1.

Capital mnimo para la constitucin de

una Empresa de operacin mltiple
financiera y bancaria.
Empresa Bancaria: s/ 14914000,00
Empresa Financiera: s/ 7500000,00
2. Bajo que modalidad deben constituirse,
Por qu?
Las empresas deben constituirse bajo la
forma de sociedad annima, salvo aqullas
cuya naturaleza no lo permita.
3. Capital mnimo de Empresas de
Servicios Complementarios.
Para el establecimiento de las empresas de
servicios complementarios y conexos, se
requiere que el capital social alcance las
siguientes cantidades mnimas:
1. Almacn General de Depsito: S/
2440000,00
2. Empresa de Transporte, Custodia y
Administracin de Numerario: S/ 10000000,00
3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito
y/o de Dbito: S/ 678000,00
4. Empresa transferencia de Fondos: S/ 678
000,00
5. Empresa Emisora de Dinero Electrnico: S/
2268519,00. El citado capital corresponde al
trimestre octubre- diciembre 2012 y
posteriormente se sujeta a la actualizacin
trimestral segn el procedimiento sealado en
el artculo 18 de la Ley 26702.
4. Con qu requisitos debe contar el
organizador de la empresa?
Las personas naturales o jurdicas que se
presenten como organizadores de las
empresas deben contar con los siguientes
requisitos: ser de reconocida idoneidad moral,
y solvencia econmica.
No hay nmero mnimo para los
organizadores, sin embargo, Por lo menos
uno debe ser suscriptor del capital social de la
empresa respectiva.
5. Impedimentos para ser organizador.
No pueden ser organizadores de las
empresas:
1. Los condenadas por delitos de trfico ilcito
de drogas, lavado de activos, financiamiento
de terrorismo, terrorismo, atentado contra la
seguridad nacional y traicin a la patria y
dems delitos, dolosos, aun cuando hubieran
sido rehabilitados
2. Los que, por razn de sus funciones, estn
prohibidos de ejercer el comercio, de
conformidad con las normas legales vigentes.
3. Los que se encuentren en proceso de
insolvencia y los quebrados.
4. Los accionistas mayoritarios de una
persona jurdica que se encuentre en proceso
de insolvencia, o quiebra.
5. Los miembros del poder legislativo y de los
iganos de gobierno de los gobiernos locales
y regionales.
6. Los directores, trabajadores y asesores de
los organismos pblicos que norman o
supervisan la actividad de las empresas.
7. Los directores y trabajadores de una
empresa de la misma naturaleza excepto los
de una empresa de seguros para organizar
otra que opere en ramo distinto.
8. Los que registren protestos de documentos
en los ltimos cinco aos no aclarados a
satisfaccin de la Superintendencia.
9. Las personas naturales o jurdicas a
quienes se les haya cancelado su autorizacin
de operacin, o su inscripcin en cualquier
registro requerido para operar o realizar oferta
pblica de valores, por infraccin legal en el
Per o en el extranjero.
10. Los accionistas mayoritarios de
una persona jurdica a la que se le haya
cancelado su autorizacin, de operacin, o su
inscripcin en cualquier registro requerido
para operar o realizar oferta pblica de
valores, por infraccin legal, en el Per o en el
extranjero.
11. Los que en los ltimos diez aos,
contados desde la fecha de la solicitud de
autorizacin hayan sido accionistas
mayoritarios directamente o a travs de
terceros, directores, gerentes o ejecutivos
principales, de empresas o administradoras
privadas de fondos de pensiones, que hayan
sido intervenidas por la Superintendencia. No
se considerar para estos efectos la
participacin de una persona por un plazo
inferior a un ao acumulado dentro del plazo
de los diez aos.
6. Requisitos para ser organizador.
Los organizadores deben cumplir requisitos
de idoneidad tcnica y moral y no estar
incursos en los impedimentos establecidos en
el artculo 20.

7. En que consta la Actualizacin del
capital (Actualizacin de los lmites).
