Estudio de Movimientos

INGENIERA DE MTODOS (IND-223)
Daniella Vargas Cardona

200751565
INDICE

1.-INTRODUCCIN
2.-OBJETIVOS
2.1.- OBJETIVO GENERAL DEL TRABAJO
2.2.- OBJETIVOS ESPECIFICOS DEL TRABAJO

3.-METODOLOGA
3.1.- RAZN SOCIAL
3.2.- LOCALIZACIN DE LA PLANTA
3.3.-ACTIVIDAD
3.4.-OBJETIVOS DEL FONDO FINANCIERO PRIVADO FASSIL S.A.
3.5.- VISIN
3.6.- MISIN
3.7.-ORGANIGRAMA
3.8.- ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

4.- INSTALACIONES
5.- SERVICIOS
6.- MERCADO
7.-DIAGRAMAS
6.1.- DIAGRAMA DE RUTINA
6.2.- DISTRIBUCIN EN PLANTA

8.- TIEMPOS EN QUE SE REALIZA EL PROCESO DEL CRDITO
9.- CONCLUSIN DEL TRABAJO
10.- ANEXOS

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1.-INTRODUCCIN
El presente trabajo trata de mostrar el proceso que se sigue para la solicitud, elaboracin y
desembolso de un Crdito con Garanta de Inventario.
Aplicando cada mtodo enseado en la materia de Ingeniera de Mtodos (IND-223), tomada por el
Ing. Herman Stelzer Jimnez.
Para demostrar cmo es el proceso de un Crdito a continuacin echaremos un vistazo terico de
todo el procedimiento:
Existen diferentes tipos de crditos y diferentes financiamientos de los mismos, es por esto que se lo
puede clasificar de la siguiente manera:

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Para requerir un crdito se debe realizar los siguientes pasos:
SOLICITUD
Se debe iniciar con la atencin al Cliente e identificar sus necesidades crediticias. Para culminar se
debe preparar documentacin para el proceso de anlisis de la solicitud, y en caso de que la
operacin sea rechazada archivar la documentacin.
SOLICITUD DE CRDITO
Las personas involucradas para empezar a realizar la solicitud de crdito son:
Gestor de Negocios/ Ejecutivo de Plataforma
Asesor Jurdico de Sucursal
El Ejecutivo de Plataforma slo participa en la apertura de una caja de y si el cliente quiere le
habilita una tarjeta de dbito.
El Gestor de Negocios atiende e identifica las necesidades de su cliente a travs de una entrevista
obteniendo toda la informacin necesaria para adquirir un prstamo.
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Luego ste informa al Cliente sobre el producto ms adecuado para atender su requerimiento, la
duracin mnima y mxima del trmite, los requisitos y documentos exigidos para el anlisis del
crdito hasta su desembolso.
Posteriormente se deber proporcionar al cliente los requisitos y documentos necesarios para
acceder a la Solicitud de Crdito.
El cliente hace la entrega de todos los requisitos y documentos exigidos para dar inicio al trmite
del crdito. El Gestor de Negocios llena y hace firmar el formulario de Solicitud de Crdito y
Declaracin Patrimonial, segn corresponda.
El Gestor realiza consultas a la Central de Informacin de Riesgo Crediticio de la Asociacin de la
Autoridad de Supervisin Financiera(ASFI), haciendo un detalle histrico de las deudas directas e
indirectas, INFOCRED, INFORCENTER, Reporte de Cuentas Clausuradas de la ASFI y consulta al
Patrn Electoral Nacional segn corresponda.
Al hacer estas verificaciones tambin hace una verificacin de cualquiera de los participantes del
Crdito solicitado (codeudor, garante, cnyuge, otro) no tenga la cdula de identidad duplicada en
el Sistema Financiero, caso contrario se realiza las gestiones necesarias.
Luego genera e imprime el Krdex de Cliente y Krdex del (los) activo(s) para los casos que
corresponda.
El Gestor hace un anlisis de los informes obtenidos anteriormente, en caso de ser Cliente nuevo
procede a realizar el Alta del cliente sea introducir sus datos en el sistema.
Se realiza un llenado de formulario en el cual se muestra un croquis y verificacin de domicilio y
labor como tambin una declaracin de salud.
El cliente debe mantener una Cuenta de Ahorro para el desembolso caso contrario gestiona la
apertura de la Cuenta de Ahorro.
Si el Cliente cumple con los requisitos para ser Asegurado por la Compaa de Seguros continua el
proceso.
Por otro lado si el Cliente desiste de contratar la Operacin de Crdito, deber enviar al Encargado
de Administracin Crediticia en la Agencia toda la documentacin analizada, conteniendo como
minino los siguientes documentos:
Copia de las cdulas de identificacin
Las centrales de riesgos consultadas
La Solicitud de Crdito para su respectivo archivo en el legajo de Operaciones Rechazadas.

