You are on page 1of 78

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTN DE AREQUIPA

FACULTAD DE INGENIERA DE PRODUCCIN Y SERVICIOS


ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERA INDUSTRIAL

PRESENTACIN Y SUSTENTACIN DEL INFORME MEMORIA


DESCRIPTIVA DE
EXPERIENCIA PROFESIONAL
(MODALIDAD SUFICIENCIA PROFESIONAL)
Presentado por el bachiller
Jos Carlos Aza Paredes
para optar
por
el ttulo
profesional
de Ingeniero Industrial

AREQUIPA- PER
2012

DEDICATORIA

A Dios por guiar siempre mis pasos.


A

mis padres que, a pesar de las

dificultades, me dieron una profesin.


A mi esposa y a mi hija que son la fuente
de mi inspiracin y fuerza

para llevar

adelante mis proyectos y cumplir mis


objetivos.

AGRADECIMIENTO
A la Universidad Nacional de San Agustn Arequipa, por dar oportunidad a los
jvenes a cumplir sus sueos de ser profesionales al servicio del desarrollo del
pas.
A los

catedrticos y catedrticas de la Escuela Profesional de Ingeniera

Industrial, de la Facultad de Ingeniera de Produccin y Servicios por su apoyo


y dedicacin; y por la formacin que me brindaron

durante

mis estudios

profesionales.
A mis compaeros y compaeras de la Promocin 1997 2003, de la Escuela
Profesional de Ingeniera Industrial, por haber compartido gratos momentos de
estudio.
A la Caja Arequipa por permitirme laborar en sus oficinas y brindarme las
facilidades para ejecutar la presente memoria descriptiva.
A

todas las personas que, directa o indirectamente, contribuyeron a

la

ejecucin del presente informe memoria.


El autor

PRESENTACIN

SEOR DECANO DE LA FACULTAD DE INGENIERA DE PRODUCCIN Y


SERVICIOS
SEOR DIRECTOR DE LA ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERA
INDUSTRIAL
SEORES MIEMBROS DEL JURADO
Presento a ustedes la Memoria descriptiva memoria descriptiva de experiencia
profesional (modalidad suficiencia profesional);

elaborado

segn el

reglamento de grados y ttulos de nuestra facultad, para optar el ttulo


profesional de Ingeniero Industrial.
La presente memoria descriptiva

es fruto de mi desempeo laboral en la

Caja Arequipa,
La memoria descriptiva tiene la siguiente estructura:
I.

Curriculum vitae

II.

Memoria descriptiva

III.

Relacin de trabajos

IV.

Desarrollo de los principales trabajos

Conclusiones
Sugerencias
Anexos
Pido a ustedes, como

jurado dictaminador correspondiente,

considerar la

presenta memoria descriptiva y se me permita obtener el ttulo profesional de


Ingeniero Industrial.
Arequipa, 10 de febrero 2012
Bach. Jos Carlos Aza Paredes

BIBLIOGRAFA
ANEXOS

I. CURRCULUM VITAE

Resumen del perfil


Bachiller en Ingeniera Industrial: experiencia como (1) Analista
de crditos encargado de evaluar, presentar, cobrar

crditos

dirigidos a la mediana y pequea empresa, con promotores a mi


cargo. Dominio, en el nivel intermedio, de computacin windows,
word, excel, power point, acces, Internet, tcnico en hardware y
redes

informticas.

Dominio,

nivel

intermedio,

de

ingls.

Conocimiento manejo de sistema de control de inventarios,


manejo de mdulos de almacenes y como realizar inventarios en
un almacn, elaboracin de presupuestos.

1.1.DATOS PERSONALES
Nombres y

Jos Carlos Aza Paredes


5

apellidos:
Lugar de nacimiento:

Arequipa

Fecha de nacimiento: 03 de octubre de 1979


DNI:

40399942

LM:

9600300053

Edad:

32 aos

Domicilio:

Las Buganvillas K-18,Cerro Colorado

Telfono:

(054)-446103 / (054)-282819 /
957838125

1.2. ESTUDIOS REALIZADOS

Educacin
Superior

Universidad Nacional de San Agustn de


Arequipa
Facultad de Ingeniera de Produccin y
Servicios
Escuela Profesional de Ingeniera Industrial
1997 2003
Grado Acadmico: Bachiller en Ingeniera
Industrial
Universidad Catlica San Pablo
Programa de

Segunda especialidad en

Logstica
Estudios complementarios
Idioma Ingls: Centro Cultural Peruano Norteamericano,
nivel Intermedio
6

Computacin:
Tcnico hardware y redes informticas
Instituto de Informtica de la UNSA

Office 97, abril 2000.

Excel 2000, avanzado, enero 2006

Word 2000, abril 2002


Congresos y cursos
IX Congreso Latinoamericano de Estudiantes de Ingeniera
Industrial. La Paz, Bolivia. Noviembre 2000.
Semana Capitular de Ingenieros Industriales y de Sistemas
Colegio de Ingenieros del Per. Noviembre 1999.
Licencia de conducir A-1
1.3. EXPERIENCIA LABORAL
CAJA AREQUIPA
rea: Finanzas
Cargo: Analista de Crditos
Funcin: Encargado de promocionar, evaluar , aprobar y
recuperar el crdito dirigido a la pequea y mediana empresa,
as como administrar la cartera de ms de 400 clientes, en base
a metas mensuales as como la atencin al pblico.
Periodo: Febrero 2007 a la actualidad
AGRCOLA PAMPA BAJA S.A.C.
rea: Costos
Cargo: Asistente
Funcin: Procedimiento

de la base de la mano de obra

eventual en las diferentes labores agrcolas, envi de un reporte


7

diario, procesamiento de informacin de la base de datos de


horas maquina, envi de reporte diario, procesamiento de la
informacin de consumo de agua por centro de costo, procesar
la informacin de la alimentacin de los comensales, ingreso de
informacin en base de presupuesto.
Periodo: octubre 2006 - enero 2007
SUNAT-ADUANAS AREQUIPA
rea: Logstica
Cargo: Asistente
Funcin: Manejo de software de SUNAT, base de datos,
mdulos de almacenes, elaboracin de lotes de remate y
adjudicaciones, supervisin del personal que trabaja en el
almacn, haciendo respetar
los plazos establecidos,
seguimiento y estado en que se encuentra la mercanca que va
ser puesta a disposicin para los remate y adjudicaciones,
elaboracin de los lotes de remate que SUNAT remata en su
pgina Web.
Perodo: febrero 2006 - octubre 2006
R2 S.A.C PUBLICIDAD EXTERIOR AREQUIPA
rea:
Logstica
Cargo:
Asistente
Funcin: Control de ingreso y salida de productos
Codificacin de productos, manejo de software
Sistema de control de inventario, compras de
materiales para la elaboracin de productos
Mantenimiento almacenes
Periodo: abril 2005- octubre 2005
TEXTIL LA MAR S.A.C. LIMA
rea: Produccin
8

Cargo: Asistente de Produccin


Funcin: Participacin en la organizacin para el seguimiento de
la Produccin establecida a travs de un plan elaborado por el
rea de Ingeniera, estas tareas consisten en la elaboracin de
diagramas

de produccin (DAP, DOP), toma de tiempos y

movimientos, balance de lnea, elaboracin de manual de


procedimientos, as como realizar el control de la produccin
haciendo respetar los avances y fechas respectivas.
Periodo: octubre 2004 - febrero 2005
BIBLIOTECA CENTRAL
AREQUIPA
rea:

DE

CIENCIAS

INGENIERAS

Logstica

Cargo: Asistente de Logstica


Funcin: Control de ingreso y salida de productos
Codificacin de productos, manejo de software
Sistema de control de inventario
Mantenimiento almacenes
Periodo: marzo 1999 - abril 2001
II. MEMORIA DESCRIPTIVA
2.1. INTRODUCCIN
El presente trabajo tiene como finalidad mostrar la funcionalidad de la empresa
Caja Arequipa en diferentes aspectos; as como dar a entender el manejo de la
misma, los rganos de control que existen dentro de ella. Considerando que la
Caja Arequipa es una opcin de crdito otorgado para personas dependientes
para atender el pago de bienes, servicios o gastos o relacionados con la
9

actividad empresarial; y una opcin de crdito otorgada a microempresarios


que realizan actividades de produccin, comercio o prestacin de servicios.
En la presente memoria descriptiva se desarrolla en el rea de Crditos, que
es un rea estratgica de la empresa y que se encarga de captacin
evaluacin y la recuperacin del crdito.

La presente informe memoria se

sustenta.
El informe memoria se sustenta en el perfil del Ingeniero Industrial, formulado
por nuestra Universidad Nacional de San Agustn, que

es un profesional con

slidos conocimientos en ciencias formales e ingeniera y con una formacin


especializada en el diseo y mejora de los sistemas empresariales y sus
diferentes reas funcionales (produccin, finanzas, marketing y sistemas
computacionales). Cuyo campo ocupacional establece que el Ingeniero
Industrial puede asumir responsabilidades gerenciales y de Gestin en las
reas de: Produccin finanzas marketing y sistemas; en organizaciones
manufactureras, de servicios y/o gubernamentales. En forma independiente, a
travs de consultora, asesora e investigacin. Docencia universitaria y tcnica.

2.2. DESCRIPCIN DE LA EMPRESA


La Caja Arequipa es una empresa de intermediacin financiera que tiene por
finalidad la colocacin de crditos as como la captacin de ahorros de la
poblacin en general.
La Caja Arequipa es una entidad autnoma, tanto econmica

financiera y

administrativa, pues fue creada con el objetivo de ser un ente descentralizador


y ofrecer servicios financieros a sectores, generalmente, no atendidos por el
sistema financiero tradicional.
El directorio est conformado por 7 integrantes, 3 representantes de la
Municipalidad Provincial de Arequipa, 1 representante del clero, 1 de la Cmara
10

de Comercio, 1 de COFIDE y 1 de las PYMES. A continuacin se detallan los


nombres de los 7 integrantes:

Nombres y apellidos

Cargo

1.

Diego Muoz-Njar Rodrigo

2.

Csar Augusto Arriaga


VicePacheco
presidente
Percy
Felipe
Rodrguez Director
Olaechea

3.

Vctor

Presidente
del Directorio

4.

Antonio
Gonzales

Morales Director

5.

Edgardo Paredes Briceo

Director

6.

Jorge Luis Cceres Arce

Director

7.

Leslie Carol Chirinos Gutirrez

Director

Institucin a la que
representa
Representante de la
Cmara de Comercio e
Industria de Arequipa
Clero
Representante de la
Municipalidad Provincial
de Arequipa
Representante de la
Municipalidad Provincial
de Arequipa
Representante de la
Municipalidad Provincial
de Arequipa
Representante
de
COFIDE
Representante de los
Pequeos Comerciantes
o Productores de la
Regin de Arequipa

Fuente: Capa Arequipa- Memoria Anual 2011

2.3 RAZN SOCIAL


S.R. Ltda.
2.4. LOCALIZACIN
La zona de accin de la Caja Arequipa abarca toda la ciudad de Arequipa con
varias agencias establecidas en puntos estratgicos de la ciudad as como en
las

partes sur, centro

y medio oriente del pas. La oficina principal es la

agencia La Merced, ubicada en la calle del mismo nombre N 106, Cercado de


Arequipa.
La Caja Municipal de Arequipa tiene proyectado seguir abriendo agencias en
diferentes regiones del Per pas en su afn de crecer y llegar a ms lugares
11

y as poder consolidarse como la empresa lder en el sector micro financiero no


solo en el nivel de cajas sino a nivel del sistema financiero en general.
Asimismo, tiene proyectado abrir oficinas especiales y cajeros corresponsales,
esto con el fin de

dar

mayor facilidad a los clientes para realizar sus

operaciones en lugares cercanos a su trabajo u hogar.


CUADRO N 2.1
AGENCIAS DE LA CAJA MUNICIPAL AREQUIPA EN TODO EL PAS
N
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33

Agencias
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia

Pedregal
Cuzco 1
San Martin
San Isidro
La Pampilla
Juliaca
Pinto
Abancay
Puerto Maldonado
La Merced
Huanuco
Moquegua
Cayma
La Oroya
Urubamba
Maracan
Pucallpa
Miraflores
Tingo Mara
Tpac Amaru
Sicuani
La Joya
Paucarpata
Uchumayo
Chosica
Yunguyo
Ro Seco
Puno
Santa Rosa
Las Mercedes
Corire
Huamanga
Quillabamba

Saldo M.N.
2009.12.23
55.096.747
11.434.139
11.309.140
14.745.679
75.454.038
89.929.289
8.430.641
31.035.198
56.211.087
82.182.986
6.736.481
46.120.558
42.237.954
5.317.756
12.165.759
7.998.728
4.464.345
64.283.392
4.802.609
32.294.121
26.234.701
10.305.506
6.070.865
12.500.662
3.075.692
14.159.893
7.659.572
41.551.675
2.651.232
5.402.913
10.172.090
12.470.140
6.303.590
12

34
35
36
37
38
39
40
41
42
43

Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia
Agencia

Caman
Andahuaylas
San Jose
Carabayllo
Caete
Mollendo
San Camilo
Nazca
El sol
Chincha
San Juan de

16.758.649
11.847.312
8.856.701
3.706.707
6.138.972
16.313.109
52.811.563
18.499.190
41.195.931
699.083

44
45
46
47

Agencia
Agencia
Agencia
Agencia

Lurigancho
Ica
Mercaderes
Los Olivos
San
Juan

10.584.319
174.000
70.145.282
12.402.940

48
49
50

Agencia
Agencia
Agencia

Miraflores
Ilo
Lima Centro
TOTAL:

de
10.357.364
37.661.306
42.139.695
1.181.101.301

Fuente: CMAC Arequipa, Oficina de Recursos Humanos


En el cuadro anterior se detallan las 50 agencias con que cuenta la Caja
Municipal de Arequipa con el saldo de cartera colocado al cierre de diciembre
del 2009.
2.5. BREVE RESEA HISTRICA
Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa
La Caja Municipal Ahorro y Crdito Arequipa se constituy como asociacin
sin fines de lucro por Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985, al
amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblica de
constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el Notario Pblico Dr.
Gorky Oviedo Alarcn y est inscrita en los Registros Pblicos de Arequipa en
el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas.

