una rentabilidad conocida en un perodo determinado al tiempo de efectuar la inversin. Estos ttulos representan una deuda para el emisor, quien debe cumplir con la obligacin de pago del capital e intereses conforme al plazo y trmino del instrumento.

En cambio, se entiende por instrumento de renta variable, aquellos ttulos representativos de la propiedad del emisor, y por lo tanto su rentabilidad depende de los resultados alcanzados por ste. Cada fondo de pensiones constituye un patrimonio independiente de la AFP, y que en su integridad pertenece a los afiliados afecta a dicho fondo. Cada fondo se constituye: 1. Con las cotizaciones obligatorias al fondo de pensiones que los afiliados efectan a su cuenta de capitalizacin individual (equivalente al 10% de la renta imponible); 2. Con los recursos provenientes de la liquidacin de los bonos de reconocimiento; 3. Con las inversiones que se efectan con los dineros de los fondos de pensiones, y con la rentabilidad de dichas inversiones. 4. Tambin forman parte de los fondos, los dineros existentes en las cuentas de ahorro voluntario, y en las cuentas de ahorro de indemnizacin a todo evento para los trabajadores de casa particular (4,11% de cargo del empleador). Las cotizaciones previsionales y los aportes convenidos, y en su oportunidad el valor del bono de reconocimiento, constituye el patrimonio previsional del afiliado. Este patrimonio slo puede ser destinado para la generacin de las pensiones pertinentes (vejez, invalidez o sobrevivencia).

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En el evento de fallecimiento de un afiliado y a falta de beneficiarios de pensin de sobrevivencia, o por fallecimiento derivado de siniestro de ndole profesional, los recursos que existen en el fondo de pensiones se incorporan a la masa hereditaria. En caso de no existir herederos, se aplican las reglas generales en materia civil, y pasa a manos del Estado por herencia yacente. Los bienes y derechos que conforman el fondo de pensiones son inembargables, salvo lo referente a los depsitos en la cuenta de ahorro voluntario, y slo pueden destinarse a generar los beneficios y prestaciones que la ley establece. Hay que tener presente que el fondo de pensiones no es sujeto de quiebra, y que en caso de disolucin o quiebra de la AFP a los afiliados deben traspasar sus cuentas de capitalizacin individual a otras administradoras. El proceso de liquidacin queda en manos de la Superintendencia de AFP.

Si un fondo de pensiones no obtiene la rentabilidad mnima, que atiende en general al promedio de rentabilidad de todos los fondos de pensiones, y que est garantizada con la reserva de fluctuacin de rentabilidad y con el encaje, interviene el Estado. La intervencin estatal ocurrir cuando pese a operar la reserva y el encaje no se alcanza a pagar la rentabilidad mnima, y slo para complementar la diferencia. Si ello ocurre la AFP se disuelve por el slo ministerio de la ley.

INVERSIONES DE LAS AFP. Las inversiones que se efecten con recursos de los fondos de pensiones, elemento esencial de un rgimen de capitalizacin, slo debe tener por objeto la obtencin de una adecuada rentabilidad y seguridad. Todo otro objeto que se pretenda dar a tales inversiones se considera contrario a los intereses de los afiliados y constituye un incumplimiento grave a las obligaciones de la correspondiente AFP. Para cautelar la obtencin de una adecuada rentabilidad y seguridad de las inversiones, las administradoras deben efectuar todas las gestiones necesarias, respondiendo hasta de culpa leve por los perjuicios que causen al fondo por incumplimiento de cualquiera de sus obligaciones. Las inversiones de los fondos de pensiones es una de las materias ms extensamente tratada en la normativa (Artculos 45 y 45 bis del Decreto Ley N 3.500), con una

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regulacin legal muy completa y de la mayor importancia, dada la trascendencia de los fondos de pensiones en el mercado de capitales y la economa del pas. Los recursos de los fondos de pensiones slo pueden invertirse en los ttulos o inversiones que taxativamente seala la ley, la cual propende a una diversificacin tanto en lo referente a los ttulos como a los emisores de los mismos. Por ejemplo: Ttulos emitidos por la Tesorera General de la Repblica o por el Banco Central; letras hipotecarias; bonos de empresas pblicas o privadas; cuotas de fondos mutuos; cuotas de fondos de inversin; acciones de sociedades annimas abiertas; depsitos a plazo; e instrumentos emitidos y garantizados por Estados extranjeros, bancos o empresas extranjeras, etc. En todo caso, las sociedades administradoras no pueden adquirir con recursos del fondo de pensiones valores afectos a gravmenes, prohibiciones o embargos.

Los instrumentos de inversin, salvo aquellos que se denominan estatales, deben ser aprobados por la Comisin Calificadora de Riegos, cuyas resoluciones se publican peridicamente en el Diario Oficial. La Comisin Calificadora de Riegos es una entidad con personalidad jurdica y patrimonio propio, integrada por el superintendente de Administradoras de Fondos de Pensiones, el superintendente de Bancos e instituciones financieras, el superintendente de Valores y Seguros, y por cuatro representantes designados por todas las administradoras en su conjunto. La labor de la clasificacin de riesgo es determinante para la inversin de los fondos de pensiones, pues incide tanto en la posibilidad de invertir como en la diversificacin de las inversiones. Los ttulos en que consten las inversiones del fondo y que no se encuentren en custodia, debern emitirse o transferirse con la clusula para el fondo de pensiones, precedido por el nombre de la administradora correspondiente. En su administracin diligente la AFP debe cuidar que sus operaciones de compra de ttulos de inversin implique la entrega de stos o la anotacin en registros electrnicos que respalden dicha compra, evitando dar el precio antes de que ocurra la entrega fsica o el registro, segn corresponda.

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Tambin hay que sealar que todas las transacciones de ttulos efectuadas con los recursos del fondo de pensiones debe realizarse el mercado secundario formal, autorizndose por excepcin la adquisicin de algunos de ellos en el mercado primario formal, cuando el instrumento exceptuado no se hubiere transado anteriormente. El mercado secundario formal nacional es aquel en que los compradores y vendedores participan simultneamente y pblicamente en la determinacin del precio de los ttulos que se transan en l, siempre que diariamente se publicite el volumen y el precio de las transacciones efectuadas. Por su parte, el mercado secundario formal externo es aquel en que debe llevarse a cabo la transaccin de los instrumentos financieros en que se puede efectuar la inversin externa de los fondos de pensiones. Por el contrario, en las operaciones de venta la administradora no puede entregar los ttulos o firmar traspasos sin haber recibido el precio por la venta efectuada.

Al Banco Central de Chile le corresponde determinar cuales se consideran mercados secundarios formales, tanto en lo nacional como en lo externo. Son mercados secundarios formales nacionales las Bolsas de Valores y las Corredoras de Valores que acten como miembros de ellas; y en el extranjero lo son las Bolsas de Valores y Bolsas de Futuro debidamente reconocida, registradas e inscritas en los mercados en que actuarn las AFP en el exterior. Los ttulos de inversin, a lo menos en aquello que representen el 90% del valor del fondo de pensiones, deben ser colocados en custodia en el Banco Central de Chile, o en otra entidad que ste autorice respecto de las inversiones en el pas. Las inversiones en el extranjero deben mantenerse en custodia en una entidad extranjera autorizada. En el pas tambin puede actuar como custodio una Sociedad de Custodia y Depsito de Valores, que es lo que ocurre hoy para la custodia de los ttulos de las inversiones de las AFP.

COTIZACIONES EN EL DECRETO LEY 3.500. Doctrinariamente es: La cantidad o cuota con que los trabajadores y empleadores deben concurrir obligatoriamente y por mandato de la ley a los regmenes de seguridad social para financiar y garantizar el cumplimento de sus fines.

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El rgimen de cotizaciones vigente en Chile consiste en que el empleador tiene a su cargo las cotizaciones para el seguro social de accidentes de trabajo, adems una cotizacin especial para el fondo de pensiones respecto de sus trabajadores que realicen labores calificadas como "trabajos pesados por la Comisin Ergonmica Nacional, y tambin el empleador est obligado a cotizar un 2,4% de la remuneracin imponible del trabajador destinado a financiar el seguro de desempleo (el trabajador coloca, a su vez, un 0,6%). La cotizacin para la cuenta de capitalizacin individual y la cotizacin adicional son de cargo del trabajador afiliado, y en el caso de los trabajadores dependiente las tasas de cotizacin se aplican sobre su remuneracin imponible y a contar del ao 2010 es de 64,7 UF. Respecto del sistema de pensiones el empleador tiene la obligacin de retener o descontar las cotizaciones de la remuneracin de su trabajador y luego enterarlas en la respectivas AFP.

