EXPOSICIONES 2014 SENA

CORPORACIONES FINANCIERAS Y ENTIDADES ASEGURADORAS

DAR A CONOCER LA IMPORTANCIA DE LAS CORPORASIONES FINAN FINANCIERAS DENTRO DEL MARCO ECONOMICO Y SOCIAL. MOSTRAR LA IMPORTANCIA Y BENEFICIOS QUE TIENEN LAS ASEGURADORAS EN NUESTRAS VIDAD Y EN NUESTRA ECONOMIA. GUEYLER BASTOS, YENNY DIAZ, JEISON BORREGO DANIELA FARFAN, RICHARD BENAVIDES, NATALIA AMAZO. FICHA: 627298-6 28/02/2014

CORPORACIONES FINANCIERAS
HISTORIA

La idea de establecer instituciones que promovieran la creacin de industrias a travs de inversiones directas a largo plazo se comenz a gestar en Colombia a comienzos de los cincuenta. Sin embargo, slo en 1960 se crearon las Corporaciones Financieras mediante el decreto 336 y el decreto reglamentario 2369. En la dcada del sesenta las corporaciones financieras de desarrollo tuvieron una participacin importante en el total de la cartera del sistema financiero, y permitieron la ampliacin de las posibilidades de crdito a la industria. En general las CF han orientado la mayor parte de su actividad a financiar el sector industrial. La participacin de la industria en la cartera bruta durante el primer quinquenio del setenta fue de ms del 70%. . En el segundo quinquenio de la misma dcada, por efectos de la reforma financiera, su participacin se redujo al 60%.

QUE SON LAS CORPORACIONES FINANCIERAS?

Segn

el

estatuto

financiero,

son

Corporaciones aquellas tienen por funcin de de de

Financieras corporaciones que principal la

captacin por medio

recursos a trmino depsitos o de

instrumentos

deudas de plazo, operaciones efectuar objeto promover primordial la

con el fin de realizar activas de crdito y inversiones, es fomentar cuyo o

creacin,

reorganizacin,

fusin, transformacin y expansin de empresas en los sectores que establezcan las normas que regulan su actividad. Las cooperativas o asociaciones cuyo objeto sea la comercializacin de bienes de origen nacional producidos por la pequea y mediana industria y agroindustria podrn obtener financiacin por parte de las corporaciones financieras.

NORMATIVIDAD
Decreto 336 de 1957, autorizo la creacin de sociedades denominadas Corporaciones Financieras y defini su objetivo social. Decreto 605 de 1958 reglamento su funcionamiento. Decreto- ley 2369 de 1960 reestructuro su radio de accin. Decreto 2461-3277 de 1980 redefinieron su objetivo y acomodaron a las CF como verdaderos bancos de inversin. Decreto 2041de 1987 amplio considerablemente la capacidad de realizar operaciones. Decreto 663 de 1993 actual Estatuto Orgnico del Sistema Financiero.

OPERACIONES AUTORIZADAS CON LAS EMPRESAS.

Las corporaciones financieras, en relacin con las empresas a que se refiere el artculo 11 del presente Estatuto, slo podrn realizar las siguientes operaciones:

a. Promover su creacin, reorganizacin, fusin, transformacin y expansin mediante las operaciones autorizadas por las normas legales;

b. Suscribir y adquirir acciones o bonos obligatoriamente convertibles en acciones, bien sean de emisin primaria o de mercado secundario;

c. comisin bonos y

Colocar

mediante acciones,

otras

obligaciones o de mercado emitidos por

de nueva emisin secundario, dichas empresas, garantizar la

pudiendo o no colocacin del parte de tales Tambin totalidad o

total o de una documentos. podrn tomar la

una parte de la emisin, para colocarla por su cuenta y riesgo. Toda colocacin de bonos u otras obligaciones emitidas a ms de un (1) ao por las empresas sobre las cuales se pretenda realizar oferta pblica por intermedio de una entidad financiera deber efectuarse con la participacin de una corporacin financiera, a cualquier ttulo.

