CG CompteHello Juin2013

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DITION AOT 2014

CONVENTION DE COMPTE DE DPT HELLO BANK!
Avec Hello bank!, BNP Paribas met votre disposition tous ses moyens de communication distants pour vous permettre deffectuer
lensemble de vos oprations bancaires sans avoir vous dplacer. Si vous tes client du Rseau dAgences de BNP Paribas, vous pouvez
devenir client Hello bank! en signant la prsente Convention qui annulera et remplacera toute convention antrieure. Votre Convention
de compte, ci-aprs dnomme votre Convention, est constitue des prsentes Conditions Gnrales, de Conditions Particulires, des
Conditions de Fonctionnement des Cartes (ci-aprs Annexes) et dun Guide des conditions et tarifs Hello bank!. Elle est tablie confor-
mment aux dispositions des articles L.133-1 et suivants, des articles L.312-1-1 et suivants et des articles L.314-1 et suivants du Code
montaire et fnancier, des articles D.133-1 et suivants du mme code, et de son arrt dapplication.
Ce document organise la gestion du compte de dpt vue en euros de Hello bank!, ouvert sur les livres de BNP Paribas, socit ano-
nyme immatricule au RCS de Paris sous le n 662 042 449 et lidentifant CE FR 76662042449, ORIAS n 07 022 735 dont le sige
social est PARIS (75009), 16 bd des Italiens, par tout Client personne physique, rsidant en France Mtropolitaine, majeur capable ou
mineur non mancip, nagissant pas pour des besoins professionnels, et justifant lors de son ouverture de compte dun revenu net
minimum mensuel de 1 200 euros ou dun dpt de 5 000 euros pour un compte individuel et dun revenu net minimum mensuel de
2 000 euros ou dun dpt de 5 000 euros pour un compte collectif.
BNP Paribas est agr en qualit dtablissement de crdit et est contrl par lAutorit de Contrle Prudentiel et de Rsolution (pour
des informations complmentaires sur le sujet, vous pouvez vous adresser lACPR, 61 rue Taitbout, 75436 PARIS CEDEX 09).
CONVENTION DE COMPTE DE DPT
CONDITIONS GNRALES
Sommaire
TITRE I MODALITS DE SOUSCRIPTION
DE VOTRE CONVENTION P 2
TITRE II VOTRE COMPTE DE DPT P 2
I CONDITIONS DOUVERTURE DE VOTRE COMPTE P 2
II FONCTIONNEMENT DE VOTRE COMPTE P 3
III VOS INSTRUMENTS DE PAIEMENT P 3
IV CONSULTATION DE VOTRE COMPTE
ET DE VOS RELEVS DE COMPTE P 6
V FACILIT DE CAISSE AUTOMATIQUE P 6
VI LINDISPONIBILIT DE VOS ACTIFS PAR SUITE
DE SAISIE OU DAVIS TIERS DTENTEUR P 7
VII LES SERVICES EN LIGNE HELLO BANK! P 7
VIII TRANSFERT DU COMPTE P 9
IX SORT DU COMPTE EN CAS DE DCS
DU TITULAIRE P 10
X CLTURE DU COMPTE P 10
XI CONDITIONS TARIFAIRES P 11
TITRE III DISPOSITIONS DIVERSES P 11
I OBLIGATION DE VIGILANCE ET DINFORMATION P 11
II INTERMEDIATION EN ASSURANCE P 11
III DURE DE LA CONVENTION P 11
IV MODIFICATIONS DE LA CONVENTION P 11
V RSOUDRE UN LITIGE P 11
VI GARANTIE DES DPTS P 12
VII DONNES PERSONNELLES
ET SECRET BANCAIRE P 12
VIII VOS DCLARATIONS ET ENGAGEMENTS P 12
IX LOI APPLICABLE, TRIBUNAUX COMPTENTS,
LANGUE P13
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TITRE I
MODALITS
DE SOUSCRIPTION
DE VOTRE CONVENTION
Nous vous fournissons le texte de la Convention pralablement sa
souscription et, tout moment de la relation contractuelle, sur simple
demande, sur support papier ou sur un autre support durable.
Vous souscrivez totalement distance votre Convention selon les
process suivants :
Souscription via le Site Internet de Hello bank! :
Lorsque vous souscrivez votre Convention via le site Internet de
Hello bank! (ci-aprs dnomm le Site ), vous renseignez vos
coordonnes, vos informations personnelles, ainsi que votre situation
familiale et professionnelle et vous slectionnez les produits que
vous souhaitez souscrire (type de compte de dpt, de carte et
souscription ou non dun compte sur livret). Lors du rcapitulatif de
votre demande, vous pouvez choisir de modifier vos choix ou bien de
poursuivre votre souscription.
Les prsentes Conditions Gnrales, les Conditions de Fonctionnement
des Cartes et le Guide des conditions et tarifs Hello bank! sont
consultables et tlchargeables. Pour finaliser votre demande, vous
pouvez choisir de signer manuscritement les Conditions Particulires
de votre Convention en les imprimant vous-mme via le Site, ou
bien en nous demandant de vous les faire parvenir par courrier. Vous
devrez, dans les deux cas, nous retourner un exemplaire sign des
Conditions Particulires et conserver lexemplaire vous revenant. En
cas de demande de compte individuel, vous pouvez galement faire
le choix de signer en ligne vos Conditions Particulires. Dans ce
dernier cas, aprs avoir renseign votre numro de tlphone mobile,
vous recevez un code non rejouable par SMS et vous visualisez les
Conditions Particulires de la Convention contenant lensemble des
caractristiques de votre demande de souscription. Aprs avoir saisi
votre code non rejouable reu par SMS, si la demande de souscription
de la Convention correspond vos souhaits et sauf revenir sur
vos choix, vous signez ensuite lectroniquement les Conditions
Particulires de votre Convention. Le procd de signature lectronique
que nous avons mis en place vous garantit le respect de lintgrit de
votre document contractuel pendant toute la dure de notre relation.
Souscription via la version mobile du site Internet de Hello bank! :
Lorsque vous souscrivez votre Convention via la version mobile du
Site Internet de Hello bank!, vous renseignez vos coordonnes et
informations personnelles. Vous pouvez alors dcider de finaliser votre
demande ultrieurement, et dans ce cas nous vous envoyons un mail
pour vous permettre de vous reconnecter au formulaire et reprendre
votre demande de souscription partir du Site Internet. Vous pouvez
galement dcider de poursuivre votre demande via la version mobile
du site Internet de Hello bank!. Dans ce cas la procdure permettant
de finaliser votre demande de souscription est identique celle vise
au paragraphe ci-dessus Souscription via le Site de Hello bank! .
Souscription via lapplication Hello bank! sur mobile et tablette:
Vous pouvez galement souscrire votre Convention via lapplication
Hello bank!, ci-aprs dnomme lApplication Hello bank!, sous
rserve de possder un terminal compatible (liste des terminaux et
des systmes dexploitation compatibles disponible sur le Site de
Hello bank!).
Une fois lApplication installe et lance, vous cliquez sur Devenir
client . La procdure permettant de finaliser votre demande de
souscription est identique celle vise au paragraphe ci-dessus
Souscription via la version mobile du site Internet de Hello bank! .
> Dans les diffrents cas prcits, la Convention est rpute souscrite:
en cas de signature manuscrite, la date laquelle vous avez sign
vos Conditions Particulires ;
en cas de signature en ligne, la date laquelle vous avez effectu
le clic valant signature de votre Convention.
> Dans le cas particulier o vous seriez dj client du Rseau dAgences
de BNP Paribas, vous pouvez souscrire la Convention Hello bank!
selon les mmes process que ceux viss prcdemment. Vous
devrez vous authentifier au pralable au moyen des codes de
reconnaissance dj en votre possession, et les formulaires seront
prremplis des donnes vous concernant que nous avons en notre
possession.
> Vous bnficiez dun dlai de rtractation de 14 jours calendaires
rvolus compter de la date de souscription de la Convention sans
avoir justifier de motif ni supporter de pnalits.
> Pour exercer ce droit de rtractation, vous devez complter le
formulaire de rtractation mis votre disposition sur le Site de
Hello bank! et ladresser en lettre recommande avec accus de
rception Hello bank! TSA 80 011, 75318 PARIS CEDEX 09 .
> Lexercice de ce droit de rtractation est gratuit, hormis les frais
denvoi de la lettre recommande avec accus de rception, et
emportera rsiliation de votre Convention. Chacun dentre nous
devra restituer lautre toutes les sommes perues au titre du
compte de dpt, dans les meilleurs dlais et au plus tard dans
les 30 jours compter du jour de la notification de la rtractation.
> Le Client peut demander un commencement dexcution de la
Convention pendant le dlai de rtractation, sans toutefois renoncer
son droit de rtractation. Sauf accord du Client, la Convention ne
peut pas commencer tre excute.
> Toute opration effectue sur le compte de dpt votre initiative
vaudra accord de votre part sur un commencement dexcution de
la Convention.
TITRE II
VOTRE COMPTE DE DPT
Louverture, le fonctionnement ou le maintien du compte seffectuent
conformment et sous rserve de la lgislation montaire fiscale ou
relative aux relations financires avec ltranger, aux embargos, la
lutte contre la corruption, le blanchiment dargent ou le financement du
terrorisme, en vigueur en France et dans les divers pays concerns par
lexcution de tout ou partie des instructions donnes la Banque par
le Client.
I CONDITIONS DOUVERTURE
DE VOTRE COMPTE
> Nous vrifions votre identit, votre domicile, et les conditions
dligibilit vises au prambule de la Convention au moyen des
documents et justificatifs demands.
> Nous pouvons vous demander des justificatifs complmentaires,
notamment lorsque vous tes mineur ou si une lgislation trangre
rgit votre situation.
> Lensemble de ces vrifications sont faites aprs la souscription de
votre Convention. Si celles-ci savrent satisfaisantes, votre compte
sera ouvert. Dans le cas contraire, la prsente Convention sera rsilie
au terme dun dlai de 2 mois, suivant lenvoi de la notification de
cette rsiliation par Lettre recommande avec Accus de Rception.
Louverture des comptes fait lobjet dune dclaration ladministration
fiscale.
> Si vous tes dpourvu dun compte de dpt et si vous vous tes vu
refuser louverture dun tel compte par ltablissement choisi, vous
pouvez demander la Banque de France de dsigner un tablissement
qui sera alors tenu de fournir gratuitement lensemble des produits
et des services numrs par larticle D.312-5 du Code montaire et
financier. En pareille situation, notre Rseau dagences BNP Paribas
vous propose une convention rgulariser dans nos agences, adapte
aux exigences lgales et rglementaires. Si vous ntes pas titulaire
dun chquier, nous vous proposons dans nos agences une convention
spcifique comportant une gamme dinstruments de paiement alternatifs.
> Dans le cadre de la rglementation amricaine, nous avons sign
avec le Trsor amricain (IRS) un accord par lequel nous devenons
intermdiaire qualifi (QI) de celui-ci. Cet agrment nous oblige
nous assurer de la fiabilit des informations transmises par nos Clients
en matire didentit et de rsidence fiscale et leur demander de
produire, le cas chant, certains documents spcifiques.