Por remuneracin se entiende la misma definicin del artculo 41 del Cdigo del Trabajo que se aplica en materia laboral. Se entiende por remuneracin las contraprestaciones en dinero y las adicionales en especie avaluables en dinero que debe percibir el trabajador del empleador por causa del contrato de trabajo () No constituyen remuneracin las asignaciones de movilizacin, de prdida de caja, de desgaste de herramientas y de colacin, los viticos, las prestaciones familiares otorgadas en conformidad a la ley, la indemnizacin por aos de servicios establecida en el artculo 163 y las dems que proceda pagar al extinguirse la relacin contractual ni, en general, las devoluciones de gastos en que se incurra por causa del trabajo. Si un trabajador afiliado en una empresa recibe parte de su remuneracin en especies, el empleador debe solicitar a la Superintendencia de AFP que efectu oficialmente la avaluacin de esas especies en dinero y las adicionales en especies avaluables en dinero. El lmite mximo imponible de remuneracin es el equivalente a 64,7 UF segn el valor de esta al ltimo da del mes del devengamiento de la remuneracin. Los trabajaros independientes cotizan sobre la renta que ellos declaran la cual puede variar, incrementar o disminuir segn sea la base que el propio trabajador seale al instante de declarar y pagar sus cotizaciones. Al afiliado independiente tambin se le aplica el tope mximo imponible de 64,7 UF, pero adems no puede declara una renta imponible inferior a un ingreso mnimo mensual.

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Cotizaciones obligatorias. Los trabajadores afiliados al sistema menores de 65 aos de edad si son hombres o menores de 60 si son mujeres estn obligados a cotizar en su cuenta de capitalizacin individual el 10% de su remuneracin imponible. Los afiliados mayores de la edad lmite estn exentos de cotizar, pero pueden hacerlo si as lo deciden libremente, el objetivo en este caso ser incrementar el monto de su pensin. Pero, adems, estn obligados a enterar un denominada cotizacin adicional cuyo porcentaje fija libremente cada AFP, que tiene el carcter de una comisin en favor de la administradora por pago de sus servicios, y con parte de la cual la AFP debe pagar la prima del seguro que contrata para la cobertura del financiamiento de las pensiones de invalidez y sobrevivencia2. Los subsidios por incapacidad laboral que recibe el trabajador, sea por enfermedad comn o una profesional, estn afectos al pago de cotizaciones obligatorias para lo cual la entidad pagadora del subsidio (FONASA o ISAPRE) debe efectuar las retenciones pertinentes y enterarlas en la AFP correspondiente. Asimismo, en el evento que un trabajador afiliado obtenga una pensin de invalidez generada por un accidente del trabajo o enfermedad profesional dicha pensin de invalidez esta afecta a la cotizaciones obligatorias, el 10% mas la adicional. La cotizacin adicional representa la comisin de las administradora por el depsito de cotizaciones peridicas. Esta es uniforme para todos los afiliados de la respectiva administradora, no obstante existe una cotizacin adicional diferenciada para los afiliados que no se encuentren cubiertos por el respectivo seguro de invalidez o sobrevivencia, como ocurre con los afiliados hombres mayores de 65 aos y las mujeres mayores de 60 aos, los pensionados por invalidez definitiva total que continen trabajando como independientes, y los pensionados por invalidez de la ley de accidente del trabajo y enfermedades profesionales. Aporte mediante dpositos convenidos. En un sistema de pensiones basado en el rgimen financiero de capitalizacin individual, el monto acumulado en la cuentas previsionales de cada trabajador es determinante para la generacin de las correspondientes pensiones.
2

En las empresas con ms de 100 trabajadores la cotizacin adicional la paga el empleador.

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La ley permite que en dichas cuentas se efecten depsitos de cargo del empleador originados en clausulas de un contrato individual de trabajo o en instrumentos colectivos (contratos colectivos, fallos arbitrales o negociaciones colectivas). Con el objeto de incrementar el capital requerido para acceder a una pensin de vejez anticipada o para incrementar el monto de la pensin, los trabajadores dependientes pueden pactar en un contrato individual de trabajo o en una clausula de un instrumento colectivo que el empleador tendr la obligacin de efectuar determinados aportes. Por ejemplo; mensuales, semestrales, anuales o por una sola vez. El contrato o el instrumento colectivo en que consta la obligacin del empleador debe ponerse en conocimiento de la respectiva AFP con una anticipacin a lo menos de 30 das a la fecha en que deba efectuarse el nico o primer depsito convenido.

Aspectos tributarios de las cotizaciones obligatorias y los depsitos convenidos. La parte de las remuneraciones destinadas al pago de cotizaciones obligatorias estn exentas del pago de impuesto a la renta, lo cual significa que los tramos o tablas de dicho impuesto se aplican a la remuneracin despus de haber descontado las cantidades destinadas al pago de dichas cotizaciones. En cuanto a los depsitos convenidos, y a fin de incentivar su utilizacin, se dispone que estos depsitos no tengan el carcter de remuneracin y en consecuencia no tributan ni son imponibles. Para el empleador estos depsitos constituyen un gasto tributario lo cual implica que sirve para rebajar la base sobre la cual el empleador paga sus respectivos impuestos. Declaracin y pago de las cotizaciones. Las cotizaciones obligatorias deben ser declaradas y pagadas dentro de los 10 primero das del mes siguiente a aquel que se devengaron las remuneraciones o rentas afectas a ellas, o aquel en que se utiliz la licencia mdica por la entidad de salud pertinente y que dio origen al subsidio de incapacidad laboral afecto a las cotizaciones. Igual plazo se aplica a las declaracines y pago de las cotizaciones sobre una pensin de invalidez profesional. Este plazo se extiende al da siguiente hbil si acaso se vence en da sbado domingo o

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festivo. No obstante es posible que dentro del mismo plazo se presente una declaracin y no pago de cotizaciones (la ventaja es que de esta forma el empleador reconoce la deuda ante la AFP y se exime a sta de gastos de cobranza por este item). Si la declaracin no se efecta oportunamente o si esta es incompleta o errnea se sanciona con una multa a beneficio fiscal de media UF por cada trabajador cuya cotizacin no se declare o cuya declaracin sea incompleta o errnea, salvo que la cotizacin se pague dentro del mes calendario siguiente a aquel en que se devengaron las remuneraciones y no existan antecedentes para presumir que el error o la falta de integridad de la declaracin se genero maliciosamente. Si la declaracin es incompleta o falsa y existe algn antecedente que permita presumir que es maliciosa, el director del Trabajo, dentro de sus facultades fiscalizadoras, puede efectuar la correspondiente denuncia ante la justicia criminal.

El afiliado trabajador independiente debe enterar sus cotizaciones correspondientes a las rentas imponibles que mensualmente declare dentro de los 10 primeros das del mes siguiente al cual correspondan dicha rentas. En todo caso y en el evento de atraso, el independiente solo puede enterar cotizaciones hasta el ltimo da de dicho mes siguiente, caso contrario sufrir la consecuente laguna previsional.

Reajuste e inters por atraso. Las cotizaciones que no se paguen oportunamente se reajustarn entre el ultimo da del plazo en que debi efectuarse el pago y el da en que efectivamente se realice. Para estos efectos se aumentarn o reajustarn considerando la variacin diaria del IPC mensual del periodo comprendido entre el mes que antecede al mes anterior a aquel en que debi efectuarse el pago y el mes que antecede al mes anterior a aquel en que efectivamente se realice (se permite el uso de un IPC desfasado). Por cada da de atraso la deuda reajustada devengara un inters penal equivalente a la tasa de inters corriente para operaciones reajustables en moneda nacional aumentada en un 20%. En todo caso, para determinar el inters penal se aplicara la tasa vigente al da primero del mes inmediatamente anterior a aquel en que se devengue.

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Los reajustes e intereses sern abonados conjuntamente con el valor de las cotizaciones en la cuenta de capitalizacin del afiliado. Sern de beneficio de la administradora las costas de cobranza y una parte del recargo del 20%.

TIPOS DE PENSIONES QUE OTORGA EL DECRETO LEY 3.500. 1. PENSIN DE VEJEZ. Tienen derecho a pensin de vejez los afiliados hombres que cumplen 65 aos y las afiliadas mujeres que cumplan 60 aos de edad. Al cumplir las edades sealadas los afiliados no se encuentran obligados a solicitar su pensin, dado que el requisito de edad es solo el antecedente necesario para acceder al derecho a esta pensin, pero en ningn caso representa un hecho que implique la obligatoriedad de su ejercicio (jubilarse).

En el evento que una persona cumpla la edad legal antes sealada y no ejerza su derecho a pensionarse se produce los siguientes efectos en relacin al sistema: a) A contar del cumplimento de la edad legal no pueden pensionarse por invalidez. b) A contar del cumplimento de la edad legal no existe aporte adicional en el evento de su fallecimiento. c) Queda exento de la obligacin de cotizar para su cuenta de capitalizacin individual (10%) a menos que decida libremente continuar hacindolo. d) Si continua trabajando su cotizacin adicional es diferenciada. e) Si continua trabajando debe continuar cotizando para su sistema de salud. Esta es la regla general, pero existe otra posibilidad para pensionarse por vejez. Los afiliados pueden pensionarse antes del cumplimiento de la edad legal sealada, pueden acceder a una pensin de vejez anticipada, si cumplen con los siguientes requisitos: i. Obtener en alguna de las modalidades de pensin una pensin igual o superior al 70% del promedio de sus remuneraciones imponibles percibidas en los ltimos 10 aos. ii. Que dicha pensin sea igual o superior al 50% de la pensin mnima.

