Carrera de Derecho DERECHO FI NANCI ERO Y BANCARI O Un sueo no se hace realidad a travs de magia: conlleva sudor, determinacin y trabajo duro Colin Powell
Nombre: Snchez Gavilanes Joselyn Andrea Profesor: Lenin Haro Fecha: 12 de Mayo del 2014 Curso: Octavo A Abril Agosto
LEY DE CHEQUES EMISIN Y FORMA EL CHEQUE CONTENIDO 1. Denominacin de Cheque 2. Mandato de pagar una suma de dinero 3. Nombre de quien debe pagar o girado 4. Indicacin del lugar del pago 5. Indicacin de la fecha y lugar de la emisin del cheque 6. Firma de quien expide el cheque o girador GIROS DEL CHEQUE Orden de pago librada contra un Banco Librador o Girador Librado o Girado Tenedor, tomador o beneficiario Persona que emite el cheque y ordena su pago Entidad de crdito a la que se ordena pagar Persona que posee el cheque Artculo 1 de la Ley de Cheques Si falta este requisito el documento es nulo No tiene validez como cheque Entre Girador y Girado debe existir la relacin de provisin de fondos El cheque se debe pagar a la vista / No produce intereses El librador da una orden al librado Crdito del Girador resultante de un depsito. Disponible y anterior al giro En virtud del contrato de cuenta corriente con el Banco Para conocer la Institucin Bancaria que est obligada hacer el pago El Banco no est obligado con el beneficiario sino con el Girador A falta de indicacin especial Cuando se designan varios lugares Lugar designado junto al nombre del girado Lugar en que se ha emitido Establecimiento principal del girado Ser pagadero en el primer lugar mencionado Elemento de tipo formal y esencial De lo contrario, no se puede saber si a esa fecha el girador tena fondos suficientes y no se pueden computar los plazos de prestacin El Banco girado debe confirmar la identidad entre la firma del cheque y la registrada en el contrato de cuenta corriente No a la Orden A la Orden Al Portador Slo puede cobrar el beneficiario No se puede endosar, debe ser cobrado para quien fue extendido A cobrar por quien lo tenga en su poder CONTENIDO DEL CHEQUE
Denominacin de Cheque Mandato de pagar una suma de dinero Nombre de quien debe pagar o girado Fecha y Lugar de la emisin del cheque Firma de quien expide el cheque o girador Cantidad girada en nmeros Cantidad girada en letras Nmero de Cheque Nmero de Cuenta IDEAS GENERALES DEL TEXTO: LEY DE CHEQUES 1. El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que ste pague a su presentacin el todo o parte de los fondos que el cuenta correntista puede disponer en efectivo o en crdito en la cuenta corriente. En la emisin de un cheque intervienen el Girador, el Girado y el Beneficiario. Adems este documento deber contener todos los requisitos exigidos por la ley de lo contrario no tendr validez como cheque. 2. El cheque a la orden que se emite a favor de una persona determinada es transmisible por medio del endoso. Endosar es firmar al reverso del cheque, con ello el beneficiario transfiere el dominio, lo entrega en cobro o constituye prenda en el cheque a su favor. Es importante considerar que es nulo el endoso de personas jurdicas o del girado y de cheques que se emitan por sumas superiores a 500 dlares. 3. El cheque es pagadero a la vista. Por ser cheque pagadero a la vista de ste documento no se produce intereses. A la presentacin del cheque el girado est obligado a pagarlo o a protestarlo (insuficiencia de fondos). Los cheques girados y pagaderos en el Ecuador deben presentarse en 20 das y aquellos girados en el exterior y pagaderos en el Ecuador deben presentarse en 90 das, contados desde la fecha de emisin. El girador puede revocar un cheque comunicando por escrito al girado, su muerte o incapacidad no afectan la validez del cheque y por cada cheque protestado se cobrar al girador una multa del 10% sobre el valor del mismo. 4. Si se desea que el cheque no sea cobrado en dinero en efectivo en la caja del Banco, sino que la cantidad sea depositada en otra cuenta corriente, al cheque se le trazan dos lneas paralelas en forma transversal. Esto se llama cheque cruzado o para depsito. El cruzamiento puede ser general o especial. Es general si no contiene entre las dos lneas designacin de Banco alguno. Es especial si entre las lneas se escribe el nombre de un Banco. Tanto el girador como el portador de un cheque pueden prohibir que se pague en dinero, para ello es necesario insertar en el anverso del cheque la mencin para acreditar en cuenta. 5. Un cheque certificado, tambin conocido como cheque visado, es aquel sobre el cual el Banco certifica la existencia de fondos disponibles en la cuenta giradora para enfrentar su pago. El Banco que extiende la certificacin, se hace responsable frente al tenedor del cheque, garantizando que ste ser pagado. 6. En el caso de que el cheque presentado por el beneficiario, en tiempo hbil, no fuere pagado por protesto ste podr ejercitar sus acciones contra el girador, los endosantes y dems obligados. El portador deber informar la falta de pago al girador dentro de los 4 das hbiles despus de la fecha del protesto. El portador puede reclamar el importe del cheque no pagado, intereses y los gastos del protesto. 