Вы находитесь на странице: 1из 21

NDICE DE LA PONENCIA;

"EL INTERS ASEGURABLE."


Presentada en el III Foro de Derecho de Seguros Jos Sollero Filho del
Instituto Brasileo de Derecho de Seguros! en Sao Paulo! Brasil el d"a #$ de
no%ie&'re de #((#! )or el LICENCIADO PABLO MEDINA MAGALLANES
I*+ CONCEP,O
II*+ CA-AC,E-S,ICAS . ELE/EN,OS
III*+ ,-ANSFE-ENCIA DEL IN,E-0S ASE12-ABLE
I3*+ CA-4C,E- -ESA-CI,O-IO
3*+ IN,E-0S ASE12-ABLE EN LOS SE12-OS DE 3IDA
3I*+ DIFE-EN,ES POS,2-AS AN,E EL IN,E-0S ASE12-ABLE
3II*+ CONCL2SIONES
INTERS ASEGURABLE.
1
I.- CONCEPTO
Para entender 5ue es el inters asegura'le! resulta )ertinente la
)regunta 5ue se 6or&ula Cesar 3i%ante! en la )7gina 89:! del ,o&o 8; de
la o'ra Derecho Co&ercial de Bola<o! -occo! 3i%ante! Ediar S*A* Editores!
Buenos Aires! 8=$#! de>
Quin puede hacer asegurar?
Siendo su res)uesta el )unto de )artida de sta ?gura @ur"dica>
Cualquiera que tenga un inters en preservar contra un peligro que
amenace su patrimonio.
As"! el inters asegura'le ha sido considerado en 6or&a &7s o &enos
un7ni&e entre la Doctrina! co&o la relaciAn l"cita de car7cter econA&ico
eBistente entre el o'@eto 5ue se asegura C la )ersona 5ue lo asegura*
Siendo el )unto de distingo entre el contrato de seguro C el de
a)uesta! es)ecial&ente )or el cuidado 5ue conlle%a dicho inters en
&antener el estado del riesgo; no solo no agra%7ndolo! ni )ro%oc7ndolo!
sino incluso C desde luego e%it7ndolo*
1ran )arte de la doctrina agrega en ste )unto 5ue el otro as)ecto
5ue incluCe el inters asegura'le es el car7cter resarcitorio! sin e&'argo
co&o se desarrollar7 )osterior&ente! en &i o)iniAn este as)ecto no 6or&a
)arte del inters asegura'le! sino 5ue es una de las dos 6or&as en 5ue se
actualiDa el inters asegurado*
Por ende lo 5ue resulta asegura'le es el inters econA&ico 5ue una
)ersona tiene so're un 'ien 5ue se encuentra eB)uesta a riesgos*
Postura 5ue si 'ien con di6erentes &atices se ha ado)tado en las
di%ersas legislaciones*
8*+ En el nue%o CAdigo Ci%il 'rasileo en su nu&eral :$: se
esta'lece>
Por el contrato de seguro, el asegurador se obliga, mediante el pago
de un premio, a garantizar el inters legtimo del asegurado, relativo a una
persona o una cosa, contra riesgos predeterminados
Pargrao !nico" #olo pueden ser parte, en el contrato de seguro,
como asegurador, las entidades para tal $n legalmente constituidas.
2
#*+ El CAdigo de Co&ercio Boli%iano en su nu&eral =9( seala;
%&'()*&+. *oda clase de riesgos en los que e,ista inters asegurable
puede ser ob-eto del contrato de seguro, salvo prohibici.n e,presa de la
le/.
E*+ El CAdigo de Co&ercio chileno a)unta en su nu&eral $89>
Pueden celebrar un seguro todas las personas hbiles para obligarse.
Pero de parte del asegurado se requiere, adems de la capacidad legal,
que tenga al tiempo del contrato un inters real en evitar los riesgos, sea
en calidad de propietario, copartcipe, $deicomisario, usuructuario,
arrendatario, acreedor o administrador de bienes a-enos, sea en cualquiera
otra que lo constitu/a interesado en la conservaci.n del ob-eto asegurado.
)l seguro en que alte este inters es nulo / de ning!n valor.
;*+ El CAdigo de Co&ercio Colo&'iano esti)ula en su art"culo 8(;$;
#on elementos esenciales del contrato de seguro"
0. )l inters asegurable1
2. )l riesgo asegurable1
3. 4a prima o precio del seguro, /
5. 4a obligaci.n condicional del asegurador.
)n deecto de cualquiera de estos elementos, el contrato de seguro
no producir eecto alguno.
$*+ Por su )arte el legislador &eBicano consagrA en el art"culo 9$ de
la LeC So're el Contrato de Seguro! 5ue se encuentra en el ,"tulo Segundo
Dis)osiciones 1enerales del Ca)"tulo I Contrato de Seguro contra los
daos! 5ue>
*odo inters econ.mico que una persona tenga en que no se
produzca un siniestro, podr ser ob-eto de contrato de seguro contra los
da6os.
F*+ Juan Carlos FliB /orandi en su ProCecto de LeC /odelo So're el
Contrato de Seguro )ara Latinoa&rica! esta'lece en el nu&eral 99 'a@o el
t"tulo de Inters Asegurado en Seguro de Daos Patri&oniales>
)l contrato de seguro de da6os patrimoniales puede tener por ob-eto
cualquier inters econ.mico lcito que tenga el asegurado de que un
siniestro no ocurra.
:*+ La LeC 8:!;89 Argentina esta'lece en su art"culo #o 5ue>
3
)l contrato de seguro puede tener por ob-eto toda clase de riesgos si
e,iste inters asegurable, salvo prohibici.n e,presa de la le/.
Co&o se )uede a)reciar! no eBiste acuerdo res)ecto a si el inters
asegura'le es un conce)to eBistente en todos los contratos de seguro! o
sola&ente en los de daos*
II.- CARACTERSTICAS Y ELEMENTOS
Seala 3i%ante 5ue el inters asegura'le de'er7 ser;
a*+ 7eal en contra)osiciAn a no ser una &era eB)ectati%a de 6uturo
ree&'olso o aCuda! )ues co&o se esta'leciA en el caso Gal6ord %s HC&er
&encionado )or /a)6re en su li'ro Seguros de Personas /adrid 8=:E!
