CORPORACIN FINANCIERA DE DESARROLLO COFIDE

BANCA DE DESARROLLO: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS CON INCLUSIN SOCIAL

DR. LUIS REBOLLEDO SOBERON PRESIDENTE

37 REUNION ORDINARIA DE LA ASAMBLEA GENERAL DE ALIDE Mayo del 2007

Fundamentos de la Exposicin

1. El libro publicado por la CAF Camino Transformacin Productiva en Amrica Latina. Establece entre otros mecanismos: - La diversificacin con productividad para TP. - La creatividad e innovacin para la TP.

la

2. Invitacin de ALIDE para exponer sobre la participacin ms activa que se precisa de la banca de desarrollo en Amrica Latina y los programas de COFIDE en relacin a la inclusin financiera.

Controversias y Debates
Capital Pblico vs. Capital Privado. Banca Centralizada vs. Banca Descentralizada. Demand Following vs. Supply Leading Approaches. Banca Especializada vs. Banca Mltiple. Banca de Primer Piso vs. Banca de Segundo Piso. Banca Subsidiada vs. Banca Sostenible. Intervencin Gubernamental vs. Autonoma y Blindaje. Banca Pasiva vs. Banca Activa. Banca Activa Pasiva vs. Banca Activa Inclusiva.

Contenido

1. Alfabetizacin Financiera y Uniones de Crdito y Ahorro. 2. Productos Financieros Estructurados (PFE). 3. Programa COFIGAS. 4. Profundizacin del Mercado de Capitales con Inclusin. 5. Gestores Voluntarios para el Desarrollo (GVPD). 6. CENTRO COFIDE Atencin y Capacitacin. Formalizacin Simplificada. Descentralizacin.

Caractersticas

ALFABETIZACIN FINANCIERA
LA CREACIN DE UNIONES DE CRDITO Y AHORRO (NICAS)

Alfabetizacin Financiera y las NICAS

Programa inclusivo que traslada a una comunidad del nivel de subsistencia a una fase productiva, no es asistencial. Capacitamos sobre aspectos empresariales y los fundamentos de las operaciones financieras y de micro - crditos. Dirigimos la creacin de NICAS que son financieras comunales. Cada NICA se forma con no ms de 30 familias para mantener esquema solidario. Los miembros de la NICA aportan capital y ahorros. Solicitan pequeos crditos, otorgan garantas. COFIDE ya aprob dos operaciones de financiamiento (PFE) a 53 nicas agrupadas en dos proyectos productivos. Con el apoyo de la CAF, este ao formaremos 80 NICAS adicionales en las zonas ms deprimidas del pas.

NICAS: Quebrando Paradigmas

La integracin al mercado de forma sostenible y competitiva, es el medio ms viable para que las familias campesinas superen la pobreza. Soporte: Oficinas de Desarrollo Empresarial Local (ODEL). Distrital. Redes de Desarrollo Empresarial Sostenible (REDES). Cadenas Productivas.

Mercado
Quiebre Quiebredel del paradigma paradigmade de subsistencia subsistenciayy camino caminoaala lafase fase productiva productiva Herramientas Herramientas empresariales, empresariales, financieras financierasyyde de micro crditos micro - crditos

Familia

Metodologa para la Creacin de NICAS

Ncleo
Profesional capacitado en la metodologa. Coordina, planifica y programa las actividades y estrategia de trabajo del proyecto. Persona seleccionada y capacitada, ejecuta el proyecto. Dicta los cursos de formacin y monitorea actividades.

COFIDE - FUNDER

Es el socio de la NICA elegido para asistir al curso y se encarga de difundirlo entre los dems socios.

Reunin de Junta Directiva: NICA La Curva

Resultados del Programa

Cuantitativos: Se han formado 170 NICAS, incorporando a 5,100 familias y hay ms de

25,000 personas beneficiadas. Las Familias han generado un capital social de S/. 129,000.00 administrndolos directamente. Cuentan con 2,600 prstamos por un monto de S/. 392,000.00 y muestran una morosidad de 0%.

Cualitativos:
Recuperacin del sentido de autoestima, la conciencia de formar parte de una familia, incluirse en cadenas productivas y las ganas de luchar por una mejor calidad de vida.

