Cuidado con los meses sin intereses

Por ah vienen las ofertas de Back to school, navidades en septiembre y hasta las de
navidad! Qu me estoy adelantando? Pues te informo que no, en Puerto Rico vivimos en
constante lluvia de ofertas que nos incitan a comprar y comprar y comprar. Vivimos
endeudados y gastamos ms de lo que realmente tenemos. Y al llegar las ofertas, pensamos
que estamos aprovechando una excelente oportunidad; pero ojo debemos tener cuidado.

Hay diferentes modalidades que nos atraen. Entre ellas las ofertas de pago sin intereses.
Estas suelen ser muy atractivas dado que ests comprando un artculo a precio de contado
(como si lo pagars en efectivo) pero con la opcin de pagarlo poco a poco en plazos sin
intereses. El problema con estas ofertas est en que para que realmente sean buenas,
debes asegurarte que no lleven escondido algn cargo por financiamiento.

Cmo puedes saberlo? Fcil; si vas a comprar un televisor y el precio es de $400.00 dividido
en 10 plazos sin intereses, el pago mensual ser de $40.00; si fuese mayor entonces te estn
cobrando cargos por financiamiento o intereses escondidos.

Otro aspecto importante es que en ocasiones conllevan una penalidad por saldar antes de
tiempo. O incluso pudieran ofrecerte los mismos diez meses, pero solo 6 de ellos estaran
sin intereses. La realidad es que en ese tipo de oferta, los restantes 4 meses incluyen cargos
por financiamiento e intereses, acumulados desde el primer da de compra y por lo general
la tasa de inters que terminas pagando es alta. Cmo? Pues s, el efecto que tiene este
tipo de situacin es que al final estas pagando ms por el artculo.

Otra modalidad de ofertas son las que te permiten pagar solo los intereses al principio y
despus de un tiempo comienzas a pagar intereses y principal. El principal viene siendo la
cantidad original que compraste. Por ejemplo: los $400.00 que costaba el televisor. Lo que
ocurre en estos casos es que no ests abonando al principal y al cabo de unos meses tu pago
aumentar, posiblemente hasta el doble de lo que pagabas al inicio.

Estas ofertas son buenas si deseas pagar poco y tienes la capacidad de poder aumentar el
pago ms tarde. Por ejemplo; tal vez en diciembre y enero deseas pagar menos y el resto
del ao puedes pagar mucho ms. Si ese es tu caso, asegrate de saber cunto aumentar el
pago y si realmente puedes pagarlo.

Para que tengas una idea de cmo puede afectarte este tipo de ofertas; te informo que en
el caso de las hipotecas fueron muchos los que se acogieron a pagos en el inicio ms bajo y
luego de unos aos el pago mensual aumentaba o tenan que refinanciar el balance al
inters que estuviese en el mercado o con alguna otra condicin. Algunos de esos

prstamos se conocen como, Interest Only, Ballon, entre otros. Hay otras variaciones donde
puedes pagar menos del pago mnimo en los primeros aos y luego aumenta por el resto de
la vida del prstamo.

La situacin con estos productos es que al aumentar el pago mensual (en ocasiones hasta el
triple de lo que pagaban); muchos han perdido sus hogares. Adems, como es de
conocimiento pblico, las propiedades han bajado de precio considerablemente. Si el cliente
tena una propiedad donde pagaba solo intereses o aportaba una cantidad menor al pago
mnimo (como en las tarjetas de crdito) su balance se mantena o en algunos casos hasta
aumentaba y como la propiedad bajo de precio, el cliente termina pagando la diferencia o
en el peor de los casos, perdiendo su hogar por no poder pagarla.

En el caso de las ofertas (tarjetas de crdito, prstamos personales, comerciales e
hipotecarios) la ley establece que los cargos deben estar por escrito y el cliente debe tener
la oportunidad de verificarlos, estar de acuerdo e informado. As, que antes de aprovechar
alguna de las ofertas y firmar algn documento, lee y pregunta: Cuales son los trminos de
la oferta?, Si tiene cargos por saldarla antes?, Si conlleva algn refinanciamiento? o Si
tiene algn cargo adicional?. Tambin recuerda pedir todos los trminos por escrito y lelos,
esa es tu nica defensa al momento de objetar algn cambio en la oferta.

Recuerda que lo ideal es que tu nivel de endeudamiento sea balanceado y mantengas un
buen control de tus finanzas. Analiza, lee e infrmate; de lo contrario, las ofertas en lugar de
ser oportunidades, pueden terminar siendo un dolor de cabeza.

La autora es CEO de Nvyro Group/Fortalece Tu Negocio y Tomando Control de mi Vida y se
especializa en el desarrollo, fortalecimiento y transformacin de empresas e individuos en
PR. Para dudas o preguntas, visita www.nvyrogroup.com o www.tomandocontrol.org

Referencia: Cuidado con los meses sin intereses. Diana I. Bez Garca, MHSA para la revista
N-Punto del Grupo Ferre Rangel. Autora Blog Tomando Control de mis Finanzas. 19 de junio
de 2013. http://www.n-punto.com/cuidado-con-los-meses-sin-intereses/