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19/11/2013 CAROLINA MANRIQUE/ PAOLA CASTELLANO

Caja Central, es una institucin financiera de segundo piso que tiene como visin consolidar el liderazgo en la integracin financiera nacional y de servicios complementarios en su rol de Caja Central en el contexto del sector financiero popular y solidario. Financoop acta como mecanismo de mitigacin de riesgos de liquidez en su rol de ente de integracin financiera, en el marco de la economa popular y solidaria. MISIN Proveer a las cooperativas de ahorro y crdito, productos financieros y servicios complementarios, actuando como mecanismo de mitigacin de riesgos de liquidez en su rol de ente de integracin financiera, en el marco de la economa popular y solidaria VISIN Consolidar el liderazgo en la integracin financiera nacional y de servicios complementarios en su rol de Caja Central en el contexto del sector financiero popular y solidario HISTORA En junio de 1999, 13 cooperativas de ahorro y crdito se juntan para conformar la Caja Central de Crdito Cooperativa (Financoop). La iniciativa fue propuesta por la DGRV, en el marco de la Ley de Cooperativas. De esta manera Harald Speidel y el consultor, Dr. Marn Bautista, elaboraron la propuesta tcnica y formularon el proyecto de Estatuto, que finalmente permiti crear Financoop con un capital social de USD 7 696,00. Los principios generales que se consideraron en la constitucin de la institucin de segundo piso fueron:

La subsidiaridad, es decir operar exclusivamente con cooperativas de ahorro y crdito de primer piso. Transparencia, basada en una gestin tcnica.

El Ministerio de Bienestar Social, por intermedio de la Direccin Nacional de Cooperativas, concedi la personera jurdica a la Central de Crdito Cooperativo Financoop, mediante Acuerdo Ministerial No. 02243 del 27 de agosto de 1999, e inscrita en el Registro General de Cooperativas con el No. 6222 del 30 de agosto de 1999.

El 21 de septiembre del mismo ao se realiz la primera Asamblea General de socias, eligindose a sus primeras autoridades: Socios Principales de FINANCOOP Actualmente posee 110 cooperativas socias en todo el pas Principales socios en la provincia de Pichincha

Los requisitos para incorporarse a la membresa de FINANCOOP, son: Copia del acta del Consejo de Administracin, en la que se acuerde la incorporacin de la cooperativa como socia de FINANCOOP. Copia del estatuto Institucional. Copia del acuerdo ministerial.

Nombramientos vigentes y legalizados por la Superintendencia de Economa Popular y Solidaria del Presidente y Gerente. Copia a color de las cdulas y papeletas de votacin del Presidente y Gerente. Copia del RUC.

Balance General y de Resultados mnimo a 6 dgitos , de diciembre 2011, diciembre de 2012 y del ltimo periodo del trimestre 2013. (Formato en Excel e impreso).

Informe de auditora externa 2012 (completo). Ficha de informacin bsica Copia de planilla de pago de agua, luz o telfono.

CALIFICACIN Categora AALa institucin es muy slida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeo y no parece tener aspectos dbiles que se destaquen. Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categora ms alta de calificacin. FINANCOOP presenta adecuada calidad de activos, es as que para el 30 de junio de 2013, alcanz un ndice (activos productivos / total de activos) de 97,33%, mismo que se encuentra sobre el sistema total de cooperativas (94,82%). As tambin evidencia un mejor nivel de activos productivos/total de activos con respecto al mes de junio 2012 (96,67%). La institucin presenta una leve morosidad en su cartera de crditos (0,46% correspondiente a una operacin), as tambin el 99,47% de su cartera mantiene una calificacin con Riesgo Normal. En cuanto a su rentabilidad se puede mencionar que el ROE de la Caja Central a junio 2013 se ubic en 8,70% y el ROA en 0,92%; demostrando un aumento en los indicadores registrados en junio de 2012 donde se produjo un ROE de 7,54% y un ROA de 0,75%, sin embargo, es inferior al ndice registrado por el sistema de cooperativas (10,04% y 1,41% respectivamente), esto se debe a la naturaleza del giro de negocio de la institucin. La Institucin ha mantenido estable su ndice de solvencia. De esta manera, al 30 de junio de 2013, el ndice que relaciona (patrimonio tcnico constituido sobre los activos ponderados por riesgo) fue de 13,54%, superando el mnimo legal fijado por el organismo de control (9%), con un excedente de patrimonio tcnico de US$ 2,25 millones. Analizando la eficiencia de la institucin al 30 de junio de 2013, cerr en 62,31%, porcentaje inferior al expuesto en junio de 2012, el mismo que fue 69,64%, adems la Caja Central es ms eficiente que el total de Cooperativas (79,86%). La Institucin ha desarrollado sus operaciones en base a prcticas de Buen Gobierno Corporativo, mismas que permiten el establecimiento y alcance de objetivos. De igual forma, mantiene un Cdigo de tica que se encuentra a disposicin de todos los funcionarios. Como parte de responsabilidad social, FINANCOOP junto con el BID, ha elaborado la Gua del Buen Gobierno Corporativo para las cooperativas (COAC) del Ecuador, la misma que culmin con su socializacin. Asimismo, a solicitud de FINANCOOOP, la DGRV ha apoyado en la realizacin del

