PRODUCTOS ADICIONALES

CARTA FIANZA

Qu es la Carta Fianza?

La Carta Fianza es la operacin mediante la cual el Banco se constituye en
fiador o garante ante un tercero, comprometindose al pago de la suma
otorgada en caso de incumplimiento.

Caractersticas

Se puede otorgar Cartas Fianza puntuales o lneas de Carta Fianza.
Vigencia hasta un ao, renovable al vencimiento por un perodo mayor o
igual, previa evaluacin.
En nuevos soles o dlares.

Ventajas para la entidad pblica

Beneficios: Los plazos se adaptan a cada necesidad o requerimiento.
Ahorro: Comisiones competitivas.
Cobertura: La ms amplia red de agencias. El Banco de la Nacin cuenta
con ms de 500 agencias en el mbito nacional.
Rapidez: La posibilidad de acceder a una lnea de Carta Fianza permite
agilizar el proceso de aprobacin.

Requisitos

Solicitud dirigida al Banco de la Nacin, adjuntando formato de Solicitud
de Carta Fianza y Constitucin de Depsito en Garanta con la
informacin y firma de los representantes legales.
Copia legalizada del Acta de Acuerdo de Concejo Local o Regional.
Informe comercial requerido por la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP, firmada por el Presidente Regional o Alcalde.
Copia legalizada por el Notario Pblico o por el Juez de Paz de los
siguientes documentos:
Credencial (expedida por el JNE) del Presidente Regional o Alcalde,
segn corresponda.
DNI del Presidente Regional o Alcalde, segn corresponda.
RUC del Gobierno Regional o Municipalidad, segn corresponda.
Cuando el crdito indirecto no cuenta con garanta del 100% el cliente
deber alcanzar adicionalmente:
Informacin econmico financiera del ejercicio anterior.
NOTA: Los formatos podrn ser recabados en la Agencia ms cercana a su
distrito o al correo div_bgsubnacionales@bn.com.pe

CRDITO DOCUMENTARIO

Qu es el Crdito Documentario?

El Crdito Documentario es un compromiso irrevocable que asume el banco
emisor (Banco de la Nacin) por cuenta de una entidad pblica (importador
ordenante), para el pago al proveedor de bienes o servicios (beneficiario),
siempre que est cumpla con la presentacin de los documentos requeridos
y con las condiciones ah establecidas.

El Crdito Documentario emitido por el Banco de la Nacin garantiza el pago
al beneficiario por la prestacin realizada si cumple con las condiciones
establecidas.

Caractersticas

Permite que las entidades pblicas adquieran bienes y
servicios con l
Jueves 13 octubre 2011 Ao 1, N 18



LA CARTA FIANZA: APOYO PARA LAS EMPRESAS

Las entidades financieras ofrecen a las empresas diversas modalidades de financiamiento, no slo en
lo referente a crditos directos, sino tambin a travs de otros instrumentos, entre los cuales el ms
difundido y utilizado es la Carta Fianza.

En qu consiste

La Carta Fianza es una modalidad de crdito indirecto que consiste en un contrato de garanta del
cumplimiento de pago de una obligacin ajena, suscrito entre un banco u otra entidad financiera
(fiador) y un deudor (afianzado). Se materializa en un documento valorado emitido por el fiador a fa-
vor de un tercero (acreedor) garantizando las obligaciones del deudor solicitante, con un monto y un
plazo determinados. De esta manera, el fiador garantiza ante terceros el cumplimiento de las obliga-
ciones contradas por el afianzado en un acuerdo estipulado para la realizacin de una operacin co-
mercial o civil. En el caso de que el cliente no cumpla con dichas condiciones, el fiador asume la obli-
gacin, cubriendo el importe afianzado, ya que se compromete a resarcir al beneficiario por el monto
estipulado en la fianza, si el antedicho acuerdo no es cumplido por el solicitante.

