Universit Sidi Mohammed Ben Abdallah Facult ol!

disci"linaire #a$a

Banque Populaire

Rapport de stage sur la Banque Populaire

Encadr par : Mr Chiboube Sad
Chef d`agence Moulay Youssef de Taza

Jekki Mohamed Anne universitaire : 2011 / 2012

Rapport de stage sur la Banque Populaire - Aout 2011

Remerciements
Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il apparat opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui m'ont beaucoup appris au cours de ce stage, et ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment trs profitable. Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont forms et accompagns tout au long de cette exprience professionnelle avec beaucoup de patience et de pdagogie, savoir : Mr. Chiboub Sad : !ef d'agence "oula# $oussef de %A&A. Mr. Dehbi Abdelmajid : 'esponsable administratif (c!arge de caisse). Mr. Housni Hassan : !arg de produits. Mme. Benkirane Zineb : Agent commerciale. Mme. El A ou i !a"ima : Agent commerciale. Mr. Bikri Abderahim : Agent commercial (gestion de la caisse). Mme. El #aa$oubi %a&ira : Agent commerciale (gestion de la caisse). Avec toute ma reconnaissance, je sou!aite que ce travail atteigne l*objectif sou!ait. +nfin, veuille, accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de reconnaissance les plus distingus.

'E(() Mohamed.

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Tables des matires :

)n"rodu&"ion
***************************. +

CHAP),-E . : Pr/sen"a"ion de la Banque Populaire.

Se&"ion . : His"oire du $roupe Banque Populaire du Maro&.
.... 0a phase de &ompl/men"ari"/ ...******************..* 1 ..2. 0a phase de &omp/"i"i3i"/ ******************...*** 1 ..4. 0a phase de la mondialisa"ion ****************...*** 5

Se&"ion 2 : 6r$anisa"ion du $roupe Banque Populaire.

2... 0e Comi"/ Dire&"eur 7CD8 ******************..*** 5 2.2. 0a Banque Cen"rale Populaire 7BCP8 .***********.***** 9 2.4. 0a Banque Populaire -/$ionale 7BP-8 ..**********..**....** 9 2.+. 0es Su&&ursales ************************** 9 2.1. 0es A$en&es *******..******************** :

CHAP),-E 2 : 0es op/ra"ions e;;e&"u/es au sein de l<a$en&e.

Se&"ion . : 0=ou3er"ure du &omp"e.
.... 0es 3/ri;i&a"ions pr/alables a l=ou3er"ure d=un &omp"e *********..
0es personnes ph>siques : 0es personnes morales :

..2. 0a &lassi;i&a"ion des &omp"es *..***..***************.2

Se&"ion 2 : 0es mo>ens de paiemen".

2... 0es &h?ques : ******..******************** .4 2.2. 0es e;;e"s : *******..******************** .+ 2.4. 0es Mises @ Disposi"ion : *..******************** .+ 2.+. Aes"ernBnion : .*****..*******************... .+ 2.1. Mone>Cram : ******.*****************...** .+

CHAP),-E 4 : Produi"s D Ser3i&es :

4... 0e &omp"e ban&aire : ***..*****************..** .1 4.2. 0es produi"s mon/"iques : *...*****************..** .1 4.4. 0es pa&ks : ******..*******************..*. .9 4.+. 0es produi"s dE/par$ne : ..*.******************.*...: 4.1. 0es produi"s dEassuran&e : *...*...******...*********.* .F 4.5. 0es &r/di"s : *******.*...****************** 2G 4.9. Au"res ser3i&es : *******.****************** 2G

Con&lusion AnneHe

***************************. 22 *.**************************. 24

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)n"rodu&"ion :

/e secteur bancaire reprsente un pilier de l'conomie national. +n effet, son volution constate est le fruit de la concurrence accrue entre les diffrents tablissements, dont figure en leader la 0anque 1opulaire ric!e de son savoir2faire, de son image auprs des lients et surtout de son exprience depuis 34 ans. 'est dans le but d'approfondir mes connaissances dans le domaine bancaire, et d'affiner mes acquis en finance que j'ai eu l*opportunit d*effectuer ce stage dans une agence de la 0anque 1opulaire. e rapport tablit une s#nt!se de toutes les tac!es effectues durant mon stage et les enseignements donns par les emplo#s de l*agence "oula# $oussef %A&A. 1our cela, je vais tout d'abord donner en premire partie une prsentation de la 0anque 1opulaire en relatant son !istoire et exposant son organisation administrative. 1uis en deuxime partie, essa#er d'expliquer le fonctionnement de cette agence travers les oprations, les produits et services. +n prambule, je vais vous anal#ser trois c!apitres suivants: CHAP),-E ) : 1rsentation de la 0anque 1opulaire. CHAP),-E )) : 5onctionnement de l6agence. CHAP),-E ))) : 1roduits 7 8ervices.

