LEY DEL CONTRATO DE SEGURO

Gaceta Oficial N 5.553 Extraordinario de fecha 12 de noviembre de 2001

Decreto N 1.505 30 de octubre de 2001
HUGO CHAVEZ FRIAS
Presidente de la Repblica
En ejercicio de la atribucin que le confiere el numeral 8 del artculo 236 de la
Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y de conformidad con lo
previsto en el literal f, del articulo 1 de la Ley que Autoriza al Presidente de la
Repblica a Dictar Decretos con Fuerza de Ley en las Materias que se Delegan,
publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N
37.076, de fecha 13 de noviembre de 2000, en Consejo de Ministros,


DICTA

el siguiente,

DECRETO CON FUERZA DE LEY DEL CONTRATO DE SEGURO


TITULO I
DISPOSICIONES FUNDAMENTALES


Objeto

Artculo 1. El presente Decreto Ley tiene por objeto regular el contrato de seguro
en sus distintas modalidades; en ese sentido se aplicar en forma supletoria a los
seguros regidos por leyes especiales.


Carcter imperativo

Artculo 2. Las disposiciones contenidas en el presente Decreto Ley son de
carcter imperativo, a no ser que en ellas se disponga expresamente otra cosa.
No obstante, se entendern vlidas las clusulas contractuales que sean ms
beneficiosas para el tomador, el asegurado o el beneficiario.
Carcter mercantil

Artculo 3. Los contratos de seguros de cualquier especie, siempre que sean
hechos entre comerciantes, sern contratos mercantiles. Si slo la empresa de
seguros es comerciante el contrato slo ser mercantil para ella.


Principios de Interpretacin

Artculo 4. Cuando sea necesario interpretar el contrato de seguro se utilizarn
los principios siguientes:

1. Se presumir que el contrato de seguro
ha sido celebrado de buena fe.

2. Las relaciones derivadas del contrato
de seguro se rigen por el presente
Decreto Ley y por las disposiciones que
convengan las partes a falta de
disposicin expresa o cuando la ley
seale que una determinada disposicin
no es de carcter imperativa. En caso de
duda se aplicar la analoga y cuando no
sea posible aplicarla el intrprete recurrir
a la costumbre, a los usos y a la prctica
generalmente observados en el mercado
asegurador venezolano. Slo se acudir a
las normas de derecho civil, cuando no
exista disposicin expresa en la ley o en
la costumbre mercantil.

3. Los hechos de los contratantes,
anteriores, coetneos y subsiguientes a la
celebracin de contrato, que tengan
relacin con lo que se discute, sern la
mejor explicacin de la intencin de las
partes al tiempo de celebrarse la
convencin.

4. Cuando una clusula sea ambigua u
oscura se interpretar a favor del
tomador, del asegurado o del beneficiario.

5. Las clusulas que importe la caducidad
de derechos del tomador, del asegurado o
del beneficiario, deben ser de
interpretacin restrictiva, a menos que la
interpretacin extensiva beneficie al
tomador, al asegurado o al beneficiario.


TITULO II
DEL CONTRATO DE SEGUROS EN GENERAL

Captulo I
Disposiciones Generales


Definicin

Artculo 5. El Contrato de seguro es aqul en virtud del cual una empresa de
seguros, a cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que
no se produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad
del beneficiario, comprometindose a indemnizar, dentro de los lmites pactados el
dao producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar un capital,
una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un
evento denominado siniestro, cubierto por una pliza.

Las disposiciones del contrato de seguro se aplicarn a los convenios mediante
los cuales una persona se obliga a prestar un servido o a pagar una cantidad de
dinero en caso de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no
dependa exclusivamente de la voluntad del beneficiario a cambio de una
contraprestacin, siempre que no exista una ley especial que los regule.


Caractersticas del contrato

Artculo 6. El seguro es un contrato consensual, bilateral, oneroso, aleatorio, de
buena fe y de ejecucin sucesiva.

Partes del contrato

Artculo 7. Son partes del contrato de seguro:

1. La empresa de seguros o asegurador,
es decir, la persona que asume los
riesgos. Slo las empresas de seguros
autorizadas de acuerdo con la ley que
rige la materia pueden actuar como
asegurador.

2. El tomador, o sea, la persona que
obrando por cuenta propia o ajena,
traslada los riesgos.


Asegurado y beneficiario

Artculo 8. En los contratos de seguros podrn existir adems de las partes
sealadas en el artculo anterior, el asegurado, persona que en s misma, en sus
bienes o en sus intereses econmicos est expuesta al riesgo; y el beneficiario,
aqul en cuyo favor se ha establecido la indemnizacin que pagar la empresa de
seguros. El tomador, el asegurado o el beneficiario pueden ser o no la misma
persona.


Nulidad de las clusulas abusivas

Artculo 9. Los contratos de seguros no podrn contener clusulas abusivas o
tener carcter lesivo para los tomadores, los asegurados o los beneficiarios. Los
contratos de seguros se redactarn en forma clara y precisa. Se destacarn de
modo especial las clusulas que contengan la cobertura bsica y las exclusiones.

Todo contrato de seguro estar sometido a las autorizaciones de la
Superintendencia de Seguros, en los trminos previstos en la ley que rige la
actividad aseguradora.


Objeto del contrato

Artculo 10. El contrato de seguro puede cubrir toda clase riesgos si existe inters
asegurable; salvo prohibicin expresa de la ley..


Causa del contrato

Artculo 11. Todo inters legtimo en la no materializacin de un riesgo, que sea
susceptible de valoracin econmica, puede ser causa de un contrato de seguros.
Pueden asegurarse las personas y los bienes de lcito comercio en cuya
conservacin tenga el beneficiario un inters pecuniario legtimo.


Captulo II
De las Solicitudes de Seguros


Solicitud y proposicin de seguros

Artculo 12. La solicitud de seguro no obligar al solicitante. La proposicin de
seguro obliga a la empresa de seguro a mantener la proposicin durante un plazo
de diez (10) das hbiles, siempre y cuando el reasegurador mantenga las
condiciones y no se hayan modificado las condiciones del riesgo ni se haya
evidenciado reticencia o declaraciones falsas del solicitante.

Por acuerdo expreso de las partes, los efectos del seguro podrn retrotraerse al
momento en que se present la solicitud o se formul la proposicin.

Se reputan aceptadas las solicitudes escritas de prorrogar o modificar un contrato
o de rehabilitar un contrato suspendido, si la empresa de seguro no rechaza la
solicitud dentro de los diez (10) das hbiles de haberla recibido. Este plazo ser
de veinte (20) das hbiles cuando la prrroga, modificacin o rehabilitacin
conforme a las condiciones generales del contrato, hagan necesario un
reconocimiento mdico. El requerimiento de la empresa de seguros de que el
asegurado se realice el examen mdico, no implica aceptacin.

La modificacin de la suma asegurada requerir aceptacin expresa de la otra
parte. En caso contrario; se presumir aceptada por la empresa de seguros con la
emisin del recibo de prima, en el que se modifique la suma asegurada, y por
parte del tomador mediante comunicacin escrita o por el pago de la diferencia de
prima correspondiente, si la hubiere.


Captulo III
Del Seguro Propio, por Cuenta de Otro
o de Quien Corresponda


Contratos por cuenta propia o de otro

Artculo 13. El tomador puede celebrar el contrato por cuenta propia, por cuenta
de otro, con o sin designacin del beneficiario y aun por cuenta de quien
corresponda. En estos casos el tomador deber cumplir las obligaciones derivadas
del contrato, salvo aquellas que por su propia naturaleza no puedan ser cumplidas
sino por el asegurado o el beneficiario.

A falta de estipulacin en contrario el seguro se entender celebrado por cuenta
propia.

Los derechos que se derivan del contrato correspondern al asegurado o al
beneficiario segn lo que se determine en el contrato.

La empresa de seguros podr oponer al asegurado o al beneficiario las
excepciones que tenga contra el tomador concernientes al contrato, pero no podr
compensar los crditos que tenga contra el tomador con la indemnizacin que
deba al asegurado o al beneficiario, salvo que se trate de la prima por pagar del
respectivo contrato.

Para el reembolso de las primas pagadas a la empresa de seguros y de los gastos
del contrato, el tomador tiene privilegio sobre las sumas debidas por aqul en el
mismo grado que el mandatario por los crditos por gasto de conservacin.


Captulo IV
De la Celebracin y Prueba del Contrato de Seguros


Perfeccionamiento y prueba

Artculo 14. El contrato de seguro y sus modificaciones se perfeccionan con el
simple consentimiento de las partes.

La empresa de seguros est obligada a entregar al tomador, en l momento de la
celebracin del contrato, la pliza, o al menos, el documento de cobertura
provisional, el cuadro recibo o recibo de prima. En las modalidades de seguro en
que por disposiciones especiales emitidas por la Superintendencia de Seguros no
se exija la emisin de la pliza, la empresa de seguros estar obligada a entregar
el documento que en estas disposiciones se establezca.

La empresa de seguro debe suministrar la pliza al tomador dentro de los quince
(15) das hbiles siguientes a la entrega de la cobertura provisional. La empresa
de seguros debe entregar, asimismo, a solicitud y a costa del interesado,
duplicados o copias de la pliza. La empresa de seguros deber dejar constancia
de que ha cumplido con esta obligacin.

Ser prueba del contrato de seguro a falta de entrega de la pliza por parte de la
empresa de seguro el recibo de prima, cuadro recibo o cuadro de pliza.

Los terceros interesados en demostrar la existencia de un contrato de seguro,
pueden acudir a todos lo medio de prueba idneos previsto en la ley, de acuerdo
con la naturaleza del contrato.


Presuncin de las condiciones del contrato

Artculo 15. En los casos en lo que la empresa de seguros no entregue la pliza
de seguro o sus anexos al tomador se tendrn como condiciones acordadas,
aquellas contenidas en los modelos de pliza que se encuentren en la
Superintendencia de Seguros para el mismo ramo, amparo y modalidad del
contrato segn la prima que se haya pagado. Si hubiese varias plizas de esa
empresa de seguro a las que dicha prima sea aplicable, se entender que el
contrato corresponde a la que sea ms favorable para el beneficiario.