13

Su funcionamiento fue autorizado por Resolucin de la Superintendencia de


Banca y Seguros N 042-86 del 23 de enero de 1986, la cual le confiere como
mbito geogrfico de accin las provincias del departamento de Arequipa,
adems comprender todo el territorio nacional.

Situacin actual de la Caja Arequipa


La Caja Arequipa, empresa lder dedicada a la micro intermediacin financiera,
naci el 10 de marzo del ao 1986 con el objetivo claro de beneficiar a los
diversos sectores de la poblacin que no contaban con respaldo financiero de
la banca tradicional, promoviendo el crecimiento, desarrollo y el trabajo de la
colectividad arequipea.
En estos 25 aos de trabajo la Caja Arequipa, viene cumpliendo este objetivo,
beneficiando a sus ms de 240,000 clientes con crditos oportunos, ofreciendo
productos y servicios para todas las necesidades de la poblacin, y
promoviendo el ahorro a travs de las diversas cuentas que ofrece.
Por esta razn se ha convertido en una empresa lder que ha sabido no slo
mantener a sus clientes, sino tambin incrementarlos, teniendo actualmente
150,000 clientes en ahorros y ms de 93,000 en crditos; clientes que han
depositado sus esperanzas en esta empresa que ha sabido retribuir a su
confianza.
Hace 2 dcadas y media la Caja Arequipa, inici sus operaciones con una
nica agencia ubicada en el distrito de Selva Alegre de nuestra ciudad; hoy en
da la institucin cuenta con 23 agencias, distribuidas en todo el pas. Teniendo
actualmente siete agencias en la ciudad de Arequipa, tres en Lima, dos en
Puno, dos en Juliaca y una en las ciudades de Caman, Mollendo, Pedregal,
Nazca, Abancay, Puerto Maldonado, Ilo, Sicuani y Moquegua. Asimismo, se
tiene proyectado en el presente ao la apertura de nuevas agencias en
diversas ciudades, lo cual beneficiar a ms clientes, quienes podrn realizar
sus transacciones desde cualquiera de sus agencias sin pagar ningn costo
adicional.
14

2. 6. ORGANIZACIN DE LA EMPRESA
La misin
Brindar servicios de intermediacin micro financiera de calidad, con
compromiso hacia nuestros clientes y trabajadores.
Nuestra visin
Ser la empresa lder en la prestacin de servicios micro financiero.
Los principios y valores institucionales
Dentro de los principios y valores institucionales de la Caja Arequipa estn:

Integridad. Es actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud.

Honestidad. Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando


a cada quien lo que le corresponde incluida ella mismo.

Responsabilidad. Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la


empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procesos y
procedimientos internos y externos y los valores.

Compromiso con el cliente y la organizacin. Es demostrar


insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y su negacin a
rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y emocionalmente a
los valores y objetivos de la organizacin.

Respeto. Es aceptar y comprender tal y como son los dems, su forma


de pensar aunque no sea igual que la nuestra. Actuar o dejar actuar,
procurando no perjudicar a uno mismo ni a los dems, de acuerdo con
sus derechos, con su condicin y con sus circunstancias.

Los objetivos
Considerando la misin de la institucin la Caja Municipal de Ahorro y Crdito
de Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratgicos:
15

Crecimiento participacin de Mercado.

Fortalecimiento institucional.

Rentabilidad.
Marco legal
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, fueron creadas por el D.L. 23039,
norma que regulaba el funcionamiento de las cajas municipales ubicadas fuera
del permetro de Lima y Callao.
En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual adquiere jerarqua
de ley por el Decreto Legislativo 770 en 1993. En la actualidad la ley 26702,
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgnica
de la Superintendencia de Banca y Seguro promulgada en diciembre de 1996,
dispone en su quinta disposicin complementaria que las cajas municipales
como empresas del sistema financiero sean regidas adems por las normas
contenidas en sus leyes respectivas.
Las cajas municipales como empresas financieras estn supervisadas por la
Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva,
sujetndose a las disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, as
mismo de acuerdo a ley son miembros del Fondo de Seguro de Depsitos.
La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las
instituciones financieras, as la CMAC Arequipa, es la nica institucin no
bancaria que cumple con los requisitos exigidos para poder operar nuevos
productos y servicios, segn lo dispone el art. 290 de la Ley General.
Organigrama
La CMAC Arequipa est conformada de la siguiente manera como cabeza tiene
al Directorio y se halla distribuido de la siguiente manera:

16

ORGANIGRAMA DE LA CAJA AREQUIPA


COMIT DIRECTIVO

OFICIALDE
CUMPLIMIENTO

COMIT DE
RIESGOS

AUDITORIA
INTERNA

AUXILIAR

UNIDAD DE
RIESGOS

ASISTENTE

COMIT DE
GERENCIA
ASESORIA LEGAL
EXTERNA

AUXILIAR

GERENCIA DE AH. Y
FINANZAS

GERENCIA DE
CREDITOS

GERENCIA DE
ADMINISTRACION

CREDITOS
TESORERIA
SECRETARIA DE
GERENCIA

SUBGERENCIA DE
OPERACIONES

CONTABILIDA
D
AUXILIAR

CONTABILIDA
D
ASISTENTE
AUXILIAR

ADMINISTRADOR DE
AGENCIA

LOGISTICA

INFORMATIC
A

TESORERIA

TESORERIA

TESORERIA

TESORERIA
CONSERJE

AUXILIAR

INVESTIGACION Y
DESARROLLO

DEPARTAMENTO
LEGAL

ASISTENTE

ASISTENTE

AUXILIAR

AUXILIATR

AUXILIAR

AUXILIAR
ASISTENTE
DE
OPERACIONE
S
AUXILIAR DE
OPERACIONE
S

AVALISTA
SENIOR
CREDITOS
ANALISTA DE
CREDITOS

PROMOTORES

ASISTENTE
ADMNISTRITATIV
O ALISTA SENIOR
CREDITOS

GESTORES

FUENTE: CMAC Arequipa.


17

Resumen de puestos de mayor jerarqua


Directorio: Representar a la institucin as como aprobar los lineamientos de la
poltica general.
Gerencia Mancomunada: Unidad ejecutiva mxima responsable de la marcha
econmica y administrativa de la institucin su finalidad es planear organizar y
organizar la gestin econmica, financiera y administrativa de la institucin de
acuerdo a las normas vigentes y las polticas dictadas por la institucin.
Oficial de Cumplimiento: Vigilar el cumplimiento del sistema para detectar el
lavado de activos y el financiamiento al terrorismo.
Jefe de Riesgos: Identificar, analizar, evaluar y administrar los riesgos que
enfrenta la institucin, as como controlar los limites de exposicin a los que se
encuentran sujetas las posiciones afectas a riesgos.
Jefes

Regionales:

Estn

encargados de

supervisar

el

desarrollo

cumplimiento de los objetivos de las agencias a su cargo.


Jefe de Seguridad: Establece y vigila el cumplimiento de las normas de
proteccin en los siguientes aspectos seguridad fsica, electrnica, contra
fraudes, de informacin y control de operaciones.
Jefe de Recuperacin y Constitucin de Garantas: Supervisa y controla la
recuperacin de crditos de cobranza judicial, as como la constitucin,
ampliacin, aclaracin y levantamiento de garantas y emitir informes y otros
relacionados con los crditos de la institucin.
Jefe de Asesora Legal: Promover y mejorar la ejecucin del trabajo
relacionado a actividades jurdicas de la empresa as como realizar
seguimiento y verificacin de asuntos legales ante cualquier entidad u
organismo privado.
Jefe de Banca Electrnica: Formular administrar e implantar proyectos de
innovacin micro financiera utilizando medios virtuales orientado hacia las
necesidades de los clientes y acorde a los planes de desarrollo de la institucin
Jefe de Contabilidad: Mantener actualizada y correctamente registrada la
contabilidad de la institucin y atender los pedidos de informacin.

18

Jefe de Investigacin y Desarrollo: Desarrollar estudios para optimizar el uso


de recursos y mejorar la eficiencia en diversos procesos que lleva adelante la
empresa y sistemas de organizacin que lo sustenten.
Jefe de Marketing: planificar y dirigir el plan operativo de marketing a fin de
cumplir los objetivos trazados en el planeamiento estratgico , cuidar y
promover la imagen institucional as como coordinar con todas la reas la
difusin de la institucin.
Jefe de Recursos Humanos: Administrar los recursos humanos de la
institucin, garantizando el desarrollo personal y la administracin equitativa
del sistema remunerativo personal.
Jefe de Tesorera: Manejar y controlar el desarrollo de las actividades que
permitan una gestin eficiente y eficaz que genere rentabilidad a la CMAC
Arequipa.
Jefe de Crdito Mes: Supervisar y controlar las actividades de la empresa en
el mbito administrativo de crditos MES, disear los planes y estrategias para
incrementar la captacin de crdito MES.

Jefe de Logstica: Planificar y organizar las adquisiciones y control


de bienes, su mantenimiento y uso racional de acuerdo a las
normativas vigentes.

19

2.7. ANLISIS FODA


Fortalezas

Trayectoria
reconocida
por ms de 28 aos como
una de las mejores
entidades del sistema de
cajas municipales adems
del
reconocimiento
internacional
Importante participacin
en el mercado
Personal preparado y
capacitado y conocedor
de los segmentos del
mercado objetivo
Est a la vanguardia del
sistema micro financiero y
a la altura de instituciones
bancarias
Buenos
niveles
de
rentabilidad,
estabilidad
financiera y solvencia
Red de cajeros propios en
distintas ciudades del pas
Es la primera caja que
tiene bonos corporativos y
certificados de deposito
negociable
Oportunidades
Mala organizacin
administrativa
La logstica no es muy
adecuada
Debilidades en los
procedimientos y en los
controles operacionales
Infraestructura para el
soporte de operaciones

Debilidades
La carretera transocenica ,
que incentivara los negocios
en la regin sur
Apertura
de
nuevos
mercados en donde antes no
poda ingresar las CMAC
Arequipa
El uso del gas natural de
Camisea, que requerir de
todo
un
proceso
de
transformacin de vehculos
y medios de produccin
El TLC con Estados Unidos
que
incrementara
el
movimiento
comercial
y
productivo a nivel nacional
Crecimiento
econmico
sostenido durante 6 aos

Amenazas
Mayor competencia en este
segmento CMAC
EPYMES , Financieras y
bancos
Tendencia a la formalizacin
de la economa
Sobre en deuda miento de
clientes
Potenciales problemas de
disponibilidad de capital en el
mediano plazo
20

2.8. LNEAS DE SERVICIOS


a) Operaciones activas

Crditos de pequea y micro empresa. Son aquellos crditos directos


o indirectos otorgados a personas naturales o jurdicas destinados al
financiamiento de actividades de produccin y comercializacin de
bienes y servicios en sus diferentes fases

Crditos de consumo. Son aquellos crditos que se otorgan a las


personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes,
servicios o gastos relacionados a una actividad empresarial.

Crdito ganadero. Crdito que esta orientado al financiamiento del


capital de trabajo o activo fijo a clientes productores de leche, que de
preferencia sean proveedores de Laive, Gloria, Centro de Acopio de
Leche (CAL) u otros, de tal manera que se pueda establecer el
descuento en la liquidacin de pago.

Crdito agropecuario.

Est destinado para atender el financiamiento

de necesidades de siembra y cosecha, compra de maquinaria agrcola o


adquisicin de ganado.

Crdito prendario. Es un sistema de prstamo rpido otorgado con


garanta de objetos de oro los cuales quedan pignorados por un
determinado tiempo el tramite es sencillo y rpido por lo cual es
considerado como uno de loa mas dinmicos y eficaces del sistema
financiero, es el crdito mas antiguo del sistema de cajas municipales y
es con el cual se inicio la caja municipal de Arequipa.

b) Operaciones pasivas
21

Ahorro movible: La Caja Arequipa cuenta con este producto para la


captacin de ahorros a tasas atractivas que son competitivas en el
mercado, donde el mercado Arequipeo es el que mas acogida tiene;
cabe sealar que los clientes que tienen este tipo de ahorro con la caja,
puede hacer uso de ellos en los diferentes cajeros con los que cuenta la
caja a cualquier hora del da.