CH. ): Pr/sen"a"ion de la Banque Populaire.

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:ans ce c!apitre on va voir d6une part l6!istoire du groupe 0anque 1opulaire du "aroc et de l6autre part son organisation.

Section 1 : Histoire du groupe Banque Populaire du Maroc :

%rois p!ases essentielles caractrisent l'!istoire de la 0anque 1opulaire; d'abord la p!ase de complmentarit allant des annes <4 jusqu' mi =4. +nsuite la p!ase de comptitivit qui se situe entre >?<@ et >?=@. +nfin, la dernire p!ase qui reprsente la 0anque 1opulaire l'!eure actuelle, c'est22dire face la mondialisation.

.... 0a phase de &ompl/men"ari"/ :

:urant cette priode, la 0anque 1opulaire, alors semi2publique, ne concernait que l'artisanat, les petits commerces et les 1"+. /es autres banques taient spcialises dans d'autres activits : la 0" + (les oprations d'import et d'export) ; le D A (le crdit agricole) etc. /a naissance de la 0anque 1opulaire coEncide avec celle des F58 (organismes financiers spcialiss), et celle des banques prives telles que la 0D1 ( capitaux trangers essentiellement)... 1aralllement, la 0anque 1opulaire bnficiait de sa place monopolistique au sein du marc! "arocain. eci s'explique, d'une part, par le fait d'Gtre exonre de toute imposition, ce qui n'est pas le cas pour les autres banques. +t d'autre part, par la volont d'attirer un maximum de capitaux trangers. AB (le secteur immobilier et !Ctelier) ; la

..2. 0a phase de &omp/"i"i3i"/ :

+lle se caractrise par une ouverture massive des banques sur le marc!. +lle est marque aussi par plusieurs vnements savoir la libralisation du secteur bancaire, le dsencadrement des crdits, etc. /es banques se sont donc inscrites, partir, de l dans un contexte de libre concurrence qui les a incit dvelopper davantage leurs comptences et leur savoir2faire. +lle se caractrise galement par une dcentralisation du s#stme bancaire. ette dernire avait pour but : /a disponibilit de l'information au niveau agence.
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/a rduction des circuits de traitement des ad!rents. /a rponse immdiate aux rclamations de la clientle. /'allgement des services centraux de la 0anque 1opulaire 'gionale. entrale 1opulaire et de la 0anque

..4. 0a phase de mondialisa"ion:

A l'!eure actuelle on sait que les canaux d'information ne sont plus ce qu'ils taient et que le rseau Anternet n'est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que la 0anque 1opulaire a mis en place des produits modernes lui permettant de s'inscrire dans la nouvelle re. 1armi ces produits, on trouve H leur K8". ependant, l'ambition de la 0anque 1opulaire ne s'arrGte pas l. +lle compte atteindre l'objectif -4>4 qui consiste au dmantlement des tarifs douaniers dans les meilleures conditions possibles. !Iabi "obile J et H !Iabi Det J, permettant d'obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs botes lectroniques ou sur

Section 2 : Organisation du groupe Banque Populaire et de lagence Mly Youssef :

2... 0e Comi"/ Dire&"eur 7CD8 :
Frgane suprGme de l'institution, le comit directeur est constitu de : inq 1rsidents des conseils des 0anques 1opulaires 'gionales . inq reprsentants du conseil de la 0anque entrale 1opulaire . Al exerce un contrCle administratif, tec!nique et financier de l'organisation et la gestion de la 0anque communs. Ainsi, le omit :irecteur a pour attributions principales de : entrale 1opulaire et de c!aque 0anque 1opulaire 'gionale. Al reprsente rdit 1opulaire pour faire valoir leurs droits et intrGts collectivement les organismes du

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:cider aprs accord des 0anques 1opulaires 'gionales concernes, le transfert partiel entre elles de leur actif et passif. 'atifier les dcisions d'ouverture, de fermeture ou de transfert dans la mGme localit, tant au "aroc qu' l'tranger, de filiales, de succursales, d'agences, de guic!ets ...