De la pliza

Artculo 16. La pliza de seguro es el documento escrito en donde constan las
condiciones del contrato. Las plizas de seguro debern contener como mnimo:

1. Razn social, registro de informacin
fiscal (RIF) dato de registro mercantil y
direccin de la sede principal de la
empresa de seguro, identificacin de la
persona que acta en su nombre, el
carcter con el que acta y los datos del
documento donde consta su
representacin.

2. Identificacin completa del tomador y el
carcter en que contrata, los nombres del
asegurado y del beneficiario o la forma de
identificarlo, si fueren distintos.

3. La vigencia del contrato, con indicacin
de la fecha en que se extienda, la hora y
da de su iniciacin y vencimiento, o el
modo de determinarlo.

4. La suma asegurada o el modo de
precisarla, o el, alcance de la cobertura.

5. La prima o el modo de calcularla, la
forma y lugar de su pago.

6. Sealamiento de los riesgos asumidos.

7. Nombre de los intermediarios de
seguro en caso de que intervengan en el
contrato.

8. Las condiciones generales y
particulares que acuerden los
contratantes.

9. Las firmas de la empresa de seguros y
del tomador.


Condiciones del contrato de seguro

Articulo 17. A los efectos de esta Ley se entiende por condiciones generales
aqullas que establecen el conjunto de principios que prev la empresa de
seguros para regular todos los contratos de seguro que emita en el mismo ramo o
modalidad. Son condiciones particulares aquellas que contemplan los aspectos
concretamente relativos al riesgo que se asegura.


Obligacin de firmar los anexos

Artculo 18. Los anexos de las plizas que modifiquen sus condiciones para su
validez debern estar firmados por la empresa de seguros y el tomador, y debern
indicar claramente la pliza a la que pertenecen. En caso de discrepancia entre lo
indicado en los anexos y en la pliza, prevalecer lo sealado en el anexo
debidamente firmado.

Carcter de la pliza

Artculo 19. La pliza puede ser nominativa, a la orden o al portador. La cesin de
la pliza no produce efecto contra la empresa de seguros sin su autorizacin. La
cesin de la pliza a la orden puede hacerse por simple endoso.

La empresa de seguros podr oponer al cesionario o endosatario las excepciones
que tenga contra el tomador, el asegurado o el beneficiario.


Captulo V
De las Obligaciones de las Partes


Obligaciones del tomador, del asegurado o del beneficiario

Artculo 20. El tomador, el asegurado o el beneficiario, segn el caso, deber:

1. Llenar la solicitud del seguro y declarar
con sinceridad todas las circunstancias
necesarias para identificar el bien o
personas aseguradas y apreciar la
extensin de los riesgos, en los trminos
indicados en este Decreto Ley.
2. Pagar la prima en la forma y tiempo
convenidos.

3. Emplear el cuidado de un diligente
padre de familia para prevenir el siniestro.

4. Tomar las medidas necesarias para
salvar o recobrar las cosas aseguradas o
para conservar sus restos.

5. Hacer saber a la empresa de seguros
en el plazo establecido en este Decreto
Ley despus de la recepcin de la noticia,
el advenimiento de cualquier incidente
que afecte su responsabilidad,
expresando claramente las causas y
circunstancias del incidente ocurrido.

6. Declarar al tiempo de exigir el pago del
siniestro los contratos de seguros que
cubren el mismo riesgo.

7. Probar la ocurrencia del siniestro.

8. Realizar todas las acciones necesarias
para garantizar a la empresa de seguros
el ejercicio de su derecho de subrogacin.


Obligaciones de las empresas de seguros

Articulo 21. Son obligaciones de las empresas de seguros:

1. Informar al tomador, mediante la
entrega de la pliza y dems documentos,
la extensin de los riesgos asumidos y
aclarar, en cualquier tiempo, cualquier
duda que ste le formule.

2. Pagar la suma asegurada o la
indemnizacin que corresponda en caso
de siniestro en los plazos establecidos en
este Decreto Ley o rechazar, mediante
escrito debidamente motivado, la
cobertura del siniestro.




Captulo VI
De las Declaraciones Falsas


Obligacin de la empresa de suministrar el cuestionario

Artculo 22. El tomador tiene el deber, antes de la celebracin del contrato, de
declarar con exactitud a la empresa de seguros, de acuerdo con el cuestionario
que sta le proporcione o los requerimientos que le indique, todas las
circunstancias por l conocidas que puedan influir en la valoracin del riesgo.

La empresa de seguros deber participar en un lapso de cinco (5) das hbiles que
ha tenido conocimiento de un hecho no declarado que puede influir en la
valoracin del riesgo, y podr ajustarlo o resolver el contrato mediante
comunicacin dirigida al tomador, en el plazo de un (1) mes contado a partir del
conocimiento de los hechos que se reserv o declar con inexactitud el tomador.
En caso de resolucin sta se producir a partir del dcimo sexto (16) da
siguiente a su notificacin, siempre y cuando la devolucin de la prima
correspondiente se encuentre a disposicin del tomador en la caja de la compaa
de seguros. Correspondern a la empresa de seguros las primas relativas al
perodo en curso en el momento en que haga esta notificacin. La empresa de
seguros no podr resolver el contrato cuando el hecho que ha sido objeto de
reserva o inexactitud ha desaparecido antes del siniestro.

Si el siniestro sobreviene antes de que la empresa de seguros haga la
participacin a la que se refiere el prrafo anterior, la prestacin de sta se
reducir proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se
hubiese establecido de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si el
tomador o asegurado acta con dolo o culpa grave, la empresa de seguros
quedar liberada del pago de la indemnizacin y de la devolucin de la prima.

Cuando el contrato est referido a varias personas, bienes o intereses y la reserva
o inexactitud se contrajese slo a uno o varios de ellos, el contrato subsistir con
todos sus efectos respecto a los restantes si ello fuere tcnicamente posible.


Falsedades y reticencias de mala fe

Artculo 23. Las falsedades y reticencias de mala fe por parte del tomador, del
asegurado o del beneficiario, debidamente probadas, sern causa de nulidad
absoluta del contrato, si son de tal naturaleza que la empresa de seguros de
haberlo conocido, no hubiese contratado o lo hubiese hecho en otras condiciones.


Captulo VII
De la Prima


Definicin de la Prima

Artculo 24. La prima es la contraprestacin que, en funcin del riesgo, debe
pagar el tomador a la empresa de seguros en virtud de la celebracin del contrato.
Salvo pacto en contrario la prima es pagadera en dinero. El tomador est obligado
al pago de la prima en las condiciones establecidas en la pliza.

La prima expresada en la pliza incluye todos los derechos, comisiones, gastos y
recargos, as como cualquier otro concepto relacionado con el seguro, con
excepcin de los impuestos que estn a cargo directo del tomador, del asegurado
o del beneficiario. Las empresas de seguros y los productores de seguros no
podrn cobrar cantidad alguna por otro concepto distinto al monto de la prima
estipulado en la pliza, salvo los gastos de inspeccin de riesgo, en los seguros de
dao.



Oportunidad para el pago de la prima

Artculo 25. La prima es debida desde la celebracin del contrato, pero no es
exigible sino contra la entrega de la pliza, del cuadro recibo o recibo de prima o
de la nota de cobertura provisional.

La entrega de la pliza, del cuadro recibo o recibo de prima o de la nota de
cobertura provisional, debidamente firmada por la empresa de seguros hace
presumir el pago de la prima con excepcin de los contratos celebrados con los
entes pblicos.

Lugar de pago

Artculo 26. Si en la pliza no se determina ningn lugar para el pago de la prima,
se entender que ste ha de hacerse en el domicilio del tomador.

En los contratos de seguro por cuenta ajena la empresa de seguros puede
reclamar dicho pago al asegurado o al beneficiario, cuando el tomador no hubiese
pagado la prima en el plazo estipulado para ello.

En los seguros contratados en beneficio de terceros, la empresa de seguros
tendr derecho de compensar la prima con la prestacin debida al asegurado o al
beneficiario.

En los seguros de dao la empresa de seguros no puede rechazar el pago de la
prima por un tercero a menos que exista oposicin del asegurado.


Consecuencia del no pago de la prima

Artculo 27. Si la prima no ha sido pagada en la fecha en que es exigible, la
empresa de seguros tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la
prima debida con fundamento en la pliza.


Perodo del seguro

Artculo 28. Por perodo de seguro se entiende el lapso para el cual ha sido
calculada la unidad de prima. En caso de que no se haya especificado y no pueda
determinarse de acuerdo con el reglamento actuarial, se presume que la prima
cubre el perodo de un (1) ao.


Plazo de gracia

Artculo 29. Si el contrato prev un plazo de gracia, los riesgos son a cargo de la
empresa de seguros durante dicho plazo.

Ocurrido un siniestro en ese perodo, el asegurador debe indemnizarlo y descontar
del monto a pagar la prima correspondiente. En este caso, el monto a descontar
ser la prima completa por el mismo perodo de la cobertura anterior.


Captulo VIII
Del Riesgo

Riesgo

Artculo 30. Riesgo es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente
de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya
materializacin da origen a la obligacin de la empresa de seguros. Los hechos
ciertos, salvo la muerte, y los fsicamente imposibles, no constituyen riesgo y son
inasegurables.

Tampoco constituye riesgo la incertidumbre subjetiva respecto a determinado
hecho que se haya cumplido o no.


Comienzo y finalizacin de los riesgos

Articulo 31. A falta de indicacin en la pliza, el riesgo comienza a correr por
cuenta de la empresa de seguros a las doce (12) del da de la fecha de inicio del
contrato y terminar a la misma hora del ltimo da de duracin del contrato.