Las cifras sealadas en los artculos 16 y 17
son de valor constante y se actualizan
trimestralmente, en funcin al ndice de
Precios al Por Mayor que, con referencia a
todo el pas, publica mensualmente el Instituto
Nacional de Estadstica e Informtica. Las
cifras resultantes se redondean a la centena
superior. Se considera como ndice base el
correspondiente a octubre de 1996.
8. Explique la Denominacin Social.
En la denominacin social de las empresas
debe incluirse especfica referencia a la
actividad para que se las constituye, aun
cuando para ello se utilice apcopes, siglas o
idioma extranjero. Les es prohibido utilizar la
palabra "central", as como cualquier otra
denominacin que confunda su naturaleza.
En la denominacin Social es obligatorio se
consigne expresamente la expresin que
refleje la naturaleza de la empresa, segn
corresponda.
No es necesario que figure el trmino
sociedad annima o la abreviatura
correspondiente.
DEFINICION DE BANCO: Un banco es una
empresa financiera que se encarga de captar
recursos en la forma de depsitos, y prestar
dinero, as como la prestacin de servicios
financieros. La banca, o el sistema bancario,
es el conjunto de entidades o instituciones
que, dentro de una economa determinada,
prestan el servicio de banco. La
internalizacin y la globalizacin promueven la
creacin de una Banca universal. Al igual que
la palabra espaola banco, la palabra griega
(trpeza) que se traduce como banco
significa literalmente mesa. En un contexto
financiero, como por ejemplo el trabajo de
los cambistas, se refiere al mostrador para la
transaccin de dinero.
DEFINICIN DERECHO BANCARIO Es el
conjunto de normas que regulan la actividad
bancaria y financiera en general, referida a
sus relaciones con el Estado y los
particulares.
ORIGEN DE LOS BANCOS
Segn los datos histricos se sabe que
estas entidades financieras han existido
desde la edad antigua, en la antigua
Grecia existieron los trapezitas( prestamistas)
y los colubitas que eran cambistas por
cuanto las transacciones econmicas se
realizaban entre distintos territorios. Tambin
eran frecuente otra modalidad de prstamo
denominado Prstamo a la Gruesa este
era de exclusividad para los navegantes
pues consista en que el prestatario devolva
el mono prestado siempre y cuando la
embarcacin llegara en buenas condiciones
al puerto., tambin se crearon sistemas de
seguridad como los certificados y las
garantas de tal forma que con esta
transaccin econmica no se perjudicaran los
acreedores.
Por otro lado surgieron los HUMULARII eran
cambistas y los ARGENTARI banqueros,
como en Grecia los romanos desarrollaron
mltiples actividades financieras, cobros y
pagos, liquidaciones de herencia , compra
venta sistema de remate, envi de dinero a
otro territorio.
En la poca de la cruzada (edad media
conocida como la guerra santa) tambin fue
necesario., el intercambio y la comunicacin
entre los peregrinos y sus parientes
presentndose un fortalecimiento entre la
actividad comercial y la bancaria.
Con el descubrimiento del nuevo mundo y la
apertura de nuevos mercados y el
debilitamiento de las restricciones
eclesisticas sobre el cobro de intereses
para las operaciones bancarias, estas se van
acentuando y posesin importante dentro de
la economa de mercado. Las hay de
carcter pblico y privado de tal manera que
las normas facilitan su desenvolvimiento
dentro de diferentes estados. Estas
transacciones cada vez a travs de la
historia se hacen ms agiles, por cuanto
desde la aparicin de la moneda pasamos
al del billete y en la actualidad el de la
tarjetas.
ANTECEDENTES
CONSTITUCION POLITICA DEL PERU:
DE LA MONEDA Y LA BANCA
Artculo 83.- La ley determina el sistema
monetario de la Repblica. La emisin de
billetes y monedas es facultad exclusiva del
Estado. La ejerce por intermedio del Banco
Central de Reserva del Per.
Artculo 84.- El Banco Central es persona
jurdica de derecho pblico. Tiene autonoma
dentro del marco de su Ley Orgnica.
