Instituciones Financieras

En nuestros pases existe un gran nmero de instituciones de financiamiento de

tipo comunitario, privado pblico e internacional. Estas instituciones otorgan
crditos de diverso tipo, a diferentes plazos, a personas y organizaciones. Existen
en el reglamento de la ley de instituciones del sistema financiero de cada uno de
los pases. Estn sometidas a la supervisin y al control de la superintendencia de
bancos, que encada pas tiene un nombre distinto. Estas instituciones se clasifican
como
Fondos de Inversin de Instituciones financieras privadas : bancos,
sociedades financieras, asociaciones mutualistas de a!orro y crdito para la
vivienda, cooperativas de a!orro y crdito que realizan intermediacin financiera
con el pblico.
"omo e#emplo se menciona
Fondo Lquido BAC Dlares
El $ondo %quido &'" (lares es un instrumento de a!orro completamente a la
vista, cuyo ob#etivo es obtener rendimientos superiores a los ofrecidos en
instrumentos de inversin a la vista y permitir al inversionista el acceso a una
cartera de valores diversificada. Este fondo de )nversin, esta dirigido a
inversionistas individuales e institucionales que desean obtener atractivos
rendimientos sobre sus a!orros y excesos de liquidez a corto plazo
Fondos de Inversin de Instituciones financieras pblicas : bancos del
Estado, ca#as rurales de instituciones estables. Estas instituciones se rigen por sus
propias leyes, pero estn sometidas a la legislacin financiera de cada pas y al
control de la superintendencia de bancos.
Entidades financieras: este Es el nombre que se le da a las organizaciones que
mantiene lneas de crdito para proyectos de desarrollo y peque*os proyectos
productivos a favor de las poblaciones pobres. )ncluyen los organismos
internacionales, los gobiernos y las +,- internacionales o nacionales. Estas
entidades se rigen por las polticas de cooperacin tcnica y econmica
internacional y !an logrado indudables niveles de calificacin y experiencia que las
!abilitan en la prestacin del crdito. .in embargo, la mayora no son funcionales
en el marco de condiciones reales de mercado, Es decir si tuvieran que cobrar el
crdito a la tasa de inters que les permita pagar sus gastos para obtener una
utilidad.
FONDOS DE INVERSION SOCIAL EN GUATEMALA
Financiamiento para el desarrollo
El financiamiento para el desarrollo viene principalmente de recursos del Estado y
de organismos financieros internacionales el &anco )nteramericano de (esarrollo
/&)(0, el &anco 1undial /&10, el &anco "entroamericano de )ntegracin
Econmica /&")E0, el programa de ,aciones 2nidad para el (esarrollo /3,2(0, la
"omunidad Econmica Europea, /"EE0 entre otros.
3or lo general, estos recursos de origen externo exigen, como contraparte, aportes
de recursos nacionales para proyectos de desarrollo. En los ltimos a*os, el
financiamiento para el desarrollo a favor de la poblacin pobre y de grupos
especficos como las mu#eres a adquirido una importancia significativa. Estos
fondos se canalizan para proyectos productivos y otros servicios no financieros, a
travs de las +,- internacionales y nacionales.
http://www.infomipyme.com/Docs/GT/Offline/financiamiento/financiamiento.htm
FONDOS DE INVERSION SOCI! EN "ERIC !TIN
(esde que el primer $ondo .ocial fue lanzado en &olivia en 4567, tales instituciones se
!an convertido en poderosas !erramientas para encauzar !acia los pobres los recursos
rurales y urbanos, as como los servicios sociales. .u primera intencin fue responder a la
creciente crtica de los efectos de los programas de a#uste estructural en los grupos ms
vulnerables. Estos fondos constituyen una alternativa atractiva de corto y mediano plazo y
configuran una red de seguridad social para aquellos afectados, particularmente, por los
procesos de reformas econmicas. %os $ondos .ociales se convirtieron gradualmente en
instrumentos de poltica social. $ueron introducidos en variadas situaciones y en pases
con circunstancias socio econmicas diversas. El Banco undial! el cual "a sido el
principal actor en el desarrollo de los Fondos #ociales, aprob ms de 78 de ellos a
fines de 4556, comprometiendo 2.9 4.: miles de millones. ' la fec!a se !an canalizado
ms de 2.9 ; mil millones a $ondos .ociales o instituciones similares cuando se incluye
contribuciones financieras de otras instituciones involucradas, por e#emplo, la 2nin
Europea, el &anco )nteramericano de (esarrollo y el $ondo <rabe.