diagnstico de responsabilidad social, que incluye la elaboracin de indicadores ajustados a la naturaleza de Caja Central.

SERVICIOS INVERSIONES Plazo fijo Pago de inters al vencimiento del CDP. Uso como colateral para operaciones de crdito. Depsitos de 30 das en adelante. Plazos de acuerdo a sus necesidades. Informacin permanente y oportuna sobre el saldo de sus inversiones. Puede aplicar rescate en condiciones especficas.

Certificados Depsitos de corto plazo, hasta 29 das. Tasa de inters competitiva. Alta rentabilidad a sus excedentes de liquidez de corto plazo. Facilidades de transferencia entre cuentas internas e interbancarias.

Depsito de libre disponibilidad Rentabiliza su liquidez. Cortes de cuenta a travs de FINANCOOP en lnea. Facilidad transaccional en sus operaciones en red. Cuenta para la compensacin de operaciones de Redcoop. Tasa de inters competitiva, con acreditacin mensual de intereses. Permite realizar transferencias de fondos a cualquier institucin financiera

CRDITOS Crdito Multiuso Capital de trabajo Plazo de hasta 24 meses. Tasa de inters competitiva. Plan de pagos flexible. Fortalece los indicadores de la estructura de liquidez. Mejora el calce de plazo de sus activos y pasivos.

Crdito de Liquidez Cubre desfaces de liquidez; constituye un soporte al Plan de Contingencia de su cooperativa Plazo de hasta 12 meses. Tasa de inters competitiva. Plan de pagos flexible. Crdito inmediato.

Crdito de Compensacin Cubre eventuales sobregiros en los servicios electrnicos transaccionales (Redcoop). Lnea de crdito disponible. Plazo flexibles. Tasa de inters competitiva.

Microfinanzas Lnea de crdito con financiamiento externo, para el desarrollo de las microfinanzas. Destinado a: Capital de trabajo. Adquisicin de activos fijos o de inversin. Adecuacin de vivienda productiva.

Caractersticas: Plazo de hasta 36 meses. Tasa de inters competitiva. Plan de pagos flexibles.

GESTIN FINANCIERA Administracin de Portafolio Asesoramiento personalizado sobre alternativas de inversin en el mercado financiero burstil, a travs de la implementacin de estrategias adecuadas para el anlisis del perfil de riesgo de emisores Informacin permanente del comportamiento de mercados. Transacciones a travs de la Bolsa de Valores de Quito y Guayaquil.

Desarrollo de estrategias para mitigar la exposicin al riesgo de mercado. Diversificacin del portafolio de inversiones. Mayor rendimiento a un menor riesgo. Propone soluciones integrales de acuerdo a los requerimientos de cada cooperativa.

Gestin de Titularizacin de Cartera Impulsamos fuentes de financiamiento alternativo y recurrente a largo plazo a travs de la tirularizacin de cartera en las cooperativas de ahorro y crdito, en forma individual y sindicada. Contamos con experiencia en la estructuracin del proceso. Fondeo para ampliar y profundizar su mercado. Mejoramiento de liquidez de la institucin. Apoya calces de plazo. Mejora la rentabilidad.

