PRESENTACIN DEL PROGRAMA DE COMPUTO EN DESARROLLO DENOMINADO MCeBank DESTINADO AL CONTROL DE CARTERA Y SERVICIOS DE MICRO FINANZAS PARA CAJAS

DE AHORRO SOLIDARIAS Anexo A

Contenido que abarcar el Sistema.

I. Objetivo del Desarrollo. Porque la realizacin del Desarrollo .....

Detalle del Objetivo propuesto

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II. Propuesta. Solicitudes de Crdito ...... Tipos de Crdito ....... Tablas de Amortizacin ... Operacin Diaria ..

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Manejo de Cuentas de Socios 14 Cartera

Cobros y Pagos . 17 Contabilidad ... 20 Catlogos Varios .. Mdulos Posibles del Sistema Propuesto Interfaz grfica posible para el Sistema Windows ...

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III. Tecnologa que ofrecemos. Lenguajes y Sistemas Operativos ........ Funcionamiento del Programa en los equipos de Cmputo

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IV. Nuestra Empresa. Quienes somos? ........

Porque la realizacin del Desarrollo

Cubrir la necesidad operativa de las Cajas de Ahorro Solidarias, debido a que su operacin se identifica en el rubro de Nivel Bsico los sistemas que existen en el mercado les propician trabajos y procedimientos operativos excesivos. Lograr este proyecto les permitir tener acceso a sistemas de bajo costo y que cumplan con la normatividad especifica de Cajas de Nivel Bsico. Por las condiciones geogrficas en las que se ubican las Cajas Solidarias, las empresas anulan cualquier visita o atencin a las mismas por los altos costos de soporte que les facturan. Los sistemas que BANSEFI promueve y que fueron desarrollados en el extranjero incomprensiblemente les demanda como requerimiento que cuenten con servicios de internet. En el 90% de las Cajas Solidarias no se cuenta con telefona en sus comunidades por la inaccesibilidad geogrfica. Por las caractersticas de la operacin diaria de las Cajas Solidarias de Nivel Bsico un sistema de informacin se puede desarrollar en un tiempo menor a los 8 meses. Por el giro en el que se manejan, la confidencialidad y seguridad en los datos de las operaciones crediticias que realizan demanda un sistema seguro y confiable y previsor del robo de informacin. Actualmente los sistemas ms vendidos en el estado no poseen esa caracterstica, hacindolos vulnerables y no confiables.

Tecnologa a utilizar para la realizacin del Desarrollo

Nos basaremos en la plataforma Microsoft para la construccin del cdigo fuente. Microsoft ofrece desde hace varios aos Suites de desarrollo como Visual Studio 2008 en versin gratuita, permitiendo abatir costos de produccin sin sacrificar performance ni caractersticas. Por las caractersticas de Visual Studio, se puede crear un equipo multidisciplinario que tenga conocimientos de lenguaje C# y lenguaje Visual Basic. Incluso an y cuando el equipo de programadores no conozca la plataforma Microsoft se pueden incorporar aquellos que conozcan Java, ya que ambos son lenguajes orientados a objetos. Con respecto a la Base de Datos se tiene experiencia en MySQL versiones 5.x y la Base de Datos ser modelada de acuerdo a los estndares de las herramientas CASE, cuidando la integridad de una Base de Datos Relacional y la Integridad de Datos. El uso de esta Base de Datos permite construir aplicaciones del tipo Cliente/Servidor y sobre todo Transaccionales y que trabajen en Tiempo Real, algo muy poco visto en desarrollos en la entidad y que brinda amplia experiencia a los que participan del mismo. Por las caractersticas de GPL le permite a las Cajas Solidarias hacer uso de la misma sin el pago de regalas. Como desde hace 5 aos, el sistema lo realizaremos bajo la regla de negocios de 3 capas.

Detalle del Objetivo Propuesto

Desarrollar una Aplicacin Administrativa que cumpla con las necesidades de Operacin de la Caja de Ahorro y que son: Controlar la Cartera derivada de los Prstamos Personales , Crditos Empresariales, Crditos para Personas Fsicas con actividad Empresarial, Crditos para Personas Fsicas y Microcrditos. Controlar la Operacin Diaria como es la emisin de Solicitudes de Crdito, la Generacin de Contratos, Generacin de Pagars, Cobros y Pagos producto de Crditos otorgados, Cobros y Pagos producto de Intereses Moratorios, Cobros y Pagos de Productos Financieros. Reportar el estatus de la Cartera, de los Clientes y su Historial Crediticio, de la situacin Financiera de los Crditos (morosidad, recuperacin, calificacin), Estadsticas de Cartera, Estadsticas de Clientes, Estadsticas Financieras. Generar transacciones Contables (Plizas) que reflejen cada uno de los movimientos Cargo y Abono de cualquier operacin realizada como actividad de la Caja de Ahorro y de los Servicios de Outsourcing. Calificar la Cartera, determinar la evolucin del riesgo en Crditos, Identificar Clientes Morosos, Reestructuracin de Cuentas y Cuentas Incobrables entre otros. Ofrecer servicios de consulta Web a los Clientes de la Caja de Ahorro tales como Estados de Cuenta, Estatus de Inversiones, Oferta de los diversos Productos Financieros que se manejen. Emisin de Avisos de Vencimiento y de Pago va email y en su defecto mensajes SMS (windows). Comunicar en Tiempo Real todas las Operaciones propias de la Caja de Ahorro y que realice entre y dentro de sus Oficinas actuales y futuras (windows). Ofrecer sencillez y rapidez en el acceso y manejo de datos sin el uso de Tecnologas de Comunicacin sofisticadas ni uso de equipos de cmputo costosos.

