UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN

GERENCIA DE RIESGOS
TRABAJO DE INVESTIGACION: ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS
AUTORES:
PULIDO ROSALES JULISSA
VILLALOBOS ROJAS ANA MARIA
YPARRAGUIRRE GOMEZ CINTHYA
VALQUI ARIAS INGRID
RODRIGUEZ ALVARADO CESAR

DOCENTE:
JENRY HIDALGO LAMA
TRUJILLO PERU
2013

INDICE
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Cartula.......i
ndice.iv
Introduccin.v

32

ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

1.

HISTORIA DE LOS SEGUROS ...4

2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)...4

3. QU SON LAS PLIZAS DE SEGUROS?......7
4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS 7
5. CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA?.....................................................
6. QU SON LAS REASEGURADORAS? .......7
7. QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS?................8
8. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS
DE SEGUROS..

REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS........10

INTRODUCCION

ii

La actividad aseguradora forma parte de la actividad econmica y mercantil de los pases.

Tiene unas caractersticas especficas, peculiares y complejas relacionadas con la
prestacin de servicios surgidos de la existencia de riesgos econmicos (actuales o futuros)
que afectan a los individuos, a las empresas y a la sociedad en general.

El seguro est ntimamente ligado al riesgo y es el proceso que permite aceptarlo y

convertirlo en un instrumento financiero. Apoyndose en la incertidumbre que reportan
determinados sucesos, se cuantifican en trminos de probabilidad para transformarlos en
SEGURIDAD.

iii

ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

1. HISTORIA DE LOS SEGUROS (MAPA MENTAL)

2. TIPOS DE SEGUROS PARA PERSONAS Y EMPRESAS (ACTIVOS)

TIPOS DE SEGUROS
Personas que intervienen:

EL ASEGURADOR: Es la compaa de seguros.

EL TOMADOR: Es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima
EL ASEGURADO: Es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de
seguro
EL BENEFICIARIO: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la
contraprestacin convenida en el contrato.

SEGUROS PARA PERSONAS

SEGUROS DE VIDA
4

VIDA 65:
Seguro de vida de bajo precio que sin la necesidad de exmenes mdicos te
da la oportunidad de proteger el futuro de tu familia.

VIDA TEMPORAL ORO:

Accede a una proteccin total para ti y tu familia con primas o bajos costos.

FONDO UNIVERSITARIO:
Si tienes hijos de edad pre escolar o escolar y te gustara que su educacin
superior sea asegurada.

SEGURO DE SALUD
SEGUROS DE SALUD TOTAL:
Vive tranquilo. Recibe la atencin que necesitas de las mejores clnicas a
nivel nacional o con tu mdico de confianza.

SEGURO DE AUXILIO MEDICO:

Cuenta con la asistencia que necesitas frente a una emergencia mdica.

SEGURO DE VIAJES
SEGURO DE VIAJES NACIONALES
SEGUROS DE VIAJES MUNDO
VIAJERO FRECUENTE:
Viajas constantemente fuera del pas y tus estadas son largas?
Entonces este seguro esta hecho a tu medida.

SEGURO DE ACCIDENTES
ACCIDENTE CON GASTOS DE CURACIN:
Un seguro de vida econmico que adems. Cubre gastos de curacin por
accidentes.
VIVA SEGURO:
Si tu mayor preocupacin es tu familia. Este seguro es para todos.
ACCIDENTE MULTICOBERTURA:
Si eres trabajador independiente y te preocupan tus ingresos mientras estas
hospitalizado por un accidente.

SEGURO DE FINANZAS
PROTECCIN DE TARJETA:
Si te roban o pierdes tu tarjeta de crdito o dbito. Tu dinero y compras estarn
protegidos

SEGURO DE VEHCULOS
Mediante este seguro la compaa aseguradora solventa los gastos de reparacin,
reposicin o indemnizacin en caso de accidentes vehiculares.

SEGURO DE JUBILACIN
Los seguros de jubilacin son seguros de vida mixtos (es decir, combinan una
prestacin en caso de muerte y otra en caso de supervivencia) que tienen como fin
constituir un capital asegurado a largo plazo mediante el pago de primas peridicas.

