Sindicato do Comrcio Varejista de Derivados

de Petrleo do Estado de So Paulo

Sindicato do Comrcio Varejista de Derivados
de Petrleo do Estado de So Paulo
Rua Atibaia, n 282 Perdizes So Paulo SP
Fone: (11) 3864-0588 Fax: (11) 3864-0555
campanhadocheque@sincopetro.org.br www.sincopetro.org.br
ndice
Cheque
Cuidados a serem tomados ao receber um cheque ................................................ 01
Prazos para apresentao do cheque
Alneas mais comuns de devoluo de cheques ..................................................... 02
Sistema de Consulta de Cheques - SINCOCHECK
Vantagens .............................................................................................................. 03
Cobrana de Cheques
Cobrana Judicial: ao cambiria e ao de cobrana .......................................... 04
Cobrana Extrajudicial: protesto em cartrio ....................................................... 04
Veja as modalidades de falsificao de cheques
Clonagem Raspadinha Cirrgico .................................................................... 05
Caneta que apaga Lavagem do cheque Grosseiro Cortadinho...................... 06
Cuidados que devem ser tomados ao receber um cheque 07
Normativos do Banco Central
Resoluo 1631 Resoluo 2025 Resoluo 2747 ......................................... 08
Resoluo 2989 Circular 2452 Circular 2655 ................................................ 09
Revendedor 10
Modelos das cartas que podem ser enviadas aos bancos
Ref.: Cheque sem Fundo Alneas 11 e 12 .......................................................... 12
Ref.: Cheque sem Fundo/Sustado Alneas 11 e 21............................................ 13
Ref.: Cheque sem Fundo/Oposio ao Pagamento Alneas - 11 e 28 .................. 15
Ref.: Cheque Devolvido - Alnea 13 ..................................................................... 17
Ref.: Cancelamento da Folha de Cheque Alnea 20 ........................................... 18
Ref.: Cheque Sustado Alnea 21 ......................................................................... 21
Ref.: Devoluo de Cheque - Alnea 22 ................................................................ 23
Ref.: Cancelamento do Talonrio pelo Banco Alnea 25 .................................... 24
Ref.: Oposio ao Pagamento Alnea 28 ............................................................ 26
Ref.: Falta de confirmao de recebimento do talonrio Alnea 29 .................... 27
Ref.: Furto ou Roubo de Malote Alnea 30 ....................................................... 28
Ref.: Devoluo de Cheque Alnea 35 ............................................................... 31
.................................................................................................................
.........................................
........................................... 10
Prezado(a) Revendedor(a),
Este manual contm informaes sobre o uso e recebimento de cheque.
Esperamos que esta campanha o auxilie no dia-a-dia para amenizar os problemas
e transtornos causados por este meio to fortemente utilizado hoje no comrcio.
Este o Sindicato prestando mais um servio para voc.
Gostaramos de saber sua opinio ou sugesto
que poder ser dada atravs do e-mail
marketing@sincopetro.org.br
Agradecemos mais uma vez a sua ateno.
dos danos causados aos consumidores por defeitos relativos
prestao dos servios, bem como por informaes insuficientes
ou inadequadas sobre sua fruio e risco. Pargrafo 1. O servio
defeituoso quando no fornece a segurana que o consumidor
dele pode esperar, levando-se em considerao as circunstncias
relevantes, entre as quais:
I o modo de seu fornecimento;
II o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III a poca em que foi fornecido. (g.n.)
Portanto, no resta dvida que tal pagamento deve ser efetuado pela
Instituio Financeira, uma vez que a responsabilidade fica demonstrada
em virtude da relao de casualidade.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do reembolso do
referido cheque, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebi-
mento da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)
32
CHEQUE
A lei 7357/85 estabelece que o cheque uma ordem de pagamento
vista, devendo ser liquidado no momento de sua apresentao ao banco
sacado.
Cuidados a serem tomados ao receber um cheque
Informar o consumidor que somente receber o cheque aps prvia
consulta;
No aceitar cheques previamente preenchidos;
Verificar se o consumidor anota o valor do cheque no canhoto;
Solicitar o endereo residencial juntamente com o telefone fixo;
Anotar a placa do veculo;
Observar se h algum nmero brilhante no CPF, pois, se o cheque for
falso ser possvel reconhecer;
Desconfiar de cheques amarelados, com aspecto envelhecido, pois,
poder ser de conta inativa;
Lembre-se: caso a venda seja pr-datada, a data constante no cheque
dever ser a mesma da apresentao e no a da compra;
Faa sempre a consulta do cheque. Sendo positiva, anote no verso o
cdigo de confirmao;
Informe ao cliente que tais procedimentos tm por finalidade proteger
pessoas idneas como ele.
1
PRAZOS PARA
APRESENTAO DO CHEQUE
O cheque deve ser apresentado para pagamento, a contar da emisso,
no prazo de 30 dias, quando emitido no lugar onde houver de ser pago
(mesma praa); e, em 60 dias, quando emitido em outro lugar do pas ou
exterior (outra praa).
Alneas mais comuns de devoluo de cheques
11 - Cheque sem fundo 1 apresentao;
12 - Cheque sem fundo 2 apresentao;
13 - Conta encerrada;
20 - Cheque cancelado por solicitao do correntista;
21 - Contra-ordem ou oposio ao pagamento pelo emitente
ou portador do cheque;
22 - Divergncia ou insuficincia de assinatura;
25 - Cancelamento do talonrio pelo sacado;
28 - Contra-ordem ou oposio ao pagamento, ocasionada por furto
ou roubo;
29 - Cheque bloqueado por falta de confirmao do recebimento do
talonrio pelo correntista;
30 - Cheque cancelado por furto ou roubo de malotes;
35 - Cheque fraudado ou emitido sem prvio controle ou
responsabilidade do estabelecimento bancrio, ou, ainda,
com adulterao da praa sacada.