Solicitudes de Crdito Emitir y Controlar las diversas Solicitudes de Crdito:

Solicitudes de Crdito Nuevas, Emitidas Aprobadas, Emitidas no Aprobadas, Incidencias de Solicitantes Exportacin Automtica de Datos de Solicitud en formato Word para su impresin ofreciendo diversidad de formatos y casos de uso. Digitalizacin de las diversas Solicitudes Aprobadas y no Aprobadas (versin Winows) Digitalizacin de Documentos anexos a Solicitudes (Credenciales, Documentos en Garanta, etc). Digitalizacin de Huellas Digitales (windows y no incluye costo de equipos ni de programacin en el contrato propuesto). Pantallas de Captura de Datos estructuradas para agrupar datos segn casos como: Generales del Cliente, Datos de Domicilio, Datos de Aval(es), Datos de Garantas, Datos Financieros, Datos Laborales, Datos Familiares, Datos de Propiedades, Datos de Referencias Bancarias, Datos de Referencias Comerciales y Datos de Salud. Hacer esta configuracin al capturar datos permitir Crear, Modificar y Actualizar las Solicitudes de Crdito existentes y futuras (windows) Llevar Histrico de Solicitudes de Crdito Emitidas Aprobadas y Emitidas no Aprobadas de cada una de las oficinas de la Caja de Ahorro. Permitir en Tiempo Real y totalmente en Lnea Detectar cuando un Cliente requisite una Solicitud de Crdito o Prstamo sin importar en que oficina este realizando el trmite (windows). Al ser Cliente/Servidor los Enlaces y sus Operaciones son en Lnea y graban a una sola Base de Datos. Permite Autorizar, Calificar y Decidir el evento de ese momento sin estar presente.

Tipos de Crdito Permitir y Controlar los diferentes Tipos de Crdito:

Los ya definidos de acuerdo a las Solicitudes de Crdito. Los que se vayan presentando segn las necesidades de Operacin y para esto se permite la creacin de un Catlogo de Tipos de Crdito que se le puedan asociar los Grupos de Datos vinculados con las Solicitudes de Crdito (descritos pgina 2). Llevar Histricos de los Tipos de Crdito como: Montos otorgados, Mrgenes de Ganancia, Cartera Recuperada, Cartera Vencida, Intereses Devengados por cada Tipo de Crdito, Clientes que los solicitaron, Cuentas incobrables de cada Tipo de Crdito, Pagos Programados, Llevar el Catlogo permitir vincular los Tipos de Crdito con la Solicitud de Crdito as como los Plazos, Montos mnimos y mximos, Garantas solicitadas y las posibles Tasas y particulares de cada Solicitud de Crdito como otorgar Tasas preferenciales o clculo de Financiamiento. Contar con Reportes , Grficas y Consultas de los Tipos de Crdito que cada Oficina administra y as tener acceso a consolidados de la Caja de Ahorro por Oficina-Tipo de Crdito. Ofrecer Monedas Alternativas para cada Tipo de Crdito y su consecuente clasificacin, reporteo y consulta. Permitir vincular al Tipo de Crdito a un esquema Contable de manera que se pueda acceder a auxiliares del mayor por Oficina-Tipo de Crdito o Tipo de Crdito-Oficina o Tipo de Crdito-Oficina-Cliente, etc.

En el caso de Reportes y Consultas se realizaran las combinaciones necesarias con otros Catlogos para sacar provecho de esta lgica de Catlogos. Por ejemplo: Saber que Tipos de Crdito se tienen colocados por Tipo de Cliente o por Empresa o por Regin o simplemente que Empleados tienen x Crdito con cierta Tasa de Inters o de que Cuenta se ha sacado el dinero de cierto Tipo. 3

Tablas de Amortizacin y Simulador Permitir acceder a ellas para ejercicios de simulacin o generacin de Tabla para trmite de Crdito con las siguientes
caractersticas Operativas: Permitir simular sin que el Cliente tenga que estar dado de Alta en el Catlogo de Clientes. Permitir guardar la Tabla de Amortizacin se haya o no otorgado el Crdito dndole una vigencia en das para que se auto-destruya. Permitir decidir el Tipo de Clculo para los intereses. Permitir elegir el plazo ya sea en das o en semanas, quincenas, meses o aos. Permitir modificar libremente la tasa de inters. Permitir re calcular en funcin a un importe fijo de pago.