ANLISIS
El anlisis comienzas con visitar y verificar el negocio o empresa y domicilio del cliente.
ANLISIS DEL CRDITO
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En esta parte slo est involucrado el Gestor de Negocios.
El Gestor realiza la visita y verificando el negocio o empresa y domicilio de acuerdo a si el cliente
es preferencial, nuevo o es un cliente normal, recopilando as la informacin econmica es decir se
hace un levantamiento de datos.
Posteriormente hace un anlisis y una evaluacin de la solicitud, aqu ve su capacidad de pago,
capital o situacin patrimonial, colaterales que avalan la propuesta, y condiciones del crdito que
sean congruentes con flujo de caja del cliente.
El Gestor de Crdito elabora una propuesta de crdito en el formato que corresponda segn el
endeudamiento total en la entidad y el segmento del cliente.
Adicionalmente, se realiza anexos aclarativos para las evaluaciones que lo requieran. Estos anexos
aclarativos son enunciativos y no limitativos por lo que el Gestor puede elaborar clculos
adicionales que aporten con valor agregado a la evaluacin.
Por tanto se determina la capacidad de pago del Cliente y se estructura la operacin de crdito en
base a la capacidad de pago determinada.
El Gestor registra en el SIFICON la propuesta de Crdito incluyendo los datos que correspondan a
la Solicitud de Crdito.
Registra tambin la propuesta de Crdito incluyendo los datos que correspondan a la solicitud de
Crdito. Para operaciones con garanta real, crea la garanta en el sistema SIFICON, obteniendo el
nmero de garanta.
Por ltimo se introduce en el sistema SIFICON los flujos financieros del Cliente y se imprime la
Resolucin de Crdito.
APROBACIN
Se procede a una revisin y un anlisis por parte de las instancias de aprobacin, culminando con un
registro de la aceptacin o rechazo en las actas que correspondan.
Los involucrados en la Aprobacin de un Crdito son:
Instancias De Aprobacin En Agencia
Otras Instancias De Aprobacin

APROBACIN DEL CRDITO
La Instancia de Aprobacin en Agencia revisa la documentacin de la Carpeta de Cliente,
verificando la existencia de la documentacin. Se revisa y analiza la Propuesta Crdito conforme a
los lineamientos generales.
Si considera que la operacin es viable firman la Resolucin de crdito en seal de aprobacin, es
decir se devuelve al Gestor de Negocios.
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Cuando corresponda, registra en el Acta de Comit de crdito en Agencias las operaciones
Aprobadas o rechazadas.
Remite la Carpeta del Cliente, con todas las firmas necesarias, al Auxiliar de Administracin
Crediticia en las Agencias, para continuar con el proceso, tramitacin y desembolso.
Por ltimo el Jefe de Microcrditos Zona o instancia de Aprobacin superior da de Alta la
Operacin aprobada, previa revisin.

