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Seguro de Personas






INTRODUCCION


En el presente informe damos a conocer en una forma amplia y detallada, que es
el seguro de las personas, que comprende este seguro, tambin detallamos las
caractersticas, ventajas, desventajas, polticas, obligaciones y beneficios que se
contraen en dicho contrato.
A travs de este instrumento conoceremos tambin como atenuar los riesgos,
conoceremos acerca de la agravacin de los riesgos y las consecuencias que
estos traen para el contrato de seguro.
Tambin ampliaremos nuestros conocimientos sobre la importancia de obtener un
seguro de las personas, ya que nadie esta exento de sufrir un siniestro o
percance.












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Seguro de Personas






OBJ ETIVOS


Objetivo General:
Dar a conocer la conceptualizacin completa del Seguro de Personas y lo
que este comprende.


Objetivos Especficos:
Conocer la importancia de obtener un seguro de persona.
Saber las obligaciones y beneficios al celebrar un contrato de seguro.
Conocer los factores que ponen en riesgo que pueden rescindir un contrato.












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ANTECEDENTES
Orgenes
La institucin del Seguro es casi tan antigua como la civilizacin misma; se
encuentran antecedentes en las culturas griega y romana, y entre los aztecas;
quienes concedan a los ancianos notables, algo semejante a una pensin.
El primer contrato de seguro, surgi en 1347 en Gnova Italia, mientras que la
primera pliza apareci en Pisa en el ao de 1385.
Para 1629 En Holanda, nace la Compaa de las Indias Orientales, primera gran
compaa moderna que asegura el transporte martimo. Este tipo de institucin se
multiplic por todo el Continente Europeo.
Debido al incendio registrado por el ao de 1710 en la ciudad de Londres,
Inglaterra, donde se consumieron cerca de 13,200 casas, 89 iglesias y la Catedral
de Saint Paul, se fund el 'Fire Office' para el auxilio a las vctimas. Slo en ese
momento el hombre ha ponderado la posibilidad de amenizarse las prdidas a un
nivel financiero. Surge, as, el ms antiguo Seguro contra Incendios del mundo.
El Seguro crece en Inglaterra en el siglo XIX, amparando manufacturas
emergentes de incendios, garantizando condiciones bsicas, permitindoles
expandir sus servicios y el nmero de protegidos por el seguro.
La apertura de los puertos al Comercio Internacional en 1808 por D. Joo VI,
origina en el Brasil la primera sociedad aseguradora: La compaia de Seguros
Boa F.
Para 1969 aparece la Compaa Real Brasileira de Seguros, empresa del Grupo
Real, que actualmente, y desde 1973, extiende su "know how" por muchos pases
de Hispanoamrica.










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CONCEPTUALIZACION DEL SEGURO DE PERSONAS

Es el seguro que cubre los riesgos que afectan a las personas. El contrato de
seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar a la
existencia, integridad corporal o salud de un asegurado.
Estos se contratan con el objeto de paliar el impacto econmico desfavorable que
pueden producir las circunstancias que afectan a la vida de una persona. Por
ejemplo, una persona puede suscribir un seguro de vida para que, si fallece, sus
hijos no tengan problemas econmicos; o un trabajador suscribe un seguro de
jubilacin para que cuando se jubile no disminuyan sus ingresos totales.
Entre las variables con mayor influencia en el precio del seguro (prima) se pueden
citar la edad, el sexo y el estado de salud del asegurado. Las personas que
representan mayor riesgo, como por ejemplo las personas que fuman, las
que tienen trabajos peligrosos o las que practican deportes de riesgo, pagan
primas ms elevadas que la media.
Cuando una persona contrata un seguro de vida, la entidad aseguradora en el
momento inicial debe realizar una valoracin del riesgo, que consiste normalmente
en someter a la persona que contrata el seguro a un cuestionario sobre su salud.
Sobre las contestaciones a este cuestionario hay que destacar la importancia que
tiene lo manifestado en el mismo, ya que si se responde de forma inexacta o se
omiten datos, el asegurador en caso de producirse la contingencia, puede incluso
quedar exonerado del pago de la prestacin por inexactitudes en la declaracin.
Adems, en algunas ocasiones, la aseguradora exige la realizacin de un
reconocimiento mdico previo a la firma del contrato de seguro.
Misin del seguro
La institucin del seguro es una parte importante del desarrollo de los pases,
debido al impacto socioeconmico derivado de su operacin.









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Seguro de Personas



EL CONTRATO DE SEGURO DE VIDA SE CLASIFICA DE LA
SIGUIENTE FORMA:


I. Segn su cobertura:

1. Seguro de vida para el caso de sobrevida

En esta variedad, el acontecimiento incierto que impone al asegurador el
cumplimiento de la prestacin pactada consiste en la longevidad del asegurado. El
asegurador se obliga a pagar un capital o a suministrar una renta peridica, si el
asegurado alcanza una determinada edad o vive durante una determinada
cantidad de aos a partir de la contratacin del seguro.