Caractersticas

PRODUCTOS FINANCIEROS ESTRUCTURADOS (PFE)

Caractersticas

Esquema de Financiamiento Tradicional

S/. Prstamo

IFIE

Contrato de Crdito

Sujeto de cr dito crdito

Mercado

RIESGOS
Se financia produccin sin vinculacin al mercado

S/. Repago
Coberturas Coberturas de de riesgo riesgo no no vinculadas vinculadas al al proceso proceso que que se se financia financia IFIE IFIE exige exige del del Productor Productor Garantas Garantas Reales Reales + + Central Central de de Riesgos Riesgos Hipoteca, Hipoteca, Prenda Prenda Industrial Industrial Clasificacin Normal Clasificacin Normal CPP CPP El El riesgo riesgo lo lo asume asume la la IFIE IFIE y y es es un un riesgo riesgo crediticio crediticio en en alto alto porcentaje porcentaje

Condiciones Contratos Coberturas

Caractersticas

Caractersticas del PFE

Basado en la metodologa del Project Financing. Se evala el proyecto y no al sujeto de crdito. Esta tecnologa agrupa pequeos productores y forma cadenas productivas, basada en esquemas de supervisin y asistencia tcnica directa y permanente. Disea el financiamiento en funcin al flujo de caja que est calzado con el proceso real de la actividad econmica. El PFE considera, como garanta principal de repago, la existencia de un comprador identificado que ofrece un contrato de compraventa. El PFE contempla la firma de un contrato de fideicomiso de garanta y gestin por parte de los operadores productivos.

Esquema de Financiamiento PFE Esquema de Financiamiento PFE Productos Financieros Estructurados

Proveedores Proveedores
Pago por insumos Entrega insumos o servicios

Requerimiento de desembolso Requerimiento de pago Requerimiento de bienes o servicios

COFIDE
Desembolso

Ent. Ent. Financiera Financiera

Articulador Articulador

Productor Productor
Entrega el producto

Comprador Comprador

Pago por articulacin Repago

Pago por mano de obra Enva requerimientos Pago por produccin recibida

Asistente Asistente T cnico Tcnico

Pago por asistencia tcnica

Pago de utilidades generadas Recoje informacin y requerimientos del proceso productivo

Caractersticas

Cmo Opera el PFE?

Todos estos mecanismos se reflejan en un esquema en el que se incluyen los siguientes participantes, cada uno de los cuales asume compromisos que aseguran el xito del proyecto :
COFIDE: estructura el PFE y provee los fondos. Articulador: organiza, coordina y supervisa el proceso productivo. Comprador: adquiere el producto final. Asistente Tcnico: brinda apoyo tcnico para la correcta implementacin del paquete tecnolgico. Operador Productivo: productores, MYPE, etc. Proveedores: proporcionan los insumos o servicios necesarios. Institucin Financiera de Intermediacin: bancos o cajas que canalizan los recursos para el financiamiento del PFE.

Caractersticas

Cmo Accedo al PFE?

El Articulador elabora el proyecto identificando a todos los participantes y lo presenta a COFIDE.

COFIDE evala la viabilidad del proyecto.

Si el proyecto se aprueba, se procede a identificar un intermediario financiero, que puede ser un banco, una caja o una edpyme. Luego se firman los contratos entre todos los participantes para dar marcha a la etapa de produccin.

PFE: Presencia a Nivel Nacional

PFEs Aprobados

Caso Real : PFE de Esprragos

Participantes Objetivo:
Financiamiento de Activo fijo, Capital de trabajo estructural y capital de trabajo corriente para producir 120 hectreas de cultivo de esprrago verde para exportacin por un monto mximo de US$ 2424,000.

Analisis del Negocio

(US$ x ha. Esc. Conservador)

Operadores Productivos :7
Articulador :
Red de Agronegocios del Per, asociacin civil multidisciplinaria de promocin y desarrollo.

Flujo de Caja Econmico:

VAN: 4,550 TIR: 29.82% Flujo de Caja Financiero VAN: 7,747 TIR: 38.47%

Comprador : Peak Quality

Uno de los principales exportadores de esprrago en el 2006.

Condiciones Financieras: Monto: US$ 2424,000.

- Activo fijo+CE : U$. 1620,000 - Ktal. de trabajo: U$. 804,000

Financiamiento x Ha
Mximo de exposicin : US$ 12,850 por Hectrea Escenario Pesimista: Precios: US$ 0.8 Rendimiento: Kg. 59,500 Escenario Conservador : Precios: US$ 0.88 Rendimiento: Kg. 64,000 Escenario Optimista : Precios: US$ 0.95 Rendimiento: Kg. 68,500

Proveedores

Agronegocios Genesis Orbes Agrcola, Agrogestin, Autoservicios San Isidro, Farmex, Misti, Fertisa.