REDCOOP Red de cooperativas Compensacin electrnica de cheques RedCheque: compensacin electrnica de cheques FINANCOOP en su calidad de cabeza de red y en lnea con el Sistema de Cmara de Compensacin de Cheques del Banco Central del Ecuador (BCE), brinda el servicio de compensacin electrnica de cheques a sus cooperativas socias. Efectivizacin de los cheques depositados por los socios de forma inmediata, una vez liquidados por el BCE, en las cuentas que las cooperativas mantienen en FINANCOOP. Facilita los procesos operativos en las cooperativas de ahorro y crdito. Reporte diario de la liquidacin de cheques recibidos de las cooperativas

SECOOP Integracin electrnica de servicios de las cooperativas de ahorro y crdito, a travs de la plataforma tecnolgica de la Cabeza de Red FINANCOOP, corresponsal bancario del Banco Central del Ecuador (BCE). Servicios Remesas: nacionales e internacionales. Recaudaciones del sector pblico: servicios bsicos. Recaudaciones del sector privado: recargas a celulares, televisin por cable, entre otras.

Ventanillas compartidas: depsitos y retiros a travs de ventanillas de otras instituciones financieras o de corresponsales no bancarios.

BONO DE DESARROLLO HUMANO La Caja Central ha sido certificada por el MIES como switch para el pago del BDH. Cero costo de inscripcin. Cero costo de mantenimiento. Cero costo de inversin. Comisin por transaccin USD 0,30. Acreditacin diaria. Acceso fcil y amigable al usuario. Solo se necesita conexin a Internet.

FINANCOOP EN LNEA Las cooperativas socias pueden realizar operaciones seguras y certificadas en tiempo real: Transferencias entre cuentas. Consulta de movimientos de cuenta. Consulta de estados de cuenta. Solicitudes de crdito e inversiones. Transferencias en cuentas de terceros y con el sistema financiero.

TASAS DE INTERES
TASAS DE INTERES PASIVA Cuenta de AHORROS A LA VISTA RANGOS POR MONTO Menor a 300.000,00 $300.000,01 a $750.000,00 $750.000,01 a $1.500.000,00 $1.500.000,01 a $2.500.000,00 $2.500.000,01 en adelante TASAS DE INTERES PASIVA Certificados de AHORRO INTERS 2,25% 2,75% 3,15% TASAS DE INTERES PASIVAS Certificados a PLAZO INTERS TASA 2,00% 2,50% 3,00% 3,75% 4,00%

PLAZO 1 a 6 das 7 a 14 das 15 a 29 das

PLAZO

31 das 61 das 91 das 121 das 181 das 361 das

4.50% 4,75% 5.00% 5.50% 6.00% 6.50%

Cuadro de tasas activas vigentes a noviembre del 2013

Tasas de inters Liquidez multiuso Liquidez compensacin Proyectos internacionales Comercial corporativo 8,83% 8,83% 8,50% Comercial empresarial 9,62% 9,62% 9,00% Conercial PYME 11,07% 11,07% 9,50% Inters mora 1,10% 1,10% 1,10%

TASAS REFERENCIALES Banco Central del Ecuador Pasiva Activa Mxima convencional 5,56% 9,22% 11,83%

COSTOS DE FINANCOOP

Tarifario de productos y servicios a octubre del 2013

Cuenta de ahorros, en USD Monto mnimo de apertura Mantenimiento de cuenta Corte de estado de cuenta Emisin de estado de cuenta Cta. Maestra 10 000,00 No aplica Sin costo Sin costo Cta. Maestra Sin costo Sin costo Cta. Compensacin 2 000,00 No aplica Sin costo Sin costo Cta. Compensacin Sin costo Sin costo

Servicios cooperativos, en USD

Transferencias entre ctas. Financoop Transferencias de fondos BCE

Transferencias BCE a terceros Certificado manejo de ctas. e inversiones Certificado de ctas. auditores externos Compensacin unilateral mensual Acreditacin por compensacin diaria Acreditacin, pago remesas Ecuagiros por transaccin Cargos asociados al crdito

Sin costo Sin costo Sin costo Sin costo Sin costo

Sin costo Sin costo Sin costo Sin costo Sin costo

Sin costo

Sin costo

Gastos bancarios

Gastos administrativos

Liquidez multiuso Liquidez compensacin Servicios financieros rurales Proyectos internacionales

