Etapa 1 A matemtica financeira pode ser uma maior ferramenta na tomada de decises no nosso dia a dia. O mercado est estruturado para vender cada vez mais rpido, por impulso, para ns consumidores. Nem sempre as operaes so claras e bem explicadas, e isso faz com que em certas situaes, o consumidor no saiba decidir o que melhor para ele. Clculos financeiros, algumas vezes bsicos, so muito teis, eles o ajudaro a fazer bons negcios e a economizar seu dinheiro. As operaes financeiras, em sua maioria, se apoiam em duas formas de capitalizao: a simples e a composta. A matemtica financeira possui diversas situaes presentes no cotidiano, podemos usa- las para calcular financiamentos, emprstimos, aplicaes financeiras entre outras coisas. Juros Compostos so aqueles em que ao final de cada perodo os juros obtidos so somados ao capital, constituindo um novo capital a ser aplicado. Podemos definir juros o rendimento de uma aplicao financeira, valor referente ao atraso no pagamento de uma prestao ou a quantia paga pelo emprstimo de um capital. Atualmente, o sistema financeiro utiliza o regime de juros compostos, por ser mais lucrativo. Os juros simples eram utilizados nas situaes de curto prazo, hoje no utilizamos a capitalizao baseada no regime simples. Mas vamos entender como funcionava a capitalizao no sistema de juros simples. Temos a formula dos juros Compostos: M = C * (1 + i)t onde: M: montante C: capital t: tempo de aplicao i: taxa (:100) E temos a formula tambm dos juros Simples: J = C * i * t onde J = juros C = capital i = taxa de juros t = tempo de aplicao (ms, bimestre, trimestre, semestre, ano...)
Caso A
Na poca em que Marcelo e Ana se casaram, algumas dvidas impensadas foram contradas. Vislumbrados pelo grande dia, usaram de forma impulsiva recursos de amigos e crditos pr-aprovados disponibilizados pelo banco em que mantinham
uma conta corrente conjunta a mais de cinco anos. O vestido de noiva de Ana bem
como o terno e os sapatos de Marcelo foram pagos em doze vezes de R$ 256,25 sem
juros no carto de crdito. O Buffet contratado cobrou R$10.586,00, sendo que 25%
deste valor deveriam ser pagos no ato da contratao do servio e o valor restante
deveria ser pago um ms aps a contratao. Na poca, o casal dispunha do valor
da entrada e o restante do pagamento do Buffet foi feito por meio de um
emprstimo a juros compostos, concedido por um amigo de infncia do casal. O
emprstimo com condies especiais (prazo e taxa de juros) se deu da seguinte
forma: pagamento total de R$ 10.000,00 aps dez meses do valor cedido pelo amigo.
Os demais servios que foram contratados para a realizao do casamento foram
pagos de uma s vez. Para tal pagamento, utilizaram parte do limite de cheque
especial que dispunham na conta corrente, totalizando um valor emprestado de R$
6.893,17. Na poca, a taxa de juros do cheque especial era de 7,81% ao ms.
Segundo as informaes apresentadas, tem-se:
I-O valor pago por Marcelo e Ana para a realizao do casamento foi de R$19.968,17 (Errado)
i=7,8% ao ms
iq=0,0781Iq = (1+0,0781)10/30-1iq = 0,0254 em 10 dias
n = 10 dias i = 7,81% ao ms taxa de juros p/10 dias = 2,5381% em 10 dias D= 3.075+2.646,50+10.000+6.893,17+174,95 = 22.789,62
II-A taxa efetiva de remunerao do emprstimo concedido pelo amigo de Marcelo e Ana foi de 2,3342% ao ms. (Certa) Fv = 10.000n = 10 Pv = 7.939,50i = 2,3342% ao ms
III-O juros do cheque especial cobrado pelo banco dentro de 10 dias, referente ao valor emprestado de R$6.893,17, foi de R$358,91.
(Errado)
Juros em 10 dias (FVPV = JUROS)
7.068,12- 6.893,17 = 174,9
Caso B
Marcelo e Ana pagariam mais juros se, ao invs de utilizar o cheque especial disponibilizado pelo banco no pagamento de R$ 6.893,17, o casal tivesse optado por emprestar de seu amigo, a mesma quantia a uma taxa de juros compostos de 7,81% ao ms, pelo mesmo perodo de 10 dias de utilizao.