)7gina E#! una eB)ectati%a de 6uturo 'ene?cio es insu?ciente*
'*+ 4egtimo! toda %eD 5ue de'e ser acorde a derecho*
El inters asegura'le )uede nacer>
8*+ De la )ro)iedad*
#*+ De la )osesiAn*
E*+ De contrato*
De igual &anera )uede eBistir inters asegura'le so're el &is&o
'ien )or )arte de di6erentes )ersonas* Lo 5ue trae co&o consecuencia 5ue
con6or&e lo seala Gal)erin ISeguros! ,ercera EdiciAn actualiDada! Ed*
De)al&a! Buenos Aires! #((8! )7ginas 9=8 C 9=#J! )ueda darse de las
siguientes &aneras>
aJ Alternati%o*
'J Sucesi%o*
cJ Co&)le&entario*
dJ Neutral*
eJ EBcluCente*
So're ste te&a! el Dr* -u'n StiglitD! seala 5ue en 6unciAn a 5ue
eBisten tres )osi'ilidades de contrataciAn de un seguro! las 5ue son>
aJ Por cuenta )ro)ia*
'J Por cuenta a@ena*
cJ Por cuenta de 5uin corres)onda*
El titular del inters asegura'le se deter&ina de la siguiente 6or&a>
aJ El to&ador del seguro es el titular del inters asegura'le*
'J En la segunda hi)Atesis el titular )uede o no ser designado*
4
cJ En la tercera si 'ien el titular del inters no a)arece en el
&o&ento de la cele'raciAn del contrato! de'e a)arecer al
&o&ento del siniestro*
SegKn Isaac Gal)erin ILecciones de Seguros! Ediciones De)al&a!
Buenos Aires 8==E! :L -ei&)resiAn! )7gina $J! el inters asegura'le
de)ende de tres ele&entos;
a* 2n 'ien
'* La relaciAn @ur"dica con ste
c* Su eB)osiciAn al riesgo*
Para StiglitD IDerecho de seguros to&o I Ed* A'eledo Perrot Buenos
Aires #((8! )7gina #:FJ! el inters asegura'le se integra de>
8* 2na )ersona titular del inters*
#* 2n 'ien so're el 5ue se asienta o es o'@eto del inters*
E* La relaciAn eBistente entre el titular C el 'ien*
As"! el inters asegura'le se co&)one del %"nculo de dos ele&entos*
2no su'@eti%o Isu titularJ! a 5uin legiti&a en su )retensiAn de
co'ertura asegurati%a! C
El otro o'@eti%o! es decir el 'ien 5ue se asegurara! cuCo %alor
ser%ir7 en )rinci)io co&o l"&ite del asegura&iento*
. &ani?esto 5ue en )rinci)io! )uesto 5ue de'er7 considerarse )ara
e6ectos de ese l"&ite al &enos uno de los siguientes dos as)ectos
eBtr"nsecos adicionales>
El inters 5ue tiene cada asegurado* ICar7cter resarcitorio del
seguroJ
La su&a asegurada*
Es i&)ortante el )untualiDar 5ue el asegurador no inde&niDa el %alor
su'@eti%o del inters asegurado; esto es! no inde&niDa el %alor 5ue el
titular le otorga sino 5ue inde&niDa el %alor o'@eti%o del inters IeBce)ciAn
hecha! desde luego al seguro tasadoJ*
Se han )lanteado las siguientes teor"as res)ecto a cu7l de los dos
ele&entos antes sealados del inters es el asegura'le! stas teor"as co&o
se )odr7 a)reciar tienen "nti&a relaciAn con la trans6erencia del inters
asegurado! Ca 5ue en la &edida C 6or&a en 5ue se trans?ere! se )uede
o'ser%ar cu7l es el as)ecto 5ue resulta asegurado*
5
aJ Por una )arte haC 5uin considera 5ue es el inters su'@eti%o el
5ue es asegura'le; C no el inters o'@eti%o! a)oC7ndose 5ue de ser ste
Klti&o! es decir el o'@eti%o el 5ue 6uera el asegura'le! ste ser"a
indi6erente el a 5uin le )ertenece el inters*
Es decir de)ende de la eBistencia del inters en el su@eto! )ara 5ue
ste sea rece)tor del car7cter resarcitorio del seguro*
Contra esta )ostura ca'e sealar 5ue eBiste tanto 6alta de distingo
entre inters asegura'le e inters asegurado! co&o con6usiAn entre inters
asegura'le C car7cter resarcitorio co&o se ahondar7 )osterior&ente*
'J Por otra )arte est7 la teor"a sostenida )or Gansgeorg 3* Der Osten!
en su li'ro /anual de seguros! Ediciones AnaCa S*A* /adrid 8=:8* P7g*
89$! al sealar>
)n el caso ms recuente de que solo cambie el inters asegurado, el
seguro recibe el tratamiento de las pertenencias. Pasa con la ena-enaci.n
al adquirente como e,pectativa.
De sta )ostura se colige 5ue lo i&)ortante )ara deter&inar el
inters asegurado! ca&'ia en 6unciAn al dueo de la cosa! es decir se
encuentra su'rogado al as)ecto su'@eti%o del inters*
cJ Pero eBiste aKn otra &ucho &7s agresi%a en ste &is&o sentido C
en 6ranca contra)osiciAn a la tradicional 5ue da )ri&ac"a al inters
o'@eti%o*
0sta es! la ado)tada )or el CAdigo Ci%il 'rasileo 5ue en su art"culo
8;FE! 5ue incor)ora'a un ele&ento di%erso 5ue es el conce)to de
accesorio! al considerar;
)l derecho a la indemnizaci.n puede ser transmitido a terceros como
accesorio a la propiedad, o del derecho real sobre la cosa asegurada.
Pargrao !nico1 &perase esa transmisi.n de pleno derecho cuando
la cosa est hipotecada o pignorada, / uera de esos casos cuando la
p.liza no lo impida.