Seguros De desgravamen Contra accidentes De salud De vehculos

No aplica No aplica No aplica No aplica

No aplica No aplica No aplica No aplica

Cargos No aplica No aplica No aplica No aplica No aplica

Otros segurospor cuenta del deudor

Otros servicios asociados al crdito Reconocimiento de firmas

Comisiones por trmites No aplica Trmite realizado por el deudor de forma independiente Trmite realizado por el deudor de forma

Hipotecas

Prenda industrial

independiente Trmite realizado por el deudor de forma independiente Trmite realizado por el deudor de forma independiente Trmite realizado por el deudor de forma independiente

Declaraciones notariales

Gastos de escrituras e inscripcin de levantamiento

De caucin, hipoteca, prenda, etc.

Es una Institucin Financiera de derecho pblico, que pertenece al Sector Financiero Nacional y se desenvuelve en el sector popular y solidario. Tiene personera jurdica, patrimonio propio, autonoma administrativa, tcnica y financiera. El objetivo principal de la CONAFIPS es apoyar la expansin y el fortalecimiento de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario, como mecanismo de fomento al desarrollo local, orientado a potenciar las capacidades de las personas naturales y jurdicas amparadas por la Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario. MISIN DE LA CONAFIPS La Corporacin tendr como misin fundamental brindar servicios financieros con sujecin a la poltica dictada por el Comit Interinstitucional a las organizaciones amparadas por la Ley, bajo mecanismos de servicios financieros y crediticios de segundo piso; para lo cual ejercer las funciones que constarn en su Estatuto Social. La Corporacin aplicar las normas de solvencia y prudencia financiera que dicte la Superintendencia, con el propsito de preservar de manera permanente su solvencia patrimonial. COMPONENTES La CONAFIPS dentro de su estructura cuenta con los siguientes componentes

COMPONENTES
Componente de Fondo de crdito Componente de Capacitacin y Fortalecimiento de las OSFPS Componente de fondo solidario de la garanta crediticia Componente de Capacitacin y Fortalecimiento de emprendimientos productivos

Crditos para Emprendimientos de la Economa Popular Buscan financiamiento Personas Naturales

Lneas de crdito
TASAS DE INTERS

Economa Social y Solidaria Fortalecimiento de la capacidad de colocacin para la inversin productiva Programas de Inclusin en alianza con entidades de desarrollo Crdito de Desarrollo Humano Vivienda Popular Vivienda Patrimonial Crdito para financiamiento de actividades relacionadas con el Manejo Sustentable de la Tierra Crdito Antiusura Jvenes Emprendedores.

Ofrecen financiamiento Organizaciones del sector financiero popular y solidario Existen dos componentes dentro del diagnstico y evaluacin para trabajar con la CONAFIPS Componente 1: Sostenibilidad Financiera Principales indicadores mnimos requeridos para trabajar con la Corporacin Nacional de Finanzas Populares y Solidarias en funcin a los siguientes parmetros

Componente 2: Desempeo Administrativo y Social Se evaluarn las siguientes categoras

Focalizacin sobre los pobres:

Adaptacin de productos y servicios:

Diversificacin en productos y condiciones financieras

Mejoramiento de capital poltico y social:

Confianza e intercambio de informacin con clientes Participacin de clientes y reinversin en mejora de sus beneficios

Responsabilidad social:

Enfoque en reas pobres o desatendidas

Responsabilidad social con RRHH

Enfoque en personas pobres o excluidas

Calidad de los servicios

Responsabilidad social con clientes

Enfoque en metodologas pro acceso a los pobres

Servicios adicionales

Empoderamiento de clientes

Responsabilidad social con la comunidad

Impacto Social

PROCESO PARA CALIFICAR COMO OPERADORAS Y ACCEDER A RECURSOS DE LA CORPORACIN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS CONAFIPS

ACTIVIDADES GENERALES PARA ACCEDER A RECURSOS Y ASISTENCIA TCNICA DEL PROGRAMA NACIONAL DE FINANZAS POPULARES

ACLARACIONES RFR: CONTRATO 0017-2012 RFR

CODESARROLLO: CONTRATO 0018-2012 CODESARROLLO

BIBLIOGRAFA http://www.finanzaspopulares.gob.ec http://www.financoop.net