Agravacin del riesgo

Artculo 32. El tomador, el asegurado o el beneficiario debern, durante la
vigencia del contrato, comunicar a la empresa de seguros todas las circunstancias
que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por
sta en el momento de la celebracin del contrato, no lo habra celebrado o lo
habra hecho en otras condiciones. Tal notificacin deber hacerla dentro de los
cinco (5) das hbiles siguientes a la fecha en que hubiera tenido conocimiento.

Las empresas de seguros debern indicar en sus plizas aquellos hechos que por
su naturaleza constituyan agravaciones de riesgos que deban ser notificados.

Conocido por la empresa de seguros que el riesgo se ha agravado, sta dispone
de un plazo de quince (15) das continuos para proponer la modificacin del
contrato o para notificar su rescisin. Notificada la modificacin al tomador ste
deber dar cumplimiento a las condiciones exigidas en un plazo que no exceda de
quince (15) das continuos, en caso contrario se entender que el contrato ha
quedado sin efecto a partir del vencimiento del plazo.

En el caso de que el tomador o el asegurado no hayan efectuado la declaracin y
sobreviniere un siniestro, el deber de indemnizacin de la empresa de seguros se
reducir proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se
hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo, salvo que el
tomador o el asegurado hayan actuado con dolo o culpa grave, en cuyo caso la
empresa de seguros quedar liberada de responsabilidad.

Cuando el contrato se refiera a varias cosas o intereses, y el riesgo se hubiese
agravado respecto de uno o algunos de ellos, el contrato subsistir con todos sus
efectos respecto de las restantes, en este caso el tomador deber pagar, al primer
requerimiento, el exceso de prima eventualmente debida. Caso contrario el
contrato quedar sin efecto solamente con respecto al riesgo agravado.

Agravacin del riesgo que no afecta el contrato

Artculo 33. La agravacin del riesgo no producir los efectos previstos en el
artculo precedente en los casos siguientes:

1. Cuando no haya tenido influencia sobre
el siniestro ni sobre la extensin de la
responsabilidad que incumbe a la
empresa de seguros.

2. Cuando haya tenido lugar para
proteger los intereses de la empresa de
seguros, con respecto de la pliza.

3. Cuando se haya impuesto para cumplir
el deber de socorro que le impone la ley.

4. Cuando la empresa de seguros haya
tenido conocimiento por otros medios de
la agravacin del riesgo, y no haya hecho
uso de su derecho a rescindir en el plazo
de quince (15) das continuos.

5. Cuando la empresa de seguros haya
renunciado expresa o tcitamente al
derecho de proponer la modificacin del
contrato o resolverlo unilateralmente por
esta causa. Se tendr por hecha la
renuncia a la propuesta de modificacin o
resolucin unilateral si no la lleva a cabo
en el plazo sea lado en el artculo
anterior.


Notificacin de la agravacin del riesgo

Artculo 34. Cuando la agravacin del riesgo dependa de un acto del tomador, del
asegurado o del beneficiario y que sea indicada en la pliza, debe ser notificada a
la empresa de seguros antes de que se produzca.


Disminucin del riesgo

Artculo 35. El tomador, el asegurado o el beneficiario podrn, durante la vigencia
del contrato, poner en conocimiento de la empresa de seguros todas las
circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran
sido conocidas por sta en el momento del perfeccionamiento del contrato, lo
habra celebrado en condiciones ms favorables para el tomador. La empresa de
seguros deber devolver la prima cobrada en exceso por el perodo que falte por
transcurrir, en un plazo de quince (15) das hbiles contados a partir de la
notificacin, deducida la comisin pagada al intermediario de seguros.


Cesacin del riesgo

Artculo 36. El contrato quedar resuelto si el riesgo dejare de existir despus de
su celebracin. Sin embargo, la empresa de seguros tendr derecho al pago de
las primas mientras la cesacin del riesgo no le hubiese sido comunicada o no
hubiere llegado a su conocimiento. Las primas correspondientes al perodo en
curso para el momento en que la empresa de seguros reciba la notificacin o
tenga conocimiento de la cesacin del riesgo, se debern ntegramente.

Cuando los efectos del seguro deban comenzar en un momento posterior a la
celebracin del contrato y el riesgo hubiese cesado en el intervalo, la empresa de
seguros tendr derecho solamente al reembolso de los gastos ocasionados.

No hay lugar a devolucin de prima por desaparicin del riesgo si ste se debe a
la ocurrencia de un siniestro debidamente indemnizado por la empresa de
seguros.


Captulo IX
De los Siniestros


Siniestro

Artculo 37. El siniestro es el acontecimiento futuro e incierto del cual depende la
obligacin de indemnizar por parte de la empresa de seguros. Si el siniestro ha
continuado despus de vencido el contrato, la empresa de seguros responde del
valor de la indemnizacin en los trminos del contrato. Pero si se inicia antes de la
vigencia del contrato, y contina despus de que los riesgos hayan principiado a
correr por cuenta de la empresa de seguros, sta queda relevada de su obligacin
de indemnizar.

El tomador, el asegurado o el beneficiario debe probar la ocurrencia del siniestro,
el cual se presume cubierto por la pliza, pero la empresa de seguros puede
probar que existen circunstancias que segn el contrato de seguro o la ley la
exoneran de responsabilidad.


Concepto de indemnizacin

Artculo 38. A los efectos de este Decreto Ley se entiende por indemnizacin la
suma que debe pagar la empresa de seguros en caso de que ocurra el siniestro y
la prestacin a la que est obligada en los casos de seguros de vida.


Aviso y suministro de informacin

Artculo 39. El tomador, el asegurado o el beneficiario debe notificar a la empresa
de seguros la ocurrencia del siniestro dentro del plazo mximo de cinco (5) das
hbiles de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la pliza un plazo mayor.

El tomador, el asegurado o el beneficiario debe, adems, dar a la empresa de
seguros toda clase de informaciones sobre las circunstancias y consecuencias del
siniestro.

La empresa de seguros quedar exonerada de toda responsabilidad si el obligado
hubiese dejado de hacer la declaracin del siniestro en el plazo fijado, a menos
que compruebe que la misma dej de realizarse por un hecho ajeno a su voluntad.


Obligacin de aminorar las consecuencias del siniestro

Artculo 40. El tomador, el asegurado o el beneficiario debe emplear los medios a
su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de
este deber dar derecho a la empresa de seguros a reducir la indemnizacin en la
proporcin correspondiente, teniendo en cuenta la importancia de los daos
derivados del mismo y el grado de culpa del tomador, el asegurado o el
beneficiario.

Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intencin de perjudicar o
engaar a la empresa de seguros, sta quedar liberada de toda prestacin
derivada del siniestro.

Los gastos que se originen por el cumplimiento de la citada obligacin, siempre
que no sean inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados, sern por
cuenta de la empresa de seguros hasta el lmite fijado en el contrato, e incluso si
tales gastos no han tenido resultados efectivos o positivos. En ausencia de pacto,
se indemnizarn los gastos efectivamente originados, sin que esta indemnizacin,
aunada a la del siniestro, pueda exceder de la suma asegurada.

La empresa de seguros que en virtud del contrato slo deba indemnizar una parte
del dao causado por el siniestro, deber reembolsar la parte proporcional de los
gastos de salvamento, a menos que el tomador, el asegurado o el beneficiario
hayan actuado siguiendo las instrucciones de la empresa de seguros y haya
demostrado que dichos gastos no eran razonables, en cuyo caso los gastos sern
a costa de sta.


Pago de la indemnizacin

Artculo 41. Terminadas las investigaciones y peritajes para establecer la
existencia del siniestro, la empresa de seguros est obligada a satisfacer la
indemnizacin de ser el caso, dentro del plazo establecido en la ley, segn las
circunstancias por ella conocidas.


Sustitucin de indemnizacin

Articulo 42. Cuando as est establecido en el contrato de seguros y la naturaleza
del seguro lo permita y siempre que el asegurado o el beneficiario lo consienta al
momento de pagar la indemnizacin, la empresa de seguros podr cumplir su
obligacin reparando o entregando un bien similar al siniestrado.


Valor de reposicin a nuevo

Artculo 43. En los casos en los que la empresa de seguros se obligue a
indemnizar el valor de reposicin a nuevo, el beneficiario estar obligado con el
monto de la indemnizacin a reponer el bien, salvo pacto expreso en contrario.


Exoneracin de responsabilidad

Articulo 44. La empresa de seguros no estar obligada al pago de la
indemnizacin por los siniestros ocasionados por culpa grave, salvo pacto en
contrario, o dolo del tomador, del asegurado o del beneficiario, pero s de los
ocasionados en cumplimiento de deberes legales de socorro o en tutela de
intereses comunes con la empresa de seguros en lo que respecta a la pliza de
seguro.


Pago de la indemnizacin por dolo o culpa grave

Artculo 45. La empresa de seguros deber pagar la indemnizacin cuando los
siniestros hayan sido ocasionados por dolo o culpa grave de las personas de
cuyos hechos debe responder el tomador, el asegurado o el beneficiario, de
conformidad con lo previsto en la pliza.


Extensin de los riesgos

Artculo 46. La empresa de seguros puede asumir todos, algunos o parte de los
riesgos a que est expuesta la persona o el bien asegurado, segn el tipo de
contrato. Si las condiciones generales o particulares de la pliza no limitan el
seguro a 'determinado riesgo, la empresa de seguros responder de todos ellos,
salvo disposicin contraria de la ley.


Reduccin de la suma asegurada

Artculo 47. En caso de indemnizacin por daos parciales, la empresa de
seguros quedar obligada durante el perodo que falte por transcurrir de vigencia
de la pliza, hasta por el total de la suma asegurada, salvo convencin en
contrario. Esta circunstancia debe indicarse expresamente en la pliza de seguro.


Efecto de las notificaciones al productor

Artculo 48. Las comunicaciones entregadas a un productor de seguros producen
el mismo efecto que si hubiese sido entregada a la otra parte, salvo estipulacin
en contrario.
El productor de seguros ser civil y penalmente responsable en caso de que no
haya entregado la correspondencia a su destinatario, en un lapso de cinco (5) das
hbiles.



