CONTRATO DE REASEGURO

Dentro del negocio del seguro se encuentra prevista la rentabilidad del negocio empresarial. Los clculos actuariales permiten un margen seguro del negocio del seguro. Los clculos permiten un margen seguro del negocio seguro. Pero esa efectividad de la empresa no se agota ah; se consolida ms an con el reaseguro, que viene a ser otro contrato de seguro, con la particularidad de que el asegurador pasa a ser sujeto asegurado. Por ejemplo, LA ASEGURADORA LA FORTUNA, S.A., asegura una fbrica en Q 1,000.000.00 para no correr solo ella el riesgo de pagar la indemnizacin si sucede el siniestro, la aseguradora se reasegura con una reaseguradora, celebrando un contrato mediante una pliza y pagando una prima. Efecto: Trasladar al reasegurador el riesgo de pagar eventualmente la indemnizacin del seguro contratado para proteger la fbrica. En consecuencia, el reaseguro es un contrato por el cual el asegurado traslada al reasegurador todo o parte de su propio riesgo. Este contrato se encuentra regulado, del artculo 1020 al 1023 del cdigo de comercio, en donde se le seala las siguientes particularidades: a) Los contratos de reaseguro deben registrarse en la entidad fiscalizadora superintendencia de bancos -, no siendo necesarias las legalizaciones que se exigen cuando los documentos provienen del extranjero. Art. 1020 segundo prrafo. b) A diferencia de que el asegurador slo puede ser una persona jurdica organizada conforme el derecho guatemalteco, el reasegurador si puede ser un ente extranjero. c) En lo que fuere pertinente, el reaseguro se rige por las normas internacionales que sean aplicables. d) Las divergencias con motivo del contrato se resuelven por arbitraje, con rbitros que debern ser tcnicos sobre la materia, debiendo tomar en cuente para dictar su laudo, los usos y costumbres del reaseguro. Art 1022 e) El asegurado primitivo no tiene ninguna relacin jurdica con el asegurador, como tampoco la tiene el beneficiario. Este contrato, aunque indirectamente se relacione con el contrato de seguro inicial, SOLO vincula al asegurador con el reasegurador. Art. 1023 EL CONTRATO DE REASEGURO DERECHO COMPARADO. Asuncin de Riesgos Es importante sealar que conforme al artculo 18 de la Ley del Contrato del Seguro, las compaas aseguradoras son las nicas responsables del riesgo frente al asegurado, aunque stas cuenten con reaseguro para dichos riesgos. En materia de la Reserva de Riesgos en Curso, el artculo 47 de esa misma Ley, seala que la Constitucin de esta reserva para las operaciones de Accidentes y Enfermedades y de Daos, a excepcin de los seguros de naturaleza catastrfica afectos a reservas especiales, en el caso del reaseguro cedido, se calcula sobre las mismas plizas en vigor de la forma siguiente: el 50% de la prima cedida, menos el porcentaje del costo de adquisicin. Adems, para el caso de las operaciones de reaseguro, esta reserva debe estar constituida por el importe que por dicho

Concepto reporte la cedente previa autorizacin de la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas o, en su defecto, el importe de la prima no devengada de retencin a la fecha de valuacin, correspondiente a las plizas en vigor. Debido a que el propsito del reaseguro es la diversificacin de las responsabilidades que asuman las instituciones de seguros el artculo 37 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros seala la conveniencia del desarrollo de polticas adecuadas para la cesin y aceptacin de reaseguro interno y externo, as como la conveniencia de dispersar los riesgos que por su naturaleza catastrfica puedan provocar una inadecuada acumulacin de responsabilidad y afectar la estabilidad del sistema asegurador