2 31
Ref.: Devoluo de Cheque Alnea 35
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 35, ou seja, cheque fraudado emitido sem prvio
controle ou responsabilidade do estabelecimento bancrio, ou com adul-
terao da praa sacada.
Conforme Resoluo do Banco central n 2.025, de 24 de novembro
de 1.993, verifica-se:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue me-
diante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador ex-
pressamente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da
entrega. (g.n.)
O dispositivo citado demonstra claramente a responsabilidade da Ins-
tituio Financeira quanto a entrega do talo de cheques para o titular da
conta corrente.
Alm disso, caso ocorra algum fato que impossibilite o efetivo paga-
mento do cheque por motivo de falsificao, estabelece a smula 28 do
Supremo Tribunal Federal que:
O ESTABELECIMENTO BANCRIO RESPONSVEL PELO
PAGAMENTO DE CHEQUE FALSO, RESSALVADAS AS HIPTE-
SES DE CULPA EXCLUSIVA OU CONCORRENTES DO
CORRENTISTA.(g.n.)
Assim sendo, incabvel que tal prejuzo seja suportado por esta em-
presa, uma vez que de inteira responsabilidade da Instituio Financeira
a garantia do pagamento do referido cheque.
A respeito da responsabilidade da Instituio Financeira quanto ao res-
sarcimento pleiteado o Cdigo Civil preceitua:
Art. 186. Aquele que, por ao ou omisso voluntria, negligncia
exclusivamente moral, comete ato ilcito.
Art. 927. Aquele que, por ato ilcito (arts. 186 e 187), causar dano
a outrem, fica obrigado a repar-lo.
Pargrafo nico . Haver obrigao de reparar o dano, indepen-
dentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a ati-
vidade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por
sua natureza, risco para os direitos de outrem. (g.n.)
O prprio Cdigo de defesa do Consumidor deixa claro que:
Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da
existncia de culpa, pela reparao
Sistema de Consulta de Cheques
SINCOCHECK
(especfico para posto)
fruto de uma parceria realizada com a Associao Comercial de So
Paulo que possibilita o revendedor consultar cheques.
VANTAGENS
Diminuio dos ndices de inadimplncia;
Tarifas menores que as demais empresas fornecedoras deste servio;
Cobrana de cheques sem fundo atravs da Associao Comercial.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do reembolso do
referido cheque, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebi-
mento da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)
30 3
COBRANA DE CHEQUES
Cobrana Judicial: ao cambiria e ao de cobrana;
A propositura da ao cambiria prescreve em seis meses, contados do
prazo para apresentao do cheque, o que equivale a sete meses quando
ttulo for emitido no lugar onde houver de ser pago, ou oito meses quan-
do for emitido em outra praa.
Finalizado o prazo o beneficirio no poder mais utilizar o processo
de execuo, pois o ttulo perde sua fora executiva porm no perde sua
validade, podendo ser cobrado pelas vias ordinrias, cujo prazo de prescri-
o de 2 (dois) anos.
Cobrana Extrajudicial: protesto em cartrio;
A Corregedoria Geral de Justia do Estado de So Paulo no per-
mite que sejam levados a protesto os cheques devolvidos pelas alneas: 20,
25, 28, 30 e 35.
Em contrapartida, somente os cheques devolvidos pelas alneas 12, 13,
14 e 21 podero ser levados a protesto.
Para levar um cheque a protesto, o revendedor deve estar de posse dos
dados necessrios para o preenchimento da fixa exigida pelo cartrio, quais
sejam:
o ttulo a ser protestado;
o nome completo do emitente;
o endereo para sua localizao;
o contrato social, quando o cheque for nominal
ao estabelecimento comercial.
Feito tudo isso, o cheque dever ser apresentado ao Servio de Distri-
buio de Ttulos para protesto no lugar do pagamento ou domiclio do
emitente.
4
Instituio Financeira por ser talonrio furtado dentro de uma de suas
agncias Culpa caracterizada do banco Verba devida. (RT 741/
219).(g.n.)
A respeito da responsabilidade da Instituio Financeira quanto ao res-
sarcimento pleiteado, o Cdigo Civil preceitua:
Art. 186. Aquele que, por ao ou omisso voluntria, negligncia
ou impercia, violar direito e causar dano a outrem, ainda que
exclusivamente moral, comete ato ilcito.
Art. 927. Aquele que, por ato ilcito (arts. 186 e 187), causar dano
a outrem, fica obrigado a repar-lo.
Pargrafo nico. Haver obrigao de reparar o dano, indepen-
dentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a ati-
vidade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por
sua natureza, risco para os direitos de outrem. (g.n.)
O prprio cdigo de defesa do Consumidor deixa claro que:
Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da exis-
tncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos consumidores
por defeitos relativos prestao de servios, bem como por informaes
insuficientes ou inadequadas sobre sua fruio e risco.
Pargrafo 1. O servio defeituoso quando no fornece a segurana
que o consumidor dele pode esperar, levando-se em considerao as cir-
cunstncias relevantes, entre as quais:
I o modo de seu fornecimento;
II o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III a poca em que foi fornecido. (g.n.)
Assim, no resta dvida que tal pagamento deve ser efetuado pela Ins-
tituio Financeira, uma vez que a responsabilidade fica demonstrada em
virtude da relao de casualidade entre a conduta e o dano, pois, somente
ela possua a informao de que os cheques constantes no malote foram
furtados ou roubados.
O que importa que a Instituio Financeira tem por obrigao infor-
mar ao Banco Central tais ocorrncias de modo que, quem fizer a consul-
ta do cheque, poder verificar se h ou no impedimentos que possam
resultar ou no no seu recebimento.
Ocorre que a Instituio Financeira, apesar de sua obrigao, nada fez,
motivo pelo qual deve arcar com os prejuzos suportados pela empresa.
