UNIVERSIDAD ALEJANDRO DE HUMBOLDT

DIPLOMADO EN BANCA Y FINANZAS

MDULO III LA BANCA Y SUS RAMIFICACIONES












El Dinero y La Banca








Realizado por:
Arianty Roque



Caracas, Julio 2014



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TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCION ----------------------------------------------------------------------------------------- 2
EL DINERO ------------------------------------------------------------------------------------------------ 3
Etimologa de la palabra dinero. ----------------------------------------------------------------------- 3
Funciones del dinero: ----------------------------------------------------------------------------------- 3
Propiedades del dinero ---------------------------------------------------------------------------------- 4
Tipos de dinero --------------------------------------------------------------------------------------------- 5
Dinero mercanca ---------------------------------------------------------------------------------------- 5
Dinero fiduciario ----------------------------------------------------------------------------------------- 6
Formas Externa del dinero -------------------------------------------------------------------------------- 6
La relacin del dinero con la banca ---------------------------------------------------------------------- 7
El banco central ------------------------------------------------------------------------------------------ 7
CONCLUCION -------------------------------------------------------------------------------------------- 9
REFERENCIA BIBLIOGRAFICA -------------------------------------------------------------------- 11
Referencias de libros ----------------------------------------------------------------------------------- 11
Referencias de fuentes electrnicas en lnea -------------------------------------------------------- 11















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INTRODUCCION

La Investigacin que se presenta, est orientada a definir el concepto de dinero, el cual se
puede definir en trminos simples como un medio de pago aceptado por toda la comunidad y que
posee ciertas caractersticas , las cuales sern definidas en las prximas pginas de la presente
investigacin, adicionalmente el dinero posee un grupo de funciones dentro de la economa
independientemente del tamao de esta , el dinero est presente en casi todos los mbitos de la
sociedad, es indispensable conocer su impacto y su influencia dentro de la sociedad , por tal
motivo se realiza un anlisis de como interacta el dinero con el sistema financiero,
La estructura del sistema financiero en Venezuela, de manera jerarqua, est compuesta
en su parte superior por el ejecutivo nacional, representado por el Ministerio del Poder Popular
para la Economa y Finanzas. En l se incorporan entes adscritos y supervisados, que vienen a
ser el Banco Central de Venezuela, la Comisin Nacional de Valores, la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Fondo de Garantas de Depsitos, encargados
estos de dirigir polticas monetarias, impresin de billetes de la moneda de curso legal,
administracin de los fondos depositados en garanta por las empresas del sector, vigilar las
operaciones de los mercados de compra/venta de ttulos valores, revisin de la calidad y
funcionalidad de los productos que ha de recibir el consumidor final, entre otros : la
investigacin es basada en conceptos y posiciones sobre el tema por diferentes autores de
renombres en el mundo financiero nacional , como internacional.













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EL DINERO

Etimologa de la palabra dinero.

La palabra dinero procede del latn denarius, derivado del adjetivo distributivo deni, que
viene a significar cada vez, y que deriva del decimal diez. El denario era una pequea moneda
romana de plata muy corriente Originariamente vala diez ases; de ah su nombre, pues denarius
significa en latn que contiene diez; y en ste reconocemos la misma raz que en decem diez.
De la palabra originaria han surgido otras dos con significados diferentes pero relacionados:
a) dinar, de significado ms especfico El dinar rabe se refiere a la moneda (significado
especfico) y procede de la misma raz latina. As se llama hoy la moneda de Argelia, Jordania,
Tnez.
b) dinero, de significado general La palabra experiment un proceso de generalizacin
semntica (su significado se volvi ms general). De referirse a una moneda concreta, pas a
utilizarse genricamente para moneda y de ah viene el significado ms abstracto de dinero.
Segn Adam Smith (1776) la moneda se convirti en instrumento universal de comercio en
todas las naciones civilizadas, y por su mediacin se compran, venden y permutan toda clase de
bienes
Para los Antonio J. Gonzlez y Domingo Maza Zavala (1983) El dinero es todo objeto que
tenga aceptacin general en el pago de bienes, servicios recibido, o deudas contradas, y en
trminos del cual se pueda expresar el valor de todos los dems objetos (351.p.)
Para el profesor en economa de la universidad de Harvard, Mankiw Gregory (2000) Dinero
conjuntos de activos de la economa que utilizan los individuos normalmente para comprar
bienes y servicios a otra persona (378.p.)
Segn Ernesto Ramrez Solano (2001) El dinero es todo medio de pago, comnmente aceptado
a cambio de bienes y servicios, y en la liquidacin de obligaciones o deudas (21.p.)
Karl Marx (1859) El dinero, en cuanto tiene la propiedad de comprarlo todo, de apropiarse de
todos los objetos es, pues, el objeto por excelencia.
Funciones del dinero:

El dinero como media de valor o como denominador comn del valor de las cosas
Como indican Gonzlez y Maza Zavala (1983) El dinero al convertirse en el tercer
objeto en trminos del cual se intercambian todos los dems, rompe con las dificultades del


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trueque se debe recordar que es el tercer objeto de cambio debido a que los dos primeros son las
dos coincidencias de necesidad. Tambin seala que es ms conveniente decir que el dinero es
un denominador comn de valor, en vez de decir que es la medida del valor de las cosas, para
esto se requiere que sea de aceptacin general por las partes involucradas (352.p)
El dinero como media de valor o como denominador comn del valor de las cosas el
dinero se convierte en la medida del valor de las cosas. La importancia de esta funcin reside en
que facilita implantar los tipos de cambio entre los productos.

El dinero como patrn de pagos diferidos.
Como indican Gonzlez y Maza Zavala (1983) El dinero permite diferir para el futuro
el pago de una obligacin adquirida en el presente Todo contrato u obligacin que implique el
saldo de una deuda en el futuro, se expresa en trminos de valor monetario, aun cuando en la
realidad se est pensando en trminos de bienes y servicios (352.p)

El dinero como almacn de valor.
Como indican Gonzlez y Maza Zavala (1983) Es por razn de que el dinero sirve como
mediador en el cambio y acepta en cambio de otros productos, que podemos guardar parte de
nuestro capital en forma monetaria (352.p.)
Otro reconocido autor describe la misma funcin con los siguientes trminos.
Jos de Gregorio (2007) que el dinero sea un depsito de valor significa que se puede
usar para acumular activos. Esto es, el dinero puede ser usado para ahorrar, y as permite
transferir recursos hacia el futuro. Sin embargo, es poco el dinero que se usa para ahorrar, pues
existen muchos otros instrumentos financieros que dominan al dinero como vehculo para
ahorrar

Propiedades del dinero

Segn Javier Daz Gimnez (1999) Para que un objeto se convierta en dinero debe reunir, en
mayor o menor medida, las propiedades que se describen a continuacin.
a) Depsito de valor: Esta es la propiedad esencial del dinero. Si una mercanca es un
medio de pago generalmente aceptado hoy, pero las personas que lo usan no estn
seguras de que vaya a seguir siendo aceptado en el futuro, es muy difcil que esa


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mercanca llegue a convertirse en dinero, a menos que tenga un valor intrnseco que la
haga valiosa por s misma.


b) Confiabilidad: Para que un objeto se use como medio de pago tiene que ser fcilmente
reconocible. En las economas que utilizaban vacas como medio de pago la identicacion
del dinero no planteaba problemas... El papel moneda es otro ejemplo de la importancia
de la identicacion del dinero. La razn de ser de las ligranas, del diseo de sus dibujos
y de los papeles y las tintas especiales que se suelen usar en su fabricacin no es otra que
facilitar su identicacion y dicultar las falsicaciones.

c) Durabilidad: Para que un objeto sea un buen depsito de valor no basta con que las
personas que lo usan confen en que va a seguir aceptndose como medio de pago.
Adems, esa mercanca tiene que ser duradera, para que pueda usarse en mltiples
transacciones adems de ser un depsito de valor identificable y duradero, hay otras
propiedades del dinero, sin ser tan imprescindibles, facilitan la generalizacin de su uso
como medio de pago. Estas propiedades son la divisibilidad, la portabilidad y el
anonimato.

d) Divisibilidad; El dinero tiene que poderse usar para las transacciones de cuantas muy
distintas es importante que sea divisible


e) Portabilidad: es indispensable movilizar el dinero hasta el punto de compra Anonimato:
reduce los costes de anotacin y registro de las transacciones, y segundo porque permite
que solo las personas que participan en una transaccin sepan que esta se ha producido.

Tipos de dinero

El Economista Mankiw Gregory (2000) define los tipos de dinero en
Dinero mercanca
Es cuando el dinero adopta la forma de una mercanca que tiene un valor intrnseco, el
termino valor intrnseco significa que el articulo tendra valor incluso aunque no se utilizara


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como dinero. Un ejemplo del dinero como mercanca es el oro. El oro tiene un valor intrnseco
porque se utiliza en la industria y en la Fabricacin de joyas. Aunque ya no se emplea como
dinero, histricamente ha sido una forma comn de dinero porque es relativamente fcil de
transportar, de medir y de verificar para ver si tiene impurezas.

Dinero fiduciario
Es aquel que carece de valor intrnseco, lo cual significa simplemente que se establece
como dinero por decreto gubernamental, el gobierno decreta que sus billetes son dinero valido,
debido a que se trata de dinero de curso legal que sirve para pagar todas las deudas pblicas y
privadas.

Formas Externa del dinero

Moneda metlica: Es aquella que se emite solo con el fin de facilitar las transacciones de menor
cuanta, y solo tiene valor como medio de cambio, ya que su contenido metlico es de valor
insignificante o de por debajo de lo que representan como valor en el cono monetario.
Papel moneda: Los economistas Gonzlez y Maza Zavala describen que este se debe dividir en
tres subcategora, las cuales son papel moneda representativo, el cual era respaldado con oro; el
papel moneda fiduciario, este es una promesa de pago del estado en cualquier otro tipo de
moneda legalmente emitida por la tesorera del pas; papel moneda fiat, este no tiene respaldo
metlico ni implica el compromiso del estado en convertirlo en cualquier forma de moneda
nacional.
Depsitos en cuenta corriente: Est constituido por los depsitos bancarios en cuentas
corrientes, cabe destacar que se excluye los depsitos de cuentas de ahorros debido a que estos,
segn para algunos economistas este en un cuasi dinero y por tal motivo se debe excluir. Se debe
indicar que tal percepcin de los autores puede deberse a que su libro data de principios de los
aos 80, antes de incluir como instrumento de movilizacin las tarjetas de dbitos en las cuentas
bancarias, cabe destacar que ellos realizaron la diferenciacin debido a que no se poda movilizar
con facilidad los recursos disponibles en las cuentas de ahorro.
Segn Mankiw (2000) Las tarjetas de crditos se deben excluir como un tipo de dinero debido
a que no son un mtodo de pago, sino un mtodo de pago diferido .a pesar de esto son
importante para analizar el sistema monetario.



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La relacin del dinero con la banca

Segn Mankiw (2000) los bancos son empresas organizadas para obtener utilidades para
sus propietarios. Un banco comercial es una entidad comercial relativamente sencilla.
Proporciona servicios a clientes, y a cambio recibe pagos de ellos... la propiedad nica en el caso
de los bancos es una activo llamado reservas. Son efectivo a la mano, o fondos que el banco
deposita en el banco central. Algunas reservas se guardan para satisfacer las necesidades
cotidianas del negocio, pero la mayor parte sirve para cumplir con los requisitos legales que
deben cumplir las reservas.
Se debe recordar que los depsitos a la vista se encuentran en bancos, la conducta de los
bancos puede influir en la cantidad de depsitos a la vista que hay en la economa y, por lo tanto,
en la oferta monetaria. Se debe definir que la banca realiza una reservas, que se debe entender
como los depsitos que los bancos han recibidos pero no han prestado, en el sistema bancario
venezolano se maneja el sistema de reservas fraccionarias, en las que la banca solo tienen como
reservas una fraccin de los depsitos.
Tambin son multiplicador de dinero debido que generan ms dinero a partir de las
reservas, cabe destacar que esto que tambin existen las reservas obligatorias las cuales son
exigidas por el banco central del sistema bancario.

El banco central

Los autores Rudiger Dornbusch, Stanley Fischer y Richard Startz (2008) definen de la
siguiente forma a El dinero de alta potencia (base monetaria), consta de efectivo (monedas y
billetes) y depsitos que tienen los bancos en la Reserva Federal. El efectivo que tiene la gente
forma parte de la oferta monetaria. El efectivo en las bvedas de los bancos y los depsitos que
tienen stos en la Reserva Federal se toman, precisamente, como reservas que respldenlos
depsitos bancarios de individuos y empresas. El control de la Reserva sobre la base monetaria
es la principal va por la que sta determina la oferta monetaria.
La Reserva Federal tiene tres instrumentos para controlar la oferta monetaria: operaciones
de mercado abierto, la tasa de descuento y la proporcin de reservas obligatoria. Como cuestin
prctica, la herramienta que se escoge es casi siempre las operaciones de los mercados abiertos.


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Este mantiene el privilegio de emitir billetes en rgimen de monopolio y adems tienen
encomendadas otras funciones entre las que destacan la conduccin de la poltica monetaria con
el objetivo de lograr la estabilidad de precios, la vigilancia del sistema crediticio para lograr el
objetivo de estabilidad financiera y velar por el funcionamiento del sistema de pagos.
La poltica monetaria es la accin de las autoridades monetarias encaminada a controlar
las variaciones de la cantidad de dinero denominada oferta monetaria, con el fin de alcanzar
ciertos objetivos de precios...
Por debajo de ellos, siendo sus supervisados o vigilados, se encuentra el sistema bancario
propiamente dicho; el conjunto de instituciones financieras con las que el ciudadano de a pie,
haciendo gala de su confianza en dicho sistema, mantiene relaciones econmicas, siendo la
funcin principal de este sistema la de servir de intermediario entre las unidades econmicas
deficitarias y las unidades econmicas superavitarias.
Dentro del marco legal que existe para regular el sector financiero nacional podramos
mencionar la Ley del Sistema Nacional de Garantas Reciprocas para la Pequea y Mediana
Empresa, la Ley Orgnica de Administracin Financiera del Sector Pblico, la ley de Mercado
de Valores, la Ley Orgnica Antidrogas, pero las ms importante sera la Ley de Instituciones del
Sector Bancario, que establece el marco legal para la constitucin, funcionamiento, supervisin,
inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector
bancario venezolano.,













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CONCLUCION

Se debe concluir que el dinero, es el conjunto de activos de la economa que utilizan los
individuos normalmente para comprar bienes y servicios a otras personas, tiene las siguientes
caractersticas: Es un artculo que los compradores entregan cuando desean comprar bienes y
servicios, establece patrn para marcar los precios y registrar las deudas. adicionalmente puede
ser un artculo que pueden emplear los individuos para transferir poder adquisitivo del presente
al futuro, todo esto facilito la era del dinero porque elimino una series de problemas , que se
tenan previo al dinero, problemas que se suscitaban al momento de realizar operaciones
comerciales, debido al no mutuo acuerdo en los truques , en algunos casos el de no poder hacer
perdurar en el tiempo el valor de lo adquirido, en algunos casos la dificulta de trasladar o hacer
divisible el objeto de valor para el cambio, un ejemplo de ello ocurra , cuando alguna persona
teniendo cierta piedra de oro , al tener una necesidad de adquirir algn servicio o producto , se le
dificultaba entregar un valor exacto debido a que los metales son difciles de dividir.
Con relacin a la banca, el dinero permite el crecimiento de la economa, debido a que
ayuda a que se pueda multiplicar el dinero, a resguardar fcilmente en el tiempo el excedente del
dinero, hasta que su tenedor requiera de disponibilidad inmediata para demandar algn producto
o servicio.
El Banco central, tiene un punto de gran importancia con referente al dinero , debido a
que es el que en cumplimiento de sus competencias establecidas en la Constitucin de la
Repblica Bolivariana de Venezuela y en la ley que rige sus funciones, formula y ejecuta la
poltica monetaria, regula el crdito, las tasas de inters y la moneda, promueve la adecuada
liquidez del sistema financiero y ejerce, con carcter exclusivo, la facultad de emitir especies
monetarias mantienen el privilegio de emitir billetes en rgimen de monopolio y adems tienen
encomendadas otras funciones entre las que destacan la conduccin de la poltica monetaria con
el objetivo de lograr la estabilidad de precios, la vigilancia del sistema crediticio para lograr el
objetivo de estabilidad financiera y velar por el funcionamiento del sistema de pagos.
La poltica monetaria :es la accin de las autoridades monetarias encaminada a controlar
las variaciones de la cantidad de dinero denominada oferta monetaria, con el fin de alcanzar
ciertos objetivos de precios, tambin se puede indicar que La poltica monetaria es el conjunto de
acciones emprendidas por el Banco Central con el propsito de regular la circulacin monetaria


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y, a travs de ella, incidir sobre el costo del dinero y la disponibilidad de crdito para todos los
sectores de la economa.
Existe una poltica monetaria de signo contractivo cuando las acciones del Banco Central
tienden a reducir la circulacin del dinero, lo cual eleva su costo mediante el incremento de las
tasas de inters. Bajo estas condiciones, se restringe la demanda de crdito y en general el gasto
de la poblacin. La poltica monetaria expansiva, por el contrario, se produce cuando el Banco
Central aplica medidas orientadas a incrementar la circulacin del dinero, con lo cual aminora su
costo y facilita la disponibilidad de crdito, en cuyo caso se estimula la inversin privada y el
gasto de la poblacin.
Contribuye al crecimiento econmico: En la medida en que la poltica monetaria crea y
mantiene condiciones monetarias y crediticias favorables a la estabilidad de los precios, motiva
el desarrollo de iniciativas privadas en inversin y consumo que aceleran el ritmo de la actividad
econmica. La compatibilidad entre este mayor ritmo de actividad con baja inflaciones requisito
fundamental para un crecimiento econmico sostenido en el largo plazo.

















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REFERENCIA BIBLIOGRAFICA

Referencias de libros

Antonio J. Gonzlez y Domingo Felipe Maza Zavala (1983), Tratado Moderno de Economia,
Republica Dominicana, Ediciones Quisqueya
Paul A Samuelson, William D Nordhaus (1999), Economa, Mxico the McGraw-Hill
Companies, Inc.
Javier Daz Gimnez (1999) Macroeconoma: Primeros Conceptos; Espaa, Antoni Bosch Edito
N Gregory Mankiw (2000) Principios de Economa Mxico the McGraw-Hill Companies, Inc.
Ernesto Ramrez Solano (2001) Moneda, Banca y Mercados Financieros: Instituciones e
Instrumentos en Pases en desarrollo; Mxico, Pearson Education
Jos de Gregorio (2007) Macroeconoma teora y poltica; Chile .Pearson Education
Rudiger Dornbusch, Stanley Fischer, Richard Startz, (2008), Macroeconomic Mxico the
McGraw-Hill Companies, Inc.

Referencias de fuentes electrnicas en lnea

http://www.saber.ula.ve/bitstream/123456789/16902/2/jose_paez.pdf; Extrado el 08/07/2014
http://www.bcv.org.ve/Upload/Publicaciones/bcvozecon042011.pdf Extrado el 08/07/2014
http://www.bcv.org.ve/c1/abceconomico.asp Extrado el 08/07/2014
http://macroeconomiauca.files.wordpress.com/2012/05/sachs-jeffrey-amp-larrain-felipe-
macroeconomia-en-la-economia-global-2nd-ed.pdf Extrado el 08/07/2014
http://decon.edu.uy/publica/noec/Cap08.pdf Extrado el 08/07/2014


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http://stolpkin.net/spip.php?article696 Extrado el 08/07/2014