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CRONOGRAMAS DE PAGOS - EJERCICIOS

1 Se desea adquirir una maquina computadora valorizada en US$ 7,500 a un plazo de tres aos. Elaborar el cronograma
de cuotas iguales mensuales modalidad vencida si el banco cobra una tasa efectiva anual de 7%. El desembolso del
del credito se efectuara el 15/12/2011
P
n
TEA
TEM
Mod vencida
Cuota
Fecha de
vencimiento
12/15/2011
1/14/2012
2/13/2012
3/14/2012
4/13/2012
5/13/2012
6/12/2012
7/12/2012
8/11/2012
9/10/2012
10/10/2012
11/9/2012
12/9/2012
1/8/2013
2/7/2013
3/9/2013
4/8/2013
5/8/2013
6/7/2013
7/7/2013
8/6/2013
9/5/2013
10/5/2013
11/4/2013
12/4/2013
1/3/2014
2/2/2014
3/4/2014

7,500.00
36
7.0%
0.6%
230.84
Num. de
cuota

Saldo inicial
del capital
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27

7,500.00
7,311.56
7,122.06
6,931.49
6,739.84
6,547.11
6,353.28
6,158.37
5,962.34
5,765.21
5,566.97
5,367.60
5,167.11
4,965.49
4,762.72
4,558.81
4,353.74
4,147.52
3,940.13
3,731.56
3,521.82
3,310.89
3,098.77
2,885.45
2,670.92
2,455.18
2,238.22

Cuota

230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84

Intereses

42.41
41.34
40.27
39.19
38.11
37.02
35.92
34.82
33.71
32.60
31.48
30.35
29.22
28.08
26.93
25.78
24.62
23.45
22.28
21.10
19.91
18.72
17.52
16.31
15.10
13.88
12.66

Amortizacion
del capital

188.44
189.50
190.57
191.65
192.73
193.82
194.92
196.02
197.13
198.24
199.37
200.49
201.63
202.77
203.91
205.07
206.22
207.39
208.56
209.74
210.93
212.12
213.32
214.53
215.74
216.96
218.19

4/3/2014
5/3/2014
6/2/2014
7/2/2014
8/1/2014
8/31/2014
9/30/2014
10/30/2014
11/29/2014

28
29
30
31
32
33
34
35
36

2,020.04
1,800.62
1,579.96
1,358.05
1,134.89
910.46
684.77
457.80
229.54

230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84
230.84

11.42
10.18
8.93
7.68
6.42
5.15
3.87
2.59
1.30

219.42
220.66
221.91
223.16
224.42
225.69
226.97
228.25
229.54
7,500.00

Cuotas que voy a adicionar luego adicional o cuotas especiales


P
n
TEA
TEM
Mod vencida
Cuota
Fecha de
vencimiento
12/15/2011
1/14/2012
2/13/2012
3/14/2012
4/13/2012
5/13/2012
6/12/2012
7/12/2012
8/11/2012
9/10/2012
10/10/2012
11/9/2012
12/9/2012
1/8/2013
2/7/2013
3/9/2013
4/8/2013
5/8/2013
6/7/2013
7/7/2013
8/6/2013

7,500.00
36
7.0%
0.6%
234.48
Num. de
cuota

CUOTA 8
CUOTA15
CUOTA 23

Saldo inicial
del capital
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20

7,500.00
7,307.92
7,114.76
6,920.51
6,725.16
6,528.70
6,331.13
6,132.45
5,977.12
5,776.43
5,574.61
5,371.65
5,167.54
4,962.28
4,755.85
4,597.74
4,389.26
4,179.59
3,968.74
3,756.70

Cuota

234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
190.00
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
185.00
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48

190
185
200

Intereses

42.41
41.32
40.23
39.13
38.03
36.91
35.80
34.67
33.80
32.66
31.52
30.37
29.22
28.06
26.89
26.00
24.82
23.63
22.44
21.24