Plazo: - Activo fijo+CE : 66 meses - Ktal. de trabajo: 48 meses

(4 campaas, 12 meses c/u)

Intermediario Financiero (IFI): Edpyme Proempresa. Operador de Coberturas: FOGAPI

TEA en US$ 13.5%

(Cofide 9.5%, IFI 2.5%, LC 1.5%)

Caractersticas

Resultados PFE

Durante el primer trimestre del 2007, se han aprobado 21 operaciones de PFE, por un monto de US$ 20 millones y han participado 902 operadores agrarios estableciendo cadenas productivas. El objetivo para el 2007 es superar colocaciones por US$ 100 millones.

Caractersticas

PROGRAMA COFIGAS
CAMBIANDO LA MATRIZ ENERGTICA DE PAS

Caractersticas

Programa COFIGAS
1) COFIGAS PRODUCE (Industria) - Grande y Mediana COFIGAS SERVICIO (Comercio y Servicios) - Gasocentros - Hoteles y Restaurantes - Centros Comerciales COFIGAS MYPES - Conglomerado - Suministro Domstico COFIGAS CASA - Conglomerados -Suministro Domstico

2)

Recaudacin Recaudacin va va Convenio Convenio

3)

4)

5)

COFIGAS VEHICULAR - Taxis - Privado - Corporativo - Buses

Recaudacin Recaudacin va va Gasocentros Gasocentros Sistema Sistema Carga Carga Inteligente Inteligente

- Transporte Pesado: Flota y Carga 6)

INFOGAS (Fideicomiso de Administracin de Base de Datos y Recaudacin)

Servicios Servicios Financieros Financieros agregadores agregadores de de Valor Valor

7)

FONCOBGAS (Fondo de Cobertura) - Transporte Pblico - MYPE FONDOAMBIENTAL -CER Kyoto -CE Unin Europea

8)

Caractersticas

Conversin Vehicular a Gas Natural

Promover el proceso de transformacin de la matriz energtica con base al uso intensivo de gas natural. Financia la conversin y adquisicin de vehculos livianos y buses a GNV. El financiamiento COFIGAS vehicular se soporta en el sistema de control de base de datos y flujo de informacin (INFOGAS). Se han convertido, 49 talleres, 9 gasocentros, 28 proveedores de equipos completos y 2 instituciones certificadoras. La calidad del producto se mide por el bajo costo (14% en S/. la ms baja del sistema de micro finanzas), bajos costos operativos para el intermediario financiero, riesgos controlados y morosidad cero. Cuenta con garantas del Fondo Mltiple de cobertura MYPE y seguro de desgravamen por el vehculo.

Secuencia de conversin financiada Caractersticas de COFIGAS Vehicular

INFOGAS INFOGAS

Proveedor Proveedor

TALLER TALLER

CAJA CAJA METROPOLITANA METROPOLITANA

Comprador Comprador

Taxista Taxista

Gasocentro Gasocentro
Proveedor Proveedor

Calidda Calidda
1. COFIDE realiza el desembolso de la Caja Metropolitana para atender las solicitudes de conversin. 2. La Caja realiza el pago por conversin al taller, una vez que concluye el proceso. 3. El usuario, luego de cargar GNV en el gasocentro, cancela su consumo ms un porcentaje de este para el pago del financiamiento. 4. El gasocentro paga el gas consumido a a Calidda. 5. El gasocentro enva la informacin y el recaudo del pago de crdito al sistema INFOGAS. 6. INFOGAS destina el pago del crdito ms los intereses a la Caja Metropolitana. 7. La Caja devuelve los recursos ms intereses a COFIDE.

Fondo Mltiple de Cobertura MYPE

FOGAPI FOGAPI

Caractersticas

Resultados de Conversin Vehicular

CONCEPTO ACTORES AUTOS CONVERTIDOS AUTOS FINANCIADOS

UNIDADES

15/05/2007

(N VEHCULOS) (N VEHCULOS)

10,819 8.548

TALLERES DE CONVERSIN GASOCENTROS

(N ESTABLECIMIENTOS) (N ESTABLECIMIENTOS)

49 9

PROVEEDORES DE EQUIPO COMPLETO

(N ESTABLECIMIENTOS)

28

Caractersticas

PROFUNDIZACIN DEL MERCADO DE CAPITALES CON INCLUSIN

Caractersticas
Objetivos:

Primer Programa de Emisin Masiva

Participacin de nuevos inversionistas, distintos institucionales. Generacin de alternativas de ahorro en el corto plazo. Propiciar una mayor liquidez y profundidad del mercado.

de

los

Caractersticas de la Emisin:
Moneda: Nuevos Soles. Monto del Programa: Hasta por un total de USD 100 MM. Valor nominal: S/. 1,000 cada uno. Plazo: Hasta un (01) ao. Distribucin: Red de Agencias (400) del Banco de la Nacin a nivel nacional y Sociedades Agentes de Bolsa. Mercado Secundario: Rueda de Bolsa de la BVL.

