Introduccin

Banco del Bajo es una institucin financiera de banca mltiple, con servicio y atencin especializada en banca empresarial y comercial. En cuanto a tamao, es el 8 en el sistema bancario mexicano, de acuerdo al tamao de su captacin y colocacin. Adems ha sido catalogado como uno de los 60 bancos ms importantes de Amrica Latina. La institucin cuenta con 281 sucursales con presencia en 28 de las 32 entidades federativas de Mxico. Ha sido una de las empresas mexicanas de mayor crecimiento en la ltima dcada siendo catalogada en el periodo 2000- 2009 segn la revista Expansin en su edicin como la de mayor crecimiento. Su sede se encuentra en Len Guanajuato, ya que su comienzo parte de dicha ciudad, cuando tres comerciantes de calzado deciden aliarse para crear la institucin financiera y de crdito. Los empresarios jams pensaron en el xito, la aceptacin y el crecimiento que tendra la empresa, y as poco a poco fue aumentando su presencia en el pas. Su propsito es potencializar el desarrollo econmico, orientando el financiamiento a las pequeas y medianas empresas as como al sector agroalimentario; igualmente a segmentos de alto crecimiento como los crditos al consumo e hipotecarios. Dentro de los socios de la institucin, se encuentran minoritariamente Temasek propiedad del Gobierno de Singapur y de la Corporacin Financiera Internacional, filial del Banco Mundial. Caractersticas del crdito solicitado a analizar. Para la elaboracin de ste proyecto, decidimos analizar un crdito a Banco del Bajo por la cantidad de $200,000 pesos utilizando el programa Pyme (para capital de trabajo) de la institucin.

Elementos del crdito Acreedor: Banco del Bajo. Sujeto de crdito: Importadora y comercializadora en el centro de Quertaro. Monto del Crdito: $250,000 MXN. Destino del Crdito: Capital de trabajo. Plazo: Un ao. Legales: Cumplimiento del contrato, investigacin del bur de crdito, garanta inmueble (en este caso por $250,000, es decir 1:1) Riesgo: Cada inesperada de la demanda de los productos. Confianza: Historial crediticio confiable tanto de la empresa como del acreedor, todo respaldado por el bur de crdito. Amortizaciones: La tabla de amortizacin se anexa a continuacin.

1era reunin En la primera reunin que tuvimos con el asesor bancario fue meramente de presentacin, es decir les comentamos de nuestro proyecto y nos asignaron un ejecutivo el cual accedi a trabajar con nosotros siempre y cuando mantuviramos discrecin con respecto a la informacin requerida. Adems nos explic el protocolo designado para que una persona pueda solicitar un crdito. 2da reunin Para la segunda reunin el ejecutivo haba hablado previamente con el cliente para que autorizara nuestra participacin en el proceso, habiendo aprobado el cliente nuestra participacin agendamos la reunin en persona para seguir adelante con el proceso con la nica condicin de mantener los datos personales en completa confidencialidad. En esta segunda reunin acudimos a la sucursal del banco para encontrarnos con el ejecutivo y el cliente que iba a solicitar el crdito. El primer paso para la solicitud fue explicarle y mostrarle las diferentes alternativas que tena para ofrecer el banco a sus clientes para elegir el que mejor se adaptar a sus necesidades. Habiendo tomado una decisin se mostr la descripcin del crdito:

Pyme y Mipyme Bajo En BanBajo creemos que las micro, pequeas y medianas empresas deben ser tratadas en forma PERSONALIZADA. Por eso diseamos los paquetes Pyme y Mipyme Bajo, que son la suma de productos y servicios que responden a las necesidades de nuestros clientes. El destino de los crditos PYMES y MIPYMES es la inversin en activos fijos y la inversin en capital de trabajo.

Requisitos

Documentos necesarios:

3ra reunin Despus de haber conocido al cliente y haber entregado la documentacin necesaria, acudimos nuevamente a la sucursal para revisar que todos los documentos estn en orden y sean enviados para revisin y se aprueben o rechace la solicitud. Una vez enviada la informacin, esta ser analizada y se dar una respuesta de 3 a 4 semanas sobre la aprobacin del crdito. Por el monto solicitado el banco le ofrecer una tasa de inters de TIIE + 12.5. Un vistazo rpido a los documentos entregados por parte del ejecutivo nos dijo que era probable que se aprobara el crdito por el historial que el cliente posea, adems la PyME tena buenos saldos y adems contaban con un buen aval, lo que le daba altas posibilidades de ser aprobado a excepcin que los analistas encontraran algo en los estados de resultados entregados por la empresa.

4ta reunin Visitamos la sucursal para que nos dijeran cul era el resultado de la solicitud del crdito. El ejecutivo nos dijo que el crdito haba sido aceptado a la tasa antes pactada con las condiciones solicitadas para el crdito. Agradecimos muy amablemente su tiempo al ejecutivo, y le pedimos que cuando volviera a ver al cliente le agradeciera de nuestra parte su tiempo y atencin. Conclusiones La conclusin que llegamos como equipo, es que el proceso de otorgamiento de un crdito es complejo, as tambin, debe de ser meticuloso y cuidadoso por ambas partes, tanto el banco como la empresa, lo cual conlleva a que ambas partes tengan una gran responsabilidad a la hora de tomar o dar un crdito. Nos dimos cuenta que gran parte de este proceso se basa en cuestione humanas, dejando a veces a un lado capacidad de pago, dndonos cuenta que el ejecutivo toma mucho en cuenta la situacin personal y las caractersticas de humanas de la persona a la que se dar el crdito. Si bien la empresa debe de cumplir los requisitos mnimos para poder obtener el crdito, la decisin se basa mucho en cmo juzga el ejecutivo al cliente. Aun as, no podemos dejar a un lado la capacidad que pueda tener la empresa para pagar el crdito, la cual sigue siendo la ms importante sin descuidar otros aspectos, lo que nos permite considerar que la practica en el sistema financiero mexicano tiende ms a fijarse en los nmeros, pero tambin mucho depende del ejecutivo al que le solicites el prstamo

Fuentes: Banco del Bajo. http://www.bb.com.mx/index.php?option=com_content&view=article&id=674&Itemid=718 Rescatado el 15 de Noviembre de 2013.