Ordenes de pago. Tipo de ahorro que se caracteriza que el cliente


puede acceder a una chequera de rdenes de pago, para as poder
efectuar operaciones con terceros sin ningn inconveniente, cargando
directamente a su cuenta de ahorros dichas rdenes de pago que son
aceptadas en todo el sistema financiero. Al igual que todos los servicios
que ofrece la caja y sin ningn costo de mantenimiento de cuenta.

Plazo fijo. Este tipo de crdito puede ser a corto, mediano o largo plazo;
estos tipos de ahorro reciben una tasa de inters preferencial, las cuales
varan de acuerdo al plazo que el cliente lo deposite.

Deposito cts. Servicio que se brinda a las empresas cuyos trabajadores


hayan escogido a la caja como entidad financiera como depositaria de
sus fondos de CTS las cuales pueden acceder a tener cuenta en soles o
dlares.

c) Otros servicios
Carta fianzas
Contrato de garanta del cumplimiento de una obligacin ajena, pactada entre
la caja y el deudor que se materializa en un documento valorado que se emite
a favor del acreedor garantizando las obligaciones del deudor, en caso que el
deudor incumpliera la caja asumir la deuda.
2.9. POTENCIAL HUMANO
La Caja Arequipa es reconocida en el mercado de las micro finanzas como una
institucin solida y con respaldo, con un compromiso del equipo que lo
22

conforman y su alto grado de profesionalismo basado en sus valores ticos y


morales orientados a resultados y la satisfaccin de l cliente esto se logra con
funcionarios motivados y una cultura organizacional que se desenvuelve en un
ambiente de mejora continua.
La Caja Municipal de Arequipa mantiene una gerencia mancomunada
conformada por tres gerentes de ahorros, crditos y administracin quienes
ejercen la representacin legal de la empresa y actan en forma mancomunada
tomando

acuerdos en comit de gerencia y son los

responsables de la

marcha administrativa, financiera y econmica de la empresa.


La poltica de la Caja Municipal de Arequipa es brindar capacitacin constante
a sus trabajadores, incrementando las horas de capacitacin destacando entre
las mas importantes , las maestras Internacionales en la universidad de Salta
en Argentina y las nacionales en la Pontificia Catlica del Per y ESAN ,as
como las segundas especialidades en Finanzas en la Universidad San Pablo,
este esfuerzo tiene como fin estimular el desarrollo de una cultura de liderazgo
para lograr el mximo potencial de efectividad de su equipo de trabajo,
logrando as un proceso sostenido del mejoramiento de la calidad en la
atencin a nuestros clientes y el servicio personalizado que nos caracteriza
como los lideres en las micro finanzas.
A la fecha la Caja Municipal de Arequipa cuenta con ms de 800 trabajadores
en planilla, fruto del crecimiento que ha tenido estos ltimos 28 aos, para este
ao se tiene pensado abrir ms agencias a nivel nacional que darn ms
trabajo a jvenes egresados de diferentes universidades. Seguidamente se
muestra la tabla de distribucin de personal segn las agencias.

23

CUADRO 2.6.
CANTIDAD DE PERSONAL DE LA CAPA MUNICIPAL AREQUIPA
AL AO
Administrador

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22

23
24
25
26
27
28
29

30
31
32
33
34

Analista
Senior

Analista

de
crditos

Asistente
de
operaciones

Auxiliar
de
operaciones

Conserje

Total
agencia

Administracin
Abancay
Andahuaylas
Caman
Caete
Carabayllo
Cayma
Corire
El Sol
Huamanga
Ilo
Juliaca
La Merced
La Pampilla
Lima centro
Los Olivos
Mercaderes
Miraflores
Mollendo
Moquegua
Nasca
Pedregal
Puerto

1
2
1
1
1
2
1
2
1
1
1
1
1
2
1
1
1
1
1
1
1
2

2
2
1
0
0
2
0
2
1
2
4
3
5
2
4
4
3
1
2
1
2
1

10
7
5
4
4
19
5
14
6
12
19
19
26
14
9
26
23
7
3
8
11
16

0
0
0
0
0
1
0
0
0
1
2
2
1
1
0
1
1
0
2
0
1
0

3
4
3
2
3
9
2
6
2
6
12
16
12
13
3
14
13
3
3
4
5
6

1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1

111
17
16
11
8
9
34
9
25
11
23
39
42
46
33
18
47
42
13
12
15
21
26

Maldonado
Puno
Quillabamba
Ro Seco
San Camilo
San Jos
S.J. Miraflores
San.Juan de

1
1
1
1
1
1
1

1
0
1
3
1
2
1

18
4
4
16
6
10
7

1
0
0
1
0
0
0

5
4
2
8
2
3
4

1
1
1
1
1
1
1

27
10
9
30
11
17
14

1
2
1
1
2

0
1
0
1
0

9
11
6
2

0
0
0
0
0

4
4
3
2
5

1
1
1
1
1

15
19
11
7
15

Lurigancho
Sicuani
Tpac
Uchumayo
Urubamba
Yunguyo
Otros gestores
y promotores

200
24

Total:

41

55

367

15

190

34

1013

Fuente: Cmac Arequipa

III. RELACIN DE TRABAJOS REALIZADO EN LA CAJA MUNICIPAL DE


AREQUIPA
3.1. ANALISTA DE CREDITOS
El puesto de analista de crditos lo desempe en la agencia Corire- Uraca,
provincia de Castilla, desde febrero hasta junio del 2007, luego pas a la

ciudad de Arequipa a la agencia Miraflores; dnde se ubica, de


junio del 2007 hasta el 2009.

25

Nota.- Segn el esquema que me envo por email, no se considera


este captulo III.
Considero que partes de este captulo deben estar en
algunos puntos del punto
II MEMORIA DESCRIPTIVA

CAPTULO lll
EVALUACIN Y REQUISITOS POR TIPO DE CRDITO
CORPORATIVO Y GRANDE EMPRESA
3.1. REQUISITOS GENERALES
1.1. Con experiencia empresarial mnima en los ltimos 36
meses en la actividad evaluada, ya sea del titular
solicitante o de los negocios conexos cuando forma parte
de un grupo econmico.
3.2. EVALUACIN CREDITICIA
2.1. El otorgamiento del crdito est determinado por la
capacidad de pago del solicitante la cual est definida
fundamentalmente' por su flujo de caja y antecedentes
crediticios.
2.2. La evaluacin del crdito para personas naturales,
jurdicas y grupos econmicos ser bsicamente por el
anlisis de:
a. Entorno econmico, comercial, poltico o regulatorio
26

b. Entorno de la empresa, cadena de produccin, clientes,


proveedores, competencia, mercado, administracin.
c. Plan de Inversin y/o proyectos futuros
d. Variaciones cambiaras por tipo de cambio
e. Anlisis y situacin financiera de la empresa
f. Anlisis y comentarios de los principales indicadores
econmicos y financieros:
Solvencia.
Liquidez
Rentabilidad.
Endeudamiento o Apalancamiento Financiero.
Gestin: Rotacin de cuentas por pagar y cobrar,
rotacin de inventarios.
g. Deber mantenerse la evaluacin del desarrollo de los
principales indicadores econmicos y financieros de los dos
(2) ltimos aos.
h. Evaluacin del Riesgo nico o comn, cuando dos o ms
personas naturales o jurdicas estn asociadas mutuamente
en el sentido que:
Una de ellas ejerce control directo o indirecto sobre la
otra;
Sus crditos acumulados representan para la empresa
del sistema financiero un riesgo nico en la medida en
que estn interrelacionados con la probabilidad de que si
una de ellas experimenta problemas financieros, es
probable que la otra o todas ellas tengan que enfrentar
dificultades de pago. Esto incluye interrelaciones basadas
en la propiedad comn, control o administracin comn,
27

garantas recprocas y/o interdependencia comercial


directa que no puede ser sustituida a corto plazo;
Presunciones fundadas de que los crditos otorgados a
una sern usados en beneficio de otra;
Presunciones fundadas de que diversas personas mantienen
relaciones de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad de
intereses econmicos.
3.3

REQUISITOS

SOBRE

INFORMACIN

ECONMICA

FINANCIERA DE LOS DEUDORES


3.1. Estados financieros refrendados por un contador pblico
colegiado al cierre del ltimo trimestre como mnimo y de
los dos ltimos ejercicios.

Balance general.

Estado de ganancias y prdidas.

Estados de cambios en el patrimonio neto

Estado de flujo de efectivo.

3.2. Flujo de Caja que muestre la fuente de repago de las


obligaciones por monedas. Esta informacin deber ser
exigible para las operaciones de crditos que superen los
12 meses.
3.3.En el caso de grupos econmicos deber contener adems la
evaluacin econmica financiera consolidada al cierre del
ltimo trimestre como mnimo y de los dos ltimos ejercicios.
3.4.Para el otorgamiento de prstamos a mediano y largo plazo,
se deber contar con informacin referida a la evaluacin
econmica- financiero del proyecto a financiarse.
3.5.Los Estados Financieros sealados en el punto 3.1, debern
28

presentar las notas correspondientes a los estados financieros


y deben estar referidos a dos (2) ejercicios econmicos,
inmediatamente anteriores a la fecha de otorgamiento del
crdito.
3.6.Los clientes con crditos corporativos estn obligados a
contar con auditora externa anual, por lo que debern
presentar Estados Financieros auditados.
3.7.En caso de crditos grandes empresas, el cliente adjuntar
informacin sobre las posiciones activas y pasivas en cada tipo
de moneda, nacional y extranjera, as como, informacin
acerca del detalle de los ingresos y gastos en cada tipo de
moneda, nacional y extranjera, en forma comparativa anual.
3.8.La obligacin de reportar los Estados Financieros se
mantendr mientras est vigente la responsabilidad con la
empresa del sistema financiero, y deber tener, como mnimo,
una periodicidad de actualizacin semestral.
3.9. Cuando se presuma que los Estados Financieros o el Flujo
de Caja no brinden la suficiente confiabilidad, el cliente
adjuntara informes tcnicos referidos bsicamente a produccin
y volumen de ventas especificando costos debidamente
sustentados, conjuntamente con los comprobantes de pago
correspondientes al IGV e ISC referidos al ltimo semestre y
cierre del ao abonado. Adicionalmente deber adjuntar la
ltima Declaracin Anual de la SUNAT, con los ltimos tres (03)
PDT.
3.4. RESTRICCIONES
"Restricciones

para

el

otorgamiento

de

crditos",

se

considerar causal de rechazo temporal cuando:


29

a.

El promedio de das de atraso de las cuotas pagadas en los


ltimos 12 meses de la deuda total, exceptuando la deuda
hipotecaria, es mayor a 30 das.

Mediana empresa
1.Requisitos generales
Con experiencia empresarial mnima en los ltimos 24 meses en
la actividad evaluada, ya sea del titular solicitante o de los
negocios conexos cuando forma parte de un grupo econmico.
2.EVALUACIN CREDITICIA
2.1.

El otorgamiento del crdito

Est determinado por la capacidad de pago del solicitante la


cual est definida fundamentalmente por su flujo de caja y
antecedentes crediticios.
2.2.La evaluacin del crdito.
Para personas naturales, jurdicas, y grupos econmicos ser
bsicamente por el anlisis de:
a. Entorno econmico, comercial, poltico o regulatorio.
b. Entorno de la empresa, cadena de produccin, clientes,
proveedores, competencia, mercado, administracin.
c.

Plan de inversin y/o proyectos futuros.

d. Variaciones cambiaras por tipo de cambio.


e. Anlisis y situacin financiera de la empresa.
f. Anlisis y comentarios de los principales indicadores
econmicos y financieros:
Solvencia.
Liquidez
30

Rentabilidad.
Endeudamiento o apalancamiento financiero.

Gestin: Rotacin de cuentas por pagar y cobrar, rotacin


de inventarios
g. Deber mantenerse la evaluacin del desarrollo de los
principales indicadores econmicos y financieros de los dos
(2) ltimos aos.
h. Evaluacin del Riesgo nico o comn, cuando dos o ms
personas naturales o jurdicas estn asociadas mutuamente
en el sentido que:
Una de ellas ejerce control directo, o indirecto sobre la

otra;
Sus crditos acumulados representan para la empresa

del sistema financiero un riesgo nico en la medida en


que estn interrelacionados con la probabilidad de que
si una de ellas experimenta problemas financieros, es
probable que la otra o todas ellas tengan que enfrentar
dificultades
basadas

de
en

administracin

pago.
la

Esto

propiedad

comn,

incluye

interrelaciones

comn,

garantas

control

recprocas

o
y/o

interdependencia comercial directa que no puede ser


sustituida a corto plazo.
Presunciones fundadas de que los crditos otorgados a
una sern usados en beneficio de otra.