Este documento de traba#o revisa la experiencia de 4: a*os de los $ondos de )nversin
.ocial y de Empleo en 'mrica %atina. Este es uno de una serie de documentos del
programa de investigacin del 3rograma de )nversiones )ntensivas en Empleo sobre
$ondos .ociales.
Este traba#o !a sido preparado por -abriel .iri, anterior economista de ,aciones 2nidas y
el &anco 1undial, con vasta experiencia en %atino 'mrica, particularmente en el dise*o e
implementacin de $ondos .ociales. El autor argumenta =%os $ondos de )nversin .ocial
representan una nueva tecnologa social para orientar los problemas sociales de
bienestar=. En su opinin, los $ondos .ociales en 'mrica %atina !an sido capaces de
instalar, ba#o una sola entidad autnoma, una capacidad operativa para entregar
rpidamente una gran cantidad de proyectos econmicos y sociales de peque*a escala y,
al mismo tiempo, tratar directamente con las instituciones financieras internacionales. .in
embargo, diferentes evaluaciones !an expresado dudas respecto al xito de los $ondos
en llegar a los ms pobres. 'dems, su respuesta a los problemas de gnero !a sido a
menudo cuestionada.
En este documento, se recomienda orientar los $ondos .ociales para enfocar ms
beneficios a las mu#eres. $inalmente, tambin se argumenta que si los $ondos .ociales
permanecen como instituciones autnomas, ellos deben orientarse directamente a
combatir la pobreza en reas en las que los ministerios de lnea no pueden intervenir.
$icardo %ern&nde' (ulido!
)ficina #ubre*ional para los (ases Andinos
http://www.ilo.o#$/p%&lic/spanish/employment/#econ/eiip/'ownloa'/empfon'.p'f
EL ($)+$AA DE )$+A,I-ACI., C)/,I0A$IA DEL FI#1
2F),D) DE I,3E$#I), #)CIAL41 +/A0EALA
IDENTIFICACIN DEL CASO
El caso que se presenta se enmarca en el tema > =El proceso participativo de
organizar grupos comunitarios eficaces= y persigue mostrar el proceso de cambios
cualitativos al interior del $ondo de )nversin .ocial que en el propio transcurso de
su vida institucional asume el reto de recuperar el papel protagnico de la
comunidad en la inversin social y los resultados ms relevantes que se !an
obtenido en el proceso.
El contexto de la firma de la paz en -uatemala cre especiales condiciones para
incrementar la inversin social y apoyar la organizacin comunitaria para propiciar
el empoderamiento de las comunidades que no es ms que asuman un papel
protagnico en su propio desarrollo. 'dicionalmente, la firma de la paz gener
expectativas en la poblacin de lograr cambios que anteriormente no era posible
percibirlos como posibles.
El caso se refiere especficamente al del 3rograma de +rganizacin "omunitaria,
3+", 3rograma del $ondo de )nversin .ocial, $).?-uatemala que fue creado en
4557 con financiamiento del &anco )nteramericano de (esarrollo, &)(, con el
ob#eto de apoyar los procesos de autogestin de las comunidades para me#orar su
calidad de vida y la -erencia de 1edio 'mbiente resultado de una reorganizacin
interna del $). y los resultados obtenidos en la coordinacin y unificacin de
esfuerzos en el mbito de la organizacin comunitaria y la conservacin y uso
racional de los recursos naturales.
En su primera etapa, el 3rograma de +rganizacin "omunitaria inicia a operar en
el mes de febrero de 455@ en la Aegin "!ort , misma que est compuesta por
los 1unicipios de Bocotn, "amotn, .an Buan Ermita y +lopa, pertenecientes
stos al (epartamento de "!iquimula, ubicados al nor?oriente del pas, y
ocupados predominantemente por el grupo tnico "!ort, quienes tiene su propio
idioma, costumbres e idiosincrasia. %a seleccin de esta rea obedeci a los
indicadores de pobreza y a la poca presencia de entidades que apoyaran el
desarrollo local.
En esta rea se pusieron a prueba metodologas de planificacin participativa.
