1.

1 Preguntas de partida:
1- De qu trata la investigacin?
2- En qu contexto se ubica?
3- Es de inters el tema?
4- Existe informacin sobre el mismo?
5- Dnde se puede encontrar o quien tiene la informacin?
6- Cules son los resultados personales que se esperan?
7- Cules son los resultados generales que se esperan?

Desarrollo de las preguntas:

1- La investigacin trata la problemtica que afrontan los consumidores
cuando asumen el riego de tomar tarjetas de crdito o aumentar el crdito
existente sin tener la capacidad de cumplir con el compromiso de pago.
2- El objetivo a estudiar es la entidad bancaria MoneyBank, ubicada c/Cesar
Dargan, esq. 27 de febrero, Santo Domingo D.N.
3- El tema es de inters para las entidades bancarias debido

al notable

incremento en los clientes incapaces de cumplir con el compromiso

asumido con su tarjeta de crdito. El histrico de estos resultados es visible
en los estudios estadsticos publicados en los ltimos aos.
4- Si, existe informacin.
5- Los textos estadsticos de referencia para esta investigacin pueden ser
encontrados en la base de datos de la entidad bancaria. Las causas de la
falta en estos compromisos crediticios se obtendr a travs de estudios
econmicos y sociales, basados en la situacin actual del pas.
1|Pgina

Los clientes generan la informacin primaria sobre la causa del problema.

6- Conocer cules son los motivos de por los cuales las personas asumen
este compromiso, determinar si la razn principal es por falta de
conocimiento o simplemente para abrir crdito, evaluar la funcin que toma
la entidad bancaria al momento de seleccin de un cliente para el uso de
este producto.
7- Conocer cmo afecta a las entidades bancarias esta situacin, determinar
cules son las consecuencias que asumen los clientes en esta situacin y
concientizar a las personas para que puedan manejar mejor los fondos
crediticios dados por la entidad financiera.
1.2 Seleccin del problema
Morosidad del pago de tarjetas de crdito de Moneybank en el periodo EneroMarzo 2014.
1.3 Planteamiento
Existen consumidores que se dejan guiar por sus deseos y quieren comprar todo
sin pensar cmo podrn pagar estos consumos. Estas personas siempre tendrn
problemas econmicos. Pero an la gente ms responsable puede enfrentar
dificultades financieras por razones que no pueden controlar, como enfermedad o
ausencia de trabajo.
La tarjeta de crdito es un medio de pago que permite hacer compras con la
posibilidad de pagar posteriormente (una semana despus, un mes despus, un
ao despus, etc.).
Son llamadas de crdito porque cuando se paga cualquier mercanca con ella, el
banco que

la otorg, est concediendo un prstamo que se debe pagar de

acuerdo al perodo elegido y segn los plazos negociados con la entidad.

Hay personas que no conocen estos trminos y asumen el compromiso.
2|Pgina

Hoy da la utilizacin de las tarjetas de crditos es muy comn, ya que consta de

abundantes beneficios, tales como dinero disponible para hacer pagos y compras,
sin la necesidad de cargar con un dinero fsico, que en muchas ocasiones resulta
molestoso, as como tambin es un crdito que al saberlo manejar es ya por si
solo un beneficio.

La oferta de dicho servicio es cada vez ms voraz, porque las instituciones

bancarias bombardean en cada momento esta facilidad, con una promisin que
difcilmente el cliente se resiste, pero hasta qu punto es un buen negocio?
Actualmente el banco MoneyBank ha venido percibiendo una tasa en aumento
de clientes con atrasos en los pagos de sus tarjetas de crdito. Se ha evidenciado
en dicha entidad, al iniciar una campaa de ventas de tarjetas de crdito, que se le
est facilitando dicho producto, sin ningn criterio de evaluacin del cliente, para
saber si califica para recibir dicho servicio.

Es evidente que en su mayora son clientes con un comportamiento inadecuado

en el uso del producto adquirido, esto provoca deudas morosas, al punto que han
sido sometidos a cobros legales y a cicla.

1.4 Formulacin
A qu se debe el alto ndice de clientes morosos en el pago de tarjeta de crdito
en la entidad bancaria Money Bank , en el periodo Enero-Marzo 2014.
1.5 Sistematizacin
- Cules son las consecuencias que corre un tarjeta habiente cuando ocurre un
atraso en el pago de su tarjeta de crdito?
- Cmo se miden los clientes potenciales para la venta de tarjetas de crdito?
- Cmo afecta la morosidad de sus clientes a MoneyBank?