2.2. 0a Banque Cen"rale Populaire 7BCP8:

+lle est c!arge d'excuter les dcisions du : notamment l'gard des 0anques 1opulaires 'gionales. +lle peut galement effectuer directement toute opration pratique par les banques en vertu des dispositions de la loi bancaire. %outefois, elle ne peut intervenir directement dans les circonscriptions territoriales oL les 0anques 1opulaires 'gionales exercent leurs activits. 1ar ailleurs, la 0 1 peut participer au capital d'une 0anque 1opulaire 'gionale sans limitation des parts, titre provisoire et exceptionnel, lorsque la situation financire de la banque concerne le justifie. +lle peut toutefois prendre 3M des parts du capital d'une 0anque 1opulaire 'gionale ou d'un groupe de 0anques 1opulaires titre permanent.

2.4. 0a Banque Populaire r/$ionale 7BP-8:

>> banques de forme cooprative capital variable :irectoire et onseil de 8urveillance, dont le capital est dtenu par plus de 9.4 444 clients socitaires : asablanca, Fujda, entre28ud, 'abat 2 Nenitra, +l Oadida 2 8afi, %anger 2 %touan, 5s 2 %a,a, /aI#oune, "arraPec! 2 0ni "ellal, "ePns, Dador 2 Al Boceima +lle a pour mission toutes les oprations bancaires susceptibles de faciliter l'exercice normal de sa profession savoir entre autre : l'escompte et le recouvrement de toutes valeurs, l'avance sur titre, sur marc!andises et l'ouverture de crdit avec ou sans nantissement, recouvrement des dpCts de fonds de toute personne p!#siques ou morale etc.

2.+. 0es su&&ursales :

Au vu de son positionnement au sein de la 0anque 1opulaire 'gionale(01'), en tant que niveau !irarc!ique intermdiaire entre un sous2rseau d'agences et le sige, la succursale apparat comme un centre d'animation commerciale et d'appui tec!nique au rseau afin de : 'ec!erc!er l'amlioration continue de la ractivit commerciale de son rseau. 'e!ausser et maintenir le niveau de qualit des prestations offertes par le rseau de

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distribution. 'est pour ces raisons que des amnagements sont apports l'organisation actuelle de la succursale, s'inscrivant ainsi dans la continuit des actions de normalisation, du mode de fonctionnement de la 01'. 'attac!e !irarc!iquement au prsident du directoire de la 0anque 1opulaire rgionale, la succursale a pour principales missions: /'appui commercial aux agences relevant de son autorit. /e pilotage et le management du sous2rseau. /'assistance tec!nique au rseau notamment pour l'tude et la mise en place des crdits. /e support aux dites agences dans le recouvrement l'amiable des crances en souffrance. /'apport de la tec!nicit et les expertises ncessaires dans le cas oL l'une de ses agences n'en dispose pas (cas des dossiers crdits). /a succursale est alors organise autour : :'une entit H animation commerciale J. :'une entit H conseil et appui tec!nique au rseau J constitu d'experts pol#valents (cautions, garanties, bancassurance et montique) ; de c!args de recouvrement, et des aspects administratifs. :'une entit bacP2office.

2.1. 0<or$anisa"ion de l<a$en&e Ml> #ousse; :

/'agence "l# $oussef reprsente le 5'FD% F55A + de la 0anque 1opulaire %a,a, dou la relation client et la qualit du service est prioritaire sur toute autre considration. /e personnel de l'agence est reparti comme suit : Chef d agence : 8'occupe en premier lieu de la commercialisation, de l'octroie de crdit, de la gestion de l'agence, de la coordination avec la succursale et avec la direction rgionale... Chef de caisse : +st responsable du contrCle des oprations, du contact direct avec le client, autocontrCle des oprations de caisse, du 8A"% (8#stme interbancaire marocain de tl compensation) scannrisation des c!ques et des effets. Charg! de produit : +st responsable de la demande et de la remise des cartes guic!ets, de

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la dlivrance des carnets de c!eque, de l'ouverture des comptes et la souscription en bourse, souscription des :pCts %erme (:A%)..... "gent co##ercial : 8'occupe de la saisie des c!ques et effets, traitement des dossiers crdits et des cautions. "gent co##erciale $gestion de la caisse dirha# et de%ise& : A pour mission le c!ange des devises, les versements, les retrait, les mises disposition, le service "one#Kram et le service QesternRnion S.