)nicialmente se convocaron a las instituciones de gobierno, organizaciones no
gubernamentales /+,-Cs0, comits organizados y otras organizaciones para que
los miembros de las propias comunidades identificaran sus necesidades y a partir
de esa identificacin establecieran los proyectos prioritarios. Estos proyectos
priorizados se convirtieron en el 3lan de (esarrollo local. %a suma de planes de
desarrollo local se convirtieron en el 3lan de desarrollo municipal.
%os proyectos identificados por las comunidades buscan resolver necesidades
bsicas vinculadas a la educacin, la salud, infraestructura bsica, proyectos
productivos y medio ambiente y especialmente en el rea agroforestal /recurso
bosque y suelo0.
Es relevante indicar que uno de los resultado de los talleres de planificacin
participativa se identificaron proyectos que no estn incluidos en el "atlogo de
3rogramas y ante la necesidad de dar respuesta a estas demandas se propuso la
"reacin del 3rograma 'groforestera que busca una relacin armnica entre la
conservacin de los recursos naturales bosque, suelo, agua y la produccin
agrcola. (ebido a que esta regin est deprimida econmicamente, es necesario
apoyar la produccin para generar nuevos ingresos a las personas del rea. El
nuevo programa permitir canalizar recursos de una manera efectiva para
incrementar la productividad en la agricultura y conservar, a la vez, los recursos
naturales.
En igual nmero de comunidades se identificaron 4@ proyectos especficos de
'groforestera por un monto estimado de D 4@,888.88, en actividades como la
siembra de caf en peque*a escala y produccin frutcola. %os proyectos estn en
fase de revisin y oportunamente entrarn a conocimiento de las autoridades del
$). para su eventual financiamiento.
Este proceso organizativo permiti fortalecer las organizaciones al nivel local, las
="oordinadoras 1unicipales= que se conformaron inicialmente, como resultado de
la convocatoria del 3+", se transformaron en 'sociaciones para el desarrollo rural
con personera #urdica permanente, ampliando su capacidad de participacin en
diferentes mbitos del desarrollo local.
%a planificacin participativa aplicada por los facilitadores del 3+" conlleva
identificar los potenciales recursos financieros, naturales, institucionales y
!umanos disponibles a nivel local, regional o del pas, para resolver las
necesidades identificadas. (e esta manera se identificaron recursos disponibles
del 3rograma 1undial de 'limentos, 31', para comenzar apoyar determinadas
actividades productivas y de capacitacin organizacional.
.e utiliz la modalidad de =alimentos por capacitacin= para compensar las !oras
dedicadas a adquirir nuevas !abilidades para fortalecer el proceso de organizacin
comunitaria y autogestin. %os recursos del 31' permitieron apoyar la creacin de
viveros, actividades de conservacin de suelos, reforestacin y me#oramiento de
caminos vecinales. .e utilizaron >;: toneladas de alimentos para apoyar estas
actividades. %os alimentos fueron recibidos, almacenados y distribuidos por las
='sociaciones 1unicipales=.
%a importancia que comenzaron a tomar los aspectos ambientales en las
actividades del 3+" con las comunidades atendidas, conllev a establecer una
estrec!a coordinacin con la -erencia =1edio 'mbiente=. .e planificaron y
e#ecutaron actividades con#untas. Entre ellas el desarrollo del =Ealler de
3lanificacin ambiental participativa= con apoyo de la "omisin ,acional del 1edio
'mbiente, "+,'1', !aciendo uso de los recursos de la cooperacin bilateral. El
propsito de dic!o taller fue reunir a los diferentes actores locales para que
identificaran los principales problemas ambientales y las posibles soluciones
desde la ptica local. 'dicionalmente, con este taller se deseaba validar la
creacin del .istema de -erencia ambiental 3articipativa /.)-'30 como parte
especializada de la organizacin comunitaria cuyo ob#eto sera el monitoreo y
auditoria ambiental.
En su segunda etapa, el programa abarca diez microregiones en las cuales, el
$ondo de )nversin .ocial focaliza la inversin social como una estrategia para
atender las reas ms deprimidas que se lograron identificar a partir de la
informacin actualizada del mapa de la pobreza .
En una de las diez microregiones, el altiplano mrquense que abarca los
municipios de )xc!igun y .an Bos +#etenam, debido a la gravedad del problema
de la deforestacin, las comunidades identificaron, a partir de los Ealleres de
3lanificacin 3articipativa apoyados promovidos por el 3+", 48 proyectos de
reforestacin para reforestar aproximadamente ;88 !ectreas. %a formulacin de
los proyectos se est realizando actualmente con el acompa*amiento de +,-Fs
locales y la asistencia tcnica del $).. .e tiene planificado iniciar los proyectos en
marzo del presente a*o.
