CMBIO, que no podem ser atreladas VARIAO CAMBIAL, por ser um ttulo de renda FIXA.

. "A fora no provm de uma capacidade fsica e sim de uma vontade indomvel." ( Mahatma Gandhi )

13.

Crditos Rotativos esto associados palavra LIMITE. So eles:CHEQUE ESPECIAL, CONTA GARANTIDA e CARTO DE CRDITO. 14. Desconto de Ttulos uma operao ativa do banco e s pode ser feito por banco comercial, mltiplo (com carteira comercia), caixa econmica e cooperativa de crdito.

SUPER DICAS ACESSO EDUCAO - CAIXA 2012 CONHECIMENTOS BANCRIOS

15.

1. Operaes

Passivas (captao - agentes superavitrios): CC, CDB/RDB, Poupana e Letras Financeiras. LF valor mobilirio.

As instituies financeiras so obrigadas a oferecer o carto de crdito BSICO. Este pode ser NACIONAL e INTERNACIONAL . No h para esse carto PROGRAMAS DE RECOMPENSA. O valor mnimo da fatura de carto de crdito a ser pago mensalmente no pode ser inferior ao correspondente aplicao, sobre o saldo total da fatura. Atualmente, o mnimo de 15%. O Carto de Crdito BNDES direcionado s empresas com faturamento anual de at 90 MILHES. Com ele, o empresrio poder financiar as compras de 3 a 48 parcelas. Os nicos autorizados a emitir o Carto de Crdito BNDES so 5 IF: BBBIC - BANCO DO BRASIL, BRADESCO, BANRISUL, ITA E CAIXA. O limite para o Carto de Crdito BNDES de 1 MILHO. A Caixa impe limite de 500 MIL. Empresas de Factoring so empresas comerciais, prestadoras de servios, que compram DIREITOS CREDITRIOS. Por serem prestadoras de servios, o Governo cobra ISS. Entretanto, tambm passou a exigir IOF a partir de uma IN da RF, n. 907. A modalidade de crdito Hot Money exclusiva para PESSOA JURDICA, de CURTSSIMO prazo (de 1 a 29 dias), tem as taxas de juros mais altas e ainda o Governo cobra IOF e PIS/COFINS. Comparando CDC (Crdito Direto ao Consumidor) e Leasing, podemos associar, de forma simplificada, CDC com FINANCIAMENTO e Leasing com ALUGUEL. S quem pode ofertar o leasing so as SOCIEDADES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL. O grande benefcio do leasing FISCAL (ANTES DO BEM SER DO CLIENTE NO PG IR) . H duas modalidades de LEASING: FINANCEIRO e OPERACIONAL. O FINANCEIRO tem prazo mnimo de 24 meses (bens at 5 anos de vida til) e de 36 meses (bens com mais de 5 anos de vida til), nessa modalidade, em geral, o VRG diludo nas parcelas, por isso o bem adquirido ao final do pagamento de todas as parcelas. J na modalidade OPERACIONAL, proibido adquirir o bem ao final do pagamento das parcelas porque no cobrando o VRG; seu prazo mnimo de 90 dias o prazo mximo de at 75% da vida til do bem. Para empresas exportadoras, que precisam da variao cambial, h duas modalidades de crdito: a ACC - Antecipao de Contratos de Cmbio e a ACE - Antecipao de Contratos Entregues. A ACC pode ser contratado a qualquer momento, at mesmo ANTES de embarcar a mercadoria. J a ACE somente DEPOIS do embarque da mercadoria.

2. Letras Financeiras no so cobertos pelo FGC. 3. Operaes

Ativas (aplicao - agentes deficitrios): Cheque Especial, Emprstimos em geral, CDC, Hot Money, etc).

16.

17.

4. CC = DEPSITOS VISTA. 5. CDB/RDB = DEPSITOS A PRAZO 6. CDB/RDB so investimentos de renda fixa, nas modalidades pr
e ps-fixada. Sendo investimentos de renda fixa e ps fixados no podem ser atrelados variao cambial;

18.

19. 20.