TRAMITACIN Y DESEMBOLSO
Para comenzar se recibe la carpeta de Cliente con la operacin aprobada y finalizando se entrega la
carpeta de crdito de cliente a archivo.
En la tramitacin y desembolso estn involucrados:
Gestor de Negocios
Auxiliar de Administracin Crediticia (Agencias)
Jefe Operativo/Encargado Operativo (Agencias)

TRAMITACIN
El Gestor de Negocios para la tramitacin de un crdito con garanta de inventario adjunta dos
copias del inventario de garanta con firma original del cliente a la carpeta de crdito.
El Encargado de Administracin Crediticia o Auxiliar de Administracin Crediticia (En Agencias)
realiza una revisin de Carpeta de Cliente, revisando los datos de los integrantes de la operacin, las
garantas, los trminos y condiciones se encuentren correctamente registrados en el sistema de
acuerdo a los datos de Resolucin de crdito aprobada.
Tambin verifica la Resolucin de Crdito aprobada por las instancias de aprobacin.
Revisa que los Buros de informacin corresponden a los participantes de la operacin y se
encuentren actualizados.
Verificando a la vez a los participantes del Crdito (solicitante, codeudor, garante, otro)que no
tenga el nmero de cdula de identidad duplicado, en la consulta impresa de la Central de
Informacin de Riesgo Crediticio de la ASFI, realizado previamente por el Gestor que atendi al
cliente.
En caso que en la Central de Informacin de Riesgo Crediticio se evidencia cdigo inexistente del
cliente, consulta obligatoriamente la Central de Riesgo para corroborar la informacin con la que se
encuentra en la carpeta de crdito del cliente.
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En caso que producto de la consulta generada por la Central de Riesgo muestre otro resultado
distinto a la consulta generada por el Gestor de Negocios, devuelve al mismo.
Por ultimo al no existir observacin se firma y sella en constancia de la revisin respectiva, de esta
manera, se podr constatar que la verificacin ha sido realizada.
Verifican la existencia de la documentacin y pertinente de la propuesta de crdito y el correcto
llenado de formularios.
Si existen excepciones crediticias, se registran en el sistema la(s) excepciones que correspondan.
Si existen excepciones a la poltica, debidamente aprobada por el Jefe de Agencia u otro Nivel de
aprobacin superior, se registran en el sistema el cdigo del nivel de aprobacin.
Si el cliente ha declarado vinculaciones en grupos econmicos, se registra en el SIFICON los datos
correspondientes.
Cuando la Carpeta de Cliente se entre sin observaciones, se firma y sella para Verificacin de
Operaciones- Administracin Crediticia en seal de conformidad. Se da de alta la operacin.
Para Operaciones que requieren la elaboracin de contratos por el rea de asesora Jurdica
entregan carpeta de Cliente al Gestor de Negocios responsable, caso contrario entregan carpeta del
Cliente al Encargado Operativo para proceder a la emisin del contrato de prstamo.

CONTRATOS AUTOMTICOS
Encargado Operativo es el que recibe la carpeta de crdito, para revisar las operacin,
administracin crediticia, se encuentre debidamente autorizada para desembolso por el encargado o
auxiliar de administracin crediticia, revisa las condiciones crediticias (nombre de deudores,
numero de cedula de identidad, plazo, monto, objeto, tasa de inters, cargos financieros, nmeros de
cuotas, moneda, forma de pago, garanta) con las cuales aprob la operacin en la Resolucin de
Crditos, coincidan con las consignadas en el contrato y proceder con la impresin del contrato.
Se imprime contrato, revisando que las condiciones del contrato se encuentren dentro de los
trminos y condiciones aprobadas en la Resolucin de Crdito.
Se envan a una notara de Fe Publica los contratos de Lneas de crdito mayores a $us 2000 previo
registro de entregas y salidas en el cuaderno de control de contratos.
As tambin adjuntando a contrato de lnea de crdito el formulario de inventario de garanta,
cuando la operacin presenta garanta de inventario.
Comunican al Gestor responsables sobre la disposicin del Contrato de crdito de Lnea de crdito
en Notaria de Fe Publica para las respectivas firmas.
Recibe de Notaria de Fe Publica dos copias del contrato que respalda la operacin y registran su
recepcin en el cuaderno de control de contratos. Revisando as que el contrato y el reconocimiento
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de firmas se encuentren debidamente firmados por los integrantes de la operacin y verificar que las
firmas de la Cdula de Identidad coincida con la del contrato y reconocimiento de firmas.