Regulacin de la Operacin de Reaseguro en Mxico

a) Intermediarios y Reaseguradoras

La Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS) reglamenta la forma en que debe de operar el reaseguro en nuestro pas. Dentro de esta Ley, los artculos 26, 27 y 28 se refieren a los intermediarios y reaseguradoras, quienes son los medios para que las instituciones y sociedades mutualistas de seguro celebren las operaciones de reaseguro. Los intermediarios de reaseguro domiciliados en el pas requieren, para operar, de la autorizacin de la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, mientras que los radicados en el extranjero, deben contar con la inscripcin en el registro que lleva dicha Comisin. Por su parte, las reaseguradoras extranjeras que deseen operar con las instituciones o sociedades mutualistas de seguros, deben registrarse ante la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Para obtener el registro, stas deben reunir los requisitos de solvencia y estabilidad para efectuar las operaciones, as como mostrar que cumplen los requisitos que les exige para operar la ley del pas donde residen. REASEGURO. DERECHO COMPARADO DE HONDURAS. LEY DE INSTITUCIONES DE SEGUROS Y REASEGUROS PODER LEGISLATIVO DECRETO No. 22-2001 ARTICULO 3 Para efectos de esta ley se entender por: 6) Reaseguro: Contrato mercantil e instrumento tcnico mediante el cual una institucin de seguros obtiene la compensacin necesaria para igualar u homogenizar los riesgos asegurados, cediendo parte de stos a otra institucin denominada reaseguradora, a cambio del pago de una prima de reaseguro. Se entender por reaseguro automtico aquel convenido en un contrato mediante el cual el reasegurador asume obligatoriamente la parte del riesgo que le ha cedido la institucin de seguros. Se denominar reaseguro facultativo, aquel en el cual la institucin de seguros y la reaseguradora establecen individualmente y para cada caso las condiciones de cesin y aceptacin.

11) Prima: El valor de la cuota o aportacin econmica que debe satisfacer el contratante o asegurado a una institucin de seguros, en concepto de contraprestacin por la cobertura del riesgo que el contrato de seguro garantiza.

18) Correduras de Seguros y Reaseguros: Sociedades Mercantiles de cualquier naturaleza, inscritas en el Registro de Agentes y Corredores de la Comisin, cuyo objeto social es actuar exclusivamente como intermediarios en los negocios y contratos de seguros o reaseguros entre sus clientes y las instituciones de seguros o reaseguros, percibiendo de stas una comisin y sin relacin de dependencia con las partes.
ARTCULO 72.- Todos los contratos de reaseguro automticos, que celebren las instituciones de seguros, as como sus renovaciones, modificaciones o cancelaciones, debern ser informados a la Comisin, la que mantendr un registro actualizado de dichos contratos. Las operaciones de reaseguro facultativas estarn sujetas a la supervisin de la Comisin, quien dictar las medidas necesarias en caso de irregularidad.

CONTRATO DE CESIN DE CARTERA.

EL CONTRATO DE CESION DE CARTERA se da cuando una aseguradora cede a otra el conjunto de los contratos de seguro de uno o varios ramos en que opera. Este contrato constituye una substitucin del sujeto asegurador y se encuentra previsto en el artculo 45 de la ley de Constitucin y organizacin de Empresas de Seguros, Decreto ley 473. Para la celebracin de este contrato, que debe constar en escritura pblica, se refiere la autorizacin previa de la superintendencia de bancos. DERECHO COMPARADO DE HONDURAS. LEY DE INSTITUCIONES DE SEGUROS Y REASEGUROS PODER LEGISLATIVO DECRETO No. 22-2001 ARTICULO 3 Para efectos de esta ley se entender por:

8.) Cartera: Conjunto de plizas o contratos de seguros cuyos riesgos estn cubiertos por las instituciones de seguros; CESION DE CARTERA Y OTRAS OPERACIONES ARTCULO 64.- nicamente las instituciones de seguros podrn transferirse entre s, el Conjunto o parte de contratos de seguros y fianzas que integren su cartera en uno o ms Ramos en que operen. ARTCULO 65.- La cesin de cartera requerir la autorizacin previa de la Comisin, para lo cual la institucin cedente y la cesionaria debern presentarle la respectiva solicitud,

Conjuntamente con el proyecto de convenio de cesin aprobado por los rganos sociales Competentes y sin perjuicio de la obligacin de proporcionar la informacin adicional que la Comisin considere conveniente. Concedida la autorizacin, el convenio de cesin se protocolizar ante notario dentro de los quince (15) das siguientes a la fecha de la autorizacin, deber ser inscrito en el registro Pblico de Comercio y surtir efecto desde la fecha de su inscripcin. Dentro de los cinco (5) das hbiles siguientes a la fecha de inscripcin del convenio, la institucin cesionaria deber publicar un extracto del mismo en dos (2) diarios de circulacin nacional. Dentro de los treinta (30) das hbiles siguientes a la fecha de la publicacin, los titulares de los contratos de la cedente, podrn dar por terminados dichos contratos. En tales casos, se entender devengada la prima respectiva por el perodo en que el contrato estuvo vigente y se devolver al titular del contrato la diferencia de la prima calculada a prorrata. (Cuota o porcin que toca pagar o recibir a cada uno de los participantes en
un reparto.)