2. Seguro de vida para el caso de muerte

En esta clase, la incertidumbre est dada, no por la produccin en s del hecho
previsto como generador de la obligacin del asegurador la muerte sino por el
momento en que habr de producirse.
La muerte hace exigible, a la compaa aseguradora, la cantidad estipulada a
favor de un heredero o de un tercero.
Obviamente en esta modalidad, el riesgo es progresivo. La posibilidad de que se
produzca algn suceso que provoque la muerte del asegurado, aumenta a medida
que pasan los aos. Esta circunstancia es tenida en cuenta por el asegurador al
contratar.

3. Modalidades mixtas y otras variantes

En el seguro se puede estipular que, si a cierta fecha fallece el asegurado, se le
pagar una suma al heredero o beneficiario y, adems, que si a esa misma fecha
sigue viviendo, se le ha de pagar una suma al propio suscriptor. Hay otras
variantes. As, por ejemplo, se puede asegurar la vida del suscriptor y la vida de
otro o se puede asegurar dos o ms vidas.




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II. Segn su duracin


1. seguro de vida temporal:

Es generalmente el tipo de seguro menos costoso y menos complicado.
Ofrece proteccin a bajo costo por un perodo especfico de tiempo, tal
como 1, 10 o 20 aos. Si usted muere durante el trmino, su beneficiario el
beneficio de la pliza. Si todava est vivo al final del trmino de la pliza,
su cobertura terminar, a menos que renueva la pliza o la convierta a un
seguro de vida permanente. Algunas compaas de seguro
automticamente renuevan su seguro de trmino siempre y cuando usted
est dispuesto a seguir pagando su prima, la cual puede subir de precio. El
seguro de vida de trmino usualmente es ms costoso con cada renovacin
a medida que el asegurado avanza en edad. En esta forma de seguro, no
existe la acumulacin de valor en efectivo. Si su pliza vence y usted no la
renueva, usted pierde su cobertura.


2. Seguro de vida permanente:

Se distingue del seguro de trmino en varios aspectos. Mientras el seguro
de trmino ofrece proteccin slo por un perodo especfico de tiempo, el
seguro permanente puede ofrecerle proteccin por toda su vida. Adems,
las plizas de seguro permanente pueden acumular un valor en efectivo
dinero sobre el cual usted puede tomar prestado y, en algunas instancias,
retirar para ayudar a alcanzar metas futuras, tales como pagar la educacin
universitaria de un hijo. Nota: Usualmente, usted tendr que esperar cierto
perodo de tiempo despus de comprar su pliza antes de que se haya
acumulado suficiente valor en efectivo para sacar un prstamo contra el
mismo










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III. Atento al nmero de personas amparadas por la pliza:

Seguros individuales: Son los contratos por medio de los cuales se
asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.
Seguros colectivos: En estos contratos se asegura la vida de numerosas
personas. El seguro se paga a la muerte de estas, a los
beneficiarios instituidos
Seguros sobre una cabeza: Se paga el seguro cuando fallece la persona
asegurada.
Sobre dos o ms cabezas: Mediante este contrato se asegura la vida de dos o
ms personas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u
otras

IV. Segn las clusulas adicionales;

Seguros con clusulas adicionales: De acuerdo con estas clusulas la pliza
puede prever otros beneficios.

Seguros sin clusulas adicionales: Son aquellos cuyas plizas
solo prev el seguro de muerte, vida o mixto.



CARACTERIZACIN

De acuerdo a la clasificacin general de los seguros, el seguro de vida es un
seguro de suma y un seguro de personas. Las modalidades del seguro de vida, se
caracterizan en primer lugar, por el riesgo asegurado. En segundo lugar, se
caracterizan porque es un seguro de suma y no de indemnizacin. Por esta razn,
una persona puede contratar tantos seguros de vida como desee, sin que esto sea
causa de nulidad de alguno de ellos.





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PARTICULARIDADES DEL SEGURO DE VIDA
Particularidades en cuanto a los sujetos involucrados:

1. Partes
Las partes del contrato de seguro de vida son el asegurador y el suscriptor o
estipulante (tambin llamado tomador), ste es quien contrata el seguro con el
asegurador.

