HISTORIA.

Hay varias afirmaciones sobre los primeros antecedentes del cheque, se atribuyen a las Plizas bancarias, italianas y las letras de caja holandesas, de los siglos XVI y XVII. Otros autores entiendes que en definitiva el origen del cheque debe encontrarse en la letra de cambio (cambiale-tratta), nacida como medio de transporte de dinero y ejecucin de pago, la que slo ms tarde pas a cumplir realmente , una funcin de crdito. Pero en definitiva todo lo anterior solo son aproximaciones ya que el documento moderno que conocemos como cheque nace y se desarrolla en Inglaterra a partir del siglo XVII, adquiriendo toda su plenitud en el curso del siglo XIX. El negocio bancario fue llevado a la prctica primero por los orfebres, aunque otras investigaciones le reconocen la primaca a los escribanos. El negocio de los orfebres fundamentalmente consista en la fabricacin de objetos de oro, plata, piedras preciosas, etc., los propios clientes comenzaron a depositar sumas de dinero en manos de los orfebres, por las cuales el depositario pagaba intereses peridicos. El cliente y depositario probablemente libraba cartas o notas al orfebre. Posteriormente el comerciante que deba hacer algn pago comenz a librar letras de cambio a la orden de su acreedor, a la orden de s mismo o incluso al portador. En realidad, la letra de cambio es la precursora del cheque, aunque otros autores como RICHARDS, sostienen que el origen del cheque estara en los documentos emitidos por el tesorero del rey, llamado EXCHEQUER. El sistema de cheques se encontr firmemente establecido antes de que finalizara el siglo XVII, favorecido por la ley inglesa de 1708 que declar ilegal la emisin de billetes de banco por parte de cualquier sociedad comercial que tuviera ms de seis socios, con excepcin al Banco de Inglaterra. Los banqueros se mayor importancia de inclinaron decididamente por el sistema de cheques. Concepto Llmese cheque a una orden de pago pura y simple librada contra un banco en el cual el librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente bancaria o autorizacin para girar en descubierto. v Es un documento que ha de librarse contra un banco o una entidad de crdito que tenga fondos a disposicin del librador y de conformidad con un acuerdo expreso o tcito segn el cual el librador tenga derecho a disponer por cheque de aquellos fondos. v Es un titulo valor por medio del cual una persona llamada girador (quien posee una cuenta corriente bancaria) ordena a un banco llamado girado, que pague una determinada suma de dinero a la orden de un tercero llamado beneficiario. Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco. Librado o Girado: Es el banco o entidad de crdito a la que se le ordena pagar el cheque con los fondos que el librador tiene. Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la persona que posee el cheque( tomador es el primer tenedor).Como queda dicho el cheque es una orden de pago, no una promesa de pago como el

caso del pagar; entonces se deduce que debe ejecutarse por el banco a la presentacin del documento con las modalidades particulares establecidas para cada tipo de cheque. CONTENIDO Los componentes esenciales que debe presentar todo titulo-valor denominado cheque son los siguientes: a) El nombre de quien ha de pagar el cheque a su presentacin, que necesariamente ha de ser un banco o entidad de crdito. b) Lugar de pago. c) Fecha de emisin del cheque. d) Un espacio en blanco precedido del signo $ en donde se registra el valor del cheque en nmeros. e) La indicacin PGUESE A o PGUESE A LA ORDEN DE, en donde va el nombre del beneficiario del cheque. f) La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero implcita en la formula LA SUMA DE, delante de la cual se registra el valor del cheque en letras. g) Firma del que expide el cheque. La firma ha de ser de puo y letra no admitindose impresa o estampada. h) Sellos. En caso de que el Girador sea una empresa legalmente constituida, la firma deber estar acompaada por los respectivos sellos debidamente registrados con anterioridad en el banco, ya que la falta de alguno de ellos dar origen al no pago del cheque.Cuando se presente la clusula Y/O, que tantas veces se ha utilizado en los Ttulos valores, es inadmisible que la entidad bancaria alegue contradiccin, inconveniencia o duda, pues al hacerse efectivo el derecho incorporado a uno de los beneficiarios automticamente se excluye a los dems. Cuando esta clusula es utilizada por el girador, su voluntad es, que el girado se libere de su obligacin de pagar efectuando el pago a los beneficiarios o a uno de ellos. Para girar un cheque el librador deber tener provisin de fondos disponibles en el banco librado y haber recibido de este autorizacin para librar cheques a su cargo. La autorizacin se entender concedida por el hecho de que el banco entregue los formularios de cheques o chequeras. CLASES DE CHEQUES v Al portador: son los cheques que llevan escrita la indicacin al portador y se caracterizan por que deben pagarse solo a la persona que lo presente al cobro. v Nominativo: son aquellos que van destinados a una persona determinada con o sin la clusula a la orden. Estos cheques se han de pagar a la persona fsica o jurdica que los presente al cobro. Esta modalidad de cheque es transferible por endoso. El endoso es una clusula que sirve para transmitir el cheque y se ha de cumplimentar en el reverso del mismo mediante la formulapguese por este cheque adebiendo constar la firma del endosante y la fecha en que se realiza. v Nominativo no a la orden: en esta clase de cheques el destinatario es una persona determinada y con la clusula de no a la orden. Se caracteriza porque a continuacin de la expresin pguese por este cheque debe figurar el nombre de una persona fsica o jurdica que tiene derecho a percibir el importe del cheque y la expresin no a la orden.