7. CDB pode ser transferido mediante endosso; RDB no pode ser

transferido;

8. Renda Varivel sempre lembrar de AES. 7. 8.

So cobertos pelo FGC: Depsitos Vista, Depsitos a Prazo, Poupana, Letra de Cmbio (Financeiras), Poupana: rendimento igual em qualquer banco; objetiva lastrear o SFH; Rende 6% aa + TR; para pessoa fsica: 0,5% am + TR; para pessoa jurdica: 1,5% at + TR; principal vantagem: BENEFCIO FISCAL; modalidade: PS fixada (tem TR); investimento de renda FIXA. Tem total LIQUIDEZ, porm com perda de RENTABILIDADE. A poupana tem iseno do IR, independente do valor; PJ ter iseno de IR se tiver caractersticas de empresas com imunidade tributria (entidades beneficentes, sem fins lucrativos etc), j as PJ com fins lucrativos estar sujeita cobrana do IR. PF rendimento mensal; PJ rendimento trimestral. A poupana pode ser destinada para lastrear o CRDITO HABITACIONAL e o CRDITO RURAL. ABERTURA DE CONTA - Tanto para PF quanto PJ so solicitadas apenas 3 documentos. PF: identidade, CPF e comprov. residncia; PJ: doc de constituio da empresa (contrato social e registro na junta comercial), doc que qualifiquem e autorizem os representantes ou prepostos a movimentar a conta e inscrio no Cadastro Nacional de PJ (CNPJ). As sociedades de Crdito Financiamento e Investimento SCFI (As financeiras), captam por meio de LETRAS DE

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10. 11.

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Conhecimentos Bancrios 1

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O Vendor Finance uma operao que se caracteriza pela venda de produtos com recebimento vista (pela empresa VENDEDORA) e, pagamento a prazo, com juros (pela empresa COMPRADORA). Nessa modalidade, quem paga o COMPRADOR, mas se houver inadimplemento, o banco poder cobrar o VENDEDOR. O Compror Finance uma operao inversa do Vendor. O cliente do banco compra vista e paga a prazo; o risco todo do COMPRADOR, no existindo direito de regresso contra o VENDEDOR. O Corporate Finance pode ser associado palavra CONSULTORIA. No financiamento! Remote Banking = banco virtual. Associe com bancos 24H, caixas rpidos, mobile banking etc. Home Banking/ casa/trabalho. Office Banking = internet em

BNDES-Participaes pode emitir DEBNTURES como meio de captar recursos.

38.

Os Bancos de Desenvolvimento devem ser ESTADUAIS. Recebem recursos do BNDES. No podem emitir debntures, mas sim clulas de debntures. Podem captar recursos por meio de depsitos a prazo: CDB/RDB (cobertos pelo FGC). Todo o SFN est vinculado ao Ministrio da Fazenda, exceto os bancos de desenvolvimento que esto vinculados ao MINISTRIO DO DESENVOLVIMENTO. Quanto ao CMN, lembrar da palavra-chave GERAIS. O CMN pode tudo, mas nada executa. Traa linhas, regras, procedimentos, polticas gerais. Composio do CMN: MINISTRO DA FAZENDA (Presidente), MIN.DO ORAMENTO, PLANEJAMENTO E GESTO e PRES. BACEN. responsabilidade do CMN: formular a poltica da moeda e do crdito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento scio-econmico do pas. O CMN tem vrios objetivos, dentre eles o de normatizar o SFN e coordenar as polticas monetria, de crdito, oramentria, fiscal e da dvida pblica internet e externa. Todas suas reunies so lavradas em ATAS e publicadas no D.O.U. As resolues aprovadas pelo CMN devem ser publicadas no D.O.U. e na pgina do BACEN. O CMN estabelece normas a serem observados pelo BACEN em suas transaes com ttulos pblicos e de entidades de que participe o Estado. O CMN recebe CONSULTIVAS. apoio tcnico das COMISSES

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26. 27. 28. 29. 30.

40.

41.

42.

Agentes normativos do SFN: CMN, BACEN, CVM e CRSFN. Agentes intermediadores do SFN: Bancos Comerciais, Bancos Mltiplos, Bancos de Desenvolvimento, SCFI (Financeiras), Sociedade Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios e Soc. Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios (corretores no mercado mobilirio), Soc. Crdito Mobilirio, Cias Hipotecrias, Bolsa de Valores, etc. Os Bancos Comerciais no fazem operaes comerciais, mas sim, operaes financeiras. So instituies especializadas em fazer operaes de curto e mdio prazo.

43.

44. 45.

31.

32.

