Jos Fernando Casaas Levi CONSIDERACIONES SOBRE LA LEY 4950/13 QUE CREA EL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRANSITO Este

artculo tiene la finalidad de presentar mis opiniones respecto de la reciente puesta en vigencia de la ley 4950/2013, as como sus Resoluciones reglamentarias, originadas en la Superintendencia de Seguros. Conceptos iniciales. La figura jurdica elegida errneamente por la legislatura paraguaya es la del seguro, la que ya est prevista en el Captulo XXIV, Ttulo II, Libro III del Cdigo Civil Paraguayo. El seguro es un contrato por el cual el asegurador se obliga mediante una prima, a indemnizar el dao causado por un acontecimiento incierto, o a suministrar una prestacin al producirse un evento relacionado con la vida humana. Puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley (art. 1546). Tambin establece el Cdigo Civil que en el contrato de seguro los derechos y obligaciones de las partes, empiezan desde que se ha celebrado la convencin, an antes de emitirse la pliza (art. 1548). En doctrina el contrato es un acto jurdico bilateral que tiene por fin inmediato constituir, regular o extinguir relaciones jurdicas patrimoniales. Este requiere de una declaracin de voluntad comn que surge del acuerdo. De esta manera es ms que evidente que la figura del SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito) no es en esencia un contrato de seguro conforme las disposiciones del Cdigo Civil, puesto que la ley 4950/13 establece en su artculo 39 que durante seis meses, el seguro no cubre el siniestro. Si bien el periodo de carencia es una modalidad que puede incluirse en un contrato, debe ser consensuado, nunca impuesto. MARCO LEGAL. A ms de la ley 4950/2013, existen Resoluciones de la Superintendencia de Seguros que reglamentan la misma: 42/13 REGLAMENTACION DE LA LEY N 4950/13; 61/13 Funcionamiento y Condiciones de Administracin del grupo Coasegurador nico para implementar la Ley N 4950/2013 ; RESOLUCION N 047/2013 FUNCIONAMIENTO Y CONDICIONES DE ADMINISTRACION DEL FONDO DE COBERTURA ESPECIAL CREADO POR LA LEY N 4950/2013. PROBLEMAS CONSTITUCIONALES La decisin tomada por el Congreso Nacional el 14 de junio de 2013, si bien contiene un sistema impracticable por la manera en que fue diseado, tambin presenta serios problemas de colisin con normas constitucionales. Lo mismo sucede con varias disposiciones de las resoluciones dictadas por la Superintendencia de Seguros. Cuestiones en particular a considerar.

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Ley 4950/13. Artculo 6.- A los efectos de esta Ley, se entender por vehculo automotor o motorizado, aqul que normalmente est destinado a desplazarse en el medio terrestre, con propulsin propia que se encuentra por su naturaleza destinada al transporte o traslados de personas o cosas y sujeta a la obligacin de tener permiso de circulacin para transitar. Los remolques, acoplados, casas rodantes u otros semejantes, que carezcan de propulsin pero que circulan por la va pblica, tambin se considerarn como vehculo automotor para los efectos de esta Ley, debiendo contar con el seguro obligatorio adicional correspondiente. La pliza comprender los siniestros que puedan ser causados por partes desprendidas del vehculo o por las cosas transportadas en l o por l. Esta disposicin slo obliga a contratar el seguro a personas que tengan vehculos motorizados. Estn exentos de acuerdo con el artculo 7 1 vehculos con traccin animal, biciclos no motorizados, as como vehculos que se movilicen en lugares cerrados. Se lesiona el artculo 46 de la CN (Principio de igualdad) puesto que slo est afectado un sector de la poblacin, an cuando cualquiera de los casos excluidos por el artculo 7 tambin puede generar riesgos en el trnsito. Incluso aquellos que circulan en lugares cerrados. Si la idea es crear un fondo solidario, lo equitativo es que toda la poblacin que de alguna forma puede crear un riesgo a terceros aporten al mismo. La misma disposicin constitucional viola la Resolucin 42/2013 de la Superintendencia de Seguros cuando admite la posibilidad de descuentos a los donantes de rganos2. Esto es inconstitucional por la misma razn y adems atenta contra el principio universal de la donacin de rganos que prohbe fomentar econmicamente este acto. Artculo 4. Obligacin de las Municipalidad de exigir el pago del SOAT para otorgar o renovar habilitaciones.

