Sistema Bancario (Banca): El sistema bancario de un pas es el conjunto de instituciones y organizaciones pblicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca

y todas las funciones que son inherentes. Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de intermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y capitales. Algunas de las funciones de los bancos son:

Recibir depsitos en dinero del pblico en general. Otorgar crditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crdito (y lo relacionado con ellas) etc. Recibir depsitos de los siguientes documentos: certificados financieros, certificados de deposito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crdito etc.). El banco por su parte adquiere una obligacin con los depositantes, pero tambin el derecho de utilizar esos de depsitos en la forma que ms conveniente. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economa de un pas.

Segn el sector social:

Bancos pblicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crdito de algunas actividades que se consideren bsicas para el desarrollo de la economa de un pas. Bancos privados: Son tambin llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal funcin es la intermediacin habitual que efectan en forma masiva y profesional el uso del crdito y en actividades de banca. Bancos Mixtos: Actan como bancos comerciales en la intermediacin profesional del uso del crdito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es recibir depsitos de ahorro del pblico. Bancos de depsito: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es la de recibir del pblico en general depsitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedicin de cheques a su cargo. Bancos Financieros: Tambin conocidos como bancos de inversin, son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economa. Bancos de capitalizacin: Instituciones cuya funcin principal es la colocacin de capitales mediante contratos que celebra con el pblico por medio de ttulos pblicos de capitalizacin.

La Banca Central: La autoridad monetaria central de un pas responsable de promulgar y hacer cumplir la poltica monetaria y de supervisar el sector de la banca. La banca central de un pas es la base de todo sistema bancario de esa nacin; es la encargada de aplicar las medidas de la poltica monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economa nacional. En el caso de Mxico esta banca central es el Banco de Mxico, que acta bajo so propia ley orgnica aprobada por el Congreso de la Unin en 1993. El banco de Mxico nace en 1925, cuando se efecta el mandato constitucional de centralizar la emisin de billetes bajo el control del gobierno federal. Las reformas

de 1932 proporcionan la consolidacin del instituto emisor como Banco Central del Pas. As mismo se constituyen las caractersticas comunes con los bancos comerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crdito y los cambios, transformndose en el centro y apoyo del sistema bancario. Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo ms flexible de las reservas internacionales. La Ley orgnica de 1941 cambi otra vez el orden normativo aplicable a las operaciones de la institucin para adecuarlo a la nueva estructura del sistema bancario. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurdica a la institucin, que dej de ser sociedad annima para convertirse en un organismo pblico descentralizado. Funciones de la banca central Las principales funciones de un banco central, denominado ad initio banco central o banco emisor, son las siguientes: 1) monopolio de emisin de los billetes y monedas de curso legal y regulacin del dinero en circulacin; 2) como banquero del Tesoro, anticipar fondos a la Administracin Pblica, as como gestionar la emisin y el reembolso de la Deuda Pblica, de los bonos y pagars del Tesoro, etctera; 3) como banco de bancos, conceder crditos (directamente o mediante redescuento) y custodiar las reservas en efectivo de los dems bancos, as como realizar las labores de inspeccin de los bancos, cajas de ahorro y dems instituciones financieras de carcter bancario para garantizar el correcto cumplimiento de las disposiciones legales en materia crediticia y monetaria; 4) custodiar las reservas metlicas y de divisas de la nacin; 5) asesorar al Gobierno en materias de naturaleza monetaria y crediticia. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios, y para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de inters. Cuando se utilizaba el patrn oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en trminos del contenido de ese metal, o eventualmente de algn otro, que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a travs del tiempo. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares, sino el Estado4 y los bancos estatales o

privados existentes dentro del territorio de la nacin a la cual pertenece. El banco central toma los depsitos de sus clientes y los guarda en cuentas que stos tienen en l. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a travs de los sistemas de pagos y compensacin5 (SNCE, TARGET2), al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. A su vez, el banco central tambin otorga prstamos a bancos con dificultades de liquidez,4 o incluso a otros Estados. Normalmente, en circunstancias de guerra, los gobiernos de un pas solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central. El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema econmico de un pas. Los bancos centrales se constituyen en

Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas; Proveedores de dinero de curso legal; Ejecutores de polticas cambiarias; Responsables de las polticas monetarias y la estabilidad de precios; Prestadores de los servicios de Tesorera y agentes financieros de la Deuda Pblica de los gobiernos nacionales; Asesores del Gobierno, en los informes o estudios que resulten procedentes. Auditores, encargados de realizar y publicar las estadsticas relacionadas con sus funciones; Prestamistas de ltima instancia (bancos de bancos); Promotores del correcto funcionamiento y de la estabilidad del sistema financiero, as como de los sistemas de pagos; Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente, respecto de las entidades de crdito, u otras entidades o mercados financieros cuya supervisin est bajo su tutela.