Imprimir y exportar la Tabla a Excel y al Contrato:

Anexar automticamente la Tabla al Contrato residente en Word. Permitir formatear que datos sern impresos en conjunto con la Tabla de Amortizacin (windows) Dar opcin a generar pagars anexos a la impresin de la Tabla de Amortizacin. Permitir re-imprimir Tablas de Amortizacin de Contratos ya autorizados y en vigor.

Funcionalidad en el uso de la Tabla:

Segn el Tipo de Crdito elegido se importen sus parmetros y se permita segn el usuario modificarlos. Segn el Tipo de Tasa de Inters se importen sus parmetros y se permita segn el usuario modificarlos. Si se elige un usuario calificado como moroso se de aviso.

Operacin Diaria Permitir realizar las operaciones diarias tales como:

Autorizacin de Crditos. Generar de los cargos por concepto del inicio de crdito con sus respectivos importes, plazo y fecha de vencimiento con su correspondiente Tipo de Crdito, Monto, Tasa de Inters, Intereses calculados. Impresin de Contrato y Pagars. Ya autorizado y generados los cargos se procede a imprimir el Contrato (exportar a Word) y los Pagars (exportar a Word). Generacin de Pliza Cheque. Se genera la pliza cheque del monto del crdito autorizado para llevar el control de la salida del dinero (cuenta y banco). Generacin de Pliza Contable. Una vez creados los cargos se genera la pliza de egreso por concepto del crdito de acuerdo a la cuenta contable asociada al crdito, a la oficina y al cliente segn se hayan configurado los niveles de cuentas. Cobros y Pagos. Para el caso de Pagos se valida la fecha de vencimiento y de pago para generar o no los intereses moratorios y su Nota de Cargo correspondiente. Una vez generado el pago se genera en forma automtica la pliza de ingresos contable. Notas de Cargo. Destinadas para realizarle cargos a los diferentes crditos que el cliente tenga ya sea por operaciones de Cobros Administrativos como Reestructuracin de Cuentas, Intereses Moratorios, Comisiones Programadas, Cancelacin de Cuentas e incluso ajustes internos de la Cartera. Notas de Crdito. Destinadas a realizar preferentemente Bonificaciones, Condonaciones o ajustes internos de la Cartera o bien reestructuracin de cuentas y saldos. Plizas Contables. Destinadas a realizar los asientos contables de cada una de las operaciones de cargo y abono. Se podr disear la salida de la pliza y asociarla a cualquier movimiento de cargo o abono e incluso exportarla a otros sistemas contables. 5

Operacin Diaria
contina . Administracin de Garantas. Se identificaran los diversos Tipos de Garantas tales como: Prendarias Hipotecarias Fianzas Avales Garantas Lquidas (dinero) Se deber registrar segn el Tipo de Crdito que Garantas se requerirn y se debern escanear para su Archivo digital y futuros crditos. Garantas Lquidas. Respecto de estas garantas se puede establecer un procedimiento de documentos de recepcin y entrega de las garantas a travs de documentos foliados para uso interno y de documentos que hagan entrega de la garanta lquida al momento de concluir el crdito o bien a travs de transferencias bancarias. Como quiera que sea el procedimiento se tendrn que manejar documentos de control. Naturalmente se tendr que dar un valor a las Garantas recibidas y expresarlas en el anlisis financiero que se vaya a realizar y asentarlo en la Contabilidad.

Operacin Diaria Permitir realizar las operaciones diarias tales como:

Calificacin de la Cartera. Para poder determinar el nivel de riesgo se deber utilizar modelo de asignacin de mediciones con razones financieras para obtener una calificacin cuantitativa y cualitativa de riesgo. Para esto existen modelos diversos o tambin se podrn aplicar criterios en base a porcentajes, puntajes, promedios, frmulas financieras y midiendo los Crditos Normales, Reestructurados y Renovados, por ejemplo. Se deber desglosar Capital Vigente, Financiamiento o Intereses Normales, Capital Vencido, Intereses Vencidos, Totales y Estimacin de Reservas, por ejemplo. En este sentido se ofrece un modelo para la generacin de diversos criterios basados en la normatividad bancaria y de micro finanzas, en incidencias de casos y evaluar por Tipos de Crdito, Tipos de Clientes, para su xito. Al evaluar al acreditado se tendr (en una contexto general) que considerar variables como: Condiciones de Mercado Aceptacin y demanda de sus productos o servicios Exceso de dependencia de pocos o un solo cliente o proveedor Deterioro del ramo requiere grandes esfuerzos de venta Sensible disminucin en la venta de los productos en el mercado No registra ingresos Periodicidad para calificar la Cartera (trimestral, semestral, mensual) Experiencia de pago Situacin financiera Administracin Situacin de mercado Situacin de garantas