' pesar de que el 3rograma de +rganizacin "omunitaria tiene un a*o de tener
presencia en las microregiones seleccionadas, ya !ay resultados muy importantes
y lecciones aprendidas, de las cuales se pueden identificar y es conveniente
compartir con otras personas e instituciones involucradas en los procesos de
organizacin comunitaria, dentro de las cuales se pueden identificar
a0 %as comunidades tienen la plena capacidad de identificar por si mismas sus
necesidades y priorizarlas, b0 El traba#o organizativo y de acompa*amiento
desarrollado por el 3+", !a despertado un sentido de pertenencia comunitaria
respecto a los proyectos desarrollados por $). y c0 En las comunidades existen
lderes capaces de asumir responsabilidades, slo necesitan oportunidades de
participar que es conveniente compartir con otras personas e instituciones
involucradas en los procesos de organizacin comunitaria y la racionalizacin de
los recursos naturales.
%os autores del caso son respectivamente la (irectora del 3rograma de
+rganizacin "omunitaria y el -erente de 1edio ambiente,
#I0/ACI., I,ICIAL
El $)., en su inicio, no se diferenci de otros fondos de inversin social que
operan en otros pases latinoamericanos, sino que fue a partir del men de
proyectos que promovi en las reas rurales del pas, con la intencin de
satisfacer las necesidades prioritarias de la poblacin.
%a participacin de los miembros de las comunidades se consider esencial para
la e#ecucin y operacin de los proyectos. El marco legal del $). previ la creacin
de las Empresas del $ondo de )nversin .ocial, E$)., como la figura legal para
recibir las inversiones con carcter no reembolsable y e#ecutar el proyecto.
Eambin previ la transformacin de esas empresas en organizaciones de
carcter permanente. Este marco legal, al cual se le !an introducido algunos
cambios, contribuy a lograr resultados.
El nfasis inicial del $). fue e#ecutar en el menor tiempo posible y al ms ba#o
costo el mayor nmero de proyectos de educacin, salud e infraestructura bsica,
aunque en el men de proyectos existieron tres programas vinculados a la
conservacin de recursos naturales Estufas '!orradoras de %e*a, Aeforestacin y
%avaderos pblicos, solo el primer programa fue promocionado profusamente.
($)CE#) DE CABI)
%os cambios en el contexto poltico, social y econmico del pas presionaron la
aceleracin los cambios institucionales para poder cumplir con los 'cuerdos de
3az y con las demandas crecientes de la poblacin ms vulnerable que no !aba
podido ser atendida debido a las condiciones inadecuadas que cre la guerra
interna que se libr por ms de treinta a*os.
Estos cambios institucionales no solo abarcaron el $ondo de )nversin .ocial, sino
otras instituciones como parte de las polticas de modernizacin del Estado, la
descentralizacin y el apoyo a los gobiernos locales.
%os cambios institucionales internos impulsados, a partir de la visin del rol del $).
en el desarrollo del pas, tuvieron como consecuencia un nfasis mayor a
aspectos que, si bien estaban considerados el la estructura organizacional
anterior, en la prctica, se estaban logrando resultados poco satisfactorios.
'unque se dieron una serie de cambios institucionales, para el "aso presentado
es necesario focalizar la atencin en los siguientes
%a creacin del 3+" constituy un cambio cualitativo en el $). que permiti
poner a prueba nuevas metodologas de traba#o con las comunidades y
realimentar al $ondo con un nuevo enfoque de participacin comunitaria.
%a creacin de la -erencia 1edio 'mbiente, permiti que institucionalmente
existiese una unidad responsable de enfatizar en los componentes
ambientales en la inversin social.
$E#/L0AD)#
%a experiencia descrita !a sido exitosa y con una diversidad de resultados que se
podran enumerar de la siguiente manera
1etodologas de traba#o participativo validadas,
$acilitadores en organizacin comunitaria sensibilizados,
3royectos especficos identificados,
3royectos financiados por el $). y por otros $ondos. El $). invertir en las
microregiones para 4556 9 488,888.88..
