ACTIVIDAD SEMANA 3

LA RECUPERACIN ACTIVIDAD GENERADORA

DE LIQUIDEZ, NUEVOS NEGOCIOS Y DE
INGRESOS











PRESENTADO POR:
LILIANA PATRICIA GUZMAN SANCHEZ













SENA
ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE
CREDITOS
2014


ACTIVIDAD SEMANA 3


LA RECUPERACIN ACTIVIDAD GENERADORA
DE LIQUIDEZ, NUEVOS NEGOCIOS Y DE
INGRESOS









PRESENTADO POR:
LILIANA PATRICIA GUZMAN SANCHEZ


PRESENTADO A:
ALEXANDER RUIZ BUSTOS










SENA
ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE
CREDITOS
2014


1. Despus de leer y analizar cuidadosamente el documento de Proceso
de la cobranza elabore una sntesis, haciendo nfasis en la elaboracin
y desarrollo de los planes de cobranza, recuerde no descuide ningn
elemento registrado en su contenido.

El crdito no es un favor que se hace al cliente, sino, un servicio que se
vende.

Proceso de cobranza: la cobranza es la accin donde el ente financiero que concede
crditos, debe ejecutar para una recuperacin de uno de los primordiales activos
que manipula. Ya que este va enfocada a adquirir un aumento mayor en sus
entradas y comercializaciones, y as mismo dar confabulacin a todos los
consumidores.

Este asunto est encaminado en una poltica constitucional vinculada ajustada a las
necesidades de la compaa y proporcionada a las necesidades econmicas
existentes en la perspectiva nacional.

Se debe tener en cuenta los siguientes procesos de la cobranza:

a) El crdito en una forma de incrementar las ventas y las ganancias. El cliente,
cuando elige nuestra prestacin de crdito, es por una fiabilidad que se le da en la
entidad financiera ya que el cliente puede escoger cualquier otra entidad. Es por
eso que esto es una competencia en cuanto a la venta del servicio crediticio.

b) Se debe tener en cuenta a los buenos clientes, quienes tienen un historial
financiero impecable, ya que al descuidarnos de ellos se pueden convertir en un
cliente de otra entidad. Tambin, se debe tener en cuenta que la cobranza del
crdito solicitado por nuestro cliente debe generar nuevas ventas productivas,
aumentando la buena imagen de su proveedor.

c) Se debe saber que en la poltica de cobranza es la que depende de las
situaciones sociales y polticas del pas y especialmente del ente financiero. Es por
eso, que estas decisiones y situaciones especificadas comprometen fundar un perfil
serio y respetado frente a la poltica plantada.

d) El objetivo primordial que debe inspirar la poltica de cobranza es de que no se
debe cobrar, sino que le cliente sea quien vaya a tal fecha pactada entre la entidad
a pagar su deuda financiera.

e) Para que cualquier ente financiero logre sus objetivos esta debe trazarse polticas
de cobranza basadas en normas adaptables a las circunstancias.

f) Para tener un mayor xito frente a otras entidades financieras se recomienda que
una poltica de ventas de crdito dura se debe aplicar una poltica de cobranza
suave y viceversa, ya que esta puede ser un tiro por la culata para muchas entidades
porque pueden ser los ms apetecidos para crditos, pero su cartera est en riesgo
de perderse. Es por eso que las polticas de cobranza se deben estar revisando
constantemente para evitar deficiencias en ellas.

g) Se recomienda tener polticas de cobranza claras, flexibles, dinmicas y
uniformes. Para as, poder mantener una cartera activa, para determinar soluciones
prontas segn al caso.

h) En las polticas de cobranza se debe establecer un equilibrio entre los gastos de
la gestin de cobranza y los resultados de la misma, para evitar prdidas por
cuentas incobrables y poder buscar una rotacin en cartera para evitar una inversin
congelada en cuentas por cobrar, produciendo efectos negativos a la entidad
financiera.

i) En las normas de cobranza se determinar la capacidad de endeudamiento, se
documenta pactos ligados a formalidades legales, se respetar la independencia del
abogado o del departamento de cobranza, se hace conocer el tiempo y perdida que
significa la cobranza judicial. Todo esto se realiza para evitar prdidas y dificultades
financieras, tanto con el cliente que con la entidad.



2. Analice cuidadosamente los materiales de apoyo relacionados con la comunicacin efectiva y habilidades de
negociacin, prepare UN MAPA MENTAL, MAPA CONCEPTUAL O MENTEFACTO.