Caractersticas

CUERPO DE GESTORES VOLUNTARIOS PARA EL DESARROLLO (CGVD)

Qu es y qu Buscamos con CGVD?

El CGVD es un espacio de encuentro entre la oferta y la demanda del trabajo voluntario.

El objetivo: las personas que deseen aportar sus conocimientos y experiencia, encuentren una oportunidad para hacerlo; las instituciones que buscan voluntarios para poder gestionar sus proyectos e iniciativas puedan encontrarlos.

Por Qu Nace el CGVD?

1) 2)

Instituciones
(Descentralizacin)

Elevada necesidad de cuadros tcnicos Escasos recursos presupuestales Necesidad de mejorar su capacidad de gestin

Voluntarios

El subempleo y el desempleo afectan tambin a profesionales con formacin acadmica y experiencia laboral relevante Personas con experiencia, conocimiento y compromiso social, dispuestos a donar su tiempo libre.

Esquema Operativo de los Voluntarios

por qu se involucran? quines son?
Profesionales, tcnicos o artesanos con formacin acadmica y/o experiencia laboral relevante, dispuestos a donar su tiempo libre. Satisfaccin de servir a los dems. Vocacin de servicio Deseo de donar su tiempo libre.

Gestores Voluntarios
cmo se les retribuye?
Certificado de Voluntariado CGVD. Carta de Satisfaccin del cliente. Se cubren slo los gastos operativos (viticos y alojamiento) y de traslado.

qu hacen?
Asesoran Diagnostican Disean Planifican Implementan Capacitan Gerencian Supervisan Investigan Analizan Evaluan, etc.

cmo se les convoca?

Por difusin en diferentes medios y por va Web.

CORPORACIN FINANCIERA DE DESARROLLO S.A. - COFIDE

Esquema Operativo de las Instituciones

por qu se involucran? quines son?
No tienen recursos Necesitan mejorar su capacidad de gestin en proyectos de desarrollo o rendimiento institucional.

Instituciones pblicas o privadas con responsabilidad de gestin en la promocin del desarrollo de sus respectivas regiones.

Instituciones Solicitantes del Servicio cmo retribuyen?

Suscriben, con COFIDE, un Convenio de Voluntariado CGVD. Cubren slo los gastos operativos (viticos y alojamiento) y de traslado.

qu hacen?
Definen los Trminos de Referencia Verifican la informacin proporcionada por el candidato a Gestor Voluntario Facilitan los recursos necesarios para la realizacin del servicio solicitado Aplican los procesos de mejora sugeridos por el Gestor Voluntario

cmo se inscriben?
Por registro va Web en base de datos.

Caractersticas
1.

Casos de Trabajo Voluntario

Tacna Export (Tacna) : Empresa de produccin y crianza de cuyes Proyecto : Asesoramiento para elaboracin de Plan de Desarrollo Estratgico Jacqueline Barbarn Ingeniera Agrnoma Voluntario : Descripcin del servicio: Elaboracin de un Plan de Desarrollo Estratgico, Gestin Empresarial, Comercio Exterior. Jafi Bike srl (Lima) : Empresa dedicada a la fabricacin de aros de bicicleta Proyecto : Asesora Tcnica Metal Mecnica Voluntario : Francisco Inchicaque Ingeniero Mecnico Descripcin del servicio: Asesora tcnica en implementacin de un taller metal mecnico, para fabricar aros de bicicleta. Comunidad Campesina de Huayllarsjirca (Pasco) Proyecto : Evaluacin econmica de proyecto agropecuario Voluntario : Maria Beingolea - Economista Descripcin del servicio: Evaluacin y asesora al proyecto Programa de cultivo, siembra y cosecha de alcachofas y ajos, y recomendaciones a salvar las observaciones que el Gobierno Regional de Pasco ha hecho al proyecto. Cmara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali Proyecto : Elaboracin de Base de Datos Voluntario : Jorge Palomino Bulln Especialista Sistemas Informticos Descripcin del servicio: La Institucin solicit apoyo para la elaboracin de una Base de Datos para la Cmara de Comercio de Ucayali. Inca Empire Export (Ancn) Proyecto : Comercializacin de productos textiles Alberto Maza Especialista en Marketing Voluntario : Descripcin del servicio: Asesoramiento para la comercializacin de productos textiles que elabora la empresa. Se recomend hacer un diagnstico sobre su capacidad organizativa, productiva y comercial y que se prepare un plan estratgico que redefina la empresa.

2.