En tales operaciones la respectiva corporacin financiera podr garantizar el reembolso de los recursos correspondientes;

OTRAS OPERACIONES AUTORIZADAS.

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Las corporaciones financieras tambin podrn efectuar las siguientes operaciones:

a. Captar ahorro mediante la emisin de certificados de depsito a trmino, los cuales se regirn por lo sealado en el artculo 1394 del Cdigo de Comercio. Estos certificados tendrn un plazo no inferior a tres (3) meses, sern

irredimibles antes de su vencimiento y si no se hacen efectivos en esa fecha se entendern prorrogados por un trmino igual al inicialmente pactado;

b. Emitir bonos de garanta general en moneda nacional;

c. Obtener crdito del Banco de la Repblica en los trminos y condiciones que seale la Junta Directiva del Banco de la Repblica;

COLOCACION Y CAPTACION
DEFINICION La captacin, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga (cuenta de cuenta corriente, gana unos (intereses de representados de inters de En resumen, al interesa que las empresas pongan su sistema, por lo una persona, ahorros, [CDT], etc.), intereses captacin, por la |tasa captacin). banco le personas o su dinero en tanto, ste

les paga una cantidad de dinero por poner sus recursos en los depsitos del banco. La colocacin es lo contrario a la captacin. La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa, ya que los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a travs de la captacin y, con stos, otorgan crditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos prstamos los bancos cobran, dependiendo del tipo de prstamo, una cantidad determinada de dinero llamada intereses (intereses de colocacin), la cual se define a travs de la tasa de inters de colocacin.

BONOS
Los bonos son instrumentos financieros de deuda utilizados por entidades privadas y tambin por entidades gubernamentales y que sirven para financiar a las mismas empresas. El bono es una de las formas de materializarse los ttulos de deuda, de renta fija o variable. Pueden ser emitidos por una institucin pblica, un Estado, un gobierno regional, un municipio o por una institucin privada, empresa industrial, comercial o de servicios. Con el objetivo de obtener fondos directamente de los mercados financieros. Son ttulos normalmente colocados al nombre del portador y que suelen ser negociados en algn mercado o bolsa de valores, el dinero o fondo que se obtenga se puede prestar a instituciones por un periodo definido y a una tasa de inters fija.

CORPORACIONES FINANCIERAS EN COLOMBIA

Corporacin Financiera Colombiana S.A., pudiendo utilizar las siglas Corficolombiana S.A. O Corficol S.A.

Banca de Inversin Bancolombia S.A. Corporacin Financiera, podr utilizar las siglas Banca de Inversin Bancolombia Corporacin Financiera

JP Morgan Corporacin Financiera S.A.

BNP Paribas Colombia Corporacin Financiera S.A. podr utilizar las siglas BNP PARIBAS COLOMBIA o BNP PARIBAS (la "Sociedad")

ITA BBA Colombia S.A. Corporacin Financiera

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COMPAIAS ASEGURADORAS HISTORIA

La aparicin y desarrollo del seguro va aparejado con la evolucin de las distintas formas de organizacin social. En sus comienzos existan unas formas de seguro no monetarias sin bases tcnicas ni jurdicas sino como un sentimiento infortunio y de solidaridad ante mecanismo el de

como

distribucin de riesgos. Formas muy primitivas de seguro contra las malas cosechas, en la Antigedad y la Edad Media, se daban mediante el almacenamiento de cereales en graneros de templos o de seores, ya que uno de las funciones sociales que cumplan estos excedentes era su distribucin o venta en tiempos de malas cosechas o penuria. De la misma forma los miembros de los gremios medievales tenan entre sus misiones el prestarse socorro mutuo en caso de enfermedad, incapacidad o muerte de ellos. El primer sistema de aseguramiento propiamente dicho, conocido

documentalmente, es el seguro martimo que aparece en el Mediterrneo durante

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la Edad Media como consecuencia del desarrollo del comercio martimo. Se trataba de una manifestacin de seguro privado, con un afn de lucro de los aseguradores. En los siglos XVII y XVIII surgen las primeras compaas de seguros en Inglaterra. La moderna sociedad industrial, basada en el individualismo y la reduccin del entorno familiar, obliga a busca la proteccin mediante frmulas legales contra los riesgos personales y patrimoniales derivados del progreso tecnolgico.