> Lapplication ou la mise en uvre de la loi amricaine FATCA (Foreign
Account Tax Compliance Act) seffectue en France conformment
un accord intergouvernemental sign par la France et les Etats-Unis
le 14 novembre 2013 en vue damliorer le respect des obligations
fiscales lchelle internationale et toute loi, rglement, lignes
directrices ou instruction fiscale qui sont ou seront en vigueur en
France (ci-aprs dsigns Rglementation FATCA ).

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La Rglementation FATCA impose notamment la Banque deffectuer
des diligences aux fins didentification des Personnes Amricaines ainsi
que des obligations dclaratives concernant des comptes et avoirs de
personnes physiques prsentant des indices damricanit (ci-aprs
dsignes Personnes Amricaines ).
A ce titre, la Banque doit :
collecter des informations et/ou attestations et, dune manire
gnrale, tout justificatif permettant didentifier les Personnes
Amricaines et dtablir leur statut fiscal au regard de la Rglementation
FATCA ;
dclarer annuellement ladministration fiscale des donnes relatives
ces comptes et leurs titulaires.
Aussi, vous tes est inform que la Banque sera amene, cette fin,
communiquer ladministration fiscale et/ou toute personne laquelle
la Banque pourrait confier lexcution de ses obligations, les informations
et donnes requises par la Rglementation FATCA lorsquelle vous
identifie comme tant une Personne Amricaine, ou prsume que vous
avez ce statut.
Pendant toute la dure de la Convention, vous, vos reprsentants lgaux
et vos mandataires, vous engagez, au regard de la Rglementation
FATCA, et dans les formes et conditions agres par la Banque :
communiquer, sous les meilleurs dlais, la Banque tous documents,
informations, attestations et/ou justificatifs requis par elle pour tablir ou
justifier de votre statut fiscal, ou de tout changement vous concernant,
informer immdiatement la Banque de toute modification de votre
statut fiscal, et plus gnralement, de tous vnements vous concernant.
II FONCTIONNEMENT
DE VOTRE COMPTE
1. Types de comptes proposs
1.1 Votre compte individuel
a) Modalits gnrales de fonctionnement
> Vous pouvez disposer librement des sommes verses sur votre
compte, sauf cas particuliers (ex. saisie).
> Nous enregistrons toutes les oprations de retrait et de dpt
effectues sur le compte par vous-mme, sachant quelles peuvent
donner lieu facturation
(*)
.
> Pour faciliter lexcution de toutes les oprations effectues sur votre
compte, nous vous fournissons des relevs didentit bancaire (RIB)
disponibles sur le Site internet de Hello bank!, dans lApplication
Hello bank! sur mobile et tablette, ou sur simple demande en appelant
un conseiller Hello bank!.
b) Modalits spcifques pour le mineur non mancip
> Si vous tes mineur non mancip, seuls vos reprsentants lgaux
sont habilits faire fonctionner votre compte.
> Toutefois, si vous avez au moins 16 ans, votre reprsentant lgal peut
vous autoriser faire fonctionner votre compte sous votre seule
signature. Si vous avez au moins 16 ans et tes salari ou boursier, vous
pouvez faire fonctionner votre compte sous votre seule signature, sauf
opposition expresse de votre reprsentant lgal.
> Si vous tes mineur, votre reprsentant lgal reste responsable des
consquences pouvant rsulter du fonctionnement de votre compte
sur votre seule signature.
1.2 Votre compte joint
> Le compte joint est un compte collectif fonctionnant selon un principe
dit de solidarit active et passive.
> La solidarit active permet lun quelconque des cotitulaires deffectuer
seul, toutes les oprations sur le compte, au dbit comme au crdit.
> La solidarit passive permet lun ou lautre des cotitulaires dengager
solidairement lensemble des cotitulaires. Il en rsulte que les
cotitulaires sont tenus de payer toutes les sommes dues la Banque
au titre du fonctionnement du compte.
> Si vous tes mineur non mancip, vous ne pouvez pas tre cotitulaire
dun compte joint.
> Votre compte joint sera transform en un compte indivis :
ds que nous avons connaissance de lincapacit dun des cotitulaires
ou lorsque le compte joint est dnonc par lun dentre eux (une
confirmation crite sera ncessaire).
> Dans les 2 cas ci-dessus :
nous demandons la restitution des chquiers et des cartes bancaires,
chaque cotitulaire restant responsable de lutilisation des instruments
de paiement non restitus sur ce compte ;
nous sollicitons les instructions des cotitulaires pour procder la
clture du compte, afin de mettre fin, si les cotitulaires le souhaitent,
la procdure de signature conjointe de tous les cotitulaires.
1.3 Compte indivis
Le compte indivis est un compte collectif fonctionnant sans solidarit
active sous la signature conjointe de tous ses cotitulaires.
1.4 Frais de gestion et commissions spcifques
Des frais
(*)
sont perus chaque fois que nous vous notifions, au moyen
dune lettre dinformation, que votre compte prsente un solde dbiteur
sans autorisation pralable ou en dpassement du montant ou de la
dure de lautorisation. En cas dopration entrainant une irrgularit
de fonctionnement du compte, ncessitant un traitement particulier
(prsentation dun ordre de paiement irrgulier, coordonnes bancaires
errones, et absence ou insuffisance de provision), nous percevrons une
commission dintervention
(*)
.
2. Obligations votre charge
Vous vous engagez nous fournir sans dlai toute information, toute
modification et tout justificatif utiles au fonctionnement et la gestion
de votre compte (de votre propre initiative ou notre demande) et
surveiller rgulirement votre compte, tout manquement pouvant tre
constitutif dune ngligence de votre part.
3. Retraits et dpts despces en euros
3.1 Modalits
> Vous pouvez effectuer des retraits despces selon les modalits sui-
vantes :
dans les distributeurs de billets ou guichets automatiques de
BNP Paribas et des organismes affilis au systme Cartes
bancaires au moyen de votre carte bancaire selon les modalits
dfinies dans les Conditions de Fonctionnement des Cartes ;
dans tout le Rseau dAgences de BNP Paribas en France disposant
dun service de caisse, en tablissant un chque lordre de la
Banque o est effectu le retrait (460 euros maximum par priode
de 7 jours glissants) ;
avec une carte de dpannage temporaire donnant lieu facturation
(*)

remise dans une agence du Rseau de BNP Paribas aprs signature
dun bordereau, si lagence ne dispose pas dun service de caisse et/
ou si vous ne dtenez pas de carte bancaire. Cette carte est utilisable
aux seuls distributeurs de billets de lagence qui a dlivr la carte
(1 500 euros maximum par jour et par client).
> Vous pouvez effectuer des dpts despces soit :
avec votre carte bancaire, dans les agences du Rseau de BNP Paribas
pourvues dun automate de dpt, en suivant les instructions prcises
lcran. Le compte est crdit du montant de la somme remise sous
rserve de notre contrle ultrieur des espces dposes ;
au guichet des agences du Rseau de BNP Paribas disposant dun
service de caisse, contre remise dun bordereau. Le compte est
crdit du montant de la somme remise. Cette opration donne lieu
facturation
(*)
.
3.2. Dlai de contestation
En cas dopration non autorise ou mal excute, vous devez le signaler
la Banque sans tarder et au plus tard dans les 13 mois qui suivent la
date de lopration.
III VOS INSTRUMENTS DE PAIEMENT
1. Les chques
> Nous pouvons refuser, par dcision motive, de dlivrer des chquiers
ou demander tout moment la restitution de chquiers antrieurement
dlivrs.
> En cas de refus de dlivrance de chquier, nous rexaminerons
priodiquement votre situation, sur la base des lments justifiant de
lvolution de celle-ci, que vous nous communiquerez par crit.
> Les formules de chques que nous dlivrons sont celles en usage en
France et sont libelles en euros.
(*) Se reporter au Guide des conditions et tarifs Hello bank! de la prsente Convention, disponible galement sur le Site (cot de connexion selon fournisseur daccs Internet) et sur
lApplication Hello bank! sur mobile et tablette.
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> Il vous appartient de prendre toutes les prcautions utiles pour assurer
la conservation de vos chquiers.
> Vous pouvez demander lmission de chques de banque sur simple
appel dun conseiller Hello bank!. Les chques de banque peuvent
vous tre envoys domicile ou bien tre mis votre disposition dans
le Rseau dAgences de BNP Paribas. Cette opration donne lieu
facturation
(*)
.
1.1 Dlivrance des chquiers
> Avant de dlivrer un chquier, nous interrogeons le fichier de la
Banque de France centralisant les incidents de paiement de chques
et recueillons, si nous lestimons ncessaire, dautres renseignements.
> Les chquiers sont envoys gratuitement par courrier en lettre suivie
votre domicile. Vous pouvez galement demander, moyennant
facturation
(*)
et sur simple demande auprs dun conseiller Hello bank!,
ce que les chques vous soient envoys domicile en courrier
recommand ou bien soient mis votre disposition dans lagence du
Rseau de BNP Paribas de votre choix.
1.2 Utilisation des chques
> Les chques vous permettent deffectuer des paiements et des retraits
despces.
> Il vous appartient de vous assurer, lors de lutilisation de tout chque
linternational, de la teneur des lgislations trangres impliques (loi
du lieu de cration du chque etc.).
> Les chques mis et payables en France, sont valides pendant un an
compter de leur date dmission, augmente dun dlai de prsentation
de 8 jours.
> Les formules de chques proposes sont barres et stipules non
endossables, sauf au profit dun tablissement de crdit ou dun
tablissement assimil.
> Vous vous engagez nutiliser que les formules de chques que nous
vous fournissons, sans modifier ou occulter les mentions portes sur
ces formules.
1.3 Remise de chques lencaissement
> Vous devez signer au dos le(s) chque(s) lordre de la Banque.
> Lorsque la remise est effectue avec votre carte bancaire, dans les
agences du Rseau de BNP Paribas pourvues dun automate de dpt,
en suivant les instructions prcises lcran, celui-ci vous dlivre un
document justifiant de lenregistrement du dpt.
> Lorsque la remise est effectue dans une agence du Rseau de
BNP Paribas de votre choix, celle-ci vous dlivre un document
justifiant de lenregistrement du dpt.
> La remise peut tre aussi effectue par courrier ladresse suivante :
Hello bank! TSA 80 011, 75318 PARIS CEDEX 09.
> Le montant de la remise est port au crdit du compte que vous avez
slectionn sous rserve dencaissement.
> En cas de chque retourn impay, nous dbitons le compte du
montant d. Nous pouvons ne pas effectuer cette contre-passation si
nous souhaitons conserver nos recours en vertu du chque.
> Nous pourrons procder aprs crdit en compte des critures de
contre-passation sur ce compte, rception de tout impay ou en cas
de contestation concernant des chques tirs sur des tablissements
sis ltranger, quelle que soit la date ou quel que soit le motif de
limpay ou de la contestation.