29
28
Ref.: Furto ou Roubo de Malote Alnea 30
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 30, ou seja, furto ou roubo de malotes.
Conforme Resoluo do Banco Central n. 2.025, de 24 de novem-
bro de 1.993, verifica-se:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue me-
diante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador ex-
pressamente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da
entrega. (g.n.)
Alm disso, a Circular 2.452, de 21 de julho de 1.994, estabelece que:
Art. 6. facultada s Instituies Financeiras:
I - ...
II a entrega de tales de cheques pelo correio ou empresas
especializadas, desde que autorizada pelo depositante, situao em
que a Instituio Financeira ficar responsvel por eventuais per-
das ou extravios; (g.n.)
Contudo, possvel verificar que a Carta-Circular n. 2.692, do Ban-
co Central, de 18 de outubro de 1.996, determina:
III relativamente aos documentos compensveis:
d) fica institudo o motivo de devoluo 30 furto ou roubo de
malotes, destinado a amparar a devoluo de cheques objeto de fur-
to ou roubo de malotes; (g.n.)
Ressalte-se, que, em momento algum, o dispositivo citado acima de-
terminou que a responsabilidade no seria da Instituio Financeira.
Com efeito, vale lembrar que a responsabilidade da Instituio Fi-
nanceira quanto ao transporte e a entrega do talo de cheques para o
titular da conta corrente.
Alm disso, caso ocorra algum fato que impossibilite a efetiva entrega
do talo ao titular da conta bancria, a Instituio Financeira deve comu-
nicar o Banco Central.
Assim sendo, incabvel que tal prejuzo seja suportado por esta em-
presa, uma vez que de inteira responsabilidade da Instituio Financeira
a guarda do talo de cheques at a efetiva entrega ao verdadeiro titular.
Tal entendimento vem reforado pelos Tribunais, conforme se verifica:
RESPONSABILIDADE CIVIL Indenizao Comerciante que
recebe cheque como forma de pagamento, posteriormente devolvido pela
VEJA AS MODALIDADES DE
FALSIFICAO DE CHEQUES!
CLONAGEM
Com um cheque em mos, dados pessoais, dados da conta no banco e
uma impressora de boa qualidade, golpistas podem clonar talonrios intei-
ros, alterando ou no a seqncia de numerao do talo verdadeiro.
RASPADINHA
Os golpistas raspam alguns nmeros de srie do cheque, at mesmo
com lmina de barbear, e aplicam no lugar outros nmeros que funcio-
nam como uma raspadinha.
CIRRGICO
Com bisturi de cirurgia, golpistas recortam os nmeros de srie de
cheques que foram extraviados ou roubados. Depois, colam outra folha
do mesmo banco modificando os nmeros de srie.
Com a numerao trocada, criam uma folha de cheque que no estar
bloqueada.
5
CANETA QUE APAGA
Escreve como caneta, mas apaga to facilmente quanto um lpis. O
golpista oferece a caneta para o preenchimento do cheque. Depois, s
apagar com uma borracha e alterar o valor. So as canetas hidrogrficas,
vendidas em papelarias.
LAVAGEM DO CHEQUE
Com um cotonete e um pouco de cndida, os golpistas conseguem
lavar os valores dos cheques. Depois, s escrever o novo valor por
cima. Alguns, utilizam produto qumico para lavar papel moeda.
GROSSEIRO
A adulterao feita no prprio cheque, aproveitando os espaos em
branco. R$ 80,00 pode, com a ajuda do nmero 1, virar R$ 180,00. Por
vezes, a adulterao to grosseira que o cheque pode parecer um borro.
CORTADINHO
O golpista corta a folha de cheque, aproveita a parte inferior onde est
a assinatura, e faz uma montagem colocando a parte que falta de outro
cheque.
6 27
Ref.: Falta de confirmao de recebimento
do talonrio Alnea 29
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 29, ou seja, falta de confirmao do recebimento do
talonrio pelo correntista.
Conforme Resoluo do Banco Central 2.025, de 24 de novembro
de 1.993, verifica-se:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue medi-
ante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador expressa-
mente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da entrega.
(g.n.)
...
Ademais, a Circular do Banco Central n 2.655, de 17 de janeiro de
1.996, esclarece:
Art. 3 - Fica criado o motivo de devoluo n 29 - Cheque bloque-
ado por falta de confirmao do recebimento do talonrio pelo
correntista.
Pargrafo nico vedada a devoluo de cheques pelo motivo n.
29 quando a autenticidade da assinatura do correntista for consta-
tada pelo banco sacado em qualquercheque do talonrio, hiptese
em que ser considerado o recebimento do talonrio de cheques. (g.n.)
O dispositivo citado demonstra claramente que a Instituio Financei-
ra, quando constatar a autenticidade da assinatura do correntista, deve,
efetivamente, promover a compensao do cheque.
Vale dizer que, no caso em tela a alegao da Instituio Financeira se
d o fato de que o depositante no providenciou o desbloqueio do talo
de cheques, motivo pelo qual os mesmos foram devolvidos pela alnea 29.
Ocorre que, em momento algum a Instituio Financeira mencio-
nou que a assinatura no cheque no confere com a do depositante.
Caso seja constatada a autenticidade da assinatura do depositante,
que seja providenciada imediatamente a compensao do referido cheque
em razo da Circular 2.655 do Banco Central.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do referido che-
que, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento da
mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto...
