El Riesgo es la base que sustenta a toda industria aseguradora, ya que si no existiera no habra seguros.

El riesgo se considera como una amenaza para el hombre, por la incertidumbre de su realizacin, que es el no poder saber cundo se presentar el evento que puede traernos un desequilibrio econmico. Riesgo es la posibilidad de sufrir una prdida o dao, es una eventualidad, un acontecimiento incierto que de ocurrir traer como consecuencia un desequilibrio econmico para el individuo que la sufre. Cuando un evento ocurre, se convierte en siniestro, en ese momento, la Compaia de Seguros cumple con su promesa de proteccin. CLASIFICACIN DEL RIESGO: Bsicamente los riesgos se clasifican: 1. Por la naturaleza de la prdida en Riesgo Puro o Riesgo Especulativo. 2. Por su origen y alcance en Riesgo Personal o Riesgo Catastrfico. EL CONCEPTO DE RIESGO POR LA NATURALEZA DE LA PRDIDA. Se refiere a las consecuencias econmicas que tiene el riesgo si ocurre. RIESGO PURO: Posibilidad de que un daoso ocurra. Involucra solamente la probabilidad o posibilidad de prdida. Por ejemplo: -El desequilibrio econmico que pueda sufrir una mujer por la prdida de su esposo. La prdida econmica que pueda tener un comerciante a consecuencia del robo de su negocio. -El desembolso que un automovilista tenga que hacer por los daos que le cause a una persona por atropellarla. RIESGO ESPECULATIVO: Es aquel donde pueden obtenerse mayores, menores o ninguna ganancia. Por ejemplo: -Jugar a la loteria es un riesgo especulativo puesto que podemos ganar, perder o tener un reintegro, es decir, permanecer igual. -El iniciar un negocio es un riesgo especulativo puesto que podemos tener utilidades o perderlo todo porque nos vaya mal. Debido a que los seguros solo protegen eventualidades que traen como consecuencia una prdida econmica, unicamente el Riesgo Puro es asegurable. EL CONCEPTO DE RIESGO POR SU ORIGEN Y ALCANCE

Este tipo de clasificacin considera tanto la magnitud de la prdida como el nmero de personas que sern afectadas. RIESGO PARTICULAR O PERSONAL: Afecta a una persona en particular o a unos pocos. Por ejemplo: -La muerte de un jefe de familia. -Los gastos mdicos erogados por una operacin de apndice. RIESGO CATASTRFICO: Hecho o acontecimiento de carcter extraordinario por su naturaleza anormal y la elevada intensidad y cuanta de los daos que de l pueden derivarse. Por ejemplo: -Las prdidas causadas por un huracn en una poblacin costera. RIESGO ASEGURABLE: Riesgo asegurable es la posibilidad de sufrir una prdida o un dao, es una eventualidad, algo que tiene la posibilidad de suceder, un acontecimiento incierto que de ocurrir traer como consecuencia un desequilibrio econmico para la persona que la sufre.

El riesgo relativo es en estadstica y epidemiologa el cociente entre el riesgo en el grupo con el factor de exposicin o factor de riesgo y el riesgo en el grupo de referencia (que no tiene el factor de exposicin) como ndice de asociacin.

Las multas impuestas debern ser pagadas dentro de los quince das hbiles siguientes a la fecha de su notificacin y cuando el infractor promueva cualquier medio de defensa legal en contra de la multa que se le hubiere aplicado, en caso de que sta resulte confirmada, total o parcialmente, su importe deber ser cubierto de inmediato una vez que se notifique al infractor la resolucin correspondiente.

DEFINICIN DE PRIMA: El costo del seguro o prima, es la aportacin econmica que ha de pagar el Contratante o ASEGURADO a la Compaia Aseguradora por la contraprestacin de la cobertura de riesgo que esta le ofrece.

Las bases tcnicas se utilizan para calcular el costo del seguro. Considera por una parte los bienes o personas a asegurar, por otra, el grado con que se presenta un siniestro y por ltimo, el anlisis por medio de principios actuariales. MUTUALIDAD: La Mutualidad consiste en la cooperacin voluntaria de un gran numero de personas, conocido como GRUPO ASEGURABLE, quienes acuerdan en participar proporcionalmente en el riesgo contra el cual se desea la cobertura del seguro. GRUPO ASEGURABLE: Para tener un grupo asegurable, es necesario agrupar a los bienes y riesgos de acuerdo a sus caractersticas: 1. Ser Homogneos 2. Cumplir con el Principio de Dispersin 3. Tener cierta incertidumbre HOMOGENEIDAD: Los bienes y riesgos que se aseguran se agrupan de acuerdo a sus caractersticas. Es decir, el grupo asegurable debe ser homogneo, tener las mismas caractersticas para que el riesgo sea sustancialmente igual, con el fin de que todos los asegurados en igualdad de circunstancias paguen la misma prima o contribucin al seguro y ser lo suficientemente grande para producir una experiencia que pueda estimarse ao con ao; mientras todos pagan primas, muy pocos sufren prdidas en un ao en particular. Sin embargo todos han tenido el beneficio de proteccin contra la prdida. FRECUENCIA: La frecuencia global promedio, indica el promedio de eventos que han ocurrido durante un ao completo: a mayor frecuencia mayor costo del seguro, ya que se tendr que pagar a un mayor nmero de personas. Por ejemplo: El nmero de autos robados de una marca y modelo determinados hace que el costo de la pliza de seguros sea mayor que para otro tipo de autos. SEVERIDAD: La severidad relativa promedio indica el costo promedio de los siniestros producidos en un ao. Mientras ms alto sea ste, ms alto ser el costo. Por ejemplo: Las prdidas ocacionadas por los huracanes en las zonas costeras que fueron cubiertas por las instituciones de seguros, provoca que en este ao sea ms costosa la cobertura de Riesgos Hidrometeorolgicos. BASES ACTUARIALES: Del anlisis del riesgo a travs de los factores anteriores, se obtienen los datos para llevar a cabo un anlisis estadstico de la frecuencia y severidad del riesgo y la

probabilidad de que siga sucediendo con ms o menos el mismo impacto en el futuro. Para ello, las Compaias de Seguros se basan en: 1. La estadstica 2. La probabilidad 3. La Ley de los Grandes Nmeros ESTADSTICA: Es el tratamiento tcnico de una serie de datos, hechos o sus circunstancias en orden de conocer su comportamiento de manera global. PROBABILIDAD: Es el grado de posibilidad de que se produzca un acontecimiento producido al azar. Matemticamente se representa como el cociente que resulta de dividir el nmero de asegurados entre la suma de los casos posibles del siniestro. Posibilidad de frecuencia de un suceso cuya ocurrencia da como consecuencia una prdida. LEY DE LOS GRANDES NUMEROS: Determina el grado de posibilidad de que se produzca determinado acontecimiento. Mientras mas grande sea el universo y el periodo de tiempo que se estudia, mas confiables sern las predicciones que se puedan hacer hacia el futuro. El pronstico se basa en una mayor cantidad de muestras analizadas en donde es ms probable acertar que suceder un siniestro determinado.