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2. PENSIN DE INVALIDEZ. Tiene derecho a pensin de invalidez los afiliados no pensionados por vejez a edad legal o anticipada, y menores de 65 o 60 aos de edad segn se trate de hombres o mujeres, que a consecuencia de enfermedad o debilitamiento de su fuerza fsica o intelectuales sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo de acuerdo a lo siguiente: a) Pensin de invalidez total, con una prdida de al menos 2/3 de su capacidad de trabajo. b) Pensin de invalidez parcial, con una prdida igual o superior al 50% e inferior a los 2/3 de su capacidad de trabajo. Para los efectos de acceder a una invalidez de los sealados en el Decreto Ley N 3.500, se requiere de una declaracin de invalidez emitida por una Comisin Mdica Regional (CMR) integrada por 3 mdicos cirujanos designados por la Superintendencia de AFP. La persona que solicite pensin de invalidez debe someterse a los exmenes que le requieran la respectiva Comisin Mdica Regional, dichos exmenes son decretados por la comisin y financiados por la AFP y el interesado. Los interesados contribuyen al financiamiento de los exmenes en el monto que le habra correspondido pagar de aplicarse las normas sobre contribucin estatal en la modalidad institucional de la ley de salud y en base al arancel FONASA. Para los efectos de los exmenes e informes mdicos especializados existe una red nacional de mdicos e instituciones que conforman el grupo de interconsultores" a los cuales son remitidos los afiliados para realizarse los exmenes solicitados. El dictamen de la Comisin Mdica Regional respecto de la solicitud presentada por el afiliado a travs de su correspondiente AFP, seala el porcentaje de prdida de capacidad de trabajo que afecta al trabajador, lo que permite determinar que no hay invalidez, que hay invalidez parcial o que hay invalidez total. Los dictmenes de la Comisin Mdica Regional son apelables por el trabajador afiliado, por la AFP y por la Compaa de Seguro de Vida que mantiene la pliza de seguro, ante la Comisin Mdica Central (CMC) que funciona en la ciudad de Santiago, integrada por 3 mdicos cirujanos la cual conoce del reclamo sin forma de juicio. El trmite de dichas apelaciones es el siguiente: A) El reclamo debe interponerse por escrito dentro del plazo de 15 das hbiles contados desde la fecha de la notificacin del dictamen, ante la misma Comisin

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Mdica Regional que emiti el dictamen reclamado, sin necesidad de patrocinio de abogado. B) La Comisin Mdica Regional recepciona el reclamo y lo remite junto con los antecedentes de la calificacin medica a la Comisin Mdica Central. C) La Comisin Mdica Central estudia los antecedentes y puede requerir nuevos exmenes o anlisis mdicos, para lo cual informa a la comisin regional los exmenes que deben practicarse. D) Si el reclamante es el afiliado todos estos exmenes, anlisis o informes mdicos que sean requeridos por la Comisin Mdica Central son financiados por la AFP y el afiliado en los trminos sealados anteriormente. Si la Comisin Mdica Central solicita el traslado del afiliado reclamante para efecto de exmenes mdicos, los gastos de traslado son de cargo integro de la AFP en la cual se encuentra el afiliado.

E) La Comisin Mdica Central dispondr de un plazo de 10 das hbiles contados desde la fecha en que reciba los nuevo antecedentes o anlisis, o desde que reciba el reclamo en su caso para emitir su fallo, el que podr confirmar o revocar lo resuelto por la Comisin Mdica Regional, y le ser remitido a sta a objeto de que proceda a notificar al reclamante. F) Si el reclamo en contra del dictamen de la Comisin Mdica Regional se funda en que la invalidez declarada en dicho dictamen proviene de una accidente del trabajo o enfermedad profesional, la Comisin Mdica Central pasara a integrarse adems por un mdico cirujano designado por la Superintendencia de Seguridad Social, que asume su presidencia para conocer del caso, y por un abogado solo con derecho a voz, designado por la misma superintendencia. Luego existe la posibilidad de reclamar ante la Superintendencia de Seguridad Social en contra de lo resuelto por la Comisin Mdica Central, a fin de que dicha superintendencia se pronuncie en definitiva acerca de si la invalidez es de origen profesional (Art. 5 y 7 de la Ley 16.744) En definitiva las Comisiones Mdicas Regionales frente a las solicitudes de pensin de invalidez de un afiliado verifican el cumplimiento de los requisitos legales y emiten un primer dictamen que otorgar el derecho a la pensin de invalidez total o parcial segn

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corresponda, o por el contrario no le otorgan por no cumplirse con los requisitos legales. Trascurridos 3 aos a partir de la fecha de la cual fue emitido el primer dictamen de invalidez que origin el derecho a pensin, la Comisin Mdica Regional a travs de la AFP pertinente, cita al afiliado y proceden a emitir un segundo dictamen que ratifica o modifica o deja sin efecto el primer dictamen. No obstante la reevaluacin se llevara a cabo con anticipacin al vencimiento de los 3 aos en los siguientes casos. (a) Si el afiliados cumple la edad legal impuesta por esta ley (60 y 65 aos) antes de dicho vencimiento de 3 aos, la reevaluacin se efectuara entonces a la fecha de cumplimiento de dicha edad. (b) La Comisin Mdica Regional por resolucin fundada puede citar a la reevaluacin con anticipacin al vencimiento del plazo de 3 aos. (c) El afiliado con invalidez parcial puede solicitar una reevaluacin anticipada por motivos visibles de salud. Consecuentemente el primer dictamen genera el denominada "periodo de invalidez transitorio" y el segundo dictamen genera "la invalidez definitiva" 3. PENSIN DE SOBREVIVENCIA. El fallecimiento de un afiliado genera en favor de los beneficiarios legales el derecho a sus correspondientes pensiones de sobrevivencia, de acuerdo a las normas del DL 3.500. Hay que sealar que el fallecimiento de un pensionado tambin genera pensin de sobrevivencia si acaso existen beneficiarios legales. El fallecimiento no debe haber sido causado por accidente del trabajo o enfermedad profesional, dado que en este caso las prestaciones que pueden proceder se rigen por las normas sobre siniestros profesionales aplicables. Si un afiliado al DL 3.500 fallece por accidente del trabajo o enfermedad profesional, el saldo de la cuenta individual de AFP constituye herencia. Son beneficiarios legales de la pensin de sobrevivencia las siguientes personas: 1. La cnyuge sobreviviente, la cual es beneficiaria si acaso contraj matrimonio con el causante con a lo menos 6 meses de anterioridad a la fecha de fallecimiento, o 3

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aos, si el matrimonio se efectu siendo el causante pensionado de vejez o invalidez. stos plazos no se aplican si a la fecha del fallecimiento se encuentra embarazada, o existen hijos comunes. Se trata de una medida que busca evitar eventuales estafas o fraudes. 2. El cnyuge invlido, con los mismos requisitos de plazo que para la cnyuge, salvo que existan hijos comunes. 3. Los hijos del causante, con los siguientes requisitos: a) Solteros; b) Menores de 18 aos de edad; o mayores de 18 aos y menores de 24 aos, y estudiantes de cursos regulares de enseanza bsica o media, tcnica o superior. La calidad de estudiante deber tenerla a la fecha del fallecimiento del causante o al cumplir los 18 aos. c) Los hijos invlidos de cualquier edad. La declaracin de invalidez debe producirse antes de los 18 o 14 aos de edad. 4. La madre de los hijos no matrimoniales del causante, soltera o viuda, que viva a expensas del causante. 5. A falta de todos los anteriores, los padres tendrn derecho a pensin de sobrevivencia, siempre que a la fecha del fallecimiento del afiliado, sean causantes de asignacin familiar, reconocidos por el organismo competente. FINANCIAMIENTO DE LAS PENSIONES DE VEJEZ, INVLIDEZ Y SOBREVIVENCIA . (1) PENSIN DE VEJEZ. Para financiar esta pensin el afiliado contar con los recursos de su cuenta individual, conformada por el capital acumulado a razn de la cotizacin obligatoria, las cotizaciones voluntarias y aportes convenidos si se han efectuado, tambin puede haber bono de reconocimiento, y traspasos de recursos de su cuenta de ahorro voluntario (o cuenta 2) a su cuenta individual, si as lo prefiere. (2) PENSIN DE INVALIDEZ. A. Pensin de invlidez transitoria, primeros aos): luego del primer dictmen (para los tres

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Si se trata de un afiliado cubierto por el seguro, la pensin de invlidez es financiada y pagada por la Compaa de Seguros de Vida que mantiene la pliza destinada a stos efectos, y que debe contratar obligatoriamente la AFP. Si se trata de un afiliado no cubierto por el seguro, la pensin es financiada con los recursos previsionales del afiliado.