(representante legal)
CUIDADOS QUE DEVEM SER TOMADOS
AO RECEBER UM CHEQUE
Raspe com a unha a parte onde constam o nome do cliente e nmero
do cheque, se a tinta sair, desconfie;
Desconfie de manchas e borres. No aceite o cheque se houver rasuras;
Solicite ao cliente a apresentao do carto do banco e documento de
identidade, e, verifique se a assinatura e os dados conferem;
Para verificar se houve colagem do cheque, coloque-o contra a luz ou
dobre a folha e movimente as laterais para cima e para baixo. Pois, a
parte colada geralmente descola e, pode haver, interrupo ou
descontinuidade da linha vertical de segurana;
Repare nos pequenos detalhes impressos nas folhas. A copiadora difi-
cilmente o reproduz com fidelidade;
Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou desgastado, pode ser de
conta inativa.
Fonte: Delegacia de Estelionato do DEIC Departamento de
Investigao sobre o Crime Organizado;
Delegado Manoel Camassa Especialista em Golpes;
Matria publicada no Jornal da Tarde Pg. A08 em 14/10/2003.
26
Ref.: Oposio ao Pagamento Alnea 28
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 28 contra-ordem ou oposio ao pagamento moti-
vada por furto ou roubo.
Conforme Circular do Banco Central n. 2.989, de 28 de junho de
2.002, verifica-se que:
Art. 13 Ao recusar o pagamento de cheque, a Instituio Finan-
ceira deve:
a) registrar, no verso do cheque, em declarao datada, o cdigo
correspondente ao motivo da devoluo, sendo que, no caso de che-
que apresentado ao caixa, o registro deve ser feito com anuncia
do beneficirio; (g.n.)
Ademais, a Circular do Banco Central n. 2.655, de 17 de janeiro de
1.996, esclarece:
Art. 1 - Criar o motivo de devoluo n. 28 contra-ordem (ou
revogao) ou oposio (ou sustao) ao pagamento, ocasionada por
furto ou roubo, cuja finalidade fica condicionada a apresentao,
pelo emitente, em ambos os casos, ou portador legitimado, no caso de
oposio (ou sustao), da respectiva ocorrncia policial. (g.n.)
Dessa forma, verifica-se que, para que ocorra oposio ao pagamento,
necessria se faz a apresentao, pelo correntista, do respectivo Boletim
de Ocorrncia.
Dessa forma, gostaramos de saber:
- A Instituio Financeira est de posse do referido Boletim de Ocorrn-
cia, documento que comprova a existncia de roubo ou furto do cheque?
- Em sendo afirmativa a resposta, qual foi a data da apresentao do
Boletim de Ocorrncia junto a Instituio Financeira?
- possvel o fornecimento de cpia do Boletim de Ocorrncia para o
interessado?
- Caso a resposta seja negativa, ou seja, a Instituio Financeira no
tenha diligenciado, conforme legislao pertinente, de modo a promover
a sustao sem a devida documentao necessria, que seja responsabiliza-
da pelo pagamento do referido cheque.
Assim sendo, aguardamos resposta positiva a respeito das referidas in-
formaes, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento
da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto
(representante legal)
7
NORMATIVOS DO BANCO CENTRAL
Resoluo 1631;
Dispe sobre a abertura, movimentao e encerramento das contas ban-
crias, bem como fornecimento de tales de cheque e sua manuteno.
Resoluo 2025;
Traz alteraes a respeito da abertura, manuteno e movimentao da
conta bancria, tais como:
O banco somente estar autorizado a fornecer tales de cheques ao
correntista, aps verificar a veracidade das informaes constantes na fi-
cha-proposta;
Constatada qualquer irregularidade nos dados de identificao do
correntista o fornecimento dos tales ficar suspenso.
Resoluo 2747;
Dispe sobre as normas relativas a abertura e encerramento da conta
bancria, tal como:
- saldo exigido para manuteno da conta bancria;
8
Art. 927 Aquele que, por ato ilcito (arts. 186 e 187), causar dano
a outrem, fica obrigado a repar-lo.
Pargrafo nico. Haver obrigao de reparar o dano, indepen-
dentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a ati-
vidade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por
sua natureza, risco para os direitos de outrem. (g.n.)
O prprio Cdigo de Defesa do Consumidor deixa claro que:
Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da
existncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos consumi-
dores por defeitos relativos prestao dos servios, bem como por
informaes insuficientes ou inadequadas sobre sua fruio e risco.
Pargrafo 1. O servio defeituoso quando no fornece a segu-
rana que o consumidor dele pode esperar, levando-se em considera-
o as circunstncias relevantes, entre as quais:
I o modo de seu fornecimento;
II o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III a poca em que foi fornecido. (g.n.)
Assim, no resta dvida que tal pagamento deve ser efetuado pela Ins-
tituio Financeira, uma vez que a responsabilidade fica demonstrada em
virtude da relao de casualidade entre a conduta e o dano, pois, somente
ela possua a informao de que o talo de cheque, no foi entregue, efe-
tivamente, para o titular da conta corrente, seja por extravio, seja por fur-
to ou roubo.
O que importa que a Instituio Financeira tem por obrigao infor-
mar ao Banco Central tais ocorrncias de modo que, quem fizer a consul-
ta do cheque, poder verificar se h ou no impedimento que possa resul-
tar ou no no seu recebimento.
Ocorre que a Instituio Financeira, apesar de sua obrigao nada fez,
motivo pelo qual deve arcar com os prejuzos suportados pela empresa.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do reembolso do
referido cheque, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebi-
mento da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)
25
24
Ref.: Cancelamento do Talonrio pelo Banco Alnea 25
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 25, ou seja, cancelamento de talonrio pelo banco
sacado.
Conforme Resoluo do Banco Central n. 2.025, de 24 de novem-
bro de 1.993, verifica-se:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue medi-
ante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador expressa-
mente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da entre-
ga. (g.n.)
Alm disso, a Circular 2.452, de 21 de julho de 1.994, estabelece que:
Art. 6 - facultada as Instituies Financeiras:
I - ...