X. CHEQUES ESPECIALES v Cheque cruzado: El cheque cruzado es aquel que el librador atraviesa por dos lneas paralelas y diagonales en el anverso. El cruzar un cheque tiene por objetivo reducir el riesgo de perdida o robo y evitar que pueda ser cobrado por personas distintas a la que se extendi, sin embargo, el cruzamiento no limita su circulacin ni negociabilidad. Existen dos clases de cheques cruzados: a) Cheque cruzado general. El cheque ser cruzado general si entre las dos lneas no aparece designado el nombre de ningn banco o entidad de crdito. En este caso el cheque podr ser cobrado por cualquier banco. b) Cheque cruzado especial. Es cuando entre las lneas esta designado el nombre de un banco en concreto. El cobro solo se podr hacer en banco cuyo nombre aparezca entre las lneas, o por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro. v Cheque para abono en cuenta: Es aquel que lleva insertada la leyenda PARA ABONO EN CUENTA u otra equivalente como PARA CONSIGNAR EN CUENTA. Se utiliza para prohibir que el cheque sea pagado en efectivo. En este caso el librador solo podr pagar el cheque abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el tenedor. v Cheque Certificado o Conformado: Es aquel en el que el banco librado ha manifestado que todos los datos reseados son conformes y que en ese momento puede ser satisfecho, es decir, garantiza la firma y la existencia de fondos para su pago. Esta conformidad puede conseguirse en el dorso del cheque por el banco librado. En la conformidad debe aparecer la fecha hasta la cual esta clusula es valida. La expresin VISTO BUENO u otras equivalentes, suscritas por el librado, o la sola firma de ste equivaldrn a su certificacin. v Cheque en blanco: El cheque en blanco es aquel que en el momento de su emisin esta incompleto, por ejemplo, que le falte el importe o la fecha. Si este tipo de cheque se completase sin tener en cuenta los acuerdos entre ambas partes, el incumplimiento de los mismos no podr ser alegado contra el tomador salvo cuando este se haya adquirido de mala fe o con culpa grave. v Cheque bancario: La persona que tiene depositado fondos en una cuenta bancaria puede disponer de ellos pidiendo al banco que extienda un cheque. Este cheque se denomina cheque bancario y presenta las siguientes caractersticas: a) Lo expide el banco a peticin del titular de una cuenta bancaria. El banco retira de la cuenta bancaria el importe del cheque. b) Un cheque bancario tiene la garanta de que siempre ser pagado. c) El banco cobrar una comisin por la gestin a la persona que solicite el cheque. d) Cheque fiscal: Se denominan cheques fiscales a aquellos que son girados por cualquier concepto a favor de las entidades publicas. XI. CHEQUES CIRCULARES Los llamados cheques circulares son cheques a la orden, emitidos por un banco o establecimiento autorizado a cargo de sus propias dependencias, sucursales, agencias o bancos corresponsales sobre una provisin ya disponible en el momento de emitirse el cheque. La funcin y finalidad de los cheques circulares surge de su mismo origen, ya que se trata de modernas y utilisimas herramientas ideadas con base en practicas bancarias de servicio al cliente y al publico en general, encaminadas a evitar los riesgos resultantes del transporte de dinero del girador a la institucin girada. v Cheque de gerencia: Es el cheque expedido por el banco a cargo de sus propias dependencias. v Cheque de viajero: El cheque de viajero ser expedido por el librador a su cargo y ser pagadero