B. Pensin de invlidez definitiva, a contar de que el segundo dictmen se encuentra ejecutoriado. En este caso a los recursos previsionales que tenga el afiliado (en su cuenta individual) se le suma el aporte adicional que realiza la Compaa de Seguros que mantiene la pliza, siempre que se trate de una filiado cubierto por el seguro, y que el total de sus recursos previsionales sean de un monto inferior a la cantidad que se requiera para pagar una pensin de invalidez y las posteriores pensiones de sobreviviencia, luego de fallecido el invlido. El aporte adicional es una cantidad expresada en UF, que representa la diferencia entre el capital necesario para financiar las pensiones de referencia de invlidez y sobreviviencia que procedan, y la suma del capital previsional acumulado por el afiliado, incluyendo el bono de reconocimiento, si es que lo hay. El clculo del capital necesario se determina de acuerdo a normas de las Superintendencias de AFP y de Valores y Seguros (SVS), usando las tablas de mortalidad y expectativas de vida , ms una tasa de inters. Se trata de un clculo tcnico que, en lneas generales, representa el valor actual de todas las futuras pensiones que deberan pagarse hasta el fallecimiento del afiliado y sus beneficiarios. Si lo que el afiliado tiene en su cuenta previsional es inferior a este clculo, procede entonces el pago del aporte adicional por parte de la Compaa de Seguros, siempre que se trate de un afiliado cubierto por el seguro. Si se trata de un afiliado no cubierto por el seguro, la pensin de invlidez de ber solventarse con los recursos previsionales acumulados por el afiliado, incluyendo el bono de reconocimiento si existiera. Por ejemplo;

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Cuenta individual $20.000.000

Aporte adicional $80.000.000

Capital necesario $100.000.000

(3) PENSIONES DE SOBREVIVENCIA. A los recursos previsionales que haya tenido el afiliado activo fallecido en su cuenta individual incluido bono de reconocimiento, se le suma el aporte adicional que realiza la Compaa de Seguros de Vida que mantiene la pliza de seguros, siempre que se trate de un afiliado cubierto por el seguro, y que el total de sus recursos previsionales sea de un monto inferior a la cantidad que se requiere para pagar un pensin de sobrevivencia. Por consecuencia, el aporte adicional sealado es una cantidad expresada en UF que representa la diferencia entre el capital necesario para financiar las pensiones de sobrevivencia que procedan, y la suma del capital previsional acumulado por el afiliado, incluido el bono de reconocimiento, si es que lo hay. AFILIADOS CUBIERTOS POR EL SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA. 1) Los afiliados que se encuentren cotizando. Se presume de Derecho que el afiliado se encuentra cotizando si su muerte o la declaracin de invlidez, conforme al primer dictmen, de produce al tiempo en que prestaba servicios si se trata de un trabajador dependiente; o si hubiere cotizado en el mes calendario anterior a dicho siniestro, si se trata de un trabajador independiente. 2) Los afiliados dependientes que hubieren dejado de prestar servicios, por trmino o suspensin de stos, cuyo fallecimiento o declaracin de invlidez del primer dictmen, se produce dentro del plazo de 12 meses contados desde el ltimo da del mes en que se hayan dejado de prestar los servicios o stos de hayan suspendido. Adems, deben contar al menos con 6 meses de cotizaciones en el ao anterior al ltimo da del mes en que hayan dejado de prestar servicios o stos hayan sido suspendidos (se entienden suspendidos, por ejemplo, en caso de huelga o servicios militares). LA CUOTA MORTUORIA. Frente al fallecimiento de un afiliado activo se genera el derecho a la "cuota mortuoria", consistente en el retiro del equivalente a 15 UF de la respectiva cuenta individual del

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afiliado fallecido, a quien unido o no por vnculo de matrimonio o parentesco, acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral. No obstante, si quien hubiere hecho los gastos fuere una persona distinta al cnyuge, hijos o padres del afiliado fallecido, slo tendr derecho a tal retiro hasta la concurrencia del monto efectivo de su gasto, con el tope de 15 UF, quedando el saldo hasta completar dicha cifra a disposicin de l o la cnyuge sobrevivente, y a falta de ellos de los hijos o padres del fallecido.

INCOMPATIBILIDADES CON SINIESTRO PROFESIONAL Y SUBSIDIO POR ENFERMEDAD. Las pensiones de invalidez de sobrevivencia del DL 3.500 no comprenden las causales reguladas por la Ley 16.744, el estatuto administrativo o cualquier otro cuerpo legal que contemple la proteccin de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. En consecuencia, si se trata de un siniestro de carcter profesional, las prestaciones que proceden se generan de acuerdo con la normativa legal pertinente, y no por el DL 3.500. Es conveniente tener presente que las pensiones de invalidez son absolutamente incompatibles con los subsidios de incapacidad laboral, es decir, una misma causa no puede generar pensin y subsidio simultneamente. No hay que olvidar que el subsidio obedece a una incapacidad temporal y la pensin es para incapacidad permanente.

MODALIDADES DE PENSIN. El artculo 61 inciso 2 del DL 3.500 indica que para hacer efectiva su pensin cada afiliado podr optar por una de las siguientes modalidades: 1. 2. 3. 4. Renta vitalicia inmediata; Renta temporal con renta vitalicia diferida; Retiro programado, o Renta vitalicia inmediata con retiro programado.

La posibilidad del afiliado o sus beneficiarios de optar por alguna de estas alternativas se produce en los siguientes casos: 1. El afiliado para hacer efectiva su pensin de vejez, sea a la edad legal o anticipada.

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2. El afiliado declarado invlido con segundo dictamen ejecutoriado, para su pensin definitiva. 3. Los beneficiarios legales, para hacer efectivas sus respectivas pensiones de sobrevivencia, en el caso de fallecimiento de un afiliado activo (no pensionado). 4. Los beneficiarios legales, para hacer efectivas sus respectivas pensiones de sobrevivencia, en el caso de fallecimiento de un afiliado pensionado por vejez que se encontraba afecto a la modalidad de retiro programado. 5. Los beneficiarios legales, para hacer efectivas sus respectivas pensiones de sobrevivencia, en el caso de fallecimiento de un pensionado de invalidez por segundo dictamen, y que se encontraba afecto a la modalidad de retiro programado. 6. Los beneficiarios legales, para hacer efectivas sus respectivas pensiones de sobrevivencia, en el caso del fallecimiento de un pensionado de invlidez percibiendo pensin de invalidez durante el periodo del primer dictamen. RETIRO PROGRAMADO. En esta modalidad de pensin el afiliado o beneficiario mantiene sus recursos previsionales bajo la administracin de la AFP. Con cargo a estos recursos se efectan los retiros mensuales a ttulo de pensin , en valores expresados en UF. Mediante un clculo eminentemente tcnico y administrativo, cuya frmula se encuentra en la propia ley, se determina una "anualidad", la cual dividida por 12 meses nos permite conocer el retiro programado anual. La anualidad emana de dividir el saldo de la cuenta previsional por el capital necesario que se requerira para generar una pensin equivalente al 70% del promedio de las remuneraciones o rentas imponibles del afiliado durante los ltimos 10 aos, y pensiones de sobrevivencia en el evento de que fallezca el afiliado . El clculo se efecta para perodos anuales, por lo que mientras el afiliado se mantenga en esta modalidad la AFP deber, una vez al ao, recalcular el retiro programado considerando los cambios experimentados en las expectativas de vida tanto del afiliado como de sus potenciales beneficiarios, as como en el saldo de su cuenta previsional. Este saldo ha disminuido por los retiros y se ha incrementado por la rentabilidad del fondo de pensiones, por consiguiente el retiro programado en cuanto al valor del retiro mensual vara de ao en ao.