SEGURO DE HOGAR
SEGURO DE HOGAR:
Tu tranquilidad y la de tu familia son la ms importante. Por eso. Cuida tu
casa y todo lo que hay en ella con nuestro seguro de hogar.
SEGURO DE HOGAR ORO:
Protege tu hogar con una cobertura excepcional y beneficio adicional para
vivir pacifico en todo momento.

SEGUROS PARA EMPRESAS

SEGUROS DE VIDA:
Brinda la oportunidad de asegurar tu negocio contra los principales riesgos a los que
ests expuesto y tomar un seguro de accidentes, que te permita dejar un beneficio
para tu familia.

EMPLEADOS:
SALUD EPS
PARA TI FAMILIA
SCTR PENSIN
SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO - SALUD
SEGURO DE VIDA LEY

PATRIMONIO:
SEGURO DE AUTOMVIL
SEGURO DE PATRIMONIO
SEGURO MARTIMO
SEGUROS DE INGENIERA

3. QUE SON LAS PLIZAS DE SEGUROS?

Una pliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de seguro. Est
compuesto por las condiciones generales, condiciones particulares, condiciones
especiales, clusulas adicionales, endosos, y sus anexos conformados por el certificado
de seguros y los documentos que contienen declaraciones efectuadas por el contratante
o asegurado con ocasin de la contratacin del seguro, tales como la solicitud de
seguro, la declaracin de salud en determinados seguros de riesgos humanos, la
declaracin de beneficiarios en seguros con cobertura de fallecimiento.

4. CITE Y LEA 03 MODELOS DE POLIZAS (PERSONALES Y EMPRESARIALES) Y

COMENTE QUE COMPRENDE EL MODELO DE SEGURO
MODELOS DE PLIZAS PERSONALES:
Seguro de Vida: Es una forma de brindar tranquilidad a tus seres queridos para
que, en caso de fallecimiento, ellos puedan seguir cubriendo sus necesidades
econmicas.
As, mediante la afiliacin a una pliza de seguro de vida, la Compaa de
Seguros se compromete a pagar, en caso que fallezcas, una suma de dinero
(beneficio)

favor

de

las

personas

que

elijas

(beneficiarios).

Este contrato (Pliza de Seguro) implica el pago de un monto en forma peridica

(denominada prima), el cual es determinado por la Compaa de Seguros, a
cambio del servicio prestado.

 Seguro de accidentes: es un seguro que protege econmicamente a la familia

del asegurado, cuando a raz de un accidente, este fallece o queda en estado de
invalidez permanente.
Principales coberturas de este seguro:
Muerte Accidental.
Invalidez Permanente Total o Parcial.
Coberturas Adicionales:
Incapacidad Temporal.
Gastos de Curacin.
Gastos de Sepelio.

Seguro domiciliario: Es un seguro, con servicio de asistencia domiciliara,

especialmente creado para que tu hogar y todas tus pertenencias se encuentren
protegidas

ante

cualquier

imprevisto

como

incendio,

robo, terremoto,

maremoto, accidentes de trabajo en el hogar, entre otros.

MODELOS DE PLIZAS EMPRESARIALES:
Seguro de Vida ley: Es un seguro de vida en grupo creado por el Decreto
Legislativo 688, de carcter obligatorio para los empleados y obreros que prestan
servicios a un mismo empleador por un perodo mayor a 4 aos y opcionalmente,
para aquellos trabajadores que prestan servicios a un empleador a partir de los
tres meses. El pago del aporte est a cargo de la entidad empleadora.
Seguro contra Robo: cubre los daos o prdidas dentro de tu local a
consecuencia de un robo, asalto o intento de robo. Todos tus bienes estarn
asegurados, as como tambin, el dinero dentro del local, dinero en trnsito a los
bancos y el dinero en poder de los cobradores o vendedores.

 Seguro para PYMES: Es un seguro multi riesgo concebido para proteger a la

pequea y microempresa de los riesgos a los que se encuentran expuestos.
Cubre:

Incendio todo riesgo

Responsabilidad Civil: Cubre responsabilidad civil por daos a terceros en

los cuales el asegurado se obliga a pagar una indemnizacin.

Accidentes personales: Se pagar al beneficiario nombrado en la pliza en

caso que el propietario de la empresa pierda la vida en un accidente.