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0a su&&ursale de ,a a &omprend .F a$en&es qui son" :

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&itoun, 8aPa, Al 0a!ra, Al Tods, Anoual, %a,a Baut, Al "assira, %a,a Kare, Kuercif, %a!la, Ajdir, APnoul, %i,i Fusli, Fued Amlil, 5riouatou, 8idi "oussa, "o!amed UA, "aloui#a, et enfin l6agence "l# $oussef dans laquelle j6ai pass mon stage durant le mois d6AoVt. /a politique de la banque populaire prconise la pol#valence des emplo#s au sein de l'agence pour faciliter le contact avec le client.

CH.)) : 0es op/ra"ions e;;e&"u/es au sien de l<a$en&e.

Dous abordons dans ce c!apitre les dmarc!es d*ouverture d*un compte ensuite des mo#ennes de paiement.

Section 1: '(ou%erture du co#pte )ancaire*

/6ouverture d6un compte est un acte important. Al marque l6entre en relation entre une banque et un lient. 6est une vritable manifestation de confiance. Fuvrir un compte est donc plus qu6une simple formalit matrielle. Al s6agit d6une convention qui comporte des droits et des obligations pour c!acune des deux parties. Avant de procder l6ouverture d6un compte le banquier est tenue faire certaines vrifications.

....

0es 3/ri;i&a"ions pr/alables a l=ou3er"ure d=un &omp"e:

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'es personnes physiques:

8elon l6article 9@@ du code de commerce, l6tablissement bancaire doit pralablement a l6ouverture d6un compte vrifier, en ce qui concerne les personnes p!#siques, le domicile et l6identit du postulant au vu des nonciations de sa carte d6identit nationale ( AD), de la carte d6immatriculation pour les trangers ou du passeport ou toute autre pice d6identit en tenant lieu pour les trangers non2rsidents. /e banquier est oblig de vrifier l6identit du client, c*est la raison pour laquelle le banquier demande la prsentation d*un document officiel, une pice dlivre par une autorit administrative portant la p!otograp!ie et la signature de l*intresse. Al s*agit de la carte d*identit nationale dont une p!otocopie sera conserve par le banquier. +nsuite, le banquier enregistre toutes les informations ncessaires du client et lui communique un numro de compte, identifiable par une srie de c!iffre dsignant a la fois le gnriques de 3 positions, radical de = position, plural de . positions et c!iffre cl d6une position:

EI :

II III

'e g!n!rique d!signe le genre de co#pte*

IIIII

'e radicale

III

'e plural

'a cl!

1ralablement a la dlivrance d*un c!quier, le banquier est tenu de consulter le fic!ier central des interdits de c!ques pour s*assurer que le client n6# figure pas.

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'es personnes physiques:

oncernant les personnes morales, le banquier doit vrifier, pralablement a l*ouverture d*un compte ( la forme et la dnomination, l*adresse du sige, l*identit et les pouvoirs de la ou les personnes p!#siques !abilites a effectuer des oprations sur le compte, ainsi que le numro d*inscription a l*impCt sur la socit au registre de commerce ou a l*impCt des patentes). Apres la vrification pralable a l*ouverture de dsign. e spcimen permet d*aut!entifier les ordres manant du client pour les dnouements des oprations bancaires. ompte le banquier prsente au client un spcimen de signature et lui invite a dpos sa signature ainsi que celle du mandataire qu*il a

..2.

0a &lassi;i&a"ion des &omp"es:

8elon l*article 9@= du code de commerce le compte en banque est: soit a vue, soit a terme : 'es co#ptes + %ue* 'es co#ptes + ter#e* 'es co#ptes !trangers :

/es comptes en dir!ams convertibles. /es comptes en devises.

Section 2 : 'es #oyennes de paie#ent*

/es mo#ens de paiement sont des outils d'c!ange, d'encaissement ou de paiement dans le circuit bancaire et interbancaire. /es principaux mo#ens de paiement sont : /es c!ques et les effets.

2... 0es Ch?ques :

/es genres de c!que utiliss sont les suivant : 'e ch,que au porteur : vers toute personne qui a remis ce c!que 'e ch,que )arr! : e c!que ne peut Gtre vers que dans un compte et ne peut en aucun cas Gtre encaiss en espce.