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Como el saldo de la cuenta previsional se expresa en cuotas del fondo de pensiones, dicho saldo se beneficia con el incremento del valor de la cuota que demuestra la rentabilidad del fondo, lo cual implica que el pensionado sigue la suerte del fondo. En una curva estadstica el retiro programado se grfica en una lnea descendiente al trmino del perodo, sobretodo si dicho perodo excede las tablas de expectativas normales de vida. En esta modalidad el afiliado que se pensione tiene la posibilidad de retirar un excedente de libre disposicin, si acaso el retiro programado que el determine el clculo pertinente le permite una pensin de al menos el 70% de su ingresio promedio en los ltimos 10 aos, y que esta sea igual o superior al 150% de la pensin mnima de vejez (mismo requisito que para la pensin anticipada). Los afiliados o los beneficiarios que opten por esta modalidad pueden cambiar esta decisin y optar por otra modalidad, siempre que cumplan con los requisitos para optar a la renta vitalicia inmediata o diferida. Respecto de los beneficiarios, cabe sealar que mientras no escojan otra opcin quedan obligatoriamente en esta modalidad. En todo caso, para acogerse a renta vita inmediata, o a renta temporal con renta temporal con renta vitalicia diferida , o a renta vitalicia inmediata con retiro programado, se requiere el acuerdo del total de los beneficiarios. Hay que destacar que en la modalidad de retiro programado los recursos continan bajo el dominio del afiliado pensionado, por lo que si fallece sus beneficiarios legales, si existen, deben optar por la modalidad que elijan para generar sus pensiones de sobrevivencia. Si el pensionado por esta modalidad fallece, y no existen beneficiarios legales el saldo de la cuenta previsional que se encuentra en la AFP pasa a incrementar la masa hereditaria, y accede a los herederos del herederos del pensionado-causante. Si el afiliado pensionado fallecido estaba en esta modalidad y sus beneficiarios continan en la misma, y ocurre que al tiempo en que se termina el derecho de los beneficiarios legales a percibir pensiones de sobrevivencia an queda un saldo en la cuenta previsional, ste pasa a revestir la naturaleza de un bien hereditario. El saldo de la cuenta previsional que se constituya como bien hereditario est exento de impuesto a las herencias, asignaciones y donaciones hasta el equivalente a 4 mil UF, lo que constituye un buen beneficio considerando que las cotizaciones obligatorias tambin estaban exentas de impuesto a la renta, y que la rentabilidad del fondo tambin lo est.

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Cuando el saldo de la cuenta previsional que se constituy como herencia no excede de 5 UTA no se exige acreditar posesin efectiva al cnyuge, padre e hijos del afiliadocausante, los cuales pueden solicitar el retiro de los fondos con slo acreditar su relacin con el causante. Al tiempo de fallecer el afiliado que se encuentra pensionado en retiro programado se genera el derecho a cuota mortuoria, esto es el derecho de solicitar a la AFP que ponga el equivalente a 15 UF a disposicin de la persona que, unido o no por vnculo de matrimonio o parentesco con el afiliado pensionado fallecido, acredite haberse hecho cargo de los gastos del funeral.

RENTA VITALICIA. La renta vitalicia constituye una de las modalidades de pensin establecidas en el DL 3500, en sus tipos renta vitalicia inmediata y renta vitalicia diferida. Esta ltima es parte de la modalidad de retiro temporal con renta vitalicia diferida. La renta vitalicia inmediata es aquella modalidad de pensin en cuya virtud el afiliado en el caso de vejez o invlidez, contrata con una Compaa de Seguros de Vida una pensin fija, expresada en UF, contra el pago de una prima nica que se traspasa desde los recursos que el afiliado tiene en su AFP. Tambin puede contratar una renta vitalicia los beneficiarios de pensin de sobrevivencia. No obstante, para poder optar por una renta vitalicia inmediata o renta temporal con renta vitalicia diferida, debe existir acuerdo unnime de la totalidad de los beneficiarios. La renta vitalicia es irrevocable; una vez contratada no se puede cambiar a otra modalidad de pensin. Para contratar la renta vitalicia se paga una prima, que constituye el precio del seguro, y en consecuencia, no existe en esta modalidad la generacin legal de un bien hereditario. La renta vitalicia es, precisamente, vitalicia, cualquiera sea en definitiva la duracin de la vida del rentista. Tambin comprende pensiones de sobrevivencia:

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Si fallece un afiliado bajo la modalidad de renta vitalicia inmediata el contrato contempla la generacin de pensiones de sobrevivencia para los beneficiarios legales que existan.

Si fallece un afiliado bajo la modalidad de renta temporal con renta vitalicia diferida, el contra de renta vitalicia diferida contempla pensiones de sobrevivencia, si acaso el pensionado fallece despus que entr en vigencia la renta vitalicia.

El monto de la renta mensual podr ser constante o variable en el tiempo. Las rentas vitalicias constantes, y la parte fija de las rentas vitalicias variables, se debern expresar en UF. Para poder optar a un renta vitalicia inmediata se requiere que la pensin que ofrezca el contrato sea igual o superior a una pensin mnima de vejez; y para poder optar a una renta vitalicia diferida se requiere que la rentabilidad mensual futura a contratar sea igual o superior a dicha pensin mnima de vejez, y que su monto no sea inferior al 50% ni superior al 100% de la mensualidad que el pensionado percibir durante el perodo que permanezca afecto a la renta temporal en la AFP. Cabe consignar que para la pensin anticipada el pago de la prima puede comprender el endoso del pago del bono de reconocimiento. Cuando un afiliado contrata un renta vitalicia puede generarse tambin un excedente de libre disposicin; esto es una cantidad que la AFP debe entregar directamente al afiliado. Para que se genere tal excedente en beneficio del afiliado, se requiere un perodo de 10 aos de afiliacin en cualquier sistema previsional, y que la renta vitalicia sea igual al menos al 70% del promedio de su ingreso imponible en los ltimos 10 aos, y al menos igual al 150% de la pensin mnima de vejez. La renta vitalicia tambin comprende el pago de la cuota mortuoria, pero en este caso es de pleno cargo de la Compaa de Seguros de Vida.

Garanta estatal a las rentas vitalicias previsionales. Esta garanta opera cuando por cesacin de pago, o declaratoria de quiebra, o por retraso la Compaa de Seguros correspondiente no se paga las mensualidades originadas en los contratos de seguro de rentas vitalicias previsionales.

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La garanta paga hasta el monto de la pensin mnima pendiente, y respecto de lo que exceda de ese monto, se garantiza a cada pensionado hasta un tope el 75% del exceso. En todo caso, el mximo mensual de garanta por pensionado o beneficiario es de 45 UF (tope mximo). El crdito del Estado contra la Compaa de Seguros goza del privilegio del artculo 2.472 N6 del Cdigo Civil.

RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA Bajo esta modalidad se contrata con una Compaa de Seguros de Vida el pago de una renta vitalicia mensual a contar de una fecha futura determinada en el contrato. La prima correspondiente se paga mediante un traspaso de recursos de la AFP a la Compaa, y se retiene en la cuenta previsional los fondos suficientes para obtener de la AFP una renta temporal mensual durante el periodo que medie entre la fecha que se ejerce la opcin y la fecha en que la renta vitalicia futura comience a ser pagada La renta vitalicia futura no puede ser inferior al 50% de la renta temporal ni superior al 100% de la misma. Mientras se encuentra en el periodo de renta temporal el afiliado puede anticipar el inicio de la fecha de pago de la renta vitalicia, suscribiendo la respectiva modificacin del contrato con la Compaa de Seguros, lo que implica un incremento de la prima y/o una disminucin de la renta vitalicia pactada. En todo caso, no debe producirse una duplicidad de pagos, esto es, una mensualidad de renta temporal y mensualidad de renta vitalicia, dado que el termino d la primera representa el comienzo de la segunda. Si el afiliado fallece durante el periodo de renta temporal sus beneficiarios legales, si existiesen, acceden a una pensin de sobrevivencia consistente en distribuir entre ellos el monto de la renta temporal, o pueden anticipar la renta diferida y recibir pensiones de sobrevivencia de la Compaa de Seguros. Si no hay beneficiarios el saldo que queda en la cuenta previsional constituye herencia (durante la pensin temporal).

RENTA VITALICIA INMEDIATA CON RETIRO PROGRAMADO.

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La renta vitalicia inmediata con retiro programado es aquella modalidad de pensin por la cual el afiliado contrata con una Compaa de Seguros de Vida una renta vitalicia inmediata con una parte del saldo de la cuenta de capitalizacin individual, acogindose con la parte restante a modalidad de retiro programado. En este caso, la pensin corresponder a la suma de los montos percibidos por cada una de las modalidades. Slo podrn optar por esta modalidad aquellos afiliados que puedan obtener una renta vitalicia inmediata que sea igual o superior que la pensin mnima de vejez . Con todo, el afiliado o los beneficiarios podrn siempre optar por destinar todo o parte de los fondos destinados al retiro programado para repactar la renta vitalicia inmediata que ya estn percibiendo, o contratar una renta vitalicia con otra Compaa de Seguros. En el caso de las pensiones de sobrevivencia, para optar por la combinacin de renta vitalicia y retiro programado al igual que en las otras modalidades de renta vitalicia inmediata y renta temporal con renta vitalicia diferida debe existir el acuerdo de todos los beneficiarios. Cuando el afiliado o beneficiario hayan ejercido la combinacin ya sealada, y la suma de los montos percibidos por ambas modalidades sea menor que la pensin mnima, la AFP deber informarle su derecho a solicitar que el retiro programado se ajuste a un monto tal que sumado a la renta vitalicia contratada resulte igual a una pensin mnima garantizada por el Estado. Agotados los recursos de la cuenta de capitalizacin individual, la administradora deber informar de tal situacin a la Compaa de Seguros correspondiente, con copia al afiliado o beneficiario, para que la Compaa haga valer la garanta estatal bajo la modalidad de renta vitalicia, si corresponde.