DESEMBOLSO
El Jefe o Encargado Operativo realiza el desembolso del monto total del crdito en la cuenta del
cliente.
Luego se imprime 3 copias del Comprobante de Desembolso y del Plan de Pagos; una para su
movimiento diario, otra para el cliente y otra para la Carpeta se Crdito del Cliente, debidamente
firmado por el cliente.
Se entrega al cliente una copia del formulario de Contratacin del Seguro de Desgravamen, bajo
formato 2 en 1, (Declaracin Jurada de Salud y Certificado Individual de Seguro de Vida De
Desgravamen al Cliente).
Custodiar las notas fiscales por las comisiones cobradas hasta que el cliente se aproxime a
solicitarlas, adjuntando la copia del Comprobante de Desembolso y el Plan de Pagos.
Remiten una copia del Comprobante de Desembolso, del Plan de pagos y la copia de Certificado
Individual de Seguro de Vida de Desagraden al Auxiliar de Administracin Crediticia adems para
original y copia de Contrato de Crdito cuando se trate de contratos elaborados automticamente
para su correspondencia archivo en la carpeta.
El Encargado de Administracin Crediticia o Auxiliar de Administracin Crediticia (en Agencias)
reciben comprobante de desembolso y del plan de pagos y archivar en la capeta de cliente
recibiendo original y copia de contrato de crdito cuando se trate de contratos elaborado
automticamente.
Por ltimo archivar la Carpeta de Cliente.
GARANTAS
Existen varios tipos de garantas:
Inventario
Custodia de Documentos
Personal
Vehculo
Maquinaria y otras prendas
Inmueble
Certificado de Depsito a Plazo Fijo
Pero la garanta que se utiliza en este proyecto es la de tipo de Inventario, que se consideran como
parte del inventario del cliente: maquinaria, equipos u otras mercaderas.
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Se designa depositario gratuito, quienes fungirn como responsables de mantener en buen estado
conservacin y custodia del bien recibido en prenda.
Los requisitos son declarados en el formulario de Inventario de Garantas. Los tems deben ser
verifcales al momento de la valuacin.
El Formulario de Inventario de Garanta debe ser elaborado por el Gestor de Negocios.
Incluye una descripcin detallada, acompaado de la firma y sello del Gestor dando fe de que estos
bienes existen y cuentan con un grado de conservacin aceptable.
Los contratos son generados en forma automtica a travs del sistema.
No se requiere que el inventario sea registrado.
Se debe adjuntar el Formulario de Inventario de Garanta.

DESCRIPCIN DEL PRODUCTO
Segn el manual de crditos los productos se pueden denominar:
Capital de Operaciones
Capital de Inversin
Crdito Empresarial
Agrofassil
Crdito de Vivienda
Crdito de Vivienda Fassil (Sin Garanta Real)
Crdito de Vivienda Fassil (Con Garanta Real)
Crdito de Vivienda Productiva
Crdito de Consumo (Asalariados)
Crdito de Libre Disponibilidad
Compra de Vehculos
Crdito Oro
Avance de Cuenta Corriente Contratado
Avance de Cuenta Corriente Eventual
Boleta de Garanta
Lnea de Crdito Simple
Lnea de Crdito Rotativa
Lnea de Crdito Microlnea
El que utilizaremos en el proyecto es la de capital de operacin (destinado especficamente a
compra de mercadera, materia prima, insumos, mano de obra y otros relacionados con su actividad
econmica.) o inversin (destinado especficamente a la compra de activos para el negocio, mejoras
o ampliaciones, dependiendo de su actividad econmica).