Transportes: Cubre la mercadera siendo transportada en un vehculo

motorizado, siempre que ocurra un accidente al medio de transporte.

5. CUALES SON LAS PARTES DE UNA POLIZA?

A. CONDICIONES GENERALES:
En las condiciones generales se recogen las normas bsicas que regularn un
determinado tipo de contrato de seguros.
B. CONDICIONES PARTICULARES:
En las condiciones particulares, dependiendo del tipo de riesgo que aseguren
contendrn las normas que regularan los mismos, en concreto: duracin del contrato,
todo lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, identificacin de las
partes, etc.

C. CONDICONES ESPECIALES:
Las condiciones especiales concretan las condiciones anteriores, matizando el
contenido de las mismas. De acuerdo con las disposiciones legales.

D. ENDOSO:
Documento que se adhiere a la pliza y mediante el cual se modifican algunos de los
trminos y condiciones de la misma.
EJEMPLO:

6.

QU SON LAS REASEGURADORAS?

Es la persona jurdica que acepta la transferencia de un riesgo de una empresa
aseguradora, sobre un bien, fijando ambas partes una participacin fija de
responsabilidades.
Esta transferencia se concreta mediante un Contrato de Reaseguro, mediante el pago
de una prima por parte de la aseguradora, con el propsito de reducir sus probables
perdidas. (Cubre el patrimonio de la Aseguradora o Compaa de seguro).
CITE

05

EMPRESA

REASEGURADORAS

(LOCALES,

NACIONALES

MUNDIALES).

REASEGURADORA

SCOR GLOBAL

PAIS

LUGAR

WEB

FRANCIA

FRANCIA

www.scor.com

10

MAPFRE RE COMPAIA

ESPAA

LIMA

www.mapfre.com

IRLANDA

LIMA/JESUS

www.axiscapital.co

MARIA

PERU

TRUJILLO

www.rimac.com.pe

PERU

TRUJILLO

www.pacificoseguro

DE REASEGUROSS.A.
AXIS RE PUBLIC LIMITED
COMPANY
RIMAC

INTERNACIONAL

Compaa de Seguros y
Reaseguros
PACIFICO
SUIZA

PERUANO
Compaa

s.com/site/

de

Seguros y Reaseguros

7.

QUE ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS? (MANIFIESTE CAPITALES QUE

DINAMIZAN).
El reaseguro desempea un rol clave para minimizar los riesgos que tienen las
aseguradoras, en especial las que atienden a clientes de alto riesgo, como compaas
de aviacin, mineros, petroleros y grandes constructoras, entre otras. Existen varias
compaas aseguradoras especializadas en el reaseguro, es decir, que slo operan
para realizar este tipo de operacin con otra aseguradora, sin realizar operaciones
corrientes de seguro.
a)

ECONMICA
Buscar nivelacin econmica en la cartera.
Aumentar la capacidad para aceptar riesgos mayores
de los que normalmente podra aceptar la compaa aseguradora.
Nivelar los costos de operacin entra las aseguradoras.

b) SOCIAL
Ser garanta para los asegurados y proporcionar tranquilidad a los aseguradores.

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c)

TCNICA
Intercambiar informacin tcnica y de desarrollo a la industria aseguradora y
reaseguradora a nivel mundial.

FUNCIONES DE LAS REASEGURADORAS:

Tres son las funciones primordiales del reaseguro:
1. SER UN FACTOR DE DISMINUCIN DEL RIESGO
Descomunales o posibles quiebras: una compaa firma un contrato de reaseguro
cuando el riesgo de un contrato excede el lmite tolerable, llamado pleno, que
podra soportar.
2. FUNCIN DE FINANCIACIN
Permite a las compaas aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios, al
tener la seguridad de un respaldo aadido, aceptan mayores riesgos y firman mayor
nmero de seguros.

3. ESTABILIZADORA
Estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las prdidas entre una o ms
reaseguradoras.

6. VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS

DE SEGUROS Y COMENTE SU MISIN, VISIN PRODUCTOS, ESTRUCTURA
ORGANICA (UNIDAD DE RIESGOS), TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS DE LAS
POLIZAS.

RIMAC Internacional:

Misin: Exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo

lugar.

Visin: Ser una empresa de clase mundial, lder local en seguros y salud.