BONO DE RECONOCIMIENTO. El bono de reconocimiento es un documento expresado en dinero que emiten las instituciones de previsin del rgimen antiguo y que es representativo de los periodos de cotizacin que registren en ella los trabajadores que pasaron a afiliarse al sistema de pensiones del DL 3.500. El bono de reconocimiento contiene un nmero de ttulos que lo singulariza; el nombre y domicilio de la entidad emisora; el valor nominal en pesos; su fecha de vencimiento; el

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nombre del afiliado, su RUT, sexo y fecha de nacimiento; adems indica su reajuste, inters aplicable y la oportunidad en que se har efectivo. El valor nominal del bono de reconocimiento emana de un clculo que se efecta siguiendo rigurosamente las normas dispuestas para ello en el Titulo XV del DL 3500. Dicho valor nominal se reajusta en la variacin que haya experimentado el IPC, determinado por el Instituto Nacional de Estadsticas (INE) entre el ultimo da del mes anterior a la fecha de incorporacin del afiliado al sistema de AFP y el ultimo da del mes anterior de la fecha de su pago efectivo, devengando adems un 4 % de inters anual que se capitaliza cada ao. Los bonos de reconocimiento se imprimen en la Casa de Moneda de Chile, con el fin de que cuenten con caractersticas fsicas que garanticen una adecuada seguridad. El bono de reconocimiento con sus reajustes e intereses se hace exigible en los siguientes eventos: 1. Cuando el trabajador cumpla la edad legal para pensionarse por vejez (60 o 65 aos); 2. Al fallecimiento del trabajador que ocurra con anterioridad al cumplimiento de dichas edades; 3. Al quedar ejecutoriado el segundo dictamen de invalidez ; 4. Al quedar ejecutoriado el primer dictamen de invalidez respecto de afiliados no cubiertos por el seguro. Por expresa disposicin legal el bono de reconocimiento goza de la garanta del Estado. Para los efectos del cobro del bono, la AFP asume por mandato de la ley la representacin judicial y extrajudicial del afiliados o sus beneficiarios, salvo que el bono haya sido cedido por el afiliado a un tercero. Por lo anterior es la AFP la que requiere al sistema previsional antiguo el pago del bono cuando este se hace exigible. Los bonos de reconocimiento constituyen un instrumento autorizado por ley como alternativa de inversin para los fondos de pensiones, a razn de la diversificacin que inspira dicha normativa. No obstante, las administradoras no pueden adquirir los bonos que pertenecan a un afiliado de la misma administradora cuando este se pensione anticipadamente por vejez.

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GARANTAS DEL ESTADO EN EL SISTEMA DE PENSIONES DEL DL 3.500. El artculo 1 del DL 3.500 impone que el Estado garantiza pensiones mnimas de vejez, invalidez y sobrevivencia a todos los afiliados al sistema que cumplan con los requisitos establecidos en dicho cuerpo legal. Luego el ttulo 7 se denomina De los beneficios garantizados por el Estado al cual debe agregarse la garanta que consigna el artculo 11 transitorio en relacin con el bono de reconocimiento. De dicha disposicin se infiere que la garanta del Estado en el sistema de pensiones del DL 3.500 se otorga en las siguientes materias: 1. Garantas a pensiones mnimas de vejez, invalidez y sobrevivencia; 2. Garanta al aporte adicional; 3. Garanta a los contratos de renta vitalicia contratadas como una modalidad de pensin; 4. Garanta a la rentabilidad mnima de fondo de pensiones, y; 5. Garanta a los bonos de reconocimiento

1. Garanta a pensiones mnimas de vejez, invalidez y sobrevivencia El Estado garantiza la obtencin de pensiones mnimas de vejez, invalidez y sobrevivencia a aquellos afiliados y beneficiarios, en su caso, que cumplan con los requisitos que la norma legal establece. En las modalidades de retiro programado y de renta temporal con renta vitalicia diferida, la garanta estatal opera cuando se agotan los recursos de la cuenta individual. En el caso de la renta vitalicia inmediata la garanta estatal operar en el evento que la renta mensual contratada llegue en un momento a ser inferior al monto de una pensin mnima, o cuando por cesacin de pagos o declaratoria de quiebra la Compaa de Seguros no puede cumplir sus obligaciones contractuales. En el caso de los afiliados acogidos a la modalidad de renta vitalicia inmediata con retiro programado, la garanta estatal operar cuando se haya agotado el saldo de la cuenta de

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capitalizacin individual y siempre que la renta vitalicia convenida sea inferior a la pensin mnima.

REQUISITOS Y CONDICIONES BSICAS QUE SE DEBEN CUMPLIR PARA EL BENEFICIO. A. Para la pensin de vejez. 1 Para las mujeres tener 60 aos de esdad o ms, para los hombres la edad es de 65 aos o ms; 2 Registrar a lo menos 20 aos de cotizaciones o servicios computables en cualquiera de los servicios previsionales. Se consideraran como cotizados aquellos periodos en los cuales el afiliado adquiri el derecho al pago de cotizaciones an cuando el empleador no las hubiera enterado, para lo cual deben presentarse los documentos probatorios pertinentes. Se puede abonar al lapso de 20 aos aquellos periodos en que el trabajador hubiere gozado de subsidio de cesanta y con un tope de 3 aos cada uno. Adems pueden abonarse en los mismos trminos aquellos periodos en que el trabajador hubiere percibido pensin de invalidez del DL 3.500 conforme a un primer dictamen no confirmado en definitiva por un segundo dictamen. El requisito de los 20 aos debe cumplirse al devengarse la respectiva pensin, o con posterioridad si se trata de un afiliado mayor de 60 o 65 aos, segn corresponda que contina trabajando de manera independiente o dependiente. Al momento de solicitar su pensin de vejez, un afiliado puede no cumplir con el requisito de los 20 aos de cotizaciones, sin embargo podr acceder a la garanta estatal si contina trabajando, cumple los 20 aos requeridos y con los dems requisitos. 3 No percibir ingresos iguales o superiores al monto de la pensin mnima de vejez (suma de pensin ms otros beneficios). No hay garanta estatal para los afiliados que se encuentran pensionados en alguna institucin de previsin del rgimen antiguo por cuanto esta pensin ya es de responsabilidad estatal. B. Para la pensin de invalidez. 1 Tener la calidad de invlido de acuerdo con la ley; 2 Registrar a lo menos:

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i.

Dos aos de cotizaciones en cualquier sistema previsional durante los 5 aos anteriores a la declaracin de invalidez;

ii. o estar cotizando al momento en que es declarada sta, en caso que ocurra a consecuencia de un accidente y siempre que ste suceda despus de la afiliacin al sistema, iii. o contemplar 10 aos de cotizaciones efectivas en cualquier sistema previsional, iv. o tener a lo menos 16 meses de cotizacin si ha transcurrido menos de 2 aos desde que inicia las labores por primera vez. Aqu se entiende por accidente el hecho repentino, violento y traumtico que causa la invalidez del afiliado (la invalidez causada por intento de suicidio se considera accidente). El computo de los 10 aos de cotizaciones efectivas en cualquier sistema previsional considerar los periodos de subsidio de cesanta y pensin de invalidez, igual que en el caso de la garanta en el caso de vejez. 3 No percibir ingresos por monto igual o superior a la pensin mnima de vejez ni encontrarse pensionado en alguna entidad del rgimen antiguo.

C. Para la pensin de sobrevivencia. Los beneficiarios de esta pensin tendrn derecho a la garanta estatal de pensin mnima siempre que el causante de la misma: 1 Hubiere estado pensionado a la fecha de su fallecimiento; 2 Hubiere registrado a la fecha del fallecimiento a lo menos 2 aos de cotizaciones en los ltimos 5 aos anteriores; 3 A la fecha de su fallecimiento se encontrare cotizando en caso de muerte por accidente; 4 Hubiere completado 10 aos de cotizaciones efectivas en cualquier sistema previsional;

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5 Tuviere a lo menos 16 mese de cotizaciones si han transcurrido menos de 2 aos desde que inicio sus labores. La muerte causada por suicidio se considera para estos efectos como accidente. Una persona no puede acceder a una garanta estatal si percibe ingresos iguales o superiores a la pensin mnima que le corresponda. Debe considerarse que la garanta estatal se refiere en forma individual a cada beneficiario de pensin de sobrevivencia por consiguiente es posible que respecto de un grupo de beneficiarios del mismo causante slo algunos cumplan con los requisitos de la garanta. 2. Garanta al aporte adicional. Recordemos que el aporte adicional opera en el evento de fallecimiento del afiliado cubierto por el seguro y al instante del segundo dictamen de invalidez que confirma, esto respecto tambin de los afiliados cubiertos por el seguro. El aporte adicional lo definimos como un monto expresado en UF que representa la diferencia que puede existir entre el capital necesario que se requiere para financiar la pensin de sobrevivencia e invalidez que procedan segn sea el caso, y la suma del capital acumulado por el trabajador afiliado incluyendo el bono de reconocimiento en su caso, todo ello expresado en UF La garanta consiste en que el Estado paga los aportes adicionales o la parte de stos que faltaren cuando no se paguen, derivado de la cesacin de pagos o declaratoria en quiebra de la AFP afiliada y tampoco los ha pagado la Compaa de Seguros que mantiene el contrato de seguro de financiamiento. El Estado repite en contra de la fallida por el monto de lo pagado y su crdito goza del privilegio del artculo 2.472 numeral 6 del Cdigo Civil.

