En Sage estamos comprometidos en ofrecer a las empresas, pymes y autnomos, soluciones de gestin adaptadas, en todo momento, a los ltimos

cambios normativos y legales. Para nosotros, tu tranquilidad es una prioridad y, por ello, nos adelantamos para que cualquier adaptacin puedas realizarla fcilmente, tanto en tiempo como en forma, con las mximas garantas de abilidad. Con Sage, tu adaptacin a SEPA, ms fcil.

Libro Blanco SEPA Todo lo que necesitas saber sobre SEPA

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Libro Blanco SEPA

Libro Blanco SEPA Introduccin

SEPA es una oportunidad ya que supone la creacin de un autntico mercado europeo donde exista una nica forma de realizar pagos de forma ecaz, segura y transparente, dando un paso ms en la integracin econmica y monetaria en Europa

Libro Blanco SEPA Introducin

Pagos ms seguros a partir de Febrero 2014 Zona nica de pago en Euros

Una herramienta que te proporcionar ms tranquilidad, seguridad y abilidad en tus actividades de negocio tanto a nivel nacional como a nivel europeo.

En febrero 2014 se activa SEPA, una estrategia europea para unificar y garantizar pagos en euros seguros para todas las transacciones bancarias. Una herramienta que te proporcionar ms tranquilidad, seguridad y fiabilidad en tus actividades de negocio tanto a nivel nacional como a nivel europeo. Febrero de 2014, marcar un antes y un despus en la forma en la que estamos llevando a cabo nuestras relaciones de cobros/pagos entre clientes y proveedores SEPA supone un paso ms en la integracin econmica y monetaria en Europa. Su objetivo es establecer instrumentos de pago (transferencias, adeudos bancarios y pagos con tarjeta) con unos estndares comunes, eliminando las diferencias entre los pagos nacionales y los pagos transfronterizos entre los 27 pases que conforman la Unin Europea.

El proyecto SEPA supone, por tanto, la creacin de un autntico mercado domstico donde exista una nica forma de realizar pagos de forma eficaz, segura, sencilla y transparente. Los instrumentos de pago incluidos en SEPA son: Transferencias. Adeudos directos. Pagos con tarjeta. Los antiguos sistemas nacionales de transferencias y adeudos sern sustituidos progresivamente por los nuevos sistemas europeos normativa SEPA. A partir de febrero de 2014, ser obligatoria la utilizacin de estos instrumentos de pago SEPA, sustituyendo a las transferencias y adeudos nacionales (recibos domiciliados, etc.)

Libro Blanco SEPA Benecios

Benecios que aporta SEPA a tu empresa

Abrete con seguridad a nuevos horizontes comerciales en toda Europa.

Simplicacin en trmites Posibilidad de utilizar una nica cuenta bancaria para transacciones bancarias en euros en la zona SEPA. Desaparecen las barreras y burocracia para realizar pagos en la zona SEPA y en el mbito internacional. Las transferencias internacionales no se diferenciarn de las nacionales. Seguridad en tus transacciones Tu actual nmero de cuenta de 20 dgitos evoluciona al IBAN, que cuenta con 34 dgitos, formados a partir del CCC ms la identicacin del pas de origen y 2 dgitos de control. Ejemplos: Cdigo actual CCC: 2100 0813 61 0123456789 = IBAN electrnico Espaa: ES79 2100 0813 6101 2345 6789 o en Francia FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 IBAN impreso en facturas: IBAN ES79 2100 0813 6101 2345 6789 o IBAN FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 Todas las transacciones llevarn adems el cdigo BIC o Identicacin Internacional de la entidad bancaria. Chip EMV en las nuevas tarjetas de crdito y dbito y utilizacin del PIN personal en lugar de la rma.

Nuevas normas estndares europeas para la generacin e intercambio electrnico de mandatos de pago que sustituirn a las nacionales que permite mejoras de eciencia en los procesos de ejecucin de pagos y redundar en mayor competencia. Aumento de la vigilancia del dinero electrnico. Reduccin de costes Reduccin de los costes administrativos, de los costes de dinero electrnico y de las transacciones de pago al optimizarse los procesos de pago. En especial en acciones comerciales internacionales. Propicia la posibilidad de renegociacin de comisiones bancarias. Reduccin de dinero en efectivo y el aumento de dinero electrnico. De oportunidad y seguridad en tus negocios Nuevos tipos de adeudos que permiten acortar el tiempo de los plazos de pago. Que impiden la devolucin del importe del adeudo y se asegura el cobro del mismo. Se modica el tiempo de presentacin de los mandatos para ser ms competitivos.

Libro Blanco SEPA Impacto

Cmo y en qu afecta SEPA a tu negocio

SEPA afecta a tu actividad comercial porque debes transformar o migrar los datos de las cuentas corrientes de tus clientes y proveedores al nuevo cdigo IBAN. A tu actividad contable-nanciera, porque debers ajustar los cheros de intercambios bancarios a las nuevas normas estndares SEPA. Adems tienes la responsabilidad de guardar las autorizaciones de tus clientes con el n de poder domiciliar adeudos (generar recibos domiciliados SEPA) a travs de un mandato nico normalizado. Debers revisar y en su caso adecuar documentos comerciales tales como facturas, talones, contratos, folletos, pginas webs, etc. En lo que se reere a la gestin de empleados y los pagos de sus nminas va transferencia, debers adecuarlas a SEPA y en su caso revisar los contratos y/o documentos impresos en los que conste la CCC que pasar a IBAN. Es importante que debas solicitar el cdigo IBAN en cualquier actividad comercial con terceros y/o a empleados para sustituir el Cdigo Cuenta Cliente (c/c/c).