Amortizacion
del capital

192.08
193.16
194.25
195.35
196.46
197.57
198.68
155.33
200.69
201.82
202.96
204.11
205.26
206.42
158.11
208.49
209.66
210.85
212.04
213.24

9/5/2013
10/5/2013
11/4/2013
12/4/2013
1/3/2014
2/2/2014
3/4/2014
4/3/2014
5/3/2014
6/2/2014
7/2/2014
8/1/2014
8/31/2014
9/30/2014
10/30/2014
11/29/2014

21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

3,543.46
3,329.01
3,113.35
2,930.95
2,713.04
2,493.90
2,273.52
2,051.89
1,829.01
1,604.87
1,379.47
1,152.78
924.82
695.57
465.02
233.16

234.48
234.48
200.00
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48
234.48

20.04
18.82
17.60
16.57
15.34
14.10
12.85
11.60
10.34
9.07
7.80
6.52
5.23
3.93
2.63
1.32

214.45
215.66
182.40
217.91
219.14
220.38
221.63
222.88
224.14
225.41
226.68
227.96
229.25
230.55
231.85
233.16
7,500.00

2 El Sr. Gonzales desea financiar a 36 meses la adquisicion de un automovil valorizado en US$ 60,000 y conviene con el
banco en que es capaz de pagar en las cuotas de julio y diciembre, cuota y media y doble cuota respectivamente.
Si el banco cobra por este tipo de creditos una tasa efectiva anual de 5%, elaborar el cronograma de pagos respectivo
bajo el sistema de cuotas iguales vencidas si el desembolso se efectuara el 10/12/2011 y el Sr. Gonzales pone el 10%
del valor del vehiculo como cuota inicial y el banco financia la diferencia
Cuotas que voy a adicionar luego adicional o cuotas especiales
P
n
TEA
TEM
Cuota
Fecha de
vencimiento
12/10/2011
1/9/2012
2/8/2012
3/9/2012
4/8/2012
5/8/2012
6/7/2012
7/7/2012

54,000.00
36
5.0%
0.4%
1,472.80
Num. de
cuota

Saldo inicial
del capital
0
1
2
3
4
5
6
7

54,000.00
52,747.20
51,489.30
50,226.27
48,958.09
47,684.75
46,406.23

Cuota

1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
2,209.20

Intereses

220.00
214.90
209.77
204.63
199.46
194.27
189.06

Amortizacion
del capital

1,252.80
1,257.90
1,263.03
1,268.17
1,273.34
1,278.53
2,020.14

8/6/2012
9/5/2012
10/5/2012
11/4/2012
12/4/2012
1/3/2013
2/2/2013
3/4/2013
4/3/2013
5/3/2013
6/2/2013
7/2/2013
8/1/2013
8/31/2013
9/30/2013
10/30/2013
11/29/2013
12/29/2013
1/28/2014
2/27/2014
3/29/2014
4/28/2014
5/28/2014
6/27/2014
7/27/2014
8/26/2014
9/25/2014
10/25/2014
11/24/2014

8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

44,386.09
43,094.12
41,796.89
40,494.37
39,186.55
36,400.59
35,076.09
33,746.19
32,410.88
31,070.12
29,723.90
28,372.20
26,278.59
24,912.85
23,541.55
22,164.65
20,782.15
19,394.02
16,527.43
15,121.96
13,710.77
12,293.83
10,871.11
9,442.60
8,008.27
5,831.69
4,382.65
2,927.70
1,466.83

1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
2,945.60
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
2,209.20
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
2,945.60
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80
2,209.20
1,472.80
1,472.80
1,472.80
1,472.80

180.83
175.57
170.29
164.98
159.65
148.30
142.90
137.49
132.05
126.58
121.10
115.59
107.06
101.50
95.91
90.30
84.67
79.01
67.33
61.61
55.86
50.09
44.29
38.47
32.63
23.76
17.86
11.93
5.98