3. Garanta a los contratos de renta vitalicia contratadas como una modalidad de pensin.

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Esta garanta estatal opera cuando por cesacin de pagos o declaratoria en quiebra o por retraso la compaa de seguro correspondiente no paga las mensualidades originadas en los contratos de seguro de renta vitalicia pensionales. La garanta opera: i. ii. Hasta el monto de la pensin mnima pertinente, y Respecto de lo que exceda de dicha cantidad, se garantiza a cada persona hasta un 75% del exceso. En todo caso el mximo mensual de garanta estatal por pensionado o beneficiario es de 45 UF.

El crdito del Estado goza del privilegio del artculo 2.472 numeral 6 del Cdigo Civil. 4. Garanta a la rentabilidad mnima de fondo de pensiones. Las administradoras son responsables de que la rentabilidad real anualizadad de los ltimos 36 meses de cada uno de los fondos no sea menor a la que el sistema establece. La rentabilidad real anualizada de los ltimos 36 meses se calcular separadamente para cada uno de los tipos de fondos. Para cada uno de ellos la rentabilidad real anualizada de los ltimos 36 meses se determina en base a las rentabilidades reales de cada uno de los meses considerados debidamente anualizada. Si durante un mes la rentabilidad de un fondo de pensin cualquiera fuera inferior a la rentabilidad mnima, esa diferencia deber ser cubierta necesariamente a travs de uno de los mecanismos contemplados expresamente para proteger al sistema: 1. Debe ser cubierta con la reserva de fluctuacin de rentabilidad que est formada por los excesos de rentabilidad de los ltimos 36 meses del respectivo fondo de pensin. 2. Si no pudiere ser cubierta con dicha reserva, la AFP esta obligada a hacerlo con los recursos del encaje, esto es el equivalente al activo que debe mantener y que es el 1% como mnimo del valor de cada fondo. 3. Siempre la AFP puede cubrir dicho dficit con recursos propios del capital social. En el evento que aplicado todos los mecanismos persista el dficit de rentabilidad, procede hacer efectiva la garanta estatal por el saldo insoluto.

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Junto con operar esta garanta, la consecuencia fundamental de estos actos es la disolucin de la respectiva AFP. La garanta estatal referida subsiste hasta que opere la transferencia de fondos acumulados por cada trabajador afectado hasta la nueva AFP que hubiere elegido, lo que deben hacer dentro del plazo de 90 das a contar de la disolucin. 5. Garanta a los bonos de reconocimiento (Artculo 11 transitorio) El bono de reconocimiento es un documento expresado en dinero que representa los perodos de cotizacin que registran en el antiguo sistema. Este bono se paga el da que jubilen los afiliados y se paga el dinero a la AFP. Fue la forma de postergar el pago de la deuda histrica previsional.

TRABAJOS PESADOS EN EL DECRETO LEY 3.500. Conforme lo dispone el artculo 17 bis del DL 3.500, se entiende que constituyen trabajos pesados aquellos cuya realizacin acelera el desgaste fsico, intelectual o psquico en la mayora de quienes lo realizan provocando envejecimiento precoz an cuando no generen enfermedad laboral. La calificacin de una labor pesada le corresponde a la Comisin Ergonmica Nacional (CEN), entidad autnoma, con sede en Santiago, y que se relaciona con el ejecutivo a travs de la Subsecretara de Previsin Social y del Ministerio del Trabajo y Previsin Social. La Comisin Ergonmica Nacional esta conformada por: 1. 2. 3. 4. 5. 6. Un mdico cirujano especialista en medicina ocupacional; Un mdico cirujano especialista en traumatologa y ortopedia; Un ingeniero civil experto en prevencin de riesgos profesionales; Un ingeniero civil experto en higiene industrial; Un profesor universitario experto en ergonometra; Un trabajador designado por la central sindical ms representativa del pas, que sea o haya sido miembro de un Comit Paritario de Higiene y Seguridad; 7. y un empresario designado por la organizacin empresarial ms significativa del pas que sea o haya sido miembro de un Comit Paritario de Higiene y Seguridad.

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Para los efectos de calificar como trabajo pesado una labor que se ejecuta en uno o ms puestos de trabajo se toman en consideracin el factor fsico, ambiental, mental, y organizacional. A su vez y dado que la calificacin atender a una funcin especfica se establece que, puesto de trabajo es el conjunto de tareas, deberes y responsabilidades que en el marco de las condiciones de trabajo definidas por la empresa constituyen la labor regular de una persona y que pueden ser descritas con prescindencia del trabajador que ocupa dicho puesto. Para los efectos de efectuar la calificacin, la Comisin Ergonmica Nacional actuar de oficio, a requerimiento del trabajador y del sindicato respectivo, del delegado de personal o del empleador. La solicitud se presenta en la Seremi del Trabajo y Previsin Social que corresponda al domicilio del requirente. En el evento que un trabajador afiliado al sistema de pensiones del DL 3.500 desarrolle un trabajo pesado se deber cotizar en su cuenta previsional una cotizacin del 4% de su remuneracin imponible a razn de un 2% de cargo del trabajador y un 2% de cargo del empleador. En todo caso, la Comisin Ergonmica Nacional podr disminuir esta cotizacin a un 2% en cuyo caso el trabajador deber soportar un 1% y el empleador el restante. Los afiliados al sistema del DL 3.500 que desempeen o hayan desempeado labores calificadas como trabajo pesado tiene derecho a obtener una rebaja de la edad para pensionarse por vejez de 2 aos por cada 5 que hubieren efectuado la cotizacin del 2%, con un mximo de 10 aos de rebaja, y siempre que al acogerse a pensin tengan un total de 20 aos de cotizaciones o servicios computados. La rebaja es de 1 ao por cada 5 con mximo de 5 si la cotizacin fue del 1%.

FISCALIZACIN DEL SISTEMA DE PENSIONES DEL DECRETO LEY 3.500. El sistema de pensiones del DL 3.500 esta sujeto a la fiscalizacin y control de la Superintendencia de Pensiones, que es la sucesora y continuadora legal de la Superintendencia de AFP.

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Se trata de una entidad autnoma, con personalidad jurdica y patrimonio propio, de duracin indefinida, que se rige por un estatuto orgnico especial, y que se relaciona con el supremo gobierno por el Ministerio del Trabajo y Previsin Social. La Superintendencia se encuentra a cargo de un funcionario designado por el Presidente de la Repblica y las atribuciones de esta entidad comprenden los mbitos tcnicos, financieros, jurdicos y administrativos. Entre sus atribuciones se cuentan: 1. Autorizar la constitucin de las sociedades administradoras de fondos de pensin; 2. Fiscalizar el funcionamiento de las AFP y el otorgamiento de las prestaciones; 3. Fijar la interpretacin de la legislacin y reglamentacin del sistema con carcter obligatorio para las AFP y dictar normas generales para su aplicacin; 4. Fiscalizar a las AFP para que cumplan con las normas de inversin de los recursos de los fondos de pensin. 5. Aplicar sanciones a las AFP que incurran en infracciones a las leyes, reglamentos, circulare y oficios de la superintendencia. 6. Disponer la revocacin de autorizacin de existencia de las administradoras y efectuar su liquidacin; 7. Adicionalmente se encarga de fiscalizar el sistema de pensiones solidarias que administra el Instituto de Previsin Social, y fiscalizar a este rgano respecto de los regmenes de prestaciones de las Cajas de Previsin Social y del Seguro Social, excepto las de la Ley 16.744 de accidentes del trabajo por el cumplimiento de la legislacin en el proceso de calificacin de invalidez y administrar el registro de asesores profesionales entre otras materias. SISTEMA DE PENSIONES SOLIDARIAS. Es un sistema complementario al sistema de AFP que otorga con recursos del Estado pensiones bsicas solidarias de vejez e invalidez, a las personas que no hayan acumulado ahorro para su jubilacin, y aportes provisionales solidarios a quienes si lograron ahorrar en una cuenta de capitalizacin individual, pero cuyo ahorro no es suficiente. Los beneficios del sistema de pensiones solidarias son la pensin bsica solidaria y el aporte previsional solidario.

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La pensin bsica solidaria es un pensin de carcter no contributivo, mientras que el aporte previsional solidario es un beneficio que complementa la pensin que el beneficiario logr alcanzar con el ahorro personal. Se estima que el ao 2012, cuando el sistema alcance su plena vigencia, se beneficiaran con estas pensiones 1.300.000 personas.