Operacin Diaria.ejemplos Calificacin de Cartera

Manejo de Cuentas

Tener flexibilidad para permitirle al Socio:

Diversas Cuentas de Ahorro. Se permitir tener ms de una Cuenta de Ahorro y que operen de manera independiente. Fusin de diversas Cuentas de Ahorro. Se permitir que se fusionen diversas Cuentas de Ahorro de un mismo Socio mediante mecanismos tradicionales (primero la cancelacin de la cuenta y luego el depsito a otra). Domiciliacin en Cuenta de Ahorro. Si se deseara, se permitir que mediante un procedimiento por escrito debidamente desarrollado se pueda domiciliar a Cuentas de Ahorro para el cobro de Pagares de Crditos que tenga el Socio. Diversas Cuentas de Inversin. Se permitir tener ms de una Cuenta de Inversin, con montos diferentes, plazos diferentes e instrucciones de renovacin diferentes entre s. Definicin de polticas en Cuentas de Inversin. Se podr definir cuales sern los montos mnimos y mximos, plazos mnimos y mximos tasas de inters posibles de acuerdo al monto de la inversin, si se podr aperturar en forma mancomunada o no. Diversos Tipos de Crdito. Se permitir si las polticas de la Caja lo establecen, tener simultneamente Crditos en operacin con sus respectivas Garantas y Avales definidos para los Tipos de Crdito, tambin se podr definir los plazos mnimos y mximos de cada Tipo de Crdito, las Tasas de Inters para cada Tipo de Crdito, el Tipo de Garantas que se permitirn recibir, El monto mnimo y mximo de las Aportaciones Sociales.

Contarn con un programa muy flexible que permita Definir:

Tipos de Cuentas de Ahorros y definicin de sus montos, las tasas de inters que se ofrecern, Cuentas para Adultos y Cuentas Infantiles con caractersticas especiales para nios ofreciendo incentivos de ahorro como mejores tasas (la Caja lo decide) segn el monto invertido o incluso ofrecerles Puntuacin por cada Depsito efectuado para acumularlos y recibir regalos (elegible por la Caja).

Cartera

Control de la Cartera.
Historial de Socios. Se permitir tener control sobre el Historial de sus Cuentas: Identificacin de sus diferentes Cuentas Cuntos Crditos y Cuentas posee y su tipo Antigedad de las Cuentas de Inversin y de Ahorro Crditos Cundo fue solicitado, quin autoriz Crditos que le fueron Autorizados, Cancelados y/o Declinados Cmo fue pagado (efectivo, cheques, transferencias de otras cuentas, a travs de las garantas) Morosidad que tuvo en los pagos uno a uno Descuentos y/o Condonacin de Intereses Ordinarios y Moratorios Formas de Pago que tuvo y su Periodicidad Garantas que fueron otorgadas Avales que tuvo el Crdito Calificacin del comportamiento del Crdito Crditos que le fueron Reestructurados Gastos de Cobranza que generaron sus Crditos Comisiones pagadas a Cobradores del Crdito (si se manejan) Crditos que recibi y se fueron a Procuracin (cuentas incobrables) Seguimiento Jurdico de cada uno de sus Crditos que entraron en fase de Morosidad Inversiones Que Tipo de Inversiones posee Plazos, Montos invertidos y Rendimientos que generaron Domiciliacin efectuada a las inversiones si la hubo Inversiones Renovadas Automticamente

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Cartera

Control de la Cartera.
Informacin que se podr obtener: Estados de Cuenta Cuentas de Ahorro Inversiones Crditos Estados de Adeudo de Crditos Pagos Vencidos Das de Vencidos Intereses Moratorios generados y los cobrados Como fue pagado cada documento Fecha de los pagos Identificacin de si fue Pago Parcial, Pago Total Tipo de Pago efectuado, si fue Anticipado, en Tiempo, Demorado Prximos Vencimientos Crditos que van a vencer Consultados por Cuenta, por Nombre, por Ruta, por Poblacin o por Tipo de Crdito Se podr elegir Prximos Vencimientos por Da, por Semana, por Decena, por Quincena o por Mes Antigedad de Saldos Antigedad de los Crditos, Cuando vencieron, de Ruta son, de que Poblacin son, de que Socios se trata Cuantos Das de Vencido tienen Cuanto han generado de Inters Moratorio Veces que se ha intentado cobrar la Cuenta Auxiliar de Movimientos Que operaciones se realizaron en el Da Sobre Crditos: otorgados, pagados/cobrados, cancelados, crditos, renovados, restructurados Sobre Cuentas de Ahorro: abiertas, canceladas, pagos recibidos, retiros efectuados Sobre Inversiones: abiertas, canceladas, renovadas, cobradas

