Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
Mxico En qu invertir?
INFORME
de
Horacio Enriquez Nares
Veinticuatro de Octubre del Dos mil catorce
Pgina 1 de 20
Horacio
Resumen
El contenido a lo largo del documento se divide en tres partes o captulos, donde mi
principal enfoque es dar a conocer a las personas algunas formas u opciones para
invertir su dinero, ya que me he percatado que muchas personas no saben que
existen muchas formas para invertir y las quiero ayudar. Primero empiezo a describir
algunas alternativas de inversin que hay en Mxico, en el segundo doy mi punto
de vista sobre que es mejor hacer ante diversas situaciones y al final hablo sobre la
falta de educacin respecto al entorno financiero del pas y doy mis propuestas para
contrarrestarlo.
Horacio
ndice
INTRODUCCIN.4
GLOSARIO...
ERROR! MARCADOR NO DEFINIDO.
1.- LAS ALTERNATIVAS DE INVERSION EN MXICO.....6
1.1.- INVERSIONES EN INSTRUMENTOS DE DEUDA..7
1.2.- INVERSIONES EN INSTRUMENTOS DE CAPITAL..8
1.3.- COMPARACION DE MERCADOS10
2.- INVERSION EN MEXICO...11
3.- LA EDUCACION FINANCIERA EN MXICO........15
ANEXO 1.18
CONCLUSIONES..19
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS..20
Pgina 3 de 20
Horacio
Introduccin
Lo que quiero tratar a dar a conocer y explicar a las personas mediante esta
investigacin es que se enteren de que aqu en Mxico hay diversos tipos o modos
para poder invertir y as hacer crecer su economa as sea solo un poco.
Mi inters sobre el tema es demasiado alto, porque se enfoca en el mbito financiero
y tiene mucho que ver sobre mi carrera (ingeniera financiera); por esto mismo me
motive a realizar una investigacin acerca de que alternativas hay en Mxico para
invertir, para poder familiarizar a las personas sobre estos recursos que existen y
con esto poder ayudarles en su economa.
Mis tres principales objetivos son:
1.- Que las personas sepan que hay diversos tipos de opciones de inversin en el
pas.
2.- Explicar de una manera clara a las personas cada tipo de inversin que hay en
Mxico.
3.- Dar consejos sobre cules son las mejores opciones de inversin.
Pgina 4 de 20
Horacio
Glosario
Acciones: Son ttulos que representan parte del capital social de una empresa, que
pueden ser colocadas entre el gran pblico inversionista a travs de las bolsas de
valores.
Calificadoras de riesgo: Son sociedades annimas constituidas con el objetivo
exclusivo de calificar valores mobiliarios y otros riesgos (bonos soberanos,
empresas, etc.), donde ayudan al pblico inversionista.
Casas de bolsa: Intermediarios autorizados para realizar intermediacin en el
mercado burstil. Se ocupan principalmente de: realizar operaciones de
compraventa de valores, brindar asesora a las empresas en la colocacin de
valores y a los inversionistas en la constitucin de sus carteras.
Dividendos: Derechos decretados por las empresas emisoras de acciones los
cuales se son repartidos proporcionalmente a los dueos de acciones.
Liquidez: Calidad de un valor de ser negociado en el mercado con mayor o menor
facilidad.
TIIE (Tasa de Inters Interbancaria de Equilibrio): Es una tasa representativa de las
operaciones de crdito entre bancos.
Pgina 5 de 20
Horacio
Mxico: En qu invertir?
1.- Las Alternativas de Inversin en Mxico
Lo que les voy a presentar en este trabajo, es sobre algunas diferentes opciones
para invertir que hay en Mxico, es decir que no nicamente me basare en las
acciones que son instrumentos financieros que se cotizan en la Bolsa Mexicana de
Valores (BMV), sino tambin en otros instrumentos financieros que inclusive el
gobierno emite.
Las definiciones las dar lo ms simple posible, as ser ms fcil que las logren
entender cada tipo de inversin.
Qu son las inversiones?
Las inversiones consisten en un proceso por el cual un sujeto decide vincular
recursos financieros lquidos a cambio de expectativas de obtener unos beneficios
tambin lquidos (dinero), a lo largo de un plazo de tiempo, denominado vida til, u
horizonte temporal del proyecto (Garrido L., p1).
Las inversiones posibles en Mxico se dividen en varios mercados al igual que en
diversos instrumentos financieros, yo les voy a presentar los dos ms usuales y
mejores de entender: Mercado de Deuda y Mercado de Capital.