1,291.97
1,297.23
1,302.52
1,307.82
2,785.95
1,324.50
1,329.90
1,335.32
1,340.76
1,346.22
1,351.70
2,093.61
1,365.74
1,371.30
1,376.89
1,382.50
1,388.13
2,866.59
1,405.47
1,411.19
1,416.94
1,422.72
1,428.51
1,434.33
2,176.58
1,449.04
1,454.95
1,460.87
1,466.83
54,000.00

3 Elaborar un cronograma de pagos a 20 cuotas trimestrales iguales vencidas para una empresa que desea adquirir
un horno de US$ 50,000 considerando que la tasa efectiva anual es de 8%. La fecha del desembolso es 6/9/2011.
Si la empresa hace un prepago por US$ 15,000 en la cuota 12, entonces el banco le debera elaborar un nuevo
cronograma por el saldo del capital. En este caso la TEA sera 9% y la fecha de vencimiento del prestamo no variara al
igual que la forma de pago, esto es, cuotas trimestrales vencidas.
DESEMBOLSO
Cuota 12
15000
P
50,000.00 P2
7,331.51
n
20 n
8.00
TEA1
8.0% TEA2
9.0%
TETrimestral1
1.9% TETrimestral2
2.18%
Cuota 1
3,040.94 Desembolso
15,000.00

Cuota 2

Fecha de
vencimiento

Num. de
cuota

Saldo inicial
del capital

1,008.51

Cuota

Intereses

Amortizacion
del capital

9/6/2011
12/5/2011
1/4/2012
2/3/2012
3/4/2012
4/3/2012
5/3/2012
6/2/2012
7/2/2012
8/1/2012
8/31/2012
9/30/2012
10/30/2012

0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

50,000.00
47,930.39
45,820.57
43,669.76
41,477.18
39,242.00
36,963.39
34,640.52
32,272.53
29,858.53
27,397.64
24,888.94

3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
3,040.94
18,040.94

971.33
931.12
890.14
848.35
805.76
762.34
718.07
672.95
626.94
580.05
532.24
483.51

2,069.61
2,109.82
2,150.80
2,192.59
2,235.18
2,278.60
2,322.87
2,367.99
2,414.00
2,460.89
2,508.70
17,557.43

11/29/2012
12/29/2012
1/28/2013
2/27/2013
3/29/2013
4/28/2013
5/28/2013
6/27/2013

13
14
15
16
17
18
19
20

7,331.51
6,482.67
5,615.34
4,729.13
3,823.61
2,898.37
1,952.99
987.01

1,008.51
1,008.51
1,008.51
1,008.51
1,008.51
1,008.51
1,008.51
1,008.51

159.67
141.18
122.29
102.99
83.27
63.12
42.53
21.50

848.84
867.33
886.22
905.52
925.24
945.39
965.97
987.01
50,000.00

os. Elaborar el cronograma


de 7%. El desembolso del

Procedimiento para elaborar un cronograma de cuotas iguale


1
1
3
4
5
Saldo final
del capital

7,311.56
7,122.06
6,931.49
6,739.84
6,547.11
6,353.28
6,158.37
5,962.34
5,765.21
5,566.97
5,367.60
5,167.11
4,965.49
4,762.72
4,558.81
4,353.74
4,147.52
3,940.13
3,731.56
3,521.82
3,310.89
3,098.77
2,885.45
2,670.92
2,455.18
2,238.22
2,020.04

ELABORAR EL CRONOGRAMA DE FORMA REGULAR SIN INCLUIR NINGUNA CON


GUARDAR EL ARCHIVO
BORARR LA FORMULA O FUNCION QUE CALCULA LA CUOTA
EJECUTAR LOS CAMBIOS MANUALMENTE
CUADRAR EL CRONOGRAMA CON LA FUNCION "BUSCAR"
OBJETIVO DE EXCEL