Os Agentes Especiais so: BANCO DO BRASIL, CAIXA e BNDES. So intermediadores, mas executam as polticas do Governo. O Banco do Brasil uma SOCIEDADE DE ECONOMIA MISTA, sendo o Governo o controlador. Atua fortemente no CRDITO RURAL e executa a COMPENSAO DE CHEQUES. NOVIDADES: Governo liberou recursos para o SFH. ERA o principal executor do Governo na rea de CMBIO, mas a partir de 2009, a CAIXA ganhou autonomia para tambm atuar. A CAIXA ECONMICA FEDERAL uma EMPRESA PBLICA, conhecida como Banco do Povo, embora no seja banco. Atua fortemente em duas reas: CRDITO HABITACIONAL E POUPANA, mas tambm responsvel pela rea de penhor e loterias. A partir de 2009 passou a atuar no mercado de cmbio . a nica responsvel por administrar os recursos do FGTS. DICA DE PROVA: associar CEF com assistencialismo, crdito habitacional, poupana, benefcios (Bolsa Famlia, Auxlio Recluso, FIES, FGTS, etc). O BNDES uma EMPRESA PBLICA FEDERAL responsvel pelo fomento e desenvolvimento scioeconmico do pas, sendo um forte indutor de recursos na economia, sendo capaz de atenuar desequilbrios regionais. O

46. 47. 48.

33.

CMN = normatizar, fixar diretrizes, regular, regulamentar, orientar, etc. ATENO: O CMN responsvel por coordenar a poltica monetria, enquanto o BACEN responsvel por formular essas polticas de acordo com as diretrizes do CMN. cria as diretrizes, ele normatiza (incluindo a prerrogativa de definir as Metas de Inflao) e o BACEN Formula, Executa e Acompanha.

34.

49.Poltica Monetria: o CMN

35.

50. 51. 52.

rgo que tem por objetivo julgar em ltima instncia qualquer desacordo no SFN: CRSFN. O CRSFN um rgo colegiado recursal relativo a penalidades aplicadas pelo BACEN e CVM. ATENO! Podem perguntar se o CRSFN analisa penalidades aplicadas pela SUSEP e PREVIC, que no tem nada a ver com SFN. Agentes normativos que tem por funo primordial a de supervisionar o SFN: BACEN e CVM.

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53.

Conhecimentos Bancrios 2

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54. 55. 56.

Compete ao BACEN SUPERVISIONAR. composto por 8 diretores (Direo Colegiada). O BACEN uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda. A CVM uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, responsvel por supervisionar o mercado MOBILIRIO ou mercado de CAPITAIS. Concede o registro de S/A de capital aberto. Nenhuma distribuio de valores mobilirios ocorre sem o registro da CVM. S h 4 autarquias no SFN: CVM, BACEN, SUSEP e PREVIC. Palavras-chaves para Valores Mobilirios ou Mercado de Capitais: aes, debntures, notas promissrias (commercial papers), fundos de investimentos, letras financeiras, bolsa de valores, CVM, Mercado de Balco Organizado, S/A Aberta (fiscalizada pela CVM) etc. DICA DE PROVA: 1o. ver se CVM, 2o. olhar o VERBO e por ltimo, as EXCEES. Vamos a elas: Verbo AUTORIZAR: CMN autoriza a emisso de papel moeda e o BACEN emite. No confunda com impresso de moeda que funo da CASA DA MOEDA. Em se falando de emisso, quem EMITE TPF o TESOURO NACIONAL. O BACEN autoriza o funcionamento das INSTITUIES FINANCEIRAS. Se for estrangeira, depende de decreto do poder executivo (Presidente da Repblica). Verbo REGULAMENTAR: CMN regulamenta a poltica cambial; o BACEN regulamenta o Mercado de Cmbio e o COMPE. Quem executa a compensao de cheques o BANCO DO BRASIL.

62.Banco ou carteira de investimentos presta servios no mercado

DE CAPITAIS/MOBILIRIO (fazendo operaes de underwriting). Recebe superviso compartilhada do BACEN e da CVM.

63.As Soc. de Crdito, Financiamento e Investimento (SCFI), as

financeiras captam principalmente por LETRAS DE CMBIO (coberto pelo FGC). cooperativas s podem receber depsitos de COOPERADOS e no tem FINS LUCRATIVOS. Para montar uma cooperativa so necessrios, no mnimo, 20 cooperados e precisa de autorizao do BACEN para funcionar, embora no seja uma INSTITUIO FINANCEIRA . No podem contrar emprstimos NO EXTERIOR.

64.As

57. 58.

