Auditoria operacional

Diagnostico de la auditoria de crdito

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DIAGNOSTICO DE LA AUDITORIA DE CREDITO

Con el fin de conocer y analizar con profundidad la situacin de la entidad
financiera, frente al otorgamiento de crdito, la auditora interna analizo los
siguientes elementos con el fin de lograr hallazgos que generan fluctuaciones
en el proceso operacional.
UNIDADES ANALIZADAS
Se verifico si los funcionarios del rea comercial al otorgamiento de
crdito protegen los intereses propios de la entidad a los que se le han
sido confiado para el desarrollo de sus actividades.

Verificar si el servicio al cliente se ejecuta de forma rpida y eficaz con el
pblico para darle a conocer los servicios y programas de crditos de la
entidad en un tiempo razonable que no exceda los lmites establecidos.

Se analizo las relaciones interpersonales de los empleados de la
entidad con el fin de evitar el caos en el ambiente social que pueda
amenazar el rendimiento de las funciones del rea de crdito.

Se reviso y se examino el desempeo de las tareas en esta rea
comercial para evitar que en el ambiente laboral se realicen actividades
que no correspondan a las establecidas por el proceso de otorgamiento
de crdito.

Determinar si el rea comercial se desempea con un uso moderado de
recursos para su funcionamiento con el fin de identificar gastos
excesivos que pueden afectar el capital asignado para ello.

Facilitar una coordinacin de actividades entre los funcionarios con el fin
de facilitar el manejo de la labor que permita aligerar el flujo de
documentos para los debidos tramites.
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HALLAZGOS ENCONTRADOS


En la aprobacin de los crditos se ha encontrado admisiones de crdito
cuyo capital no es apto con la capacidad de pago del signatario , han
surgido casos de manejo de influencias de los funcionarios para las
solicitudes de los crditos practica que afecta los intereses de la entidad
financiero por la morosidad de la cartera al no contar con informacin
suficiente sobre la cabida de los clientes .


la atencin a los asociados es de un promedio de 20 minutos , tiempo no
satisfactorio para el cliente ya que no se le informa sobre los servicios
ofrecidos que brinda la entidad, esto genera una inconformidad en el
servicio al cliente , por la falta de una administracin del tiempo para
suministrar la informacin clave a los clientes del la entidad financiera.,
se pudo establecer que de los 3 asesores uno no conlleva con
responsabilidad la atencin ni proporciona la informacin de los dems
servicios de la entidad, enmarcando solo el de crdito.



El ambiente laboral es inestable, hay rompimiento de relaciones
interpersonales en 3 funcionarios de la entidad lo que genera perdida de
tiempo , factor que se extiende a otras unidades de la auditoria , sin
embargo estos roces se genera falta de conocimiento de trabajo en
equipo lo que podra llevar a un individualismo algo bastante critico para
la organizanacin y a la prestacin del servicio ya que puede generar
una mala imagen a la marca por su difcil ambiente laboral.

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La informacin suministrada por los asesores comerciales al analista de
crdito es incompleta e inconclusa lo que obstaculiza el trabajo para el
analista, se presentan una problemtica con las referencias personales,
familiares y comerciales del cliente, y por no obstaculizar el proceso se
presentan los informes de tal modo que la responsabilidad del asesor
frente al manual de tareas es abolida para el .


Se manifiesta en la organizacin un desperdicio de recursos de papel
en procesos de reporte de data crdito y cifin como tambin se
desmarca un desperdicio de energa principalmente en horas del medio
da , no cabe dentro del rea un conocimiento de ahorro y economa
planteado por la administracin de la entidad que puede afectar
indudablemente los gastos de energa como de resma de papel .



Se refleja una descoordinacin en los funcionarios de la entidad por no
poseer una claridad del trabajo que ejercen, desconoces sus
deliberaciones como su participacin en la resolucin de problemas de
la empresa por desconoces sus lmites de su trabajo, las funciones de
los empleados nos son satisfactorias por la escases de una solvencia al
momento de coordinarse y dirigirse entre ellos.






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Como consecuencia, se recomend elaborar un plan de observacin que fuera
acompaado de decisiones. Medidas y acciones centradas en:
Se le encomienda al director de la oficina realizar una bsqueda
al control de la capacidad de pago de los solicitantes para proteger el
inters de la entidad, generar filtros de informacin en los informes para
verificar detalladamente las solicitudes sin incluir el trfico de influencias
en las aprobaciones.

Se debe suministrar a los funcionarios una induccin que logre
capacitarlos nuevamente como funcionarios del rea de crdito que
logre enfocarlos de manera colectiva a sus funciones del cargo
correspondiente.

Se debe recuperar el ambiente laboral , mediante actividades de
integracin y trabajo en equipo , que logre despertar ese sentido
colectivista de los funcionarios , llamado de atencin o recuperacin de
la calma en el rea, realizar de nuevo capacitaciones de trabajo en
equipo , confiabilidad y relaciones interpersonales.

Se debe exigir el cumplimiento al manual de funciones para cada
funcionario en el aspecto de hacer cumplir la informacin requerida para
cada proceso, que permita llevar trmites con informacin completa para
el analista. Y establecer tareas especficas para cada asesor con el fin
de aumentar la eficiencia en las labores.

Se debe crear en el rea comercial, concientizacin en el uso de
recursos como el papel y energa , con el fin de reducir gastos
operacionales, crear una cultura de ahorro de energa en horas de
descanso .

Establecer una programacin para la coordinacin de las tareas
de los asesores , suministrarles programas que faciliten su trabajo en
equipo y no enfrascarlos en el individualismo , generar una cooperacin
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del otro para que se sientan uno, la coordinacin en esta rea es
importante para la resolucin de problemas entre ellos.