Qu son los instrumentos financieros?
Es una herramienta intangible, un servicio o producto ofrecido por una entidad
financiera, intermediario, agente econmico o cualquier ente con autoridad y
potestad necesaria para poder ofrecerlo o demandarlo. Su objetivo es satisfacer las
necesidades de financiacin o inversin de los agentes econmicos de una
sociedad (familias, empresas o Estado), dando circulacin al dinero generado en
unos sectores y trasladndolo a otros sectores que lo necesitan, generando a su
vez riqueza (Manuel, 2012, p1).
Ahora veremos algunas de las opciones para invertir en Mxico.
Pgina 6 de 20
Horacio
Son los valores emitidos por el gobierno y por empresas privadas y bancarias. En
este tipo de inversin, el inversionista presta al emisor del ttulo un monto de
recursos durante un determinado plazo; donde al final del plazo ese monto es
regresado al inversionista, ms un inters a favor que se refiera al Valor
Nominal(BMV,p13 ). Se podra decir que el titulo se compra con un descuento que
depende del plazo, mientras mayor sea el plazo, mayor ser el descuento. Esto
quiere decir que el emisor tiene la obligacin de pagar al inversionista. Adems de
que estos instrumentos son de bajo riesgo.
Cetes (Certificados de la Tesorera de la Federacin)
Son ttulos de Crdito emitidos por el Gobierno Federal.
Valor Nominal: $10 pesos
Plazo: 28, 91, 182 o 364 das
Rendimiento: Actualmente el inters de descuento vara entre el 2.86% y
3.09%
Garanta: Este ttulo casi casi no tiene riesgo, ya que el emisor es el
Gobierno Federal y la nica manera de que no te pagaran al final del
plazo seria que el gobierno quiebre.
Aceptaciones bancarias
Son letras de cambio que emite un banco.
Valor Nominal: $100 pesos
Plazo: 7 a 182 das
Pgina 7 de 20
Horacio
Papel Comercial
Es un pagar negociable emitido por empresas en el mercado de
valores.
Valor Nominal: $100 pesos.
Plazo: De 15 a 91 das, segn la empresa emisora.
Rendimiento: Por lo general paga una sobretasa referenciada a los
Cetes o TIIE.
Garanta: Por ser pagar, no ofrece garanta, por lo que es necesario
evaluar bien al emisor.
Obligaciones
Son instrumentos emitidos por empresas privadas que participan en el
mercado de valores.
Valor Nominal: $10 pesos.
Plazo: Entre 3 y 8 aos.
Rendimiento: Cetes o TIIE, ms una sobretasa.
*Para este mercado nicamente les presentare las acciones, porque para la
comprensin de otros instrumentos de este mercado se necesita un poco ms de
conocimientos.
El Mercado de Capitales es aquel en donde se realizan la compra-venta de ttulos
(instrumentos financieros), representativos de activos financieros de empresas que
cotizan en bolsa y otras unidades econmicas como son las acciones. En este
mercado, el inversionista al comprar los ttulos se convierte en socios de la empresa
(BBVA Bancomer, 2014, p1).
Pgina 8 de 20
Horacio
Este mercado otorga a los inversionistas la posibilidad de participar como socios (en
parte proporcional a lo invertido), en el capital de las empresas cotizadas en la bolsa.
En este mercado, existe un mayor riesgo al momento de estar invirtiendo porque
al ser un mercado de altos rendimientos derivado de instrumentos emitidos por
empresas, que estn sujetas a la interaccin de mltiples variables tanto
econmicas y financieras, el inversionista debe estar consciente de que participa en
un mercado de rendimientos variables, en donde no existe garanta de beneficios,
por lo que se aconseja participar con la asesora de un experto (BBVA Bancomer,
2014, p1).
Acciones
Se define a las acciones como la parte alcuota (proporcional e igual)
del capital social de la empresa que las ha emitido. Por tanto, poseer
una accin de una empresa significa ser propietario de la misma en una
proporcin igual a la que esa accin represente sobre el total de
acciones emitidas (Brun, Elvira & Puig, 2008, p.14).
Caractersticas de las acciones:
-
Pgina 9 de 20
Horacio
Ejemplo:
Pgina 10 de 20
Horacio
Tipo de
Tipo de
Obligacin
Plazo
Tipo de Pago o
Riesgo de
Rendimiento
Instrumento
Mercado
del que
Fijo
Ganancia
perdida
que se
emite
Cetes
Deuda
Si
genera.
Si
Inters de descuento
Muy
Bajo
escaso
Bondes
Deuda
Si
Si
Inters de descuento
Muy
Bajo
escaso
Aceptaciones
Deuda
Si
Si
Inters de descuento
Bajo
Bajo
Papel Comercial
Deuda
Si
Si
Inters de descuento
Bajo
Bajo
Obligaciones
Deuda
Si
Si
Inters de descuento
Bajo
Bajo
-Dividendos
Alta,
Desde
debido a la
prdida
volatilidad
hasta
del precio.
rendimientos
Bancarias
-Diferencia entre el
precio de compra-venta.
Acciones
Capital
No
No
muy altos
positivos.
Horacio
Horacio
Pgina 13 de 20
Horacio
Pgina 14 de 20
Horacio
En este tercer y ltimo captulo de investigacin hablare sobre la gran falta de cultura
y educacin financiera que tienen las personas mexicanas y que sera lo mejor para
contrarrestarlo.
Siempre que se quiere invertir, lo principal que se busca es obtener rendimientos
pero muchas veces no se sabe cmo. Esto se debe a falta de conocimientos sobre
las finanzas.
Si les voy a hablar sobre falta de educacin en el sector de las finanzas, debo
primero de definir el concepto de Finanzas el cual es toda aquella actividad
relacionada con el intercambio y manejo de capital, es decir, cualquier actividad en
donde se involucre Dinero.
En el 2010, al menos 62 de cada 100 mexicanos carecen de educacin financiera
lo cual provoca malos hbitos dentro de las finanzas personales desde quedarse
sin un peso y tener muchas deudas por todos lados hasta no saber qu hacer con
el dinero que se tiene ahorrado. Claramente quisiramos estar del lado de no saber
qu hacer con nuestro dinero ahorrado a estar en el borde de la desesperacin y
preocupacin por no tener dinero y adems estar en deuda; pero en ambos lados
se ve reflejado que en Mxico la cultura o educacin financiera no est presente.
La falta de educacin financiera es un gran problema que los mexicanos tenemos,
por esto mismo la CONDUSEF desde el 2008 ha hecho la Semana Nacional de
Educacin Financiera en la cual hay conferencias, estands informativos, talleres y
dems actividades en donde se busca que la poblacin de Mxico sea consciente
de que es muy importante esta educacin para la toma de decisiones y con esto
mejorar su bienestar econmico.
Adems de esta semana de educacin financiera, existen distintas conferencias a
lo largo del ao en donde se habla de finanzas personales, pero no nicamente se
necesita asistir alguno de estos eventos para saber sobre educacin financiera, sino
que desde ir a alguna institucin financiera preferible Casas de Bolsa o inclusive
desde internet se puede estar informado sobre los aspectos relacionados con
Finanzas Personales.
Pgina 15 de 20
Horacio
Pgina 16 de 20
Horacio
Anexo 1
Pgina 17 de 20
Horacio
Conclusiones
Pgina 18 de 20
Horacio
Mxico debe de resaltar el mbito financiero y por tanto hacer que las personas
estn en contacto en l.
La falta de cultura financiera en Mxico est muy presente en ms de la mitad de la
poblacin lo que en consecuencia trae es que tanto las personas como el pas no
tengan el bienestar econmico deseado y exista mucha crisis. Una vez que las
personas se adentren en el mbito financiero, lograran un gran cambio en la forma
de ver su alrededor no solo desde saber cmo manejar ms eficientemente su
dinero sino que se percataran que las finanzas estn presentes en todas las
sociedades del mundo y por lo tanto si una economa potente (USA, Rusia) empieza
en crisis esto ocasionara que muchas partes del mundo estn en crisis.
Las personas deben de saber que existen muchas herramientas o mtodos en los
cuales pueden invertir su dinero.
El dinero tiene un valor en el tiempo esto quiere decir que $1 de ayer no vale lo
mismo que $1 de hoy. Por lo tanto les recomiendo a las personas que tienen su
dinero guardado en el banco por miedo a invertirlo o por no saber en qu, que lo
saquen de ah y lo inviertan el cetes o bonos (mercado de deuda) ya que es
preferible general algo de rendimiento a ir perdiendo valor del dinero da tras da,
adems que se puede iniciar la inversin desde $100.
Si se deciden por invertir en el mercado de deuda, deben de tener en cuenta todas
sus caractersticas (riesgo) adems de acudir con alguna institucin financiera o con
un asesor independiente de experiencia donde les ayuden a generar los
rendimientos deseados.
Referencias Bibliogrficas
Pgina 19 de 20
Horacio
Pgina 20 de 20