Presunciones fundadas de que diversas personas


mantienen relaciones de tal naturaleza que conforman
de hecho una unidad de intereses econmicos.

31

2.3. Si el cliente proviene de crdito consumo y cumple las


condiciones.

Para

ser

reclasificado

como

mediana

empresa, la evaluacin crediticia ser realizada de


acuerdo a lo establecido en el tipo de crditos consumo
revolvente y no revolvente.
3.

REQUISITOS

SOBRE

INFORMACIN

ECONMICA

FINANCIERA DE LOS DEUDORES


3.1 Estados financieros refrendados por un contador pblico
colegiado.

Al cierre del ltimo trimestre como mnimo y de

los dos ltimos ejercicios.


Balance general
Estado de ganancias y prdidas
3.2. Flujo de caja que muestre la fuente de repago de las
obligaciones por monedas. Esta informacin deber ser
exigible para las operaciones de crditos que superen los
12 meses.
3.3.

En el caso de personas naturales deudores y garantes.

Se deber contar con la Declaracin Patrimonial respectiva.


3.4. Deber adjuntar la ltima Declaracin Anual de la Sunat. Con
los ltimos tres (03) PDT; con excepcin de tos clientes que
provengan de crdito consumo revolvente y no revolvente.
3.5. En el caso de grupos econmicos. Deber contener adems
la evaluacin econmica financiera consolidada al cierre del
ltimo trimestre como mnimo y de los dos ltimos ejercicios.
3.6. Para el otorgamiento de prstamos a mediano y largo plazo.
32

Se deber contar con informacin referida a la evaluacin


econmica- financiero del proyecto a financiarse.
3.7. Los Estados Financieros sealados en el punto. Debern
presentar las notas correspondientes a los estados financieros,
y deben estar referidos a dos (2) ejercicios econmicos,
inmediatamente anteriores a la fecha de otorgamiento del
crdito.
3.8. El cliente adjuntar informacin sobre las posiciones activas y
pasivas en cada tipo de moneda, nacional y extranjera. As
como, informacin acerca del detalle de los ingresos y gastos
en cada tipo de moneda, nacional y extranjera, en forma
comparativa anual.
3.9. La obligacin de reportar los estados financieros. Se
mantendr mientras est vigente la responsabilidad con la
empresa del sistema financiero, y deber tener, como mnimo,
una periodicidad de actualizacin semestral.
3.10. Cuando se presuma que los estados financieros o el flujo de
caja. No brinden la suficiente confiabilidad, el cliente adjuntara
informes tcnicos referidos bsicamente a produccin y
volumen

de

ventas

especificando

costos

debidamente

sustentados, conjuntamente con los comprobantes de pago


correspondientes al IGV e ISC referidos al ltimo semestre y
cierre del ao abonado.
4. RESTRICCIONES
"Restricciones para el otorgamiento de crditos", se considerar
causal de rechazo temporal cuando:

33

a. El promedio de das de atraso de las cuotas pagadas en los


ltimos 12 meses de la deuda total, exceptuando la deuda
hipotecaria, es mayor a 30 das.

34

PEQUEA EMPRESA
I. SECTOR PEQUEA EMPRESA 1
Son aquellos crditos destinados a financiar actividades de
produccin, comercializacin o prestacin de servicios otorgados
a personas naturales o jurdicas cuyo endeudamiento total en el
sistema financiero (sin incluir los crditos hipotecarios para
vivienda) es superior a S/. 150,000 Nuevos Soles pero no mayor
a SI. 300,000 nuevos soles (o su equivalente en moneda
extranjera) en los ltimos seis (6) meses.
1.Requisito general.
1.1. Experiencia mnima en los ltimos 18 meses en el negocio.
2. Evaluacin crediticia.
La evaluacin crediticia para Crditos para Pequea Empresa 1,
se realizar de acuerdo a la evaluacin crediticia para Crditos
Mediana Empresa.
3.Requisitos

sobre

informacin

econmica

financiera

de

los deudores.
Se le solicitar informacin econmica financiera tal como se
indica en el tipo de crdito mediana empresa.
4. Restricciones.
De acuerdo a las estipuladas en mediana empresa.
II. SECTOR PEQUEA EMPRESA 2.
Son aquellos crditos destinados a financiar actividades de
produccin, comercializacin o prestacin de servicios otorgados
a personas naturales o jurdicas cuyo endeudamiento total en el
sistema financiero (sin incluir los crditos hipotecarios para
35

vivienda) es superior a SI. 75,000 nuevos soles pero no mayor a


SI. 150,000 nuevos soles (o su equivalente en moneda
extranjera) en los ltimos seis (6) meses.
1.Requisito general
1.1. Experiencia mnima en los ltimos 12 meses en el negocio.
2.Evaluacin crediticia
La evaluacin crediticia para crditos para pequea empresa 2,
se realizar de acuerdo a la evaluacin crediticia para crditos
micro empresa.
3.Requisitos

sobre

informacin

econmica

financiera

de

los deudores
3.1.Presentar RUC u otro documento que acredite la actividad
econmica.
3.2.

Presentar tres (03) ltimos pagos a la SUNAT o

documentos.
3.3.

sustenta torios de los ingresos de los ltimos tres (03)

meses.
3.4.

Documento que acredite antigedad del (los) negocio(s)

evaluado(s), segn lo requerido en el punto 1 del presente


sector.
4. Restricciones
De acuerdo a las estipuladas en microempresa.
III. SECTOR PEQUEA EMPRESA 3
Son aquellos crditos destinados a financiar actividades de
produccin, comercializacin o prestacin de servicios otorgados
36

a personas naturales o jurdicas cuyo nivel de endeudamiento


total en el sistema financiero (sin incluir los crditos hipotecarios
para vivienda) es superior a SI. 20,000 nuevos soles pero no
mayor a SI. 75,000 nuevos soles (o su equivalente en moneda
extranjera) en los ltimos seis (6) meses.
1.Requisito general
1.1.

Experiencia mnima en los ltimos 06 meses en el

negocio.
2. Evaluacin crediticia
La evaluacin crediticia para crditos para pequea empresa 3,
se realizar de acuerdo a la evaluacin crediticia para
microempresa.
3. REQUISITOS
FINANCIERA
3.1.

SOBRE
DE

INFORMACIN

ECONMICA

LOS DEUDORES

Presentar RUC u otro documento que acredite la

actividad econmica.
3.2.

Presentar tres (03) ltimos pagos a la SUNAT o

documentos sustenta torios de los ingresos de los ltimos


tres (03) meses.
3.3.

Documento que acredite antigedad del (los) negocio(s)

evaluado(s), segn lo requerido en el punto 1 del presente


sector.
4. POLTICA DE ESCALONAMIENTO
De acuerdo a lo estipulado en el tipo de crdito microempresa.
5. RESTRICCIONES
37

De acuerdo a las estipuladas en microempresa, con excepcin


de la siguiente:

El cliente slo podr acceder como mximo a cuatro (4)


financiamientos segn plan de inversin, indistintamente del
tipo de producto crediticio.
MICROEMPRESAS

1.REQUISITO GENERAL
1.1. Experiencia mnima en los ultimes 06 meses en la actividad
desarrollada.
2.EVALUACIN CREDITICIA
2.1.

El analista de crditos realizar la evaluacin econmica

in situ en la unidad econmica y a la unidad familiar.


2.2.

Se evaluar las clasificaciones crediticias asignadas por

las otras empresas del sistema financiero.


2.3.

El otorgamiento del crdito est determinado por la

capacidad de pago del solicitante, la cual est definida


fundamentalmente por:
2.3.1.Ingresos del solicitante y o el cnyuge de ser el caso,
determinado a travs de su flujo de caja e ingresos realzado
per el analista de crditos.
Flujo de Caja e Ingreses Mensuales del Negocio.
Es el estado que refleja el movimiento de efectivo de la
microempresa durante un mes, es decir muestra la
dinmica de los movimientos de caja de la empresa.
Las cuentas a evaluar son: Ingresos por ventas, egresos
por compras, margen bruto de caja, otros egresos, ingreso
neto mensual del negocio.
38

Flujo de Caja de la Unidad Familiar


Est conformado por otros ingresos y egresos de la unidad
familiar, no vinculados al negocio(s) evaluado(s).
2.3.2. Situacin econmica del dente, expresada en el Balance
General del Negocio, donde se detalla las cuentas del
activo, pasivo y patrimonio neto.
Balance general del negocio.
Donde se resume la informacin relevante de la empresa
para dar a conocer su estado de situacin econmica
financiera a una fecha determinada. En el balance se debe
evaluar:
- Tamao del negocio, valorizando el patrimonio, donde el
financiamiento est limitado a este valor como monto
mximo.
- Endeudamiento de la empresa.
- Estructura financiera de la empresa - tamao del capital
operativo.
Estructura del balance general:
- Activo:
o Caja Bancos.
o Cuentas por Cobrar.
Adelanto a proveedores.
o

Inventarios.

o Activo Fijo: Inmuebles y maquinaria y equipo.


Pasivo:
o Pasivo Corriente: Bancos.
o Cuentas por Pagar Comerciales.
o Pasivo No Corriente Bancos.
- Patrimonio Neto: Diferencia entre activo y pasivo.
39

2.3.3. El importe de sus diversas obligaciones.


2.3.4. El monto de las cuotas a asumir para con la entidad.
2.3.5. Las clasificaciones crediticias asignadas por las otras
empresas del sistema financiero.
2.4.

La evaluacin in situ constituye la primera fase del anlisis del


crdito

tiene

como

objetivo

general

conseguir

las

informaciones para el anlisis de la voluntad y capacidad de


pago del solicitante y al mismo tiempo busca minimizar el
riesgo crediticio; con el fin de:

Apoyarse en la potencialidad econmica del solicitante,


estrechando los vnculos con el cliente, conocer a los
empleados, cnyuge y a los dems miembros de la familia
respectivamente.

Apreciar la importancia verdadera del negocio dentro de la


unidad econmica del solicitante y sus interrelaciones
financieras, la amplitud del local, cantidad y calidad de
inventarios, de los activos fijos, de las instalaciones, el orden
y limpieza que revela el cuidado que se pone en la
administracin del negocio.

Identificar los problemas potenciales de la moral de pago


(denominada tambin voluntad de pago).

Identificar las dificultades que tienen para las ventas, la


fabricacin, modos de distribucin, vacos de la unidad
familiar, donde se descubren problemas potenciales de
repago.

Conocer las proyecciones del negocio y detectar las


probables dificultades para su crecimiento futuro.
40

Obtener la informacin mnima necesaria, tanto en el


domicilio como tambin en el lugar del negocio.
- Buscar referencias del cliente.
Buscar que el prestatario cumpla las condiciones pactadas de
mutuo acuerdo, especialmente el pago de las cuotas segn el plan
de pagos.
Explicar el compromiso que contraer con el otorgamiento del
crdito, y los beneficios a los que puede tener acceso si tiene
un buen record crediticio.

2.5. La evaluacin del destino del crdito es Importante tenerla en


cuenta, ms no es determinante para la decisin de
otorgamiento del crdito. Importar indudablemente si se
financia un activo fijo, capital de trabajo o si se reemplaza una
deuda, pero se analizar la aplicacin del crdito en funcin
no solamente de esa operacin, sino de sus repercusiones en
la empresa e incluso en el contexto de la unidad econmica
familiar en forma integral.
2.6.Independientemente del monto a financiar, el analista de
crditos est en la obligacin de evaluar el 100% de los
negocios vigentes del cliente, a efectos de no tener problemas
con la poltica de escalonamiento.
3.REQUISITOS

SOBRE

INFORMACIN

ECONMICA

FINANCIERA DE LOS DEUDORES


3.1.Documentos sustenta torios de la actividad que desarrolla el
cliente, pudiendo ser RUC, licencia de funcionamiento u otros
que prueben su actividad econmica.
41

3.2.Documento que acredite la antigedad del (los) negocio(s)


evaluado(s), segn lo requerido en el punto 1 del presente tipo
de crdito.
4.POLTICA DE ESCALONAMIENTO
4.1.Cada vez que el cliente solicite un crdito en un periodo
menor o igual a 1 ao, el monto del nuevo otorgamiento podr
incrementar mximo en 50% del monto ltimo crdito del
mismo plan de inversin; caso contrario deber ser aprobado
por el comit superior.
4.2.Para el caso de los crditos cuyo resultado neto o patrimonio
exceda del 50% con respecto a la evaluacin anterior en un
periodo menor o igual a 1 ao, deber pasar al comit
inmediato superior.
5. RESTRICCIONES
5.1.El cliente slo podr acceder como mximo a tres (3)
financiamientos segn plan de inversin, indistintamente del
tipo de producto crediticio.
5.2.Adems de las detalladas en el Ttulo V del presente
reglamento: "Restricciones para el Otorgamiento de Crditos",
se considerar causal de rechazo temporal cuando:
5.2.1. El promedio de das de atraso de las cuotas pagadas en
los ltimos 12 meses de la deuda total exceptuando la
deuda hipotecaria es mayor a 30 das.
5.2.2. El nivel de endeudamiento del solicitante es mayor al
100% de su Patrimonio.
5.2.3.

