qu deben tener en cuenta para elegir la mejor opcin?

Los expertos coinciden que se debe tener en cuenta dos factores claves: el nivel de
remuneracin y perspectivas de aumento de sueldo en el futuro; y los aos estimados que
podra aportar.

En lneas generales, quienes tienen un sueldo mayor a los S/. 2,000 mensual deberan pensar
en aportar a la AFP pues obtendrn una pensin mayor que en la ONP, refiere el
parlamentario Jaime Delgado, especialista en el tema.

Pero si tienen un sueldo bajo y trabajos eventuales, entonces los aportes no seran
constantes. En ese caso lo mejor sera la ONP pues te garantiza una pensin mnima, apunta
Delgado.

La ONP ofrece una pensin mnima de S/.415 y la mxima es S/.815. Pero para obtener la
jubilacin el afiliado debe registrar aportes por lo menos por veinte aos.

En la AFP no se requiere un nmero mnimo de aos de aporte, sino que la pensin se calcula
segn el aporte individual de cada persona.

Segn un estudio realizado por la economista Lorena Masas refiere que si una persona con un
sueldo de S/.2300 mensual aporta por 30 aos a la AFP, recibira una pensin de alrededor de
S/.1500 (con una rentabilidad del fondo estimada en 7%). Este nivel de pensin no se podra
obtener en la ONP, pues el mximo es de S/.815.

A nivel de descuentos, en la AFP el aporte al fondo el primer ao ser de 2.5% del sueldo, ms
una comisin mixta, obligatoriamente en AFP Habitat, compuesta por el 0.35% mensual sobre
el sueldo, ms 1.25% anual sobre el fondo. Asimismo, un 1.23% de prima de seguro mensual
sobre sueldo. El descuento total al mes ser de 4% del sueldo (no se toma en cuenta la
comisin sobre el fondo).

En comparacin, en la ONP el primer ao el descuento total mensual ser de 5% del sueldo
mensual.

AFP vs ONP: cinco diferencias
Segn la norma, los trabajadores independientes podrn elegir entre optar por una Asociacin
de Fondo de Pensiones (AFP) y la Oficina de Normalizacin Previsional (ONP). Qu es cada
una de ellas? Cul te conviene ms?

1. En el sistema nacional de pensiones (SNP), tienes que aportar por 20 aos, a travs de
la Oficina de Normalizacin Previsional (ONP) para luego recibir una pensin. En el
sistema privado de pensiones (SPP) no existe un tiempo mnimo de aportes.
2. En la ONP uno recibe su pensin mientras viva, mientras que en el SPP cobrar de su
fondo hasta que ste se agote o hasta que tenga que heredarlo. Sin embargo, tambin
puede tomar un seguro tipo renta vitalicia, que te asegurar una pensin fija mientras
vivas.

3. Si falleces y tienes tu pensin en la ONP, no dejars ninguna herencia. En el SPP s
habr esa posibilidad, salvo que te decidas por una renta vitalicia.

4. En el SNP hay una pensin mxima fijada en S/.857.36, mientras que en una AFP no
hay una pensin mxima. Esta depender del monto que tenga uno en su cuenta
individual de capitalizacin, y estar en funcin de su nivel de ingresos mientras
aporte.

5. En el SPP tu aporte obligatorio es de aproximadamente 13% del sueldo bruto. Esto
incluye la comisin de la AFP, el seguro por invalidez y sobrevivencia y 10% de aporte
obligatorio. En Habitat (solo para independientes) te descuentan 11.7% del sueldo. En
el SNP el descuento es el 13%.

Ten en cuenta

Si eres independiente y entregas recibos por honorarios (servicios) entre S/.750 y S/.1,125
el aporte ser gradual (5% en el 2014, 8% en el 2015 y 10% en el 2016). Si superas ese rango
por recibo, tu descuento ser de 13%.

Ms de 30 mil independientes eligieron al sistema nacional de pensiones para realizar
aportes obligatorios, inform la ONP. Segn dijo en RPP, el gerente de operaciones de Habitat,
Gonzalo Bernal, ms de 50 mil trabajadores independientes fueron afiliados hasta el
momento por esta AFP.