3.

4.

5.

Caractersticas

Resultados del CGVD

Volunt. Inscritos

Instituc. Inscritas

Inst. con proyecto

Casos Concluidos

Casos en proceso

Acumulado a Ene 07

1321

140

127

96

48

Feb 07 - 15 Mayo 07

529

360

413

144

162

Acum. al 15 Mayo 07

1850

500

540

240

210

Caractersticas

CENTRO COFIDE
CAPACITACIN, FORMALIZACIN Y DESCENTRALIZACIN

Qu es el Centro COFIDE?

El Centro COFIDE es un centro informacin y de negocios dinmico, que brinda servicios descentralizados de asistencia tcnica, capacitacin, planes de negocio, formalizacin simplificada y voluntariado; orientado, particularmente, al desarrollo de las MYPE.

Estructura del Centro COFIDE

Servicios financieros
Productos Financieros Estructurados (PFE):
Identificacin de cadenas productivas, banco de datos de articuladores y asistencia en el proceso de estructuracin financiera.

Servicios no financieros
Formalizacin Simplificada:
Constitucin de empresas. Formalizacin en 5 das. Asesora legal en temas de derecho civil, comercial y laboral.

Asesora y Asistencia Tcnica:

Elaboracin de proyectos, caractersticas de lneas de crdito, investigacin de mercados y tecnologa. Informacin sobre el sistema financiero.

Capacitacin y Difusin:
Informacin empresarial, talleres de capacitacin para microempresarios, ventana para negocios en Amrica Latina. Servicios para personas con discapacidad.

Cofigas:
Orientacin sobre el producto, variantes e informacin sobre trmites y negocios relacionados.

Voluntariado:
Punto de encuentro para el Cuerpo de Gestores Voluntarios para el Desarrollo y otras iniciativas de voluntariado.

Caractersticas

CENTRO COFIDE
ATENCIN Y CAPACITACIN

Atencin y Capacitacin Empresarial

COFIDE promueve el desarrollo y consolidacin de la pequea y micro empresa a nivel nacional.

Cmaras Cmaras de de Comercio Comercio Nivel Nivel Nacional Nacional

Centro Centro COFIDE COFIDE Servicios financieros

Capacitacin e identificacin de articuladores.

Centros Centros COFIDE COFIDE en en Lima Lima Metropolitana Metropolitana Servicios no financieros
Capaciacin para la formalizacin de empresas.

Capacitacin y asistencia tcnica para elaborar proyectos y obtener financiamiento.

Capacitacin en temas empresariales.

Charlas Empresariales

Resultados de la Capacitacin

1. 98,740 pequeos y micro empresarios atendidos (enero 2006 mayo 2007). 2. 108,456 capacitaciones realizadas en temas empresariales a pequeo y microempresarios (cursos, seminarios, videos y charlas).

Caractersticas

CENTRO COFIDE
FORMALIZACIN SIMPLIFICADA

Diseo de la Formalizacin Simplificada

COFIDE

CEPEFODES

COFIDE Corporacin Financiera de Desarrollo

COFIDE, como banco de desarrollo, tiene como misin contribuir con el desarrollo sostenible y descentralizado del Per, facilitando recursos financieros y promoviendo la inversin. Igualmente, debe impulsar la simplificacin administrativa y la formalizacin para lograr la competitividad empresarial.

CEPEFODES Centro Peruano de Fomento y Desarrollo de Pymes

CEPEFODES busca promover y fomentar el desarrollo de la pequea y micro empresa, en base a la formalizacin, normalizacin y mejora de la calidad del servicio de estas empresas con miras a que fortalezcan su participacin y aporte en la vida econmica del pas

Alianza Administrativa para la Formalizacin

Convenio COFIDE- SUNARP

Usuario recibe asesora para determinar el modelo societario
centro COFIDE

Llena hoja de datos

- Idea de negocio
- Copia de DNI - Recibo de luz, agua o telfono

Software SFS

5 das

Software arroja minuta, pacto social y estatuto

Notara

Caractersticas

CENTRO COFIDE
DESCENTRALIZACIN

Convenios con Camaras de Comercio

CMARAS DE COMERCIO Arequipa Ayacucho

17 Convenios firmados con las cmaras regionales Servicios de asesora, capacitacin, creacin de bases de datos, informacin y otros a favor del sector empresarial. Identificacin de potenciales PFE. Difusin de programas financiamiento de COFIDE. y lneas de

Cusco Lambayeque La Libertad Loreto Huaraz Huancavelica Huancayo Hunuco Ica Piura Puno San Martn Tacna Ucayali Provincia del Santa

Cmaras de Comercio