3. Elabore un programa de cobranza aplicando todos los pasos sugeridos en el material de
apoyo utilizando la base de datos suministrada en el mismo documento.


NOMBRE DEUDOR ACTIVIDAD VENCIMIENTO VALOR
ARNULFO MONTEALEGRE
HERNANDEZ
Agricultor 05/01/2010 150.000.000
USECHE LOZANO JOSE NELSON Ganadero 30/11/2010 14.000.000
TAPIERO CAPERA RENE Empleado 13/10/2010 7.000.000
LOZANO LUIS ALFONSO Comerciante 22/10/2010 4.000.000
ARAGON RODRIGUEZ OSCAR
ROLANDO
Independiente 06/04/2010 7.000.000
LOZANO ZABALA MIGUEL ANTONIO Agricultor 13/12/2010 6.500.000
ALVAREZ ROJAS GENTIL Agricultor 07/04/2010 70.000.000
GENTIL ALVAREZ ROJAS Pensionado 17/09/2010 15.000.000
LOZANO LOZANO MIGUEL ANGEL Empleado 27/10/2010 2.500.000
VILLANUEVA MANRIQUE ELMER Independiente 15/03/2010 6.400.000
SANCHEZ DUQUE BERTULFO Independiente 25/11/2010 6.250.000
CUELLAR MONCALEANO JOSE
MELITON
Ganadero 21/09/2010 5.000.000
ORTIZ GUARNIZO GONZALO Ganadero 10/12/2010 9.500.000


Se aplica tericamente todos los pasos pero no se aplica directamente sobre la base de datos.

Debe ir de la siguiente manera:

a. Estrategia de cobranza:

- Alertar con mensajes de texto los estados de cuentas para crditos con hasta 30 das de
atraso: se har una cobranza ms agresiva hasta lograr el pago.

- Llamadas a cuentas sobregiradas: Hacerlo cuando exista un sobregiro del 25% del valor
pactado.

- Utilizacin de otros medios para crditos atrasados: Cuando los crditos llevan ms de 30
das, se utilizarn las cartas al domicilio del cliente y el correo electrnico.


- Polticas de cargos adicionales: Se establece claramente los sobrecostos que generar un
atraso y las consecuencias al cliente.

- Suspensin de beneficios a clientes morosos: Cuando un cliente se encuentre en mora, es
indispensable no concederle un nuevo crdito puesto que es peligroso econmicamente.

- Castigo de crditos vencidos: Se hace un reporte negativo a las entidades crediticias cuando
ha transcurrido ms de 12 meses.

- Asignacin de crditos a agencias externas: Se debe tener contacto con agentes jurdicos
para el posterior cobro con los estrictos controles de ley

- Manejo de varias agencias externas: Tener contacto frecuente con varias agencias
especializadas en diferentes intereses de la organizacin.

b. Cobranza de la cartera morosa: Contando con el apoyo de las agencias externas, es
necesario que se evidencie que se va aumentando la severidad de los cobros.

Es bueno hacerle saber al cliente que el crdito cada vez que se atrasa genera ms intereses,
motivndolo a que se acerque a cubrir su deuda y evitar inconvenientes con abogados.

c. Labores del departamento de cobranza: Se van a asignar prioridades a los crditos morosos,
estableciendo tambin el orden de trabajo, es necesario hacerlo de la mejora manera ya que
los recursos son limitados.

Se van dividir los crditos por niveles de riesgos de la siguiente manera:

- 30 das de atraso.
- 60 das de atraso
- cobranza prejurdica
- cheques devueltos

d. Control de crditos vencidos: Se va a hacer uso de las TICS a travs de sistemas
automatizados. Utilizando esto, se ahorra un poco en costos, se manejan los crditos por saldos
vencidos, edad de los crditos y promesas de pagos incumplidas. El sistema asigna tambin
los rditos que cobrar un operador.

e. Manejo de agencias externas: Se trabajar conjuntamente con agencias de abogados para
los crditos difciles de recuperar, contando tambin con que son agencias expertas en cobros
utilizando las herramientas jurdicas.

f. Honorarios y facultades concedidas a agencias externas: De acuerdo con la severidad del
monto, se concedern honorarios a los abogados que van desde el 10% al 30%. Se va a facultar
a las agencias de acuerdo a elementos como:

- Renegociacin de intereses atrasados
- Condonacin de capital
- Bienes recibidos en pago