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'e ch,que non endossa)le : ne peut Gtre vers que pour celui dont le nom figure sur ce c!eque bnficiaire. 'e ch,que certifi! et ch,que de )anque : 8ont des c!ques non endossables et portant le nom du bnficiaire, garantie par la banque. 'es ch,ques auto : 8ont des c!ques pour rglement des dpenses v!icules ( arburant, graissage, lavage...) d'une valeur de >44:B par c!que, octro#s gnralement aux clients engagement. 1our Gtre valide, un c!que doit comporter < mentions obligatoires : /e montant en c!iffre et en lettre, le nom du tireur et du bnficiaire, la signature, la date et le lieu. /ors de la remise en en compte d'un c!que par un client, ce dernier n'est crdit du montant du c!que qu'aprs 9@ !eures. %B : /e client peut Gtre crdit le jour mGme condition de bnficier d'un escompte c!que. +n cas d*incident de paiement le client metteur de c!que sans provisions est interdit de c!quier. 1our rgulariser cet incident de paiement, l*agent commercial avertit le client pour qu*il rgle son compte le plus tCt possible. 8i le client rgle sa dette le problme est rgl, si non il devra pa#er une pnalit qui est de 3M de la valeur pour le >ere incident, >4M pour le -me et -4M pour le .eme, ainsi que le tireur est interdit de c!quier et d'effets jusqu' rgularisation de l'incident.

2.2. 0es E;;e"s :

/'effet est un mo#en de paiement qui n'est oprationnel qu'aprs une c!ance prcise. Al obit aux mGmes rgles de validit que le c!que en # ajoutant le nom du bnficiaire et la date d'c!ance. %ous les effets remis par les clients sont scanns et envo# au normalise(/ D). 1our traiter un effet / D, on doit tout d'abord le visualiser afin de vrifier les mentions obligatoires. /es clients peuvent demander un escompte afin d'encaisser leurs effets avant c!ance. entre de %raitement Dational ( %D) pour une compensation par 8A"% en cas de lettre de c!ange

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+t ainsi et c!aque jour, le responsable administratif consulte l*tat des c!ques et effets reWus par la compensation afin de pouvoir prendre la dcision vis22vis de ces derniers.

2.4. 0es Mises @ Disposi"ion :

ette opration a lieu lorsque le client demande sa banque de mettre la disposition du bnficiaire une somme d*argent.

2.+. Aes"ernBnion : (1!oto >4 X Annexe >)

e service de transfert d*espces est disponible auprs du rseau d*agences de la 0anque 1opulaire. 'apide et fiable, il rpond un besoin rel des "arocains du monde dans leurs pa#s d*accueil en matire de transfert d*argent.

2.1. Mone>Cram :
/e Kroupe 0anque populaire a sign son accord de partenariat avec "one#Kram international, en vue de rendre le service de transfert d*argent encore plus accessible tant aux "arocains du monde dans leurs pa#s de rsidence qu* leurs familles et proc!es au "aroc. *est un service qui se caractrise par la rapidit, la proximit et prcisment par la scurit.

CH ))) : Produi"s D Ser3i&es :

/'un des principaux services de la banque est la cration d'un compte bancaire, qui est un mo#en de dpCt, d'pargne et de transaction de liquidit. +n effet, le produit A/BA88A0 A BAA0A propose l'ouverture d'un compte, l'octroie d'une carte montaire et l'abonnement au service BAA0A Det et BAA0A "obil a seulement ? :B par mois.

4... 0e &omp"e ban&aire:

/a cration d'un compte bancaire passe par plusieurs tapes : :'abord la cration du compte, puis la cration de la carte bancaire, du service de rception tlp!onique et postale par les logiciels correspondant, le scannage d'un prospectus de la signature du client et enfin le versement du solde initial. /es genres de comptes offerts par la 01 sont les suivants: 21111 : omptes pour particuliers ou personnes p!#siques.
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21211 : omptes pour personnes morales ou exerWant une activit commerciale. 21--. : omptes d*pargne ou sur compte carnet. 211/. : omptes rservs au personnel de la banque. 2110. : ompte rservs au marocain du monde(":"). 21-0. : ompte sur carnet rservs au ":". 21211 : omptes rservs aux artisans. 21112 : omptes rservs aux fonctionnaires de l'tat de scurit et de dfense (1oliciers, militaires, membres de la protection civile...). 211/. : omptes rservs au personnel de la banque.