No

deber

estar

posiblemente

expuesto

Sobreendeudamiento, de acuerdo al procedimiento de


42

administracin del riesgo de sobreendeudamiento de


deudores minoristas.
CRDITOS CONSUMO REVOLVENTE Y NO REVOLVENTE
1.REQUISITOS GENERALES
El solicitante debe acreditar lo siguiente:
1.1 . Percibir ingresos mensuales fijos de cuarta o quinta
categora.
1.1 .Percibir ingresos por concepto de comisiones (variables) y
otras

formas

de

ingreso

debidamente

justificados,

que

garanticen que los solicitantes podrn honrar el servicio de la


deuda.
Estos requisitos no son aplicables a crditos pignoraticios.
2.EVALUACIN CREDITICIA
A excepcin de los crditos pignoraticios, a los dems productos
de crdito consumo no revolvente se aplicar los siguientes
criterios para la evaluacin:
2.1. El otorgamiento del crdito est determinado por la capacidad
de pago del solicitante.
Se analizar la capacidad de pago con base en:

Ingresos del solicitante y del cnyuge, de ser el caso.

Patrimonio neto.

El importe de sus diversas obligaciones.

El monto de las cuotas a asumir para con la entidad.

Las clasificaciones crediticias asignadas por las otras


empresas del sistema financiero.
43

3. RESTRICCIONES
Adems de las detalladas en el Ttulo V del presente reglamento:
Restricciones para el otorgamiento de crditos, se considerar
causal de rechazo temporal cuando:
3.1.

La fecha de Inicio de actividades del empleador es

menor a 2 aos.
3.2.

El empleador presenta calificacin deficiente, dudoso o

prdida en el ltimo perodo.


3.1.

El promedio de das de atraso de las cuotas pagadas en

los ltimos 12 meses de la deuda total exceptuando la deuda


hipotecaria es mayor a 30 das.
3.2.

El solicitante si se encuentra sobre endeudado (Poltica

de sobreendeudamiento aprobada y vigente en CMAC


AREQUIPA).
CRDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA
1. Requisitos general
El crdito debe ser destinado nicamente para !a adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento
y subdivisin de vivienda propia o terreno, y compras de deudas
hipotecarias.
2.Evaluacin crediticia
La evaluacin crediticia se sujeta a lo siguiente:
2.1.Cuando el solicitante sea trabajador de cuarta o quinta
categora, se sujetar a lo establecido en el presente
reglamento correspondiente a evaluacin de crditos consumo
revolvente y no revolvente.
44

2.2.Cuando el solicitante tenga negocio propio, la calificacin y


evaluacin, se sujetar a lo establecido en el presente
reglamento correspondiente a evaluacin de crditos micro
empresa, pequea empresa o mediana empresa, segn
corresponda.
2.3.El resultado de la evaluacin de! patrimonio neto no es
determinante para el otorgamiento de este tipo de crditos.

3.RESTRICCIONES
3.1.

No podr financiarse la adquisicin, construccin,

refaccin, remodelacin, ampliacin, mejora y subdivisin de


inmuebles o terrenos destinados al uso comercial, capital de
trabajo o activo fijo maquinaria y equipo; caso contrario, el
crdito ser transferido a microempresa, pequea empresa o
mediana empresa segn corresponda.
3.2.

Para construccin, remodelacin y ampliacin del

inmueble se reconocer el valor del terreno como parte del


valor de la vivienda y por consecuencia como parte del aporte
propio.

Slo se podr financiar hasta el nivel porcentual permitido del valor


de venta o del valor de realizacin inmediata del inmueble, la que
resulte menor; pudiendo financiarse el saldo con los recursos del
prestatario u otras fuentes de financiamiento.

45

CAPTULO lV
PRODUCTOS CREDITICIOS
PRODUCTO: CRDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO
Otorgado a personas naturales y jurdicas, que desarrollan una
actividad econmica de comercio, produccin o servicios y que
tengan necesidad de capital de trabajo.
1. TIPOS DE CRDITO A LOS QUE APLICA
Las condiciones del producto se sujetan a las condiciones de los
tipos de crdito a los que aplica.
El producto crdito para capital de trabajo, aplica a los
siguientes tipos de crditos:
Corporativos

Grande empresa

Mediana empresa

Pequea empresa

Micro empresa

2. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE


2.1. Para persona jurdica.
Copia de los DNI de los representantes legales.

Copia de la escritura pblica de Constitucin de la Empresa


y sus modificaciones, que contenga las facultades para el
acto a realizar (crditos, gravmenes y/o venta de bienes),
con

VB

del

Departamento

de

Recuperaciones

Garantas.
46

Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona jurdica.


Copia del RUC.
Documento del inmueble donde la empresa realiza la
actividad.
2.2. Para persona natural.
Copla del DOI del solicitante y del cnyuge o conviviente.
Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que
prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del
negocio o actividad econmica.
Documentos de la residencia del titular:

Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de


propiedad, auto valo u otro equivalente.

- Con casa en posesin deber presentar certificado de


posesin.
- Con casa alquilada, copia de contrato notarial de alquiler.
- Con local propio deber presentar copia del titulo de
propiedad o constancia de propiedad de inmueble del local
comercial.
Con residencia en casa familiar, el analista de crditos informar por
escrito la entrevista realizada con el propietario del Inmueble donde
reside el cliente.
Adicionalmente en todos los casos deber presentar:
-

Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una


antigedad no mayor a 2 meses o una declaracin jurada de
no contar con los servicios sealados.

2.3. Del fiador.


47

En caso cuente con fiador, ste dependiendo del tipo de


persona al que pertenece presentar:
SI es persona jurdica presentar:
Todos los documentos exigidos para persona jurdica.
- Copia del ttulo de propiedad, auto valo u otro equivalente.
Si es persona natural presentar:
- Copia del DNI del solicitante y del cnyuge o conviviente.
- Copia del Ttulo de propiedad, auto valo u otro equivalente.

3. EVALUACIN
Dependiendo del tipo de crdito en el que est clasificado el
cliente, se aplicar los criterios para la evaluacin del deudor
4. CARACTERSTICAS
4.1. Plazo: Hasta 18 meses.
4.2. Monto: Segn evaluacin crediticia.
4.3. Moneda: Nuevos Soles - Dlares de los Estados Unidos de
Norteamrica.
4.4. Destino: Capital de Trabajo
5. GARANTAS
5.1. Tipo de Garantas: se considerar bienes declarados,
con una cobertura hasta el 100%.
5.1. Cobertura: hasta un 100%
5.2. Vigencia: .hasta 18 meses
5.3. Requisitos documentarlos de las garantas.
6.

AMPLIACIN
48

Producto: crdito para activo fijo de maquinaria y equipo


Otorgado a personas naturales y jurdicas, que desarrollan una
actividad econmica de comercio, produccin o servicios y que
tengan necesidad de adquirir maquinarias o equipos o ambos.
1. TIPOS DE CRDITO A LOS QUE APLICA
Las condiciones del producto se sujetan a las condiciones de los
tipos de crdito a los que aplica:
El producto crdito para activo fijo, aplica a los siguientes tipos
de crditos:
Corporativos

Grande empresa

Mediana empresa

Pequea empresa

Microempresa
2. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE
El solicitante deber presentar en todos los casos, documentos
que sustenten el Plan de inversin
Adicionalmente, dependiendo del tipo de persona presentar:
2.1. Para Persona Jurdica
Copia de los DNI de los representantes legales.
Copia de la escritura pblica de Constitucin do la Empresa y
sus modificaciones, que contenga las facultades para el acto a
49

realizar (crditos, gravmenes y/o venta de bienes), con


VBdel Departamento de Recuperaciones y Garantas.
Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona jurdica.
Copia del RUC.
Documento del Inmueble donde la empresa realiza la
actividad.
2.2. Para Persona Natural
Copia del DNI del solicitante y del cnyuge o conviviente.
Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que
prueben y

acrediten la existencia y funcionamiento del

negocio o actividad econmica.


Documentos de la residencia del titular:
- Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de
propiedad, auto avalo u otro equivalente.
- Con casa en posesin deber presentar certificado de
posesin.
- Con casa alquilada, copia de contrato notarial de alquiler.
- Con local propio deber presentar copia del ttulo de
propiedad o constancia de propiedad de inmueble del local
comercial.
- Con residencia en casa familiar, el analista de crditos
informar por escrito la entrevista realizada con el propietario
del Inmueble donde reside el cliente.
Adicionalmente en todos los casos deber presentar:
-

Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una


antigedad no mayor a 2 meses o una declaracin jurada de
no contar con los servicios sealados.
50

2.3. Del fiador


En caso cuente con Fiador, ste dependiendo del tipo de
persona al que pertenece presentar:
SI es persona Jurdica presentar:
- Todos los documentos exigidos para persona jurdica.
- Copia del Ttulo de propiedad, auto avalo u otro
equivalente.
SI es persona natural presentar:
- Copia del DNI del solicitante y del cnyuge o conviviente.
- Copia del Titulo de propiedad, auto avalo u otro
equivalente.
3. EVALUACIN
Dependiendo del tipo de crdito en el que est clasificado el
cliente, se aplicar los criterios para la evaluacin del deudor.
4. CARACTERSTICAS
4.1. Plazo: Hasta 48 meses.
4.2. Periodo de gracia: Hasta 6 meses
4.3. Monto: Segn evaluacin crediticia.
4.4. Moneda: Nuevos Soles - Dlares de los Estados Unidos de
Norteamrica.
4.5. Destino: Activo Fijo
5. GARANTAS
51

Tipo de garantas: se considerar bienes declarados, con una


cobertura hasta el 100%.
6. AMPLIACIN
Adems de los requisitos para ampliacin detallados en el
Captulo I del presente reglamento, deber adjuntar documentos
sustenta torios de la nueva inversin a realizar.
PRODUCTO:

CRDITO

PARA

ACTIVO

FIJO

LOCAL

COMERCIAL VIVIENDA PRODUCTIVA


Otorgado a personas naturales y jurdicas, que desarrollan una
actividad econmica de comercio, produccin o servicios y que
tengan necesidad de:
Adquisicin de local comercial o vivienda productiva.
Remodelacin, ampliacin, construccin o refaccin de local
comercial o vivienda productiva.
1. TIPOS DE CRDITO A LOS QUE APLICA
Las condiciones del producto se sujetan a las condiciones de los
tipos de crdito a los que aplica.
El

producto

COMERCIAL

CRDITO
-

PARA

ACTIVO

FIJO

LOCAL

VIVIENDA PRODUCTIVA, aplica a los

siguientes tipos de crditos:

Corporativos

Grande empresa

Mediana empresa

Pequea empresa

Microempresa.

52

2. REQUISITOS DOCUMENTARIOS DEL CLIENTE


2.1. Para persona Jurdica
Copla de los DNI de los representantes legales.
Copla de la escritura pblica de Constitucin de la Empresa
y sus modificaciones, que contenga las facultades para el
acto a realizar (crditos, gravmenes y/o venta de bienes),
con VB. del Departamento de Recuperaciones y Garantas.
Copia de la ficha registral de inscripcin de la persona
jurdica.
Copia del RUC.
Documento del inmueble donde la empresa realiza la
actividad.
2.2. Para persona natural
Copia del DNI del solicitante y del cnyuge o conviviente.
Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que
prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del negocio
o actividad econmica.
Dependiendo del tipo de residencia deber presentar:
-

Con casa propia, deber presentar copia del ttulo de


propiedad, auto valo u otro equivalente.

Con casa en posesin deber presentar certificado de


posesin.
- Con casa alquilada, copia de contrato notarial de alquiler.
- Con local propio deber presentar copia del ttulo de
propiedad o constancia de propiedad de inmueble del local
comercial.

53

Con residencia en casa familiar, el analista de crditos


Informar por escrito la entrevista realizada con el
propietario del Inmueble donde reside el cliente.

Adicionalmente en todos los casos deber presentar:


- Recibo cancelado de luz, agua telfono fijo con una
antigedad no mayor a 2 meses o una declaracin jurada
de no contar con los servicios sealados.
2.3. Del fiador
En caso cuente con fiador, este dependiendo del tipo de
persona al que pertenece presentar:
Si es persona jurdica presentar:
- Todos los documentos exigidos para persona jurdica.
- Copia del ttulo de propiedad, auto valo u otro equivalente.
S es persona natural presentar:
- Copia del DNI del solicitante y del cnyuge o conviviente.
- Copia del titulo de propiedad, auto avalo u otro equivalente.
3. EVALUACIN
Dependiendo del tipo de crdito en el que est clasificado el
cliente, se aplicar los criterios.
4. CARACTERSTICAS
4.1. Plazo:
Adquisicin: Hasta 72 meses.
Remodelacin, ampliacin, construccin o refaccin: Hasta 48
meses
4.2. Periodo de gracia: Hasta 6 meses de gracia, con pago de
54

intereses.
4.3. Monto: Segn evaluacin crediticia.
4.4. Moneda: Nuevos Soles - Dlares de los Estados Unidos de
Norteamrica.
4.5. Destino: Activo Fijo
5. GARANTAS
5.1. Tipo de garanta: Hipoteca.
Tambin se considerar bienes declarados, dependiendo del
monto del crdito.
5.2. Cobertura: 100% del inmueble.
5.3. Vigencia: 48 meses
5.4. Requisitos documentarlos de las garantas.
Se le solicitar los requisitos documntanos ya especificados
anteriormente.
6. AMPLIACIN
Adicional a ello se deber evaluar el nuevo plan de inversin, el
que debe consistir en la construccin, refaccin, remodelacin o
ampliacin del local comercial o vivienda productiva.
7.