II a entrega de tales de cheques pelo correio ou empresas
especializadas, desde que autorizada pelo depositante, situao em
que a Instituio Financeira ficar responsvel por eventuais per-
das ou extravios; (g.n.)
...
O dispositivo citado demonstra claramente a responsabilidade da Ins-
tituio Financeira quanto ao transporte e entrega do talo de cheques
para o titular da conta corrente.
Alm disso, caso ocorra algum fato que impossibilite a efetiva entrega
do talo ao titular da conta bancria, a Instituio Financeira deve comu-
nicar ao Banco Central.
Assim sendo, incabvel que tal prejuzo seja suportado por esta em-
presa, uma vez que de inteira responsabilidade da Instituio financeira
a guarda do talo de cheques at a efetiva entrega ao verdadeiro titular.
Tal entendimento vem reforado pelos Tribunais, conforme se verifica:
RESPONSABILIDADE CIVIL Indenizao Comerciante que recebe
cheque como forma de pagamento, posteriormente devolvido pela Instituio
Financeira por ser talonrio furtado dentro de uma de suas agncias Culpa
caracterizada do banco Verba devida. (RT 741/219). (g.n.)
A respeito da responsabilidade da Instituio Financeira quanto ao res-
sarcimento pleiteado, o Cdigo Civil preceitua:
Art. 186. Aquele que, por ao ou omisso voluntria, neglign-
cia ou impercia, violar direito e causar dano a outrem, ainda que
exclusivamente moral, comete ato ilcito.
Resoluo 2989;
Dispe sobre as informaes constantes no verso do cheque, nos casos
de devoluo:
- Data
- Motivo.
Estabelece o prazo de 15 dias para que o banco inclua o correntista no
CCF para o caso de emisso de cheques sem fundos 2 devoluo.
Circular 2452;
Dispe sobre a responsabilidade dos bancos ao devolverem um cheque
pela alnea 25, pois estabelece que os mesmos podem fazer a entrega dos
tales de cheques atravs de empresas especializada ou correio, desde que
autorizado pelo correntista/depositante, ficando responsveis por even-
tuais perdas ou extravios.
Circular 2655;
Dispe sobre a devoluo de cheques por falta de confirmao do rece-
bimento do talonrio motivo 29, sendo que verificada a autenticidade
da assinatura, em qualquer cheque do talonrio, dever ter seu curso nor-
mal, no podendo ser devolvido por essa alnea.
9
REVENDEDOR
Saiba que quando as Instituies Financeiras devolvem um cheque
indevidamente, passam a ter responsabilidade quanto ao pagamento
dos mesmos. Para tanto, o Sincopetro elaborou cartas modelo, com o
objetivo de lhe proporcionar a possibilidade de reaver o valor desses
cheques.
MODELOS DAS CARTAS
QUE PODEM SER
ENVIADAS AOS BANCOS
Obs: todas as cartas que forem enviadas aos bancos devero ser
encaminhadas ao Banco Central.
Endereo do Banco Central - Sede em Braslia:
SBS, Quadra 3, Bloco B CEP 70074-900 Braslia / Distrito Federal
e-mail: cap.secre@bcb.gov.br
Representao Regional em So Paulo:
Av. Paulista, n 1804 Bela Vista CEP 01310-922 So Paulo / SP
e-mail: gtspa.secre@bcp.gov.br
site: http://www.bcb.gov.br/
10 23
Ref.: Devoluo de Cheque - Alnea 22
Ocorre que, na data pactuada para deposito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 22, ou seja, divergncia ou insuficincia de assinatura.
Conforme Circular do Banco Central n. 2.989, de 28 de junho de
2.000, verifica-se:
Art. 4 - Para efeito do disposto do Art. 25 do Regulamento anexo
Resoluo n. 1.631, de 1.989, com a redao dada pela Resoluo
n. 1.682, de 1.990, as Instituies Financeiras depositrias de re-
cursos em contas de depsitos vista devem prestar as seguintes in-
formaes, no caso de cheque devolvido pelas alneas 11 a 14, 21, 22
e 31 mediante solicitao formal do interessado e observadas as de-
mais condies previstas neste artigo.
I nome completo e endereos residencial e comercial do emitente,
conforme constarem da ficha-proposta; (g.n.)
Ademais, a Resoluo 1.631, de 24 de agosto de 1.989, determina:
Art. 9 - O motivo 22 somente poder ser alegado para cheque com
disponibilidade de fundo. (g.n.)
Dessa forma, requer-se os seguintes esclarecimentos:
- O correntista possua fundo quando do momento da devoluo do
referido cheque?
- Houve outra constatao de divergncia de assinatura do correntista
no mesmo perodo?
Assim sendo, aguardamos resposta positiva a respeito do exposto, no
prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento da mesma, bem
como o fornecimento de informaes previstas na Circular 2.989 para a
tomada das providncias cabveis ao caso.
Atenciosamente,
Auto Posto ...
(representante legal)
Em todas as cartas dever ser inserido o cabealho
abaixo, que padro e deve ser mantido.
No se esquea de alterar a referncia,
conforme o motivo da carta.
So Paulo, ..... de .................... de 2.004.
Ao
Banco ....................
A/C. Gerncia
Agncia ..................
Endereo ........................................
Ref.: (alterar conforme alnea)
Prezada Gerncia:
Auto Posto .... Ltda., localizado na Av. ...., n. ..... Bairro
......- So Paulo, neste ato representado por seu scio proprietrio .........,
portador do RG. n. ...., vem, perante V.Sas., expor e requerer o que
segue:
O posto referido acima atua na revenda de derivados de petr-
leo sendo que no dia .... de .... de .... fez uma venda recebendo como
pagamento um cheque do Titular ....... portador do CPF n. .....
Conta Corrente n. .... cheque n. .... no valor de R$ ..... (.....),
conforme doc. em anexo.