65. Os Bancos Cooperativos TEM fins lucrativos, composto por

no mnimo 3 cooperativas. Pode se tornar um banco mltiplo mas deve ser uma SA fechada e podem contrair emprstimos NO EXTERIOR.

59. 60.

66.O SPB visa dar mais segurana ao SFN. Possibilita que todos os
pagamentos sejam efetivados. As operaes ocorrem em tempo real. No permite que algum banco fique com saldo negativo em sua conta de Reservas Bancrias no BACEN. Alm disso, tem carter irrevogvel, no podendo ser cancelada uma operao de transferncia.

61.

67.O

62.

CNSP - Conselho Nacional de Seguros Privados um rgo NORMATIVO e REGULAMENTADOR do mercado de seguros, exceto quanto APLICAO DE RECURSOS,que fica por conta do CMN. j o SUSEP - Superintendncia de Seguros Privados, o SUPERVISOR.

68.

63.

Ento: Mercado Cambial e Compensao de Cheques: BACEN; Poltica Cambial: CMN.

OPERAES DE SEGURO - 5 caractersticas: risco, que a expectativa de sinistro; segurado, que o beneficirio do seguro; segurador, que assume o compromisso de pagar uma indenizao/prmio, que o valor pago pela seguradora no caso de ocorrer o sinistro coberto pelo seguro. So fiscalizadas pelo SUSEP: SOCIEDADES SEGURADORAS,SOCIEDADES DE CAPITALIZAO e PREVIDNCIA COMPLEMENTAR ABERTA (PGBL, VGBL e FAPI). Todos esto vinculados ao Ministrio da Fazenda. agentes do sistema de compensao e liquidao, chamados de Clearing House (+ importantes para a prova): SELIC, CETIP e COMPE. SELIC - Sistema ESPECIAL de Liquidao e Custdia a nica clearing house dentro do BACEN, operado pelo Governo. Destina-se custdia de ttulos escriturais de emisso do TESOURO NACIONAL, bem como ao registro e liquidao de operaes com os referidos ttulos. COMPE regulamentado pelo BACEN (exceo) e operado/executado pelo BANCO DO BRASIL. Nem todos os cheques passam pelo COMPE, somente at R$249.999,99. Valores maiores vo direto para o STR - Sistema de Transferncia de Reservas.

69.

58.So agentes que captam por poupana e emprestam para rea

habitacional: CEF, Sociedade de Crdito Imobilirio, Associao de Poupana e Emprstimo (POUPEX) (Fazem parte do SBPE e SFH). J as Cias Hipotecrias, apesar de emprestarem para rea habitacional (fazem parte do SFH), no fazem parte do SBPE porque no captam por POUPANA, mas sim por DEBNTURES. quem faz parte do SBPE: CEF, SCI, APE e Bancos Mltiplos, desde que tenha carteira de SCI.

70.Principais

59.Ento, 60.

71.O

Quem pode captar por Depsitos vista = CC que so cobertos pelo FGC - Fundo Garantidor de Crdito, no valor de at R$250.000,00. So 5: Banco Comercial, Banco Mltiplo (desde que tenha carteira comercial), CEF, Cooperativa de Crdito e Banco Cooperativo. So chamados de instituies monetrias porque , alm de captar por DV tambm cria MOEDA ESCRITURAL. de Capitalizao: rende pouco, quem investe pode receber menos do que investiu, pode ser vista ou a prazo, quem compra gosta de participar de sorteios.

72.O

61.Ttulos

73.O CETIP uma S/A com fins lucrativos, faz liquidao e tem

mercado de balco para ttulos PRIVADOS, como: CDB, debntures, notas promissrias, swaps, etc.

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DEBNTURES - so ttulos representativos de dvidas da empresa. Podem ser simples (na data do vencimento/resgate vai receber o valor que emprestou para a empresa acrescido dos juros acordados), conversveis (na data do vencimento/resgate pode receber o valor que emprestou acrescido de juros ou converter em aes emitidas pela empresa) e as permutveis (na data do vencimento/resgate pode receber o valor que emprestou acrescido de juros ou converter em aes que no sejam da referida empresa emissora das debntures). DEBNTURES no tem prazo mnimo, no tem prazo mximo. Em geral, com prazo mnimo de 1 ano (prtica de mercado), considerado investimento de renda fixa e investimento de mdio e longo prazo.