La finalidad del Banco Central es preservar la
estabilidad monetaria. Sus funciones son:
regular la moneda y el crdito del sistema
financiero, administrar las reservas
internacionales a su cargo, y las dems
funciones que seala su ley orgnica.
El Banco informa al pas, exacta y
peridicamente, sobre el estado de las
finanzas nacionales, bajo responsabilidad de
su Directorio.
El Banco est prohibido de conceder
financiamiento al erario, salvo la compra, en el
mercado secundario, de valores emitidos por
el Tesoro Pblico, dentro del lmite que seala
su Ley Orgnica.
Artculo 85.- El Banco puede efectuar
operaciones y celebrar convenios de crdito
para cubrir desequilibrios transitorios en la
posicin de las reservas internacionales.
Requiere autorizacin por ley cuando el
monto de tales operaciones o convenios
supera el lmite sealado por el Presupuesto
del Sector Pblico, con cargo de dar cuenta al
Congreso.
Artculo 86.- El Banco es gobernado por un
Directorio de siete miembros. El Poder
Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al
Presidente. El Congreso ratifica a ste y elige
a los tres restantes, con la mayora absoluta
del nmero legal de sus miembros.
Todos los directores del Banco son
nombrados por el perodo constitucional que
corresponde al Presidente de la Repblica. No
representan a entidad ni inters particular
algunos. El Congreso puede removerlos por
falta grave. En caso de remocin, los nuevos
directores completan el correspondiente
perodo constitucional.
Artculo 87.- El Estado fomenta y garantiza
el ahorro. La ley establece las obligaciones y
los lmites de las empresas que reciben
ahorros del pblico, as como el modo y los
alcances de dicha garanta.
La Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones ejerce el control de las empresas
bancarias, de seguros, de administracin de
fondos de pensiones, de las dems que
reciben depsitos del pblico y de aquellas
otras que, por realizar operaciones conexas o
similares, determine la ley. La ley establece la
organizacin y la autonoma funcional de la
Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones.
El Poder Ejecutivo designa al
Superintendente de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones por el plazo correspondiente a su
perodo constitucional. El Congreso lo ratifica.
TTULO III DEL RGIMEN ECONMICO
CAPTULO I PRINCIPIOS GENERALES
Artculo 58.- La iniciativa privada es libre. Se
ejerce en una economa social de mercado.
Bajo este rgimen, el Estado orienta el
desarrollo del pas, y acta principalmente en
las reas de promocin de empleo, salud,
educacin, seguridad, servicios pblicos e
infraestructura.
Artculo 59.- El Estado estimula la creacin
de riqueza y garantiza la libertad de trabajo y
la libertad de empresa, comercio e industria.
El ejercicio de estas libertades no debe ser
lesivo a la moral, ni a la salud, ni a la
seguridad pblica. El Estado brinda
oportunidades de superacin a los sectores
que sufren cualquier desigualdad; en tal
sentido, promueve las pequeas empresas en
todas sus modalidades.
Artculo 60.- El Estado reconoce el
pluralismo econmico. La economa nacional
se sustenta en la coexistencia de diversas
formas de propiedad y de empresa.
Slo autorizado por ley expresa, el Estado
puede realizar subsidiariamente actividad
empresarial, directa o indirecta, por razn de
alto inters pblico o de manifiesta
conveniencia nacional.
La actividad empresarial, pblica o no
pblica, recibe el mismo tratamiento legal.
Artculo 61.- El Estado facilita y vigila la libre
competencia. Combate toda prctica que la
limite y el abuso de posiciones dominantes o
monoplicas. Ninguna ley ni concertacin
puede autorizar ni establecer monopolios.
La prensa, la radio, la televisin y los dems
medios de expresin y comunicacin social; y,
en general, las empresas, los bienes y
servicios relacionados con la libertad de
expresin y de comunicacin, no pueden ser
objeto de exclusividad, monopolio ni
acaparamiento, directa ni indirectamente, por
parte del Estado ni de particulares.