As"! en lugar de considerarse 5ue el inters asegurado de)ende del
as)ecto su'@eti%o! se su'ordina al o'@eti%o! Ca 5ue seguir7 la suerte del
'ien C no de 5uin lo asegura*
No de@a de lla&ar la atenciAn el hecho de no es 5ue el nue%o
ad5uirente se su'rogue en los derechos del anterior! en cuCo caso seguir"a
estando en )ri&er lugar el as)ecto su'@eti%o de la relaciAn! sino el 5ue al
tratarse de un derecho accesorio a la )ro)iedad! el inters asegurado sigue
6
la suerte del as)ecto o'@eti%o! ro&)iendo con ello! el )aradig&a contenido
en la doctrina de la )re)onderancia del as)ecto su'@eti%o*
Ba@o esta )ers)ecti%a! el seguro Ca no de)ende del inters
asegura'le! sino del inters asegurado*
A &aCor a'unda&iento! no tiene i&)ortancia 5uin C 5ue relaciAn
)ro%ocaron la cele'raciAn del contrato! lo i&)ortante es 5uin tiene la
)osi'ilidad de realiDar el co'ro del seguro*
Para e6ectos de co&)render lo anterior! indis)ensa'le resulta aclarar
5ue>
El inters es asegura'le! si se considera el &o&ento )re%io a la
cele'raciAn del contrato de seguro! %ol%indose inters asegurado cuando
se ha 6or&ado dicho acuerdo de %oluntades! re5uisito )ara la )rocedencia
del )ago del seguro*
El inters asegura'le condiciona la a)titud del asegurando )ara
la cele'raciAn de contratos de seguros*
El inters asegurado condiciona la )osi'ilidad de hacer e6ecti%o
el co'ro del seguro*
El inters asegura'le se )resu&e! Ca 5ue de'e recordarse 5ue la
'ase C )unto de )artida del contrato de seguro es la solicitud C )ro)uesta
de la translaciAn de las consecuencias econA&icas del acaeci&iento del
riesgo! C consecuente&ente! si el asegurando lo solicita! es )or5ue Ise
su)oneJ tiene algKn inters econA&ico en la no ocurrencia de ese riesgo*
En /Bico reciente&ente C tras una larga discusiAn en los tri'unales
res)ecto a si era o'ligaciAn o no del asegurador corro'orar la eBistencia
del inters asegura'le Iesto es en 6or&a )re%ia a la cele'raciAn del
contratoJ! se resol%iA al tra%s de una contradicciAn de tesis )or la
Su)re&a Corte de Justicia de la NaciAn el 5ue>
#)897& :) ;9*&<&=>4. 4; 7)4)=;?C>; )#P)C>;4 Q9) *>)?) )4
P7>?C>P>& :) '9)?; @) )? <;*)7>; :) C&?*7;*&# :) #)897&,
P)7<>*) ; 4; ;#)897;:&7; C&?#>:)7;7 C&<& =)7:;:)7& 4&
:)C4;7;:& P&7 )4 C&?*7;*;?*), #>? Q9) 4) #); 4)8;4<)?*)
)A>8>'4) 7);4>B;7 <;C&7 >?=)#*>8;C>D? ;4 7)#P)C*&. #eg!n se
desprende del espritu de la 4e/ sobre el Contrato de #eguro /
particularmente de lo que disponen sus artculos Eo., Fo. / 5E, en la
celebraci.n / e$cacia -urdica del contrato de seguro, la buena e
contractual cobra un valor preponderante, lo que se traduce en la
obligaci.n que tiene el asegurado de conducirse con veracidad al
momento de ormular sus declaraciones / en el deber de la aseguradora
de elaborar correctamente el cuestionario respectivo, permitiendo que
7
sta considere como verdadero lo declarado por el contratante, sin que
sea necesario que realice ma/ores diligencias para cerciorarse de la
veracidad de su dicho, de tal suerte que si al momento de celebrarse el
contrato el asegurado declara que es el propietario del autom.vil
asegurado, la aseguradora puede estimar como cierto ese dicho, sin que le
sea legalmente e,igible revisar la documentaci.n relativa a la propiedad
del vehculo asegurado o realizar ma/or investigaci.n al respecto.
ContradicciAn de tesis 8(;M=9*+ Entre las sustentadas )or el Cuarto
,ri'unal Colegiado en /ateria Ci%il del Pri&er Circuito C Octa%o ,ri'unal
Colegiado en /ateria Ci%il del &is&o circuito*+ 8( de no%ie&'re de #(((*+
2nani&idad de cuatro %otos*+ Ausente> Olga S7ncheD Cordero de 1arc"a
3illegas*+ Ponente> Jos de JesKs 1udio PelaCo*+ Secretaria> /ar"a A&)aro
Gern7ndeD Chong CuC*
,esis de @uris)rudencia E8M#(((*+ A)ro'ada )or la Pri&era Sala de esta
Su)re&a Corte de Justicia de la NaciAn! en sesiAn de dieD de no%ie&'re de
dos &il! )or unani&idad de cuatro %otos de los seores /inistros>
)residente Jos de JesKs 1udio PelaCo! Ju%entino 3* Castro C Castro!
Gu&'erto -o&7n Palacios C Juan N* Sil%a /eDa* Ausente> Olga S7ncheD
Cordero de 1arc"a 3illegas*
Juris)rudencia! ContradicciAn! No%ena 0)oca 3olu&en NII P7gina 8=# Fecha
de )u'licaciAn> Dicie&'re del #(((*
Per&"tase&e insistir )or cuanto a 5ue a )artir de sta @uris)rudencia
en /Bico el inters asegura'le se )resu&e &ientras 5ue el inters
asegurado de'e de&ostrarse )ara 5ue sea )rocedente el co'ro deri%ado
de un contrato de seguro*
dJ Sin e&'argo eBiste aKn otra corriente 5ue es la )lanteada )or
Ernesto ,DirulniO IArt"culo Seguro de res)onsa'ilidade ci%il> Iensaio e&
torno do interesse segur7%elJ 5uin a?r&a>
)s undamental que se comprenda, que lo que se protege mediante
un seguro no es la cosa ni la persona, ni un derecho, sino la relaci.n entre
el su-eto %persona, sociedad, universalidad de derechos+ / la cosa, la
persona o el derecho.
Este te&a %a de la &ano con;
III.- TRANSFERENCIA DEL INTERS ASEGURADO
De un )e5ueo )ero &uC interesante estudio de -odol6o O
Fontanarrosa de t"tulo La trans6eri'ilidad del inters asegurado de A'eledo
Perrot! Buenos Aires! 8=F$! se sacan algunas de las siguientes ideas>
Para este te&a de'iera )artirse de la idea de 5ue el inters
asegurado! es el eBistente entre la )ersona 5ue asegura un 'ien C el 'ien
asegurado! )or lo 5ue se )odr"a )ensar 5ue al trans&itirse el %"nculo
@ur"dico eBistente entre esa )ersona C ese 'ien a un tercero! dicho inters
8
sigue la suerte de a5uella trans&isiAn! &7s no )ode&os )erder de %ista el
5ue el contrato de seguro es uno intuito personae.