> Nous attirons votre attention sur les risques de change ventuels
rsultant du crdit immdiat du compte lors de lencaissement dun
chque libell dans une monnaie autre que leuro et donc sur les
risques rsultant dvolution du cours de change pouvant intervenir
entre la date dinscription au crdit du compte et la date de contre-
passation en cas de retour du chque impay.
1.4 Modalits spcifques concernant le mineur non mancip
> Si vous tes mineur non mancip de moins de 16 ans, il ne vous sera
pas dlivr de carnet de chques.
> Si vous tes g dau moins 16 ans, il peut vous tre dlivr un carnet
de chques, condition que votre reprsentant lgal en fasse la
demande crite.
> Tant que vous serez mineur, vos reprsentants lgaux sont
solidairement tenus des ventuelles consquences dommageables
pouvant dcouler de lutilisation des formules de chques, et
notamment du solde dbiteur du compte pouvant en rsulter. Ils
sengagent personnellement nous rembourser toutes sommes que
vous pourriez nous devoir.
> Si vous tes g dau moins 16 ans salari ou boursier, vous pouvez
obtenir sur votre seule demande un carnet de chques.
1.5 Provision du chque
> Vous tes tenu de vous assurer, au moment de lmission du chque,
de lexistence pralable de la provision et de sa disponibilit, et de
veiller son maintien jusqu prsentation du chque au paiement.
> Le retrait de la provision postrieurement lmission du chque dans
lintention de nuire autrui est pnalement sanctionn.
1.6 Dlai de contestation dun chque
> Si vous souhaitez contester une opration lie un chque mis,
vous disposez dun dlai de deux mois compter de la date de
comptabilisation dudit chque au dbit du compte.
1.7 Opposition en cas de perte ou de vol de chques ou chquiers
> En cas de perte ou de vol de chques ou de chquiers, vous devez faire
opposition le plus rapidement possible, gratuitement via les Services
en Ligne Hello bank! ou bien moyennant facturation
(*)
via un conseiller
Hello bank! en indiquant imprativement le motif de lopposition et, si
possible, le ou les numros des chques en cause.
> Il nest admis lgalement dopposition quen cas de perte, de vol ou
dutilisation frauduleuse du chque, de procdure de sauvegarde, de
redressement ou liquidation judiciaire du porteur. Toute opposition pour
dautres motifs rend son auteur passible de sanctions (pnales/civiles).
> Toute opposition verbale doit immdiatement tre confirme par un
crit rappelant le motif de lopposition.
> La provision du chque tant transfre au porteur ds lmission,
nous pourrons tre tenus dimmobiliser la provision du chque faisant
lobjet dune opposition en faveur du porteur lgitime.
1.8 Lgislation des chques sans provision
> Nous pouvons refuser le paiement dun chque pour dfaut de
provision suffisante, aprs vous avoir inform par tous moyens utiles
des consquences du dfaut de provision. Si nous dcidons du rejet de
ce chque, nous vous adressons une lettre vous enjoignant de restituer
tous les banquiers en France les chques en votre possession et
vous interdisant galement dmettre des chques autres que de
retrait, jusqu rgularisation ou dfaut pendant cinq annes.
> Si vous tes titulaire dun compte collectif et si vous avez un incident
de paiement, les autres titulaires sont galement touchs par
linterdiction bancaire et ce, pour lensemble de leurs comptes.
> Cependant, si pralablement lincident, les cotitulaires ont, dun
commun accord, dsign lun dentre eux pour tre, seul, frapp
dinterdiction dmettre des chques, les autres titulaires ne seront
interdits dmission de chques que sur le seul compte ayant
enregistr lincident.
> Ds lors que nous avons refus le paiement dun chque pour dfaut
de provision suffisante, nous en avisons la Banque de France.
> Pour rgulariser lincident de paiement, vous devez avoir rgl le
montant du chque impay ou constitu une provision suffisante et
disponible destine notre rglement.
> Lorsque tous les incidents survenus sur le compte sont rgulariss,
nous vous dlivrons une attestation mentionnant la rgularisation.
Vous ne recouvrez toutefois la facult dmettre des chques que pour
autant que vous ne soyez pas sous le coup dune interdiction judiciaire
ou dune interdiction bancaire notifie la suite dun incident constat
sur un autre compte.
> La Banque de France peut annuler la dclaration dincident, notre
demande, dans les cas suivants :
lorsque vous tablissez quun vnement qui nest pas imputable
lune des personnes habilites tirer des chques sur le compte
a entran la disparition de la provision ;
lorsque la dclaration rsulte dune erreur de notre part.
1.9 Certifcat de non-paiement
> Le certificat de non-paiement permet au porteur dun chque payable
en France et impay dexercer ses recours contre le tireur. La dlivrance
de ce certificat peut donner lieu tarification
(*)
.
1.10 Frais de rejet dun chque sans provision
> Les frais quoccasionne le rejet dun chque sans provision payable en
France sont votre charge
(*)
.
3 5
2. Les instruments de paiement autres que le chque
2.1 Votre carte bancaire
a) Dlivrance ou renouvellement de votre carte bancaire
> Votre carte est envoye gratuitement votre domicile en recommand
ou mise votre disposition dans lagence du rseau BNP Paribas de
votre choix moyennant une facturation
(*)
. Dans les 2 cas :
les montants dautorisation de retraits despces et de paiement
pouvant tre effectus respectivement par priode de 7 jours glissants
et de 30 jours glissants vous sont communiqus par courrier ;
la carte ne sera oprationnelle quaprs une opration effectue dans
un distributeur automatique. de billets ou un paiement avec saisie du
code confidentiel.
> Dans le cadre du renouvellement de votre carte, vous tes inform par
courrier, deux mois avant la date dchance de validit de votre carte,
des modalits de mise disposition de votre nouvelle carte. Celle-ci
vous sera adresse gratuitement directement votre domicile ou, au
cas o vous en feriez la demande auprs dun conseiller Hello bank!,
dans une agence du rseau de BNP Paribas de votre choix moyennant
une facturation
(*)
.
b) Modalits spcifques concernant le mineur non mancip
> Il ne vous sera pas dlivr de carte bancaire si vous tes mineur
mancip de moins de 12 ans.
> Si vous tes g dau moins 12 ans, il peut vous tre dlivr une
Carte Visa ELECTRON (ou une Carte PLUS), condition que votre
reprsentant lgal en fasse la demande crite.
> Tant que vous tes mineur, vos reprsentants lgaux sont solidairement
tenus des ventuelles consquences dommageables pouvant dcouler
de lutilisation de votre carte bancaire. Ils sengagent personnellement
nous rembourser toutes sommes que vous pourriez nous devoir.
> Si vous tes g dau moins 16 ans, salari ou boursier, vous pouvez
obtenir sur votre seule demande une Carte Visa ELECTRON (ou une
Carte PLUS).
c) Fonctionnement de votre carte
> Les oprations de paiement ralises avec votre carte sont prcises
dans les Conditions de Fonctionnement des Cartes, figurant en annexe
de la Convention.
d) Cotisation et commissions
> La cotisation et les commissions affrentes aux cartes figurent dans le
Guide des conditions et tarifs Hello bank!
(*)
.
2.2 Les virements
2.2.1. Les virements au sein de lEspace conomique Europen (EEE)
en euros ou dans une devise de lEEE
2.2.1.1 Virement mis
Le virement mis est lopration par laquelle le Client donne lordre la
Banque de transfrer une somme dargent de son compte vers un autre
de ses comptes ou vers le compte dun tiers (client BNP Paribas ou non).
a) Modalits du virement
> Le virement peut tre :
unitaire, pour une opration ponctuelle. Le virement pourra tre
excut immdiatement ou de faon diffre la date que vous nous
indiquez (jusqu deux mois maximum) ;
permanent, pour des virements automatiques et rguliers. Vous
dterminez la priodicit et le montant du virement permanent,
pour une dure dtermine ou sans limitation de dure.
> Lordre de virement peut tre donn via le Site, via la version mobile
du Site, via lApplication Hello bank! sur mobile et tablette, par tlphone,
selon les modalits prvues dans le chapitre relatif aux Services en
Ligne Hello bank!.
> Pour la bonne excution du virement, vous devrez fournir :
le BIC (Business Identifier Code) et lIBAN (International Bank
Account Number) du compte partir duquel vous souhaitez mettre
un virement, son montant ainsi que sa date dexcution en cas de
virement diffr ;
concernant le compte bnficiaire du virement : le nom du bnficiaire
ainsi que, en cas de virement via le Site ou sa version mobile, son BIC
et son IBAN.
> Quel que soit le canal que vous utilisez pour donner votre ordre de
virement, vous serez inform de lheure limite de rception au-del de
laquelle votre ordre est rput tre reu par nos soins le jour ouvrable
suivant.
b) Votre consentement lexcution de lordre de virement
> Lorsque lordre de virement est donn via le Site, sa version mobile,
par tlphone ou via lApplication Hello bank!, les modalits de votre
consentement sont dfinies dans les Services en Ligne Hello bank!.
c) Retrait de votre consentement lexcution de lordre de virement
> Lordre de virement est en principe irrvocable ds que nous le
recevons. Toutefois, vous pouvez retirer votre consentement
lexcution du virement (en cas de virement unitaire excution
diffre ou de virement permanent) ou de la srie de virements
(virement permanent) au plus tard la fin du jour ouvrable prcdant
la date laquelle le virement aurait d tre excut.
d) Dlais dexcution du virement mis
> Nous excutons lordre de virement en euros au plus tard la fin du
premier jour ouvrable suivant le moment de rception de cet ordre.
Ce dlai sera prolong dun jour ouvrable supplmentaire pour lordre
de virement ordonn sur support papier.
> Lorsque lordre de virement est libell en devise dun pays de lEEE
(autre que leuro), le dlai dexcution est de 4 jours ouvrables.
> Lorsque lordre de virement est libell dans une devise autre que
lune de celle dun pays de lEEE, le dlai dexcution est de 2 jours
ouvrables compter de lopration de change.
e) Notre refus dexcuter lordre de virement
> Nous vous notifions par tout moyen, et au plus tard dans le dlai
dexcution prvu au paragraphe ci-dessus, notre impossibilit
deffectuer le virement et communiquons dans la mesure du possible le
motif du refus.
f) Dlai de contestation dun virement mis
> Vous nous signalez, sans tarder et au plus tard dans les 13 mois qui
suivent la date de dbit, un virement que vous naurez pas autoris ou
que nous aurions mal excut.
> Sil savre que le virement na pas t autoris, vous tes
immdiatement rembours du montant de celui-ci et, le cas chant,
votre compte est rtabli dans ltat dans lequel il se serait trouv si le
virement navait pas eu lieu.
> Lorsque le virement a t mal excut, nous vous restituons sans tarder,
sil y a lieu, le montant du virement et, si besoin est, rtablissons le
compte dans la situation qui aurait prvalu si la mauvaise excution du
virement navait pas eu lieu.
2.2.1.2 Virement reu
> Le virement reu est lopration par laquelle nous crditons votre
compte dune somme dargent manant dun ordre de virement donn
par un tiers votre profit ou par vous-mme votre profit.