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2.-OBJETIVOS
2.1.- OBJETIVO GENERAL DEL TRABAJO
Mostrar el proceso de elaboracin de un Crdito con Garanta de Inventario realizado en la
Entidad Financiera Fondo Financiero Privado Fassil S.A.
2.2.- OBJETIVOS ESPECIFICOS DEL TRABAJO
Se plantearon los siguientes objetivos especficos:
Hacer el levantamiento del flujo de operaciones actual del Crdito
Hacer la descripcin del procesos del Crdito con Garanta de Inventario
3.-METODOLOGA
La metodologa aplicada en este trabajo se basa en estudios preliminares de la Entidad Financiera
FFP Fassil S.A.; en los aspectos ms importantes de operacin y administracin, para poder tener
as conocimiento sobre el proceso que tiene la realizacin de un Crdito con Garanta de Inventario.

Tambin se utiliz la observacin directa del ambiente organizacional de la Entidad Financiera FFP
Fassil S.A., adems se realizaron entrevistas a los encargados de la Agencia La Ramada.
Al final se hizo una interpretacin de toda la informacin obtenida. Con la cual logramos realizar el
presente trabajo
3.1.- RAZN SOCIAL.
ENTIDAD FINANCIERA FONDO FINANCIERO PRIVADO FASSIL S.A.

3.2.- LOCALIZACIN DE LA PLANTA
Sucursal Santa Cruz
Direccin: Av. Cristo Redentor esq. Calle Gustavo Parada, entre 2do y 3er anillo
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Sucursal La Paz
Direccin: Avenida Camacho N 1415

Sucursal Cochabamba
Direccin: Calle Nataniel Aguirre esq. Calama N 508

Sucursal Tarija
Direccin: Av. Panamericana N1626 entre Av. Froiln Tejerina y Timoteo Raa

3.3.-ACTIVIDAD
La entidad financiera se dedica al otorgamiento de accesos a servicios financieros
integrales.
3.4.-OBJETIVO
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El FONDO FINANCIERO PRIVADO FASSIL S.A. tiene como objetivo comprometerse
con el desarrollo de actividades emprendedoras y productivas de los bolivianos, que otorga
acceso a servicios financieros integrales con la finalidad de mejorar la calidad de vida de
sus clientes
3.5.- VISIN
Ser una Entidad de Microfinanzas en constante bsqueda de la excelencia, reconocida por
su compromiso con la Sociedad, Clientes y Equipo Humano.
3.6.- MISIN
Somos una Entidad de Microfinanzas comprometida con el desarrollo de actividades
emprendedoras y productivas de los bolivianos, que otorga acceso a servicios financieros
integrales, con la finalidad de mejorar su calidad de vida
3.7.-ORGANIGRAMA

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3.8.- ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
(AGENCIA LA RAMADA)

4.- INSTALACIONES DEL FONDO FINANCIERO PRIVADO FASSIL S.A.