Mediante las cartas fianza, las entidades financieras otorgan un servicio a sus clientes respaldndolos
en el cumplimento de obligaciones adquiridas por conceptos determinados.

Utilizacin

Las cartas fianza son utilizadas por personas jurdicas que requieren presentarse a licitaciones o con-
cursos pblicos o garantizar pago de tributos, fiel cumplimiento del contrato, prestacin de servicios,
recepcin de adelantos, trmites aduaneros, alquileres, etc.

Por ejemplo, cuando las Empresas desean venderle al Estado, bienes y servicios, o participar en las
licitaciones, se les exige la presentacin de una Carta Fianza para garantizar la oferta. Luego, una
vez que ganaron la licitacin, se les requiere una Carta Fianza de fiel cumplimiento.

Caractersticas de la carta fianza

Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera.

El plazo mnimo es de 30 das.

Es irrevocable y de realizacin automtica: debe hacerse efectiva al beneficiario si lo solicita
dentro del plazo de vigencia.

Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el fiador.


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Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una entidad financiera. Se utilizan para
ello formularios prenumerados y papel denominado de seguridad consignando en ellos la suma
afianzada. Estos documentos deben conservarse hasta su utilizacin o reemplazo en cajas de
seguridad.

Tambin tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede renovarse en caso de necesidad.
Ventajas

Favorece el desarrollo comercial de las empresas garantizando la oferta de sus productos y el
cumplimiento de los contratos.

Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la necesidad de efectuar depsitos en ga-
ranta a solicitud de organismos pblicos o para garantizar operaciones mercantiles.

Cobertura en el mbito nacional a travs de la red de agencias con que cuente la entidad finan-
ciera.

Flexibilidad en las coberturas y condiciones. Plazos adaptables a las necesidades y requer-
mientos de los beneficiarios.

Requisitos para obtener una carta fianza

Ser cliente del fiador: se requiere tener una cuenta corriente en la entidad donde se solicite el
servicio.

Contar con una Lnea de Crdito aprobada para este servicio. Todas las operaciones de Carta
Fianza debern obligatoriamente estar respaldadas por una lnea de crdito.

Llenar la solicitud de Carta Fianza.

Llenar Pagar a favor del fiador.

Contar con el Contrato Marco para Emisin de Cartas Fianza debidamente firmado.

Presentar los documentos que el fiador solicite.

Costos financieros

Las cartas fianza estn sujetas al cobro de portes y comisiones por parte del fiador hacia el cliente,
destacando entre ellos: comisiones por emisin, por renovacin, por enmienda o reduccin de monto
o plazo, por incremento de monto o extensin de plazo, por aviso de ejecucin, entre otros.

Monto de Cartas Fianza de la Banca Mltiple: evolucin reciente

En el pas, se observa un creciente uso de las cartas fianza, especialmente desde mediados de la
dcada pasada. En agosto 2011, el monto de cartas fianza otorgadas por la banca privada en el Per

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ascendi a S/. 25,093 millones, mostrando un crecimiento nominal de 8.9% frente a lo registrado en
diciembre 2010. Dicho saldo represent el 86% del total de crditos indirectos de las entidades ban-
carias. Asimismo, considerando el total de crditos directos ms crditos indirectos de la banca, las
cartas fianza representaron el 16.6%.

Monto de Cartas Fianzas de la Banca
Mltiple (2001-2011)

Millones de S/.
30,000
S/. 25,093 Mills.
25,000

20,000

15,000

10,000

5,000

0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Ago-11


Fuente: SBS
Elaboracin propia

Del grfico anterior se verifica que las cartas fianza vienen cobrando una importancia cada vez mayor
como instrumento de crdito indirecto, siguiendo la tendencia positiva que en general muestran las
distintas variables del sistema bancario peruano. De esta manera, la banca contina apoyando al de-
sarrollo de las empresas en el pas, brindndoles los servicios que estas requieren para la ampliacin
de sus actividades.


























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