> Nous crditons votre compte immdiatement aprs avoir reu les
fonds du Prestataire de services de paiement, moins dune interdiction
en vertu dune disposition nationale ou communautaire ou de toute
circonstance ncessitant une intervention spcifique de notre part.
> Pour tout virement reu dans une devise dun pays de lEEE (autre
que leuro), nous crditons votre compte immdiatement aprs la
conversion.
> Pour tout virement reu dans une devise ne relevant pas de lune de
celle dun pays de lEEE, nous crditons votre compte 2 jours ouvrs
aprs la vente des devises.
2.2.2. Virement mis ou reu : le Prestataire de Services de Paiement
de lmetteur ou du bnfciaire est situ en dehors de lEEE
> Les dispositions prvues au paragraphe 2.2.1.1, a) et b) sappliquent
galement au prsent paragraphe.
> Pour tout virement mis ou reu, le dlai dexcution est de 2 jours
ouvrables aprs la conversion des devises. Toutefois, pour un virement
reu dans une devise dun pays de lEEE, nous crditons le compte
immdiatement aprs conversion.
> noter que pour certaines devises (telles que les devises non cotes),
le dlai de conversion peut tre allong.
2.3 Prlvement SEPA
> Le prlvement SEPA est un prlvement en euros, utilisable entre
deux comptes ouverts dans des Banques de la zone SEPA (pays de
lEEE, Suisse et Monaco).
> Le prlvement repose sur un double mandat, donn sur un formulaire
unique par vos soins votre crancier, sur lequel :
- vous autorisez le crancier mettre un (des) prlvement(s)
payables(s) sur votre compte ;
- vous autorisez la Banque dbiter votre compte du montant du
(des) prlvement(s).
3 6
> Le mandat est identifi par une rfrence unique du mandat - RUM
fournie par le crancier.
Votre consentement lexcution des prlvements
> Aprs avoir complt dat et sign le formulaire de mandat de
prlvement SEPA (contenant vos coordonnes bancaires BIC et
IBAN), vous le retournez ou le remettez au crancier.
> En cas de changement de vos coordonnes bancaires (ex. changement
de banque), vous vous engagez les fournir au crancier. Vous ntes
pas tenu de signer un nouveau mandat, le mandat existant restant valide.
> En cas de paiements rcurrents, ce mandat unique vaut consentement
lexcution des prlvements ultrieurs prsents par le crancier.
> Vous pouvez galement nous donner instruction :
- de limiter le paiement des prlvements un certain montant, ou une
certaine priodicit ou les deux,
- de bloquer tout prlvement sur votre compte,
- de bloquer tout prlvement initi par un ou plusieurs bnficiaires
dsigns,
- dautoriser seulement les prlvements initis par un ou plusieurs
bnficiaires dsigns.
> Pralablement lexcution du prlvement, le crancier est tenu de
vous informer, par le biais dune notification pralable (ex : facture ou
chancier) au moins 14 jours calendaires avant la date dchance
du prlvement, afin que vous en vrifiez la conformit au regard de
laccord que vous avez conclu avec votre crancier.
Retrait de votre consentement lexcution du prlvement
> En cas de dsaccord concernant un prlvement, vous devez
intervenir immdiatement auprs du crancier afin que celui-ci
sursoie lexcution du prlvement.
> Pour le cas o votre demande ne serait pas prise en compte, vous
avez la possibilit de rvoquer votre ordre en nous notifiant par crit
votre opposition au prlvement concern, au plus tard la fin du jour
ouvrable prcdant le jour convenu pour le dbit des fonds.
> Si vous souhaitez mettre fin lmission de prlvements SEPA par
le crancier, vous devez lui notifier la rvocation de son mandat de
prlvements SEPA. Il vous est vivement recommand de nous
informer galement.
Notre refus dexcuter lordre de prlvement
> Lorsque nous ne pouvons effectuer un prlvement, nous vous le
notifions par tout moyen, et vous communiquons, dans la mesure du
possible, le motif du refus dexcution.
Dlai de contestation dun prlvement
> Aprs lexcution du prlvement, vous pouvez :
- dans un dlai de 8 semaines compter de la date du dbit en
compte, contester le prlvement et en demander le remboursement,
quel que soit le motif de votre contestation,
- aprs 8 semaines et dans un dlai de 13 mois suivant la date de dbit,
vous ne pouvez contester que des prlvements non autoriss.
Caducit du mandat
> Un mandat pour lequel aucun ordre de prlvement SEPA na t prsent
pendant une priode de 36 mois compter de la date dchance du
dernier prlvement, devient caduc et ne doit donc plus tre utilis.
Pour mettre nouveau des prlvements SEPA au titre du contrat
concern, le crancier devra vous faire signer un nouveau mandat.
Remplacement du prlvement national par le prlvement SEPA
> Dans le cadre de la suppression du prlvement national et de
son remplacement par le prlvement SEPA, les demandes et les
autorisations de prlvement national que vous avez valablement
dlivres votre crancier, ainsi que les oppositions que vous avez
faites, avant ledit remplacement restent valables.
> En consquence, un crancier a la facult dmettre un prlvement
SEPA sur le fondement dune demande et autorisation de prlvement
national dlivres par vos soins avant la date du remplacement du
prlvement national par le prlvement SEPA sans quil lui soit
ncessaire dobtenir de votre part la signature du mandat tabli sur un
formulaire unique vis larticle 2.3.
> Afin de permettre au crancier metteur de prlvement national,
de bnficier de la continuit de la validit des demandes et des
autorisations de prlvement national qui lui ont t valablement
dlivres par vos soins avant la date de remplacement du prlvement
national par le prlvement SEPA, il lui appartient de vous informer, par
tout moyen sa convenance, que les crances recouvres jusqualors
par le prlvement national le seront par le prlvement SEPA et de
vous communiquer certaines informations, en particulier son ICS
(Identifiant Crancier Sepa) et la ou les RUM (Rfrence(s) Unique(s) de
Mandat).
2.4 TIP et Tlrglement
> TIP, vous nous donnez votre accord sur lopration de paiement en
signant et renvoyant le TIP ladresse indique par votre crancier ;
> Tlrglement, vous adhrez pralablement ce mode de paiement.
Aprs vous tre connect sur le site du crancier, vous donnez votre
accord distance au crancier pour chaque opration de Tlrglement.
2.5 Bien-fond de la contestation
> Lorsque nous vous avons rembours sans avoir eu le temps matriel de
vrifier le bien-fond de la contestation, nous nous rservons le droit
de procder toute correction si elle est en mesure de prouver que
lopration a bien t autorise par vous et/ou correctement excute.
3. Les dates de valeur
> La date de valeur dtermine lexigibilit de lopration enregistre au
dbit du compte ou la disponibilit des sommes portes au crdit du
compte.
> Les dates de valeur sont prcises dans le Guide des conditions et
tarifs Hello bank!
(*)
.
IV CONSULTATION DE VOTRE COMPTE
ET DE VOS RELEVS DE COMPTE
> Sauf si la loi en dispose autrement, vous tes le seul habilit
consulter le solde de votre compte et obtenir des informations sur les
oprations comptabilises.
> Vous recevrez gratuitement, sous format lectronique et selon une
frquence mensuelle, vos relevs de compte. Par ailleurs, aucun
relev de compte ne vous sera transmis, si votre compte na pas
enregistr doprations au cours du mois de rfrence. Sur demande,
et moyennant facturation
(*)
, ces relevs peuvent tre dcadaires ou
journaliers.
> Vous recevrez galement gratuitement, sous format lectronique,
au cours du mois de janvier de chaque anne, un rcapitulatif des
sommes que nous percevons au titre de lanne civile prcdente,
dans le cadre de la gestion de votre compte de dpt.
> Si vous avez fait lobjet dun transfert dune Agence du Rseau
BNP Paribas vers Hello bank!, vous recevrez automatiquement vos
relevs de compte de dpt sous format lectronique compter de la
prise deffet de votre transfert.
> Vos relevs de compte sont accessibles sur votre espace scuris,
selon les modalits prvues dans le chapitre relatif aux Services en
Ligne Hello bank!, et ce pendant 5 ans compter de la date de leur
mise disposition, mme dans lhypothse o vous dcideriez de
revenir aux relevs sur support papier. Durant cette priode de 5 ans,
vous serez libre de consulter, dimprimer et/ou de tlcharger vos
relevs, sauf dans lhypothse o la Convention aurait t rsilie.
> Pralablement cette suppression ou celle survenant au terme des
5 ans, il vous appartient de procder la sauvegarde de vos relevs.
> Au-del de la priode de 5 ans, durant laquelle vous pouvez accder
vos relevs, nous pourrons, sur simple demande de votre part, vous
adresser le ou les relevs sur support papier, moyennant le paiement
dune commission
(*)
.
> Vous pouvez, sur demande auprs des conseillers Hello bank!
demander ce que vos relevs de compte vous soient envoys
gratuitement par voie postale.
V FACILIT DE CAISSE AUTOMATIQUE
1. Modalits de fonctionnement
> Sauf convention contraire, nous vous accordons chaque mois et pour
une dure qui ne saurait dpasser 15 jours par mois, une facilit de
caisse automatique dont le montant en euros est spcifi dans le
Guide des conditions et tarifs Hello bank!
(*)
.
> Les mineurs non mancips, les clients interdits bancaires ou judiciaires
ou inscrits au Fichier national de remboursement des crdits aux
particuliers ne bnficient pas de la facilit de caisse automatique.
37
> La facilit de caisse vous permet deffectuer des paiements ou des
retraits au dbit de votre compte dans la limite de ce montant. Vous
tes invit vous mettre en rapport avec un conseiller Hello bank! si
vous estimez que vos besoins risquent dexcder la dure ou le mon-
tant de la facilit de caisse prcite.
> Nous pouvons dnoncer la facilit de caisse automatique, tout
moment, par crit et sans avoir justifier notre dcision :
moyennant un pravis de 30 jours compter de la date denvoi de la
lettre par laquelle nous dnonons la facilit de caisse ;
immdiatement en cas de dcs, de comportement gravement
rprhensible, dinterdiction bancaire ou judiciaire ou encore de
liquidation judiciaire.
> La facilit de caisse automatique sera suspendue en cas de signature
dun dcouvert ou dune facilit de caisse personnalise souscrit(e)
par acte spar.
> En cas de dnonciation de la facilit de caisse, les sommes restant
dues porteront intrts jusqu leur remboursement intgral, au taux
indiqu dans le Guide des conditions et tarifs
(*)
.
2. Information et tarification
> Nous percevrons un minimum forfaitaire
(*)
sur les comptes dont le
solde moyen forfaitaire journalier dbiteur, entre deux arrts de
compte, est infrieur un montant fix par arrt ministriel.
> Nous percevrons au titre de lutilisation de la facilit de caisse
automatique des intrts au taux spcifi dans le Guide des conditions
et tarifs Hello bank!
(*)
. Ces intrts sont perus trimestriellement et
calculs sur 365 ou 366 jours. Les intrts dus et non pays sont
ports au dbit du compte.