86.Aes ordinrias tm direito a VOTO, j as preferenciais, tm

preferncia no RECEBIMENTO de DIVIDENDOS, tem maior LIQUIDEZ. Exceo quanto ao voto para as preferenciais quando a empresa ficar 3 exerccios consecutivos no prejuzo. Podem ter valor nominal ou no (quando no lanamento fica claro o valor da ao). No dvida da empresa. considerado dinheiro prprio da empresa por ter sido colocado pelos prprios acionistas. do Preo da Ao - Reduo do preo: objetivo AUMENTAR a liquidez, chamada de SPLIT ou Desdobramento de Aes; Aumento do preo: objetivo REDUZIR o risco e chamado de IMPLIT ou Agrupamento de aes. situao do mercado mobilirio atravs das 69 empresas com maior volume de negcios na bolsa de valores.

75.

87.Deciso

76.Mercado de Balco pode ser organizado ou no organizado. No

88.O Ibovespa um ndice que representa a

1, h organizao, h regras. Ex: CETIP e BM&FBovespa (tem superviso da CVM). No 2, a negociao realizada no prprio balco da empresa. No pode ser feita oferta pblica no balco no organizado (no h superviso da CVM e quem faz a emisso so as S/A de capital fechado). (demOOOOra) = D+1; TED e TEC = D+0. DOC at R$4.999,99; TED at R$3.000,00 EXCETO: conta salrio, benefcios ou quitar emprstimos ou leasing (sem limite); TEC sai de uma conta para mais de uma conta (a soma da transferncia no pode ultrapassar limite de R$4,999,99). de underwriting: a mais popular MELHOR ESFORO, onde o risco da empresa e a mais cara a GARANTIA FIRME, onde o risco da instituio financeira. empresa que faz uma oferta pblica inicial (IPO) de ttulos/aes, capta recursos apenas no mercado PRIMRIO. Ttulos j emitidos anteriormente vo para o mercado SECUNDRIO , mais especificamente para a BOLSA DE VALORES ou para o BALCO ORGANIZADO. possvel colocar mais aes da empresa para vender no mercado aberto sem precisar da autorizao da CVM, caso este LOTE SUPLEMENTAR no ultrapasse 15% da oferta inicial.

89.O IBR-X, as 100 empresas de maior liquidez e o IBR-X50 as 50

aes de maior liquidez na bolsa de valores.

77.DOC

90.SISCOMEX - Sistema Integrado de Comrcio Exterior - permite o

78.Modalidades

registro de todas as etapas relativas a importao e exportao. Tem gesto conjunta do BACEN, SECEX (Secretaria de Comrcio Exterior) e o SRF (Secretaria da Receita Federal). O SISCOMEX facilitou todos os procedimentos que dizem respeito importao e exportao, desburocratizou e para mant-lo preciso recursos e esses recursos so obtidos mediante o pagamento da taxa de utilizao do SISCOMEX, que pago pelas pessoas que utilizam esse sistema.

79.A

91.

PERSONALIDADE CIVIL E CAPACIDADE CIVIL - a personalidade civil prpria de todo ser humano. alcanada com o nascimento com vida. A plena capacidade civil alcanada aos 18 anos. Dos 16 aos 18 a pessoa considerada relativamente incapaz e precisa ser assistida nos seus atos civis. Os incapazes precisam ser representados nos seus atos. O entusiasmo a maior fora da alma. Conserva-o e nunca te faltar poder para conseguires o que desejas. (Napoleo Bonaparte) SUCESSO TURMA! A VAGA DE VOCS EST GARANTIDA!

80.

81.Hoje no h diferenas entre a DTVM - Distribuidora de Ttulos e

Valores Mobilirios e a CTVM - Corretora de Ttulos e Valores Mobilirios, ambas tm acesso BM&FBovespa. Dependem da autorizao da CVM e do BACEN para funcionar (superviso COMPARTILHADA) e podem administrar fundos de investimentos.

82.BACEN autoriza a atuar no mercado de cmbio: CTVM, DTVM,

Bancos de Investimento e Bancos Mltiplos (com carteira de investimento).

83.A liquidao de aes feita sempre em D+3. 84.Operao de compra e venda

TRADE. de aes no mesmo dia: DAY

85. Os

custos envolvidos na negociao de aes so: EMOLUMENTOS SOMENTE (para a BM&FBovespa) e CORRETAGEM E CUSTDIA (para a corretora - CTVM ou DTVM). (PARTE DA TX CUSTDIA REPASSADA PARA A CBLC - CIA BRAS. LIQ E CUSTDIA)

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