DEFINICION
Las empresas de seguros son intermediarios financieros desde el punto de vista econmico y financiero. Este sector se diferencia de otros sectores econmicos en que, para iniciar su actividad, necesita un capital fijo relativamente pequeo, puesto que no necesita realizar grandes inversiones en activos para ejercer su actividad y su capital circulante se lo anticipan sus propios clientes a cuenta del producto que ha de empezar a fabricar en ese momento (la seguridad), y que ha cobra por adelantado. sus financiacin necesidades son muy Por eso, tericamente, tcnicas pequeas. Por de otra la

parte, el producto que seguridad, se garantiza aunque la entrega solo de la clientela. El

comercializan,

a todos los clientes, se efecta a una parte tiempo juega adems ya que el coste se lugar,

a favor del asegurador, correspondiente (la

siniestralidad) y dando

reparte posponindose

entretanto, a un cmulo de ahorro que forman las denominadas provisiones tcnicas; por eso, desde un punto de vista financiero, el tomador de una pliza de seguros es un prestamista que proporciona un crdito al asegurador para que

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fabrique el producto, (la seguridad), convirtindose de esta forma el asegurador en un mero inversor de los fondos que no consumidos. La actividad aseguradora, por su propia naturaleza, convierte en inversin a largo plazo lo que, en general, no fue siquiera considerado ahorro por el contratante del seguro. Sin embargo, se trata de ahorro que desde el punto de vista financiero es muy estable y a largo plazo. Las Compaas de Seguro son aquellas instituciones que operan con el permiso del Estado, para otorgar el servicio de cubrir de manera monetaria el dao de un bien mueble o inmueble, como tambin la vida de una persona por medio de una prima mensual.

NORMATIVIDAD
El rgimen legal prohbe a los residentes colombianos celebrar en Colombia operaciones de seguros con entidades establecidas en el exterior que no estn autorizadas para desarrollar la actividad aseguradora en Colombia. La Superintendencia Financiera puede emitir, "por razones de inters general", una autorizacin para que dichas entidades desarrollen la actividad aseguradora en Colombia sin necesidad de establecerse en el pas (Artculos 39, 108 y 188, Estatuto Orgnico del Sistema Financiero). Los residentes colombianos pueden celebrar en Colombia operaciones con reaseguradoras establecidas en el exterior, siempre y cuando las reaseguradoras estn inscritas en el Registro de Reaseguradores y Corredores de Reaseguro del

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Exterior que mantiene la Superintendencia Financiera (Captulo Quinto, Ttulo I, Circular Externa 007 de 1996 de la Superintendencia Financiera). El criterio que toma en cuenta la Superintendencia Financiera al evaluar una solicitud de inscripcin en el Registro es la calificacin otorgada a la compaa por una agencia internacional "elegible". La Circular Bsica Jurdica lista las agencias elegibles y los criterios que deben cumplir las agencias que no se encuentran listadas (Numeral 3.7, captulo IV, ttulo VI, Circular Externa 007 de 1996). No existen limitaciones legales a la participacin del capital privado, incluyendo el extranjero, en compaas de seguros (Artculo 91, Estatuto Orgnico del Sistema Financiero). Las compaas de seguros extranjeras pueden establecer una subsidiaria o una oficina de representacin en Colombia, pero no una sucursal. Todas las compaas de seguros domiciliadas en Colombia, incluyendo las subsidiarias de compaas extranjeras, deben estar constituidas como sociedades annimas mercantiles o asociaciones cooperativas (Artculo 53, Estatuto Orgnico del Sistema Financiero). No existen limitaciones legales al nmero de compaas de seguros que pueden operar en Colombia. Tampoco se limita el nmero de agencias que pueden abrir las compaas de seguros establecidas en Colombia. Es necesario informar a la27/2/2014 Normatividad. Servicios financieros Superintendencia Financiera al abrir o cerrar una agencia. No se establecen diferencias entre las clases de servicios que