LA PENSIN BSICA SOLIDARIA DE VEJEZ. A estos beneficios acceden: 1 Hombres y mujeres de 65 aos de edad que no tengan derecho a pensin en algn rgimen previsional; 2 Que integren un grupo familiar que pertenezca al 60% de la poblacin de menores ingresos; 3 Que tengan residencia en el pas por un periodo de 20 aos, desde que se hayan cumplido 20 aos de edad. Adems 4 de los ltimos 5 aos anteriores a la solicitud deben haber residido en Chile. Los ciudadanos chilenos que no cumplan con los requisitos de residencia por desempear funciones diplomticas, consulares, o de servicios oficiales al pas; as como los exiliados del artculo 2 de la Ley 18.994 pueden considerar como lapso de residencia en el pas el tiempo en que permanecieron en el extranjero para efectos de cumplir requisitos.

Para acceder a la pensin bsica solidaria de vejez las personas deben presentar una solicitud en el Instituto de Previsin Social al cumplir los 65 aos de edad. La pensin bsica solidaria de vejez comenz a pagarse el 1 de julio del ao 2008 por un monto de 60.000 pesos, el que ascendi a 75 mil pesos a contar del 30 de julio del ao pasado.

PENSIN BSICA SOLIDARIA DE INVALIDEZ. Es un beneficio de cargo fiscal al que tienen derecho todas las personas invlidas que no tengan derecho a una pensin en algn rgimen previsional.

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Para acceder a una pensin bsica solidaria de invalidez deber presentarse una solicitud en el Instituto de Previsin Social y cumplir los siguientes requisitos: 1 Tener entre 18 aos de edad y menos 65 aos; 2 Encontrarse dentro del 60% de la poblacin con menores ingresos; 3 Acreditar residencia en Chile por un lapso no inferior a 5 aos en los ltimos 6 aos anteriores a la solicitud de invalidez; 4 Haber sido declarado invalido por una comisin medica de invalidez de la superintendencia de pensiones. La pensin bsica de invalidez tendr el mismo valor que la pensin bsica solidaria de vejez (actualmente su valor es de 75 mil pesos). Es incompatible con cualquier otra pensin. El beneficiario de pensin bsica solidaria de invalidez percibir dicho beneficio hasta el ultimo da del mes en que cumpla 65 aos de edad, momento a partir del cual deber solicitar una pensin bsica solidaria de vejez.

APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO (APS) El Aporte Previsional Solidario opera tanto para las pensiones de vejez y de invalidez. Con el se busca mantener los incentivos a contribuir al sistema previsional de manera que quienes hayan cotizado siempre tengan una pensin superior a aquellos que no lo hicieron. Las personas reciben un complemento monetario que incrementa y mejora las pensiones auto financiadas inferiores a la pensin mxima con aporte solidario. Aporte previsional solidario de vejez. Es el beneficio financiado por el Estado, para quienes hayan cotizado en el Sistema de Pensiones contributivo, al que pueden acceder las personas que tengan una pensin base mayor que cero e inferior o igual a la pensin mxima con aporte solidario, y renan los requisitos de edad, focalizacin y residencia que seala la Ley N 20.255. Son beneficiarios del aporte previsional solidario de vejez: 1. Las personas que tengan derecho a una o mas pensiones del DL 3.500;

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2. las que reciban una pensin de sobrevivencia; 3. los pensionados del del antiguo sistema (INP); 4. y los beneficiarios de una pensin de sobrevivencia otorgada por la Ley de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales que cumplan los requisitos para acceder a una pensin bsica solidaria de vejez y perciban una pensin inferior a la pensin mxima o sea 75 mil pesos. La pensin mxima con aporte solidario y el porcentaje de la poblacin que se beneficiar del aporte previsional solidario se incrementara paulatinamente: A partir del 1de julio de 2008, la pensin mxima con aporte solidario alcanz los 70 mil pesos y favoreci al 40% de la poblacin; Desde el 1 de julio de 2009 el valor se increment a 120 mil pesos y beneficia al 45% de las personas de menores ingresos. Se proyecta que para el ao 2012 cubrir al 60% de las personas de menores ingresos, oportunidad en que la pensin mxima con aporte solidario llegar a 255 mil pesos.

A modo de ejemplo; Para un afiliado que se pension en julio del 2008, financiando con sus cotizaciones una pensin de 50 mil pesos - momento en que la pensin bsica solidaria era de 60 mil pesos y el factor del ajuste era 0,86, ya que la pensin mxima con aporte solidario era de 70 mil pesos - el aporte solidario alcanz a 17 mil pesos que se suman a la pensin autofinanciada de 50 mil pesos obteniendo una pensin final de 67 mil pesos. Otro ejemplo; Un afiliado se pensiona en agosto del 2012, un vez que el sistema entre en rgimen, financiando con sus cotizaciones una pensin de 150 mil pesos. En ese momento la pensin bsica solidaria ser de 75 mil pesos y el factor de ajuste ser 0,294 ya que la pensin mxima con aporte solidario alcanzar a esa fecha 255 mil pesos. En ese caso el aporte previsional solidario va a ser de 30.900 pesos los que se sumarn a la pensin autofinanciada de 150 mil pesos, obteniendo el afiliado una pensin final de 180.900 pesos.

Aporte previsional solidario de invalidez.

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El nivel de aporte previsional solidario de invalidez no guarda relacin con el esfuerzo de ahorro ni con el saldo acumulado por el afiliado, sino que est definido y depende de la invalidez. Beneficia a las personas que: 1. Habiendo contribuido a un sistema de pensiones, obtienen una pensin inferior a la pensin bsica solidaria de invalidez; 2. Que son calificadas como invlidas; y 3. Cumplen todos los requisitos para acceder a una pensin bsica solidaria de invalidez. Los beneficiarios del aporte previsional solidario de invalidez dejan de recibir el beneficio a los 65 aos, oportunidad en la que deben optar al aporte previsional solidario de vejez. Los beneficios que otorga el sistema solidario se extinguen: a) Por fallecimiento del beneficiario; b) Por dejar de cumplir alguno de los requisitos; c) Por ausentarse del pas por un lapso superior a 90 das en un ao calendario; y d) Por haber entregado datos maliciosamente errneos o falsos. En este ltimo caso las personas ser sancionadas por percibir indebidamente beneficios y debern restituir las cantidades recibidas.

BONO POR HIJO NACIDO VIVO. Es un beneficio que incrementar el monto de la pensin de la mujer a travs del otorgamiento de un bono por cada hijo nacido vivo o adoptado. Se otorgar a todas las mujeres que cumplan con los requisitos legales y se pensionen a contar del 1 de julio de 2009 por el sistema de pensiones solidarias o DL 3.500 o adquieran derecho a una pensin de sobrevivencia a contar de dicha fecha. Tendr derecho a un bono por cada hijo nacido vivo o adoptado: 1. Las mujeres afiliadas al sistema de AFP;

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2. Las beneficiarias de una pensin bsica de vejez; y 3. Las que sin ser afiliadas a ningn rgimen previsional perciban una pensin de sobrevivencia en el sistema de AFP o en el antiguo sistema INP. Que cumplan con el requisito de residencia en Chile para acceder a una pensin bsica solidaria de vejez, es decir que acrediten residencia por un periodo no inferior a 20 aos continuos o discontinuos, contados desde que hayan cumplido 20 aos edad, y que tengan 4 aos de residencia en los ltimos 5 aos inmediatamente anteriores a efectuar la solicitud. El aporte estatal por cada hijo ser equivalente al 10% de 18 ingresos mnimos mensuales vigentes en el mes de nacimiento del hijo, fecha en la cual comenzar a devengar una tasa de rentabilidad por cada mes completo contado desde el nacimiento del hijo hasta el mes en que la mujer cumpla 65 aos de edad. El bono inicial en el ao 2008 era de 259.200 pesos, al que habr que aplicarle la rentabilidad. La tasa de rentabilidad ser equivalente a la rentabilidad nominal anual promedio de los fondos de pensiones tipo C, menos las comisiones por administracin. Para las madres de hijos nacidos vivos antes del primero de julio del 2009 la rentabilidad se aplica desde esa fecha.

A las mujeres afiliadas al sistema de AFP se les depositar el o los bonos en su cuenta de capitalizacin individual al cumplir los 65 aos. En el caso de mujeres beneficiarias de pensin bsica solidaria de vejez, el Instituto de Previsin Social determinara el incremento de su pensin producto de las bonificaciones por hijo nacido vivo o adoptado. Este organismo tambin determinara la o las bonificaciones de las mujeres beneficiarias de una pensin de sobrevivencia del sistema de AFP o del INP, que no sea afiliadas a algn rgimen previsional, monto que se sumara al aporte previsional solidario correspondiente. Tienen derecho a esta bonificacin tanto las madres biolgicas como adoptivas que se pensionen a partir del primero de julio del 2009. Las mujeres pensionadas antes de esas fechas no tienen derecho a este bono.

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Este beneficio debe solicitarse a los 65 aos en el Instituto de Previsin Social.