Todas estas caractersticas y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la poltica econmica de los pases y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economa. stos controlan el sistema monetario, es decir, el dinero que circula en la economa, procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflacin o de desempleo, as como situaciones negativas en el sistema crediticio ,a travs de la regulacin de las tasas de inters que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes, y a travs del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y del sistema cambiario, controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. As mismo el Banco Central tiene prohibido: Prestar sus ttulos de propiedad como garanta.

Adquirir inmuebles, salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento. Obtener ttulos representativos del capital de otras sociedades. Prestar su garanta.

Instrumentos del Sistema Bancario: El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un inters a un prstamo. Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depsitos de los ahorradores. El encaje legal es un depsito que los bancos tenan la obligacin de entregar al banco central para que ste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes, de tal manera que estos ltimos pudieran enfrentar, cuando se necesitara, el retiro de grandes volmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos lquidos sobre pasivos; para un banco, ste estar determinado por la proporcin de activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces est sujeto a la regulacin gubernamental. grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago ms lquido de todos los existentes). La oferta de dinero es un instrumento bsico -tambin lo es de la poltica econmica- y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creacin de crditos y de dinero por el sistema bancario, a travs de su sistema de finanzas. Objetivos del Sistema Bancario: Controlar las tasas de inters bancarias. Emisin y control de dinero, bonos, divisas y otros ttulos de valor. Prestarse como fondo de apoyo a la economa de un pas. Poner en circulacin los signos monetarios. Poner fijas las tasas de inters de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.

Regulaciones de la banca central

Independientemente de la independencia propia del banco central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece, se dan tambin las siguientes condiciones, que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:

Transparencia: El banco central pone a disposicin del pblico y de los mercados toda la informacin relevante sobre su estrategia, evaluacin y decisiones de poltica monetaria, as como sobre sus procedimientos de una forma abierta, clara y oportuna. Rinde cuentas de su gestin en el ejercicio de su mandato ante las instituciones democrticas y los ciudadanos. Para ello, tiene auditores independientes, y diferentes estamentos encargados de presentar, entre otros, un informe anual sobre sus actividades, balance de cuentas y sobre la poltica monetaria del ao anterior y del ao en curso. Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento, pago de salarios, informes, etctera, los beneficios de todo banco central, revierten en el Estado al que el banco pertenece, o en el incremento de los posibles fondos de garanta, que este tenga establecido.

Entre las funciones del Banco de Mxico estn:

Regular la emisin y circulacin de moneda, el crdito y los cambios. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva y acreditan de ltima instancia, y regulan el servicio de Cmara de Compensacin. Prestar servicios de tesorera al gobierno federal y actuar como su agente financiero en operaciones de crdito interno y externo. Asesorar al gobierno en materia econmica y particularmente financiera. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos.

El Banco de Mxico tiene la facultad de:

Recibir depsitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal, dependencias y entidades de la administracin pblica federal y de empresas cuyo objeto principal se la intermediacin financiera. Recibir depsitos de moneda extranjera. Emitir bonos de regulacin monetaria. Obtener crditos de personas morales domiciliadas en el extranjero. Construir depsitos bancarios de dinero. Otorgar crditos al gobierno federal. Operar con bonos bancarios y de regulacin monetaria, y con valores a cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crdito. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el extranjero. Actuar como fiduciario cuando por ley as se precise o cuando se trate de fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempear funciones del banco.

Recibir depsitos de transacciones con divisas de oro y plata, incluyendo reportos. Recibir depsitos de ttulos o valores, en custodia o en administracin. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para ejercer sus funciones. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda, divisa, o bonos que faciliten la economa del pas o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras.