PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Se ha presentado la problemtica con el gran aumento de fraudes por parte de consorcios pidiendo
crditos educativos en empresas que se dedican a hacer estudios de stos en el centro de Bogot, se
encuentra la necesidad de generar una estrategia para erradicar o por lo menos disminuir este gran
porcentaje.

FORMULACIN DEL PROBLEMA

Cmo disminuir el fraude de los consorcios a la hora de pedir crditos en las empresas avaladoras
en establecimientos educativos en el centro de Bogot?

JUSTIFICACIN

La mayor preocupacin de las empresas son los fraudes, no importa en el sector que se ubiquen,
obviamente a ninguna les gusta que se presenten este tipo de cosas. Hay diferentes entes
econmicos que se dedican a prestar el servicio del estudio de crditos para disminuir la
problemtica plateada, sin embargo la delincuencia se presenta en todo lado y siempre busca la
forma de salir victoriosa. En este caso se quiere implementar una nueva estrategia con la cual se
puede hacer una investigacin ms rigurosa a aquellas empresas llamadas consorcios que son
formadas por diferentes conjuntos de empresas para un fin en comn. Con ellos se presentan un
gran porcentaje de fraudes en el sector educativo ya que el nmero de Nit no registra en el RUES
(registro nico empresarial y social) tampoco en cmara y comercio, Ni en la procuradura, por lo
cual estas empresas son complicadas de localizar a la hora de cobrarles las cuotas del crdito. La
estrategia a implementar es por medio de la cedula del representante y el documento del estudiante
centrales de riesgo, y ubicacin a travs de data crdito as sacando telfonos direcciones etc

OBJETIVOS

OBJETIVO GENERAL
Disminuir por medio de estrategias analticas e investigativas, el fraude y siniestros presentados por
parte de los consorcios. Utilizando mtodos deductivos e inductivos.

OBJETIVOS ESPECFICOS
Analizar y definir la manera de operacin de los delincuentes que dedican a formar consorcios
falsos
realizar una deduccin efectiva de los estados financieros de los fraudes ya presentados
predecir las posibles acciones que se puedan presentar de este tipo

MARCO DE REFERENCIAS

Para desarrollar esta investigacin se tiene en cuenta diferentes herramientas y

procedimientos que llevan a una estrategia determinada para disminuir los fraudes,
basndonos en la revista dinero donde en un artculo publicado el 15 de julio de 2012
(revista dinero, s.f.) Donde habla acerca de los fraudes financieros y como se detectaban
antes, pero siempre salen nuevas formas y procesos que utilizan los delincuentes para
efectuar esta acciones. Adems
encontramos en el libro inteligencia financiera
(Inteligencia financiera, 2006) que define los fraudes como: Los delitos financieros,
incluyendo cheques y depsitos fraudulentos son uno de los ms grandes retos que encaran
hoy en da las instituciones de negocios y financieras. Los delincuentes financieros
profesionales han venido incrementando su habilidad y sofisticacin, gracias a los avances
en la tecnologa disponible, tales como las computadoras personales, scanner y
fotocopiadoras de color.
Se ha estimado que las prdidas anuales debido a depsitos y cheques fraudulentos montan
miles de millones de dlares. Las prdidas continan creciendo constantemente a medida
que los delincuentes continan buscando formas de vida mediante la comisin de fraudes.
Para el consumidor, la cantidad de ansiedad inconveniencias causadas por la necesidad de
resolver problemas con contadores, comerciantes locales as como posibles repercusiones a
los burs de crdito, pueden ser considerables. Estos delitos tambin afectan a los
consumidores al incrementarse los honorarios que tienen que pagar a los bancos debido a
que los bancos tienen que contratar especialistas sobre riesgos de identificacin y
comprar software especializado para protegerse de futuras prdidas.