4.2. 0es produi"s mon/"iques:

oncerne surtout les cartes lectroniques bancaires, pour effectuer des retraits auprs des guic!ets automatiques bancaires(KA0) et faciliter le paiement des ac!ats auprs des commerWants, la 0anque 1opulaire met la disposition de sa clientle une large gamme de cartes rpondant leurs besoins.

'a 3O'4 : *est un produits de !aute gamme avec un plafond de paiement mensuelle de 3444 :B jusqu* 34444 :B8. (1!oto > X Annexe >) 'a POP5'"678 : *est un produit de gamme intermdiaire avec un plafond de paiement allant jusqu* >3444 :B8 par moi. (1!oto > X Annexe >) 'a P76M" : +st un produis d*entre de gamme avec un plafond allant jusqu* =444 :B8 mensuellement. (1!oto > X Annexe >) Carte "6'8S : *est une carte permettant les retrait KA0, 1" et FD5'+'+8 au vu du solde avec an plafond de 3444 :B8 par jour, elle permet aussi les paiements et les as! Advance au vu du solde avec plafond. Carte C(POP 985:8S "45';8S : *est une carte destine aux jeunes de >@ a -3 ans, permettant un retrait KA0, 1", FD5'+'+8 avec un plafond de 3444 :B8 par jour, un plafond !ebdomadaire de >444 :B8 pour les paiements et de 344 :B8 pour les as! Advance. Carte C(POP 95:6O7 : *est une carte destine aux jeunes de moins de >@ ans, elle
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permette un retrait KA0, 1" et FD5'+'+8 avec un plafond de 344 :B8 par jour et 3444 :B8 par mois, un plafond !ebdomadaire pour les paiements et les Advance. Carte 76<= : *est une carte destine uniquement pour les personnes a#ant un compte sur carnet, avec un plafond de 3444 :B8 par jour pour les retraits KA0 et 1". (1!oto X Annexe >)

as!

Carte "S>"7 : *est une "aster card permettant retrait KA0 a /6+%'ADK+' et les paiements et les as! Advance . Carte "SS6Y"H6" : *est une "aster card permettant un retrait KA0, 1" et FD5'+'+8 avec un plafond de 3444 :B8 par jours, un plafond !ebdomadaire de >4444 :B8 pour les paiements et de 3444 :B8 pour les as! Advance. Carte "967 : *est une carte destine spcialement pour les salaries des entreprises, *est une carte avec un plafond de 3444 :B8 pour les retraits KA0, as! Advance il faudra une 1" et elle permette un retrait KA0 et 1" de 3444 :B8 par jour. Carte 78'"? : 1" et FD5'+'+8, pour les paiements et les

autorisation de crdit. Carte '("HB"B : *est une carte prpa#e permettant un retrait KA0, FD5'+'+8 avec un plafond de 3444 :B8 par jour. Carte 7"H";6 : *est une carte prpa#e rserve aux pensionnaires de la A"', elle permet un retrait KA0, 1" et FD5'+'+8 d*un plafond de 3444 :B ainsi qu*un plafond !ebdomadaire pour les paiements. Carte OP8: : *est une carte avec un plafond de 3444 :B8 par jour pour les retraits KA0, 1" et FD5'+'+8, un plafond pour les paiements et les as! Advance. Carte C"7B57";8 : *est une carte destine spcifiquement la 8D%/ qui ne permet ni les retraits KA0, agres par la 8D%/. Carte S8'8C; : *est une carte permettant un retrait KA0, 1", FD5'+'+8 et l*tranger au vu du solde avec un plafond de 3444 :B8 par jour, pour les paiements et les as! Advance et a l*tranger il faudra une autorisation Fffices des c!anges pour 1" et FD5'+'+8 avec un as! l*tranger et plafond mensuel en :B8 pour le "aroc. Carte @6S" C'"SS6C : 1ermettant un retrait KA0, plafond de 3444 :B8, il faudra une autorisation pour les paiements et les
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1", les

as! Advance. +n contre partie elle est applicable

uniquement dans les transactions d*approvisionnement en carburant auprs des stations

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Advance. Carte @6S" 6:;87:";6O:"'8 : 1ermettant un retrait KA0, 1", FD5'+'+8 et a l*tranger au vu du solde avec un plafond de 3444 :B8 par jour, pour les paiements et les as! Advance il faudra une autorisation de l*office des c!anges.