Dice el autor citado 5ue a consecuencia de las necesidades de tr7?co
co&ercial 5ue eBig"an la circulaciAn de los 'ienes! se generA una corriente
legislati%a! 5ue atacA el )ro'le&a anterior desde una )ers)ecti%a e, lege*
Esto es! otorg7ndole rango legal a la )osi'ilidad de la trans6erencia
del inters asegura'le con &oti%o de la trans6erencia del 'ien*
En /Bico! el legislador consagrA ese )rinci)io con ciertas reser%as al
esta'lecer>
;7*>C94& 0GH.I #i el ob-eto asegurado cambia de due6o, los derecho
/ obligaciones que deriven del contrato de seguro pasarn al adquirente.
)l propietario anterior / el nuevo adquirente quedarn solidariamente
obligados a pagar las primas vencidas / pendientes de pago en el
momento de la transmisi.n de propiedad.
;7*>C94& 0GE.I 4a empresa aseguradora tendr el derecho de
rescindir el contrato dentro de los quince das siguientes a la echa en que
tenga conocimiento del cambio de due6o del ob-eto asegurado. #us
obligaciones terminarn quince das despus de noti$car esta resoluci.n
por escrito al nuevo adquirente, pero reembolsar a ste la parte de la
prima que corresponda al tiempo no transcurrido.
;7*>C94& 0GF.I ?o obstante lo dispuesto en los dos artculos
anteriores, los derecho / obligaciones del contrato de seguro no pasarn al
nuevo adquirente"
>. Cuando el cambio de propietario tenga por eecto una agravaci.n
esencial del riesgo en los trminos de la presente le/,
>>. #i dentro de los quince das siguientes a la adquisici.n, el nuevo
propietario noti$ca por escrito a la empresa su voluntad de no continuar
con el seguro.
Fontanarrosa! considera 5ue la trans6erencia del inters asegurado
se da en los siguientes su)uestos>
aJ Cuando el asegurado )ersona 6"sica &uere C sus herederos to&an
en la relaciAn @ur"dica aludida la )osiciAn 5ue ten"a el causante*
'J En los casos de 6usiAn o a'sorciAn de )ersonas &orales*
cJ En los su)uestos en 5ue a consecuencia de una ena@enaciAn se
trans?ere el do&inio de la cosa asegurada* Gi)Atesis en 5ue o)era la
trans6erencia e, lege*
9
Sin e&'argo a5u" surge el )ro'le&a de en 5ue &o&ento se da la
trans6erencia del inters asegurado* El autor de &arras seala 5ue se han
dado cuatro res)uestas en la Doctrina>
8*+ La de /oeller ICi6gescha6t und 3ersicherungJ! 5ue esta'lece 5ue
la trans6erencia del inters asegurado se )roduce en el &o&ento del )ago
del )recio de la cosa ena@enada*
#*+ BrucO! entiende 5ue la trans6erencia del inters o)era en el
&o&ento en 5ue )asan al ad5uirente las %enta@as de la cosa asegurada! es
decir el goce de ese 'ien! aun5ue no se haCa trans&itido la )ro)iedad*
E*+ Siguiendo asi&is&o a BrucO! el )ro'le&a se traduce en 5ue en
5ue &o&ento se des)laDa o )asan al ad5uirente las %enta@as de la cosa
asegurada! Ca 5ue si este autor no ad&ite 5ue sea cuando se trans?ere el
riesgo! luego entonces estar"a&os ha'lando no de trans6erencia sino de la
constituciAn de un inters distinto*
;*+ . la cuarta es la )ro)uesta )or Ant"gono Donati 5uin considera
5ue de'e entenderse o)erada la trans6erencia del inters asegurado en el
&o&ento del )asa@e de la )ro)iedad de la cosa asegurada al ad5uirente*
SoluciAn to&ada )or el legislador &eBicano en el art"culo 8(F antes
in%ocado! C 5ue no es del todo correcta! )uesto 5ue restringe a la
)ro)iedad la )osi'ilidad de trans6erencias*
En ste )unto ca'r"a hacer la acotaciAn de 5ue en seguros de %ida! el
inters asegurado se trans&ite al &o&ento de la nue%a designaciAn de
'ene?ciario*
IV.- CARCTER RESARCITORIO
Con de&asiada 6recuencia se encuentra entre la doctrina una
enor&e con6usiAn entre el inters asegura'le C el car7cter o )rinci)io
resarcitorio del seguro*
En &i o)iniAn este gali&at"as deri%a de 5ue se ha considerado 5ue la
relaciAn l"cita de car7cter econA&ico 5ue %incula al su@eto con el o'@eto en
el seguro! de'e re6erirse a un &enosca'o econA&ico! con6undiendo
ele&entos 5ue son )ro)ios del riesgo con a5uellos 5ue son )ro)ios del
inters asegura'le*
-iesgo es a5uel aconteci&iento 6uturo de realiDaciAn incierta 5ue
)roduce una necesidad econA&ica*
10
Inters asegura'le es la relaciAn l"cita de car7cter econA&ico 5ue
eBiste entre la )ersona 5ue asegura C el o'@eto 5ue se asegura*
La necesidad econA&ica es un ele&ento )ro)io del riesgo no del
inters asegura'le*
Si 'ien en a&'as ?guras a)arece el conce)to econA&ico en &i
o)iniAn no se de'e con6undir entre el car7cter econA&ico C necesidad
econA&ico*
Sie&)re 5ue eBista una relaciAn l"cita de car7cter econA&ico entre
o'@eto C su@eto ha'r7 inters asegura'le! &7s no sie&)re ha'r7 una
necesidad econA&ica Iriesgo C en su caso siniestroJ*
El e&inente tratadista &eBicano Gu&'erto -u"D PuiroD! en su
art"culo Los ele&entos esenciales C )resu)uestos necesarios del contrato
de seguro* -e%ista de In%estigaciones Jur"dicas de la Escuela Li're de
Derecho! ,o&o #8! /Bico 8==:! in%oca a Ferrarini 5uin a?r&a 5ue el
inters co&o relaciAn de una )ersona con una cosa es inde)endiente de un
riesgo 5ue lo a&enace*
As" )ues! sie&)re 5ue esta&os ante un &enosca'o econA&ico! el
contrato de seguro 6unge co&o uno de car7cter neta&ente resarcitorio! C
)or tanto ante uno del ra&o de daos! Ca 5ue co&o seala 3i%ante en la
)7gina #= del li'ro antes citado;
?o se discute que esta suma en algunas ramas del seguro est
destinada a reparar un da6o, pero esta $nalidad de resarcimiento, aun
cuando e,iste, aun cuando acompa6a al contrato a lo largo de toda su
duraci.n, permanece desconocida e indierente para el asegurador en los
seguros de vida /, por consiguiente, no puede considerarse como un
requisito general del contrato %in conventionibus, contrahentium
communis voluntas spectanda est.+.
