Los seis pasos para un plan de Inversiones exitoso

Publicado el Lunes, 24 septiembre 2012 04:56 pm en Finanzas Personales

El invertir es un paso importante en la vida
financiera personal, tal como lo he comentado en artculos anteriores, es indispensable
contar con una adecuada planificacin para el logro de los objetivos financieros, as como
sucede con los otros aspectos de la vida.
El formular un plan de inversiones no es tan complicado como pudiese sonar, en realidad es
ms fcil de lo que uno se puede imaginar. Lo ms importante es que no se necesita contar
con grandes sumas de dinero para hacer un plan de inversiones, ya que el plan se
fundamenta en las necesidades de cada persona y su capacidad financiera.
Aqu le exponemos los pasos bsicos para la conformacin de un plan de inversin
adaptado a sus necesidades:
Paso 1, Identifique sus objetivos de inversin: Esto es lo primordial, saber que quiere
alcanzar. Deben estar definidos en horizontes de tiempo y prioridad, ya que no es lo mismo
planear el retiro, el pago de la universidad de un hijo, la compra de una casa o montar un
negocio.
Paso 2, Definir tiempos de logro: Todo objetivo debe tener una fecha para que el mismo
sea alcanzado, de esta manera se pueden plasmar de manera ms clara las acciones a seguir
para lograrlo. Este paso es uno de los ms importantes, ya que en muchas ocasiones todo lo
queremos lograr de manera inmediata y al ver que el logro se demora, viene la frustracin y
por ende la prdida de entusiasmo. Establezca objetivos de corto, mediano y largo plazo,
as los atender de manera ms especfica y podr planificar mejor, generalmente uno
conlleva al otro.
Paso 3, Disear un presupuesto: Como ya sabemos, esta herramienta es muy til para el
manejo de las finanzas personales. Incluya en su presupuesto una partida de inversin, lo
que le permitir saber cunto dinero puede destinar de manera mensual a su plan de
inversin sin que esto afecte su estructura de gastos corriente.
Paso 4, Analice las diferentes alternativas del mercado: En el mercado existen
diferentes instrumentos de inversin que le permitirn alcanzar sus objetivos. Debe
analizarlos cada uno para invertir en aquellos que le den la mayor cantidad de beneficios
sin mayores riesgos. Por ejemplo, para el retiro puede invertir en un principio en acciones
con una visin de largo plazo, le permitir obtener ganancias por dividendos, apreciacin
del precio y beneficios fiscales, luego de un tiempo podr cambiar a un instrumento menos
voltil para disminuir el riesgo.
Paso 5, Consulte a un asesor especializado: El rol del asesor es importante ya que con la
preparacin y especializacin en el rea con la que cuenta, este le podr brindar
herramientas e informacin de suma utilidad para que tome la decisin que ms le
convenga. Recuerde que siempre la ltima palabra la tiene usted y debe siempre sentirse
cmodo con la decisin de inversin que est realizando. No se deje llevar por las
emociones ni una tendencia particular, fundamente su decisin sobre aquel instrumento y
momento que le ayude a lograr sus objetivos.
Paso 6, Seguimiento y Educacin: Luego de haber implementado su plan de inversiones,
es importante siempre hacer seguimiento al desempeo del mismo, con la intencin de que
su estrategia se mantenga vigente y realice los cambios que ms le convengan de manera
adecuada. Parte del seguimiento incluye el mantenerse actualizado en educacin financiera
a travs de seminarios, cursos, talleres, etc. A travs de estos podr conocer la experiencia
de otras personas y conseguir estrategias en comn que le ayuden.