4.4. 0es Pa&ks :

/es pacPages offert pas la 01 peuvent Gtre classe en deux catgorie, ceux qui sont destins a la clientle locale et ceux qui sont destins au "arocain du monde (":"). /a premire catgorie englobe : "l Hissa) Chaa)i* BoA My 'ife*

"iles* (1!oto 9 X Annexe >)

'6B 'oB 6nco#e BnaCing* ;"967* ;"YSS67* PacC :O;"678* PacC C:SS 8SS8:;68'* PacC C:SS P'5S* 9eunes 8tudiants + l(8tranger* Tuand la clientle trangre, et plus prcisment les ":", la 0anque 1opulaire dispose des pacPs suivants :

Bladi* (1!oto . X Annexe >)

Bladi 8nergy* Bladi Prestige*

4.+. 0es produi"s dE/par$ne :

/'pargne est un mo#en de garantir ou prconiser un capital futur. /es produits d'pargne proposs par la 01 sont les suivants : Ma 7etraite (1!oto 3 X Annexe >) : "a 'etraite est une pargne progressive permettant la constitution d'une retraite principale ou complmentaire. e produit est destin aux :

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lients particuliers locaux et ":" pour leur compte ou le compte d'une tierce personne ; +ntreprises pour le compte de leur personnel. 4!pDt + ter#e : /e compte dpCt terme (:.A.%.) est destin aux clients dsirant bloquer une somme d*argent pour une dure fixe l*avance. e compte produit des intrGts en fonction de la dure du blocage. /es sommes dposes sont remises la disposition du client l*expiration du dlai de blocage. Plan 8pargne 'oge#ent (Mon'oge#ent( (1!oto < X Annexe >) : e plan permet aux clients de constituer une pargne de manire progressive, ce qui leur offre l*opportunit de bnficier d*un crdit destin a financer la construction ou l*acquisition d*un logement. A cet effet, le client pargne a son r#t!me par simple prlvement automatique sur son compte ou a traves des versements libres a partir de 344 :B8. Plan 8pargne "ctions (>ructyPlan"ctions( : e plan permet au souscripteur de constituer

une pargne rgulire a mo#en ou long terme, a traves des versements libre etXou des prlvements automatiques priodiques, a partir de >44 :B8, sur son compte bancaire ouvert auprs de la 01. 1ar ailleurs, il fait profiter l*pargnant d*une baisse considrable en matire de commissions. elles2ci sont limites a 4,-4M a la souscription et a 4,>4M au moment du rac!at. Plan 8pargne 8ducation ("%enirMes8nfants( : avec la " "A Assurances ("utuelle e plan a t mis en place en partenariat entrale "arocaine d6Assurances). Al permet la

constitution progressive d*une pargne et le bnficier de deux assurances2vie : /a premire, obligatoire, permet de se substituer a l*assurer dcde pour garantir la continuit de l*pargne jusqu*au terme du contrat. /a seconde, facultative, permet de remplacer l*assur dcd pour garantir le versement d*une rente ducation a l*enfant bnficiaire jusqu*au terme du contrat.

4.1. 0es produi"s dEassuran&e: (1!oto = X Annexe >)

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"' 6:9"4 "' MO5M;"< : e produit d'assistance offre une large couverture en cas de maladie subite, blessure, dcs, accident, panne ou vol du v!icule -9!X-9, pour la personne assure, son conjoint lgal , ces enfants et son v!icule, aussi bien au "aroc qu' l'tranger. 6:9"4 S"'"M" : *est un produit d*assistance qui offre, mo#ennant cotisation annuelle, une assistance permanente en cas de dcs au titulaire de compte et a sa famille a l*tranger. Al vise les clients rsidents plein temps au anada. 6:9"4 "CH"M6' : +st une formule d*assistance, garantissant l*ad!rant et aux membres de sa famille assurs, une multitude de prestations d*assistance d*ordre. la date de la souscription. 1restations : Assistance aux personnes en cas de blessure ou de maladie subite. Assistance aux personnes lie l*usage du v!icule garanti. Assistance propre au v!icule garanti. Assistance lie au dcs. e produit est destin aux clients marocains rsidant en +urope ou dans l*un des pa#s du "ag!reb et Igs de moins de <3 ans

4.5. 0es &r/di"s :

/es crdits servent surtout au financement des logements, de la consommation, +t des projets d'investissement. /es t#pes de crdits disponibles sont : 'es cr!dits MO59O54 (1!oto @ X Annexe >) : +st un crdit contract pour subvenir aux diffrents besoins de consommation : quipement, vo#age, clbration de fGteS. /*c!ance du crdit est dtermine en fonction du revenu et de la dure de remboursement. /a c!arge de remboursement ne doit pas excder 94 M du salaire domicili, et 34M pour les revenus suprieurs -4.444 :B8. Al # a aussi le c!oix entre un taux fixe ou variable et l*Ige du client ne doit pas dpasser =3 ans la date de la dernire c!ance du crdit.