1 Artculo 7.-

No se considerarn como vehculos motorizados para los efectos de esta Ley: a) Los que circulan sobre rieles; b) Los utilizados exclusivamente dentro de los lmites de puertos, aduanas, de una fbrica, canchas de golf, ftbol o en el interior de cualquier lugar cerrado, al cual no tenga acceso el pblico; c) Los tractores y otras maquinarias agrcolas, establecimientos industriales, mineras o de construccin, dedicadas exclusivamente a las tareas para las cuales fueron construidas, salvo que requieran de permiso de circulacin; d) Los vehculos con traccin animal; y, e) En general todo vehculo no utilizado para la circulacin vial.
2 D) DONANTES DE ORGANOS: el Grupo Coasegurador del SOAT y la ADMINISTRACION DEL FONDO DE

COBERTURA ESPECIAL podrn aplicar descuentos a la prima anual fijada a las personas que acrediten su adhesin a Programas de Donantes de rganos, una vez que cuente con reservas suficientes, para establecer el citado beneficio econmico.

Jos Fernando Casaas Levi Esto lesiona el artculo 166 de la CN sobre la autonoma Municipal desde que la habilitacin es un trmite exclusivo de las Municipalidades y por tanto de autonoma normativa. Tampoco es posible realizar ningn trmite de trasferencia o prenda sin la constancia del pago del SOAT. Esta es una situacin arbitraria, considerando que se restringe sin sentido el derecho de disposicin de bienes. ART. 61 DE LA RESOL. 61/13 DE LA SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS. CREA EL GRUPO COASEGURARDOR COMO UNICO GRUPO AUTORIZADO. VIOLACION DEL ARTCULO 107 DE LA CN. PROHIBICION DE CREAR MONOPOLIOS. An cuando la ley no se refiera a un grupo en particular, sino a cualquier empresa que est habilitada por la Superintendencia de Seguros (Artculo 5.El Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito (SOAT) ser anual y podr contratarse con cualquier entidad autorizada por la Superintendencia de Seguros para operar en el ramo) 3 , la resolucin de la Superintendencia de Seguros decide crear un grupo Coasegurador otorgndoles exclusividad, en el sentido de que el ciudadano slo puede contratar con este grupo. Esta disposicin atenta contra la libertad de concurrencia prevista en el artculo 107 de la CN: DE LA LIBERTAD DE CONCURRENCIA Toda persona tiene derecho a dedicarse a la actividad econmica lcita de su preferencia, dentro de un rgimen de igualdad de oportunidades. Se garantiza la competencia en el mercado. No sern permitidas la creacin de monopolios y el alza o la baja artificiales de precios que traben la libre concurrencia. La usura y el comercio no autorizado de artculos nocivos sern sancionados por la Ley Penal. Este grupo PRIVADO, creado por Resolucin de la Superintendencia de Seguros administrar aproximadamente 75.000.000 U$ en un ao segn estimaciones. Vale decir que una de las partes contratantes administrar y cobrar por ello con recursos del fondo. Incluso se contempla la creacin de un Directorio que percibir un salario por ello, con atribuciones de contratar e invertir recursos del fondo en el sistema financiero. COBERTURA. CONTROL DE PARTE DEL SEGURO. La pretendida atencin inmediata en casos de accidentes de trnsito encuentra en la ley una serie de obstculos, ya que en realidad se trata de una reposicin de gastos realizados por la asistencia sanitaria. En tal sentido, el grupo Coasegurador podr designar un mdico que verifique los alcances del dao. Si el mdico del seguro no est de acuerdo con el mdico tratante respecto de la gravedad de las lesiones y la correspondiente indemnizacin, resolver un juez (art. 27)
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Artculo 12.- El seguro establecido en esta Ley se podr contratar en cualquiera de las entidades aseguradoras autorizadas por la Superintendencia de Seguros, para cubrir estos riesgos.