)l parang.n entre la disciplina -urdica del seguro sobre la vida / la
disciplina propia del seguro sobre las cosas, que es verdaderamente un
contrato de indemnizaci.n, sirve esplndidamente para demostrar que
este concepto no es aplicable, ni a!n siquiera en sentido impropio, a todas
las categoras del seguro.
Criterio 5ue es co&)artido 1arr"gueD segKn lo seala Luis Ben"teD de
Lugo -eC&undo 5ue en su o'ra ,ratado de Seguros! del Instituto Editorial
-eus! /adrid 8=$$! 3olu&en I! )7gina #;=>
8;77>89)B a$rma, con su acostumbrado acierto, que el inters
asegurable es el ob-eto propio del seguro, si bien esta $gura -urdica la
limita al seguro de da6os en general,...
. agrega Ben"teD de Lugo en la )7gina 8#E>
11
Ja/ que presumir que cada cual se asegura por su cuenta propia, si
no declara que lo hace por cuenta de otra" el usuructuario por el
usuructo, el arrendatario por el riesgo locativo, el acreedor hipotecario por
la sola garanta de su crdito, el propietario por sus muebles / no por los
que los criados o los huspedes lleven por su parte a su casa.
As"! el car7cter resarcitorio de ste ti)o de seguros! a)oCa el
)rinci)io al tra%s del cu7l se esta'lece 5ue el contrato de seguro de'e
e%itar el generar utilidad al asegurado*
. con 'ase en lo anterior! es 5ue eBiste tanto en la doctrina co&o en
la legislaciAn reglas al res)ecto! co&o lo son;
8J Pue la o'ligaciAn de la aseguradora nunca eBceder7 de la
con@unciAn de la su&a &7Bi&a asegurada C el %alor real del 'ien
asegurado al &o&ento del siniestro*
#J La )ro)orciAn inde&niDa'le*
V.- INTERS ASEGURABLE EN LOS SEGUROS DE VIDA
Por otra )arte! C co&o se ha analiDado no eBiste concordancia ni
entre la doctrina ni entre las di%ersas legislaciones acerca de si el inters
asegura'le eBiste en los seguros de %ida*
Es decir; QeBiste una relaciAn l"cita de car7cter econA&ico entre la
)ersona 5ue asegura una %ida C sta %idaR
Por eBtrao 5ue )areDca gran )arte de la Doctrina! esti&a 5ue no*
Pareciera 5ue el )ro'le&a radica en la 6or&a en 5ue )uede una
)ersona contratar un seguro de %ida so're la de un tercero*
EBistiendo dos grandes corrientes al res)ecto>
8*+ A5uella en 5ue un tercero )uede contratar un seguro so're la %ida
de un tercero sie&)re C cuando eBista inters asegura'le IeBistiendo
di%ersas soluciones e, lege! )ara esta hi)AtesisJ*
#*+ A5uella otra en 5ue se re5uiere necesaria&ente de la %oluntad
del asegurado )ara 5ue un tercera )ueda contratar so're su %ida*
Gar una &uC 're%e resea res)ecto tanto a las di6erentes )osturas
legislati%as co&o doctrinales*
A) LEGISLACIN
8J Algunos )a"ses en los 5ue s" se considera 5ue>
12
aJ En Brasil! clara&ente se esti)ula la eBistencia de inters
asegura'le en los seguros de %ida en los nu&erales :$:! :9= C :=( del
Nue%o CAdigo Ci%il*
'J En Chile el CAdigo de Co&ercio esta'lece>
;rtculo KHL. 4a vida de una persona puede ser asegurada por ella
misma o por un tercero que tenga inters actual / eectivo en su
conservaci.n. )n el segundo caso el asegurado es el tercero en cu/o
bene$cio cede el seguro / que se obliga a pagar la prima.
;rtculo KEG. )l seguro celebrado por un tercero puede realizarse sin
noticia / consentimiento de la persona cu/a vida es asegurada.
#J /ientras 5ue en otros es re5uisito indis)ensa'le la eBistencia de la
%oluntad del asegurado*
aJ Boli%ia esta'leciA en su CAdigo de Co&ercio>
;rtculo 0022.I %C&?#)?*><>)?*& P7)=>& :)4 ;#)897;:&+. )l
seguro para el caso de muerte, contratado por un tercero, es nulo si no
e,iste el consentimiento propio del asegurado antes de su celebraci.n.
>gualmente es nulo el contrato de seguro para el caso de muerte de
un menor de edad que no ha/a cumplido los catorce a6os o de persona
su-eta a interdicci.n, salvo que sea por una suma que no e,ceda los
gastos unerarios.
)l asegurador deber restituir las primas en los casos citados en este
artculo.
'J En /Bico dice el art"culo 8$F de la LeC So're el Contrato de
Seguro>
)l seguro para el caso de muerte de un tercero ser nulo si el tercero
no diere su consentimiento, que deber constar por escrito antes de la
celebraci.n del contrato, con indicaci.n de la suma asegurada.
)l consentimiento del tercero asegurado deber tambin constar por
escrito para toda designaci.n del bene$ciario, as como para la
transmisi.n del bene$cio del contrato, para la cesi.n de derechos o para la
constituci.n de prenda, salvo cuando estas tres !ltimas operaciones se
celebren con la empresa aseguradora.
EJ . aKn haC otros 5ue )er&iten a&'as o)ciones co&o en Colo&'ia
cuCo CAdigo de Co&ercio esta'lece en su art"culo 88E:>
*oda persona tiene inters asegurable"
0. )n su propia vida1
13
2. )n la de las personas a quienes legalmente pueda reclamar
alimentos, /
3. )n la de aquellas cu/a muerte o incapacidad pueden apare-arle un
per-uicio econ.mico, aunque ste no sea susceptible de una evaluaci.n
cierta.
)n los seguros individuales sobre la vida de un tercero, se requiere el
consentimiento escrito del asegurado, con indicaci.n del valor del seguro /
del nombre del bene$ciario. 4os menores adultos darn su consentimiento
personalmente / no por conducto de sus representantes legales.
)n deecto del inters o del consentimiento requeridos al tenor de
los incisos que anteceden, o en caso de suscripci.n sobre la vida de un
incapaz absoluto, el contrato no producir eecto alguno / el asegurador
estar obligado a restituir las primas percibidas. #.lo podr retener el
importe de sus gastos, si ha actuado de buena e.
