POLITECNICO GRANCOLOMBIANO TECNOLOGIA EN GESTION FINANCIERA MATEMATICA FINANCIERA III SEMESTRE BOGOTA 2010
TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIN OBJETIVO GENERAL OBJETIVOS ESPECFICOS 1. PRESENTACIN DEL CASO 2. LNEA DE CRDITO 3. CUADRO COMPARATIVO 4. CONCLUSIONES 5. RECOMENDACIONES REFERENCIA BIBLIOGRAFA
INTRODUCCION
La inversin consiste en un proceso por el cual un sujeto decide vincular recursos financieros lquidos a cambio de expectativas de obtener unos beneficios tambin lquidos, a lo largo de un plazo de tiempo, denominado vida til, u horizonte temporal de proyecto.
Existen distintas definiciones de inversin que han dado prestigiosos economistas. Entre ellas, podemos citar por ejemplo, la de Tarrag Sabat que dice que "la inversin consiste en la aplicacin de recursos financieros a la creacin, renovacin, ampliacin o mejora de la capacidad operativa de la empresa"
Este proyecto de aula es el resultado del consenso llevado a cabo por los participantes del grupo, donde se analizaron las distintas lneas de crdito existentes en el sector financiero, llegando a la conclusin de que la adquisicin de vehculo es el tema de mayor inters para los integrantes del equipo de trabajo.
La importancia de este proyecto es conocer y profundizar acerca de los diferentes planes de financiacin que ofrecen las entidades financieras, cual es la forma correcta de invertir el dinero, las formas de pago y de este modo tomar decisiones acertadas en el momento de realizar una inversin, determinando que se ajusta mas a la liquidez y necesidades de cada persona.
OBJETIVO GENERAL
Obtener un conocimiento claro y especfico de cmo realizar una inversin de acuerdo a los resultados en el proceso comparativo de crditos financieros.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
1. Utilizar los diagramas de flujo de caja para mostrar los ingresos, egresos pagos y valores correspondientes al caso.
2. Adquirir la habilidad de convertir y aplicar las tasas de inters en un crdito de vehculo.
3. Aprender a desarrollar y calcular la tabla de amortizacin de un crdito.
4. Realizar el comparativo de tasas y beneficios entre las entidades financieras.
5. Analizar el riesgo que puede significar efectuar una inversin sin tomar en cuenta las diferentes opciones del mercado.
1. PRESENTACION DEL CASO
Crdito de Vehculo Unapersona desea adquirir un crdito para vehculo nuevo cuyo valor segn factura es de $85.000.000, en el cual se da una cuota inicial del 29% correspondiente al valor de $25.000.000 pago de contado y valor a financiar correspondiente a $60.000.000 con un plazo de 60 meses. Se dirige a dos entidades financieras: Finandina y Colpatria para obtener informacin precisa acerca de cules son los requisitos que solicitan para iniciar el proceso del crdito, conocer las tasas y el inters por el valor del prstamo y las modalidades de crdito. Se va a realizar un comparativo entre las dos entidades financieras, para determinar donde se tomara el crdito segn la tasa de inters ms favorable.