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pueden ofrecer las compaas de seguros de capital nacional o extranjero. Los requisitos relativos a los mrgenes de solvencia y las reservas tcnicas establecidos en la legislacin se aplican de manera simtrica a compaas de capital nacional y extranjero. Para abrir una oficina de representacin de una compaa de seguros o reaseguros tambin es necesario obtener un certificado de autorizacin emitido por la Superintendencia Financiera. Los requisitos para obtener este certificado son los mismos que para los bancos. Las oficinas de representacin deben contar con un representante para Colombia. No se aplican requisitos mnimos de capital a las oficinas de representacin. Las plizas y las tarifas de las compaas de seguros no estn sujetas a controles oficiales, pero deben sujetarse a los principios establecidos en el Artculo 184 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero. Las compaas de seguros deben enviar los modelos de sus plizas a la Superintendencia Financiera.

GLOSARIO
Accidente de trnsito: Se entiende por accidente de trnsito el suceso ocasionado o en el que haya intervenido al menos un vehculo

automotor en movimiento, en una va pblica o privada con acceso al pblico, destinada al

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trnsito de vehculos, personas y/o animales, y que como consecuencia de su circulacin o trnsito, o que por violacin de un precepto legal o reglamentario de trnsito, cause dao en la integridad fsica de las personas. No se entiende como accidente de trnsito aquel producido por la participacin del vehculo en actividades o competencias deportivas, por lo cual los daos causados a las personas en tales eventos sern asegurados y cubiertos por una pliza independiente. Beneficiario: Persona natural o jurdica que acredite su derecho ante el asegurador, para obtener el pago de la indemnizacin. Incapacidad permanente: Prdida no recuperable mediante actividades de rehabilitacin, de la funcin de una parte del cuerpo que disminuya la potencialidad del individuo para desempearse laboralmente. Vctima: Persona que ha sufrido dao en su integridad fsica como consecuencia directa de un accidente de trnsito. Prdida total por daos: Cuando el precio de la reparacin del vehculo supera el 75 por ciento del valor comercial del mismo. Prdida total por hurto: Cuando el vehculo completo desaparece de manera permanente por causa de cualquier tipo de hurto. Proteccin patrimonial para responsabilidad civil extracontractual: Es una indemnizacin, que cancelar la compaa de seguros por los perjuicios causados por el asegurado a una persona cualquiera en caso de un accidente de trnsito.

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COMPAAS DE SEGUROS DEL EXTRANJERO

Quines pueden ofertar y celebrar operaciones de seguros en Colombia? Bajo ley colombiana, solo podrn desarrollar plenamente la actividad aseguradora, en los ramos de seguros que le han sido autorizados, aquellos intermediarios de seguros que hayan obtenido autorizacin expresa por parte de la

Superintendencia Financiera de Colombia para actuar en el mercado asegurador colombiano. Anteriormente, las compaas de

seguros extranjeras, agencias que no y contaran

incluyendo a sus representantes, con la

autorizacin de la Superintendencia intervenir asegurador tenan en el Financiera para

mercado colombiano, expresamente

prohibida la celebracin de operaciones de seguros en territorio nacional. Esta limitacin fue modificada por la ley 1328 de 2009 (particularmente por su artculo 61, vigente desde julio 15 de 2013), que autoriz de forma limitada el comercio transfronterizo de seguros. A partir de la entrada en vigencia del mencionado