3|Pgina

2.0 Objetivos
2.1 Objetivos generales
Analizar las consecuencias que asumen las entidades bancarias y los
consumidores por el atraso en el pago de la tarjeta de crdito en la entidad
bancaria MoneyBank en el periodo Enero-Marzo 2014.
2.2 Objetivos Especficos
- Identificar los parmetros que toma la entidad bancaria para la venta de tarjeta
de crdito.
- Medir la cantidad de clientes morosos de Moneybank en el periodo Enero-Marzo
2014.
- Cuantificar los motivos que permiten que los usuarios de tarjeta de crdito caigan
en mora.
3. Justificacin
3.1 Justificacin Terica
La investigacin se basa en la notoria deficiencia en la seleccin de los clientes al
momento de ofrecer tarjetas de crdito y la morosidad de los mismos por no tener
la capacidad adquisitiva para poder responder a sus actos.
Es terica debido a la existencia de libros y documentos que dan a demostrar la
autenticidad de dicha investigacin.
3.2 Justificacin Metodolgica
Para realizar la investigacin, se entrevistar al gerente del departamento de
crdito y cobros, adems realizaremos encuestas al personal de dicho de
departamento con la finalidad de unificar la informacin y comprobar la
autenticidad de la misma.

4|Pgina

Es metodolgica gracias a las entrevistas y encuestas que se realizan al personal

del departamento de crdito.
3.3 Justificacin Prctica
Ofrecer recomendaciones para poder disminuir la morosidad de los clientes y
orientar mejor a las personas que asumen este compromiso de pago.
4.0 Marco Referencial
4.1 Marco Terico

Espaa soporta un volumen de deuda impagada, a travs de distintos

medios (tarjetas de crdito, etc.), de alrededor de 15.380 millones. Si hasta
hace poco tiempo bancos y cajas eran permisivos con los clientes morosos,
y acordaban renegociar las deudas, desde que estallara la crisis han
endurecido su postura. En muchos casos, las entidades financieras
proceden a cancelar las tarjetas de los clientes menos solventes (o las de
quienes presentan un mayor grado de morosidad), o evitan su
renovacin. (Jos Ignacio Recio de la revista social cultura).

- no es esperar una situacin o crisis para poder endurecer o ser ms rgido con
los clientes por que en esos momentos se le hace ms difcil cumplir con su
cumplimiento de pago. En el caso de cancelar las tarjetas de lo menos pudientes
es algo muy drstico y puede producir perdida de los clientes por lo que no vamos
de acuerdo con esa postura de los banco espaoles.

Aunque el discurso oficial dice que uno de sus propsitos es fomentar el

crdito, en los hechos otorga a los bancos mayores y peores medios de
presin para recuperar sus crditos, como la retencin de bienes (antes
llamado secuestro) y la radicacin de personas (antes llamado arraigo).
Esta seccin lo coment en septiembre: los acreedores (bancos) pueden
emplear acciones temibles antes y durante el juicio, sin ms requisitos que

5|Pgina

presentar documentos o testigos idneos y una fianza. Se le otorgan al

cliente tres das! para que manifieste lo que a su derecho convenga,
adems de la oportunidad de oponerse a las providencias precautorias,
siempre que consigne el monto total del adeudo o una garanta, lo que
parece difcil para una persona que se encuentra en situacin de
insolvencia.(Mario lozao, blog los consumidores).
Los medios de captar los fondos no tienen que ser a consentimiento de las
personas y con mutuo. Esto se no da resultado por que al momento de darle el
producto al cliente no se le comunica los daos o los cargos que este va a asumir
si se compromete a utilizar la tarjeta. Todo comienza con la orientacin inicial del
cliente.
4.2 Marco Conceptual
4.2.1 Tarjeta de crdito:
Una tarjeta de crdito es un rectngulo de plstico numerado, que presenta una
banda magntica o un microchip, y que permite realizar compras que se pagan a
futuro. Para solicitar una tarjeta de este tipo, es necesario dirigirse a una
institucin financiera o entidad bancaria, la cual solicitar al interesado una serie
de documentos y garantas para asegurarse de que se trata de una persona
solvente y capaz de cumplir con sus potenciales obligaciones de pago.
http://definicion.de/tarjeta-de-credito/#ixzz2xDuxgy9H.

4.2.2 Entidad Bancaria:

"Ejercen el comercio de banca, las personas naturales o jurdicas que con
habitualidad y nimo de lucro reciben del pblico, en forma de depsito irregular o
en otras anlogas, fondos que aplican por cuenta propia a operaciones activas de
crdito y a otras inversiones con arreglo a las leyes y usos mercantiles, prestando,
adems, por regla general, a su clientela, servicios de giro, transferencia, custodia,
mediacin y otras en relacin con los propios de la comisin mercantil". Segn
(Bachiller; Alfredo en el punto I.I, del libro la empresa bancaria).

6|Pgina

4.2.3 Crdito:
El crdito es una operacin financiera en la que se pone a nuestra disposicin una
cantidad de dinero hasta un lmite especificado y durante un perodo de tiempo
determinado.
En un crdito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la disposicin
o retirada del dinero y el ingreso o devolucin del mismo, atendiendo a nuestras
necesidades en cada momento. De esta manera podemos cancelar una parte o la
totalidad de la deuda cuando creamos conveniente, con la consiguiente deduccin
en el pago de intereses. (Segn, www.aiu.edu).
4.2.4 Inters:
Es el monto extra a pagar por la incapacidad de pagar la totalidad debida a la
tarjeta de crdito. Este se encuentra como un valor adicional que se calcula cada
mes sobre el saldo de la tarjeta.( lvarez, A. Juan)
4.2.5 Morosidad:
La morosidad, en trminos generales, es la situacin jurdica en la que un obligado
se encuentra en mora, siendo sta el retraso en el cumplimiento de una obligacin
y suele identificarse principalmente con la demora en el pago de una deuda
exigible. Segn (Lpez Domnguez, Ral 2012)
4.2.6 Plazo
El plazo, jurdicamente hablando, es el tiempo legal o contractualmente
establecido que ha de transcurrir para que se produzca un efecto jurdico,
usualmente el nacimiento o la extincin de un derecho subjetivo o el tiempo
durante el que un contrato tendr vigencia.
4.2.7 Cuota o Pago mnimo
Se le llama as a la cuota que el banco calcula cada mes, con relacin a la deuda,
para determinar el monto mnimo que se debe cancelar del crdito.
7|Pgina

4.2.8 Cupo
Es el tope mximo de dinero que se puede gastar con la tarjeta de crdito.
4.2.9 Corte
Fecha mensual

que toma el banco para hacer el clculo de tu deuda, pago

mnimo e inters, que aparecen en el Estado de Cuenta.

4.2.10 Saldo
Es el dinero debido al banco despus de efectuar los pagos mensuales de
intereses, cuota mnima o abono a capital.
4.2.11 Beneficios Adicionales
Dependiendo de la entidad financiera, algunas tarjetas de crdito tienen beneficios
adicionales como seguros para viajes o cobertura nacional, entre otros.
4.3 Marco Espacial
La investigacin se realizara en santo domingo en la entidad bancaria MoneyBank
en el periodo establecido.
4.4 Marco Temporal
La investigacin se realizara en el periodo Enero-Marzo 2014.
5.0 Hiptesis
5.1 De Primer Grado
La entidad bancaria no considera la capacidad adquisitiva de los clientes para la
entrega de tarjeta de crdito.
5.2 De Segundo Grado
Debido a la mala seleccin de clientes para la entrega de tarjeta de crdito,
existen muchos clientes morosos en la entidad bancaria.

8|Pgina

6.0 Variables
Morosidad del pago de tarjetas de crdito de MoneyBank.
6.1 Variable Independiente
La implementacin de recomendaciones para disminuir esta problemtica
6.2 Variable Dependiente
La morosidad de los clientes
7.0 Indicadores
Los niveles de absorbencia de nuestros clientes
Su historial de crdito
Problemas legales o financieros
Nivel acadmico
8. Tipos de estudio
8.1 Exploratorio
Se buscara informacin en las documentaciones y en la base de datos de la
institucin.

Adems

utilizaremos

medio

externos

que

nos

amplen

las

informaciones y conocimientos del tema como revistas financieras y econmicas,

en libros, peridicos e Internet los casos que tengan referencia con el tema de
investigacin.
8.2 Descriptivo
Seleccionaremos en base a la informacin investigada sobre los datos y
documentaciones de la institucin los clientes que estn bajo la caracterstica de
morosidad, de ingresos y de conocimiento del producto.

9|Pgina

8.3 Explicativo
Se van a analizar cules son las causan que a han llevado a que nuestros cliente
caigan en deudas con el pago de su tarjeta de crditos se demostraran

los

motivos travs de la tcnica del cuestionarios.

9. Mtodo de estudio
9.1 Observacin
Se estarn observando la conducta y los indicadores establecido en los clientes
para evaluar el consumo y pago de las tarjetas e identificar los tiempos en que se
realizan sus cumplimentas.
9.2 Inductivo
Este mtodo va de lo particular a lo general.
La observacin particular van hacer realizadas a nuestro cliente y su
comportamiento de consumo en el uso de las tarjetas y lo general ser las
diferentes consecuencia que toman las conductas en el uso correcto o incorrecto
del producto.
9.3 Deductivo
La investigacin desarrollar este mtodo para observar y analizar la situacin de
la entidad bancaria en general adems de saber las consecuencias en el uso de
las tarjetas de crditos y las observaciones de la conducta en el uso de nuestros
clientes.
9.4 Anlisis-Sntesis
Una vez analizada se van a sintetizar para dar el resultado d cada una de las
preguntas del cuestionario. Esto se har travs del resultado de la encuesta y las
investigaciones.

10 | P g i n a

9.6 Fuentes

Las fuentes primarias serian la base de datos y los documentos de internos

del banco.

Los resultados obtenidos de la entrevista a los clientes.

Las fuentes secundarias a utilizar serian libros de textos, artculos de

revistas, peridicos, diccionarios.

Las fuentes terciarias a utilizar seria el Internet.

9.7 Tcnicas:

Cuestionario
Se realizara a los clientes que frecuentan la entidad bancaria para obtener la
informacin directa sobre cules seran las posibles causas por las cuales los
clientes nos asumen compromiso de pago con su tarjeta de crdito

11 | P g i n a

9.8 Tratamiento de la informacin:

Se unificaran las respuestas para luego tabularla y despus codificarlas y

analizarlas.

Comparar observando similitudes y diferencias entre los datos encontrados,

en algunos casos integrando materiales de diversa ndole.

Establecer concordancia entre sus elementos, es decir, identificar las

posibles relaciones entre ellos.

Contrastar las aportaciones de los testimonios con otros datos, hechos

sociales o acontecimientos histricos relevantes para la investigacin

12 | P g i n a

Bibliografa

* Scout besley (2011), fundamento de la administracin financiera 14

ed., Instituto tec y aut. De mexico.

* Gonzalo rub, Jos m. Marn(2011), economa financiera 1era ed.,

vasco

* ACOSTA R. Miguel, Nuevo Derecho Bancario. 5 ed., Mexico, Pornua,

1995, 1087p,

* Alvarez-Correa D., Eduardo, Contratos Bancarios. Bogota, Unian-des,

1991, 329 p.

* AGRESTI, A. An introduction to categorical data analysiS. USA,

Florida, John Wiley y Sons,, Inc c1996. 308 p.

* BERENSON, M. LEVINE, D. Estadistica para administracin y

economa, conceptos y aplicaciones. 1ra. Ed. En espaol. Mexio, DF,
McGraw hill, c1991. 734 p.

BIRD, E. J. HAGSTROM, P. A, La tarjeta de crdito y el pobre.

Milwaukee, Wisconsin, Usa, Instituto de Investigacio en Pobreza,
University of Wisconsin, <http.//ssc.wisc.edu/irp/pubs/dp114897.pdf>

* ARIAS-SCHREIBER P. Max (1994). La Trajeta de Credito. En su Los

contratos modernos. (pp. 13-62). Lima. Gaceta Juridica. T.I.

* GETE-ALONSO y CALERA, Maria del Carmen, El pago mediante

tarjetas de crdito. Madrid, La Ley. 1990, 187 p.

* FERNANDEZ L. , Juan M. Trajeta Bancarias. En CGPJ, Contratos

Bancarios y Financieros (189-220). Madrid. Consejo General del Poder
Judicial

* GERARDO REYNOSO, Daniel, Tarjeta de crdito. Estructura legal y

operativa del sistema. Buenos Aires. Deplama, 2000, 384

13 | P g i n a

Presupuesto

PRESUPUESTO DE LA INVESTIGACION
Ingresos
Detalle:
Carlos Garca
Carlos Matos
Keisy Coronado

RD$ 17,760.00
RD$5,920.00
RD$5,920.00
RD$5,920.00

Egresos:
Detalles:
Pago de materia

RD$ 8,415.00

Materiales gastable

RD$ 1,300.00

Pago de transporte

RD$ 1,500.00

Pago de fuentes

RD$ 1,200.00

Copias e impresin

RD$

500.00

Refrigerio

RD$

585.00

Serv., TEL y de red

RD$ 1,260.00

Empastado

RD$ 3,000.00

Total de Egreso

RD$ 17,760.00

14 | P g i n a

Cronograma

Temas

1 semana

Planteamiento/
formulacin/
sistematizacin/
Objetivos generales
y especficos.
Justificacin terica/
metodolgica/
practica.
Los

marcos,

hiptesis

variables

las
las
e

indicadores
Tipo

de

estudios,

mtodo de estudio y
tratamiento

de

la

informacin.
Bibl.,

tabla

contenido

de
y

presupuesto

15 | P g i n a

2 semanas

3 semanas

4 semanas

5 semana

Tabla de Contenidos
Contenidos

pg

1.1-Preguntas de Partida ................................................................................ 1

1.2-Seleccin del Problema ............................................................................ 2
1.3-Planteamiento ........................................................................................... 2
1.4-Formulacin ............................................................................................. 3
1.5-Sistematizacin ....................................................................................... 3
2.0-Objetivos .................................................................................................. 4
2.1-Objetivos Generales ...................................................................... 4
2.2-Objetivos Especficos .................................................................... 4
3.0-Justificacin ............................................................................................. 4
3.1-Justificacin Terica ...................................................................... 4
3.2-Justificacin Metodolgica ............................................................. 4
3.3-Justificacin Prctica ..................................................................... 5
4.0-Marco Referencial ................................................................................... 5
4.1-Marco Terico ................................................................................ 5
4.2-Marco Conceptual .......................................................................... 6
4.3-Marco Espacial .............................................................................. 8
4.4-Marco Temporal ............................................................................. 8
5.0-Hiptesis .................................................................................................. 8
5.1-De primer grado ............................................................................. 8
5.2-De segundo grado ......................................................................... 8
6.0-Variables .................................................................................................. 9
6.1-Variables Dependientes ................................................................. 9
6.2-Variables Independientes .............................................................. 9
7.0-Indicadores .............................................................................................. 9
8.0-Tipos de Estudio ...................................................................................... 9
8.1-Exploratorio ................................................................................... 9
8.2-Descriptivo ..................................................................................... 9
8.2-Explicativo ..................................................................................... 9
9.0-Mtodo de Estudio ................................................................................. 10
16 | P g i n a

9.1-Observacin ................................................................................ 10
9.2-Inductivo ...................................................................................... 10
9.3-Deductivo ..................................................................................... 10
9.4-Anlisis ........................................................................................ 10
9.5-Sntesis ........................................................................................ 10
9.6-Fuentes ........................................................................................ 10
9.7-Tcnicas ...................................................................................... 10
9.8-Tratamiento de la Informacin ..................................................... 13
Bibliografa ................................................................................................... 14
Presupuesto ................................................................................................. 15
Cronograma ................................................................................................. 16

17 | P g i n a

Anexos

Cuestionario
Posee usted tarjeta de crdito de esta institucin? (si la respuesta Es No se
obvia la preguntas).
Ha recibido Informacin sobre uso correcto de su tarjeta de crdito?
Conoce usted su lmite de crdito, su fecha de pago y de corte?
Estara De acuerdo que los funcionarios de la institucin realicen un seguimiento
sobre su historial de crdito antes de ofrecerle el producto?
Le gustara se modifique el reglamento de crdito en cuestin del pago de las
cuotas del crdito para que la sancin no sea tan rgida?

18 | P g i n a