> Toute utilisation suprieure au montant de la facilit de caisse consenti
qui na pas fait lobjet dun accord crit donne lieu de plein droit une
majoration du taux susvis, sans que cette majoration ou sa perception
puisse tre considre comme valant accord de notre part sur le
maintien ou lextension de lutilisation excdentaire de la facilit de
caisse. Le taux major en cas de dpassement figure dans le Guide
des conditions et tarifs Hello bank!
(*)
et vous serez inform par tous
moyens de son application.
> Le taux annuel effectif global (TAEG) correspond au cot rel total de
lutilisation de la facilit de caisse automatique et comprend, outre les
intrts du crdit, les ventuels frais, sil y a lieu.
> Des exemples de TAEG calculs sur la base des taux applicables la
facilit de caisse figurent dans le Guide des conditions et tarifs Hello
bank!
(*)
. Le TAEG de la facilit de caisse est indiqu sur votre relev de
compte.
VI LINDISPONIBILIT DE VOS ACTIFS
PAR SUITE DE SAISIE OU DAVIS TIERS
DTENTEUR
Tous les fonds figurant sur vos comptes sont susceptibles dtre bloqus
la requte de vos cranciers non pays, par voie de saisie conservatoire
ou de saisie attribution, signifie par huissier, ou par voie dun avis tiers
dtenteur.
1. Effets de la saisie
> La saisie conservatoire, la saisie attribution ou lavis tiers dtenteur
bloque lensemble des actifs en espces, disponibles ou non, dtenus
en France votre nom sur nos livres au jour de la saisie, mme si le
montant de la crance en vertu de laquelle cette saisie est pratique,
est infrieur aux actifs bloqus.
2. Procdure
> Nous laissons automatiquement votre disposition, dans le cas o
vous feriez lobjet dune saisie conservatoire, dune saisie attribution
ou dun avis tiers dtenteur, une somme caractre alimentaire dun
montant gal celui du revenu de solidarit active pour un allocataire,
dans la limite du solde crditeur du compte au jour de la demande.
> En cas de pluralit de comptes, la somme caractre alimentaire sera
laisse votre disposition par priorit sur le compte ou les autres
comptes ordinaires vue.
> Aprs un dlai de 15 jours ouvrables compter du lendemain de
la signification de la saisie (ou dun mois sil existe des effets les-
compte), les fonds bloqus pour la partie excdant le montant de la
saisie sont remis votre disposition.
> Vous pouvez, sur justification, demander la mise disposition des
sommes insaisissables (ex. salaire, prestations familiales) corres-
pondant au dernier versement sous dduction des oprations venues
au dbit du compte depuis le dernier versement jusquau jour de la
signification de la saisie ou de lavis tiers dtenteur.
> Toute saisie ou avis tiers dtenteur donne lieu des frais
(*)
.
3. Autres motifs dindisponibilit
> Dautres procdures et voies dexcutions, dont notamment les oppo-
sitions administratives, soumises des rgimes spcifiques, peuvent
entraner le blocage des fonds figurant sur vos comptes.
VII LES SERVICES EN LIGNE
HELLO BANK!
Nous mettons votre disposition des services bancaires accessibles par
diffrents moyens de communications distants.
Vous demeurez responsable de votre abonnement tlphonique et de votre
connexion Internet, ainsi que des ventuels cots lis ces derniers.
1. Prsentation des Services en Ligne
1.1 Objet
1.1.1 Si vous tes mineur non mancip, vous pourrez effectuer sur
lensemble des moyens de communication distants viss au 1.2, les
oprations suivantes :
consulter vos comptes, vos contrats dassurance vie et certains
contrats de prvoyance ;
faire opposition en cas de perte ou vol de votre carte bancaire ;
obtenir des informations personnalises sur nos produits et services.
1.1.2 Si vous tes majeur ou mineur mancip, vous pourrez accder aux
Services en Ligne Hello bank! pour :
consulter et/ou grer vos comptes, vos contrats dassurance vie, de
capitalisation et certains contrats de prvoyance ;
demander la souscription de produits ;
effectuer toute opration relative vos titres financiers ;
faire des demandes de versement et darbitrage sur vos contrats
dassurance vie et de capitalisation ;
demander la souscription dun crdit immobilier ou dun prt la
consommation ;
obtenir des informations et des conseils bancaires et financiers.
1.2 Moyens de communication avec Hello bank!
a) Vos conseillers Hello bank!
> Les conseillers Hello bank! sont votre disposition pour vous
accompagner dans vos oprations bancaires quotidiennes et celles
relatives toute loffre commerciale de Hello bank!
> Les conseillers Hello bank! sont joignables :
par email ou par chat (messagerie instantane) depuis le Site
accessible ladresse www.hellobank.fr ;
via les rseaux sociaux, dans les conditions indiques sur le Site, la
version mobile du Site ou bien lApplication ;
ou par tlphone au 01 43 63 15 15 (cot dun appel local depuis un
poste fixe en France mtropolitaine).
b) LApplication Hello bank! sur mobile et tablette et la version mo-
bile du Site
> Vous pouvez accder via lApplication Hello bank! sur mobile et tablette
ou via la version mobile du Site Hello bank! diffrentes informations
et services depuis votre terminal mobile (tlphone, tablette, etc.),
sous rserve de disposer dun quipement compatible et dun
accs Internet (liste des terminaux et des systmes dexploitation
compatibles disponible sur le Site de Hello bank!).
c) Le Site
> Selon votre statut, vous pouvez effectuer sur le Site lensemble des
oprations nonces au paragraphe 1.1 ci-dessus.
d) Disponibilit des moyens de communication
> Le Site, sa version mobile, lApplication Hello bank! sur mobile et tablette
sont disponibles 24 heures/24, 7 jours/7, sous rserve doprations
3 8
ponctuelles de maintenance et de mise jour des bases informatiques.
> La mise en relation avec un conseiller Hello bank! est possible pendant
les jours et heures douverture indiqus par le serveur vocal interactif
ou dans la fentre ddie au Chat .
1.3 Oprations sur les comptes et les contrats
> Les informations qui vous sont communiques ne tiennent pas compte
des oprations en cours de comptabilisation. Nous vous recommandons
de vrifier les relevs qui vous sont transmis priodiquement.
> En cas de contradiction entre les informations donnes distance et
celles du relev, seules ces dernires prvalent.
2. Principes de fonctionnement des Services en Ligne
Hello bank!
> Il vous appartient de vous assurer que les spcificits techniques de
vos quipements vous permettent dutiliser les Services en Ligne
Hello bank!.
a) Primtre des comptes et des contrats accessibles sur les
Services en Ligne Hello bank!
> Les Services en Ligne Hello bank! vous permettent de consulter
et deffectuer toute opration ralisable par nos canaux de
communication sur les comptes, les contrats dassurance vie et
de capitalisation, ainsi que certains contrats de prvoyance, que ce
soient des comptes individuels ou des comptes joints dont vous tes
cotitulaire (concernant les contrats dassurance vie, de capitalisation
et de prvoyance, vous navez accs quaux contrats ouverts votre
seul nom y compris en cas daccs collectif).
> votre demande, un ou plusieurs comptes et/ou contrats peut(vent)
tre exclu(s) des Services en Ligne Hello bank!, lexception des
contrats de prvoyance.
> Vous navez pas accs aux contrats dont vous tes coadhrent ou
cosouscripteur. Vous ne pourrez pas demander laccs en ligne des
contrats dassurance vie et/ou de capitalisation dont un tiers serait
titulaire ( lexception des contrats vis au a) du prsent article), ni
mandater un tiers pour consulter et/ou effectuer des oprations sur
ces mmes contrats.
b) Accs collectif
> Les Services en Ligne Hello bank! permettent, dans le cadre dun accs
collectif, chaque cotitulaire daccder ses comptes personnels, ceux
de lautre cotitulaire, ainsi quaux comptes joints dont il est cotitulaire
(procuration rciproque). Les cotitulaires seront rputs solidairement
responsables de toute opration ainsi initie sur les comptes inscrits
aprs identification de lun ou lautre par son numro client et, pour
certaines oprations, aprs authentification par son code secret.
> Vous pouvez renoncer cet accs collectif en notifiant votre dcision
par lettre recommande avec AR ladresse suivante : Hello bank!
TSA 80 011, 75318 PARIS CEDEX 09.
> La dnonciation dun compte joint entrane le blocage de laccs au
compte considr, pour tous les cotitulaires.
c) Compte de tiers
> Vous pouvez demander laccs un ou plusieurs comptes personnels
ouverts au nom dun tiers.
> Sagissant de leurs enfants mineurs et jusqu leur majorit, chacun
des reprsentants lgaux pourra accder aux comptes et contrats
dassurance vie de ces derniers, uniquement aux fins de consultation.
Hormis ce cas, aucun accs, de quelque nature que ce soit, ne pourra
tre donn sur un contrat dassurance vie ou de capitalisation de tiers.
> Vous ne pourrez accder au(x) compte(s) de tiers quune fois que nous
aurons recueilli le mandat daccs dment sign par le titulaire du
compte concern.
> En cas de dnonciation du mandat ou de dcs du tiers, laccs
son(ses) compte(s) sera bloqu ds que nous en aurons eu
connaissance.
3. Conditions daccs aux Services en Ligne Hello bank!
a) Modalits didentifcation : codes de reconnaissance (numro
client, code secret)
> Pour accder aux Services En ligne Hello bank!, vous devez vous
identifier par la saisie, soit de votre seul numro client (numro
10 chiffres) pour certaines oprations effectues par tlphone, soit
de votre numro client et votre code secret (numro 6 chiffres).
> Nous vous adressons personnellement ces codes de reconnaissance,
sauf si vous tiez dj client du Rseau dAgences de BNP Paribas
auquel cas vous conservez les codes de reconnaissance dj en votre
possession. Ces codes de reconnaissance sont identiques quel que
soit le moyen de communication distant.
> Le numro client nest pas modifiable. linverse, le code secret peut
tre modifi.
> En cas daccs collectif aux Services en Ligne Hello bank!, chaque
cotitulaire recevra ses propres codes de reconnaissance.
b) Refus daccs
> La composition dun code de reconnaissance erron entrane, aprs
plusieurs tentatives, le blocage de laccs.
> Nous nous rservons le droit de suspendre laccs aux Services en
Ligne Hello bank!, si nous devions relever des faits laissant prsumer
la tentative ou lutilisation frauduleuse de ces services, ce dont
vous seriez immdiatement inform, ou en cas de comportement
gravement rprhensible de votre part.
c) Confdentialit
> Le numro client et le code secret sont strictement confidentiels. Ils
sont utiliss et conservs sous votre responsabilit et vous ne devez
en aucun cas les communiquer un tiers, y compris un proche, que
ce soit par oral, par crit, par mail ou en remplissant un formulaire.
d) Procdure en cas de perte ou dusurpation des codes de
reconnaissance
> En cas de perte du code secret ou encore en cas dusurpation des codes
de reconnaissance, vous devez nous en informer le plus rapidement
possible afin de bloquer laccs aux Services en Ligne Hello bank!. La
demande devra tre confirme par crit immdiatement.
> Votre responsabilit ne sera pas engage quant aux oprations qui
pourraient tre inities, sauf ngligence de votre part.