Captulo X
De las Nulidades del Contrato de Seguros


Nulidad del contrato

Articulo 49. El contrato es nulo si en el momento de su celebracin el riesgo no
exista o ya hubiere ocurrido el siniestro.

La empresa de seguros que no tenga conocimiento de la inexistencia o de la
cesacin del riesgo o de la ocurrencia del siniestro, tiene derecho al reembolso de
los gastos en que hubiere incurrido. Si demuestra tal conocimiento por parte del
tomador o del asegurado, tendr derecho al pago de la totalidad de la prima
convenida.


Cargas no razonables

Articulo 50. Las cargas no razonables que se impongan al tomador, al asegurado
o al beneficiario de los contratos de seguros, sern nulas.


Captulo XI
De la Duracin del Contrato, de la Caducidad y de la Prescripcin


Duracin y prrroga

Artculo 51. La duracin del contrato ser estipulada por las partes, y no podr
exceder de diez (10) aos.

Si el contrato no estipulare duracin, el mismo se entender celebrado por un (1)
ao.

Salvo pacto en contrario, el contrato se prorrogar tcitamente una o ms veces,
incluso por clusulas convencionales, pero cada prrroga tcita no podr exceder
de un (1) ao. Queda entendido que la renovacin no implica un nuevo contrato,
sino la prrroga del anterior.

Las partes pueden negarse a la prrroga del contrato, mediante una notificacin
escrita a la otra parte dirigida al ltimo domicilio que conste en el expediente,
efectuada con un plazo de un (1) mes de anticipacin a la conclusin del perodo
de seguro en curso.

La emisin de un cuadro recibo o recibo de pliza para un nuevo perodo y el pago
de la prima son prueba de la renovacin de la pliza en las mismas condiciones en
que estaba pactada.

Las disposiciones contenidas en el presente artculo no son aplicables, en cuanto
sean incompatibles, a los seguros de personas.


Modificacin del contrato

Artculo 52. Si durante la vigencia del contrato fueren modificadas, por disposicin
de las autoridades competentes, las plizas de un determinado ramo de seguro o
algunas de sus clusulas, el tomador podr exigir que el Contrato sea continuado
bajo las nuevas condiciones. Si en virtud de stas se impusieren a la empresa de
seguros prestaciones mayores, el tomador deber pagar el eventual aumento de
prima por el perodo a transcurrir.


Terminacin anticipada

Artculo 53. La empresa de seguros podr dar por terminado el contrato de
seguro, con efecto a partir del decimosexto (16) da siguiente a la fecha del acuse
de recibo de la comunicacin que a tal fin enve al tomador, siempre y cuando se
encuentre en la caja de la empresa de seguros, a disposicin del tomador, el
importe correspondiente a la parte proporcional de la prima no consumida por el
perodo que falte por transcurrir.

A su vez, el tomador podr dar por terminado el contrato de seguro, con efecto a
partir del da hbil siguiente al de la recepcin de su comunicacin escrita por
parte de la empresa de seguros, o de cualquier fecha posterior que seale en la
misma. En este caso, dentro de los quince (15) das continuos siguientes, la
empresa de seguros deber poner a disposicin del tomador la parte proporcional
de la prima, deducida la comisin pagada al intermediario de seguros,
correspondiente al perodo que falte por transcurrir.

La terminacin anticipada de la pliza se efectuar sin perjuicio del derecho del
beneficiario a indemnizaciones por siniestros ocurridos con anterioridad a la fecha
de terminacin anticipada, en cuyo caso no proceder devolucin de prima.

No proceder la terminacin anticipada de la pliza en los casos de seguros
obligatorios ni en los seguros de personas.


Resolucin por revocatoria de autorizacin

Artculo 54. El tomador o el asegurado podr resolver unilateralmente el contrato
con efectos inmediatos si a la empresa de seguros le fuere cancelada la
autorizacin para operar en el ramo de seguros de que se trate. Podr asimismo
exigir el reembolso de la prima pagada correspondiente al tiempo an no
transcurrido de la duracin del seguro y adems, en el seguro de vida, el valor de
rescate.

En todo caso, quedan a salvo las eventuales acciones por daos y perjuicios.


Caducidad

Articulo 55. Si dentro de los doce (12) meses siguientes a la fecha de rechazo de
cualquier reclamacin, el tomador, el asegurado o el beneficiario del seguro no
hubiere demandado judicialmente a la empresa de seguros, acordado con sta
someterse a un arbitraje o solicitado el sometimiento ante la autoridad
competente, caducarn todos los derechos derivados de la pliza con respecto al
reclamo formulado que haya sido rechazado.


Prescripcin

Articulo 56. Salvo lo dispuesto en leyes especiales, las acciones derivadas del
contrato de seguro prescriben a los tres (3) aos contados a partir del siniestro
que dio nacimiento a la obligacin.



TITULO III
DEL SEGURO CONTRA LOS DAOS

Captulo I
Del Seguro Contra los Daos en General


Inters asegurable

Artculo 57. Todo inters econmico, directo o indirecto, en que un siniestro no se
produzca, puede ser materia del seguro contra los daos. La ausencia de inters
asegurable al momento de la celebracin del contrato produce la nulidad del
mismo.

En un mismo contrato podrn estar incluidas coberturas para amparar diversos
riesgos o tipos de seguro; pero debern cumplir con las disposiciones establecidas
para cada seguro en particular.


Principio indemnizatorio

Artculo 58. El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento para el asegurado
o el beneficiario. Para la determinacin del dao se atender al valor del inters
asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. El
beneficiario tendr derecho a la correccin monetaria en el caso de retardo en el
pago de la indemnizacin.

Si el valor del inters asegurado al momento inmediatamente anterior a realizarse
el siniestro es inferior a la suma asegurada, la empresa de seguros deber
devolver la prima cobrada en exceso, salvo pacto en contrario.

Las partes podrn sin embargo establecer previamente que la indemnizacin ser
una cantidad determinada independientemente del valor del inters asegurado.


Variacin de la suma asegurada

Articulo 59. Si por pacto expreso las partes convienen que la suma asegurada
cubra totalmente el valor del inters asegurado durante la vigencia del contrato, la
pliza deber contener necesariamente los criterios y el procedimiento para
adecuar la suma asegurada y las primas a las variaciones del valor de dicho
inters.


Fijacin de monto a indemnizar

Artculo 60. Cuando el monto de la indemnizacin no sea fijo, a falta de
mecanismo o procedimiento para la fijacin del valor o monto a indemnizar,
existiendo dos valores posibles, la indemnizacin deber proceder por el monto
ms alto.


Del sobreseguro

Articulo 61. Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al
valor real de la cosa asegurada y ha existido dolo o mala fe de una de las partes,
la otra tendr derecho de demandar u oponer la nulidad y adems exigir la
indemnizacin que corresponda por daos y perjuicios.

Si no hubo dolo o mala fe, el contrato ser vlido; pero nicamente hasta la
concurrencia del valor real de la cosa asegurada, teniendo ambas partes la
facultad de pedir la reduccin de la suma asegurada. En este caso la empresa de
seguros devolver la prima cobrada en exceso solamente por el perodo de
vigencia que falte por transcurrir.

En todo caso, si se produjere el siniestro antes de que se hayan producido
cualesquiera de las circunstancias sealadas en los prrafos anteriores, la
empresa de seguros indemnizar el dao efectivamente causado.


Del infraseguro

Articulo 62. Si la suma asegurada slo cubre una parte del valor de la cosa
asegurada en el momento del siniestro, la indemnizacin se pagar, salvo
convencin en contrario, en la proporcin existente entre la suma asegurada y el
valor de la cosa asegurada en la fecha del siniestro.

Si la pliza no contiene designacin expresa de la suma asegurada, se entiende
que la empresa de seguros se obliga a indemnizar la prdida o el dao, hasta la
concurrencia del valor del bien asegurado al momento del siniestro.


Pluralidad de seguros

Articulo 63. Cuando un inters estuviese asegurado contra el mismo riesgo por
dos o ms empresas de seguros, aun cuando el conjunto de las sumas
aseguradas no sobrepase el valor asegurable, el tomador estar obligado, salvo
pacto en contrario, a poner en conocimiento de tal circunstancia a todas las
empresas de seguros, por escrito y en un plazo de cinco (5) das hbiles, luego de
ocurrido un siniestro.

Si el tomador intencionalmente omitiere dicho aviso o si hubiese celebrado el
segundo o los posteriores seguros con el fin de procurarse un provecho ilcito, las
empresas de seguros no quedan obligadas frente a aqul. Sin embargo, todas las
empresas de seguros conservarn sus derechos derivados de los respectivos
contratos. En este caso las empresas de seguros debern tener prueba fehaciente
de la conducta dolosa del tomador.

Una vez ocurrido el siniestro, el tomador, el asegurado o el beneficiario debe
comunicarlo a cada una de las empresas de seguros, con indicacin del nombre
de las dems y del nmero y el perodo de vigencia de cada pliza.

Las empresas de seguros contribuirn al abono de la indemnizacin en proporcin
a la suma propia asegurada, sin que pueda superarse la cuanta del dao. Dentro
de ese lmite el asegurado o el beneficiario puede pedir a cada empresa de
seguros la indemnizacin debida segn el respectivo contrato. La empresa de
seguros que ha pagado una cantidad superior a la que proporcionalmente le
corresponda, podr repetir contra el resto de las dems empresas de seguros.

En caso de contrataciones de buena fe de una pluralidad de seguros, incluso por
una suma total superior al valor asegurado, todos los contratos sern vlidos, y
obligarn a cada una de las empresas de seguros a pagar hasta el valor del dao
sufrido, dentro de los lmites de la suma que hubiesen asegurado,
proporcionalmente a lo que le corresponda en virtud de los otros contratos
celebrados.


Insolvencia de una empresa

Artculo 64. En caso de pluralidad de seguros, si una de las empresas de seguros
resultare insolvente, dejando a salvo lo previsto en el caso de infraseguro, las
dems empresas de seguros asumen la parte correspondiente a la insolvente,
como si no hubiese seguro por esa parte, proporcionalmente a las sumas
aseguradas y hasta la concurrencia de la suma asegurada por cada una de ellas.
Las empresas que indemnicen quedan subrogadas contra la insolvente.