1,800.62
1,579.96
1,358.05
1,134.89
910.46
684.77
457.80
229.54
0.00

onal o cuotas especiales

Procedimiento para elaborar un cronograma de cuotas iguale


1
1
3
4
5
Saldo final
del capital

7,307.92
7,114.76
6,920.51
6,725.16
6,528.70
6,331.13
6,132.45
5,977.12
5,776.43
5,574.61
5,371.65
5,167.54
4,962.28
4,755.85
4,597.74
4,389.26
4,179.59
3,968.74
3,756.70
3,543.46

ELABORAR EL CRONOGRAMA DE FORMA REGULAR SIN INCLUIR NINGUNA CON


GUARDAR EL ARCHIVO
BORARR LA FORMULA O FUNCION QUE CALCULA LA CUOTA
EJECUTAR LOS CAMBIOS MANUALMENTE
CUADRAR EL CRONOGRAMA CON LA FUNCION "BUSCAR OBJETIVO DE EXCEL"

3,329.01
3,113.35
2,930.95
2,713.04
2,493.90
2,273.52
2,051.89
1,829.01
1,604.87
1,379.47
1,152.78
924.82
695.57
465.02
233.16
-0.00

S$ 60,000 y conviene con el


cuota respectivamente.
ograma de pagos respectivo
el Sr. Gonzales pone el 10%

onal o cuotas especiales

Procedimiento para elaborar un cronograma de cuotas iguale


1
1
3
4
5

ELABORAR EL CRONOGRAMA DE FORMA REGULAR SIN INCLUIR NINGUNA CON


GUARDAR EL ARCHIVO
BORARR LA FORMULA O FUNCION QUE CALCULA LA CUOTA
EJECUTAR LOS CAMBIOS MANUALMENTE
CUADRAR EL CRONOGRAMA CON LA FUNCION "BUSCAR OBJETIVO DE EXCEL"

Saldo final
del capital

PREPAGO
Afecte directamente el saldo de la deuda
52,747.20
51,489.30
50,226.27
48,958.09
47,684.75
46,406.23
44,386.09

1) se mantenga la fecha de cancelacion de credito


2)Modificando la fecha de cancelacion de credito
CUALQUIERA DE ESTAS DOS SITUACIONES SE
MODIFICA EL CRONOGRAMA ORIGINAL

(Pago no programado)
Se pague cuoatas por adelantado

1)Se calcula el valor presente o actu


El CRONOGRAMA ORIGINAL SE MO

43,094.12
41,796.89
40,494.37
39,186.55
36,400.59
35,076.09
33,746.19
32,410.88
31,070.12
29,723.90
28,372.20
26,278.59
24,912.85
23,541.55
22,164.65
20,782.15
19,394.02
16,527.43
15,121.96
13,710.77
12,293.83
10,871.11
9,442.60
8,008.27
5,831.69
4,382.65
2,927.70
1,466.83
0.00

resa que desea adquirir


sembolso es 6/9/2011.
a elaborar un nuevo
del prestamo no variara al

Saldo final
del capital

47,930.39
45,820.57
43,669.76
41,477.18
39,242.00
36,963.39
34,640.52
32,272.53
29,858.53
27,397.64
24,888.94
7,331.51
6,482.67
5,615.34
4,729.13
3,823.61
2,898.37
1,952.99
987.01
-0.00

onograma de cuotas iguales con cuotas especiales

ULAR SIN INCLUIR NINGUNA CONDICION ESPECIAL

ULA LA CUOTA

N "BUSCAR"

onograma de cuotas iguales con cuotas especiales

ULAR SIN INCLUIR NINGUNA CONDICION ESPECIAL

ULA LA CUOTA

N "BUSCAR OBJETIVO DE EXCEL"

onograma de cuotas iguales con cuotas especiales

ULAR SIN INCLUIR NINGUNA CONDICION ESPECIAL

ULA LA CUOTA

N "BUSCAR OBJETIVO DE EXCEL"

ago no programado)
pague cuoatas por adelantado

Se calcula el valor presente o actual de las cuotas a pagar por adelantado


CRONOGRAMA ORIGINAL SE MODIFICA TAMBIEN