> votre demande, nous vous adresserons un nouveau code secret.
e) Provision des oprations
> Lexistence dune provision pralable suffisante et disponible est
indispensable pour que nous puissions excuter les ordres enregistrs
au dbit dun compte inscrit.
> Pour lapprciation de lexistence de cette provision, notre systme
informatique tient compte des oprations en cours de comptabilisation
dont nous avons connaissance.
4. Messagerie Client
Nous mettons votre disposition un service de messagerie sur le Site
et sur lApplication Hello bank! qui vous permet de communiquer avec
nous selon les modalits dcrites ci-dessous.
4.1 Accs la Messagerie Client
> Vous accdez votre Messagerie Client aprs vous tre identifi avec
votre numro client et votre code secret.
> En cas de rsiliation de la Convention, soit votre demande expresse,
soit notre initiative, vous perdez dfinitivement laccs la totalit
des messages prsents dans votre Messagerie Client. Par ailleurs, nous
pourrons tre amens supprimer automatiquement un certain nombre
de messages dj lus, aprs vous en avoir pralablement inform,
lorsque votre Messagerie Client aura dpass la capacit de stockage
fixe pour des raisons techniques. De mme, les messages reus non
lus feront lobjet dune suppression automatique leur date de fin de
validit. Dans ce cas, vous perdez galement laccs ces messages.
> Il vous appartient donc de consulter vos messages reus avant
leur date de fin de validit, afin de les conserver sans dlai dans la
limite de la capacit de stockage dfinie (cf. rubrique En savoir + /
Rgles dutilisation sur le Site). En consquence, nous dclinons toute
responsabilit en cas de non disponibilit des messages reus qui nauraient
pas t lus par vos soins, une fois leur date de fin de validit expire.
4.2 Primtre de la Messagerie Client
> La Messagerie Client sur le Site est un service strictement rserv
nos changes. En consquence et afin de garantir la scurit et la
confidentialit des messages envoys, vous ne pouvez envoyer des
messages quaux conseillers Hello bank!. De mme, vous ne pouvez
pas recevoir des messages mis par des interlocuteurs extrieurs la
Banque.
3 9
4.3 Contenu des messages
Rgles dutilisation (cf. rubrique En savoir + / Rgles dutilisation
sur le Site pour plus de dtails)
> Vous vous engagez nutiliser la Messagerie Client que dans un
cadre strictement limit la relation bancaire. ce titre, vous
vous abstiendrez de transmettre tout message ne sinscrivant pas
directement dans le cadre de celle-ci.
Engagement sur une demande formule dans un message
> La Messagerie Client est seulement un service de dialogue entre vous
et vos interlocuteurs Hello bank!.
> Par ailleurs, si vous tes mineur non mancip, vous ne pourrez
demander aucune opration sur vos comptes et contrats par le biais
de la Messagerie Client.
> La Messagerie Client ne permet pas la prise en compte des demandes
concernant les mises jour de vos informations personnelles ou
les transactions bancaires sensibles, de quelque nature que ce soit,
y compris linscription de comptes destinataires de virements. Vous
devez, dans ces hypothses utiliser les fonctionnalits disponibles
ce jour dans les Services en Ligne Hello bank!.
4.4 Scurit
> Nous mettrons en uvre nos meilleurs efforts afin dassurer la scurit
des messages envoys via la Messagerie Client, mais nous ne pouvons,
compte tenu des alas techniques, le garantir compltement.
5. Preuve des oprations
a) Valeur des codes de reconnaissance
> Il est expressment convenu quavant blocage de laccs ou rsiliation,
toute interrogation ou toute demande prcde de la frappe du
numro client et/ou du code secret est rpute maner de vous.
> La saisie des codes de reconnaissance vaut identification, sans prjudice
des dispositions lgales applicables aux oprations de paiement non
autorises ou mal excutes. Il vous sera nanmoins demand, pour
certaines oprations particulires, de nous retourner, dment sign par
vous, le document contractuel qui vous aura t adress.
Ce nest qu rception par nos soins de ce document sign que lop-
ration pourra tre excute ou que le contrat prendra effet.
b) Enregistrement des conversations tlphoniques et des
conversations par Chat
> Vos conversations tlphoniques et par Chat avec les conseillers
Hello bank!, concernant notamment la souscription de produits et
services, les oprations sur titres financiers, les demandes de versement
ou darbitrage sur les contrats dassurance vie et de capitalisation,
pourront tre enregistres, ce que vous acceptez.
> La Banque conserve ces enregistrements pendant une dure de
13 mois. Ils pourront servir de preuve, en cas de litige, ce que vous
acceptez galement.
c) Preuves multicanales
> Nous apportons la preuve des oprations effectues par lintermdiaire
des moyens de communications distants et au moyen du rcapitulatif
des transactions tabli quotidiennement et automatiquement par nos
systmes, que nous conservons sur support informatique.
> Les oprations distance faites par vos soins, telles que les demandes de
versement ou darbitrage ou les ordres de Bourse, entranent lattribution
automatique dun numro dopration qui vous est communiqu sur le
Site ou par le conseiller Hello bank!. Vous devez le conserver, afin de
faciliter les demandes de renseignement ou de contestation.
> Concernant les oprations boursires faites par tlphone,
lenregistrement de la conversation tlphonique relative lopration
considre fera foi de votre demande, en cas de litige, ce que vous
acceptez. Concernant ces mmes oprations faites sur Internet, pour
chaque ordre, vous remplissez un formulaire spcifique dans
lequel vous indiquez les caractristiques compltes de chaque ordre.
Cet avis denregistrement qui doit tre imprim et conserv par vos
soins fera foi de votre demande, en cas de litige, ce que vous acceptez
galement.
> Pour le tlphone et Internet, lavis dopr fera foi des conditions
dexcution de lordre, selon les modalits prcises dans votre
convention de compte de titres financiers.
> Concernant les demandes de versement et darbitrage sur les contrats
dassurance vie et de capitalisation, faites sur Internet et par tlphone,
le numro dopration attribu par nos soins est repris dans lavenant
de confirmation envoy par lassureur et servira de preuve de votre
demande , en cas de litige. dfaut de contestation de votre part dans
le mois suivant lenvoi de lavenant, vous tes rput avoir accept
lopration effectue.
d) Virements bancaires : valeur des codes dactivation
> Lorsque vous souhaitez inscrire sur le Site les coordonnes bancaires
du ou des bnficiaire(s) de vos virements, nous vous communiquons
cet effet un code dactivation.
> Tout nouvel ajout dun (de) bnficiaire(s) gnrera un nouveau code
dactivation. La communication du premier code dactivation se fera par
courrier. Les codes ultrieurs vous seront communiqus, selon votre
choix, soit par courrier, soit par un message sur son tlphone portable.
> Si vous choisissez ce dernier, votre premier code dactivation vous
permettra galement de valider votre numro de tlphone portable.
> Vous tes responsable de la conservation et de lutilisation de ses
codes dactivation dans les mmes conditions que celles relatives
vos codes de reconnaissance.
> Toute inscription de compte bnficiaire, et/ou validation de votre
numro de tlphone, faite en utilisant le code dactivation affrent, est
rpute faite sous votre responsabilit. Nous ne saurions tre tenus
pour responsable en cas dutilisation du code dactivation par un tiers
non habilit.
> En cas de perte ou de vol du code, vous devez nous en avertir
immdiatement par tlphone, avec confirmation crite ultrieure.
Nous vous en dlivrerons un nouveau par courrier. Sauf ngligence de
votre part, vous ne serez pas tenu pour responsable de toute opration
frauduleuse de virement faite avec votre ancien code aprs votre appel.
6. Facturation
> Laccs aux Services en Ligne Hello bank! est gratuit. Certaines
oprations que vous pouvez faire sur les moyens de communication
distants (ordres de Bourse, par exemple) font lobjet dune facturation
lacte
(*)
.
7. Mise en uvre des Services en Ligne Hello bank!
> Nous nous engageons tout mettre en uvre pour assurer le bon
fonctionnement des Services en Ligne Hello bank!, la bonne excution
de vos demandes et la confidentialit des informations communiques.
> Nous ne sommes pas responsable dun dfaut ou dun mauvais
fonctionnement des Services en Ligne Hello bank!, par suite dun cas
de force majeure, telle que dfinie par la jurisprudence, ou bien de
dysfonctionnements dont nous navons pas la matrise, telle quune
dfaillance du rseau de tlcommunications.
> En labsence dinformation de votre part, nous ne saurions tre tenus
responsables dun accs au service rsultant dune usurpation de vos
codes de reconnaissance.
> Concernant lensemble des oprations pouvant tre ralises par
nos soins, au titre des oprations dassurance, nous intervenons en
qualit dintermdiaire en assurance, et de dlgataire de gestion
pour certaines oprations dassurance. Lassureur nous restitue des
informations sur les contrats dassurance et assure lexcution finale
des oprations inities par notre intermdiaire.

VIII TRANSFERT DU COMPTE
1. Principe
> Vous pouvez demander le transfert de votre compte Hello bank! dans
lune des agences du Rseau BNP Paribas en France.
> Le transfert du compte sopre avec novation de vos obligations
notre gard. Vous devez signer une convention de compte de dpt
spcifique la Banque de Rseau.
> Le solde du compte pour lequel le transfert est demand sera transfr
dans lagence choisie par vos soins.
2. Modalits spcifiques en cas de transfert du compte
concernant le mineur non mancip
> Si vous tes un mineur de moins de 16 ans, vous ne pouvez pas
procder au transfert de votre compte sans lautorisation de votre
reprsentant lgal. Il en est de mme si vous avez plus de 16 ans,
moins que vous ne puissiez justifier de votre qualit de salari ou
dtudiant boursier.
3 10
IX SORT DU COMPTE EN CAS
DE DCS DU TITULAIRE
1. Compte individuel
> Ds que nous avons connaissance du dcs de son titulaire, nous
procdons au blocage du compte puis sa clture sous rserve des
oprations en cours inities avant le dcs.
> Seront pays ou excuts, sous rserve dune provision suffisante et
disponible :
les chques tirs par vos soins avant le dcs ;
les paiements et retraits effectus par carte bancaire dont la date est
antrieure au dcs.
> Les ordres de paiement, avis de prlvement, TIP non excuts au
jour du dcs deviennent caducs et ils seront rejets lmetteur sauf
en cas de demande expresse du notaire ou sur instructions conjointes
et concordantes des hritiers majeurs capables et des reprsentants
lgaux des hritiers.
> Le compte peut tre crdit doprations dont lorigine est antrieure
au dcs, telles que coupons, dividendes, produits de vente ou
remboursement ou amortissement de titres financiers, versement
dune retraite prorata temporis...
> Le compte peut tre dbit de certaines oprations postrieurement au
dcs du titulaire la demande du notaire ou des hritiers sous certaines
conditions, telles que notamment le paiement des frais funraires, des
frais de dernire maladie, des impts immobiliers ou mobiliers dus par le
titulaire dcd, des droits de succession, du reversement des pensions
et retraites sil savre quelles ne sont pas dues la succession compte
tenu de la date du dcs sur demande des organismes de retraite.