Prohibicin de renunciar a los derechos

Artculo 65. Cuando exista una pluralidad de seguros, en caso de siniestro, el
beneficiario no puede renunciar a tos derechos que le correspondan segn el
contrato de segura o aceptar modificaciones de los mismos con una de las
empresas de seguros en perjuicio de las dems.


Coaseguro

Articulo 66. Cuando el mismo seguro o el seguro del riesgo relativo a la misma
cosa se hubiese repartido entre varias empresas de seguros en cuotas
determinadas, cada empresa de seguros estar obligada a pagar la
correspondiente indemnizacin, solamente en proporcin a su respectiva cuota,
aun cuando se trate de un solo contrato, suscrito por todas las empresas de
seguros.

No obstante lo previsto en el prrafo anterior, si en el pacto de coaseguro existe
un mandato a favor de una o varias empresas de seguros para suscribir los
documentos contractuales o para pedir el cumplimiento del contrato o contratos al
tomador o al asegurado en nombre del resto de las empresas de seguros, se
entender que durante toda la vigencia del coaseguro las empresas de seguros
delegadas estn legitimadas para ejercitar todos los derechos y para recibir
cuantas declaraciones y reclamaciones correspondan al tomador, al asegurado o
al beneficiario.


Cambio de propietario del objeto asegurado

Artculo 67. Si el objeto asegurado cambia de propietario los derechos y las
obligaciones derivadas del contrato de seguro pasan al adquirente, pero tal
situacin deber ser notificada a la empresa de seguros dentro de los quince (15)
das hbiles siguientes. Se excepta el supuesto de las plizas nominativas para
riesgos no obligatorios, si en las condiciones generales existe pacto en contrario.

Tanto el anterior propietario como el adquirente quedan solidariamente obligados
con la empresa de seguros al pago de las primas vencidas hasta el momento de la
transferencia de la propiedad.

El cambio de propietario deber ser notificado por escrito a la empresa de
seguros, en el plazo de quince (15) das hbiles contados a partir de la fecha en
que la transferencia haya operado. La empresa de seguros tendr derecho a
resolver unilateralmente el contrato dentro de los quince (15) das siguientes al
momento en que hubiese tenido conocimiento del cambio de propietario, y su
obligacin cesar treinta (30) das despus de la notificacin por escrito al
adquirente y del reembolso a ste de la parte de la prima correspondiente al plazo
del seguro que falte por vencer.

Si la correspondiente pliza hubiese sido emitida a la orden o al portador, no podr
resolverse unilateralmente el contrato.

Las disposiciones de este artculo sern aplicables tambin en caso de muerte,
cesacin de pagos y quiebra del tomador.


Derecho del adquirente

Articulo 68. Si la empresa no hace uso de su derecho a resolver el contrato en los
trminos previstos en el artculo anterior, los derechos y las obligaciones del
contrato de seguro pasarn al adquirente, a menos que ste notifique a la
empresa de seguros dentro de los quince (15) das siguientes a la transmisin de
la propiedad, su voluntad de no continuar el seguro.


Evaluacin del dao

Artculo 69. La empresa de seguros luego de notificado el siniestro, tiene la
obligacin de proceder a la evaluacin inmediata del dao. Mientras el dao no
hubiese sido evaluado, el tomador, el asegurado o el beneficiario no debe, sin el
consentimiento de la empresa de seguros, efectuar ningn cambio o modificacin
al estado de las cosas que pueda hacer ms difcil o imposible la determinacin de
la causa del siniestro o del dao, a menos que tal cambio o modificacin se
imponga en favor del inters pblico o para evitar que sobrevenga un dao mayor.

Si el beneficiario contraviniere esta obligacin, con intencin fraudulenta, la
empresa de seguros queda liberada de toda responsabilidad.


Exclusin de responsabilidad

Artculo 70. La empresa de seguros no responde de los daos provenientes del
vicio propio o intrnseco de la cosa asegurada, movimientos telricos, inundacin,
hechos de guerra, insurreccin, terrorismo, motn o conmocin civil, daos
maliciosos y las prdidas de las ganancias producidas como consecuencia del
siniestro, salvo pacto en contrario.


Subrogacin

Articulo 71. La empresa de seguros que ha pagado la indemnizacin queda
subrogada de pleno derecho, hasta la concurrencia del monto de sta, en los
derechos y acciones del tomador, del asegurado o del beneficiario contra los
terceros responsables.

Salvo el caso de dolo, la subrogacin no se efectuar si el dao hubiese sido
causado por los descendientes, por el cnyuge, por la persona con quien
mantenga unin estable de hecho, por otros parientes del asegurado o personas
que conviven permanentemente con l o por las personas por las que deba
responder civilmente.


Captulo II
Del Seguro de Incendio


Definicin

Artculo 72. Por seguro de incendio se entiende aquel mediante el cual la
empresa de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en el
contrato, a indemnizar los daos materiales producidos a los bienes asegurados
por causa de fuego o rayo o por sus efectos inmediatos como el calor y el humo.
Igualmente responde por los daos, gastos, prdidas o menoscabos que sean
consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la propagacin del incendio o
para salvar los bienes asegurados.

No quedarn comprendidos en la cobertura del seguro de incendio, los ttulos
valores pblicos o privados, efectos de comercio, billetes de banco, piedras y
metales preciosos, objetos artsticos o cualesquiera otros objetos de valor que se
hallaren en el bien asegurado, salvo pacto en contrario.

El seguro de incendio podr cubrir otros riesgos, tales como, explosin, motn,
conmocin civil, daos maliciosos, inundacin, daos por agua y terremotos.


Obligacin adicional del tomador o del asegurado

Artculo 73. Adicionalmente a las obligaciones a cargo del tomador o del
asegurado, sealadas en este Decreto Ley, ste deber informar por escrito a la
empresa de seguros al momento de solicitar el seguro, lo siguiente:

1. Ubicacin del inmueble asegurado y la
designacin especfica de sus linderos.

2. Destino y uso del inmueble.

3. Destino y uso de los inmuebles
colindantes, en cuanto estas
circunstancias puedan influir en la
estimacin de los riesgos.

4. Lugares en que se encontrarn
almacenados o colocados los bienes
asegurados.


Riesgo vecinal y riesgo locativo

Artculo 74. El seguro de incendio no comprende el riesgo que corre el tomador o
el asegurado de indemnizar los daos causados a los vecinos del edificio
asegurado, salvo pacto en contrario. Habiendo seguro contra riesgos de vecino o
contra los riesgos locativos, el tomador o el asegurado no podr reclamar la
indemnizacin convenida mientras no exista una sentencia ejecutoriada en la que
se le haya declarado no responsable de la comunicacin del fuego en el primer
caso, o del incendio ocurrido en el inmueble asegurado, en el segundo caso.


Exclusin de responsabilidad

Artculo 75. La empresa de seguros no responde por:

1. Las consecuencias de la explosin, a
menos que sta sea efecto directo del
incendio.

2. Los daos provenientes de la
combustin espontnea del bien
asegurado.

3. Los daos causados por la sola accin
del calor o por contacto directo o
inmediato del fuego o de una sustancia
incandescente si no hubiere incendio o
principio de incendio.

4. Los daos provocados por incendio
cuando ste se origine por dolo o culpa
grave del tomador, del asegurado o del
beneficiario o cuando alguno de stos
hubiese infringido las leyes o reglamentos
sobre prevencin de incendios.


Sustraccin ilegtima

Artculo 76. El seguro de incendio no cubre la prdida de los bienes asegurados
que se origine como consecuencia de la sustraccin ilegtima durante el incendio o
despus del mismo, salvo pacto en contrario. Sin embargo la empresa de seguros
responder de la prdida o desaparicin de los objetos asegurados que
sobrevengan durante el incendio a no ser que sta demuestre que proviene de la
sustraccin ilegtima.



Captulo III
Del Seguro de Sustraccin Ilegtima


Definicin

Artculo 77. Por seguro de sustraccin ilegtima se entiende aquel mediante el
cual la empresa de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y
en el contrato, a indemnizar los daos causados por un tercero por el robo de la
cosa asegurada en cualquiera de sus modalidades.

La cobertura tambin podr comprender el dao causado por la comisin del delito
de hurto.


Relevo de responsabilidad

Artculo 78. La empresa de seguros, salvo pacto en contrario, quedar relevada
de su obligacin de indemnizar cuando:

1. Hubiese negligencia manifiesta del
tomador, del asegurado o del beneficiario
o de las personas que de ellos dependan
o con ellos convivan.

2. El bien asegurado sea sustrado fuera
del lugar descrito en la pliza o con
ocasin de su transporte, a no ser que
una u otra circunstancia hubiese sido
expresamente consentida por la empresa
de seguros.

3. La sustraccin se produzca con
ocasin de siniestros derivados de
riesgos catastrficos, tales como,
terremoto, maremoto, tsunami,
inundacin, motn y conmocin civil,
disturbios laborales y daos maliciosos.


Indemnizacin

Artculo 79. Producido y debidamente comunicado el siniestro a la empresa de
seguros, se observarn las reglas siguientes:

1. Si el bien asegurado es recuperado
antes del transcurso del plazo establecido
para que la empresa proceda a la
indemnizacin, el asegurado deber
recibirlo si mantiene las cualidades en las
que se encontraba antes del siniestro
necesarias para cumplir con su finalidad,
a menos que en ella se hubiera
reconocido expresamente la facultad de
abandono a favor de la empresa de
seguros; y la empresa de seguros deber
proceder a la reparacin si ello
corresponde.

2. Si el bien asegurado es recuperado
luego de transcurrido el plazo establecido
para que la empresa proceda a la
indemnizacin, el asegurado podr decidir
entre recibir la indemnizacin, o retenerla
si sta ya se hubiera pagado,
abandonando a la empresa de seguros la
propiedad del objeto asegurado, o
mantener o readquirir la propiedad del
bien asegurado, restituyendo en este
ltimo caso, la indemnizacin percibida,
decisin que deber comunicar a la
empresa de seguros en un plazo no
mayor de treinta (30) das continuos
siguientes a aqul en que el asegurado
fue notificado de la recuperacin del bien
asegurado.