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Productos:
Seguros de salud
Vida
Vehiculares
Empresas
Convenios
Sepelios

Gestin Integral de Riesgos:

En el 2011 Rmac priorizo consolidar la especializacin de la gestin integral de
riesgos como base para una adecuacin ordenada a nuevos marcos de control y
gestin de riesgos en los que se destaca Solvencia II
Durante el 2011, el rea de Riesgos de Mercado y Crdito ha culminado un proceso
de desarrollo tecnolgico que le permitir efectuar clculos de indicadores de gestin
de los riesgos de mercado y crdito, a los que se encuentra expuesto el portafolio de
inversiones.
RIMAC cuenta con un rgano de gobierno en la administracin de riesgo formada por
el comit de riesgos y el comit de riesgos de mercado y crdito.
TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS

PACIFICO:

Misin: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad econmica, ofrecindoles

soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus
objetivos.

Visin: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamrica: simple,

transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y
motivados.

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Productos:
Salud
Vida
Vehculo
Pyme
Martimo
Patrimonio

Gestin integral de Riesgos:

En Pacfico Seguros, la Administracin de Riesgos se sustenta en un pilar
fundamental de la gestin estratgica: la visin de riesgo. En ese contexto, la
compaa ha diseado una slida estructura que hace posible administrar de manera
global, en una gerencia, tanto los Riesgos Financieros como los Riesgos
Operacionales asociados con el desarrollo de las actividades propias de la empresa.
La incorporacin del concepto de la gestin integral de riesgos permite a la compaa
administrarlos de manera eficiente, protegiendo permanentemente el deterioro de
valor de sus procesos y estrategias.
De otro lado, como parte de su compromiso de adecuarse a las mejores prcticas
internacionales, y en su calidad de prestador de respaldo econmico a sus
asegurados, Pacfico Seguros viene realizando esfuerzos significativos relacionados
con el clculo de requerimiento de capital bajo los estndares de Solvencia II. Dicha
iniciativa apunta a asignar, de manera ms eficiente y confiable, el capital necesario
para la adecuada gestin de los diversos negocios de la compaa, as como para
lograr una suficiencia de reservas acorde con su apetito de riesgo.
La Gestin de Riesgos Operacionales se viene desarrollando en variados frentes,
tales como la gestin de riesgos en la generacin de nuevos productos, el
acercamiento a clientes por nuevos canales, y la mejora continua de sus propias
estructuras y proyectos, as como la proteccin de los intereses propios y de la
nacin con la prevencin eficiente del lavado de activos a travs de la compaa.
La Gestin de Riesgos Financieros vela por el control y medicin de los riesgos
asociados al manejo de nuestras inversiones, al mismo tiempo que se encarga de
hacerle seguimiento a aquellos que pudieran comprometer la solvencia patrimonial
de la compaa y, por consiguiente, nuestra capacidad para honrar futuras
obligaciones. Entre los principales Riesgos Financieros bajo monitoreo destacan los
tcnicos, de crdito y contraparte, de liquidez, de tasa de inters, y de moneda.

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INVITA SEGUROS DE VIDA Y PENSIONES

Misin: Brindar tranquilidad y proteccin a las personas para garantizarles la

satisfaccin de sus necesidades econmicas presentes y futuras, obteniendo
adecuados niveles de rentabilidad y proporcionando oportunidades de desarrollo a
sus trabajadores.

Productos:
Personales
Inversin plus
Universitario
Jubilacin
Invalidez

Gestin Integral de Riesgos:

