1016323-6 - abr/2012

Quer saber mais sobre como

usar melhor o seu dinheiro?
No site www.itau.com.br/usoconsciente,
voc encontra vdeos, testes e informaes
para uma gesto financeira eficiente.
Acesse e fique mais prximo de realizar
seus sonhos e projetos de vida.
Dvidas e sugestes? Entre em contato com
usoconscientedodinheiro@itau-unibanco.com.br

Use bem o
seu dinheiro

Oramento na ponta do lpis

Todo mundo diz que dinheiro no problema,

soluo. E, de fato, cada vez que recebemos
o salrio ou o pagamento por um servio
renovamos a sensao de que neste ms
tudo vai ser diferente. Mas nem sempre assim...

Voc faz as contas e pensa vou comprar um carro!.

Mas depois percebe que tinha esquecido de incluir na
conta o IPVA, o combustvel e outros gastos e agora
no tem como pag-lo.
Ou troca os mveis da sala e, no ms seguinte,
depois de pagar as prestaes, descobre que no tem
como cobrir as outras despesas da casa.
Ou pinta a casa e no consegue arrumar um vazamento
que apareceu de repente, pois no sobrou um centavo
para o conserto.

A verdade que
no basta ter
dinheiro na mo.
preciso saber
como cuidar bem
dele. S assim
possvel resolver
necessidades
imediatas, realizar
planos futuros e
enfrentar
imprevistos.

Saiba que
possvel
controlar o
seu dinheiro!

Dono do
prprio
bolso

Cuidar bem do dinheiro faz a

diferena entre sonhar e realizar os
planos que voc tem para sua vida.
S que preciso admitir que a tarefa de
controlar gastos no a mais agradvel.
Mas se voc gastar uma hora por
semana controlando e planejando
seus gastos, vai tirar o mximo
proveito do dinheiro que voc se
esforou tanto para conseguir.

Quando cuida do dinheiro,

voc escolhe os rumos da sua vida.
Fica sabendo no ato, por exemplo, que gastou
demais no fim de semana na praia e precisa apertar o
cinto para no atrasar as prestaes dos mveis novos.
Ou percebe que mandou bem nas suas economias
e agora pode gastar um pouco mais sem
comprometer nenhum projeto ou compromisso.

Sem controle, voc at

vai levando, mas nunca sabe
muito bem para onde.
De jeitinho em jeitinho, fcil acabar
no meio de uma bola de neve em que quase
todo o dinheiro que entra para cobrir o
emprstimo que cobriu o outro emprstimo
que cobriu o cheque especial que cobriu o
carto de crdito...

Afinal, provavelmente voc trabalha

mais de 40 horas por semana para
ganhar dinheiro. Ser que no vale
a pena dedicar uma hora para fazer
com que ele fique na sua mo?
O segredo fazer disso parte do dia a dia,
algo que a gente faz porque precisa fazer
para viver melhor e no porque gosta.

4 | Ita | Use bem o seu dinheiro

Use bem o seu dinheiro | Ita | 5

Acesse www.itau.com.br/usoconsciente
e confira os recursos interativos que oferecem dicas e
orientaes para manter as contas em equilbrio.

Uma vida
melhor
fruto de boas
escolhas

Voc provavelmente
sabe quanto ganha.
Mas ser que sabe
exatamente quanto gasta
e principalmente com
qu? Veja como tornar
mais fcil essa tarefa.

Pegue papel e lpis e

faa duas listas, uma ao
lado da outra. Anote
esquerda quanto ganha por ms. direita, liste as despesas
que j sabe que ter no ms gua, luz, telefone etc. Veja no
desenho abaixo um exemplo de como montar essas listas.
Some os ganhos e anote o resultado no fim da lista.
Faa o mesmo com os gastos.

Compare os totais de ganhos e de gastos. Agora voc sabe

se ter dinheiro at o fim do ms ou se ter que cortar os
gastos para no estourar o oramento. Mas este apenas
o seu plano inicial.
Para saber como as coisas realmente estaro no fim do ms,
anote diariamente tudo que gastar ou ganhar use um
caderno, agenda, celular ou computador para registrar esses
valores. No fim deste guia (pgina 13), voc encontra uma
tabela completa para auxili-lo nessa tarefa.
No fim do ms, feche as contas: some todos os gastos
e todos os ganhos e compare os valores.

Se sobrar dinheiro
timo! Voc pode escolher
o que vai fazer com ele.
O ideal guardar uma parte e
aproveitar a outra como quiser.

Se der empate
Fique feliz por ter as contas
em dia. Mas lembre que
importante guardar dinheiro
para algum imprevisto.
Controle as contas e procure
reduzir despesas que no
melhoram a sua qualidade de vida.

Uma dica que

vale para todas
as situaes:
avalie sempre as
oportunidades
de cortar
excessos ou
desperdcios.

Se faltar dinheiro
Cuidado para no perder o p, se afogar em
dvidas e comprometer sua qualidade de vida.
6

Pense no
presente

Se voc tem ganhos e

gastos que mal se equilibram
no fim do ms, h maneiras
eficientes de
ganhar flego.

Pense no
futuro

Quais so seus planos?

Pense e inclua no
oramento um valor
mensal para realiz-los.

Ms a ms, guarde um pouquinho para a realizao

de planos futuros. Pode ser difcil economizar para tudo que
voc gostaria, mas escolha entre o que mais urgente
e o que mais importante. Lembre que, quanto maior o
prazo, maior a possibilidade de contar com entradas extras,
como o 13 salrio.