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artculo, las compaas de seguros extranjeras, aun sin estar domiciliadas en Colombia, podrn ofertar y celebrar operaciones de seguros en territorio nacional o con residentes colombianos. Tambin podrn constituir sucursales en Colombia y actuar en el mercado asegurador nacional bajo las mismas condiciones y restricciones de aquellas que cuentan con domicilio en el pas. Qu operaciones de seguros pueden ser ofertados y ejecutados por compaas aseguradoras extranjeras? Tales compaas podrn ofrecer en territorio nacional, y a residentes colombianos, plizas de seguros para cubrir riesgos asociados con el transporte martimo internacional, la aviacin comercial internacional, y el lanzamiento y transporte espacial (que incluye el lanzamiento y el transporte de satlites). Estas plizas podrn amparar las mercancas transportadas, el vehculo mediante el cual se efecta el transporte de las mismas y la responsabilidad civil que pueda generarse por daos causados en el transcurso. Los residentes colombianos podrn adquirir en el exterior todo tipo de plizas de seguros excepto las relacionadas con riesgos relativos al sistema de seguridad social, seguros obligatorios y todos aquellos que se deriven o exijan la adquisicin o vigencia de estos. El Estado, en principio, no puede actuar en calidad de asegurador, tomador o beneficiario en plizas adquiridas en el exterior. Sin embargo, el Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico est autorizado para tomar seguros que amparen los riesgos relacionados con desastres de origen natural y/o antrpico no intencionales. Qu control ejerce la Superintendencia Financiera sobre estas compaas de seguros? La Superintendencia Financiera cre el Registro de Aseguradoras del Exterior que ofrezcan Seguros Asociados al Transporte Martimo Internacional, la Aviacin Comercial Internacional y el Lanzamiento y Transporte Espacial (incluyendo satlites) - RAIMAT, donde debern inscribirse las compaas de

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seguros extranjeras que pretendan ofrecer las plizas autorizadas en el territorio nacional. No obstante, ms all de la exigencia del registro en el RAIMAT, la Superintendencia Financiera no ejerce control ni vigilancia sobre las compaas de seguros extranjeras, no tiene la facultad para adelantar ningn tipo de proceso administrativo ni investigacin, ni puede resolver quejas o recursos presentados contra estas, pues carece de la competencia para hacerlo. Adems, a los residentes colombianos que tomen estos seguros en el exterior no le son aplicables las disposiciones relativas a la defensa del consumidor financiero establecidas en la ley 1328 de 2009, y tendrn que acudir a la jurisdiccin del domicilio de la compaa aseguradora para resolver cualquier conflicto presentado con la pliza. Ahora, si se trata de una sucursal de compaa de seguros extranjera, estas s se encuentran sometidas a la vigilancia de la Superintendencia Financiera, y sus usuarios y clientes cuentan con todos los mecanismos de proteccin al consumidor financiero establecidos por la Ley 1328 de 2009.

Autoridad de supervisin de las entidades aseguradoras

La autoridad de supervisin de la actividad aseguradora en Colombia es la Superintendencia Bancaria de Colombia, que es un organismo de carcter tcnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico, mediante el cual el Presidente de la Repblica ejerce la inspeccin, vigilancia y control sobre las personas que realicen la actividad financiera y aseguradora en Colombia. (Ver artculo 325, numeral 1 EOSF).

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Restriccin para desarrollar la actividad aseguradora en Colombia

La Constitucin Nacional establece que la actividad aseguradora en Colombia es de inters pblico razn por la cual solo puede ser ejercida en el pas previa autorizacin del Estado. (Artculo 335 C.N.) Por ello, cualquier persona que desee desarrollar el negocio de los seguros o reaseguros en Colombia debe contar con la autorizacin previa de la Superintendencia Bancaria de Colombia. (Artculos 39 y 108, numeral 3 EOSF). Para desarrollar la actividad aseguradora en Colombia debe constituirse en el pas una entidad bajo la forma de sociedad annima mercantil o asociacin cooperativa, una vez obtenida la autorizacin expresa de la Superintendencia Bancaria de Colombia. Esto significa que las entidades aseguradoras extranjeras no pueden operar ni contratar directamente seguros en Colombia. Para ello deben constituir una entidad filial en el pas de acuerdo con lo dispuesto en la Constitucin y la ley. Procedimiento para obtener autorizacin para constituir una entidad aseguradora en Colombia Para obtener autorizacin de la Superintendencia Bancaria de Colombia para constituir una entidad aseguradora, deben cumplirse previamente los requisitos que se establecen en el Captulo I, Parte Tercera del EOSF y Numeral 1, Capitulo Primero, Ttulo I de la Circular Externa 007 de 1996 de la Superintendencia Bancaria, disposiciones que contienen el procedimiento que debe seguirse para tales fines.