Nous prlverons divers frais de gestion du dossier succession
(*)
.
> Une fois lensemble de ces oprations enregistres au compte, deux
situations peuvent se prsenter :
si le compte est crditeur et en labsence de titres financiers, le
solde sera soit remis au notaire (moyennant une lettre de dcharge),
soit aux hritiers et ayants droit sur leurs instructions conjointes et
concordantes et sur justification de la dvolution successorale ;
si le compte est dbiteur, nous en informerons les hritiers et le
notaire sil y en a un. Les hritiers, sauf refus de la succession, ont
lobligation de rembourser la dette. Nous serons en droit dexercer
tous les recours judiciaires contre les ayants droit afin de recouvrer
sa crance. Ce compte produira des intrts en notre faveur au
taux prvu dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank!
(*)
ou
dans toute convention conclue par ailleurs. Ces intrts seront eux-
mmes productifs dintrts sils sont dus pour une anne entire.
2. Compte joint
> En cas de dcs dun cotitulaire dun compte joint, ds que nous en
avons connaissance, nous ne bloquons pas le compte, sauf opposition
des hritiers ou du notaire. Nous adressons chacun des cotitulaires
une lettre annonant la clture du compte et demandant la restitution
des instruments de paiement en leur possession. Aprs dnouement
des oprations en cours, nous remettrons le solde crditeur du
compte, lun quelconque des cotitulaires survivants, sauf instructions
diffrentes des cotitulaires.
> En cas dopposition des hritiers du cotitulaire dcd ou du notaire
charg du rglement de la succession, nous bloquerons la totalit du
compte joint et ne remettra les avoirs quaprs avoir reu des instructions
conjointes et concordantes du (des) hritier(s) et du (des) cotitulaire(s)
survivant(s) et sur justification de la dvolution successorale.
> Les cotitulaires du compte doivent nous restituer sans dlai les
instruments de paiement en leur disposition, premire demande.
> Ils sengagent ne plus initier doprations sur le compte ds quils ont
connaissance du dcs de lun des cotitulaires.
> La clture du compte est effectue sous rserve du dnouement des
oprations en cours la date du dcs.
> Ainsi seront pays ou excuts, sous rserve dune provision suffisante
et disponible, les chques mis par le cotitulaire dcd et les retraits
et paiements par carte bancaire dont la date est antrieure au dcs.
> Le(s) cotitulaire(s) survivant(s) reste(nt) solidairement tenu(s)
du remboursement de la dette rsultant du solde dbiteur du
compte. Nous pourrons demander lun quelconque dentre eux le
remboursement de la totalit de la dette.
> Si le compte est dbiteur, nous en informerons galement les hritiers
et, le cas chant, le notaire. Les hritiers, sauf refus de la succession,
ont lobligation de rembourser la dette. Nous serons en droit dexercer
tous les recours judiciaires contre les ayants droit afin de recouvrer
notre crance. Ce compte produira des intrts en notre faveur au
taux prvu dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank!
(*)
ou dans
toute convention conclue par ailleurs. Ces intrts seront eux-mmes
productifs dintrts sils sont dus pour une anne entire.
> En cas de compte joint ouvert entre poux, le conjoint survivant
pourra, sous sa responsabilit, nous demander par crit de transformer
le compte joint en compte individuel sans modification du numro
de compte. Nous accderons la demande du conjoint survivant
en labsence de contestation des hritiers ou du notaire charg du
rglement de la succession.
3. Compte indivis
> Le dcs dun indivisaire nentrane pas de plein droit la clture du
Compte. Toutefois, celle-ci peut intervenir en fonction des rapports
juridiques pouvant natre entre les anciens indivisaires et les hritiers
du dfunt.
X CLTURE DU COMPTE
1. Linitiative de la clture du compte
a) votre initiative Sans pravis
> Vous (majeur ou mineur mancip) pourrez mettre fin tout moment
la Convention en nous adressant par crit un courrier demandant la
clture du compte.
> Sagissant de comptes collectifs (compte joint ou indivis), tous leurs
cotitulaires doivent manifester leur volont crite de procder leur
clture.
> Le compte dun mineur non mancip est cltur sur demande du
(des) reprsentant(s) lgal(aux) du mineur selon le rgime juridique
qui lui est applicable.
> La clture du Compte votre initiative ne donne lieu la perception
daucuns frais de notre part.
b) notre initiative Pravis
> Nous pouvons, tout moment, clturer le compte en vous adressant
une lettre recommande avec AR (ou tout autre moyen similaire si
envoi ltranger) ladresse figurant sur les relevs de compte.
> Sauf comportement gravement rprhensible de votre part ou dcs,
nous vous accordons un dlai de pravis de 2 mois compter de la date
denvoi de la lettre que le solde du compte soit dbiteur ou crditeur et
ce afin de vous permettre de prendre toute disposition utile.
> Lorsque le solde est en position dbitrice irrgulire, nous pourrons
tre amens percevoir des frais
(*)
.
> compter de la clture du compte, nous assurons pendant un dlai
dun mois un service de caisse consistant rgler les chques, les TIP
en circulation ou domiciliations en cours sous la condition expresse
de la constitution de votre part dans nos caisses dune provision suffi-
sante, pralable, disponible et individualise par opration.
> Louverture dune procdure de surendettement ne constitue pas un
motif de clture du compte.
2. Les consquences de la clture du compte
> Le solde crditeur du compte individuel vous est restitu, sous
dduction des oprations en cours et de tous intrts, frais et
commissions qui pourraient nous tre dus.
> La clture dun compte joint ou dun compte indivis oblige tous ses
cotitulaires ou indivisaires nous indiquer les modalits de rpartition
du solde crditeur.
> Le solde dbiteur du compte cltur est exigible de plein droit. Le
rglement du solde devra intervenir dans le dlai indiqu dans la
lettre de clture, faute de quoi nous procderons un recouvrement
judiciaire. Jusqu notre complet remboursement, le solde dbiteur
est productif, selon le cas, dintrts au taux prvu dans le Guide des
conditions et tarifs Hello bank!
(*)
ou dans toute convention conclue
par ailleurs entre nous. Ces intrts seront eux-mmes productifs
dintrts sils sont dus pour une anne entire.
> Les tablissements de crdit sont tenus de dclarer la Banque de
France, les incidents de paiement caractriss survenant notamment
loccasion de dcouverts de toute nature utiliss pour vos
besoins non professionnels. Les incidents de paiement caractriss
demeurent inscrits au fichier pendant cinq ans compter de la date
3 11
denregistrement par la Banque de France. Ils sont radis ds le
paiement intgral des sommes dues.
> la clture du compte, vous devez restituer lintgralit des
instruments de paiement mis votre disposition. Nous dnoncerons
la totalit des avis de prlvement enregistrs sur nos caisses.
XI CONDITIONS TARIFAIRES
Les commissions, tarifs ou principes de tarification standard prciss
dans le Guide des conditions et tarifs Hello bank!
(*)
de la prsente
Convention, sont ceux applicables lensemble de la clientle des
particuliers concernant le compte de dpt de Hello bank!. Ils sont
galement disponibles sur le Site. Toute modification du tarif des produits
et services faisant lobjet de la Convention vous est communique par
crit deux mois avant la date dapplication de la nouvelle tarification
notamment par le biais de votre relev de compte ou sur tout autre
support durable. Labsence de contestation de votre part avant la date
dapplication vaut acceptation. Toute mesure lgale ou rglementaire
qui aurait pour effet de modifier tout ou partie des tarifs applicables
aux produits et services de la Convention prendra effet ds son entre
en vigueur. Outre les frais et tarifs expressment mentionns dans la
Convention, vous serez tenu de supporter les frais ne dpendant pas de
la Banque, lis aux formalits particulires occasionnes par louverture,
le fonctionnement ou la clture du compte.
TITRE III
DISPOSITIONS DIVERSES
I OBLIGATION DE VIGILANCE
ET DINFORMATION
> Nous devons nous informer auprs de nos clients pour les oprations
qui nous apparatront comme inhabituelles en raison notamment de
leurs modalits, de leur montant ou de leur caractre exceptionnel au
regard de celles traites jusqualors par ces derniers.
> Vous vous engagez galement nous signaler toute opration
exceptionnelle et nous fournir toutes informations ou documents
requis.
II INTERMDIATION EN ASSURANCE
> BNP Paribas est habilit exercer une activit dintermdiaire en
assurance par lOrganisme pour le Registre des Intermdiaires en
Assurance (ORIAS) et est immatricul au registre ORIAS sous le
numro 07 022 735.
> Toute personne peut avoir accs ce registre soit sur le site Internet
www.orias.fr, soit en interrogeant lORIAS, 1 rue Jules Lefebvre, 75431
PARIS CEDEX 09.
> Au titre de son activit dintermdiation en assurance, BNP Paribas
est plac sous le contrle de lAutorit de Contrle Prudentiel et de
Rsolution.
> En tant que socit de courtage dassurances, BNP Paribas propose
les contrats dassurance de plusieurs entreprises dassurance et
notamment de :
Assurance Vie et/ou
contrat de capitalisation
Cardif Assurance Vie, AXA France Vie,
Generali patrimoine, Cardif Lux Vie, La
Mondiale Partenaire, Axa Life Europ
Limited
Assurance des biens Avanssur, Natio Assurance,
Cardif-Assurances Risques Divers,
lQUIT assurances, CGAIM
Assurances, Allianz IARD
Assurance des personnes Cardif Assurance Vie, AXA France Vie,
AXA Assistance France, Fragonard
Assurances, Mondial Assistance France,
Filassistance International, Europ
Assistance France et Europ Assistance,
AXA France, Cardif-Assurances
Risques Divers, Natio Assurance, April
International / expat
Assurances contre
les accidents de la vie
quotidienne
Cardif-Assurances Risques Divers,
AXA Assistance France Assurance,
JURIDICA SA, AXA France Vie, Chubb
Insurance Company of Europ SE, SPB
> En notre en qualit de mandataire dassurance, nous sommes lis par
un contrat dexclusivit avec lentreprise dassurance Avanssur pour un
contrat dassurance automobile et avec lentreprise dassurance Natio
Assurance pour un contrat multirisques habitation.
> Nous dtenons directement ou indirectement des participations sup-
rieures 10

% du capital social ou des droits de vote dans les entre-
prises dassurance, Cardif Assurance Vie, Cardif Assurances Risques
Divers et Natio Assurance.
> En cas de rclamation, vous pouvez recourir la procdure Rsoudre
un litige dfinie dans la prsente Convention.
> Si cette rclamation concerne spcifiquement le contrat dassurance,
vous pouvez, en votre qualit dassur, dadhrent ou de souscripteur,
vous adresser au Gestionnaire du contrat dassurance sil existe ou
lAssureur dont les coordonnes et les modalits de rclamation et de
recours sont mentionnes dans les conditions gnrales dassurances
ou dans les notices.
III DURE DE LA CONVENTION
> La Convention est conclue pour une dure indtermine.
> La clture du Compte de dpt entrane la rsiliation de la Convention
et vice et versa.