2. Otros sujetos
El contrato puede involucrar otras personas que no son partes en el contrato.
Estas personas son la vida asegurada (tambin llamado asegurado) y el
beneficiario.

a. Situacin de la vida asegurada
Puede tratarse de que el asegurador se obligue a pagar una cierta suma si el
suscriptor llega a determinada edad. En este caso en el suscriptor se rene,
adems, la calidad de beneficiario y vida asegurada. El riesgo depende de la
propia vida del estipulante.

b. Situacin del beneficiario
El seguro de vida para el caso de muerte es esencialmente un contrato en
beneficio de un tercero (beneficiario), que no es parte en el contrato.

c. Situacin del capital asegurado
Se entiende que el capital nunca estuvo en el patrimonio del suscriptor y en
consecuencia no est sujeto a modo sucesorio ni afectado por sus deudas.
Los acreedores no pueden cobrar al beneficiario que percibe seguro por derecho
propio, pero pueden entender y probar que el pago de primas se hizo con
intencin de defraudar a los acreedores y reclamar la nulidad del seguro.

d. Hiptesis en que no se design beneficiario
Si no se hizo designacin alguna de beneficiario, se entiende que el suscriptor
estipul para s mismo el capital. Como ste es exigible slo despus de su propia
muerte, debe entregarse a quienes sean sus herederos. Estos recibirn el capital,
empero, por el modo sucesin y no por derecho propio.




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NULIDADES DEL CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

Causales de Nulidad:

1. Reticencia del asegurado

Toda declaracin falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas del
asegurado, aun hecha de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el
contrato, o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado
del verdadero estado de las cosas, hace nulo el contrato.

2. Hiptesis de agravamiento del riesgo
En el caso del seguro de vida, el riesgo se puede agravar por distintas
circunstancias:
El asegurado acrecienta riesgos por actos de variada ndole, cambiando a
una profesin ms peligrosa
Realizando viajes arriesgados o mudndose a climas daosos para la
salud.

Los contratos suelen hacer previsiones al respecto:
Se excluye o limita la indemnizacin, en caso de viajes o de mudanza. Tambin,
se puede pactar que el asegurado debe dar noticia de determinadas
circunstancias al asegurador, quien podr replantear los trminos del contrato. Si
la vida asegurada es la de un tercero, quien no est obligado a nada por el seguro,
se tratara de fuerza mayor a cargo de la compaa.










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ASPECTOS PARA CONTRATAR UN SEGURO DE VIDA

1. La compaa de seguros con la que firmar el contrato debe ser una entidad
seria y reconocida. Y deber garantizar una situacin econmica con solvencia y
estabilidad. Recuerde que el compromiso de seguro es a largo plazo y usted debe
exigir garantas. Como dijimos antes no debe quedarse con el primer precio,
comparar antes de tomar una decisin. No tema preguntar, es importante que se
saque todas sus dudas.
2. Verificar que en la primera hoja del contrato figure la fecha de inicio y fin de la
cobertura.
3. Recuerde que al llegar a los 65 aos de edad es muy difcil renovar o contratar
un seguro de vida.
4. El seguro para decidir si le otorgar la pliza: entregar un formulario para
rellenar "Solicitud del Seguro" con informacin personal y mdica, el tipo de pliza
y el capital que se quiere contratar. Con esta informacin el seguro decide si le
emitir el seguro. Es importante contestar con la verdad todas las preguntas.
5. Hay que asegurarse debidamente que el contrato cubre exactamente los
riesgos que a usted le interesan. Para eso verificar en la pliza la descripcin de la
cobertura y los riesgos excluidos de la cobertura, llamadas exclusiones y en letra
pequea. Como por ejemplo: la mayora de las aseguradoras son pagan sus
plizas en caso de suicidio.
6. Anotar en su agenda la fecha de vencimiento de la pliza es importante siempre
y cuando le interese renovar. Algunas se renuevan automticamente otros
seguros dependern de usted.










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QU SEGUROS INCORPORAN PRIMA DE RIESGO Y PRIMA DE
AHORRO?

Los seguros de vida nivelados tiene dos partes: por un lado el riesgo (cubre el
pago de los riesgos considerados) y por otro el ahorro (acumula intereses
financieros). En estos seguros, transcurrido cierta cantidad de tiempo,
generalmente tres aos desde el inicio de contrato, el asegurado puede tomar la
decisin de cancelar la cobertura a cambio del valor de rescate, pero continua
cubierto por un capital menor o un plazo menor. En ambos casos el asegurado
deja de pagar la prima. Por otro lado le asegura, que tiene la posibilidad de pedir
un prstamo sobre el valor de rescate, pagando una tasa de inters mucho menor
que la que conseguira en los bancos. Si el prstamo no le devuelve el capital se
ver mermado en consecuencia.


CULES SON LAS OBLIGACIONES DE ENTREGA?

El asegurador deber entregar la pliza de seguro al tomador del seguro dentro de
los 15 das corridos desde la firma del contrato.












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BENEFICIOS DEL SEGURO DE VIDA

1. Proteccin del sobreviviente:
La muerte del asalariado principal usualmente detendr el flujo de ingreso a una
familia. La muerte de un cnyuge que no trabaja pero cuida a los nios menores
puede ser igualmente devastadora financieramente.
El seguro de vida puede proporcionar los fondos necesarios para que los
sobrevivientes del asegurado puedan mantener su forma de vida en caso de la
muerte de este.
El planificar la proteccin del sobreviviente requiere de un anlisis detallado de los
activos actuales y de las responsabilidades o compromisos adquiridos, as cmo el
determinar las necesidades que podran tener los sobrevivientes.
2. Acumulacin de valores de rescate en efectivo:
El seguro de vida se puede utilizar para ahorrar o acumular cantidades especficas
de dinero para las necesidades y se garantiza que la cantidad de dinero estar
disponible cuando se necesite.
Un ejemplo de seguro de vida que proporciona la acumulacin del efectivo sera
una pliza de vida entera o dotal que ofrece los beneficios en vida al asegurado en
la forma de valores garantizados en efectivo.
3. Liquidez:
La liquidez en un seguro de vida se refiere a la disponibilidad de efectivo para el
asegurado. Algunas plizas de seguro de vida ofrecen los valores en efectivo que
se pueden pedir prestados en cualquier momento y se pueden utilizar para hacer
frente a las necesidades inmediatas.








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4. Creacin de un patrimonio:
Una persona puede crear un patrimonio con ganancias, ahorros, e inversiones
durante un periodo de tiempo, pero todos estos mtodos requieren de una accin
disciplinada durante un periodo de tiempo constante. Si el elemento TIEMPO no
est disponible, todo fallar.
La compra de un seguro de vida, en el acontecimiento de muerte, CREA UN BIEN
INMEDIATO. La creacin de este bien es especialmente importante para familias
jvenes que todava no han tenido el tiempo para acumular activos. Cuando un
asegurado compra una pliza de seguro de vida, el/ella tendr un patrimonio
garantizado de por lo menos el equivalente al importe de la suma asegurada
desde el momento que se paga la primera prima.
No existe otro medio legal en donde un bien inmediato se pueda crear con tan
bajo costo.
5. Conservacin de los bienes o activos:
El seguro de vida se puede utilizar para pagar los impuestos de herencia o
sucesin testamentaria y los impuestos federales de patrimonio y evitar vender
activos que son parte del patrimonio mismo para pagar estos gastos.
6. Liquidacin por adelantado:
Los ARREGLOS VITICOS le permiten a alguien que vive con una condicin
amenazadora a su vida el vender su pliza de seguro de vida existente y utilizar
los ingresos cuando le son ms necesarios, antes de su muerte.











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VENTAJ AS DE SEGURO DE VIDA
Las primas son generalmente mucho ms bajas para el seguro de vida a
trmino en comparacin con el seguro de vida entera.
De vida a trmino provee fondos para las personas que dependen de usted
para apoyo financiero.
Crea un estado de dejar a sus herederos, si usted no ha tenido la
oportunidad de construir una gran fortuna.
Nivel plazo primas de seguros de vida siguen siendo los mismos por el
plazo de la poltica. Por lo tanto, 20 aos plazo, el nivel medio las primas
permanecen igual desde hace 20 aos.
Proporciona la proteccin de seguro de vida mximo de personas a su
cargo al menor costo posible.
Proporciona proteccin asequible seguro de vida para adaptarse a casi
cualquier presupuesto.


DESVENTAJ AS DE SEGURO DE VIDA

Si sobreviven a su pliza de seguro temporal, sus primas para comprar una
nueva poltica ser mucho ms caro.
Si lo hace convertir su seguro temporal para toda la vida las primas sern
mucho ms altos por la misma cantidad de la cobertura.
Las primas generalmente aumentan con la edad, a menos que usted
compra un seguro nivel de vida a trmino.
Al vencimiento de su pliza, no puede gozar de buena salud, y que no
califican para otro seguro de vida en ese momento.







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CONCLUSIONES

El seguro de personas es muy importante, ya que nadie esta exento de
sufrir un siniestro.

La reticencia, el agravamiento de riesgo, el dolo y la mala fe son las
principales causas para rescindir el contrato de seguros.


La importancia de la pliza es vital en el contrato de seguros ya que en ella
se detallan nuestras obligaciones, beneficios y las obligaciones de la
empresa aseguradora para con nosotros.















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RECOMENDACIONES


Contratar el seguro adecuado a nuestras necesidades.

Tener en claro las obligaciones contradas en el contrato de seguro.


Negociar la pliza en una forma clara, precisa y concisa para que esta logre
cubrir nuestras necesidades.

Evitar cometer reticencia a la hora de llenar el formulario de contrato de
seguro ya que estos pueden rescindir el contrato de seguro.
















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BIBLIOGRAFIA


www.wikipedia.com
www.elrincondelvago.com
www.eslidershare.com
www.segurosatlantida.hn
www.seguroshsbc.hn
www.segurosficohsa.hn
Moncada y Asociados Corredura S. de R.L de CV