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Cartera

Control de la Cartera.
Informacin que se podr obtener: Anlisis de Cobranza Documentos cobrados, pagos vigentes, pagos vencidos, pagos anticipados, pagos parciales Monto de la Cartera Vigente, Cartera Vencida, Cartera por Vencer, Cartera en Procuracin Capital recuperado, Inters Ordinario recuperado, IVA recuperado, Crecimiento de la Cartera por Socio, Poblacin, Ruta, Municipio Antigedad de las Cuentas de Inversin y Ahorro Datos de Socios Sus Generales del Socio Avales que ha tenido y tiene Cambios de Domicilio que ha tenido Datos Laborales Crditos en otras empresas Aportacin Social Garantas que ha ofrecido Comportamiento de sus Cuentas Calificacin obtenida Corte de Caja Transacciones de cobro y pago efectuadas en Caja Dotacin con la que inicio y termino Retiros efectuados en Caja por Gerencia

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Cartera

Control de la Cartera.
Antigedad de Saldos. Le permitir tener control sobre:. Antigedad de los diferentes Tipos de Crdito y sus Cuentas Das de Vencido y su representacin del valor total de la cartera y del periodo Tanto la consulta como los reportes Cuntas cuentas posee y su tipo Antigedad de las Cuentas de Inversin y Ahorro Crditos obtenidos Cundo fue solicitado Cmo fue pagado Morosidad que tuvo Retraso en los Pagos Formas de Pago Garantas otorgadas Avales del Crdito Calificacin del comportamiento del Crdito Crditos Cancelados Crditos Reestructurados Gastos de cobranza generados Crditos en Procuracin (cuentas incobrables) Seguimiento Jurdico Cuentas de Ahorro e Inversin Inversiones de Fondo Fijo realizadas Aperturas, Plazos, Montos, Vencimientos, Renovaciones Intereses Generados Formas de Pago Movimientos realizados Transferencias entre cuentas

Y muchos otros reportes ms

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Cobros y Pagos

Pagos y Cobros de Crditos

Recepcin de Pagos: Emisin de Comprobantes de Pago foliados Detallando la fecha de pago, la hora, el monto que deba pagar, el monto que pago El Pagare pagado, su serie y cuntos faltan El monto que pago de capital, inters ordinario, iva del inters ordinario Los Intereses Moratorios devengados y cobrados, das de vencido, tasa de inters moratorio Emisin de Notas de Cargo y Notas de Crdito Para poder cargarle o abonarle al socio por conceptos que la Caja podr definir til para controlar reestructuracin de cuentas,, cancelacin de cuentas Descuentos por Pronto Pago Se podrn otorgar Descuentos por Pronto Pago a Socios cumplidos Siempre que se trate de un pago anticipado y de un Crdito sano Se deber obtener autorizacin previa y quedar registrada para futuros Se registrar en el recibo de Pago que existi un Descuento por Pronto Pago Autorizacin de Transacciones Se deber proporcionar autorizacin para aquellos movimientos de excepcin como: Cancelacin de Pagos Descuentos de Pronto Pago Condonacin de Intereses Moratorios Reimpresin de Comprobantes

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Contabilidad

Catlogo de Cuentas
Catlogo definido por la CNBV: Cuentas Contables (DOF 18/ene/2011) Cumplimiento con el Catlogo de Cuentas que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores determina como el indicado El Catlogo de Cuentas definido por la CNBV vendr precargado Rubros y Tipos de Cuentas Podrn ser definidos por el usuario

Balance General
Estructura del Balance General: Estructura del Balance General (de acuerdo al Apndice A. anexo 01CUIFE) La estructura del balance general deber agrupar los conceptos de activo, pasivo, capital contable y cuentas de orden, de tal forma que sea consistente con la importancia relativa de los diferentes rubros y refleje de mayor a menor su grado de liquidez o exigibilidad El monto que pago de capital, inters ordinario, IVA del inters ordinario Los Intereses Moratorios devengados y cobrados, das de vencido, tasa de inters moratorio Rubros Contables Manejo de Rubros Contables de acuerdo al Catlogo de Cuentas Contables de la CNBV

Estado de Resultados
Cuentas y Rubros de las Cuentas (de acuerdo al Apndice A. anexo 01CUIFE) La estructura del balance general deber agrupar los conceptos de activo, pasivo, capital contable

