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SISTEMAS DE INFORMACIN
TRABAJO FINAL SISTEMAS DE INFORMACION
Matriz DOFA de Venezuela
*-*-*-*-*-*-*-*-*-*-* Clase 05/12/2012 *-*-*-*-*-*-*-*-*-*-*

Sistema financiero, riesgos y actores. Carla Paiva

Publicado el diciembre 14, 2012 de carlapaiva24

Durante clases previas estuvimos conversando acerca del Sistema Financiero,

sus actores y los riesgos inherentes a l.
El sistema financiero es el conjunto de instituciones financieras, medios y
mercados cuyo objetivo es canalizar el ahorro que generan los agentes
econmicos con capacidad de financiacin hacia aqullos otros que en un
momento dado tienen necesidad de financiacin. El sistema financiero lo
forman las instituciones (autoridades monetarias y financieras), activos
financieros que se generan y los mercados en que operan.
Algunas caractersticas que posee la industria bancaria son:
Operan con alto nivel de apalancamiento
Los bancos son poco lquidos
La liquidez afecta la solvencia
Informacin asimtrica
Administracin del sistema de pagos
Regulacin y supervisin bancaria
Los depositantes se encuentran protegidos
Dentro del sistema financiero interactan diferentes organismos o instituciones
(actores) los cuales son:

Actores

Actores caso Venezuela

El Estado

Ministerio del Poder Popular para la Economa y

Finanzas

Instituciones Financieras

Bancarias: Bancos Universales, Bancos Comerciales,

Bancos de Inversin, Arrendadoras Financieras,
Entidades de Ahorro y Prstamo y Fondos de Mercado
Monetario.No Bancarias:Compaas de Seguro y
Entidades de Inversin Colectiva.

Organismos controladores
del Sistema Financiero
Organismo rector de la
Poltica Monetaria

Banco Central de Venezuela, la Comisin Nacional de

Valores, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y el Fondo de Garantas de
Depsitos

El sistema financiero es primordial en el desarrollo de la economa, ya que su

principal funcin es suministrar fondos a empresas pblicas, privadas y
personas naturales que los necesitan para poder cumplir con los compromisos
de pagos contrados con los proveedores, bienes y servicios. En la medida que
los indicadores de la economa continen mejorando, el sistema financiero debe
canalizar una mayor cantidad de recursos para financiamiento del sector
privado. Uno de los financiamientos ms importantes y gran estimulador de la
economa son los crditos hipotecarios.
El sistema bancario en un pas debe ser eficaz, eficiente y disciplinado, para as
generar confianza en el pblico y generar un rpido crecimiento en los distintos
sectores de la economa. Algunos factores a considerar para tener un sistema
financiero exitoso son:
Convertir retos en oportunidades
Reforzar las relaciones con sus clientes
Lograr operar con mayor calidad y eficiencia
Tener una adecuada administracin de los riesgos
Generar mayores recursos sostenibles y mrgenes adecuados
Convertir las nuevas disposiciones regulatorias en catalizador para
fortalecer el negocio y mejorar las confianza del pblico
Dado que la mayora de los recursos que un banco administra no le pertenece, la
gestin bancaria requiere un proceso constante de evaluacin y medicin de los
riesgos inherentes a sus funciones.
Existen diferentes tipos de riesgos entre los que encontramos los siguientes:

Riesgo crediticio: se refiere a la posibilidad de tener grandes prdidas

por el motivo de que los clientes no cumplan con las obligaciones
comprometidas.
Riesgo de liquidez: se refiere a la posibilidad de que se produzcan
prdidas excesivas por causa de las decisiones tomadas en pro de
disponer de recursos rpidamente para poder cumplir con los
compromisos presentes y futuros.
Riesgo cambiario: se refiere a la posibilidad de prdidas por las
variaciones en las tasas de cambio de las diferentes monedas con las
cuales una institucin financiera realiza operaciones o tiene recursos
invertidos.

Riesgo de tasa de inters: se refiere a la disminucin del valor de los

activos o del patrimonio de una entidad debido a las variaciones en las
tasas de inters.

Riesgo Tecnolgico: se refiere a la probabilidad de que ocurra un

evento asociado a las tecnologas de informacin de la entidad, que pueda
traer como consecuencia, fraudes electrnicos (internos o externos),
accesos indebidos, robos de informacin, cambios no autorizados en el
hardware, software y/o aplicaciones de la entidad entre otros.
Riesgo Pas: se refiere a la posibilidad de que ocurra algn evento en el
estado que pueda afectar el cumplimento de las obligaciones financieras.
Riesgo Legal: se refiere a la posibilidad de incurrir en prdidas por el

incumplimiento de normas jurdicas o administrativas, o por la

implementacin de nuevas regulaciones.
Riesgo de Reputacin: se refiere a la posibilidad de que acciones
tomadas por la institucin afecten su imagen y la confianza que tiene el
pblico en ella.
El anlisis de una institucin financiera y de los diferentes elementos que la
conforman es lo que permite a los clientes decidir en cul institucin financiera
es ms conveniente resguardar su capital a un menor riesgo, mayor confianza y
mayor estabilidad. Asimismo, los Bancos centrales, los organismos reguladores
y los hacedores de polticas monetarias requieren de estos anlisis
constantemente para la toma de decisiones en cuanto a definicin de polticas,
creacin de nuevas regulaciones, aplicacin de sanciones, establecimiento de
nuevas metas y objetivos y definicin de estrategias.
En clase pudimos conversar sobre varias metodologas para la clasificacin de
riesgo de las entidades bancarias, entre ellas se encontraban, la metodologa
CAMEL, Anlisis Discriminante y VAR (Value at Risk).

La metodologa CAMEL segn sus siglas en ingls se basa en la evaluacin de C:

Capital Adecuacy (Suficiencia de Capital), A: Assets Quality (Calidad de activo),
M: Management (Gestin), E: Earning (Ganancias), L: Liquidity (Liquidez);
evaluados en conjunto logran reflejar la situacin de un banco.
Valor Agregado:
En el link adjunto podrn observar el Ranking Bancario de Venezuela para
Octubre de 2012 segn diferentes factores de anlisis como el resultado neto,
activos, ingresos financieros, cartera de crditos, captaciones del pblico, entre
otras.
http://bancaynegocios.com/ranking-bancario/
Esta informacin no slo nos permite observar el ranking de las instituciones
financieras venezolanas sino tambin conocer como se comportan las mismas
para as poder tomar decisiones a la hora de definir a travs de cual institucin
financiarnos, saber el comportamiento del mercado financiero pblico y
privado, conocer que instituciones ofrecen una mayor estabilidad de manera de
sentirnos seguros a la hora de colocar nuestro dinero, saber los niveles de
liquidez, de solvencia, entre otros.
Es importante destacar que actualmente por la condiciones economicas de
Venezuela las personas ven como una oportunidad para la compra de bienes y o
servicios el endeudamiento. El costo de oportunidad del dinero en nuestro pas
se ve influenciado por la alta inflacin y no es conveniente descapitalizarse, sino
ms bien endeudarse ya que las tasas de interes reales son bajas, existen muchas
oportunidades para acceder a creditos a cuotas fijas y muchas veces sin
necesidad de realizar un pago inicial. Existen expectativas de devaluacin por lo
que es importante evaluar constantemente las condiciones del mercado
financiero
y planificarnos
financieramente.
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