B) DOCTRINA
8J Entre los 5ue consideran 5ue si haC inters asegura'le>
aJ Luis Ben"teD de Lugo -eC&undo en su o'ra ,ratado de Seguros!
del Instituto Editorial -eus! /adrid 8=$$! 3olu&en I! en las )7ginas #$8 C
#$# considera 5ue>
... a nuestro modesto -uicio la $gura -urdica del inters asegurable
es aplicable perectamente al seguro de personas,...
)l inters asegurable en el seguro de vida debe e,clusivamente
centrarse en la prueba de las relaciones econ.micas entre el asegurado /
el bene$ciario o de relaciones de parentesco, pero siempre debera acusar
su presencia el inters asegurable para que no pueda ser tachado de
nulidad el seguro de vida, prescindiendo de la soluci.n acomodaticia /
alta de tcnica reerente al consentimiento del bene$ciario de la cabeza
asegurada.
'J Para /arO -* 1reene en su li'ro -iesgo C Seguro Editorial /a)6re!
/adrid 8=:;! )7gina #$8>
)n los seguros de vida, una raz.n importante para e,igir inters
asegurable es la prevenci.n del asesinato.
cJ -o'ert -iegel C Jero&e S* /iller Seguros 1enerales Princi)ios C
Pr7ctica! ;L EdiciAn Co&)a"a Editorial Continental S*A*! /Bico 8=F$!
)7gina #E=>
)l inters asegurable. 9na p.liza de seguro de vida es nula / sin
valor a menos que la persona que la obtiene o el bene$ciario tengan alg!n
inters asegurable sobre la vida del asegurado. ; menos que la p.liza sea
obtenida por el propio asegurado, el bene$ciario tiene que tener un inters
14
asegurable. 4as razones que -usti$can esta obligaci.n son %0+ evitar todo
incentivo para el crimen, / %2+ que la carencia de todo inters asegurable,
convierte el seguro en un -uego de azar, / el -uego de azar va en contra de
la poltica p!blica.
)n un caso amoso %MarnocN vs :avis, 0G5 9.#. EEK+ se di-o que el
inters asegurable es el Ointers que procede de las relaciones de la parte
que obtiene el seguro, /a sea como acreedor, o $ador del asegurado, o de
vnculos de sangre o aecto con ste, los cules -usti$quen la esperanza
razonable de bene$cios al proseguir la e,istencia del mismoP. 9n inters
asegurable solo necesita e,istir cuando se suscribe la p.liza1 su
desaparici.n ulterior no anula el contrato. 9n inters asegurable puede
surgir de distintas causas, pero estos tres grupos generales incluirn
prcticamente todos los casos" %0+ el inters de una persona sobre su
propia vida1 %2+ un inters que proceda de amor o aecto1 %3+ un inters
pecuniario.
#J Sin e&'argo haC 5uines consideran 5ue el inters asegura'le no
6or&a )arte de los seguros de %ida*
aJ A este gru)o )ertenece 1usta%o -aKl /eili@! /anual de Seguros! #L
EdiciAn! De)al&a! Buenos Aires! 8==;! 5ue en la )7gina : a?r&a 5ue;
)n el seguro de personas el inters est e,cluido legalmente %art.
02F, 4.#.+ 4as partes del contrato son las que deciden el valor
indemnizatorio en los seguros de vida / en los de accidentes personales
%arts. 0, 5L, K3 / 053 4.#.+
En ste )unto di?ero de /eili@! )ues &e )arece 5ue con6unde entre el
car7cter resarcitorio C el inters asegura'le*
'J De igual &anera se encuentra Gu&'erto -u"D PuiroD! 5uin se
adhiere a la )ostura de 5uines niegan el re5uisito del inters asegurado
en el seguro de %ida*
En &i o)iniAn! co&o Ca lo seal anterior&ente! el )ro'le&a estri'a
en la con6usiAn eBistente inters asegura'le C car7cter resarcitorio del
contrato de seguro! lo cu7l considero es un en6o5ue errAneo del )ro'le&a*
. as" lo creo si )arti&os de la idea de 5ue el inters asegura'le es
si&)le&ente la relaciAn l"cita de car7cter econA&ico 5ue eBiste entre la
)ersona 5ue asegura C el o'@eto 5ue se asegura*
Si 'ien! eBiste in&ersa una cuestiAn econA&ica I6alta de generaciAn
de ri5ueDaJ en la relaciAn eBistente )ara e6ectos de seguro entre la
)ersona C su %ida! no i&)lica en 6or&a alguna 5ue la &uerte acarree al
asegurado un &enosca'o econA&ico*
15
E incluso en el caso del seguro de %ida so're un tercero! ta&)oco se
)odr"a ha'lar en estricto sentido de 5ue la &uerte )ro%o5ue un &enosca'o
econA&ico! C &ucho &enos 5ue se )ueda resarcir su )rdida! Ca 5ue! en
todo caso su)one o )uede su)oner una )rdida de generaciAn de ri5ueDa a
a5uellas )ersonas 5ue de)enden del de cu-us! Ca sea )ara su
su)er%i%encia! Ca sea )ara el )ago de un adeudo! Ca sea )ara el
cu&)li&iento de una o'ligaciAn &7s nunca un detri&ento econA&ico
resarci'le*

Ba@o esta tesitura! en &i o)iniAn el )ro'le&a de los seguros de %ida
no estri'a en si eBiste en ellos inters asegura'le o no! Ca 5ue co&o se
desarrollar7 en el ca)"tulo siguiente! el inters asegura'le es e%idente en
todos los seguros! lo 5ue no lo es! es la eBistencia en todos los contratos
de seguro del car7cter resarcitorio*
VI.- DIFERENTES POSTURAS ANTE EL INTERS ASEGURABLE
De todo lo hasta ahora analiDado! 5ueda 6uera de duda! el 5ue el
inters asegura'le! es un ele&ento! al &enos de enor&e i&)ortancia en el
contrato de seguro*
Sin e&'argo la Doctrina no se ha )uesto de acuerdo en 6or&a alguna
de 5ue es )ara el contrato de seguro! el inters asegura'le*
A continuaciAn har una 're%e s"ntesis de las di6erentes )osturas>
A) CUALIDAD DEL ASEGURADO
El e&inente tratadista &eBicano Gu&'erto -u"D PuiroD! en su
art"culo Los ele&entos esenciales C )resu)uestos necesarios del contrato
de seguro* -e%ista de In%estigaciones Jur"dicas de la Escuela Li're de
Derecho! ,o&o #8! /Bico 8==:! considera 5ue el inters asegura'le en el
seguro de daos! es &7s 5ue un re5uisito esencial! un )resu)uesto
necesario! una cualidad del asegurado C no en &anera alguna ele&ento
del contrato*
En ste estudio -u"D PuiroD! se cuestiona si el inters asegura'le es
un ele&ento 5ue de'e eBistir en todos los contratos de seguro! )uesto 5ue
de no ser as"! no )odr"a )lantearse el 5ue 6uera un ele&ento esencial*
Ade&7s agrega 5ue no )odr"a considerarse co&o o'@eto del
contrato! Ca 5ue el o'@eto Ial &enos en nuestra legislaciAn &eBicanaJ! es
la cosa que el obligado debe dar o el hecho positivo o negativo que debe
realizar, por lo que el inters no puede ser el ob-eto del contrato de
seguro...