Muchas falsificaciones se hacen a travs de publicidad desde el escritorio y copiando o

duplicando un documento financiero verdadero, as como mediante una alteracin qumica,
la cual consiste en quitar parte o toda la informacin y manipulndola en beneficio del
delincuente. Las vctimas incluyen a instituciones financieras, negocios que aceptan y
expiden cheques y a los consumidores.
En la mayora de los casos, estos delitos son perpetrados mediante la sustraccin de
un cheque en blanco de su casa o vehculo durante un robo, buscando cheques cancelados o
usados en la basura, sustrayendo del buzn de correos el cheque que usted enva para pagar
una cuenta estados bancarios y tarjetas ATM que hayan expirado as como
otros mtodos de alta y baja tcnica para adquirir informacin de su cuenta bancaria.
(Inteligencia financiera, 2006)

Sin embargo se ha decidido implementar la estrategia que por medio de datacredito quien
es una entidad que ayuda a saber los reportes y diferente informacin como cuentas,
direcciones, telfonos de ubicacin que aparecen a nombre de diferentes sujetos a contactar.
Lo mismo de cmara y comercio la cual nos ayuda a evidenciar los estados financieros de
estas compaas, localizar estas personas jurdicas y saber que si existen lo mismo que sus
cuentas y los estudiantes que van a pedir el crdito educativo. Nos enfocamos en los
consorcios ya que son empresa difcil de localizar ya que no registran en la pgina de
RUES (registro nico empresarial) lo cual es grave lo que quiere decir que debemos confiar
en la palabra del cliente lo cual no es suficiente.
Sin embargo nos enfocamos solo en un sector comercial el cual fue el educativo donde es
comn estos fraudes y sobretodo en el centro de la ciudad, enfocados en dos universidades
especialmente: la universidad central y el colegio mayor de Cundinamarca

METODOLOGA

En concreto el proceso que se va a implementar es el siguiente:

Cuando llegue a la empresa un crdito educativo por parte de un consorcio lo primero que se har es
localizar direcciones y telfonos de la empresa por medio de datacredito (en caso de que no
aparezca se negara el crdito inmediatamente), en segundo lugar la del estudiante. Despus de esto
se observaran las cuentas y los fondos de ellas por medio de las centrales de riesgo, tambin se le
har anlisis a los estados financieros que nos brinda cmara y comercio. Si ha pasado por este
proceso y es efectivo, el siguiente paso es hacer la verificacin telefnica el cual se llevara de la
siguiente manera
1 un telfono fijo de la empresa (las empresas siempre deben tener telfono fijo ya que son entes
ubicados en un sitio especifico)
2 al celular del estudiante
3 una referencia de una de las empresas de las que est conformado el consorcio.
En caso de que se quede en uno de estos filtros el crdito ser negado.

Aprovechando que se est en temporada educativa y las universidades ya estn ofreciendo crditos
educativos se aplic esta estrategia a lo largo de una semana en las universidades colegio mayor de
Cundinamarca y universidad central se encontr el siguiente comportamiento.

creditos educativos de consorcios

60
50
40
30
20
10
0
lunes

martes

mircoles

jueves

viernes

Aqu se pueden ver los crditos de los consorcios a lo largo de la semana que fueron 127 a los que
se le aplico este nuevo mtodo.
Cuando se implementa una nueva estrategia es algo tedioso ya que los clientes no estn
acostumbrados a tanto procedimiento.

martes

viernes

35
30
25
20
15
10
5
0
1

2
aprobada

negada

Al hacer el anlisis se encontr que los nicos das en los que salieron negados crditos fueron el
martes y el viernes, el martes salieron 10 consultas negadas de 30 mientras que el mircoles 22
negadas de 52. Por diferentes motivos ya sea porque el estudiantes no contestaba o por los estados
financieros lo que generaba la variable de informacin no confiable

siniestralidad
5%

1
2

95%

Al analizar el porcentaje de siniestralidad (consultas con fraude) se encontr que las consultas
exitosas subieron del 89% al 95% y los fraudes disminuyeron del 11% al 5% lo cual muestra que la
estrategia fue exitosa, sin embargo el cliente est insatisfecho con tantas preguntas y procesos
adems de la demora. Causas que son posibles de disminuir por medio de otras estrategias pero el
objetivo fue cumplido.