Los retenedores de los aportes de los trabajadores independientes sern las empresas que
contratan sus servicios, segn la SBS.

ALGUNAS PREGUNTAS
1. A quines se aplica el pago previsional obligatorio?
A los trabajadores nacidos a partir del 1 de agosto de 1973 que emiten recibos por
honorarios, y cuyos montos sumen S/.750 o ms. Si ya se haban afiliado a una AFP, el
aporte se ir acumulando en su cuenta individual. En caso lo hagan por vez primera,
aportar a laAFP Habitat, que gan una licitacin por las afiliaciones durante dos aos al
cobrar la menor comisin. No ser afiliado a esta AFP si eligi el Sistema Nacional de
Pensiones (SNP), a travs de la Oficina de Normalizacin Previsional (ONP).

2. Cunto me descontarn?
Para los afiliados al SNP, el descuento ser de 5% de su ingreso bruto desde agosto del
2014 a julio del 2016, esa tasa subir en forma gradual hasta 13% a partir de agosto del
2017. Para los aportantes a la AFP, la tasa inicial es de 2,5% (se eleva de manera anual
hasta 10% en el 2017). A ello se aade el pago de la prima de seguro (1,23% de sus
ingresos) y la comisin por la administracin del fondo, la cual vara dependiendo la AFP.

3. Cmo hago el aporte si estoy en la planilla (rgimen de quinta categora) de una
empresa, pero tambin brindo servicios a terceros emitiendo recibos por honorarios
(cuarta categora)?
Para los ingresos en planilla, no se aplica el tope de S/.750, por lo que el empleador
seguir descontando la actual tasa de 10% para AFP o 13% si pertenece a la ONP. Pero
en los recibos por honorarios que sumen S/.750 o ms, si su cliente es un agente de
retencin (empresas obligadas a pagar los ingresos que son considerados rentas de
cuarta o quinta categora), ser este quien traslade los descuentos al sistema previsional.
Cuando no ocurra ello, el independiente est obligado a realizar el pago a travs
dewww.AFPnet.com.pe, la cual le emite un voucher para hacer el depsito en un banco, o
puede acudir a la oficina de su AFP.

4. Tengo que imprimir nuevos recibos por honorarios?
No. Puede usar los recibos actuales. Olga Lazo, funcionaria de la Sunat, precisa que
debajo de la descripcin del servicio hay espacio libre para consignar los datos de las
retenciones. Pero recomend a los independientes en la ONP usar el sistema electrnico
de recibo por honorarios de la Sunat que les genera ahorro de tiempo.

5. Cmo regularizo el aporte a la AFP si he emitido al mes varios recibos que
suman S/.750 o ms?
Csar Rivera, coordinador ejecutivo de Regulacin de la SBS, explic que en ese caso el
trabajador est obligado a regularizar su aporte durante los cinco das del mes siguiente a
travs de AFPnet o acudiendo directamente a la sede de su AFP. Si los recibos suman
S/.1.000 al mes, aportar S/.25 a su fondo, S/.12,30 a su prima de seguro, y en caso de
AFP Habitat pagar una comisin de S/.3,5 (de tipo mixta), explic.

6. Hay alguna sancin para los clientes que no cumplieron con trasladar mis
descuentos a la AFP u ONP?
S. La SBS refiere que la AFP puede entablar un proceso judicial contra la empresa para
exigir la transferencia del aporte. A su vez, la Sunat aclara que en la fiscalizacin de
recursos a la ONP, los agentes de retencin debern pagar los intereses respectivos, y
sern multados con 50% del monto retenido, ofreciendo un descuento de 95% si proceden
a regularizar el pago de manera voluntaria.

7. Los independientes tambin seremos castigados por no regularizar los recibos?
La SBS indic que no, pero si uno no cumple regularmente con el aporte la consecuencia
ser una menor pensin al momento de jubilarse. En el caso de los afiliados a la ONP,
aparte de que se les cobrar el inters generado, debern pagar la multa de S/.1.900 por
no cumplir con la presentacin de la declaracin (esto es, el equivalente al 50% de una
UIT).