DEL

BIEN

A ADQUIRIR,

CONSTRUIR,

REMODELAR,

REFACCIONAR O AMPLIAR
7.1.

Si el bien a adquirir, construir, remodelar, refaccionar o

ampliar es parte de la garanta:


Presentar todos los documentos detallados.
7.2.

Si el bien a adquirir, construir, remodelar, refaccionar o

ampliar no es parte de la garanta:


En caso de que el vendedor del Inmueble sea una persona
55

Jurdica, debern revisar en la central de riesgos externa


(privada) a la empresa para verificar los representantes
legales.
Copia simple del inmueble a adquirir (si estuviera inscrito en
Registros Pblicos).
Contrato notarial de acuerdo con el precio de venta o minuta
de compra-venta.
8. OTRAS CONSIDERACIONES
8.1. Si el inmueble a hipotecar fuera otro inmueble distinto al que
se vaya a adquirir, comprar construir, remodelar, refaccionar o
ampliar, se deber solicitar los requisitos documentarios de
mencionado inmueble necesarios para ser utilizado como
garanta.
8.2. Para el caso de construccin, remodelacin, refaccin o
ampliacin, se aplicara una poltica de otorgamiento de
crditos con desembolsos parciales, la cual estar en funcin
al plan de inversin y/o avance de obra y/o pro forma de
compra de materiales y/o mano de obra.
8.1.

Se emitir cheque de gerencia a nombre del propietario del


Inmueble a financiar.

56

PRODUCTO-CREDITO
MICROPYMES
Otorgado

personas

naturales,

especficamente

micro

empresarios ubicados en los diferentes centros comerciales,


mercados, ferias, o a micro productores que cumplan con
cualquiera de las siguientes caractersticas:
No cuentan con vivienda propia o stand propio.
Desarrollan su actividad en locales que an no cuentan con la
documentacin formal de propiedad de su stand.
No son propietarios pero cuentan con derechos de uso.
Cuentan con locales alquilados con periodos de permanencia
en el centro comercial.
1. TIPOS DE CRDITO A LOS QUE APLICA.
Las condiciones del producto se sujetan a las condiciones de los
tipos de crdito a los que aplica.
El producto CRDITO MICROPYMES, aplica al siguiente tipo de
crdito:
Micro empresa.
2. REQUISITOS DEL CLIENTE.2.1.

Documentarlos

Copia del DNI del solicitante y de ser el caso, del cnyuge o


conviviente.
Copia de RUC o licencia de funcionamiento, u otros que
prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del
negocio o actividad econmica.
En cuanto a los requisitos documentarios de residencia del
57

titular, slo se solicitar recibo cancelado de luz o agua, con


una antigedad no mayor a 2 meses o una declaracin jurada
de no contar con los servicios sealados.
Deber presentar documentos que acrediten la permanencia
en el puesto o local, como mnimo de 12 meses de
antigedad firmado por el cliente.
2.2. Experiencia. 12 ltimos meses de experiencia en la actividad
econmica evaluada.
3. EVALUACIN
Se aplicar los criterios para la evaluacin del deudor
correspondientes al crdito Adicionalmente, se considerar lo
siguiente:
Calificacin en el sistema financiero. 100% Normal en el sistema
financiero durante los ltimos 12 meses (si es que cuenta con
historial crediticio).
3.1. Relacin Cuota Resultado. Debe ser menor o igual al 50%.
3.3. Referencia. Referencia de 02 personas que acrediten la
realizacin de la actividad del cliente, que deber ser
sustentada por escrito por el analista de crditos.
4. CARACTERSTICAS
4.1. Plazo:
Mnimo: 3 meses
Mximo: 12 meses
4.2. Monto: El monto de crdito ir incrementando de acuerdo al
buen comportamiento crediticio del cliente, respetando los
siguientes niveles:

De S/.500 a S/.1, 000

De S/.1001 a S/.2,000
58

De S/. 2001 a S/. 2, 999

4.3. Moneda: Nuevos soles


4.4. Destino: Capital de trabajo y activo fijo
5. GARANTAS

Se considerar bienes declarados, con una cobertura hasta el

66%.

No se solicitar fiador solidario o propiedad de vivienda.

6. AMPLIACIN
Deber cumplir con lo siguiente:
Deber contar con una permanencia en el producto micro
pymes de 8 meses como mnimo, indistintamente del nmero
de cuotas que haya cancelado en ese periodo.
Tener un promedio de de 3.5 das de atraso por cuota pagada.
Solo se aceptar una ampliacin.
7. OTROS CONSIDERACIONES
El analista de crditos deber realizar la visita obligatoria al
negocio y al domicilio.
El analista de crditos informar por escrito la entrevista realizada
con el propietario del inmueble donde reside el cliente.
PRODUCTO: CRDITO MICROPYMES PUNTUALITO
Otorgado a clientes que tengan o hayan tenido crditos
MICROPYMES, con buen comportamiento de pago y exclusivos
de la CMAC, especficamente a micro empresarios ubicados en
59

los diferentes centros comerciales, mercados, ferias, o a micro


productores que cumplan con cualquiera de las siguientes
caractersticas:
No cuentan con vivienda propia o stand propio.
Desarrollan su actividad en locales que an no cuentan con la
documentacin formal de propiedad de su stand.
No son propietarios pero cuentan con derechos de uso.
Cuentan con locales alquilados con periodos de permanencia
en el centro comercial.
1. TIPOS DE CRDITO A LOS QUE APLICA
Las condiciones del producto se sujetan a las condiciones de los
tipos de crdito a los que aplica.
El producto CRDITO MICROPYMES PUNTUALITO, aplica al
siguiente tipo de crdito:
Microempresa.
2. REQUISITOS DEL CLIENTE
2.1. Generales.
Cuenten con una relacin crediticia mnima de 12 meses con
la CMAC Arequipa, como clientes del producto Micropymes.
Cuenten con un promedio de atraso de hasta dos das por
cuota pagada, durante los ltimos 12 meses.

nicamente deber tener relacin crediticia con la CMAC


Arequipa, Independientemente del tipo de crdito.

2.2. Documentarlos.

Copia del DNI del solicitante y de ser el caso, del cnyuge


o conviviente.
60

Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que


prueben y acrediten la existencia y funcionamiento del
negocio o actividad econmica.

En cuanto a los requisitos documentarlos de residencia del


titular, slo se solicitar recibo cancelado de luz o agua,
con una antigedad no mayor a 2 meses o una
declaracin jurada de no contar con los servicios
sealados.

2.3. Experiencia. 12 ltimos meses de experiencia en la actividad


econmica evaluada, debidamente sustentados.
3. EVALUACIN
Se aplicar los criterios para la evaluacin del deudor
correspondientes al crdito Micro empresa, Deber

presentar

una relacin cuota / resultado neto hasta 75%.


4. CARACTERSTICAS
4.1.

Plazo:

Mnimo: 3 meses
Mximo: 12 meses
4.2. Monto: Se les podr otorgar los siguientes montos:
Monto mnimo: S/. 500.00
Monto mximo: S/.4,500.00
4.3. Moneda: Nuevos soles
4.4. Destino: Capital de trabajo y activo fijo
5. GARANTAS
61

Se considerar bienes declarados, con una cobertura hasta el


50%.
No se exigir fiador solidario o propiedad de vivienda.
6. AMPLIACIN
Adems de los requisitos para ampliacin .deber cumplir con lo
siguiente:
Deber contar con una permanencia en el producto micropymes
de 8 meses como mnimo, indistintamente del nmero de cuotas
que haya cancelado en ese periodo.
Tener un promedio de de 3.5 das de atraso por cuota pagada.
Solo se aceptar una ampliacin.

7. OTROS CONSIDERACIONES
El analista de crditos deber realizar la visita obligatoria al
negocio y al domicilio.
El analista de crditos informar por escrito la entrevista realizada
con el propietario del inmueble donde reside el cliente.

62

FLUJO GRAMA
Promocionar
crdito.

Inicio

Entrega
requisitos

Desea
crdito

Recibo SS.
Doc. Negocio
DNI

Recepciona
documentos y se
arma expediente

Verifica
documentos
Evala crdito.

Califica
para
credito

Digita expediente

Se presenta para
propuesta.

Ingresa a acta de
comit.

Se
aprueb
a

Fin
Desembolso

Fin

Entrega
cronograma y
diverso

63

SEGUIMIENTO Y CONTROL DE METAS MES JUNIO 2012

SALDOS

Meta
Junio

o
cierr
e
Mayo

Dife
Sald Crec
o

Actu Anu
al

al

Cre
c.
Mes

Cre Cre
c.

Met

Sem Diar
anal

io

a
Jun
io

SV

c.

r.

ta

136

.406

183

730
-

58

ni

re

Ma

6
-

7
-

22

39

692 4
-

ZLJ 1.229 1.185 1.140 179. 44.5 6.02 12.6 89.0 37


A

.808

.248

.727

851

22

78
-

81

.909

89

.318

341

629

31

t.

ual

ta
Ju
ni

et err ra
a

Act et

% En ual a
er

44
452 3

-15 -9

34

ra
Dif.
Sal
do

341 1

-3

29
301 0

CG

09

413.5 298.3 337.1 196. 38.7 11.8 6.60 76.3 12


19

45

40

553

95

44

79

HF

1.374 1.400 1.421 270. 20.7 20.4 20.9 46.7 41

PE
PC

.968 .969 .756 898 87


4.160 4.088 3.953 17.2
-

27

01
-

Act et

% En ual a

er

Sald

Dif. Sald Judi


o

cial

Jud.

do

Judi

Actu

cial Ener

era

Sal

al

>30

la

icial

Sald Mor
o

Jud dias
icial
+
en Jud
Dif.

6 52 69 26
-

a
-

9 23 08
-

61

68

68

0%

0, 0,2 1,3 1, 31.2 1, 1,0 1,5 0, 7.37 28.4 31.5 31.5 3.15 40,9 2,52
8

2 03 47 26
-

1 24
-

20

78

78

-25 -11 85 55

2 07 64

70

6%

0, 0,5 2,6 2, 23.5 1, 1,7 3,5 1, 20.8

26
259 1

0, 0,4 0,3 0,

3 83 99

0,00 3,53
-

49

-11 40

1, 1,7 0,6 0, 6.35

3 08 809 26

VC

Meta

Cart

Mor

0, 1,1 1,3 0, 31.1 1, 1,0 1,4 0, 13.6 64.8 72.0 72.0 7.20 44,7 2,66

63 28
-

et err ra
a

Sald

Di

M Ci Mo f.

75 84
-

MO 1.000 961.6 1.069 337. 107. 10.1 4.09 68.4 27


VF

Ac An Me

Me

M Ci Mo f.

.078

26

es cim cim

er.

Di

MR

40

Clt Cre Cre

JUDICIAL

Mo

ra

3.213 3.084 3.024 80.2 60.1 38.4 17.4 188. 40


.386

Mo

Dif

yo

RS

.512

Ju cier

5.995 6.111. 5.989 218. 121. 14.2 1.33 5.92 51

EW .333

16-30 DIAS

Cli
Me ent

MORA
> 30 DIAS

NUEVOS

ANALISTAS

Sald

CLIENTES

88
-

12
112 1

7 59
-

11,8 0,76
860

955

955 -96

39

6 402 5 29 -7
- 49 420 41 -28 -8

0
-

66

0 66

0, 0,2 0,8 0,

41

9 88
-

0,00 1,29
-

8 51
2,6 -

1, 1,7 1,7 0, 7.31

21 84 2
3 00 71 26
1,1 0,3 0, 19.4

1, 1,6 0,0 1, 5.61 0, 0,4 1,2 0, 2.97


60

1%

0,00 1,78
-

0
0
10.6 10.6

%
%
- 9,16 2,93

64

134. 10.8 8.79 206.


VH
CO

.619

.490

.712

03 778
1.30
-

60

0,

907 0
-

2
2.

78 84
-

17.38 17.13 16.93 0.27 193. 35.3 11.1 451. 2.5 2.2 26

M 1 8.234 0.390 6.446

944
-

75

95

788 96 87

CG

5.719 5.840 5.777 281. 62.9 18.8 14.4 57.5 49

GO

.826

.293

.354

638

40

84

03

28

-24 3

41
422 5

-32 -7

1.301 1.157 1.163 130. 6.23 19.2 24.6 138. 25

FD

.634

.044

.282

580

32

79

352 8
-

22
216 2

0, 0,8 1,0 -0, 60.0 1, 1,2 1,8 0, 45.8 103.