Objeto social restringido de las entidades aseguradoras en Colombia

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El objeto social de las compaas y cooperativas de seguros que se constituyan en Colombia es el de la realizacin de operaciones de seguro, bajo las modalidades y los ramos facultados expresamente, aparte de aquellas previstas en la ley con carcter especial. As mismo, pueden efectuar operaciones de reaseguro, en los trminos que determina el Gobierno Nacional. Las sociedades cuyo objeto prev la prctica de operaciones de seguros individuales sobre la vida debern tener exclusivamente dicho objeto, sin que su actividad pueda extenderse a otra clase de operaciones de seguros, salvo las que tienen carcter complementario. El objeto social de las reaseguradoras consiste exclusivamente en el desarrollo de operaciones de reaseguro.

Posibilidad de administrar fondos de pensiones de jubilacin e invalidez

Las entidades aseguradoras en Colombia pueden administrar fondos de pensiones de jubilacin e invalidez, previa autorizacin de la Superintendencia Bancaria, la cual se podr otorgar cuando la sociedad acredite capacidad tcnica de acuerdo con la naturaleza del fondo que se pretende administrar. (Artculo 183, numeral 3 EOSF).

Capital Mnimo y Patrimonio tcnico por ramos

Para las entidades aseguradoras: el capital mnimo ser de cinco mil quinientos millones de pesos ($5.500.000.000), ajustados anualmente. Como se establece en el artculo 16 de la Ley 795 de 2003. Las entidades reaseguradoras: La suma de veintids mil millones de pesos ($22.000.000.000), ajustados anualmente

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PRODUCTOS
POLIZAS:
de Seguros, Una pliza de seguro es un contrato entre el asegurado y una Compaa donde se establecen los

derechos y obligaciones de ambas partes, las Coberturas (son los riesgos que asume el asegurador y que se describen en la pliza), en relacin al seguro contratado.

Existe una gama muy amplia de riesgos a asegurar, Una vez que acepte la propuesta, se procede con la Solicitud de la Pliza (Formulario impreso con las coberturas y lmites deseados), luego se hace la emisin de la pliza bajo las condiciones pautadas. VIGENCIA: Es el Perodo por el cual se ha contratado una pliza, generalmente es de 365 das, pero se puede contratar por el tiempo que desee el solicitante y se especifica en el cuerpo de la Pliza. Fecha de renovacin de una Pliza Cuando se cumple la vigencia de la Pliza, sta se renueva automticamente. En el documento de renovacin se expresa la nueva vigencia y las modificaciones solicitadas por el asegurado, si las hay. De

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no haber modificaciones solicitadas por el asegurado, mediante comunicacin escrita previo a la renovacin; el seguro se renueva bajo las mismas condiciones pautadas en el contrato original. Proceso de Cancelacin de Plizas Todo contrato puede cancelarse por voluntad del Asegurado o del Asegurador en los casos que se pueda; pero en los seguros de propiedades, seguros de Vida y Fianzas el Asegurador no puede cancelar el contrato unilateralmente. Cuando la cancelacin es por voluntad del Asegurador, deber dar aviso al Asegurado con diez das de anticipacin a la fecha de cancelacin; el Asegurado puede hacerlo en cualquier momento, mediante comunicacin escrita al Asegurador. De haber un balance a favor del Asegurado se le devuelve el Precio del Seguro correspondiente al tiempo comprendido entre la fecha de cancelacin y la de vencimiento de la pliza.