6.893,17 PV 0.33 n 7,81 i em seguida FV 7.066,37
O valor no seria alterado, pois os juros do cheque especial tambm so compostos. Est afirmao esta Errada
- As afirmaes do caso A ficam da seguinte maneira:
I- Errado
II- Certa
III- Errado
Para o desafio do caso A:
Associar o nmero 1, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, certa, certa.
Associar o nmero 8, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, certa e errada.
Associar o nmero 2, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, errada e certa.
Associar o nmero 6, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, errada e errada.
Associar o nmero 5, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada, Errada, e errada.
Associar o nmero 3, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada, certa e errada.
Associar o nmero 9, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada,
Errada e certa.
Associar o nmero 4, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada, certa e certa.
Para desafio do caso B
Associar o nmero 5, se a afirmao estiver certa.
Associar o nmero 1, se a afirmao estiver errada.
Etapa 2
Caso A
Marcelo adora assistir bons filmes e quer comprar uma TV HD 3D para ver seus
ttulos prediletos em casa, como se estivesse numa sala de cinema. Ele sabe
exatamente as caractersticas do aparelho que deseja comprar, porque j pesquisou
na internet e em algumas lojas de sua cidade. Na maior parte das lojas, a TV
cobiada est anunciada por R$4.800,00. No passado, Marcelo compraria em doze
parcelas sem juros de R$ 400,00 no carto de crdito por impulso e sem o cuidado
de um planejamento financeiro necessrio antes de qualquer compra. Hoje, com sua
conscincia financeira evoluda, traou um plano de investimento: durante 12 meses,
aplicar R$350,00 mensais na caderneta de poupana. Como a aplicao render juros de R$120,00 acumulados nesses dozes meses, ao fim de um ano, Marcelo ter
juntado R$4.320,00. Passado o perodo de 12 meses e fazendo uma nova pesquisa
em diversas lojas, ele encontra o aparelho que deseja a ltima pea (mas na caixa e
com nota fiscal), com desconto de 10% para pagamento vista em relao ao valor
orado inicialmente. Com o planejamento financeiro, Marcelo conseguiu multiplicar
seu dinheiro. Com o valor exato desse dinheiro extra que Marcelo salvou no oramento, ele conseguiu comprar tambm um novo aparelho de DVD/Blu-ray
juntamente a TV para complementar seu cinema em casa. De acordo com a
compra de Marcelo, tm-se as seguintes informaes:
I O aparelho de DVD/Blu-ray custou R$600,00;
Resposta:
I A TV orada inicialmente era de R$ 4.800,00 com o desconto de 10% fica R$ 4.320,00, que justamente o dinheiro que esta na poupana. O dinheiro que ele salvou do oramento foi de R$480,00. Portanto o valor do DVD foi de 480,00 e no R$600,00.
II A taxa mdia da poupana nestes doze meses em que Marcelo aplicou
seu dinheiro foi de 0,5107% ao ms.
Resposta:
4.200,00 PV 12 n 4.320,00 CHS e em seguida FV i=0,2350% a taxa mdia da poupana nos 12 meses no foi de 05107% e sim de 0,2350%.
Ento a afirmao I e afirmao II esto erradas.
Caso B
A quantia de R$30.000,00 foi emprestada por Ana, a sua irm Clara, para ser liquidada em doze parcelas mensais iguais e consecutivas. Sabe-se que a taxa de juros compostos que ambas combinaram de 2,8% ao ms. A respeito deste emprstimo, tem-se:
I- Se Clara optar pelo vencimento da primeira prestao aps um ms da concesso do credito, o valor de cada prestao devida por ela ser de R$ 2.977,99.
II - Clara, optando pelo vencimento da primeira prestao no mesmo dia em que se der a concesso do crdito, o valor de cada prestao devida ser de R$ 2.896,88.
III- Caso Clara opte vencimento da primeira prestao aps quatro meses da concesso do crdito, o valor de cada prestao devida por ela ser de R$ 3.253,21.
Respostas Caso B:
30.000,00 CHS e logo em seguida PV 0 FV 2.8 i 12 n PMT VISOR R$2.977,99
I- Caso Clara opte pelo vencimento da primeira prestao aps um ms da concesso do credito, ela pagara R$2.977,99 a cada prestao.