Captulo IV
Del Seguro de Transporte Terrestre


Definicin

Artculo 80. Se entiende por seguro de transporte terrestre, aqul mediante el
cual la empresa de seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley
y en el contrato, a indemnizar los daos materiales que puedan sufrir los bienes
asegurados, desde el momento que salen del lugar de origen hasta que lleguen a
su destino final.


Diversos medios de transporte

Artculo 81. En el caso de que el viaje se efecte utilizando diversos medios de
transporte, y no pueda determinarse el momento en que se produjo el siniestro, se
aplicarn las normas del seguro de transporte terrestre si el viaje por este medio
constituye la travesa ms larga del mismo.

En caso de que el transporte terrestre sea accesorio de un transporte martimo se
aplicarn a todo el transporte las normas del seguro martimo. En caso de que el
transporte terrestre sea accesorio de uno areo, se aplicarn las normas del
presente Decreto Ley a falta de disposicin especial preferente.


Plazo de vigencia

Artculo 82. El seguro de transporte terrestre puede contratarse por un solo viaje
o por los viajes que se realicen dentro de un perodo determinado. En cualquier
caso, la empresa de seguros indemnizar, de acuerdo con lo contenido en el
contrato de seguro, los daos que sean consecuencia de siniestros acaecidos
durante el plazo de vigencia del contrato, aunque sus efectos se manifiesten con
posterioridad, pero siempre dentro de los seis (6) meses siguientes a la fecha de
su expiracin.

La empresa de seguros no responder por el dao derivado de la naturaleza
intrnseca o vicios propios de las mercancas transportadas.


Extensin de cobertura

Artculo 83. La cobertura del seguro prevista en los artculos anteriores
comprender el depsito transitorio de las mercancas y de la inmovilizacin del
vehculo o su cambio durante el viaje cuando se deban a incidencias propias del
transporte asegurado y no hayan sido causados por algunos de los
acontecimientos excluidos del seguro, salvo pacto expreso en contrario.

La pliza podr establecer un plazo mximo y transcurrido ste sin reanudarse el
transporte, cesar la cobertura del seguro.


Modificacin del medio de transporte

Artculo 84. El asegurado no perder su derecho a la indemnizacin cuando se
haya alterado el medio de transporte, el itinerario o los plazos del viaje o ste se
haya realizado en tiempo distinto al previsto, en tanto la modificacin no sea
imputable al asegurado o al conductor.


Gastos de salvamento

Artculo 85. La empresa de seguros indemnizar los gastos de salvamento que
fueran necesarios para evitar que se agrave el dao o para enviar a su destino los
objetos transportados.


Abandono

Artculo 86. En caso de prdida total del vehculo el asegurado podr
abandonarlo a la empresa de seguros, si as se hubiese pactado, siempre que se
observen los plazos y los dems requisitos establecidos por la pliza.


Subrogacin

Artculo 87. La empresa de seguros se subrogar una vez pagada la
indemnizacin en las acciones que tenga el beneficiario en contra de los
porteadores, por los daos de los que stos fueren responsables.


TITULO IV
DEL CONTRATO DE SEGURO DE PERSONAS

Captulo I
Disposiciones Comunes


Extensin de la cobertura

Artculo 88. El contrato de seguro de personas comprende los riesgos que
puedan afectar a la persona del asegurado, su existencia, integridad personal y
salud, ste puede celebrarse con referencia a riesgos relativos a una persona o a
un grupo de ellas. Dicho grupo deber estar determinado por alguna caracterstica
comn diferente al propsito de asegurarse.


Inters asegurable y subrogacin

Artculo 89. Los seguros de personas pueden cubrir un inters econmico o
referirse a una prestacin independiente de una prdida patrimonial. En stos la
empresa de seguros no puede subrogarse en los derechos del asegurado o el
beneficiario contra terceros con ocasin del siniestro salvo en las plizas de
hospitalizacin, ciruga y maternidad.

Captulo II
Del Seguro Sobre la Vida

Definicin

Artculo 90. Por seguro de vida se entiende aquel mediante el cual la empresa de
seguros se obliga, dentro de los lmites establecidos por la ley y en el contrato, a
pagar una prestacin en dinero por la suma establecida en la pliza, con motivo de
la eventual muerte o supervivencia del asegurado.

El seguro contratado para el caso de muerte de un tercero no es vlido si ste no
da su consentimiento por escrito antes de la celebracin del contrato, salvo que se
trate de seguros colectivos y el tomador del seguro no resulte directamente
beneficiado en la contratacin del seguro. Si se trata de un incapaz, se requiere el
consentimiento escrito de su representante legal.

El seguro sobre la vida del hijo, incluso de aqul mayor de edad, es vlido sin el
consentimiento a que se refiere este artculo.


Designacin de beneficiario

Artculo 91. Es vlido el seguro de vida en el que el asegurado establezca como
beneficiario a un tercero.

La designacin del beneficiario puede ser hecha en la oportunidad de la
celebracin del contrato de seguro, siempre que no existiere cesin alguna de la
pliza o en un momento posterior, mediante declaracin escrita comunicada a la
empresa de seguros.

Si la designacin se hace a favor de varios beneficiarios, la prestacin convenida
se distribuir, salvo convencin en contrario, en partes iguales.

El beneficiario debe ser identificado en forma inequvoca y que haga posible su
diferenciacin de otra persona o del resto de los beneficiarios. Igualmente deber
indicarse la proporcin en la cual concurrir en el importe de la prestacin
convenida. En caso de inexactitud o error en el nombre del beneficiario que haga
imposible su identificacin, dar derecho a acrecer la prestacin convenida a favor
de los dems beneficiarios designados.

A falta de designacin de beneficiarios o en caso de inexactitud o error en el
nombre del beneficiario nico que haga imposible su identificacin, la prestacin
convenida se pagar en partes iguales a los herederos legales del asegurado.

A falta de designacin de la proporcin que corresponda a todos los beneficiarios
o para alguno en particular, la prestacin convenida se pagar en partes iguales,
para el primer caso, o acrecer para el resto de los beneficiarios, en el segundo
caso.

Si la designacin se hace a favor de los herederos del asegurado, sin mayor
especificacin, se considerarn como beneficiarios aquellos que tengan la
condicin de herederos legales, para el momento del fallecimiento del asegurado.

En caso de que algn beneficiario falleciere antes o simultneamente con el
asegurado, la parte que le corresponda acrecer a favor de los dems
beneficiarios sobrevivientes, y si todos hubiesen fallecido, la prestacin convenida
se har a favor de los herederos legales del asegurado. A los efectos del seguro,
se presume que el beneficiario de que se trate ha fallecido simultneamente con el
asegurado cuando el suceso que da origen al fallecimiento, ocurra en un mismo
momento, independientemente de que el fallecimiento ocurra en una fecha
posterior.


Beneficiarios descendientes

Artculo 92. Cuando los hijos de una persona determinada figuren como
beneficiarios sin mencin expresa de sus nombres, se entender designados a los
descendientes que debieran heredarle en caso de sucesin en la cual no exista
testamento.


Revocacin

Artculo 93. El asegurado puede revocar la designacin del beneficiario en
cualquier momento, mientras no haya renunciado expresamente y por escrito a tal
facultad. La revocacin deber hacerse en la misma forma establecida para la
designacin.


Revocacin por liberalidad

Artculo 94. Si la designacin es irrevocable y ha sido hecha a ttulo de liberalidad
podr ser revocada, como las donaciones, por ingratitud o por supervivencia de
hijos.

Quedan a salvo en lo concerniente a las primas pagadas, las disposiciones del
Cdigo Civil y del Cdigo de Comercio relativas a la revocacin de los actos
perjudiciales a los acreedores y las relativas a la colacin, a la imputacin y a la
reduccin de las donaciones.


Derecho del beneficiario

Artculo 95. El beneficiario designado con carcter irrevocable puede celebrar
contratos por medio de los cuales disponga de su derecho a la indemnizacin.


Prdida de la cualidad de beneficiario

Artculo 96. La cualidad de beneficiario, aun cuando fuere irrevocable, no tendr
efectos si ste atentase contra la vida o integridad personal del asegurado o fuese
declarado cmplice del hecho, mediante sentencia definitivamente firme.

La designacin del beneficiario queda sin efecto en caso de embargo del crdito
derivado del seguro o de quiebra o de cesin de bienes del tomador; pero recobra
de pleno derecho su vigencia una vez suspendida la medida de embargo, o tan
pronto como cesen los efectos de la quiebra o de la cesin de bienes.

Cuando el asegurado hubiese renunciado a la posibilidad de revocar la
designacin, sus acreedores no podrn ejecutar los derechos derivados de la
pliza que puedan existir en contra de la empresa de seguros.


Inembargabilidad

Artculo 97. Cuando el tomador hubiese designado como beneficiario a su
cnyuge o a sus descendientes, el derecho de los beneficiarios y los del tomador,
no pueden ser embargados o incluidos en la quiebra o en la cesin de bienes del
tomador, quedando a salvo los derechos de prenda eventualmente constituidos.


Pago en caso de reclamaciones

Artculo 98. La indemnizacin de la empresa de seguros deber ser entregada al
beneficiario, en cumplimiento del contrato, aun contra las reclamaciones de los
herederos legtimos y acreedores de cualquier clase del tomador o del asegurado.
Unos y otros podrn, sin embargo, exigir al beneficiario el pago de una cantidad
equivalente al importe de las primas abonadas por el tomador, en caso de que se
demuestre que se ha actuado en fraude a sus derechos.