por su establecimiento principal, las sucursales o los corresponsales que tenga el librador en su pas o en el extranjero. Las caractersticas de los cheques son: Literalidad Significa que vale nica y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera especfica. El cheque tiene que contener el nombre completo y todos los requisitos. Valor por Pame Otra caracterstica es que tienen valor per se, es decir que tiene valor por s mismo en el documento como el ttulo valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicacin al banco de por qu lo est cobrando. Esta caracterstica hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por s mismo mas el portador a la causa validada en un solo cheque sea como un billete. Adems se llena un formulario especial a travs del cual el librado le ordena al librador que dono todo o parte de los fondos realizados en la entidad bancaria de manera conjuctiva y ordenada. A la vista Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cundo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque slo cumple la funcin de dejar constancia de cundo el emisor tena la intencin de que ese cheque se cobrase. No obstante el banco est obligado a hacer efectivo un cheque el da en que se presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en ste an no haya llegado. Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan. Titulo valor Otra caracterstica del cheque como ttulo valor es que la ley le da una calidad tal, que un juicio para hacer efectivo un cheque se desarrolla en plazos ms cortos, esto jurdicamente se conoce como que los ttulos valores tienen fuerza ejecutiva, o que conllevan aparejada ejecucin. Sellos de Seguridad Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificacin y as aumentar la prevencin de fraudes.

ELEMENTOS ESENCIALES Los elementos esenciales del cheque, estn consagrados en los Art. 621 y 713. Tales elementos esenciales son: * Firma del Creador (Art. 621) * Derecho que se incorpora (Art. 621): Se refiere a la obligacin que el instrumento contiene. * La orden incondicional de pagar determinada suma de dinero (Art. 713): La orden de pago debe tener 2 caractersticas: referirse a una suma determinada de dinero, y ser pura y simple, incondicional Si la obligacin contenida en el titulo esta condicionada o se refiere a bienes diferentes de dinero, el cheque no existe. * El nombre del banco librado (Art. 713): Este elemento esencial surge de 3 caractersticas: 1. el cheque tiene su origen en el contrat de cuenta corriente bancaria, que solo puede celebrarse con un banco; 2. La ley impone la formalidad sustancial de ser expedido en formularios impresos de cheques o chequeras. Lo cual solo puede ser cumplido por un banco, y 3. El articulo 712 del C.C seala que el cheque debe ser girado a cargo de un banco. * La indicacin de ser pagadero a la orden o al portador (Art. 713): El cheque puede girarse a favor de persona determinada, indicndose su nombre en texto. Este cheque es al orden y circula mediante su endoso y entrega. Tambin pueda girarse a persona indeterminada, caso en el cual el cheque es al portador y circula con la mera entrega fsica del instrumento. PARTES QUE INTERVIENEN EN LA FORMACION DEL CHEQUE * El Girador o Creador (Art. 621). * El librado o Banco girado (Art. 713). * El Beneficiario , determinado o no, a quien se le paga (Art. 713). REQUERIMIENTOS DEL CHEQUE En primer lugar, debe contener los requisitos de todo titulo valor exigidos por el articulo 621 del cdigo de comercio, estos son: * La mencin del Derecho en que el titulo se incorpora. * La firma de quien lo crea. En segundo lugar los enumerados en el articulo 713: * La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero. * El nombre del banco Librado. * La indicacin de ser pagadero a la orden o al portador. Adems de las anteriores, el cheque como titulo valor debe contener: * El lugar de expedicin, dato de vital importancia para establecer los plazos en que se debe ser presentado al banco para su pago, segn lo previene el articulo 718. * La fecha de expedicin, dato relacionado con el anterior y que sirve para contar los plazos a partir de ella, para presentar el cheque y exigir su pago. * Lugar de pago, por regla general, el mismo formulario del cheque tiene le nombre del banco y su direccin