Es necesario obtener el cdigo BIC correspondiente al banco de cada CCC. Para nuevos clientes o para adeudos SEPA B2B necesitars tener y cuidar un mandato rmado de tus clientes que te acredita que puedas presentarles adeudos. Debers informar a tus proveedores de los cdigos BIC e IBAN de las cuentas utilizadas para las operaciones con ellos. Tendrs que estar preparado para recibir, de las entidades bancarias con las operes, un nuevo formato de chero informativo con las incidencias que hayan podido suceder en tus transacciones bancarias, para recticar su contenido errneo o no informado. Los instrumentos de pago incluidos en SEPA son: Adeudos directos. Transferencias.

Libro Blanco SEPA Instrumentos

Tipos de instrumentos de pago SEPA

Adeudo directo SEPA bsico o CORE (empresa - empresa y/o empresa autnomo y/o empresa - particular). (Hasta ahora denominado recibo a la vista (formato CSB 19) Para operaciones exclusivamente en Euros. Obligatorio hacer constar el cdigo IBAN y el BIC Como hasta ahora antes de la emisin debe existir una orden/mandato del deudor para domiciliar los pagos. Las rdenes de domiciliacin o mandatos ya existentes seguirn siendo igualmente vlidos para emitir este tipo de adeudos directos CORE (slo para el mbito nacional). Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modicaciones o cancelaciones mientras se puedan exigir para justicar la existencia de autorizacin para un cobro. Los recibos se presentarn con una anticipacin de 7 das (para primeras o nicas operaciones) y 4 das hbiles (para operaciones recurrentes o ltimas). Plazos de devolucin: - Hasta 8 semanas por orden del cliente deudor. - 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). Existe la posibilidad de rechazar una devolucin en este plazo aportando copia del mandato vigente.

Adeudo directo SEPA B2B (empresa a empresa o empresa a autnomo) Importante: En esta modalidad el plazo de devolucin de impagados se reduce a solo dos das, lo que mejora el riesgo comercial y la gestin de impagados, a la vez que reduce el riesgo de morosidad. Requisitos para emitir adeudos directos B2B: Las operaciones deben ser en euros. Emisor y deudor deben ser personas jurdicas (empresas o autnomos). Previamente a la emisin debe formalizarse una orden/mandato de domiciliacin entre emisor y deudor. Esta orden debe especicar la aceptacin de operativa B2B y la renuncia de este al derecho de devolucin. Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modicaciones o cancelaciones mientras se puedan exigir para justicar la existencia de autorizacin para un cobro. Se precisa de un nuevo formato de chero: XML B2B SEPA o 19.44. El cdigo IBAN pasa a ser el cdigo estandarizado de la cuenta del deudor, y el BIC, el de la entidad nanciera del deudor. Los dbitos se presentarn con una anticipacin de 3 das hbiles. Previamente al adeudo, la entidad bancaria solicitar autorizacin al librado.

Transferencia SEPA (empresa a empresa/autnomo o para particulares) Para operaciones en Euros. En 1 da como mximo (el siguiente hbil a la fecha de emisin) el beneciario recibir el importe de la transferencia. Uso para transferencias tanto nacionales como con los pases del Espacio Econmico Europeo adheridos a SEPA. Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones nacionales y transfronterizas en el Espacio Econmico Europeo, independientemente del importe de la operacin. Cada entidad bancaria cobrar los gastos a su cliente segn las condiciones establecidas. El cdigo IBAN como identicador de la cuenta de beneciario. El BIC identica la entidad nanciera del beneciario. Precisa un formato especco (formato ISO 20022 XML) para la transmisin de rdenes en chero a la entidad.

Adeudo directo SEPA B2B Caractersticas Recibo domiciliado Adeudos Directos Core Identicacin cuenta Caracteres de informacin Plazo presentacin CCC IBAN y BIC B2B IBAN y BIC

640 caracteres

140 caracteres

140 caracteres

Hasta un da antes de la liquidacin (1 da antes de la fecha de vencimiento)

Primer adeudo: entre 14 y 5 das antes de la fecha de vencimiento. Siguientes: entre 14 y 2 das antes de la fecha de vencimiento. 8 semanas (13 meses para operaciones no autorizadas) XML CORE / C19.14

Todos los adeudos: entre 14 y 2 das antes de la fecha de vencimiento.

Plazo devolucin (Reembolso)

8 semanas (13 meses para operaciones no autorizadas) C19

Sin posibilidad reembolso (13 meses para operaciones no autorizadas) XML B2B / C19.44

Formatos

Comparativa transferencia domstica y transferencia SEPA Caractersticas Identicacin cuenta Concepto del pago Clusula de gastos Justicacin Banco de Espaa Transferencia CCC 72 caracteres Compartidos S Transferencia SEPA IBAN y BIC 140 caracteres Compartidos S

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