Defina metas em vrios nveis:

de curto prazo, que podem acontecer dentro de um ano,
como trocar o computador ou a geladeira;
de mdio prazo, que podem exigir um pouco mais
de tempo, como comprar um carro;
de longo prazo, para realizao ao longo da vida,
como reunir dinheiro para um negcio
prprio ou para ter uma
aposentadoria tranquila
no futuro.

8 | Ita | Use bem o seu dinheiro

Use bem o seu dinheiro | Ita | 9

No fim
das contas,
quanto voc
tem hoje?

O seu patrimnio a soma

do valor dos seus bens (casa,
carro ou dinheiro guardado)
menos a soma do valor das suas
dvidas. tudo o que voc tem
menos o que voc deve.

Sonhe alto, mas no tire os ps

do cho. Para que os grandes
sonhos no paream to distantes,
estabelea objetivos parciais:
comprar um terreno, por exemplo,
pode ser a primeira etapa para
chegar casa prpria. Se tem
famlia, considere as expectativas
de cada um e conquiste a
participao de todos alm de
dividir responsabilidades e somar
esforos.

Esse o valor que sobraria

ou faltaria se voc vendesse
tudo o que tem para quitar
suas dvidas.

Fazer essa conta sempre uma maneira de ver como est sua
situao financeira. Resultados positivos indicam que voc est no
caminho certo para construir um patrimnio. J os resultados
negativos so um sinal de alerta para voc administrar o dinheiro
com mais cuidado e ateno. Para ajud-lo nessa tarefa,
veja o passo a passo a seguir.

Passo a
passo

10

Avalie a situao
Faa um levantamento do que
voc possui e do que voc deve
(veja a tabela na pgina 14), incluindo
na conta a lista de ganhos e gastos
mensais que aprendeu a fazer.

Defina objetivos

Faa seus planos

Seja ganhar mais, gastar menos,

ter uma reserva para emergncias
ou guardar dinheiro para diferentes
objetivos, decida claramente como
vai transformar essas intenes em
realidade no dia a dia. Inclua toda a
famlia na definio das metas e no
controle do oramento, acompanhe a
evoluo dos planos e faa os ajustes
necessrios ao longo do caminho.

11

No site do Ita, voc encontra uma verso desta planilha para baixar para
o seu computador e outra para fazer simulaes de oramento online acesse
www.itau.com.br/usoconsciente

Planejar
fazer mais
e melhores
escolhas

Pesquise e aprenda
Pergunte, leia, informe-se sobre os
recursos disponveis para um bom
planejamento financeiro e conhea
algumas ferramentas teis no site
www.itau.com.br/usoconsciente

Destaque e use
Na sequncia, voc encontra
informaes e tabelas que vo
ajud-lo a colocar a mo na massa.
Use-as como base, adaptando os
itens de acordo com a sua realidade.

12

Anote esquerda os ganhos e gastos que voc espera ter no ms.

Esse o seu plano inicial. Depois, coloque na lista da direita o que voc de fato
gastou e ganhou ao longo do ms.
Ganhos e gastos esperados para o ms

Ganhos e gastos que realmente aconteceram

Ganhos
Salrio
Outros rendimentos

Ganhos
Salrio
Outros rendimentos

Gastos
gua
Luz
Escola
Aluguel ou prestao da casa
IPTU
Mdico
Remdios
Padaria
Feira
Almoo ou lanche fora de casa
Cinema/passeios
Bares/restaurantes
nibus/metr/trem/txi
Financiamento do carro
IPVA
Combustvel
Seguro do carro
Celular/telefone fixo
Consertos/reparos
Presentes
Roupas
Salo de beleza
Outros

Gastos
gua
Luz
Escola
Aluguel ou prestao da casa
IPTU
Mdico
Remdios
Padaria
Feira
Almoo ou lanche fora de casa
Cinema/passeios
Bares/restaurantes
nibus/metr/trem/txi
Financiamento do carro
IPVA
Combustvel
Seguro do carro
Celular/telefone fixo
Consertos/reparos
Presentes
Roupas
Salo de beleza
Outros

Resumo
Total de ganhos - gastos

Total de ganhos - gastos

Compare os totais do lado direito e do lado esquerdo. Se os valores estiverem parecidos, isso
muito bom: significa que voc seguiu o seu plano inicial. Se estiverem muito diferentes, voc precisa
rever seus ganhos e gastos mensais.

13

Descubra
quanto
voc tem

Coloque na primeira coluna quanto

valem os seus bens (casa, carro, moto,
equipamentos eletrnicos etc.) e o
dinheiro que voc tem. Na outra
coluna, liste suas dvidas prestaes,
carns, financiamentos e emprstimos
a pagar. A diferena de valor entre os
bens e as dvidas o seu patrimnio,
ou seja, o que voc possui.

Se o valor das dvidas for maior do que o valor dos bens,

fique atento: voc estaria endividado mesmo depois de
vender tudo que possui. Mude seus hbitos e faa escolhas
que possam melhorar a sua qualidade de vida.
O que eu tenho

O que eu devo

Casa prpria

Financiamento
de imvel

Outros imveis
Carro

Financiamento
de veculo

Moto

Emprstimos

Caminho

Dvidas em lojas

Maquinrio

Dvidas com amigos

Poupana

Dvidas com familiares

Investimentos

Carto de crdito

Outros

Cheque especial
Outros

Total

Total

Acesse www.itau.com.br/usoconsciente e conhea a calculadora

interativa criada especialmente para facilitar seus clculos de balano.

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