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De esta manera, el procedimiento es que luego de ocurrir el accidente, la vctima deber ser asistida, y los gastos con los respectivos comprobantes presentados por el hospital al Grupo Coasegurador, para que este establezca el monto de lo que corresponde reponer4. PERIODO DE CARENCIA. La cobertura no ser efectiva sino luego de seis meses, de acuerdo a lo que se establece en el Artculo 39 de la ley 4950. La presente Ley deber estar reglamentada por la Superintendencia de Seguros al mes de su promulgacin y publicacin, establecindose un perodo de carencia (sin cobertura exigible) de 6 (seis) meses. Esto significa que an cuando la persona abone la pliza de seguro, no estar cubierto sino luego de seis meses. PAGO A SERVICIOS MEDICOS PUBLICOS. La ley contempla que el asegurador podr abonar directamente los gastos al hospital. Ante esta hiptesis surge la pregunta de cmo los hospitales pblicos van a facturar, considerando que ya reciben fondos del Presupuesto General de Gastos. En este sentido, se contempla para el ao 2014 aproximadamente 3.872 millones de guaranes. En el Ministerio de Salud Pblica y Bienestar Social, G. 37 mil millones ms para transferencias a los Consejos Regionales y G. 68 mil millones ms para la compra de productos medicinales. Asimismo se crean 5.000 cargos (3.700 cargos para personal de blanco y 1.300 categoras administrativas) para la incorporacin al cuadro permanente de funcionarios contratados. Estos cargos tienen vigencia a partir del segundo semestre del 2014. En un Estado Social de Derecho, el estado tiene la obligacin de solventar gastos de salud en casos de accidente como indica la CN en su artculo 68. Es decir que de por s, el Estado est obligado a brindar asistencia mdica de urgencia a cualquier ciudadano que haya sido vctima de un evento como el accidente de trnsito. Para ello, se contempla en el Presupuesto General de Gastos la asignacin de partidas como se indic ms arriba. POSIBLES ALTERNATIVAS. Tal como est redactada la ley slo genera desigualdades, e invade competencias de instituciones creadas por la Constitucin Nacional. Adicionalmente carga al ciudadano el problema de la falta de recursos en la atencin inmediata de
4 Artculo 27.- El asegurador tendr siempre el derecho a examinar a la persona lesionada por intermedio del

facultativo que al efecto designe, pudiendo adoptar todas las medidas tendientes a la mejor y ms completa investigacin de aquellos puntos que estime necesarios para establecer el origen, naturaleza y gravedad de las lesiones. Dicha investigacin o la determinacin de la naturaleza y grado de incapacidad referida en el artculo anterior no deber exceder de 30 (treinta) das corridos desde su presentacin. En caso de negativa de la persona lesionada a someterse a dicho examen, el asegurador quedar liberado de pagar la correspondiente indemnizacin.

Jos Fernando Casaas Levi accidentes de trnsito, an cuando no se hayan presentado estadsticas confiables al respecto. En lugar de entregar los fondos recaudados a un grupo de empresas de seguro, lo que no est previsto en la ley, se pueden tomar modelos de la regin donde se licita la administracin a un agente fiduciario, fuera del contrato de seguro. Debe igualmente quedar claro que cuando el ciudadano cuenta con un seguro contra terceros, debe ser suficiente para considerar el cumplimiento de la ley, y que el mismo puede optar por el seguro que le parezca siempre que est habilitado para operar por la Superintendencia de Seguros. La ley 4950/13 es inaplicable y debe ser derogada para generar una discusin amplia con todos los sectores afectados. Esta es la esencia de una sociedad democrtica cuando el Congreso toma la decisin poltica de dictar una normativa que incidir de forma importante en la poblacin.