Artculo 62.- La libertad de contratar
garantiza que las partes pueden pactar
vlidamente segn las normas vigentes al
tiempo del contrato. Los trminos
contractuales no pueden ser modificados por
leyes u otras disposiciones de cualquier clase.
Los conflictos derivados de la relacin
contractual slo se solucionan en la va
arbitral o en la judicial, segn los mecanismos
de proteccin previstos en el contrato o
contemplados en la ley.
Mediante contratos-ley, el Estado puede
establecer garantas y otorgar seguridades.
No pueden ser modificados legislativamente,
sin perjuicio de la proteccin a que se refiere
el prrafo precedente.
Artculo 63.- La inversin nacional y la
extranjera se sujetan a las mismas
condiciones. La produccin de bienes y
servicios y el comercio exterior son libres.
Si otro pas o pases adoptan medidas
proteccionistas o discriminatorias que
perjudiquen el inters nacional, el Estado
puede, en defensa de ste, adoptar medidas
anlogas.
En todo contrato del Estado y de las personas
de derecho pblico con extranjeros
domiciliados consta el sometimiento de stos
a las leyes y rganos jurisdiccionales de la
Repblica y su renuncia a toda reclamacin
diplomtica.
Pueden ser exceptuados de la jurisdiccin
nacional los contratos de carcter financiero.
El Estado y las dems personas de derecho
pblico pueden someter las controversias
derivadas de relacin contractual a tribunales
constituidos en virtud de tratados en vigor.
Pueden tambin someterlas a arbitraje
nacional o internacional, en la forma en que lo
disponga la ley.
Artculo 64.- El Estado garantiza la libre
tenencia y disposicin de moneda extranjera.
Artculo 65.- El Estado defiende el inters de
los consumidores y usuarios. Para tal efecto
garantiza el derecho a la informacin sobre
los bienes y servicios que se encuentran a su
disposicin en el mercado. Asimismo vela, en
particular, por la salud y la seguridad de la
poblacin.
CARACTERISITICAS DE LOS DELITOS
FINANCIEROS:
1. Son delitos que no tienen el carcter de ser
violentos y originan perdidas econmicos.
2. Son complicados esto debido al avance
de la tecnologa
3. Generalmente no son demasiados que las
entidades financieras deciden resolverlas de
manera interna.
4. Existen la percepcin en que se encuentran
dentro de los delitos de ms rpido
conocimiento.
5. Producen perdida de la credibilidad de las
financieras
6. La complejidad dificultan la tipificacin de
las conductas delictivas.
RESUMEN DEL MERCADER DE VENECIA
La historia comienza cuando Bassanio, un
noble pero pobre veneciano, le pide a Antonio,
su mejor amigo y rico comerciante, que le
preste 3.000 ducados para poder as
enamorar a la rica heredera Porcia. Entonces
Antonio, que tiene todo su dinero empleado
en sus convoys en el extranjero, decide
pedirle prestado el dinero a Shylock, un judo
usurero. Shylock acepta dejar el dinero con la
condicin de que, si la suma no es devuelta
en la fecha fijada, Antonio tendr que pagar
con una libra de su propia carne. As Bassanio
termina comprometindose con Porcia.
Llegan noticias de que los barcos de Antonio
han naufragado y de que la deuda no ha sido
pagada, con lo que Shylock reclama su libra
de carne. Tal situacin desemboca en un
juicio presidido por el Duque de Venecia y al
que asiste Porcia disfrazada de juez y su
criada Nerissa de ayudanta, dispuesta a
defender a Antonio.
Tras mucho discutir, Porcia da la razn a
Shylock y admite que ste, por ley puede
cobrarse la libra de carne. Despus, Shylock
es desenmascarado como conspirador y el
Gran Duque le perdona la vida, pero se atiene
a dar la mitad de sus riquezas a Antonio y la
otra mitad al Estado. El judo termina no
atenindose a lo anterior y al cabo de la
historia Porcia y su criada confiesan que
fueron ellas las que ayudaron a Antonio.