115.

115. (11. 26,4 2,53

71

225

225 523)
-

MO 268.9 227.6 243.0 243. 15.3 9.42 9.03 25.8


CR

32

96

53

053

57

6
-

3
-

79

82 58

.125

.879

.631

438

47

86

36 15

51

06

34

15 -

348 0

7 18 13
-

67

24

9 04 19
703
-

9%

% -

- 1, 3,1 1,5 0,

1 07 765 58

0 00
-

5 88 614

76

18

18

9%

0,0 0,0 0,

ICH 3.592 3.711 3.617 294. 94.2 28.5 21.2 25.5 40


E

50 50

6 27 84
-

6 13 41 30
-

0, 0,1 0,2 0,

65 42

0, 0,6 1,7 1, 68.4 1, 1,6 3,5 1, 108. 61.5 68.4 68.4 6.84 24,9 4,68

24

39
-

LA

5 49 47

1.06
24

1, 50.1 9.56
2

33
67

1, 1,3

58.9 65.5 65.5 6.55 78,7 6,78

2 05 614
-

92

47

47

2%

2,2 2, 5.55
0

9 29

0,00 2,29
-

0, 0,5 0,7 0, 6.14 1, 1,0 0,6 0, 35.0 31.2 34.7 34.7 3.47 61,2 1,55

-7

-8

67 59

25 25

6 17

58

1 97 20

49

21

21

2%

PC
GJ

114.6 31.75 56.54 56.5 24.7 3.64 4.38 58.1


44

41

90

03

25 16
-

AY
RN

114.6 74.86 75.20 75.2


44

03

- 39.4

335 -531 214 41 25 10


-

ZPJ 905.6 852.5 850.8 214. 1.71 1.51 1.48 54.8 23


L
CO

82

82

68

118
1.29

9
-

14

9
-

.244

50

22
-

17
177 4 -5
1.

12.01 11.89 11.78 5.57 112. 20.5 32.5 233. 1.5 1.2 23

M 2 7.487 6.114 3.932


1 182
PSJ 9.751 10.75 10.67 1.20
D

13 13

12
-

-3

65 24
27

555 16 31 9 68 8
7
- 924. 46 386 37 -41 -10 -

7.379 5.961 3.81 81.4 115. 61.0 716 7

1, 1,2 0,3 0, 8.00 1, 1,7 1,3 0, 2.09 2.31 2.57 2.57

91

0 94
-

58

3 25
-

4 -257

18,5 1,63
3%

0, 0,5 1,1 0, 67.3 1, 1,5 2,1 0, 76.4 154. 171. 171. (17. 39,8 3,53
56
1,

8
4 02 22 56
1,3 0,6 0, 44.6
1

1 42 77

9 02 46
134
1,2 -

0, 0,9

8 0, 38.2 49.1

260 260 126) 9%


% 54.6 54.6
- 28,5 1,78
53

53 5.46

9%

%
65

19

055 76

03

92

36 03

88

RG
MI

25.00 10.03 14.00 14.0 3.96


0

00

11.0
0

00

0,0 0,0 0,
5

DP

1.219 1.013 1.050 100. 36.5

CM

.109

FN

268.9 109.3 146.7 146. 37.3 2.59

BL
PF

32

.891

71

.434

42

257

742

43

70

1.98 168. 27
-321

675 7
-

21
224 6

.324

.790

964

65

-8

42

32

55 55

10

34

61 17

349 9

-5 -

17

3 17

12

2.716 2.464 2.685 237. 220. 28.2 30.9 31.5 36

HM

.776

.482

.177

333

695

66

67

99

MD

2.171 2.109 2.200 253. 90.9 96.1 89.7 29.0 44

JP

.707

CO

.855

.803

206 48
2.31

83

50

96

29

300 7

-11 -3

40

0 00
-

400 3 7
1.

18.98 19.29 19.69 5.31 393. 18.0 72.9 711. 2.0 1.7 70

M 3 0.526 8.341 1.907

566

73

95

381 15 08

34

-4

5.270 5.254 5.371 324. 116. 7.80 3.38 100. 44

JE

.972

.030

.022

160

991
-

050 7
-

MR

4.727 4.796 4.720 262. 75.2 12.0 3.86 6.58 52

CE

.458

.169

.878

352

91

11

3
-

BG
SG

0
-

64

91

616

27

391 9

43 04
-

-2

45
457 4

94

15
152 0

-2

0 00

0,00 0,00
0

2 18

02

2 20
-

05

4 09 00 12
-

2 00
-

3 29
-

34

17

17

0%

46.8 52.0 52.0 5.20 63,3 3,00


-2

38

42

42

2 48 33
-

6%

63

11.2
92

11.2 1.12 38,5 1,32


92

9%

86

6 17

90

9 22 70
731
-

104

104 210)
-

2%

% -

0, 0,4 0,3 0, 5.24 1, 2,1 3,7 1, 104. 30.9 34.4 34.4 3.44 14,6 4,35

58 46

7 10

78

4 95 956
-

80

22

22

4%

0, 0,4 0,2 0, 9.45 1, 1,5 3,0 1, 70.6 26.4 29.4 29.4 2.94 16,8 3,67

70 44
-

-1

0, 1,0 0,5 0, 6.74 0, 1,1 1,0 0, 40.0 126. 152. 152. (15. 41,5 1,86

-10 -3

31

-8

0,00 0,86

0, 0,0 0,3 0, 6.41 0, 0,3 0,8 0, 10.5 10.1

878.3 768.7 796.8 142. 28.1 7.09 4.31 81.4 20


85

38

GV

6 26

1, 1,7 0,6 1, 29.3 1, 2,3 1,1 0,

71 73
-

0, 0,4 0,6 0, 5.22 1, 1,0 0,8 0, 5.97 30.7 34.1 34.1 3.41 58,9 1,96

43 44
-

0,0 0,

RA

0 00

0,0 0,0 0,

-75 190 60 45

-1

0,00 0,00

0, 0,1 0,3 0, 1.75 1, 1,8 0,8 0, 2.69

122.

2.827 2.833 2.918 359. 85.4 6.41 11.4 91.0 39

GM .758

0 00
-

0,0 0,

4 20
-

57

7 50 17

86

29

29

0 47

0, 0,1 0,6 0, 3.73 0, 0,9 0,8 0, 1.00 2.56 2.84 2.84

51 13

9%

97

4 13

4 -284

29,7 1,19
8%

%
66

AP

2.802 2.810 2.855 321. 45.0 47.0 51.0 52.4 39

JO

.527

.000

.000

405

00

13

00

73

32
333 9

-4

-4

AJ

326.9 131.3 144.4 86.4 13.0 3.25


41

63

42

33

80

182.

64 87
-

-45 499 80 41
-

CM

1.479 1.431 1.438 183. 7.04 3.54 10.5 41.0 27

JJ

.111

.004

.051

050

65

60

7 90 52

78

1.153 1.063 1.108 223. 44.3 6.17 1.49 45.0 29

MV

.237

.162

857

41

0,0 0,0 0,

33 -

75

0 00

0,6 0,
0

21
224 9

-4

-5

26
263 9

ME

475.4 268.6 281.3 74.8 12.6 4.98 4.00 194. 12


17

94

64

79

70

5
-

053 5
-

MP

3.394 2.932 2.986 183. 53.4 18.2 9.35 408. 39

SC

.277

.815

.221

946

07

42
-

5
-

056 2
-

VE

4.419 4.511 4.414 263. 97.1 37.5 20.2 5.36 50

MA

.898

CO

.658

.536

33

54 38

24

11
-

6
-

250

37

14

40

30
314 9

27 78

9 09
-

28

0 72

78

-33 -5

20 -

0,00 0,60
-

30

-4

5 13 88
-

43

43

4%

0 00
-

2 14
-

0,2 0,
0

0,00 1,92
-

2 22 625
-

0,00 0,22
-

83 78

1 24
-

41

0 09
-

78

20

20

3%

1,6 0,6 0, 28.4 1, 0,9 3,1 1, 59.1 61.6 68.4 68.4 6.84 33,1 4,60

70 -

4 64 11 78
-

2 34 71
-

53

0, 0,7 0,8 0, 85.5 1, 1,7 2,5 0, 237.

45

1 33 59

58

42

91

91

9%

211. 235. 235. (23. 27,8 2,76

3 21 630 539

043

043 504)

4%

% -

861. 861. 861.

3
6.60

3
7.

TO 73.34 72.19 72.55 9.53 235. 11.1 150. 794. 9.3 7.9 91
TAL 4.333 1.359 0.089

2%

29.86 21.23 21.23


3

0, 1,1 1,0 0, 7.02 1, 2,3 1,5 0, 2.74 59.7 66.4 66.4 6.64 59,7 3,64

440 6 -10 -4
2.
7

0,0 0,0 0,

43

655 37 11

94

0, 0,3 1,5 0, 8.00 1, 4,2 1,9 0, 1.56

24.92 23.84 24.11 8.37 148. 14.4 33.6 811. 3.2 2.7 70

M 4 8.223 5.278 6.568


OT
RO

570 22
1.69

94

0, 0,3 0,2 0, 1.27 1, 1,2 0,1 1, 16.2 9.21 10.2 10.2 1.02 82,7 0,85

10
96

75

0 60 862

RV

9 50 81
-

ND

.821

47 27

0, 0,8 2,7 1, 54.3 1, 2,3 2,2 0, 14.3 20.8 23.1 23.1 2.31 26,2 2,90

GR

690

90

326 244 64 40

421 421 421


- 1.45 1.53 1.53

1.4 0, 0,8 0,8 0, 219. 1, 1,4 0,2 0, 162. 7.52 5.05 5.05 77.5 99,8 3,98
199 -24 48 63

2 19 662 32

1 6% 08 336

26

8%

% -

67

Leyenda:

68

SEGUIMIENTO Y CONTROL DE METAS MES JULIO 2012

AN

SALDOS

CLIENTES

MORA

Mora

AL

>30

IS

dias

TA

Judic
ial
16-30

> 30

DIAS
Meta Saldo Saldo Crec. Crec. Crec. Crec. Difer. Met Cli Clt Cr Cr Difer. Meta Julio Dif.
Julio cierre Actual Anua Mes Sem Diario Meta
JUNI

anal

ent es eci eci

cie

rre

DIAS
Dif. Meta Mo Mo Dif. Dif. Meta Saldo Sald Dif. % Cartera

Meta Saldo %

Julio Julio e Act m m

JUDICIAL

ra ra Meta Sald Sald Judici


Cie Act %

An Me

rre ual

ual s

En

JU

Sald Judicial en

al a Jud.

la Mora

Judic Ener Actu


ial

al

ero

NI
SV 6.040 5.989 6.033. 262.3 44.13 11.19
E

.155 .406

545

22

W
RS 3.257 3.024 2.952. 8.839
M .900 .386

985

7 5.666 6.61

184

.731 .318

158

81

0,8

- 404 34 33 -7 -4 -67

40

VF
VC 454.3 337.1 362.6 222.0 25.54

8
- 385 29 28 -26 -1 -96

1 3.514 41.4

0,5

0,4

6
0,55 0,2 0,30 3.684
5

- 131 12 12 65 5

-5

55

59

3,9

17
0,4 0,86 10.8
35

7
31.57 31.5

8 2,28 28.1

- 37,2 3,17

68 7.20 9%

- 35,5 2,98

78 3.15 2%

8
0

20

1,70 1,7

61

4 0,68 20.0 28.4

1,26 1,7

72.06 72.0

1 0,75 45.0 64.8


1,9

14.22 1,26 1,0

0
- -939

45
5
- 216. 282 26 27 59 10 -11
0,40 0,2 0,19 2.375
1.067 427

2,0

9 1,26 1,0

0,28 0,7 -0,48


0,2

915

M 1.045 1.069 1.262. 530.1 192.8 7.891


O

1,17 0,2 0,56 33.95


4

71.40 7.726 4.521 304.

09

-74

R
1
ZL 1.274 1.140 1.233. 272.3 92.45 13.52
JA .630 .727

O
- 518 44 44 -14 1

0,00 3,98
%

955 955 -96


860

15,7 0,48
9%

2
1,66 1,4 0,23 830

1,0

0,00 1,08
69

41

40

85

98

4 1.032

91.6

G
HF 1.419 1.421 1.502. 352.1 81.21 22.80
PE .790 .756

968

10

1,6

0,41 0,4

56
6
- 83.1 426 39 39 26 -3 -34
0,22 0,1 0,74 11.05

3 1.153 78

0,8

5 1,26 1,7

4
PC 4.205 3.953 4.042. 105.8 88.69 11.11 5.875
VH .441 .712

403

94

- 500 41 39 -41 -13 163.

038
C

17.69 16.93 17.38 1.753 453.4 57.76

7.988 6.446 9.928 .753

83

- 2.64 2.2 2.2 62 -5

5 10.98 308. 6

6 059

1
C

5.764 5.777 5.579. 83.90

.648 .354

623

- 5.230

7 197.7 41.55

31

FD .456 .282

301

99

20

- 507 41 40 -41 -9
185.