Vale ressaltar que, quando do momento da venda do produto, o
cheque foi consultado no constando nenhum impedimento para que
fosse aceito pelo revendedor.
fundada em relevante razo de direito, no cabendo Instituio examinar
o mrito ou a relevncia da justificativa. (g.n.)
Dessa forma, requer-se os seguintes esclarecimentos:
- A Instituio Financeira est de posse do referido documento que
justifica a sustao ao pagamento?
- Caso a resposta seja afirmativa, qual foi a data de apresentao do
documento Instituio Financeira?
Dessa forma, gostaramos de solicitar cpia do documento que com-
prova a sustao ao pagamento de posse desta respeitvel Instituio Fi-
nanceira.
Alm disso, caso a Instituio Financeira no esteja de posse da do-
cumentao pertinente, que seja responsabilizada pelo pagamento do
referido cheque, uma vez que descumpriu flagrantemente a legislao
em vigor.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do exposto no prazo
mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento da mesma, evitando
assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente,
Auto Posto ....
(representante legal)
22 11
Ref.: Cheque sem Fundo Alneas 11 e 12
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 11 - insuficincia de fundo 1 apresentao, e, poste-
riormente pela alnea 12 insuficincia de fundo 2 apresentao, deven-
do o nome do titular da conta corrente ser incluso no Cadastro de Emi-
tentes de Cheques sem Fundos CCF.
Conforme Resoluo do Banco Central n. 2.025, de 24 de novem-
bro de 1.993, verifica-se:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue medi-
ante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador expressa-
mente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da entrega.
Pargrafo nico. Caso seja suspenso o fornecimento de
talonrio de cheques, a instituio financeira dever adotar provi-
dncias imediatas com vistas a retomar os cheque em poder do
depositante. (g.n.)
Art. 10 facultada instituio financeira a abertura, manu-
teno ou encerramento de conta de depsitos vista cujo titular
figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem
Fundos (CCF).
Pargrafo nico. proibido o fornecimento de talonrio de che-
ques ao depositante enquanto figurar no CCF. (g.n.)
Tendo em vista que esta respeitvel Instituio Financeira no ado-
tou as medidas exigidas ao caso, se requer o pagamento do referido che-
que, uma vez que o revendedor no pode arcar com o prejuzo que no
deu causa.
Assim sendo, aguardamos resposta positiva a respeito do reembolso
do cheque, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento
da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)
12 21
Ref.: Cheque Sustado Alnea 21
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o cheque
foi devolvido pela alnea 21 contra-ordem ou oposio ao pagamento.
A Circular do Banco Central n. 2.989, de 28 de junho 2.002, deter-
mina que:
Art. 13 Ao recusar o pagamento de cheque, a Instituio Finan-
ceira deve:
a) registrar, no verso do cheque, em declarao datada, o cdigo
correspondente ao motivo da devoluo, sendo que, no caso de che-
que apresentado ao caixa, o registro deve ser feito com anuncia
do beneficirio; (g.n.)
Para que a Instituio Financeira devolva um cheque pelo motivo de
contra-ordem ou oposio ao pagamento, deve requerer do correntista a
apresentao de Boletim de Ocorrncia nos casos de furto ou roubo.
Quando for outro o motivo da sustao, a Instituio Financeira
deve requerer a apresentao, pelo correntista de carta informando a rele-
vante razo de direito, conforme estipulado na Lei n. 7.357/85:
Art. 36 Mesmo durante o prazo de apresentao, o emitente e o
portador legitimado podem fazer sustar o pagamento, manifestan-
do ao sacado, por escrito, oposio fundada em relevante razo de
direito. (g.n.)
Alm disso, a Circular 2.989, de 28 de junho de 2.000, determina
que as Instituies financeiras devem prestar informaes no caso de che-
que devolvido pelas alneas 11 a 14, 21, 22 e 31 mediante solicitao
formal do interessado, conforme se verifica:
Art. 4 ...
I nome completo e endereos residencial e comercial do emitente,
conforme constarem da ficha-proposta;
II motivo alegado para sustao ou revogao no caso de cheque
devolvido pela alnea 21. (g.n.)
Da mesma forma a Resoluo 2.747, de 28 de junho de 2.000 refora
o entendimento da Circular 2.989, quando determina:
Art. 3 ...
Pargrafo 1 - Para a efetivao de sustao e de contra-ordem de
cheques, as Instituies Financeiras que operam na captao de de-
psitos vista devem exigir, na forma da lei, solicitao escrita do
interessado, com justificativa
Conforme a normativa acima exposta provavelmente o cliente da Ins-
tituio Financeira foi furtado, roubado ou ento perdeu a folha do seu
talo de cheque.
Para tanto, a lei confere ao correntista a obrigatoriedade de declarar os
motivos que o levaram a pedir para a Instituio Financeira, mantenedora
da respectiva conta de depsitos, o cancelamento do referido cheque.
Assim sendo, gostaramos de requerer a cpia da documentao apre-
sentada pelo cliente para manifestao do cancelamento da folha de cheque.
Alm disso, solicitamos a conferncia da assinatura do correntista, pois,
at a presente data, se constatou que apenas o cheque acima referido foi
cancelado pelo correntista.
Para tanto, aguardamos resposta positiva a respeito do exposto, no
prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento da mesma,
evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente,
Auto Posto ...
(representante legal)
20
Ref.: Cheque sem Fundo / Sustado Alneas 11 e 21
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 11 insuficincia de fundos 1 apresentao, e, pos-
teriormente, pela alnea 21 contra-ordem ou oposio ao pagamento.
A Resoluo do Banco Central n. 2.025, de 24 de novembro de 1.993,
determina:
Art.7 - ...
Pargrafo nico. - Caso seja suspenso o fornecimento de cheques, a
instituio financeira dever adotar providncias imediatas com
vistas a retomar os cheques em poder do depositante. (g.n.)