JEFE DE AGENCIA
SUB-JEFE DE
AGENCIA
GESTORES DE
NEGOCIO
MICROCRDITO
ADMINISTRACIN
CREDITICIAS
JEFE OPERATIVO
CAJEROS
PLATAFORMA
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5.- SERVICIOS
A continuacin mostraremos los servicios que brinda el Fondo Financiero Privado Fassil S.A
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Y otros servicios como: Tarjeta de Dbito,Fassilnet,Pago de Impuestos, Giros y Remesas, Servicio
de Banca Transaccional y diferentes facilidades de ahorro e inversin.
6.-MERCADO
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E el Fondo Financiero Privado FASSIL S.A. tiene un mercado externo.
7.- DIAGRAMAS
7.1.- DIAGRAMA DE RUTINA
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INICIO
CLIENTE SOLICITA
CRDITO
GESTOR DE NEGOCIOS
SOLICITA REFERENCIAS
COMERCIALES AL
CLIENTE
EL CLIENTE
ENTREGA LOS
DOCUMENTOS
REQUERIDOS?
GESTOR DE NEGOCIOS
SOLICITA AL CLIENTE
DOCUMENTACIN
COMPROBATORIA DE
SOLVENCIA ECONMICA
GESTOR DE
NEGOCIOS PIDE AL
CLIENTE
DOCUMENTACIN
FALTANTE
NO
GESTOR DE NEGOCIOS
REALIZA INVESTIGACIN DEL
CLIENTE
EL CLIENTE
ENTREGA
DOCUMENTACIN
FALTANTE?
SI
LOS DATOS
PROPORCIONADOS
CONCUERDAN CON LA
INVESTIGACIN?
SU HISTORIAL
CREDITICIO ES
CONFIABLE?
SI
GESTOR DE NEGOCIOS
ELABORA CARPETA DE
CRDITOS
JEFE DE AGENCIA
VERIFICA EL
CRDITO
ES VIABLE?
CANCELA LA
SOLICITUD DE
CRDITO
NO
GESTOR DE
NEGOCIOS
RECHAZA
CRDITO
NOTIFICAR AL
CLIENTE LA
RESOLUCIN
GESTOR DE NEGOCIOS
PRESENTA AL JEFE DE AGENCIA
EL CRDITO PARA SU
AUTORIZACIN
si
ENCARGADO
OPERATIVO HACE
FIRMAR AL CLIENTE
O LO MANDA A
NOTARIA (CUANDO
CORRESPONDA)
FIN
PROCESO DE
DESEMBOLSO DE
CRDITO
FIN
GESTOR DE
NEGOCIOS
NOTIFICA A
CLIENTE LA
APROBACIN DEL
CRDITO
SI
NO
NO
NO
SI

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7.2.- DISTRIBUCIN EN PLANTA
7.2.1.- Planta 1

7.2.2.- Planta 2

Caja 1
Caja 2
Caja 3

Asientos de
espera
Plataforma
Puesto
Vaco
Puesto
Vaco
Jefe
Operativo

Gradas
Gestores de Negocios
COCINA
BAOS
Pasillo
J
e
f
e

d
e

A
g
e
n
c
i
a

X
Baos
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7.2.3.- Planta 3

8.- TIEMPOS EN QUE SE REALIZA EL CRDITO
N ACTIVIDADES
TIEMPO
ESTIMADO
RESPONSABLE
1 Solicitud de Crdito 10 min Gestor de Negocio
2 Entrega de documentos (proceso) 1440 min Cliente
3 Anlisis del Crdito 240 min Gestor de Negocio
4 Armado de Carpeta y presentacin 240 min Gestor de Negocio
5 Verificacin del Crdito 480 min Jefe de Agencia
6 Aprobacin del Crdito 60 min Jefe de Agencia
7 Revisin de Carpeta 60min Administracin Crediticia
8 Impresin de Contratos 10min Jefe Operativo
9 Procesos de Firmas 5 min Jefe Operativo
10 Desembolso 70min Jefe Operativo
TOTAL 2615

Sala de Juntas
Puestos Vacantes
Baos Vacantes
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9.-CONCLUSIN DEL TRABAJO
En el presente trabajo se ha podido registrar los mtodos de trabajo que se utilizan en un Crdito
con Garanta de Inventario, por medio de los diagramas de rutina o diagrama de flujo de papeles,
tambin se ha podido realizar un estudio de tiempos de las actividades que realiza el hombre en el
proceso de solicitud, elaboracin y desembolso.
Por otro lado hubo una observacin en cuanto a la distribucin en planta, se pudo ver que existan 9
puestos de trabajo vaco.
Al ver este punto sacamos la conclusin de que se debera aumentar ms el personal para as
obtener un equipo de trabajo ms amplio para que la Agencia La Ramada del Fondo Financiero
Privado Fassil S.A. obtenga la mayor productividad y rendimiento.
10.- ANEXOS

Estudio de Movimientos

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