Estado de Variaciones en el Capital Contable (DOF 3/feb/2012) Estado de Flujos de Efectivo (DOF 3/feb/2012) Calificacin de Cartera Crediticia (Anexo F17 del ene/2012) Reportes regulatorios (Anexo M SOCAPS del 20/dic/2011)
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Contabilidad
Listado de Anexos ANEXO A ANEXO B ANEXO C ANEXO D ANEXO E PROYECCIONES FINANCIERAS A 3 AOS SOBRE EL BALANCE Y EL ESTADO DE RESULTADOS FORMATO DE BALANCE GENERAL Y ESTADO DE RESULTADOS PROCEDIMIENTO PARA LA CALIFICACIN Y CONSTITUCIN DE ESTIMACIONES PREVENTIVAS PROCEDIMIENTO PARA LA DETERMINACIN DE LOS REQUERIMIENTOS DE CAPITALIZACIN POR RIESGOS DE MERCADO CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRSTAMO

ANEXO F ANEXO G ANEXO H ANEXO I ANEXO J ANEXO K ANEXO L ANEXO M ANEXO N ANEXO

FORMATO DE CALIFICACIN DE CARTERA CREDITICIA INSTRUCTIVO PARA MICROFILMACIN Y DESTRUCCIN DE DOCUMENTOS INSTRUCTIVO PARA GRABACIN Y DESTRUCCIN DE DOCUMENTOS INFORME DE LA DESIGNACIN DE MIEMBROS DEL COMIT DE SUPERVISIN AUXILIAR EQUIVALENCIA DE CALIFICACIONES DE GRADO DE INVERSIN INFORME DE LA DESIGNACIN DE MIEMBROS DEL COMIT DE PROTECCIN AL AHORRO COOPERATIVO DEL REGISTRO DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRSTAMO REPORTES REGULATORIOS QUE DEBER PRESENTAR EL FONDO DE PROTECCIN A LA COMISIN PARA PROPORCIONAR SU INFORMACIN RESPONSABLES DE LA INFORMACIN DEL FONDO DE PROTECCIN Y RESPONSABLES DE SU ENVO REPORTES REGULATORIOS QUE DEBERN PRESENTAR LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRSTAMO A LA COMISIN Y COMIT DE SUPERVISIN AUXILIAR RESPONSABLES DE LA INFORMACIN DE LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRSTAMO Y RESPONSABLES DE SU ENVO

ANEXO O

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Catlogos Varios

Tienen una funcin trascendente al momento de Consultar o emitir Reportes y Estadsticas. Estos son:
Clientes. Permite realizar Altas, Bajas y Cambios de Clientes, sus generales, domicilio, Histrico de Domicilios, Avales (al momento de autorizar Contrato) e Histrico de Avales, Referencias Comerciales (al momento de autorizar crdito) e Histrico de Referencias Comerciales, Datos Familiares, Datos Laborales e Histrico de datos laborales. Tipos de Clientes. Permitir identificar a los Clientes por su giro (refaccionarias, personas fsicas, empleados, constructoras, etc) o por su facturacin, o por su capacidad de pago. Es a criterio propio. Grupos de Clientes. Permitir agrupar a empresas personas fsicas para identificarlas o sumar los montos de sus crditos solicitados o agrupar ahorradores o empleados que solicitaron prstamo de una empresa, o agrupar grupos de empresas que son de un mismo dueo. Comisiones. Permitir dar funcionalidad a las transacciones de crdito y cobranza que se realicen y que demanden tener la generacin de cargos automticos segn el tipo de crdito, la situacin del cobro etc. Las comisiones son un rubro que puede calificar como Gastos de Operacin y como tal representar un ingreso programado. Pueden ser comisin por apertura, gastos de cobranza, etc. Tasas de Inters. Manejarlas guardando histricos y definindoles vigencia y desde luego vincularlas o no a Tipos de Crdito y/o Tipos de Moneda. Es flexible esta configuracin y no compleja. Se les dar la caracterstica de poder definirle a ciertas empresas sus tasas de inters y para uso general los montos mnimos y mximos del crdito. Tipos de Crdito. Representan el eje de la operacin crediticia. Se asocian con las Tasas de Inters y Tipos de Moneda. Desde la Contabilidad a travs de las Plizas Contables, los Reportes como Antigedad de Saldos, Prximos Vencimientos, Cartera Vencida, Adeudos, etc Tipos de Moneda. Aplicar en futuros y as no tener que redisear el sistema y se puede configurar para que se maneje un Tipo de Moneda por default. 17