Art. 10- ...
Pargrafo nico. - proibido o fornecimento de talonrio de che-
ques ao depositante enquanto figurar no CCF. (g.n.)
A Circular do Banco Central n. 2989, de 28 de julho de 2.002,
determina que:
Art. 13 Ao recusar o pagamento de cheques, a instituio finan-
ceira deve:
a) registrar, no verso do cheque, em declarao datada, o cdigo cor-
respondente ao motivo da devoluo, sendo que, no caso de cheque
apresentado ao caixa, o registro deve ser feito com anuncia do
beneficirio; (g.n.)
...
Para que a Instituio Financeira devolva um cheque pelo motivo
contra-ordem ou oposio ao pagamento deve requerer do correntista a
apresentao de Boletim de Ocorrncia nos casos de furto ou roubo.
Quando for outro o motivo da sustao, a Instituio Financeira deve
requerer a apresentao pelo correntista de carta informando a relevante
razo de direito, conforme estipulado na Lei n. 7.357/85:
Art. 36 Mesmo durante o prazo de apresentao, o emitente e o
portador legitimado podem fazer sustar o pagamento, manifestan-
do ao sacado, por escrito, oposio fundada em relevante razo de
direito. (g.n.)
Alm disso, a Circular 2.989 de 28 de junho de 2.000, determina que
as Instituies Financeiras devem prestar informaes no caso de cheque
devolvido pelos motivos 11 a 14, 21, 22 e 31, mediante solicitao formal
do interessado, conforme se verifica:
13
Art. 4 ...
I- nome completo, endereos residencial e comercial do emitente, con-
forme constarem da ficha-proposta;
II- motivo alegado para a sustao ou revogao, no caso de cheque
devolvido pelo motivo 21. (g.n.)
Da mesma forma a Resoluo 2.747, de 28 de junho de 2.000 refora
o entendimento da Circular 2.989 quando determina:
Art. 3 ...
Pargrafo 1 - Para a efetivao de sustao de contra-ordem de
cheques, as Instituies Financeiras que operam na captao de de-
psitos vista devem exigir, na forma da lei, solicitao escrita do
interessado, com justificativa fundada em relevante razo de di-
reito, no cabendo a Instituio examinar o mrito ou a relevncia
da justificativa. (g.n.)
Dessa forma, requer-se os seguintes esclarecimentos:
- Como a Instituio Financeira pode devolver um cheque pelo motivo
11 e posteriormente 21?
- A Instituio Financeira est de posse do referido documento que
justifica a sustao ao pagamento?
- Caso a resposta seja afirmativa, qual foi a data de apresentao do
documento a Instituio Financeira?
Assim sendo, gostaramos de solicitar cpia do documento que com-
prova a sustao ao pagamento, tendo em vista a disparidade de informa-
es recebidas por esta respeitvel Instituio Financeira.
Alm disso, caso a Instituio Financeira no esteja de posse da docu-
mentao pertinente, que seja responsabilizada pelo pagamento do referi-
do cheque, uma vez que descumpriu flagrantemente a legislao em vigor.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do exposto, no pra-
zo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebimento da mesma, evitan-
do assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)
14
Pargrafo 1. Para a efetivao de sustao e de contra-ordem
de cheques, as Instituies Financeiras que operam na captao de
depsitos vista devem exigir, na forma da lei, solicitao escrita
do interessado, com justificativa fundada em relevante razo de
direito, no cabendo Instituio examinar o mrito ou a rele-
vncia da justificativa. (g.n.)
Pargrafo 2 Para a efetivao de cancelamento de cheques
j entregues ao correntista, a Instituio Financeira deve receber
solicitao desse ltimo, com declarao do motivo.(g.n.)
Pargrafo 3 As solicitaes de sustao de contra-ordem e de
cancelamento de cheques devem subordinar-se identificao do in-
teressado, consignada mediante assinatura em documento escrito,
senha eletrnica ou dispositivo passvel de ser utilizado como prova
para fins legais.(g.n.)
Pargrafo 4 Admite-se que as solicitaes de sustao, de
contra-ordem e de cancelamento de cheques sejam realizadas em
carter provisrio, por comunicao telefnica ou por meio eletr-
nico, hiptese em que seu acatamento ser mantido pelo prazo m-
ximo de 02 (dois) dias, aps o que, caso no confirmadas nos termos
dos Pargrafos 1 a 3, devero ser consideradas inexistentes pela
Instituio Financeira.
Pargrafo 5 Os cheques devolvidos por motivos de
sustao, de contra-ordem e de cancelamento, uma vez
reapresentados, devem ter curso normal, verificadas, conforme o caso,
as seguintes condies:
I levantamento da sustao ou da contra-ordem por parte
do oponente ou do emitente;
II no confirmao da solicitao provisria de sustao
ou de contra-ordem, nos termos do Pargrafo 4;
III- no confirmao da solicitao provisria de cancelamen-
to, nos termos do Pargrafo 4, desde que comprovada a autentici-
dade da assinatura do emitente. (g.n.)
Diante de toda legislao apurada o que se pode verificar que a
Instituio Financeira, ao devolver o cheque pela alnea 20, declara que o
correntista cancelou o cheque n. ... do seu talo.
19
18
Ref.: Cancelamento da Folha de Cheque Alnea 20
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 20, ou seja, folha de cheque cancelada pelo correntista.
Sendo assim, e, conforme se verifica na legislao pertinente, o mesmo
somente pode ser cancelado caso ocorra uma das trs situaes seguintes:
furto, roubo ou extravio.
A respeito da revogao do pagamento de um cheque a Lei n. 7357/
85, estabelece que:
Art. 35 O emitente do cheque pagvel no Brasil pode revog-lo,
merc de contra-ordem dada por aviso epistolar, ou por via judicial
ou extrajudicial, com as razes motivadoras do ato. (g.n.)