IV MODIFICATIONS DE
LA CONVENTION
> Toute modification de la prsente Convention sera communique sur
support papier ou sur tout autre support durable. Vous en serez inform
deux mois avant sa date dapplication. Labsence de contestation de
votre part avant la date dapplication vaudra acceptation desdites
modifications. Dans le cas o vous refuseriez les modifications que
nous vous proposons, vous pourrez rsilier sans frais, avant cette date,
la Convention.
> Toute mesure lgale ou rglementaire qui aurait pour effet de modifier
tout ou partie de la Convention prendra effet ds son entre en vigueur.
V RSOUDRE UN LITIGE
> Vous pouvez saisir en premier lieu le responsable Hello Bank! pour lui
faire part de vos interrogations ou mcontentement, par tlphone
sur sa ligne directe (appel non surtax) ou par courrier.
> Si aucune solution na pu tre trouve, vous pouvez contacter le
Service Relations Clients ladresse suivante :
Service Relations Clients
Hello bank!
TSA 80 011
75318 PARIS CEDEX 09
> Dans les 10 jours ouvrables compter de la rception de la rclamation
par nos soins, vous recevez la confirmation de sa prise en charge.
Si des recherches sont ncessaires, la rponse dfinitive vous est
communique dans un dlai de 2 mois maximum.
> Lorsque les recours internes sont puiss (en cas de rejet ou de refus
de faire droit en totalit ou partiellement la rclamation ou si aucune
rponse votre rclamation na t apporte dans un dlai de 2 mois),
le Mdiateur nomm par nos soins peut tre saisi de tout litige portant
sur les services ou produits bancaires, financiers et dassurance com-
mercialiss par la banque.
3 12
Sont exclus les litiges relevant de la politique gnrale de BNP Paribas
(par exemple : la politique tarifaire, le refus de crdit, la conception
des produits...) et ceux concernants les performances de produits
lies aux volutions des marchs.
Sous peine dirrecevabilit, la saisine du Mdiateur doit seffectuer
obligatoirement en langue franaise :
- en ligne, sur le site Hellobank - Menu Des questions -
Accdez au forum - Rclamations
- ou par voie postale ladresse suivante :
Mdiateur auprs de BNP Paribas
Clientle des Particuliers
ACI CIHRCC1
75450 PARIS CEDEX 09
> Le Mdiateur est tenu de statuer dans un dlai de 2 mois compter
de la rception de votre courrier. lissue de ce dlai, le Mdiateur
recommande une solution au litige en langue franaise. La mdiation
est gratuite pour vous.
> Les constatations, les dclarations et les avis rendus ne peuvent tre
ni produits ni invoqus loccasion de toute autre procdure que celle
de la mdiation sans laccord des parties.
> La saisine du Mdiateur vaut autorisation expresse de leve du secret
bancaire par le Client lgard de BNP Paribas pour ce qui concerne
la communication des informations ncessaires linstruction de la
mdiation.
> La charte de la Mdiation est consultable sur notre site Internet
www.bnpparibas.net (cot de fourniture daccs internet) et peut tre
obtenue sur simple demande.
VI GARANTIE DES DPTS
En application de la loi, nous sommes adhrents du Fonds de Garantie
des Dpts et de Rsolution.
VII DONNES PERSONNELLES
ET SECRET BANCAIRE
> Dans le cadre de la relation bancaire, nous sommes amens recueillir
des donnes personnelles vous concernant. Ces donnes sont rgies
par les principes suivants :
elles sont principalement utilises par nos soins, en notre qualit
de responsable du traitement, pour les finalits suivantes : gestion
interne, gestion de la relation bancaire, notamment des instruments
de paiement, octroi du crdit, prospection, animation commerciale
et tudes statistiques, valuation du risque, scurit et prvention des
impays et de la fraude, recouvrement, lutte contre le blanchiment
dargent et le financement du terrorisme, rponse aux obligations
lgales et rglementaires.
Lorsque les membres dun mme foyer sont clients Hello bank!,
certaines donnes personnelles peuvent ventuellement tre
regroupes pour nous permettre de dterminer la surface financire
du foyer et proposer les produits et services les plus adapts ;
Les donnes personnelles collectes par nos soins nous aident
personnaliser et amliorer continuellement notre relation
commerciale avec vous afin de vous proposer les offres les plus
pertinentes. Nous pourrons tre amens agrger ces donnes
personnelles afin dtablir des rapports marketing anonymiss. Nous
sommes susceptibles dassocier vos donnes de navigation sur
nos sites internet et sur vos espaces personnels, avec vos autres
donnes personnelles afin de vous proposer, si vous avez donn
votre consentement, des offres personnalises adaptes vos
centres dintrts ainsi que des offres promotionnelles, tablies par
nos soins ou par des tiers partenaires.
ces donnes personnelles sont protges par le secret professionnel
auquel nous sommes tenus. Outre les cas lgaux, vous acceptez
expressment et pendant toute la dure de votre relation bancaire
que les donnes personnelles vous concernant soient transmises :
aux prestataires de service et sous-traitants excutant en ou hors
Union europenne pour le compte de la Banque certaines tches
lies aux finalits dcrites ci-dessus ;
aux socits du Groupe BNP Paribas en vue de la prsentation de
la prsentation des produits et services grs par ces socits, en
cas de regroupement de moyens ;
aux socits du Groupe BNP Paribas aux fins de communication
et/ou dacutalisation des donnes collectes par ces socits, y
compris les lments/informations relatifs votre statut fiscal ;
des organismes chargs de raliser des enqutes ou sondages ;
et des organismes tels que ladministration fiscale et la Banque de
France afin de satisfaire aux obligations lgales ou rglementaires
nous incombant.
Vous acceptez expressment que vos conversations tlphoniques
avec un conseiller Hello bank! puissent tre enregistres selon la
nature des oprations pouvant tre effectues cette occasion ;
les donnes personnelles transmises par vos soins conformment
aux finalits ci-dessus peuvent, loccasion de diverses oprations,
faire lobjet dun transfert dans un pays de lUnion europenne ou hors
Union europenne. Dans le cadre dun transfert vers un pays hors
Union europenne, des rgles assurant la protection et la scurit
de ces donnes ont t mises en place. Le dtail de ces rgles et des
informations relatives au transfert est disponible en consultant le Site
ou sur simple demande adresse BNP Paribas, APAC TDC Val-de-
Marne, TSA 30233, 94729 FONTENAY-SOUS-BOIS CEDEX ;
ces donnes personnelles peuvent tre communiques, leur
requte, aux organismes officiels et aux autorits administratives ou
judiciaires, notamment dans le cadre de la lutte contre le blanchiment
des capitaux ou de la lutte contre le financement du terrorisme. Pour
ces mmes raisons, en cas de virement de fonds, conformment au
rglement europen n 1781/2006 du 15 novembre 2006, certaines
de vos donnes personnelles doivent tre transmises la banque du
bnficiaire du virement ;
ces donnes personnelles pourront donner lieu lexercice du
droit daccs, de rectification et dopposition dans les conditions
prvues par la loi n 78-17 du 6 janvier 1978 modifie, relative
linformatique, aux fichiers et aux liberts. Vous pouvez obtenir une
copie des donnes le concernant et, le cas chant, les faire rectifier
par courrier adress BNP Paribas, APAC TDC Val-de-Marne,
TSA 30233, 94729 FONTENAY-SOUS-BOIS CEDEX ;
en outre, vous pouvez nous demander confirmation de lexistence
dune relation contractuelle entre nous et un prestataire de service
ou sous-traitant identifi.
> Lors de la signature de la Convention ou dans le cadre de la relation
bancaire, nous recueillons votre accord recevoir ou non des sol-
licitations commerciales, en vue de la prsentation des produits et
services de BNP Paribas ou de ceux proposs par les autres socits
du Groupe BNP Paribas.
> tout moment, vous pourrez modifier vos choix, par courrier
adress BNP Paribas, APAC TDC Val-de-Marne, TSA 30233, 94729
FONTENAY-SOUS-BOIS CEDEX, en prcisant le mode de sollicitation
refus (courrier papier, appel tlphonique, etc.) et en indiquant si
cette opposition concerne lensemble du Groupe BNP Paribas ou
uniquement les filiales du Groupe BNP Paribas. Vous pouvez galement
refuser de participer des enqutes ou sondages en crivant la
mme adresse.
> Si vous tes mineur, aucune sollicitation commerciale ne vous sera
adresse.
> Aucune prospection par courrier lectronique ne sera effectue sans
votre accord pralable.
> Enfin, toute dclaration fausse ou irrgulire pourra faire lobjet dun
traitement spcifique destin prvenir la fraude au sein du Groupe
BNP Paribas.
VIII VOS DCLARATIONS
ET ENGAGEMENTS
> Vous dclarez ntre frapp daucune interdiction lgale ou judiciaire ni
daucune incapacit, au regard notamment du droit franais et/ou de
votre droit national et/ou du droit du pays de votre domicile. Dans le
cas contraire, vous nous aurez pralablement donn toute justification
par la remise de documents lgaux.
> Vous dclarez galement, au regard du rgime matrimonial dont
vous relevez, pouvoir librement et valablement vous engager dans
les termes de la prsente Convention et avoir la libre disposition des
fonds en dpt.
3 13
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> Vous dclarez que vous agissez notre gard dans votre intrt
propre et que vous dtenez les fonds pour votre propre compte (et le
cas chant celui du (des) cotitulaire(s)).
> Vous dclarez et garantissez que les documents que vous nous avez
remis, de mme que les informations et/ou attestations que vous nous
avez communiques lors de louverture du compte et pendant toute
la dure de la Convention, sont, la date laquelle ils ont t remis,
exacts, rguliers et sincres.
> Nous attirons votre attention sur le fait quil est de votre responsabilit
exclusive de respecter les obligations lgales qui vous sont
applicables. Nous ne pouvons en aucun cas nous substituer vous
dans ce domaine.
> En particulier, vous devez vous conformer aux obligations fiscales
qui sappliquent vous, tant dans les diffrents pays concerns par
vos transactions ou investissements conclus avec nous ou par votre
intermdiation que dans le(s) pays de votre nationalit ou de votre
rsidence. Vous vous engagez ce que toute transaction effectue avec
nous ou par votre intermdiation soit conforme ces lois, notamment
fiscales.
IX LOI APPLICABLE, TRIBUNAUX
COMPTENTS, LANGUE
> La loi applicable aux relations pr contractuelles et la Convention est
la loi franaise. De mme, la prsente Convention doit tre interprte
selon le droit franais.
> Il est expressment convenu qu dfaut de rglement amiable, tous
litiges relatifs la prsente Convention ou ses suites (notamment
pour ce qui concerne sa validit, son interprtation ou son excution)
seront de la comptence exclusive des tribunaux franais.
> La langue utilise durant la relation prcontractuelle, comme la langue
de la Convention, est le franais. Dun commun accord avec la Banque,
vous choisissez dutiliser le franais durant la relation contractuelle.
> En cas de traduction, seul le texte de la Convention en version franaise
fera foi entre les parties.

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