La Gestin Integral de Riesgos en Invita, se realiza a travs del Comit de Riesgos,
en el que participa el Comit Ejecutivo de la compaa. La Unidad de Riesgos es la
encargada de proponer las polticas, procedimientos y metodologas apropiadas para
la Gestin Integral de Riesgos en la empresa. Dicha Unidad gestiona los riesgos de
manera centralizada e independiente y reporta peridicamente al Comit de Riesgos
y al Directorio.
Durante el ao 2011, se implementaron reportes mensuales de riesgo de mercado,
que incluyeron: el monitoreo permanente de potenciales deterioros de valor de las
inversiones, la medicin del valor en riesgo del portafolio por riesgo de mercado, el
monitoreo de los lmites de inversin y seguimiento de indicadores de riesgo
cambiario y de renta variable. Al 31.12.2011 ningn instrumento del portafolio de
inversiones de Invita present deterioro de valor. Tambin se desarroll el Manual de
Gestin de Riesgo de Crdito en lnea con la nueva regulacin. Este documento
incluye estrategias, objetivos y polticas para la gestin del riesgo de crdito, as
como la metodologa de medicin de la exposicin al riesgo de crdito y sus
correspondientes lmites de exposicin y de tolerancia al riesgo. Se conform el
Comit de Riesgo de Crdito, como rgano encargado de supervisar la gestin de
riesgo de crdito de las inversiones.
Se desarroll el Manual de Gestin de Riesgos Tcnicos, que contiene las polticas y
procedimientos para la gestin los riesgos tcnicos, as como los diferentes controles
para cada tipo de riesgo tcnico a los que est expuesto la Compaa, entre los que
destacan: el riesgo de desviacin en el clculo de las reservas tcnicas, el riesgo de
crecimiento de primas y el riesgo de liquidacin de obligaciones.

15

Durante el 2011, se implementaron las metodologas contenidas en el Manual de

Gestin de Riesgos Operacionales. Se dio inicio a los talleres de riesgos teniendo
como resultado un mapeo de riesgos por proceso. Se desarroll la base de eventos
de prdidas, la cual es continuamente monitoreada y administrada por la Unidad de
Riesgos.
LA POSITIVA:

Visin: Ser la mejor opcin del mercado asegurador.

Misin: Somos una empresa experta en gestin de riesgos enfocada en

lograr una alta penetracin de mercado a travs de nuestros productos
innovadores, utilizando mltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez
de respuesta en nuestro servicio

PRODUCTOS

Seguro para personas

Seguros de salud
Seguros vehiculares
Seguros de accidentes
Seguros domiciliarios
SOAT
Seguros de viajes
Seguro para negocios y empresas
Seguros de Propiedad
Finanzas y Cauciones
Pyme Positiva
Seguros Agropecuario agro positiva
Garantas Previas para Despachos Aduaneros

MAPFRE PER

Misin: Garantizar la satisfaccin de nuestros clientes, agentes, proveedores,

empleados, accionistas, con vocacin de servicio, liderazgo y responsabilidad
social.

Visin: Queremos ser una empresa lder en servicios que busca mejorar la calidad
de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de seguridad econmica

Productos:
Seguros para autos

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Salud
Hogar
Vida y decesos
SOAT
Riesgos De Trabajo

Gestin Integral de Riesgos:

Se mejor el control interno con la implementacin de la metodologa COSO, en el
ao 2009 se complet la fase de documentacin de procesos; adicionalmente se ha
desarrollado la fase I del plan GYCI (gestin y control interno) que bajo la
denominacin de Conocer a Mapfre busca alinear a los trabajadores con la cultura y
los objetivos estratgicos del grupo.
Durante el presente ao el rgano supervisor reglamento la gestin del riesgo
operacional, la gestin de negocio y la gestin de la seguridad de la informacin,
encontrndose la compaa en pleno proceso de adecuacin. El comit de riesgos
es responsable de aprobar las polticas para la gestin integral de riesgos. La unidad
de riesgos por su parte, es la encargada de apoyar y asistir a las dems unidades de
la empresa en una adecuada gestin de los riesgos inherentes a cada una de ellas.
A fines del 2011 se refuerza el control de riesgos operacional con la designacin de
un responsable de riesgos de operacin y continuidad de negocio en cada una de las
unidades de la empresa.

TIPOS DE POLIZA:

Pliza multiriesgo
Pliza de vehculos
Pliza de seguros personales miembros de la polica
Pliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo
Pliza de vida ley D.L N.688

COSTOS:

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8. ADJUNTE 02 VIDEOS (REASEGURADORAS Y TIPOS DE POLIZAS).

VIDEO SOBRE SEGUROS
http://youtu.be/36c2VZV6374
AUDIO SOBRE ENTREVISTA
http://youtu.be/A0ERo1jxo9s
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS
PAGINA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=
855
PAGINA DE PACIFICO SEGUROS
http://www.pacificoseguros.com/site/

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