Reticencia e inexactitudes

Artculo 99. En caso de reticencia o inexactitud de las declaraciones del tomador
o del asegurado, que influyan en la estimacin del riesgo, salvo lo relativo a la
edad de stos, privar lo establecido en las disposiciones generales de este
Decreto Ley. Sin embargo, la empresa de seguros no podr impugnar el contrato
una vez transcurrido el plazo de un (1) ao, a contar desde la fecha de su
celebracin, a no ser que las partes hayan fijado un plazo ms breve en la pliza
y, en todo caso, salvo que el tomador o el asegurado haya actuado con dolo.


Inexactitud de buena fe

Artculo 100. Cuando se compruebe que hubo inexactitud en la indicacin de la
edad del asegurado, sin que se demuestre que haya dolo o mala fe, la empresa de
seguros no podr resolver unilateralmente el contrato a menos que la edad real al
tiempo de su celebracin est fuera de los lmites de admisin fijados por la
empresa de seguros, pero en este caso se devolver al asegurado el valor de
rescate del contrato en la fecha de su extincin.

Si la edad del asegurado estuviese comprendida dentro de dichos lmites, se
aplicarn las reglas siguientes:

1. Cuando a consecuencia de la
indicacin inexacta de la edad se pagare
una prima menor de la que
correspondera por la edad real, la
obligacin de la empresa de seguros se
reducir en la proporcin que exista entre
la prima estipulada y la prima de tarifa
para la edad real en la fecha de
celebracin del contrato.

2. Si la empresa de seguros hubiere
satisfecho ya el importe del seguro al
descubrirse la inexactitud de la indicacin
sobre la edad del asegurado, tendr
derecho a repetir lo que hubiere pagado
de ms conforme al clculo de la fraccin
anterior, incluyendo los intereses
respectivos.

3. Si a consecuencia de la inexacta
indicacin de la edad, se estuviere
pagando una prima ms elevada que la
correspondiente a la edad real, la
empresa de seguros estar obligada a
reembolsar el exceso de las primas
percibidas, sin intereses. Las primas
ulteriores debern reducirse de acuerdo
con esta edad.

4. Si con posterioridad a la muerte del
asegurado se descubriera que fue
incorrecta la edad manifestada en la
solicitud, y sta se encuentra dentro de
los lmites de admisin autorizados, la
empresa de seguros estar obligada a
pagar al beneficiario la suma que por las
primas canceladas corresponda de
acuerdo con la edad real.

Para los clculos que exige el presente artculo se aplicarn las tarifas que hayan
estado en vigor al tiempo de la celebracin del contrato.


Suicidio

Artculo 101. En caso de suicidio del asegurado ocurrido antes de que hubiese
pasado un (1) ao desde la celebracin del contrato, la empresa de seguros no
estar obligada al pago de la prestacin convenida.

La empresa de seguros tampoco estar obligada, si habiendo cesado los efectos
del seguro por falta de pago de las primas, no hubiere pasado un (1) ao a contar
del da en que el contrato hubiese sido, rehabilitado.


Seguro saldado o prorrogado

Artculo 107. A peticin del tomador, la empresa de seguros deber otorgar
valores de rescate o transformar en un seguro saldado o prorrogado, a eleccin
del tomador, cualquier seguro de vida en el cual existan valores de rescate.

Por seguro saldado se entender aquel por el cual el tomador cesa de pagar las
primas futuras convenidas y decide que la indemnizacin ofrecida por la empresa
de seguros quede disminuida hasta el monto que pudiese ser contratado
empleando como prima nica el valor de rescate.

Por seguro prorrogado se entiende aquel por el cual el tomador cesa de pagar las
primas futuras convenidas y decide mantener el monto de la indemnizacin
pactada disminuyendo el lapso de vigencia de la pliza hasta aquel que pudiese
ser contratado empleando como prima nica el valor de rescate.

Se entiende por valor de rescate la cantidad a la que tiene derecho el tomador en
el caso en que el contrato deje de tener efectos y se obtiene de restar de la
reserva matemtica los gastos de adquisicin no amortizados.

La empresa de seguros sealar en la pliza las bases para la determinacin de
los valores de reduccin para los seguros saldados y del tiempo de prrroga de los
seguros prorrogados y de los valores de rescate.

Las reglas relativas a la reduccin, prrroga y rescate debern formar parte de las
condiciones generales del contrato, de modo que el asegurado pueda conocer en
todo momento los valores correspondientes.


Valores garantizados

Artculo 103. En los seguros de supervivencia y en el seguro de vida temporal,
cuya duracin sea de diez (10) aos o menos, la empresa de seguros no estar
obligada a conceder valores garantizados para el caso de muerte. La empresa de
seguros podr, no obstante, conceder al tomador los derechos de rescate,
reduccin, prrroga, anticipos y cualquier otro valor de opcin en los trminos que
determine la pliza.


Cambios de profesin o actividad

Artculo 104. Los cambios de profesin o de actividad del asegurado no harn
cesar los efectos del seguro de vida.

Cuando los cambios sean de tal naturaleza que, si la nueva profesin o actividad
hubiese existido en la fecha del contrato, la empresa de seguros slo habra
consentido en el seguro mediante una prima ms elevada, la prestacin a su
cargo ser reducida proporcionalmente a la menor prima convenida comparada
con la que hubiese sido fijada.

Si la empresa de seguros fuese notificada o tuviese conocimiento de los
precitados cambios, dentro de los quince (15) das hbiles deber manifestar al
tomador si desea terminar el contrato, reducir la indemnizacin o elevar la prima.
En caso de que la empresa de seguros manifieste la voluntad de terminar el
contrato, ste dejar de tener efecto a partir del decimosexto (16) da hbil
siguiente a la notificacin, siempre, que ponga a disposicin del asegurado la
porcin de la prima no consumida y los valores de rescate si los hubiere.

Si la empresa de seguros declara que desea modificar el contrato en uno de los
sentidos arriba indicados, el tomador, dentro de los quince (15) das hbiles,
deber declarar si acepta o no la proposicin.

Si el tomador declara que no acepta la proposicin, el contrato queda resuelto,
salvo el derecho de la empresa de seguros a la prima correspondiente al perodo
del seguro en curso que se hubiere causado. El silencio del tomador equivale a la
aceptacin de la propuesta de la empresa de seguros.


Derechos de los beneficiarios

Articulo 105. Declarada la quiebra, hecha la cesin de bienes del tomador o en
los casos en que los acreedores tengan bienes que ejecutar, el cnyuge o
descendientes del tomador, beneficiarios de un seguro de vida, sustituirn a ste
en el contrato, a menos que rehsen expresamente esta sustitucin, a los efectos
de los pagos de primas. Si hubiesen varios beneficiarios, stos debern designar
un solo representante comn que reciba las comunicaciones de la empresa de
seguros, sta podr enviarlas a cualquiera de ellos mientras no se le d a conocer
el nombre y direccin del representante.


Remate de derechos

Artculo 106. Si el derecho que surge de un seguro sobre la vida contratado por el
deudor como asegurado y beneficiario debiera rematarse a consecuencia de un
embargo, quiebra, cesin de bienes o ejecucin de la prenda, su cnyuge o
descendientes podrn exigir, con el consentimiento del deudor, que el seguro les
sea cedido mediante el pago del valor de rescate.

La peticin debe ser presentada ante el Juez con anterioridad al remate.


Cesin o pignoracin

Articulo 107. El tomador podr, en cualquier momento, ceder o pignorar la pliza,
siempre que no hubiese designado beneficiario con carcter irrevocable. La cesin
o pignoracin de la pliza implica la revocacin del o los beneficiarios, quienes
sern rehabilitados en su condicin una vez cesen los efectos de la cesin o
pignoracin plenamente demostrado ante la empresa de seguros.

En todo caso, el tomador deber comunicar por escrito a la empresa de seguros la
cesin o pignoracin realizada.


Captulo III
Del Seguro de Accidentes Personales

Definicin

Artculo 108. Por el seguro de accidentes personales se entiende aqul mediante
el cual la empresa de seguros se obliga a pagar una cantidad de dinero cuando el
asegurado sufra una lesin corporal derivada de una causa violenta, sbita,
externa y ajena a la intencionalidad del tomador o del asegurado, que produzca
incapacidad, invalidez temporal o permanente o muerte.

Son aplicables al seguro de accidentes, en cuanto no contraren su naturaleza, las
disposiciones sobre el seguro de vida.


Notificacin de otros seguros

Artculo 109. El tomador o asegurado debe comunicar a la empresa de seguros la
celebracin de cualquier otro seguro que ampare iguales riesgos a los cubiertos
por el seguro de accidentes que se refiera a la misma persona. El incumplimiento
de este deber slo puede dar lugar a una reclamacin por los daos y perjuicios
que origine, sin que la empresa de seguros pueda deducir de la suma asegurada
cantidad alguna por este concepto.


Accidente provocado

Artculo 110. En caso de que se compruebe que el tomador o el asegurado ha
provocado intencionalmente el accidente, la empresa de seguros se libera del
cumplimiento de su obligacin. En el supuesto de que el beneficiario cause
dolosamente el dao quedar nula la designacin hecha a su favor. La
indemnizacin corresponder al asegurado o, en su caso, a los herederos de ste.


Gastos de asistencia mdica

Artculo 111. Los gastos de asistencia mdica sern por cuenta de la empresa de
seguros, siempre que se haya establecido su cobertura expresamente en la pliza
y que tal asistencia se haya efectuado en las condiciones previstas en el contrato.
Estas condiciones no podrn excluir las necesarias asistencias de carcter
urgente.


Grado de invalidez

Artculo 112. La determinacin del grado de invalidez que derive del accidente se
efectuar despus de la presentacin del certificado mdico de incapacidad. La
empresa de seguros notificar por escrito al asegurado la cuanta de la
indemnizacin que le corresponde, de acuerdo con el grado de invalidez que
conste de la certificacin mdica y de los parmetros fijados en la pliza. Si el
asegurado no aceptase la proposicin de la empresa de seguros en lo referente al
grado de invalidez, las partes se sometern a la decisin de peritos mdicos,
segn el procedimiento establecido en la pliza.