...sino algo e,trnseco al contrato de seguro contra los da6os que
e-erce una unci.n integradora en l, es decir, es un presupuesto necesario
16
de aquel acto -urdico, cu/a ausencia produce la invalidez de la relaci.n
obligacional aseguradorIaparente asegurado, si al realizarse el siniestro
este !ltimo no es titular del inters / no tiene, por lo tanto, el carcter de
autntico / verdadero asegurado.
Ba@o sta tesitura! si el contrato de seguro carece de inters
asegura'le! la consecuencia ser"a el 5ue el asegurado no tiene derecho al
resarci&iento*
B) LA CAUSA EN EL CONTRATO DE SEGURO
Esta )ostura es sostenida )or el Doctor -u'n StiglitD! IDerecho de
Seguros ,* I )7g* #:#J! esti&a 5ue la causa I&oti%o deter&inante de la
%oluntadJ del contrato de seguro consiste en el inters econA&ico l"cito de
5ue un siniestro no ocurra*
Sustenta dicha consideraciAn en 5ue &ientras 5ue el o'@eto de los
contratos res)onde al interrogante so're 5ue es lo 5ue las )artes se
de'en! la causa res)onde al interrogante so're )or 5u se de'e!
a)untando 5ue el &A%il causal indi%idual a)arece e5ui)arado
conce)tual&ente con la 6unciAn econA&ica+@ur"dica 5ue cu&)le el seguro*
En ste &is&o orden de ideas! Donati sostiene 5ue el inters es
esencial al contrato de seguro! )or ser un ele&ento causal! Ca 5ue la 6alta
de inters al inicio del contrato )roduce su nulidad C 5ue el inters
asegurado! )uede ser ineBistente )or de6ecto de alguno de sus tres
ele&entos> el su@eto I)or e@e&)lo )ersona @ur"dica no constituidaJ el o'@eto
I)or e@e&)lo! casa no construidaJ o la relaciAn Icosa no ad5uiridaJ! criterio
ta&'in co&)artido )or S7ncheD Calero C /essineo*
C) PRESUPUESTO O CONDICIN DE VALIDEZ
Ferri )or su )arte! esti&a 5ue es un )resu)uesto de %alideD! Ca 5ue>
... no puede hablarse del inters como del ob-eto del seguro de
da6os, sino solamente como de un presupuesto" / -ustamente en la
diversidad de presupuestos / no en la diversidad del ob-eto consiste la
distinci.n del seguro en dos grandes ramas de seguro de da6os / de
seguro de vida.
En el &is&o sentido 5ue Ferri o)ina 1as)eroni> 4a e,istencia de un
inters asegurable ms que como elemento debe considerarse como
presupuesto o condici.n de validez. %;ssicurazione contra i dan, en
?ovssimo :igesto >taliano *urn 0LKF, tomo >I>> p. 005G+
D) ELEMENTO ESENCIAL DEL CONTRATO DE SEGURO DE
DAOS
17
,oda%"a haC 5uin co&o Ferrarini lo considera co&o el o'@eto del
contrato de seguro de daos! o)iniAn 5ue es co&)artida )or Picard C
Besson! )or Seens! )or Buttaro C 5ue goDa de &aCores adhesiones so're
todo en Francia C en Ale&ania
En /Bico la LeC So're el Contrato de Seguro de 8=E$! to&a esta
corriente C considera al inters asegura'le co&o el o'@eto del contrato de
seguro de daos Iart"culo 9FJ
Para -o'ert -iegel C Jero&e S* /iller Seguros 1enerales Princi)ios C
Pr7ctica! ;L EdiciAn Co&)a"a Editorial Continental S*A*! /Bico 8=F$! el
inters asegura'le es un re5uisito 6unda&ental del contrato de seguro*
De igual &anera el CAdigo de Co&ercio Colo&'iano! lo considera
co&o ele&ento esencial )ues en su art"culo 8(;$ seala>
#on elementos esenciales del contrato de seguro"
0. )l inters asegurable1
2. )l riesgo asegurable1
3. 4a prima o precio del seguro, /
5. 4a obligaci.n condicional del asegurador.
)n deecto de cualquiera de estos elementos, el contrato de seguro
no producir eecto alguno.
Para 3i%ante en ca&'io! no es correcto el considerar co&o ele&ento
esencial del seguro al inters asegura'le! Ca 5ue la ?nalidad de
resarci&iento solo es esencial en algunas es)ecies de contratos de seguro!