Art. 36 Mesmo durante o prazo de apresentao, o emitente e o
portador legitimado podem fazer sustar o pagamento, manifestan-
do ao sacado, por escrito, oposio fundada em relevante razo de
direito. (g.n.)
Ademais, a Circular 3.050, de 02 de agosto de 2.001, do Banco Cen-
tral, dispe sobre o assunto:
Art. 1 - Criar o motivo de devoluo n. 20 Folha-de-cheque
cancelada por solicitao do correntista.
Pargrafo 1- O motivo de que trata o caput deve ser utilizado
pelas Instituies Financeiras nas devolues de cheques cujas folhas
em branco tenham sido roubadas, furtadas ou extraviadas depois
de recebidas pelo correntista.
Pargrafo 2 Constitui pr-requisito para a utilizao do moti-
vo de que trata o caput a existncia de pedido formulado pelo
correntista a Instituio Financeira mantenedora da respectiva
conta de depsitos, na forma do disposto no art. 3. da Resoluo
2747/00. (g.n.)
Complementando as disposies da Circular acima citada, a Resoluo
n 2.747, de 28 de junho de 2.000, determina que:
Art. 3 A sustao (oposio) e contra-ordem (revogao) somen-
te se aplicam aos cheques com as caractersticas formais previstas em
lei, no sendo aplicveis s folhas de cheques em branco roubadas,
furtadas ou extraviadas, as quais devem ser objeto de cancelamento
por parte da Instituio Financeira. (g.n.)
Ref.: Cheque sem Fundo / Oposio ao Pagamento
Alneas - 11 e 28
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 11 insuficincia de fundos 1 apresentao, e, pos-
teriormente, pelo motivo 28 contra-ordem ou oposio ao pagamento
motivada por furto ou roubo.
A Resoluo do Banco Central n. 2.025, de 24 de novembro de 1.993,
determina:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue medi-
ante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador expressa-
mente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da entrega.
Pargrafo nico. Caso seja suspenso o fornecimento de
talonrio de cheques, a Instituio Financeira dever adotar
providncias imediatas com vistas a retomar os cheques em poder do
depositante. (g.n.)
Art. 10 facultada Instituio Financeira a abertura, manu-
teno ou encerramento de conta de depsitos vista,cujo titular fi-
gure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem
Fundos (CCF).
Pargrafo nico. - proibido o fornecimento de talonrio de che-
ques ao depositante enquanto figurar no CCF. (g.n.)
Ocorre que, a princpio, o cheque foi devolvido pelo motivo 11 e,
posteriormente, pelo motivo 28.
A Circular do Banco Central n. 2.989, de 28 de junho de 2.002,
determina que:
Art. 13 Ao recusar o pagamento de cheque, a Instituio financeira
deve:
a) registrar, no verso do cheque, em declarao datada, o cdigo cor-
respondente ao motivo da devoluo, sendo que, no caso de cheque
apresentado ao caixa, o registro deve ser feito com anuncia do
beneficirio; (g.n.)
Assim sendo, verifica-se que a Instituio Financeira no diligenciou
com os cuidados necessrios para devoluo do cheque, mesmo porque,
para que ocorra a oposio ao pagamento, necessria se faz a apresentao
pelo correntista do respectivo Boletim de Ocorrncia.
15
Dessa forma, gostaramos de saber:
- A Instituio Financeira est de posse do referido Boletim de Ocor-
rncia, documento que comprova a existncia de roubo ou furto dos che-
ques?
- Caso a resposta seja afirmativa, qual foi a data de apresentao do
Boletim de Ocorrncia junto a Instituio Financeira?
Assim sendo, gostaramos de solicitar cpia do Boletim de Ocorrncia,
tendo em vista a disparidade de informaes recebidas por esta respeitvel
Instituio Financeira.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do reembolso do
referido cheque, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebi-
mento da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)
16 17
Ref.: Cheque Devolvido - Alnea 13
Ocorre que, na data pactuada para depsito, verificou-se que o mesmo
retornou pela alnea 13 Conta Encerrada.
Com efeito, o Banco promoveu o encerramento da Conta Corrente,
porm no tomou as medidas necessrias exigidas pela Legislao vigente,
como se verifica a seguir:
Conforme Resoluo do Banco Central n. 2.025, de 24 de novem-
bro de 1.993, verifica-se:
Art. 7 - O talonrio de cheques somente poder ser entregue medi-
ante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador expressa-
mente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da entrega.
Pargrafo nico. Caso seja suspenso o fornecimento de
talonrio de cheques, a Instituio Financeira dever adotar pro-
vidncias imediatas com vistas a retomar os cheques em poder
do depositante. (g.n.)
Art. 10
Pargrafo nico proibido o fornecimento de talonrio de che-
ques ao depositante enquanto figurar no CCF. (g.n.)
A legislao pertinente demonstra claramente a responsabilidade
da Instituio Financeira, uma vez que est obrigada a recolher os referi-
dos cheques em poder do correntista quando do encerramento da conta
corrente.
A esse respeito pacfico o entendimento dos Tribunais:
RESPONSABILIDADE CIVIL Indenizao Banco Cheque apre-
sentado por terceiro e devolvido em decorrncia do encerramento da conta
corrente Omisso da Instituio Financeira em no recolher os talonrios
de cheques como previsto em resoluo do Banco Central Verba devida.
Assim sendo, no resta dvida que a Instituio Financeira dever ar-
car com o pagamento do referido cheque.
Para isso, aguardamos resposta positiva a respeito do reembolso do
referido cheque, no prazo mximo de 05 (cinco) dias a contar do recebi-
mento da mesma, evitando assim, qualquer desgaste judicial.
Atenciosamente.
Auto Posto ...
(representante legal)