7. La obligacin del Banco como he manifestado es la de pagar el cheque, siempre que ste sea regular en su forma y girado debidamente, as si el Banco paga el cheque alterado o con firma falsa debe responder al cuentacorrentista, pues el Banco est en la obligacin de antes de pagar, hacer un examen minucioso de cada cheque presentado a su cobro. En el caso de alteracin del texto de un cheque, sern responsables: los firmantes posteriores a la alteracin con arreglo a los trminos del texto y los firmantes anteriores lo estarn solamente con arreglo al texto original. 8. Como en toda accin legal, las acciones a las que tiene derecho el tenedor, portador o beneficiario por el no pago de un cheque protestado prescriben en seis meses contados desde la expiracin del plazo de presentacin. La interrupcin de la prescripcin solo produce efectos contra aquel respecto del cual se ha realizado el acto que la interrumpe. 9. De manera general la Ley de Cheques determina los siguientes actos: el trmino de presentacin de un cheque, si puede ser aceptado, cruzado, certificado o confirmado y los efectos de estas operaciones; los derechos del tenedor sobre la provisin de fondos y su naturaleza; los derechos del girador para revocar el cheque u oponerse al pago; la necesidad del protesto u otro acto equivalente para conservar los derechos contra los endosantes, el girador u otros obligados; y, las dems situaciones referentes a las modalidades del cheque. 10. Finalmente, es importante saber que el cheque no pagado por insuficiencia de fondos y protestado, constituye ttulo ejecutivo por lo tanto el pago de un cheque deber reclamarse en juicio verbal sumario sin perjuicio de la accin penal correspondiente. Para beneficio del girador o cliente los bancos enviaran mensualmente a sus cuentas correntistas un estado de la cuenta con el movimiento respectivo. TAREA EXTRA DE ANLISIS El Cheque en materia Penal El Pago de cheques sin provisin de fondos tambin es sancionado en el rea penal, siempre y cuando se cumpla con las caractersticas necesarias para que sea un tipo penal. As tenemos que de acuerdo al Cdigo Penal ste es un delito contra la F Pblica, en su art. 369 tipifica y sanciona el ilcito del pago de cheques sin provisin de fondos y textualmente dice: "Ser reprimido con prisin de tres meses a dos aos y multa de cincuenta a quinientos sucres, el que d en pago o entregue por cualquier concepto a un tercero y siempre que no constituya otro delito mayor, un cheque o giro, sin tener provisin de fondos o autorizacin expresa para girar en descubierto y no abonare el valor respectivo en moneda de curso legal, dentro de veinte y cuatro horas de habrsele hecho saber el protesto en cualquier forma". As el Art. 368 del Cdigo Penal tiene como bien jurdico tutelado la Confianza y la Buena Fe de quien recibe un cheque, con la conviccin de que est recibiendo "casi" dinero en efectivo, as el Legislador supone que el girador de un cheque, est burlando la confianza depositada en l por el beneficiario y por ello y por el perjuicio social que sto provoca, se lo sanciona. De ste modo para evitar que el cheque sea el ttulo menos confiable de todos, se cre una proteccin adicional, como la del Art. 368 del Cdigo Penal, que busca sancionar como queda dicho a aquellas personas que pretenden defraudar la confianza pblica al librar algn cheque, sin provisin de fondos. Caractersticas del Delito: 1.- Giro de un Cheque. El girador emite un cheque en contra de su cuenta corriente existente en un Banco, por escrito, para que se pague una suma determinada al beneficiario, por cualquier concepto; 2.- Que no tenga Fondos. Generalmente es de suponer que quien gira un cheque tiene fondos para cancelar el importe del valor constante en l, sin embargo en ste caso no tienen fondos suficientes para el pago del mismo; 3.- Que no constituya otro Delito Mayor. Puede ser generalmente que ya no sea ste ilcito, sino el delito de estafa que se encuentra tipificado y castigado en el Art. 563 del Cdigo Penal; 4.- Que el Cheque est Protestado. Cuando el Banco girado al recibir un cheque, constata que los fondos que mantiene en dicha institucin el girador, no son suficientes, conforme lo dispone la Ley de la materia y como he analizado, debe sentar la razn correspondiente, de que el mencionado cheque se ha protestado por insuficiencia de fondos del girador, con la fecha de protesto; 5.- Que se haya notificado el Protesto y no se haya Abonado el valor total dentro de las 24 horas.
En el caso del Art. 368 del Cdigo Penal, es menester sealar que si el cheque no se presenta dentro de los plazos sealados por la Ley para su cobro, impide con su negligencia la configuracin del tipo delictivo antes indicado. La razn es que el cheque ha caducado y cuando caduca o prescribe, deja de ser ttulo de valor e incluso deja de ser documento probatorio, pues la obligacin bsica ha caducado simultneamente con el cheque. Existe pues doble razn para la no integracin del tipo delictivo: 1.- La inexistencia del cheque; y, 2.- La falta de presentacin o presentacin inoportuna.