3lanes locales y municipales para la Aegin "!ort,
)nvolucramiento de las mu#eres en los procesos de organizacin y en la
e#ecucin de los proyectos,
"analizacin de recursos financieros de otras fuentes, especialmente del
3rograma 1undial de 'limentos, del $ondo ,acional para la 3az para
&ancos "omunales que es un programa que apoya a grupos de mu#eres en
actividades productivas o de servicios,
$ortalecimiento de organizaciones existentes y creacin de nuevas
organizaciones para impulsar la e#ecucin de programas y proyectos de
beneficio comunitario,
,uevos programas en el "atlogo del $). que permitirn atender
necesidades sentidas,
Aevalorizacin de las metodologas y formas de traba#o en la formulacin
del programa 3A+ +A)E,EE que ser financiado por el &)( y abarcar los
departamentos de "!iquimula, Butiapa, Balapa, Gacapa e )zabal.
,uevas modalidades de e#ecucin de proyectos para apoyar la
sostenibilidad de los mismos y propiciar una mayor participacin
comunitaria.
(esarrollo de HH@ 3lanes de (esarrollo )ntegral.
;> 3ersoneras Burdicas 3ermanentes de grupos atendidos por 3+" y que
se insertan ya como socios del desarrollo en la regin "!ort.
"+,"%2.)+,E.
%as lecciones aprendidas son de diversa naturaleza y pueden resumirse de la
siguiente manera
Existen una diversidad de organizaciones locales, aun en un aparente
ausencia de la organizacin comunitaria, que estn interesadas de
participar en los procesos de desarrollo local y solo requieren de un
adecuado acompa*amiento para involucrarse responsablemente en su
propio desarrollo.
%a participacin comunitaria es clave para que la inversin social alcance
sus ob#etivos.
%a organizacin de la mu#er especialmente en reas poblacionales
totalmente indgenas constituye un gran reto para el programa, dado que
existen circunstancias culturales y locales que la afectan.
%a participacin de las mu#eres se est promoviendo porque las actividades
se realizan en cada una de las comunidades. .i las mu#eres tienen que
trasladarse a otros lugares, las dificultades de acceso y aspectos de la
idiosincrasia local impiden una a participacin masiva.
%os grupos comunitarios muestran total apertura cuando los tcnicos se
insertan como parte del grupo y no como personal institucional.
%os gobiernos locales tienen un rol importante en el desarrollo y muestran
inters en participar en los procesos de organizacin comunitaria y en el
aporte de los recursos municipales.
la capacitacin es importante para apoyar los procesos de cambio, sin
embargo, el tipo y mtodos de capacitacin deben ser adecuadamente
seleccionados y paralelamente acompa*ado con acciones afines.
%a coordinacin es bsica para asegurar el xito de los proyectos y para
evitar la duplicidad de esfuerzos. Entre ms claro es el ob#etivo comn que
se persigue, las posibilidades de una coordinacin efectiva aumentan.
El aprovec!amiento de las capacidades locales debe ser una premisa
bsica para apoyar el desarrollo local.
,o solo es importante invertir sino tambin fortalecer la capacidad local
para formular, e#ecutar, supervisar y operar proyectos que respondan a las
necesidades prioritarias de las comunidades.
%a transferencia de recursos y de !abilidades contribuye a crear
condiciones adecuadas para el empoderamiento de las comunidades.
http://s#'is.ciesin.col%m&ia.e'%/cases/$%atemala())*(sp.html
FONDO DE INVERSION INSTIT+CIONES ,RIVDS
C+!-+IER .NCO/ E",RESS -+E INVIERTN EN OTRS -+E NO SEN
E!!S "IS"S.
E0E",!OS
.NCO IND+STRI!
.NCO G 1 T CONTINENT!
.NCO GRO "ERCNTI!
CONSTR+CTORS
IND+STRIS
FONDO DE INVERSION INSTIT+CIONES ,+.!ICS
SON TODS !S INVERSIONES -+E E! ESTDO RE!I2 ,OR "EDIO DE
CD +NO DE S+S "INISTERIOS/ SECRETRIS 3 ! DIVERSIDD DE
INSTIT+CIONES E4ISTENTES
"INISTERIO DE ENERGI 3 "INS
"INISTERIO DE FINN2S ,+.!ICS
"INISTERIO DE S!+D
"INISTERIO DE ED+CCION
CO5ESION SOCI!
"I F"I!I ,ROGRES
SECRETRI DE ! ,RESIDENCI
ENTRE OTROS
FONDO DE INVERSION INSTIT+CIONES "I4TS 6,+.!ICS 3 ,RIVDS7
SE REFIERE !S ONG.