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'es cr!dits YO5S7 : /a ligne de crdit a mit ce crdit a la disposition des clients particuliers locaux de la 0anque 1opulaire pour leur permettre de faire face a des dpenses imprvues sans dsquilibrer leur budget. Al est comme une facilit de paiement qui est adosse au compte c!que du client est utilisable par le bnficiaire durant le mois, quelque soit le support de paiement. /e remboursement du montant utilis de l*autorisation est effectu en totalit ou en partie a c!eque rentre d*argent dans le compte du client. 'e cr!dit 78@O'@6:3 : *est un crdit a la consommation. Al rpond en effet une demande importante de petits crdits, permettant de faire face des dpenses imprvues, concentres sur une courte priode. /e crdit revolving est fonde sur le principe de la mise a la disposition du client dune ligne de crdit pouvant Gtre utilise a tout moment et reconstitue au fur et a mesure de remboursements. /es intrGts ne commence a courir qu*a partir de l*utilisation du crdit ou d*une fraction de celui2ci et ne portent que sur le montant utilis. /es clients qui peuvent bnficier de ce crdit, se sont les clients particuliers locaux a#ant un revenu mensuel net minimum de 9444 :B8.

4.9. Au"res ser3i&es:

3H6CH8; "5;OM";6E58 : (1!oto ? X Annexe >) /*interface des guic!ets automatiques donne accs des services bancaires et extra bancaires d*une manire scurise =jX= et -9!X-9, dans les diffrentes rgions du 'o#aume. e service permet de : +ffectuer des oprations de retrait !auteur de 3.444 :B par jour auprs de toutes les banques de la place, Anitier des virements du compte c!ques au compte sur carnet, 'ec!arger les cartes prpa#es K8" AA" et "+:A%+/, 1a#er les factures AA" ("obile, fixe et Anternet), 1a#er les factures de /$:+ , ommander le c!quier, onsulter le solde du compte,

+diter le relev des >4 dernires oprations bancaires, !anger le code confidentiel de la carte montique,

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CH""B6 MOB6'8 : (1!oto >> X Annexe >) /e service !aabi mobile permet de recevoir, sur le tlp!one portable par un 8"8, toute l*information ncessaire pour faire le suivi du compte et oprations bancaires : Uos principales oprations. 8olde de votre compte. +vnements exceptionnels lis au fonctionnement de votre compte. A la demande du client, il peut bnficier de : 8olde du compte bancaire. 8ituation des crdits dont vous bnficie,. ours des valeurs des socits cotes en bourse.

Ualorisation du votre portefeuille titre. CH""B6 :8; : (1!oto >- X Annexe >) /e service !aabi Det permet via Anternet, de : onsulter la situation et l*!istorique du comptes bancaire. onnatre le dtail des oprations effectues par les cartes bancaires avec ommander les c!quiers et imprimer 'A0.

la possibilit de les opposer en cas de perte ou de vol.

+ffectuer des virements de compte compte ou des mises disposition en faveur d*autres bnficiaires. 1asser des ordres en bourse. 5aire des simulations de crdits.

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Con&lusion :
AnneHe . :
"on sjour la 0anque 1opulaire a t une occasion pour confronter le monde du travail en gnral et des affaires bancaires en particulier. e stage m*a permis la dcouverte de nombreuses oprations bancaires, qui en plus de ceux traites dans mon rapport ncessitent une priode suprieure un mois pour les assimiler. :e mGme, j'ai eu l'occasion de rdiger mon premier rapport de stage qui plus est une exprience supplmentaire et un c!alenge qui m'ont permis de mieux connatre la responsabilit et les enjeux du monde de l'emploi. A la lumire de ce stage j*ai eu aussi l*occasion de nouer des contacts avec des gens de diffrentes disciplines sur le terrain. l'information. eci m*a donn un aperWu rel de ce qui est le monde t!orique et la ralit du travail tout en tant jour avec

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