BANCO COLPATRIA 1. MODALIDAD DE CREDITO Multiprstamo vehculo. 2. OBJETIVO Crdito dirigido a personas naturales asalariados, independientes o pensionados Financian la compra de Automviles, Camperos y Camionetas, nuevos o usados, de uso particular o pblico, incluyendo taxis. 3. BENEFICIOS El sistema de pago es con cuota fija mensual. No necesita codeudor, siempre y cuando cuente con capacidad de pago. El estudio de crdito no tiene costo. Cuenta con atencin personalizada durante el proceso de solicitud de crdito. Tasas preferenciales Facilidad en los requisitos y agilidad en el proceso de solicitud y aprobacin. No requiere apertura de productos adicionales al crdito. 4. REQUISITOS Solicitud de crdito Individual. Documentacin requerida en la solicitud, segn su actividad econmica (ver cuadro anexo) Se requiere Seguro de Vida. Se acepta endoso de Seguro de Vehculo Cumplir con las polticas de crdito del Banco Vehculo nuevo Factura pro-forma concesionario. Vehculo usado Fotocopia tarjeta propiedad. Certificado de DIJIN Promesa de Compraventa factura
|Documentacin |Asalariados |Independientes | |Solicitud de Crdito | | | |Fotocopia AMPLIADA de la cdula con huella y firma | | | |Certificacin laboral con cargo, tipo contrato, antigedad, sueldo| |. | |bsico. No mayor a 30 das. | | | |Certificado de Ingresos y Retenciones del ltimo ao gravable o | |. | |Declaracin de Renta.| | | |Comprobantes de nmina del ltimo mes. | |. | |Si tiene ingresos adicionales, adjuntar los documentos que lo | | | |certifiquen. | | | |Certificado de Cmara y Comercio con vigencia no mayor a 30 das. |. | | |Extractos bancarios de los tres (3) ltimos meses. |. | | |Copia de la Declaracin de Renta ltimo ao gravable o |. | | |Certificacin de No Declarante. | | |
5. COBERTURA DE LA FINANCIACION El monto del crdito a otorgar va desde $3 millones, hasta el 90% del valor comercial del vehculo (segn el modelo). 6. MONTO Y MONEDA $60.000.000 millones en pesos colombianos 7. PLAZO 60 meses 8. TASAS DE INTERS 1.73% tasa de inters nominal mensual,; 22.85% tasa de inters efectiva anual. 9. SISTEMA DE AMORTIZACIN
FINANDINA 1. MODALIDAD DE CREDITO Crediflex. 2. OBJETIVO El plan est dirigido a personas naturales empleadas o independientes. El valor del vehculo debe ser superior a $25 millones de ensamble nacional o importado, gama media y alta. Crdito dirigido a personas naturales asalariados, independientes o pensionados 3. BENEFICIOS Se podrn aplazar dos cuotas no consecutivas en un ao despus de 6 meses de iniciado el crdito. Para esto, el cliente debe no haber presentado moras superiores a 60 das, ni encontrarse en mora al momento de la solicitud de aplazamiento. Financian la compra de Automviles, Camperos y Camionetas, nuevos o usados, de uso particular o pblico, incluyendo taxis 4. REQUISITOS Pliza de vehculo con Finandina. PERSONA NATURAL:ersona Natural Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada 150% con firma y huella. Carta laboral especificando cargo,sueldo, antigedad, tipo de contrato. Vigencia mxima de 30 das. Declaracin de renta o certificado de ingresos y retenciones del ltimo ao gravable. Fotocopia extractos bancarios de los tres ltimos meses para independientes o empleados con ingresos adicionales al salario. Fotocopia del certificado de libertad de inmuebles que posea vigencia no superior a 30 das o pago del ltimo impuesto predial. Fotocopia de las tarjetas de propiedad de los vehculos. Certificado de Cmara y Comercio con vigencia de 30 das para independiente.
PERSONA JURIDICA: Persona Jurdica Estados Financieros de los 2 ltimos perodos fiscales y a la ltima fecha de corte con las respectivas notas. Declaracin de renta de los 2 ltimos perodos fiscales de la sociedad y principales accionistas. Certificado de Cmara y Comercio, expedida con un plazo inferior a 30 das y fotocopia del Nit. Composicin accionaria para sociedades annimas. Flujo de caja de los prximos 12 meses. Fotocopia de Extractos Bancarios de los ltimos tres (3) meses. Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada (150%) con firma y huella del representante legal. 5. COBERTURA DE LA FINANCIACION La financiacin se hace por mximo el 70% del valor del vehculo hasta 60 meses. 6. MONTO Y MONEDA $60.000.000 millones en pesos colombianos 7. PLAZO 60 meses 8. TASAS DE INTERS Cuota Fija con tasa flotante Su cuota mensual es fija pero el saldo de la financiacin se va ajustando con las fluctuaciones de la DTF. As por ejemplo, si la tasa de inters sube, usted seguir pagando la misma cuota mensual durante el tiempo suficiente para cancelar la totalidad de la financiacin. Si por el contrario la tasa de inters baja, usted seguir pagando la misma cuota mensual durante un plazo inferior al inicialmente pactado. Cuota Variable con tasa flotante Su cuota vara mensualmente y se ajusta con los cambios del DTF. De esta manera su cuota se reducir si el DTF baja y aumentar si ste sube.
Cuota Fija con tasa fija Su cuota mensual ser la misma durante toda la vigencia del crdito.