eBcluCendo al seguro de %ida IO'* Cit*! )7ginas 8( C #=J
3i%ante creo Co! ta&'in con6unde entre inters asegura'le C
car7cter resarcitorio del contrato de seguro*
E) OBJETO DEL CONTRATO DE SEGURO*
Algunos autores entre ellos Ossa! /eili@! 1arr"gueD C Gal)erin! han
considerado 5ue ade&7s de ser el inters asegura'le un ele&ento esencial
de contrato de seguro! es el o'@eto de ste contrato*
Se inclinan ante esta )ostura )rinci)al&ente con 'ase en las
siguientes consideraciones>
8*+ .a 5ue su eBistencia legiti&a el contrato*
#*+ I&)ide 5ue degenere en una a)uesta*
E*+ I&)ide el incenti%o de destruir el 'ien a 5ue ese inters se re?ere*
Si se siguiera esta teor"a! caer"a&os en el eBtre&o de considerar 5ue
la 6alta de inters asegura'le! )ro%oca per se la ineBistencia del contrato
de seguro*
18
F) ELEMENTO ESTRUCTURAL DEL CONTRATO DE SEGURO
Para ,DirulniO! I-egulacao de Sinistro Iensaio @ur"dicoJ! Edit* /aB
Li&onad! #L Ed* Sao Paulo #(((! )7g E#J> El inters asegura'le es un
ele&ento estructural de la o'ligaciAn aseguradora! &7s no el o'@eto del
contrato de seguro! el cu7l considera es la garant"a otorgada )or el
asegurador so're el )atri&onio de alguien*
F.) OPININ DEL AUTOR
Co&o se ha analiDado! no eBiste concordancia res)ecto a si )uede C
de'e eBistir inters asegura'le el todos los contratos de seguro*
Si )artira&os de la idea de 5ue sta ?gura @ur"dica no es co&Kn en
todos los contratos de seguro! luego entonces es &eridiana&ente claro
5ue no )odr"a ser uno de sus ele&entos esenciales*
8*+ Esta discre)ancia se origina )rinci)al&ente )or cuanto a si en los
contratos de seguro de %ida IC Co agregar"a de %ida entera C contratados
)or terceros en los 5ue la designaciAn de 'ene?ciario no 5ueda al ar'itrio
del aseguradoJ eBiste o no el inters asegura'le*
3ol%iendo al conce)to &aCor&ente ace)tado de 5ue el Inters
Asegura'le>
Es la relaciAn l"cita de car7cter econA&ico eBistente entre la )ersona
5ue asegura C el o'@eto 5ue se asegura*
/e atre%o a a?r&ar 5ue 'a@o las dos reglas generales 5ue
actual&ente se encuentran en los seguros de %ida se encuentra
su'Cacente el conce)to de inters asegura'le*
/e eB)lico>
Co&o se analiDA al ha'lar del inters asegura'le en los seguros de
%ida! eBisten dos grandes corrientes o soluciones a ste dile&a>
a*+ La eBistencia de inters asegura'le! )or )arte de terceros* En ste
su)uesto el legislador co&Kn&ente ha catalogado 5uines tienen inters
asegura'le en la %ida de un tercero! o en su de6ecto! han de@ado a'ierta la
)uerta )ara 5ue 5uin tenga ese inters )ueda de&ostrarlo*
En ste caso 5ueda &ani?esta la eBistencia del inters*
'*+ Ante la no )resencia de inters asegura'le )or )arte del tercero!
es re5uisito el otorga&iento de la %oluntad )or )arte del asegurado*
En ste caso ta&'in 5ueda &ani?esta la eBistencia del inters!
)uesto 5ue todos tene&os inters en nuestra )ro)ia %ida*
19
En a&'os casos eBiste inters asegura'le* Por ende en los seguros
de %ida si eBiste el inters asegura'le con total inde)endencia a 5uin
contrate C 5uin 5uede co&o 'ene?ciario*
#*+ As"! es )reclaro 5ue si eBiste en todos los ti)os de contratos de
seguro inters asegura'le! C ade&7s al tratarse de un ele&ento 5ue de'e
eBistir en todos ellos! de'e concluirse 5ue esta&os ante la )resencia de un
ele&ento esencial a ste ti)o de contratos*
E*+ Ahora 'ien! otra )ostura 5ue se o'ser%a en la doctrina e incluso
en di%ersas legislaciones C con de&asiada 6recuencia es a5uella con6usiAn
entre inters asegura'le C el car7cter resarcitorio del contrato de seguro*
Cuando resulta 5ue en la es)ecie se trata de dos ?guras del todo
di6erentes*
aJ Si )arti&os de la idea de 5ue Inters es con6or&e al Diccionario de
la Lengua Es)aola de la -eal Acade&ia Es)aola 3igsi&a segunda
ediciAn! ,o&o hMD )7gina 8#=( Ed* Es)asa Cal)e! /adrid #((8;
:el latn interesse, importar. >nclinaci.n del nimo hacia un ob-eto,
una persona, una narraci.n, etc.
'J Pue inters asegura'le es la relaciAn l"cita de car7cter econA&ico
eBistente entre la )ersona 5ue asegura C el o'@eto 5ue se asegura*
cJ De 5ue riesgo con6or&e a esa &is&a o'ra )7gina 8=:$! es>
Contingencia o pro,imidad de un da6o.
dJ . 5ue en &ateria aseguradora riesgo )uede considerarse co&o el
aconteci&iento 6uturo de realiDaciAn incierta o con@etural 5ue )roduce una
necesidad econA&ica*
eJ De'e&os arri'ar a la conclusiAn de 5ue esa necesidad econA&ica
es un ele&ento )ro)io del riesgo no del inters asegura'le*
6J Es casi un7ni&e la Doctrina )or cuanto a 5ue lo seguros de %ida no
tienen car7cter resarcitorio* .o &e adhiero co&)leta&ente a esa )ostura!
)uesto 5ue no es )osi'le el resarcir a un &uerto )or su &uerte*
gJ Sin e&'argo la con6usiAn eBistente ha lle%ado a considerar incluso
)ara el &is&o 3i%ante 5ue al no ha'er car7cter resarcitorio en los seguros
de %ida! no eBiste inters asegura'le*
hJ La legislaciAn &eBicana es )reclara al distinguir entre el as)ecto
de resarci&iento C el de )ago de una su&a deter&inada! al esta'lecer en
el art"culo 8o de la LeC So're el Contrato de Seguro /eBicana>
20
Por el contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga,
mediante una prima, a resarcir un da6o o a pagar una suma de dinero al
veri$carse la eventualidad prevista en el contrato.
;*+ Con 'ase en todo lo anterior! es 5ue llego a las siguientes>
VII.- CONCLUSIONES!
aJ El inters asegura'le es la relaciAn l"cita econA&ica 5ue eBiste
entre la )ersona 5ue asegura C el o'@eto 5ue se asegura; eBiste
en todos los contratos de seguro C )or tanto se trata de un
ele&ento esencial a ste ti)o de acuerdo de %oluntades*
'J El inters asegura'le es )re%io a la contrataciAn del seguro; C es
lo 5ue )er&ite asegurar un 'ien*
cJ El inters asegurado es la relaciAn l"cita de car7cter econA&ico
entre la )ersona C el co'ro del seguro*
dJ El inters asegurado es durante la %igencia del contrato de
seguro*
eJ El inters asegurado es el 5ue otorga el derecho legal )ara el
co'ro del seguro; es un re5uisito de e?cacia del contrato de
seguro; su carencia trae co&o consecuencia la 6alta de
legiti&aciAn ad causam*
6J El inters asegurado )uede concretarse al tra%s de dos
su)uestos>
6*8 El car7cter resarcitorio del contrato de seguro*
6*# La cl7usula 'ene?ciaria*
21