FINANZAS EN LAS ORGANIZACIONES

5.5 OPERACIONES BANCARIAS

Luisa Mara Esquivel Rodrgue
Ma!ela "aleuela




Fe#$a% &' de Ma!o del &()*







Se llaman O+era#io,es Ba,#arias a aquellas operaciones de crdito practicadas por
un banco de manera profesional, como eslabn de una serie de operaciones activas y
pasivas similares.
La clasificacin de estas operaciones de acuerdo al sujeto de cesin del crdito es la
siguiente:
A#-ivas: Cuando el banco otorga el crdito (prstamos, descuentos, anticipo,
apertura de crditos, el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones
(con garant!as o sin ellas.
Pasivas% Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los
cuales el banco puede disponer para la reali"acin de sus operaciones de
activo. #ara que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera
depsitos, pues sin estos es imposible crear una reserva suficiente que le ayude
a colocar estos fondos en prstamos e inversiones que le generen dividendos, y
que le permitan $acer frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo,
solicitado por sus clientes.
O+era#io,es de servi#ios: son prestaciones complementarias que conllevan o
propician las operaciones activas y pasivas. %ambin son llamadas o+era#io,es
,eu-ras, en este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posicin
deudora o acreedora, y se formali"an siempre mediante los denominados
contratos bancarios.

.i+os de O+era#io,es Ba,#arias
O+era#io,es de de+/si-o
&n este grupo se encuentran operaciones tan sencillas como la contratacin de una
cuenta corriente o libreta de a$orros o un depsito bancario.
O+era#io,es de i,-er0edia#i/,
'entro de este grupo se encuentran aquellas operaciones en las que la entidad act(a
m)s como intermediaria o comerciali"adora del servicio o producto que como productor
del mismo. *s! cuando invertimos en activos de renta fija, compramos acciones,
invertimos en un fondo de inversin o contratamos un plan de a$orro o de pensiones lo
que $ace la entidad bancaria no es m)s que comerciali"ar un producto dise+ado y
gestionado en la mayor!a de los casos por un tercero, aunque este tercero sea una
empresa relacionada con la entidad bancaria.
O+era#io,es de 1i,a,#ia#i/,
&n este (ltimo grupo nos encontramos con la contratacin de prstamos, crditos,
anticipos comerciales, descuento comercial, etc. &s decir operaciones donde la entidad
bancaria nos presta un determinado capital y por tanto asume un riesgo a cambio de un
precio.

.i+os de #ue,-as seg2, su -i-ularidad
,ndividuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona.
Colectivas: * nombre de dos o m)s personas
,ndistintas: son aquellas en las que cualquiera de los titulares puede disponer de
fondos. Solo se requiere una firma
Conjuntas o mancomunadas: -equieren las firmas de todos los titulares para
disponer de fondos.
Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autori"ar o bien otorgar poder
suficiente a otras personas para poder disponer de fondos, aunque no sean titulares.
O+era#io,es A#-ivas%
#restamos: Concepto Cesin de una determinada suma de dinero regulada por ciertas
condiciones: pla"o de devolucin y tipo de inters cuya devolucin puede o no estar
garanti"ada.
Crdito
Crdito .ancario
Contrato de cuenta corriente
O+era#io,es Pasivas
'epsitos bancarios
/peracin por la cual el banco recibe de sus clientes sumas de dinero,
comprometindose a restituirlas en la misma moneda y en la forma pactada, pagando al
depositante, cuando ste e0presamente lo e0ija (a la vista o al vencer el pla"o por el
cual $i"o el depsito.
O+era#io,es Neu-ras%
Son /peraciones at!picas y complementarias, en las cuales los bancos no dan ni
reciben crditos.
Se reali"an mediante contratos:
de prestacin de servicios
de comisin
de mandato o mediacin
#or ejemplo: Comisiones, Cajas de Seguridad, Cajeros permanentes, 1iros (compra
de giros pagaderos en el e0tranjero o sobre el pa!s, transferencias de fondos, Compra2
venta de divisas y metales, C$eque de caja, c$eques de viajero, 3oney 1ram




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