Catlogos Varios contina

Rutas de Cobro. Para efectos de cobranza y cuando se llegue a tener gente que cobre tendr su utilidad. De no requerirse se podra configurar para que no se solicite. Bancos y Cuentas. An y cuando no se lleve el movimiento real de bancos si se podr llegar a conciliar o saber el saldo segn bancos y manejar las Cuentas Bancarias tendr su utilidad porque se debe saber con que cheque se ha cubierto y para poder generar la Pliza cheque. Cuentas Contables. Bsicas para poder generar plizas cheque de cada uno de los cargos y abonos generados durante la operacin diaria. Conceptos de Cargo y Abono. Necesarios para identificar los movimientos de cargo y abono diversos tales como mensualidad, pago, inters moratorio, comisin , cobro, cargo por cheque devuelto, etc. Manejarlos permitir identificar claramente los movimientos en un estado de cuenta y para efectos estadsticos tendrn una utilidad clara para auditar la cartera y tomar decisiones. Solicitudes de Crdito. Se contempla que sean solicitudes definidas de inicio, ya que no se podrn configurar o armar libremente. Se les podrn agregar o quitar datos de captura pero no crear Solicitudes nuevas. SOLICITUD DE CREDITO TRABAJADORES O EMPLEADOS SOLICITUD DE CREDITO OUTSOURCING SOLICITUD DE CREDITO EMPRESAS SOLICITUD DE CREDITO CONVENCIONAL SOLICITUD DE CREDITO EMPRESARIAL PARA PERSONAS MORALES PARA PERSONAS FISICAS SOLICITUD DE LINEA DE CREDITO PARA PERSONAS MORALES PARA PERSONAS FISICAS

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Catlogos Varios contina

Estados, Municipios y Poblaciones. Fundamental para saber la participacin y penetracin por regin geogrfica de los crditos como colocacin y recuperacin. Adems de ser bsico para domicilios. Das Festivos. til para el control de los vencimientos de los crditos. Oficinas. Permite ir creando las nuevas oficinas que se vayan abriendo y as llevar a tener informacin combinada con otros catlogos.

Los Catlogos son fundamentales para la explotacin de datos y su combinacin para permitir el anlisis y la toma de decisiones.

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Mdulos del Sistema Propuesto (Crditos)

* Sistema de Ahorro no incluido

CREDITOS Solicitudes de Crdito Simulador de Amortizaciones Autorizacin de Crdito Emisin de Contrato y Pagars Cobros y Pagos Notas de Cargo Nota s de Crdito Administracin de Garantas Cancelacin de Crdito

CALIFICACION CARTERA Clientes Morosos Lista Negra Calificacin de la Cartera Evolucin del Nivel de Riesgo Resumen de Calificacin Reestructura de Cuentas Reestructura de Crditos Estatus Oficinas

MODUO CONTABLE Cuentas Contables Rubros Contables Tipos de Pliza Asociacin de Cuentas Auxiliar de Movimientos Diarios Exportar Plizas Razones Financieras Reportes Contables

Seguridad del Sistema. En todo momento se tiene control sobre los Mens, Opciones, Usuarios y Calidad de los Datos ingresados. Se ejercer auditoria interna basada en el principio Contable para asegurar la integridad de las cuentas y finanzas de la operacin y tambin la auditoria a la integridad de los datos grabados en la Base de Datos tenindose referencias de quin-cmo-y-cundo se efectu una transaccin por los usuarios del sistema. 20

Mdulos del Sistema Propuesto

* Sistema de Ahorro no incluido

CATALOGOS Clientes Tipos de Clientes Grupos de Clientes Tipos de Crdito Tasas de Inters Conceptos de Cargo y Abono Tipos de Movimiento Rutas de Cobro Tipos de Contrato Tipos de Pagars Abogados Oficinas Das Festivos Estados ,Municipios y Poblaciones

CONSULTAS y REPORTES Clientes Lista Negra Crditos Calificacin de la Cartera Evolucin del Nivel de Riesgo Estados de Cuenta y Adeudo Antigedad de Saldos Prximos Vencimientos Anlisis Global de Operaciones Cobros y Pagos realizados Cartera Garantas

UTILERIAS Definicin de Usuarios Accesos y Facultades Parmetros del Sistema Organizacin de Archivos Auditoria de la Base de Datos Reclasificacin de Saldos

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Mdulos del Sistema Propuesto (Prstamos)

* Sistema de Ahorro no incluido

PRESTAMOS Solicitudes de Prstamo Simulador de Amortizaciones Autorizacin de Prstamos Emisin de Contrato y Pagar Cobros y Pagos Cobros y Pagos en Sitio Avisos de Cobro Cancelacin de Prstamo

CONSULTAS y REPORTES Clientes Lista Negra Crditos Calificacin de la Cartera Evolucin del Nivel de Riesgo Estados de Cuenta y Adeudo Antigedad de Saldos Prximos Vencimientos Anlisis Global de Operaciones Cobros y Pagos realizados Cartera Garantas

UTILERIAS Definicin de Usuarios Accesos y Facultades Parmetros del Sistema Organizacin de Archivos Auditoria de la Base de Datos Reclasificacin de Saldos

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Mdulos del Sistema Propuesto

CATALOGOS Clientes Tipos de Clientes Grupos de Empresas Tipos de Prstamo Tasas de Inters Conceptos de Cargo y Abono Tipos de Movimiento Reacudadurias Tipos de Contrato Tipos de Pagars Abogados Oficinas Das Festivos Estados ,Municipios y Poblaciones