II- Acionar a funo BEGIN 30.000,00 PV 0 FV 12 n 2,8 i PMT VISOR 2.896,8. Caso Clara opte pelo vencimento da primeira prestao no mesmo dia da concesso do crdito, ela pagar 2.896,88 a cada prestao
III- A frmula a ser utilizada : PMT= (PV x (1+i) ^(c-1 ) x i)/(1- (1+i)^(- n) ) PMT = (30.000 x (1+0,0280) ^(4-1 ) x 0,0280)/(1- (1+0,0280)^(-12) ) PMT = (30.000 x 1,0864 x 0,0280)/0,2821 PMT = 912,57/0,2821 PMT = 3.234,93
Caso Clara opte pagar a primeira prestao 4 meses aps a concesso de crdito o valor que ela pagar em cada prestao no ser de R$3.253,21 e sim de R$3.234,93.
A afirmao:
I- Certo
II-Certo
III- Errada.
Passo 03
Para o desafio do caso A
Associar o nmero 8, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa e certa. Associar o nmero 5, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa e errada. Associar o nmero 1, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada e certa. Associar o nmero 2, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada e errada.
Para o desafio do caso B
Associar o nmero 0, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, certa, certa. Associar o nmero 9, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, certa e errada. Associar o nmero 4, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, errada e certa. Associar o nmero 2, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: certa, errada e errada. Associar o nmero 1, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada, errada e errada. Associar o nmero 6, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada, certa e errada. Associar o nmero 3, se as afirmaes I, II e III estiverem respectivamente: errada, errada e certa.
Relatrio com as informaes sobre o casamento de Ana e Marcelo
O valor pago por Marcelo e Ana para a realizao do casamento foi de R$ 19.968,17. (Errada) Vestido / Terno / Sapato Perodo = 12 meses Parcela = R$ 256,25 Montante = R$ 3.075,00 (12xR$256,25) Buffet Perodo = 1 ms Entrada = 25% = R$ 2.646,50 Restante da Divida: 75% = R$ 7.939,50 Montante = R$ 10.586,00
Emprstimo do Amigo Montante = R$ 10.000,00 Emprstimo Banco Capital = R$ 6.893,17 Juros = 7,81% = 0.0781 am 0,781 am / 30 = 0,0026 ad Perodo = 10 dias Juros = R$ 179,22 Conta: Montante = R$ 6.893,17 . 0,0026 ad . 10 Juros = R$ 179,22 Montante = R$ 7.072,39 Vestido/Terno/Sapato = R$ 3.075,00 + Buffet = R$ 2.646,50 + Emprstimo Amigo = R$ 10.000,00 + Emprstimo Banco = R$ 7.072,39 + R$ 22.793,89 II
A Taxa efetiva de remunerao do emprstimo concedido pelo amigo de Marcelo e Ana foi de 2,3342 % ao ms. (Certa) Perodo = 10 meses Montante = R$ 10.000,00 Montante = Capital . (1+ 0,0233)n 10.000,00 = Capital . ( 1,0233)10 10.000,00 = Capital . 1,259 10.000,00 / 1,259 = Capital 7.942,81 = Capital Juros = 10.000,00 7.942,81 = 2.057,19 III O juro do cheque especial cobrado pelo banco de 10 dias, referente ao valor emprestado de R$ 6.893,17, foi de R$ 358,91. (Errada) Capital = R$ 6.893,17 Percentual Juros = 7,81% = 0.0781 am % 30 Perodo = 10 dias Juros = R$ 179,22 Conta: M = R$ 6.893,17 . 0,0026 . 10 Juros = R$ 179,22 Montante = R$ 7.072,39 Caso B Marcelo e Ana pagariam mais jutos se, ao invs de utilizar o cheque especial disponibilizado pelo banco no pagamento de R$ 6.893,17, o casal tivesse optado emprestar de seu amigo, a mesma quantia a uma taxa de juros compostos de 7,81% ao ms, pelo mesmo perodo de 10 dias de utilizao. Montante = Capital Juros = 7,81% am = 0,0781 am = 0,0026 ad Perodo = 10 dias Conta: M = R$ 6.893,17 . (1+0,0026)10 M = R$ 6.893,17 . 1,0263 M = R$ 7.074,74 Amigo # Banco = R$ 2,35 R$ 7.074,75
R$ 7.072,39 = R$ 2,35
Mesma quantia a uma taxa de juros compostos de 7,81% ao ms, pelo mesmo perodo de 10 dias de utilizao. Montante = Capital Juros = 7,81% am = 0,0781 am = 0,0026 ad Perodo = 10 dias Conta: M = R$ 6.893,17 . (1+0,0026)10 M = R$ 6.893,17 . 1,0263 M = R$ 7.074,74 Amigo # Banco = R$ 2,35 R$ 7.074,75 R$ 7.072,39 = R$ 2,35.