Captulo IV
Del Seguro de Hospitalizacin, Ciruga y Maternidad

Definicin

Artculo 113. Se entiende por seguro de hospitalizacin, ciruga y maternidad
aquel mediante el cual la empresa de seguros se obliga a asumir, dentro de los
lmites de la ley y de la pliza, los riesgos de incurrir en gastos derivados de las
alteraciones a la salud del asegurado.


Cobertura

Artculo 114. Los seguros de hospitalizacin, ciruga y maternidad podrn cubrir
todos o slo algunos de los gastos enunciados. Dichos seguros se obligan a
indemnizar al asegurado los gastos en que ste incurra con motivo de la
asistencia mdica. La empresa podr indemnizar mediante el reembolso de los
gastos en que el asegurado hubiera incurrido o mediante la prestacin del servicio
de salud que ste requiera a travs de un profesional de la medicina o de un
centro mdico asistencial.

En caso de que la indemnizacin sea pagada mediante la prestacin del servicio
la misma debe ser ofrecida en la pliza de una manera clara. En este caso la
empresa de seguros trimestralmente indicar, mediante avisos colocados en cada
una de sus oficinas de atencin al pblico y en los medios de informacin
electrnicos, los centros asistenciales proveedores con los cuales deben haber
suscrito los contratos que aseguren dicha prestacin durante el trimestre en
referencia. En estos casos podr preverse que la empresa de seguros otorgue
carta aval u otras modalidades como claves de acceso o tarjetas electrnicas que
permitan recibir la prestacin del servicio.

Si la pliza slo prev que las indemnizaciones se realizarn mediante reembolso,
no podrn ofrecerse cartas avales o claves de ingreso o cualquier otra modalidad
o servicio en las publicidades u ofertas que sobre el producto se realicen.
Cualquier anuncio u oferta en este sentido obliga a la empresa de seguros a
otorgar estos servicios en los trminos ofrecidos dentro de los lmites de cobertura
sea lados en la pliza.

Cuando existan varios seguros de hospitalizacin, ciruga y maternidad que estn
obligados a pagar la indemnizacin sobre un mismo siniestro, el asegurado
escoger el orden en que presentar las reclamaciones y las empresas de
seguros debern indemnizar, segn los lmites de sus plizas, hasta el monto total
de los gastos.


Plazos de espera

Artculo 115. El contrato de seguros de hospitalizacin, ciruga y maternidad no
podr prever plazos de espera por perodos superiores a los de su vigencia.

Se entiende por plazo de espera aquel perodo, dentro de la vigencia de la
cobertura del contrato de seguros, durante el cual la empresa de seguros no cubre
determinados riesgos establecidos en el contrato.

Los contratos de seguros para cubrir riesgos de salud podrn contener
exclusiones temporales, es decir, para determinados perodos de vigencia.


Preexistencia

Articulo 116. Se entiende por preexistencia toda enfermedad que pueda
comprobarse ha sido adquirida con anterioridad a la fecha en que se haya
celebrado un contrato de seguros de hospitalizacin, ciruga y maternidad y que
sea conocida por el tomador, el asegurado o el beneficiario. Salvo pacto en
contrario los contratos de seguros no cubren las enfermedades preexistentes.

Cuando la empresa de seguros alegue que una determinada enfermedad es
preexistente deber probarlo. El asegurado estar obligado a someterse a los
exmenes que razonablemente le sean requeridos por la empresa de seguros a
tales fines, a costa de sta. En caso de dudas se considerar que la enfermedad
no es preexistente.


Indisputabilidad, anulacin y renovacin

Artculo 117. Transcurridos tres (3) aos ininterrumpidos desde la celebracin del
contrato de hospitalizacin, ciruga y maternidad, la empresa de seguros no podr
alegar como causal de rechazo la preexistencia, ni podr anular o negarse a
renovar, siempre que el tomador o el asegurado pague la prima. No obstante,
desde el inicio del contrato las partes podrn establecer que ciertas enfermedades
no estn cubiertas, siempre que sea mediante un acuerdo debidamente firmado
por los contratantes.


Rgimen aplicable

Artculo 118. Los seguros de hospitalizacin, ciruga y maternidad se regularn en
lo atinente a la indemnizacin conforme a lo dispuesto para el seguro de daos, y
respecto del seguro de accidentes, en cuanto sean compatibles con este tipo de
seguros.

Captulo V
Del Seguro Colectivo

Definicin

Artculo 119. El seguro colectivo es aquel que se toma entre un grupo de
personas que tienen un nexo en comn distinto al solo inters de asegurarse.


Derechos de los beneficiarios

Artculo 120. El tomador del seguro colectivo puede ser beneficiario del mismo, si
tiene el mismo inters del grupo. El tomador puede ser igualmente beneficiario
cuando tenga un inters econmico lcito respecto de la vida o salud de los
integrantes del grupo, en la medida del perjuicio concreto.


Condiciones de incorporacin al grupo

Artculo 121 El contrato fijar las condiciones de incorporacin al grupo
asegurado.

Si se exige examen mdico previo, la incorporacin de nuevos asegurados queda
supeditada al mismo. Este se efectuar por la empresa de seguros en los quince
(15) das siguientes a la fecha en que se le haya notificado la incorporacin. En los
seguros colectivos slo podr pactarse el examen mdico obligatorio en el caso de
seguro colectivo de vida.

Exclusin

Artculo 122. Quienes dejen de pertenecer definitivamente al grupo asegurado,
quedan excluidos del seguro desde ese momento, salvo pacto en contrario,
debiendo la empresa de seguros devolver la porcin de prima no consumida a
quien la haya pagado.


Pago de la prestacin

Artculo 123. En el seguro colectivo contra accidentes, salvo que se haya
estipulado expresamente que la prestacin convenida se cubra en forma de renta,
deber pagarse en forma de capital, siempre que conste que el siniestro ha
causado al asegurado una disminucin en su capacidad para el trabajo que deba
estimarse como permanente. Puede convenirse que mientras se constata el grado
de la incapacidad, se paguen cuotas peridicas a cuenta de la indemnizacin
definitiva.


TITULO V
DEL CONTRATO DE REASEGURO

Rgimen aplicable

Artculo 124. Los contratos celebrados entre empresas de seguros y empresas de
reaseguros se rigen por el derecho comn y no estn sometidos a las
disposiciones sobre el contrato de seguro.


Efectos

Artculo 125. A menos que se prevea expresamente en el contrato de seguro, el
contrato de reaseguro slo crea relaciones entre la empresa de seguros y la
empresa de reaseguros, pero ste sigue la suerte del primero en el riesgo que le
hubiese sido cedido, de acuerdo con lo que a tal efecto prevea el contrato de
reaseguro.


Contrato automtico

Artculo 126. El contrato automtico de reaseguro relativo a una serie de cesiones
de riesgos debe probarse por escrito. Las cesiones al contrato automtico y los
reaseguros facultativos pueden probarse por cualquier medi de prueba admitido
por la ley.


Compensacin

Artculo 127. En caso de liquidacin administrativa del reasegurado, la empresa
de reaseguros deber pagar totalmente las cantidades de dinero que adeude al
reasegurado, hechas todas las compensaciones entre indemnizaciones, primas,
comisiones y cualquier otro crdito derivado del respectivo contrato de reaseguro.


Privilegios de los asegurados

Artculo 128. En la liquidacin administrativa de la empresa de seguros
corresponde a la masa de los tomadores, los asegurados y los beneficiarios, un
privilegio sobre los crditos de aqulla contra los reaseguradores, el cual se
preferir a todos los dems privilegios establecidos en el Cdigo Civil, con
excepcin del correspondiente a los gastos hechos en actos conservatorios o
ejecutivos sobre muebles en inters comn de los acreedores.



DISPOSICION DEROGATORIA

Derogatoria

Unica. Se derogan los artculos comprendidos entre el 548 y 611 ambos incluidos,
del Ttulo XVIII, Libro Primero del Cdigo de Comercio vigente a partir del 19
diciembre de 1919, reformado parcialmente por leyes del 30 de julio de 1938, 17
de agosto de 1942, 19 de septiembre de 1942 y 23 de julio de 1955, publicado en
Gaceta Oficial Extraordinaria N 475.



DISPOSICION FINAL

nica. El presente Decreto Ley entrar en vigencia a partir de su publicacin en la
Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela.

Dado en Caracas, a los treinta das del mes de octubre de dos mil uno. Aos 191
de la Independencia y 142 de la Federacin.

(L.S.)
HUGO CHAVEZ FRIAS

Refrendado
La Vicepresidenta Ejecutiva
(L.S.)
ADINA MERCEDES BASTIDAS CASTILLO

Refrendado
El Ministro de Relaciones Exteriores
(L.S.)
LUIS ALFONSO DAVILA

Refrendado
El Ministro de Finanzas
(L.S.)
JOSE ALEJANDRO ROJAS


Refrendado
El Ministro de la Defensa
(L.S.)
JOSE VICENTE RANGEL

Refrendado
La Ministra de Produccin y Comercio
(L.S.)
LUISA ROMERO BERMUDEZ

Refrendado
El Ministro de Educacin Cultura y Deportes
(L.S.)
HECTOR NAVARRO DIAZ

Refrendado
La Ministra de Salud y Desarrollo Social
(L.S.)
MARIA LOURDES URBANEJA

Refrendado
La Ministra del Trabajo
(L.S.)
BLANCANIEVE PORTOGARRERO

Refrendado
El Ministro de Infraestructura
(L.S.)
ISMAEL ELIEZER HURTADO SOUCRE

Refrendado
El Ministro de Energa y Minas
(L.S.)
ALVARO SILVA CALDERON

Refrendado
La Ministra del Ambiente y los Recursos Naturales
(L.S.)
ANA ELISA OSORIO GRANADO

Refrendado
El Ministro de Planificacin y Desarrollo
(L.S.)
JORGE GIORDANI

Refrendado
El Ministro de Ciencia y Tecnologa
(L.S.)
CARLOS GENATIOS SEQUERA

Refrendado
El Ministro de la Secretara de la Presidencia
(L.S.)
DIOSDADO CABELLO RONDON