(Prstamos)
* Sistema de Ahorro no incluido

CONSULTAS y REPORTES Clientes Lista Negra Prstamos Estados de Cuenta y Adeudo Antigedad de Saldos Prximos Vencimientos Anlisis Global de Operaciones Cobros y Pagos realizados Cartera Garantas

UTILERIAS Definicin de Usuarios Accesos y Facultades Parmetros del Sistema Organizacin de Archivos Auditoria de la Base de Datos Reclasificacin de Saldos

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Interfaz Grfica

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Tecnologa de Informacin que se utilizar para el desarrollo del Sistema

Lenguajes de Programacin

Visual Basic .Net

Visual C# .Net

Caractersticas Tcnicas del Desarrollo:

Sistema Cliente/Servidor totalmente Transaccionales manejando modelaje en 3 capas, caracterizando a la Capa de Datos el manejo de Store Procedures y Triggers del lado del Servidor y no del Cliente. El sistema tendr la caracterstica de poder operar en ambientes de redes LAN, WAN e INTRANETS. Se contar con una Base de Datos estable y fortalecida por la empresa ORACLE que es lder mundial en Bases de Datos.

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Diagrama de la cobertura del Sistema en las diferentes Plataformas de Cmputo

Intranet
VPN

INTERNET

Usuarios remotos

CISCO Router

CISCO Router VPN

Sistema

Firewall

CISCO Router

Firewall Sistema

Servidor Web Central dentro de sus instalaciones

5.6 Monousuario Sistema

Usuarios de Red LAN

Red LAN
Servidor de Informacin adicional. archivos local Windows o Linux

Monousuario
Base de Datos centralizada Trabaja en Tiempo Real No hay Replicacin Posibilidad de conectarse cuando se disponga del servicio de Internet.

5.6 5.6 Standalone

Usuarios de Red LAN

Sistema Sistema

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 Quienes Somos ?
Somos Software Empresarial, una empresa que ofrece servicios de Desarrollo de Software desde 1994. Nuestros inicios se dieron en Grupos Corporativos cuyas necesidades fueron consolidar informacin en Tiempo Real de todas sus sucursales y filiales. Desarrollamos bajo la tecnologa de Microsoft dndole a nuestros clientes la garanta de que siempre tendrn herramientas competitivas y actualizadas para responder a los requerimientos presentes y futuros. Hemos trabajado para empresas con giros de: Refacciones, Ferreteras, Materiales de Construccin, Muebleras, Llanteras, Distribuidoras y Tiendas de Abarrotes, Cajas de Ahorro y Microfinancieras. En todos esos casos hemos desarrollado aplicaciones administrativas orientadas al Control del Inventario, Puntos de Venta, Control de Cartera, Control de Compras , Punto de Venta y Control de Taller de Servicio con un objetivo comn de consolidar informacin de sucursales para tomar decisiones. Nuestras oficinas se encuentran ubicadas en San Felipe en la ciudad de Oaxaca.

Tecnologa de Desarrollo utilizada Manejamos aplicaciones Windows con acceso a Base de Datos en Tiempo Real bajo el esquema de Cliente/Servidor.
Desarrollamos aplicaciones Web utilizando Web Services en ASP.Net con AJAX con acceso a servidores de Bases de Datos desde servidores IIS o bien desde LINUX y Windows Web Server. Trabajamos con Bases de Datos en aplicaciones propias como MySQL o bien con aplicaciones propietarias o de terceros sin obligar al cliente a exportar datos de su sistema. Programamos para sistemas operativos Mobile y Windows CE que son utilizados por dispositivos mviles.

Invertir en Software demanda seriedad y obtencin de garantas. Trabajamos bajo contratos de prestacin de servicios que ofrecen seguridad y certidumbre a las empresas contratantes. En desarrollo de proyectos se definen tiempos de entrega, responsabilidades, sanciones, avances en los trabajos y sobre todo contacto constante con los responsables del proyecto. Utilizamos la tecnologa de Microsoft lo que garantiza constante actualizacin y movilidad a las tecnologas mviles y de escritorio. Tambin se garantiza que la Base de Datos de la empresa se mantendr totalmente segura de amenazas y de corrupcin de datos.

Experiencia
Tenemos 5 aos desarrollando Sistemas del tipo Cliente/Servidor ofreciendo seguridad en los datos, accesos rpidos, en Tiempo Real y conectividad entre sucursales, desde un celular o una laptop sin importar donde se encuentren. Siempre garantizamos a nuestros clientes accesos muy rpidos con un rendimiento ptimo sin tener que recurrir a Hardware costoso y con la conexin y equipos de cmputo que se tengan. Desde hace 8 aos programamos dispositivos de Comunicaciones como PDAs (colectores de datos) y SmartPhones (telfonos celulares inteligentes) para que nuestros clientes tengan acceso a su informacin no importando en que ciudad, estado o pas se encuentren.

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