TIPOS DE SEGUROS
Automviles: El seguro es clave cuando se puede resultar civilmente responsable de causar heridas o la muerte de un tercero en las vas. Cumplimiento: La pliza de cumplimiento es una herramienta clave para poder acceder
a la contratacin del Estado y al mismo tiempo, permite al Gobierno ampararse de los perjuicios patrimoniales ocasionados por el incumplimiento del contratista, la compaa aseguradora, los reconocer hasta el monto del valor asegurado. Riesgos laborales: Proteger y prevenir a los trabajadores de riesgos en su salud como el accidente o la enfermedad laboral. El Sistema se enfoca en la atencin mdica integral y la compensacin econmica producto de los daos sufridos por cualquier Seguridad social: Una de las decisiones ms importantes en la vida de las personas es la forma en que se va a financiar el consumo en la etapa de retiro. Con la Ley 100 de 1993, se estableci que el pensionado puede elegir ya sea una renta vitalicia inmediata. 23

Soat: el Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito nace mediante la Ley 33 de 1986, con el fin de garantizar los recursos que faciliten la atencin integral para las vctimas de accidentes de trnsito Transporte: Este seguro brinda la posibilidad de proteger a las mercancas durante todo su proceso de movilizacin, ya sea por va fluvial, frrea, area o martima; o en los sitios de almacenamiento temporal, que requiera dicho transporte Vida y personas: Garantizar el bienestar familiar, para enfrentarse a situaciones como la muerte o enfermedad de un ser querido. Vida y Personas est enfocada en los ramos de Vida Individual, Vida de Grupo, Accidentes Personales, Salud, Exequias, Educativo, Enfermedades de Alto Costo y Pensiones Voluntarias. Responsabilidad civil La pliza de responsabilidad civil, segn lo dispuesto por el artculo 1127 del Cdigo de Comercio, impone a cargo del asegurador la obligacin de indemnizar los perjuicios patrimoniales que cause el asegurado con motivo de determinada responsabilidad en que incurra de acuerdo con la ley y tiene como propsito el resarcimiento de la vctima Agropecuario: Cubre diferentes choques, de carcter climtico, geolgico o social. Segn la encuesta ELCA (2011), los choques ms frecuentes en los hogares rurales fueron: Plagas en las cosechas (61%), seguido de Epidemias que mataron a varios animales (14,1%) e Inundaciones (13%).

Reservas Tcnicas
Las entidades aseguradoras en Colombia deben constituir las siguientes reservas tcnicas: (Ver artculo 186 EOSF). a) Reserva de riesgos en curso b) Reserva matemtica c) Reserva para siniestros pendientes

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d) Reserva de desviacin de siniestralidad

INVERSION DE LAS RESERVAS TCNICAS:

Deben estar invertidas en los activos sealados por el decreto 2799 de 2001, algunos de ellos son: Ttulos emitidos o garantizados por la Nacin. Ttulos emitidos o garantizados por el Banco de la Repblica. Ttulos emitidos o garantizados por el Fondo de Garantas de Instituciones Financieras FOGAFIN. Ttulos emitidos o garantizados por el Fondo de Entidades Cooperativas FOGACOOP.

Inversin de las reservas tcnicas del ramo de terremoto:

Deben estar invertidas en instrumentos emitidos o garantizado por entidades del exterior de acuerdo con las alternativas relacionadas en el numeral 2 del artculo 2 del decreto 2779 de 2001. Las inversiones en los numerales 2.6, 2.7 y 2.8 NO pueden exceder en su conjunto el 10% del valor del portafolio que respalda las reservas de terremoto. Inversin de las reservas tcnicas de los seguros denominados en moneda extranjera: Se constituyen en ttulos expresados en monedas extranjeras o emitidas por entidades del exterior.

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Otras inversiones: Son de libre inversin, su patrimonio y dems fondos que no correspondan a las reservas tcnicas (Decreto 094 de 2000)

FASECOLDA
El los papel de la es la el industria aseguradora en fundamental por varias naturaleza y la dinmica sector institucional Es del fundamental es en en un las la pases Por

razones. del

negocio,

inversionista naciones. promocin

ahorro personal. Protege asegurado contra

el patrimonio del

cualquier eventualidad. Esta capacidad de indemnizacin permite mantener los niveles de produccin de las empresas, previendo el desempleo y contribuyendo al crecimiento econmico de cada nacin. De ah la importancia de la Federacin de Aseguradores Colombianos, FASECOLDA, el gremio que ha agrupado durante ms de 35 aos a las compaas de seguros, de reaseguros y a las sociedades de capitalizacin en todo el territorio nacional.

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