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Lo que la SBS debe hacer para que trabajadores independientes se afilien a una AFP Expertos sealaron a Da_1 que la entidad tendr que hilar fino para obligar a los trabajadores a aportar a un fondo de pensiones

La reforma de las AFP plantea la incorporacin de trabajadores independientes al sistema privado de pensiones. (Foto: Archivo El Comercio)

ALEJANDRA COSTA Tras ampliar el plazo para el trmite de permanencia en la comisin por flujo de las AFP, el jefe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Daniel Schydlowsky, coment que ms all de las colas y las voces que pedan su salida le era grato constatar que por primera vez en los 20 aos del sistema privado de pensiones (SPP) la ciudadana ha cobrado consciencia de la importancia que tiene su cuenta de jubilacin en su vida econmica y familiar. Desde esa perspectiva, la incorporacin de los trabajadores independientes menores de 40 aos al sistema privado de pensiones detallada por el reglamento de la Ley 29903 publicado por el MEF el 3 de abril resulta una nueva oportunidad para que una mayor parte de la PEAcorrobore la relevancia del sistema previsional. El reglamento ha dado algunas luces sobre cmo se llevar a cabo este proceso, pero an hay muchos cabos que la SBS tendr que atar en una norma complementaria. Cmo evitar que se generen inconvenientes que resten ms legitimidad al sistema de las AFP? LARGA DATA La historia de la actual reforma muestra que la idea de incorporar a los independientes naci de la Asociacin de AFP (AAFP), que vea en este nuevo abanico una oportunidad para ampliar la cobertura y su mercado, en un contexto en el que la licitacin de afiliados cada dos aos los poda privar de ello. Por eso debe haber resultado angustiante para las AFP que analistas como Enrique Daz, presidente ejecutivo de MC&F, y laboralistas como Percy Alache dedujeran del reglamento que estos eran nuevos afiliados y por lo tanto deban ser inscritos en la ganadora de la licitacin:AFP Habitat. Para su tranquilidad, pero tambin para su impaciencia, la SBS ha sealado que an no hay nada decidido y que incluso se estudia que la obligatoriedad de aportes para este grupo empiece en la prxima subasta, a fines del 2014. Hay bastantes cosas por ver y vamos a tomarnos el tiempo para hacerlo bien. La incorporacin de otros grupos poblacionales siempre es un desafo y nadie conoce el secreto de cmo hacerlo a la perfeccin, declar Schydlowsky a Da_1. En la medida en que algo no funcione, haremos las correcciones, pero no quiero pronunciarme sobre ningn detalle an, coment.

LENTO, PERO NO TANTO La paciencia es saludada por Jaime Vargas, gerente de la divisin Comercial de Prima AFP, especialmente si el tiempo es aprovechado en una campaa informativa sobre las ventajas del SPP. Sin embargo, indic que s esperan que se defina pronto si este nuevo mercado ser libre o depender tambin de una licitacin. An no tenemos claro cul va a ser el nuevo escenario y cmo vamos a poder operar en l. Tenemos que ver las reglas que se van a dar para ver qu tan rentable es y cun atractivo es este mercado, aunque nosotros ya llevamos un tiempo dedicados a atraer a independientes, comenta. Dando un paso hacia adelante, Giovanna Prial, presidenta del Instituto de Finanzas Personales, propone que la SBS realice en el 2014 una segunda licitacin de trabajadores independientes, en paralelo con la de los dependientes. En este caso, sugiere, la ganadora no debera ser la que ofrezca solo la menor comisin, sino que se podra disear un indicador dinmico que incluya tambin variables como el nmero de agencias y canales para brindar servicios al afiliado propias o a travs de alianzas y un plan de educacin previsional para atraerlos. Durante el proceso de reforma hemos visto al Gobierno a un lado y a las AFP al otro. Creo que en este caso ninguno de los dos va a lograr sus objetivos si no desarrollan una estrategia pblico-privada creativa para captar a este nuevo mercado y si no hacen un estudio adecuado para ver qu buscan los independientes. Nunca hemos escuchado la voz de los usuarios, critica Prial. De cara a estos nuevos afiliados que la SBS calcula en 700 mil, pero que podra verse como un mercado potencial equivalente al 40% de la PEA el mtodo de clculo del aporte podra causar complicaciones. El reglamento ha establecido que la base para definir la retencin sean los ingresos mensuales cuando, precisamente, los independientes no tienen un sueldo estable. Asimismo, indica que a los que ganen menos de una y media remuneracin mnima vital (RMV) o S/.1.125 al mes se les retenga un 5% de sus ingresos hasta el 2014, un 8% en el 2015 y un 10% desde el 2016. Podra resultar que en un mes un afiliado est dentro de ese rango y, al otro, tenga que aportar 10%. Hay que buscar la manera de que esto no genere inconvenientes a los aportantes, que no deben alegrarse de ver reducidos sus ingresos, seala el laboralista Ricardo Herrera. En tanto, Prial record que muchas veces este sueldo incluye otros costos adems de la remuneracin. DILEMA DE COMISIN La aplicacin de la comisin por saldo en este caso tambin es algo que debera evaluarse, de acuerdo con el ex presidente de la Comisin de Economa del Congreso, Luis Galarreta. La principal caracterstica de este esquema es que no te conviene si vas a pasar temporadas sin aportar, porque se descuenta del fondo. Va a ser difcil convencer a los independientes de que el SPP les conviene, explic. Y, lo ms importante, la SBS tendr que ser muy creativa para cerrar la puerta a los que quieran evitar el descuento. Como recuerda Herrera, algunos independientes llevan dcadas desarrollando estrategias para evadir del Impuesto a la Renta. Podran, por ejemplo, colocarse en una planilla ganando un sueldo mnimo, pues la norma exonera a los que aportan por la quinta categora y la cuarta. En ese sentido, consider que la Sunat debera participar de cerca en el proceso. En lo que todos coinciden es que el reto va a ser cmo comunicar este cambio para que no sea percibido como un perjuicio, sino como un beneficio a futuro.