9
-

- 268 22 23 32 8

0 12.20 63.1
55

53.9

53

99

99

4
0
7

0,60 1,9 -1,34

-38

13.40 1,39 1,3

50 57 57 7

-13

HE .947 .631

867

74

66

6 22.69 4.336 20

0,00 1,26
%

71

0,04
6

74
-

3
-

42

25

5 1,95 5.07

3)
- 31,2 3,87

18 6.84 7%

2
- 82,3 5,90

47 6.55 1%

5
0

92
1,9

2
(1 25,8 2,52

65.54 65.5
58.9

3
0

76

1,1 0,47 5.98

1.563 1,56 3,1

24 1.06 1%

68.41 68.4

0 1,02 56.9 61.5

7
-

2
10

- 13,0 2,02

84.7 3.70 15.22 15.2 1.52 6%

0
2,7

74.92 1,67 1,6

10.62 10.6

0,00 1,95
%

- 77.9 417 34 33 -8 -1 -78

1
PC 159.4 56.54 77.92 77.92 21.38 11.91 15.90

6 0,36 14.6 9.56

55

R
IC 3.636 3.617 3.714. 391.6 97.23

0,00 0,0 0,00


-

%
0

0 1,30 1,2 1,9

0,15 0,2 -0,12


0,1

9
1,2 0,00 61

1,7

7
24.27

10 0,5

5
- 70

38 ,71 0,84 0,5 -0,13

3
M 313.7 243.0 259.7 259.7 16.74 351 -361
54

025

O
LA 1.346 1.163 1.283. 250.5 120.0 66.61

GJ

63 58

1
-

0
1,10 1,1 -0,33

10 0,8

8 0,67 2.43

0,59 0,0 0,56 20.84


0,5
9

- 35

0,7 0,81 30.1

7 1,56 1,0
3

06

34.72 34.7
31.2
49

- 55,3 1,67

21 3.47 8%

25 35 35 10 0

81.5
38

AY 159.4 75.20 91.24 91.24 16.03 10.65 2.500

- 35

13 24 24 11 -11
70

66

68.2

N
26
ZP 950.5 850.8 951.5 314.8 100.7 10.25 4.699 1.08 249 17 17 -4
JL

04

68

84

34

17

12.33 11.78 11.95 1.469 174.4 35.53 11.42

1.241 3.932 8.343 .982

11

M
-

2
2
69.82 14.00 26.07 26.07 12.07 1.433
2

0 522

- 15

144.

936

59

42

63

63

-96

1,31 3,1 -2,12


1,0

20 20 12 5

.580 .790

040

14

M
RA 2.761 2.685 2.613. 165.7
H

.598 .177

567

0 460

898

- 1.981

23 71.61 24.45

01

6
-

- 378 29 30 -6
148.

69

-76

20
0

2
-

29
0,0 0,00 0

5%

60

- 27,1 1,89

53 5.46 2%

5
0

- -572

7 0,05

0,00 0,00
%

6)

54.65 54.6
88

(1 44,5 3,04

0,0 0,00

0,00 1,17
%

0
0,4 0,59 18.7

0 1,02 1,0

35
-

30.7

32

1,0

3.088 0,34 0,3

34.11 34.1

17 3.41 1%

15

63

- 51,4 3,79

42 5.20 8%

4
11.29 11.2

3 0,69 15.6 10.1

38
-

0,00 0,00

- 71,6 1,49

52.04 52.0

8 0,76 19.8 46.8

6
-

05
1,8

4 1,12 2,3

0,04 0,1 -0,14


0,0

34

9 0,46 49.2 49.1

1,1

8.191 1,12 1,8

3
-3 -56

21

1,73 0,2 1,53 40.11


1,7

9
1,3

225.1 0,92 0,9

M
0
3
031
M 2.216 2.200 2.254. 307.3 54.09 42.06 16.38 38.3 456 40 40 4
DJ .529 .803

0,44 0,0 0,41 12.86


0,4

7
1

6
0,00 0,0 0,00

9
-

7
55 66 66 11 -4

2.574 2.57 -257 13,4 2,01

45.78 1,54 1,5 1,7 0,03 27.6 54.1 71.26 71.2 7.12 1%

4 0,18 1.68 2.31

0,17 0,9 -0,73


0,1

127.

50

5
0,00 0,0 0,00

391
PF 2.872 2.918 3.163. 604.2 244.2 93.30 24.22 290. 402 34 34 11 -6 -59
G

-0,02
5

- 287 21 20 -9 -8 -79

M
995
FN 313.7 146.7 186.3 186.3 39.62 4.650 -317
- 70
54

4
0

1,7
1,56 1,7

31 ,56 0,58 0,9

43.7
45

.931 .434

MI
DP 1.263 1.050 1.118. 168.7 68.50 3.069 -659

BL

39 66

- 23.09 802. 477 37 38 -36 5

JD .066 5.961 8.588 .441 77.37 85.88

1,24 0,2 1,04 9.864


1,2

- 1.58 1.2 1.2 95 27


372. 1

-74

898

2
PS 9.796 10.67 10.59 1.126

- 32,7 1,52

92 1.12 1%

9
71

19.29 19.69 19.96 2.584 269.5 34.18 64.70 667. 2.08 1.7 1.7 50 16

4.280 1.907 1.469 .877

62

4 189

04 20

5
5.315 5.371 5.403. 356.5 32.38

VJ .794 .022

404

42

2 43.09 7.917 10

.280 .878

663

37

CE
B 923.2 796.8 676.5 22.23
G

07

91

06

0,4

0,4

06

06

2,5
1,78 2,1

- 211 15 14 -3 -2 -63
246.

7 1,57 1,5

701

5.284 0,97 0,9

7
G
RA
J
C

371.7 144.4 175.0 117.0 30.60 13.74 1.000


63

42

51

42

283

82

32

47 56 36 9

-34

196.

1.523 1.438 1.573. 318.2 135.2 26.99

MJ .933 .051

- 90

712
- 49.3 283 21 22 -3

6 1.222 50

-63

J
N

1.198 1.108 1.210. 326.0 102.1 92.99 4.696 12.2 306 26 27 35 2

.059 .162

2.604

342

37

80

83

-35

39

64

86

2 5.273

- 135 10 10 44 4
226.
653

-26

4
-

0
- -789

0
-

0)
- 20,2 3,13

22 3.44 0%

70
-

2
9

- 23,9 2,56

29 2.94 5%

3
2.844 2.84 -284 21,4 1,95
4

8%

23.19 23.1

- 27,6 2,76

94 2.31 5%

9
0

75
0

- 72,4 0,89

43 1.02 9%

4
0

0,00 0,45
%

10.24 10.2
9.21

8 0,10 1.25

0,00 1,88
%

5
0,5

9
1,8

4.450 1,78 4,2

04

3 0,35 9.89 20.8

0
0,00 0,0 0,00

5 0,45

1,28 1,2

7
- -435

86

8
4

(1 38,2 1,98

29.42 29.4

0,2 1,03 16.2

1
0,36 1,1 -0,37

0,7

4 0,57 3.85 2.56

0,4

V
RV 520.2 281.3 293.5 87.10 12.22
E

0,38 0,4 -0,03 -476


0,3

80

78

0
0,00 1,4 -1,49

34.42 34.4

6 0,38 18.3 26.4

2,1

1 1,78 2,3

7
0,87 0,3 0,56 15.91

0,8

31

85

1,5

13

7
0,13 0,9 -0,78

0,1

2 0,74 39.8 30.9


1,9

4
- 3.179 5.357

0
0

229.2 0,89 1,1 1,2 0,23 66.5 26.7 52.10 52.1 5.21 4%

0,44 0,2 0,23 11.16

G
AP 2.847 2.807 2.855. 321.4 48.00 52.00 35.00 7.65 403 32 32 -9 -5 -79
001

0,46 0,3 0,14 7.446

5.38 534 45 44 -16 -6 -86

85

JO .349 .001

1 120.3

-0,17
7

- 87.6 457 38 38 -14 -6 -74

E
2
M 4.772 4.720 4.777. 319.1 56.78 72.23 -132
R

36 ,85 1,02 1,7

M
3
G

6 0,56 1.63

0
-

0,00 0,56
%

0
72

M 3.439 2.986 2.921.


PS .099 .221

- 402 30 30 -39 -6 -99

524 248.6 64.69 14.00 4.377 517.

C
43
VE 4.464 4.414 4.377. 226.1
M .720 .536

109

1
-

- 2.394

- 516 43 42 -20 -10 -90


87.6

7
25.37 23.90 24.26 1.845 194.9 192.3 34.36

11

6.443 3.158 3.469 .278

1.11 7

07 88

7
-0,33 25.82

3,0

12.30 1,78 0,9

64 ,45 0,77 0,3

59.7

11
-

- 63,6 3,49

20 6.64 3%

68.49 68.4
42
2

1
23

- 33,7 4,56

91 6.84 6%
23

111

39

9
(2 32,3 2,29

9 1,57 1,7 2,0 0,21 113. 11.5 5.043 5.04 3.50 3%

7 1,29 56.5 61.6

4)

4
3

92

7.15 27.15 927.

S
TO 74.72 72.33 73.59 7.653 1.092 319.8 99.51
L

66.42 66.4
78

TA 9.815 6.678 4.444 .889 .355

3
8

1,3 0,10 2.81

5 1,40 2,3

1,63 0,2 -0,28


-

- 3.33 2.7 2.6 11 -19 2.97

4
OT 29.86 21.23 21.23
R

0,7
7

A
C

60

575

43 37.42 6.413

00

1,10 0,2 0,56 16.42

41

- 9.64 7.9 7.9 21 19


1.13 9
5.37

16 35 8

- 0,6 0,82 0,8 -0,19


1.7
14

- 1,32 1,4 2,5


224.8
88

3 153

- ### 1.52 1.600 1.60

0 8% 0,08 ### 3.25 .785


9

- 98,8 3,84

0.78 77.5 3%
5

26

73

INGENIERA
Desarrollo
Mejora

Sist. integrados de gente.


Equipamiento

Implantacin

Materiales

Evaluacin

Procesos

1. Ejemplo de ingeniera industrial son: el diseo de nuevos sistemas de trabajo en


bancos
Podr mejorar funcionamientos o procesos especficos de empresas de
produccin de bienes y/o servicios.
EL INGENIERO SE DESEMPEA:

Seleccin de diseos de herramientas y equipos.

Mejora el sistema de incentivos salariales.

Diseo e instalacin de sistemas de oficinas, de procesamientos y polticos.

ERGONOMIA:
Es la disciplina tecnologa que trata del diseo de lugares de trabajo, herramientas
y tareas que coinciden con las caractersticas fisiolgicas, anatmicas,
psicolgicas y las capacidades del trabajador.

Optimiza los
tres
elementos
del sistema.

Humano

Maquina

Trabajador
74

la ergonoma como ciencia multidisciplinar, convoca a profesionales de diversas


reas: ingenieros.
Persona
Triada ergonmica -

Ambiente

Mquina
Posturas de trabajo

Ergonoma fsica

Lesiones musculo -tenciones

Ergonoma

-gerencia de recursos humanos

Organizacional

-Los trabajos
Ergonoma y personas

Adaptar

Ambiente

-Habilidades mentales y fsicas


-Limitaciones de las personas
La ergonoma tiene como uno de sus beneficios:
-aumento de la eficiencia.
-aumento de un buen clima organizacional.
CONSIDERACIONES UNIVERSALES DE DISEO
La mayora de las personas experimentan algn grado de limitacin fsica en algn
momento de la vida tales como huesos rotos, embarazos y otros.
Por ejemplo:
-proporcionar una silla cmoda para el operativo sentado.
-alentar la flexibilidad en la postura.
DEL EXPERTO EN EDIFICIENCIA AL INGENIERO INDUSTRIAL
75

Federico Winslow Taylor. Si se va a mencionarlo hay que desarrollar sus ideas.


Aboco a dos reas de trabajo: operativa /organizacional
NIVEL OPERATIVO:
- Buscar incentivo en la remuneracin.
- Fijar una base para mejorar el trabajar.
LA PRODUCCION INDUSTRIAL COMBINADA:
Calidad total.-el objetivo de la calidad total es alcanzable, en la medida en que la
necesidad de los clientes se satisface; una mayor satisfaccin del cliente, crea una
mayor percepcin de la calidad en el bien o servicio.
PROPUESTA ES
Programa de implementacin de mobiliario y personal para el trabajo y atencin
inclusiva.
MOBILIARIO

Silla anatmica para trabajadoras embarazadas.

Con problemas de tendinitis.

Lugar recreacional para nios que genere ingresos.

PERSONAL

Capacitacin a las cajeras en el aprendizaje del lenguaje de sordomudos.

Instalacin de equipo que transmita este tipo de lenguaje.

BIBLIOGRAFA
Caja Arequipa
http://www.cmac-arequipa.com.pe/
Universidad Nacional de San Agustn }
http://www.unsa.edu.pe/
76

Caja Arequipa Memoria 2011

ANEXOS

77

78